Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

Вместе с тем пути выхода из данного положения есть.

Прежде всего, необходимо объединить имеющиеся в стране внутренние накопления в виде системы долгосрочных депозитов под патронажем государства в государственных банках долгосрочного кредитования.

Необходимо использовать реальный интерес накопления (на нужды образования, здоровья и медицинского обслуживания, страхования, пенсий, жилищного строительства, приобретения недвижимости, ценных бумаг).

Возможно подключения к этой системе долгосрочных банков. Наиболее оптимально образовать государственный сегмент банков долгосрочного кредитования. Здесь целесообразно использовать известный из мировой практики макет холдинговой структуры банков, сложившийся во франко-германской модели финансовой системы. Холдинговая структура банков включает инвестиционные компании, промышленные предприятия, компании недвижимости, торгово-коммерческие компании, трастовые компании, пенсионные и страховые фонды и компании, рекламные и консалтинговые фирмы и др., в которых банки имеют долю, входят на правах учредителей непосредственно либо через дочерние банки.

Перспективным направлением в реализации инвестиционных проектов с участием иностранных инвесторов является развитие финансового лизинга. Его значимость возрастает, поскольку многие предприятия, особенно в сфере АПК, не в состоянии оплатить необходимые объемы закупок давно изношенной техники.

На основе финансового лизинга можно отчасти разрешить обострившуюся проблему недостатка валютоокупаемых инвестиционных проектов на условиях инвестиционных кредитов, что влечет за собой неиспользование имеющейся у банков иностранной валюты. Поэтому представляется необходимым создать механизм отбора эффективных валютоокупаемых инвестиционных проектов для их финансирования не только на условиях обычного кредита, но и на условиях финансового лизинга. Таким образом, идея создания фонда поддержки инвестиций заслуживает одобрения. Национальный банк был бы заинтересован в разработке такого проекта. Однако такой проект должен опираться на параллельное системное решение по созданию инвестиционных, пенсионных, страховых и иных фондов, т.е. путем расширения емкости фондового рынка и инвестиционного использования его ресурсов.

Несмотря на меры по стабилизации в банковской системы Республики Беларусь и низкую зависимость от внешних рынков капитала, для банковского сегмента страны остаются характерными высокие кредитные и валютные риски, тогда как риск ликвидности - умеренный. Учитывая текущее состояние банковской системы страны, а также тенденции на мировых рынках, в экономике страны и непосредственно в банковской системе, рейтинговое агентство ожидает:

· снижения деловой активности экономических субъектов и реальных доходов населения, вследствие чего банковские учреждения уже в текущем году могут столкнуться с необходимостью рефинансирования значительной части кредитов заемщиков, а также оттоком клиентских пассивов;

· ухудшения качества активов, что может потребовать капитальных вливаний для покрытия возможных убытков;

· отсутствия существенных структурных изменений в банковском сегменте, в том числе, изменения структуры собственности системообразующих банков, несмотря на заявленные ранее планы по приватизации 2 банковских учреждений (ввиду ухудшения конъюнктуры на рынках капитала);

· сохранения высокого уровня доверия внутренних инвесторов и кредиторов к банковской системе, а также оказания государственной поддержки ключевым системообразующим банкам страны в случае ухудшения платежеспособности последних.

Наиболее существенное влияние на банки в текущем году оказывали:

· ухудшение макроэкономических показателей в стране в целом, а также платежеспособности ряда экономических субъектов в частности, что в дальнейшем может негативно отразиться на качестве активов банковских учреждений;

· усиление сотрудничества Республики Беларусь и МВФ, оказавшее влияние на монетарную политику в стране, а также на возможности ряда ключевых субъектов рассчитываться по обязательствам в будущем;

· высокий уровень поддержки государством системообразующих банков, что способствует стабилизации и поддержанию приемлемого уровня платежеспособности этих учреждений;

· сохранение доверия населения к банковской системе Республики Беларусь (далее - БСРБ) и, соответственно, сохранение ресурсной базы в банковском сегменте;

· усиление регуляторных мер для минимизации валютных рисков банковского сектора страны, в том числе и за счет ограничения на кредитование населения.

