Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Тихоокеанский государственный университет

Курсовая работа

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Анализ банка ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Хабаровск 2011

Содержание

• 1. Общая характеристика ЗАО «Банк Русский Стандарт»
• 2. Анализ финансовой отчетности ЗАО «Банк Русский Стандарт»
• 2.1 Анализ бухгалтерского баланса ЗАО «Банк Русский Стандарт»
• 2.2 Анализ отчета о прибылях и убытках ЗАО «Банк Русский Стандарт»
• 3. Депозитные операции ЗАО «Банк Русский Стандарт»
• 3.1 Вклады физических лиц
• 4. Ссудные операции в ЗАО «Банк Русский Стандарт»
• 4.1 Кредитование физических лиц
• 5. Расчетные операции ЗАО «Банк Русский Стандарт»
• 5.1 Расчетное обслуживание юридических лиц
• 5.2 Расчетное обслуживание физических лиц

6. Кассовое обслуживание ЗАО «Банк Русский Стандарт»

6.1 Кассовое обслуживание юридических лиц

6.2 Кассовое обслуживание физических лиц

7. Операции ЗАО «Банк Русский стандарт» по пластиковым картам

8. Валютные операции ЗАО «Банк Русский Стандарт»

9. Депозитарные услуги ЗАО «Банк Русский Стандарт»

• 1. Общая характеристика ЗАО «Банк Русский Стандарт»
• Банк Русский Стандарт - закрытое акционерное общество, является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, входит в единую банковскую систему России и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.
• Банк создан на базе Акционерного коммерческого банка "Агроопторгбанк" по инициативе отечественных финансистов и предпринимателей, имеющих большой практический опыт в сфере бизнеса в 1993 году. Основным акционером Банка является ЗАО “Компания "Русский Стандарт". 1 июня 1999 года по решению Общего собрания акционеров Банк получил новое название: Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт».
• Штаб-квартира банка находится в Москве. Председатель правления -- Дмитрий Левин. Председатель совета директоров -- Рустам Тарико.
• Основными направлениями деятельности банка являются потребительское кредитование и эмиссия кредитных карт. Также банк занимается эквайрингом, привлечением депозитов, расчётно-кассовым обслуживанием физических и юридических лиц, предоставлением овердрафтов, проведением международных расчётов, торговым финансированием, проведением конверсионных операций и др. Является агентом страховых компаний ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ООО «Компания Банковского Страхования».
• Размер уставного капитала, указанный в Уставе Банка -- 1 272 883 000 рублей.
• На 01.01.2011г. у Банка 3 региональных Представительства и 9 Филиалов (Санкт-Петербург, Воронеж, Ростов-на-Дону, Омск, Уфа, Казань, Екатеринбург, Самара, Новосибирск), 276 кредитно-кассовых офиса.

К 1 января 2010 года общее число торговых точек партнеров Банка превышает 27 тыс., а количество торговых сетей-партнеров -- 4,6 тыс.

Лицензии банка: Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2289 от 19.07.2001 г. (выдана бессрочно); Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, № 1432 от 08.09.2009 г., выданная ФСФР; Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 03.06.2003 г. № 077-06704-001000; Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности от 03.06.2003 г. № 077-06707-000100; Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности от 03.06.2003 г. № 077-06699-100000; Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности от 03.06.2003 г. № 077-06702-010000; Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств от 02.09.2010 г. № 9293 Х; Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств от 02.09.2010 г. № 9294 Р; Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации от 02.09.2010 г. № 9295 У.

Успешное развитие Банка Русский Стандарт подтверждено ведущими мировыми рейтин-говыми агентствами. Агентство Standard&Poor's присвоило Банку Русский Стандарт рей-тинг на уровне «B+», Moody's -- «Ba3», Fitch -- «B+».

Standard & Poor's «B+»:

Более высокая уязвимость в условиях неблагоприятной деловой, финансовой и экономической конъюнктуры, хотя в настоящее время имеется возможность исполнения финансовых обязательств

Fitch «B+»:

Устойчивый банк, в отношении которого отсутствуют существенные факторы обеспокоенности. Среди характеристик такого банка могут быть высокие прибыльность и устойчивость баланса, большая клиентская база и хорошее качество менеджмента, а также благоприятные экономическая среда и перспективы развития.