Ликвидность банковской системы

В последнее время платежеспособность банковской системы в целом оставалась на приемлемом уровне, чему способствовали:

· существенная поддержка ключевых банковских учреждений регулятором и акционерами;

· сохранение доверия к банковской системе внутренних инвесторов, ресурсы которых формируют основу базы фондирования активных операций большинства белорусских банков;

· низкий объем внешнего долга банковского сектора, а также вероятность рефинансирования внешних обязательств основных банков-заемщиков (преимущественно дочерних подразделений иностранных банковских групп).

Вместе с тем, в случае дальнейшего ухудшения экономических показателей в стране, ликвидность банковской системы Республики Беларусь могут ограничивать: возможное ухудшение качества рабочих активов банков (что может повлечь разбалансирование платежных календарей), а также снижение возможностей (и желания) отдельных собственников поддерживать дочерние структуры в случае значительного повышения страховых рисков.

2.4 Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 - 2015 годы

Для реализации приоритетов социально-экономического развития государства на 2011-2015 годы, предусматривающих рост человеческого потенциала, инновационной, высокотехнологичной, конкурентоспособной экономики, вхождение в число 30 лучших стран мира по условиям ведения бизнеса важно обеспечить развитие банковского сектора как одного из базовых элементов финансового рынка, способного генерировать необходимый финансовый потенциал, качество банковских услуг и продуктов адекватно растущим потребностям экономики и населения.

Главной целью социально-экономического развития Республики Беларусь в 2011 - 2015 годах является рост благосостояния и улучшение условий жизни населения на основе совершенствования социально-экономических отношений, инновационного развития и повышения конкурентоспособности национальной экономики.

За предстоящее пятилетие планируется обеспечить рост реального ВВП на 162 - 168 процентов, реальных располагаемых денежных доходов населения - на 170 - 176 процентов, промышленной продукции - на 154 - 160 процентов, производства сельскохозяйственной продукции - на 139 - 145 процентов, а также инвестиций в основной капитал на уровне 190 - 197 процентов. Исходя из указанной цели определены следующие приоритеты социально-экономического развития страны:

· развитие человеческого потенциала;

· радикальная модернизация всех секторов экономики в целяхсоздания новых наукоемких и высокотехнологичных производств;

· стимулирование предпринимательства и инициативы;

· рост экспорта товаров и услуг, сбалансированность и эффективность внешней торговли;

· развитие импортозамещающих производств;

· устойчивое развитие регионов;

· строительство качественного и доступного жилья;

· повышение эффективности агропромышленного комплекса.

Достижению высоких темпов экономического роста и благосостояния населения в рамках реализации указанных приоритетов будут способствовать развитие науки и инноваций, создание условий для привлечения иностранных инвестиций в экспортоориентированные и импортозамещающие производства, дальнейшее совершенствование бюджетно-налоговой, антимонопольной и ценовой политики, а также модернизация экономических институтов и либерализация экономических отношений, что станет залогом высокоэффективного функционирования банковской системы страны.[14]

Планируется осуществить комплекс эффективных мер для вхождения Республики Беларусь не позднее 2015 года в число пятидесяти стран с наиболее высоким уровнем человеческого потенциала. Также изменить технологическую и отраслевую структуру экономики, которая станет более наукоемкой, основанной на высокотехнологичном производстве, что станет возможным благодаря созданию национальной инновационной системы. Во всех отраслях экономической деятельности должен произойти переход к обновлению основных средств.

Инвестиционная деятельность будет направлена на модернизацию более трети существующих и создание около 1 млн. новых рабочих мест. В структуре экономики увеличатся доля производств с высокой добавленной стоимостью и удельный вес сферы услуг. Экономика активизируется за счет широкого встраивания в нее институтов частной собственности и свободного от административных барьеров предпринимательства.

Для развития банковского сектора необходимо повышать устойчивость и эффективность его функционирования, внедрять инновационные банковские технологии, совершенствовать систему финансового инжиниринга, увеличивать рост доверия к банкам со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков.

Стабильность финансового и банковского секторов является важным фактором наращивания экономического потенциала страны. Успешная реализация стратегии на 2011-2015 годы в свою очередь во многом будет зависеть от создания необходимых макроэкономических условий, координации совместных действий Правительства Республики Беларусь (далее - Правительство) и других органов государственного управления, Национального банка и банков, направленных на решение задач, предусматриваемых в ежегодных прогнозах социально-экономического развития, бюджете, основных направлениях денежно-кредитной политики и государственных программах Республики Беларусь.