Moody's «Ba3»:

Страховые компании с рейтингом Ва обеспечивают сомнительную финансовую защиту. Часто способность этих компаний выполнить свои обязательства перед держателями полисов может быть весьма ограниченной и поэтому не гарантирована в будущем. Цифровые модификаторы используются для градации внутри одной категории, при этом цифра 1 означает высшую оценку, а 3 - низшую.

2. Анализ финансовой отчетности ЗАО «Банк Русский Стандарт»

2.1 Анализ бухгалтерского баланса ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Даты Статьи	1.10.09	1.10.10	Изменения	Темп роста, %
	У	%	У	%
I. Пассивы
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	24 106 732	18,07	0	0,00	-24 106 732	-
Средства кредитных организаций	76 276	0,06	4 958 919	3,84	4 882 643	6501,28
Средства клиентов (некредитных организаций)	72 600 321	54,41	91 217 924	70,56	18 617 603	125,64
Вклады физических лиц	18 992 598	14,23	46 224 763	35,76	27 232 165	243,38
Выпущенные долговые обязательства	9 894 898	7,42	4 997 548	3,87	-4 897 350	50,51
Прочие обязательства	3 931 241	2,95	3 145 763	2,43	-785 478	80,02
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера	441 427	0,33	387 680	0,30	-53 747	87,82
Всего обязательств	111 050 895	83,23	104 707 834	80,99	-6 343 061	94,29
Источники собственных средств
Средства акционеров (участников)	1 272 883	0,95	1 272 883	0,98	0	100,00
Эмиссионный доход	508 204	0,38	508 204	0,39	0	100,00
Резервный фонд	190 932	0,14	190 932	0,15	0	100,00
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	101 143	0,08	21 014	0,02	-80 129	20,78
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	20 913 033	15,67	21 110 951	16,33	197 918	100,95
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	-610 595	-0,46	1 467 180	1,13	2 077 775	-240,29
Всего источников собственных средств	22 375 600	16,77	24 571 164	19,01	2 195 564	109,81
Всего пассивов	133 426 495	100,00	129 278 998	100,00	-4 147 497	96,89
III. Активы
Денежные средства	3 355 725	2,52	2 840 078	2,20	-515 647	84,63
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	4 729 623	3,54	1 734 406	1,34	-2 995 217	36,67
Обязательные резервы	1 881 938	1,41	1 294 940	1,00	-586 998	68,81
Средства в кредитных организациях	765 977	0,57	977 909	0,76	211 932	127,67
Чистая ссудная задолженность	90 870 587	68,11	80 093 907	61,95	-10 776 680	88,14
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	21 172 908	15,87	28 047 532	21,70	6 874 624	132,47
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	4 686 775	3,51	8 128 429	6,29	3 441 654	173,43
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0,00	4 743 152	3,67	4 743 152	-
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	4 398 224	3,30	3 568 179	2,76	-830 045	81,13
Прочие активы	8 133 451	6,10	7 273 835	5,63	-859 616	89,43
Всего активов	133 426 495	100,00	129 278 998	100,00	-4 147 497	96,89
Внебалансовые обязательства
Безотзывные обязательства кредитной организации	31 617 112	86,54	50 315 922	96,46	18 698 810	159,14
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	4 917 845	13,46	1 849 120	3,54	-3 068 725	37,60
Всего обязательств	36 534 957	100,00	52 165 042	100,00	15 630 085	142,78

Анализ бухгалтерского баланса

Проанализируем финансовое состояние ЗАО "Банк Русский Стандарт" в 2009-2010 гг.

В структуре ресурсов Банка в отчетном году 80,99% принадлежит обязательствам банка, а собственные средства составляют 19,01%. При этом в привлеченных ресурсах наибольший удельный вес приходится на средства на счетах клиентов - 70,56% всех ресурсов банка; из них 35,76% приходится на средства физических лиц и 34,8% на средства юридических лиц. В предшествующем году средства на счетах клиентов составляли 54,41%, из них 14,23% приходились на средства физических лиц и 40,18% на средства юридических лиц. Исходя из этого, можно сделать вывод, что банк расширяется за счет средств физических лиц. Значительная доля таких средств в обязательствах банка увеличивает риски неплатежеспособности банка при наступлении кризисных явлений в экономике. Но в целом рост такого рода привлечения позитивно характеризует деятельность банка, так как в условиях экономической стабильности данные средства являются основой для финансирования кредитных операций банка.

Средства кредитных организаций увеличились на 4 882 643 тыс. руб., что свидетельствует об увеличении доверии к банку.

Выпущенные долговые обязательства банка в предыдущем году составляли 7,42%, а в отчетном - 3,87%, т.е. сократились на 4 897 350 тыс. руб. Низкая доля в структуре обязательств векселей и облигаций расценивается как положительный момент в деятельности банка, так как тенденция к ее снижению порождает уменьшение расходов банка. Чем меньше обязательств, тем стабильнее банк.

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера сократились на 53 747 тыс. руб., а следовательно, кредиты в банке стали менее рискованными.

Наибольший процент по источникам собственных средств приходится на нераспределенную прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет, а именно 16,33% в отчетном году. Нераспределенная прибыль - это часть чистой прибыли, которая не распределяется, а удерживается банком, как правило, с целью реинвестирования в его деятельность. В отчетном году нераспределенная прибыль увеличилась на 197 918 тыс. руб., увеличивая тем самым собственный капитал банка.

Неиспользованная прибыль в 2009г носила отрицательный характер и составляла - 610 595 тыс. руб., а в отчетном году увеличилась на 2 077 775 тыс. руб. Данное изменение показывает, что банк выбрался из кризиса.

Средства акционеров, эмиссионный доход и резервный фонд остались без изменений.

При анализе структуры пассивов банка, следует отметить, что основная доля пассивов приходится на привлеченные средства банка, при этом их удельный вес на 1.10.2009 г. был равен 83,23 %, а на 1.10.2010 г. он уменьшился на 2,24 п.п. и составил 80,99 %. Соответственно, на долю собственных средств банка приходится на 1.10.2009 г. - 16,77 %, а на 1.10.2010 г. - 19,01 % (их доля увеличилась на 2,24 п.п.). В целом рост собственных средств является положительной тенденцией, говорит о расширении источников для проведения активных операций, характеризует стремление банка обеспечить собственную капитальную базу.

Наибольший объем в активах банка принадлежит статье «Чистая ссудная задолженность»: на 1.10.09 ее объем составил 90 870 587 тыс. руб., что на 10 776 680 тыс. руб. больше, чем в отчетном году. Это связано с тем, что в 2010 году кредитов стало выдаваться меньше.

Чистые вложения в ценные бумаги увеличились с 15,87 до 21,70%. Это показывает, что банк предпочитает вкладывать денежные средства в ценные бумаги для перепродажи, то есть для получения спекулятивного дохода (дохода, возникающего от краткосрочного колебания цен на рынке, торговой маржи или маржи дилера). В отчетном году в инвестиционный портфель банка так же вошли и чистые вложения, удерживаемые до погашения, которые составляют лишь 3,67% от всех активов, что позволяет сделать вывод о том, что банк преимущественно выступает на рынке как спекулянт, а не как инвестор.

Одной из важных статей банковских активов являются ликвидные активы, к которым относят денежные средства, драгоценные металлы, счета в Банке России и других банках. Они имеют высокую значимость для банка, так как являются средствами, используемые банком для погашения своих краткосрочных обязательств. Данные ресурсы являются для банка безрисковыми, но не приносят ему дохода, что в целом снижает доходность банковских операций. Ликвидные активы в банке «Русский стандарт» за отчетный год сократились и составляют 3,54% всех активов (за 2009г - 6,06%). Данное снижение свидетельствует о том, что банк старается разместить максимальный объем денежных ресурсов для получения дохода.