Прогнозируется, что за 2011 - 2015 годы на фоне роста прямых иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь требования банков к экономике возрастут в 2,7 раза. По отношению к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70 процентов. Отношение активов к ВВП может достичь 85 процентов при их абсолютном росте в 2,3 раза, при этом объем банковских услуг возрастет в 3,5 раза. [14]

Вместе с тем интенсификация процессов качественных структурных изменений в экономике, внедрение масштабных инноваций и новых технологических решений, развитие эффективного финансового рынка, способного обеспечить иной уровень привлечения финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в первую очередь за счет прямых иностранных инвестиций, создание полноценного регионального, а затем и международного финансового центра позволят увеличить отношение активов банков к ВВП до 105 процентов, кредитов к ВВП - до 90 процентов, капитала банков к ВВП - до уровня не менее 12 процентов и приблизиться к соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы (приложение 1).

Заключение

В ходе рассмотрения данной темы в курсовой работе, были сформулированы две основные группы выводов:

I. Касающиеся теоретической части работы;

II. Касающиеся практической части.

I. Исходя из теоретической части можно сделать следующие выводы:

1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги.

4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике.

5. Банковская система - «самоорганизующаяся». В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают существовать.

6. Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.

II. Исходя из практической части, можно сделать следующие выводы:

1. Лидирующее место в банковской системе Республики Беларусь занимает Национальный банк Республики Беларусь.

2. Основными целями это банка является:

защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

3. В Республике Беларусь существуют несколько десятков банков, которые подразделяются на:

· Мелкие и средние банки, обслуживающие мелких субъектов хозяйствования

· Крупные банки

В настоящее время банковской системе Республики Беларусь уделяется большое внимание, в виду ее значимости. От качественного и количественного роста банковского сектора в огромной степени зависит экономическое развитие нашей страны.

Банковская система остается ведущим звеном институционального сектора национальной финансовой системы. Устойчиво работающие финансовые рынки и институты, надежно функционирующая платежная

система и система надзора позволят обеспечить финансовую стабильность в стране как важнейшее условие поддержания положительной динамики экономического развития Республики Беларусь.

Приоритетные направления и параметры развития банковского сектора, определенные в стратегии на 2011-2015 годы, будут ежегодно учитываться при разработке проекта основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Список литературы

1. Бондарь А.В., Воробьев В.А. Макроэкономика: учебн. пособие- М.: БГЭУ 2006- С.17-20.

2. Ершов М.В. Эффективность банковской системы: актуальные аспекты// Деньги и кредит.-2005.-№10.-С.3-10.

3. Жукова Е.Ф. Деньги, кредит, банки: учебн.-М.:Банки,биржи,юниты.-1999.-С.662

4. Алымов Ю. Программа развития банковского сектора на 2006-2010 годы: новые задачи роста//Вестник Ассоциации белорусских банков.-2007.-№7-С.12-18.

5. Калаур П.В. О задачах Национального банка и банков по повышению эффективности работы банковской системы РБ//Банкаускi веснiк.-2006.-№22.-С.11-14.

6. Ковалев М. Белорусская банковская система : итоги 2006 года / М. Ковалёв// Вестник Ассоциации белорусских банков.-2007.-№13.-С.16-22.

7. Лотухина Э.А. Макроэкономика.-Мн.-2004.-С.24-26.

8. Матюшевский В.С. Итоги выполнения Основных направлений денежно- кредитной политики Республики Беларусь за 1 квартал 2007 года и задачи банковской системы по их дальнейшей реализации // Банкаускi веснiк.-2007.- №13.-С.4-9.

9. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. « Коммерческие банки».- М.- Прогресс.- 1999

10. Смит В. Происхождение центральных банков. М.: Институт национальной модели экономики. 1996.-С.283.

11. Эдвин Дж. Долан. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика.- Москва.-1991.-С.71-99.

12. Деньги, кредит, банки: уч. пособие.-Ростов-на-Дону.-2000.-С.448.

13. Банковский кодекс РБ от 25.10.2000.

14. Сайт Национального банка РБ.://http/www/nbrb.by

Приложение 1

Прогноз важнейших показателей банковского сектора на 2011 - 2015 годы

Размещено на Allbest.ru