2.2 Анализ отчета о прибылях и убытках ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Даты Статьи	У 2009	У 2010	Изменения	Темп роста, %
Процентные доходы, всего, в том числе:	28 743 637	22 092 553	-6 651 084	76,86
- От размещения средств в кредитных организациях	872 101	32 873	-839 228	3,77
- От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	25 887 680	20 761 362	-5 126 318	80,20
- От вложений в ценные бумаги	1 983 856	1 298 318	-685 538	65,44
Процентные расходы, всего, в том числе:	10 939 985	7 153 440	-3 786 545	65,39
- По привлеченным средствам кредитных организаций	4 314 783	649 401	-3 665 382	15,05
- По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	5 560 388	5 927 192	366 804	106,60
- По выпущенным долговым обязательствам	1 064 814	576 847	-487 967	54,17
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	17 803 652	14 939 113	-2 864 539	83,91
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	-6 449 981	-1 111 883	5 338 098	17,24
- Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-77 252	-83 643	-6 391	108,27
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	11 353 671	13 827 230	2 473 559	121,79
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	21 344	169 788	148 444	795,48
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	4 299	4 299	-
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	-3 915 400	-79 574	3 835 826	2,03
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-290 371	-306 762	-16 391	105,64
Доходы от участия в капитале других юридических лиц	1 439 271	293 544	-1 145 727	20,40
Комиссионные доходы	3 439 985	4 298 452	858 467	124,96
Комиссионные расходы	820 160	951 430	131 270	116,01
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	-47 516	684	48 200	-1,44
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	31 626	3 264	-28 362	10,32
Изменение резерва по прочим потерям	1 202 507	-40 159	-1 242 666	-3,34
Прочие операционные доходы	988 518	1 400 496	411 978	141,68
Чистые доходы (расходы)	13 403 475	18 619 832	5 216 357	138,92
Операционные расходы	13 325 433	14 929 238	1 603 805	112,04
Прибыль (убыток) до налогообложения	78 042	3 690 594	3 612 552	4728,98
Начисленные (уплаченные) налоги	688 637	783 414	94 777	113,76
Прибыль (убыток) после налогообложения	-610 595	2 907 180	3 517 775	476,12
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	-610 595	1 467 180	2 077 775	240,29

Анализ отчета о прибылях и убытках

Из выше представленной таблицы, видно, что чистая прибыль банка увеличилась на 3 517 775 тыс. руб. Наибольший удельный вес в доходах банка занимают процентные доходы. Темп роста процентных доходов больше темпа роста процентных расходов 76,86% и 65,39% соответственно. Это положительная тенденция. Наибольший удельный вес в процентных доходах занимают доходы от ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям), они составляют 20 761 362 тыс.руб. в отчетном году. Наибольший удельный вес в процентных расходах это расходы по привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций), по сравнению с предыдущим годом они увеличились на 366 804 тыс. руб.

На положительный рост доходов банка повлияло увеличение комиссионных доходов на 858 467 тыс. руб. за счет активного развития услуг, оказываемых на комиссионной основе. Так же наблюдается рост операционных доходов на 411 978 тыс.руб. Положительную динамику в отчетном периоде показал доход от операций с иностранной валютой, он вырос на 3 835 826 тыс. руб.

Отрицательно на доходность банка повлиял рост операционных расходов (на 1 603 805 тыс. руб.), однако, темп роста операционных доходов выше темпа роста операционных расходов 141,68% и 112,04% соответственно, это положительная тенденция. Она говорит о том, что в отчетном периоде возросли проценты комиссии по услугам и корреспондентским отношениям.

Чистая прибыль так же возросла и за счет нестабильных источников -- операций на рынке ценных бумаг, т.к. доходы и убытки от ценных бумаг не рассматриваются от случая к случаю и зависят от внешних условий, которые, как правило, не поддаются воздействию со стороны руководства банка.

Основным блоком, формирующим чистую прибыль, является процентная маржа, представляющая собой стабильный источник дохода. В нашем примере абсолютная величина процентной маржи, полученной в 2010г., сократилась на 83,91%. Это является тревожным сигналом для банка. Но банк компенсировал падение процентной маржи, за счет частичного поступления средств в резерв на возможные потери (на 5 338 098 тыс.руб.), что рассматривается как положительное явление. Таким образом, можно сделать вывод, что наличие у банка достаточных свободных резервов, которые позволяют ему выравнивать в определенные периоды темпы прироста прибыли или поддерживать ее на стабильном уровне, являются положительным результатом управления финансовым состоянием банка.

3. Депозитные операции ЗАО «Банк Русский Стандарт»

3.1 Вклады физических лиц

Вклады Условия	Максимум	Удобный	Рантье	Мульти - валютный	Гарантиро-ванный	Проценты сразу	Пенсионный	Двойная защита
Минимальная сумма вклада	3 000 рублей РФ/ 100 долларов США/100 евро	50 000, 100 000, 300 000, 1 000 000 рублей РФ/ 1 500, 3 000, 10 000, 30 000 долларов США/ 1 500, 3 000, 10 000, 30 000 евро	3 000 рублей РФ/100 долларов США/100 евро	3 000 рублей РФ, 100 долларов США, 100 евро	3 000 рублей РФ	3 000 рублей РФ, 100 долларов США, 100 евро	3 000 рублей РФ, 100 долларов США, 100 евро
Срок вклада	90 -- 720 дней	90, 180, 360 дней	90, 180, 360, 540, 720 дней	90, 180, 360, 540, 720 дней	360, 540, 720 дней	90, 180, 360 дней	90 -- 360 дней по выбору вкладчика
Процентная ставка по вкладу:
В рублях	Мин. 8,25%; макс. 10% годовых	Мин. 7,25%; макс. 9% годовых	Мин. 7,25%; макс. 9% годовых	Мин. 8%; макс. 9% годовых	Мин. 8%; макс. 8,75% годовых	Мин. 6,75%; макс. 8,5% годовых	Мин. 7,75%; макс. 9,5% годовых
В долларах	Мин. 4,75%; макс. 6,5% годовых	Мин. 3,75%; макс. 5,5% годовых	Мин. 3,75%; макс. 5,5% годовых	Мин. 4,5%; макс. до 5,5% годовых		Мин. 3,25%; макс. 5% годовых	Мин. 4,25%; макс. 6% годовых
В евро	Мин. 4,25%; макс. 6% годовых	Мин. 3,25%; макс. 5% годовых	Мин. 3,25%; макс. 5% годовых	Мин. 4%; макс. 5% годовых		Мин. 2,75%; макс. 4,5% годовых	Мин. 3,75%; макс. 5,5% годовых
Выплата процентов	В конце срока вклада путем зачисления на Карточный счет	По выбору вкладчика: ежемесячно/ежеквартально -- с капитализацией процентов/ на Карточный счет	В конце срока вклада путем зачисления на текущие Счета, открытые в соответствующих валютах	В конце срока вклада путем зачисления на Карточный счет	На второй рабочий день после внесения суммы вклада на Депозитный счет. Выплата осуществляется путем зачисления на Карточный счет	По выбору вкладчика: ежемесячно/ежеквартально -- с капитализацией процентов/на Карточный счет	В конце срока вклада путем зачисления на Карточный счет
Пополнение вклада
Частичное изъятие суммы вклада
Автоматическое продление срока
Процентная ставка при досрочном востребовании	0,5% годовых	0,5% годовых	0,5% годовых	0,5% годовых	Зависит от фактического количества календарных дней Нахождения суммы вклада на Депозитном Счете (мин. 0,5%; макс. 4,75% годовых)	0,5% годовых	0,5% годовых	0,5% годовых
Процентная ставка по вкладу может изменяться в течение срока вклада	Увеличивается при накоплении средств		Увеличивается при накоплении средств				Увеличивается при накоплении средств
Конверсия части суммы вклада
Дополнительные услуги	Банковская карта	Банковская карта	Банковская карта		Банковская карта	Банковская карта	Банковская карта	Банковская карта; Страхование вкладчиков от несчастных случаев.

4. Ссудные операции в ЗАО «Банк Русский Стандарт»

4.1 Кредитование физических лиц

Кредиты Условия	Потребительский кредит	Потребительский кредит для Почетных клиентов	Потребительский кредит Плюс
Сумма	от 10 000 до 150 000 рублей	от 75 000 до 300 000 рублей	5 000 до 15 000 рублей
Годовая ставка	36%	28%	42%
Срок	от 6 до 36 месяцев	от 6 до 36 месяцев	от 6 до 12 месяцев
Возраст	от 25 до 65 лет	от 25 до 65 лет	мужчины от 23 до 65 лет, женщины от 20 до 65 лет
Дополнительная информация	Можно оформить не только в ближайшем отделении, но и в Интернет-банке по сниженной процентной ставке (32%)	Можно оформить как в Интернет-банке, так и в ближайшем отделении. Возможность оформления данного кредита доступна клиентам, получившим персональное предложение от Банка.	Заявку на кредит можно оставить в одном из магазинов-партнёров Банка.

Требования к заемщику

Нужно предоставить один из дополнительных документов на выбор:

1. справка о доходах 2-НДФЛ - справка является действительной в течение 30 дней с даты ее выдачи, при этом доход по справке должен соответствовать доходу, указанному в Анкете;

2. налоговая декларация - Индивидуальные предприниматели в качестве справки о доходах могут предъявить: декларацию по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ); декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения; декларацию по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности.

3. действующий заграничный паспорт на имя Клиента - с отметкой о въезде на территорию РФ в течение последних 12 мес;

4. использованный неэлектронный Авиабилет на имя Клиента, срок давности не должен превышать 12 мес. с момента предъявления;

5. действующая карта участника бонусной программы авиакомпании с № участника оформленная на имя Клиента на пластиковом носителе;

6. депозит на имя Клиента, размещенный в ЗАО «Банк Русский Стандарт» на срок не менее 3 месяцев на сумму не менее 30 000 рублей;

7. действующая зарплатная карта (кроме карты «Агент» ТП 31 / 31.1) в ЗАО «Банк Русский Стандарт» на имя Клиента;

8. действующая карта VIP (ТП 16 / 16.1) в ЗАО «Банк Русский Стандарт» на имя Клиента;

9. выписка с оборотами по счету за последние 6 месяцев, открытому в стороннем банке на имя Клиента. Заверяется печатью и подписью (с расшифровкой ФИО) сотрудника банка, предоставившего Выписку. Действительна в течение 30 дней с даты её выдачи. Принимаются Выписки по счетам из банков, входящих в «TOP-100» по собственному капиталу (источник: «Эксперт РА» по данным Банка России);

10. выписка по счёту за последние 6 месяцев из Управляющей компании (с указанием оборотов по счету), открытому на имя Клиента. Заверяется печатью и подписью (с расшифровкой ФИО) сотрудника Управляющей компании. Действительна в течение 30 дней с даты выдачи. Принимаются Выписки из Управляющих компаний, имеющих рейтинг качества предоставляемых услуг и надежности не ниже «А++» (источник: «Эксперт РА»);

11. действующие карты иных банков, включая ко-брендовые карты с другими банками (на карте в обязательном порядке должны содержаться имя и фамилия), выпущенные на имя Клиента, платёжных систем (только при согласии клиента на проверку в БКИ его кредитной истории): VISA International; MasterCard Worldwide; Diners Club; American Express.

12. свидетельство о регистрации транспортного средства (автомобиль) на имя Клиента, при этом возраст автомобиля отечественной марки (включая марки стран СНГ) - до 5 лет (включительно), автомобиля иностранных марок (кроме марок стран СНГ) - до 7 лет (включительно). Классификация марки автомобиля на отечественный / иностранный производится по родине бренда автомобиля в независимости от страны сборки;

13. действующий полис добровольного медицинского страхования на имя Клиента на пластиковом носителе;

14. пенсионное удостоверение + Справка о начисляемой пенсии - справка является действительной в течение 30 дней с даты её выдачи и должна быть заверена подписью и печатью сотрудника ПФР с указанием даты её выдачи (данные документы предоставляются только работающими пенсионерами вместе со справкой 2-НДФЛ);

15. реестр сотрудников компаний сегмента А или В, а также государственных предприятий и предприятий с государственным капиталом. В Банке должен храниться оригинал Реестра на бумажном носителе, заверенный круглой печатью организации и подписанный Генеральным директором или Главным бухгалтером организации или иным сотрудником, имеющим право подписывать документы, удостоверяющие уровень заработной платы сотрудника (при наличии подтверждающего документа на такое право);

16. письмо из ЗАО «Банк Русский Стандарт» на имя Клиента с предложением оформить ко-брендовую карту (pre-approve), выпускаемую Банком в рамках одной из партнерских программ.

5. Расчетные операции ЗАО «Банк Русский Стандарт»

5.1 Расчетное обслуживание юридических лиц

Согласно положению №2-П существуют следующие формы безналичных расчетов:

а) расчеты платежными поручениями;

б) расчеты по аккредитиву;

в) расчеты чеками;

г) расчеты по инкассо.

Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива, обязуется произвести платежи в пользу получателя средств по представлении последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку произвести такие платежи. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Аккредитив обособлен и независим от основного договора.

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк. Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором. Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставляет юридическим лицам и предпринимателям 3 тарифных плана: «Стандартный», «Партнер», «VIP».

Тарифный план «Партнер» устанавливается по решению Банка на основании заявления клиента и при условии соответствия следующим условиям:

- оборот/выручка по 2-й форме (отчёт о прибылях и убытках) не ниже 5 млн. долл. США в год (в рублевом эквиваленте);

- осуществление сотрудничества с Банком по зарплатному проекту /потребительскому кредитованию/ в рамках проекта эквайринга.

Принятие решения об установлении Клиенту тарифного плана «VIP» осуществляется комитетом по управлению активами и пассивами Банка на основании заявления клиента и при условии соблюдения одного из следующих условий:

- наличие среднедневного остатка на расчётном счёте за последние 6 месяцев - не менее 10 млн. руб.,

- объём кредитных/депозитных операций в течение последних 6 месяцев - не менее 50 млн. руб.,

- иных оснований, которые будут расценены комитетом по управлению активами и пассивами Банка как достаточные для установления данного тарифного плана.

Утверждение списка Клиентов, обслуживание которых в течение очередных 6 месяцев будет осуществляться в соответствии с условиями тарифного плана «VIP», производится комитетом по управлению активами и пассивами Банка два раза в год: 01 марта и 01 сентября. При приёме на обслуживание новых клиентов в течение календарного года решение об установлении тарифного плана «VIP» принимается сроком действия до одной из указанных дат. Последующая актуализация тарифного плана «VIP» осуществляется в соответствии с изложенным выше порядком. В случае если клиент не удовлетворяет указанным выше требованиям, ему автоматически устанавливается тарифный план «Стандарт».

Тарифы на расчетное обслуживание юридических лиц

...

№	Наименование операции	Размеры платы (комиссии)	Примечание
		Тариф «Стандарт»	Тариф «VIP»	Тариф «Партнер»
1. Открытие и ведение счета
1.1	Открытие первого счёта (в рублях/ иностранной валюте)	1 500 руб./ 1000 руб.	бесплатно	бесплатно	Взимается в день первого поступления на счет
1.2	Открытие второго и последующих счетов	бесплатно
1.3	Обслуживание счёта в валюте РФ - для пользователей систем дистанционного обслуживания («Клиент-Банк»/ «Интернет-Банк») - при использовании бумажных носителей - при отсутствии оборотов и остатков по счёту	500 руб. 2500 руб. бесплатно	6000 руб. 6000 руб. бесплатно	500 руб. бесплатно	взимается не позднее последнего рабочего дня текущего месяца (за текущий месяц); при наличии нескольких счетов - взимается с каждого счёта
1.4	Обслуживание счёта в иностранной валюте: - для пользователей систем дистанционного обслуживания («Клиент-Банк»/«Интернет-Банк») - при использовании бумажных носителей - при отсутствии оборотов и остатков по счёту	500 руб. 1000 руб. бесплатно	бесплатно бесплатно бесплатно	500 руб. бесплатно	взимается не позднее последнего рабочего дня текущего месяца (за текущий месяц); при наличии нескольких счетов - взимается с каждого счёта
1.5	Начисление процентов на остаток денежных средств на счетах (в рублях) - фондов, занимающихся благотворительной деятельностью - прочих Клиентов, за исключением фондов, занимающихся благотворительной деятельностью	3% годовых по ставке, установленной Банком по вкладам «до востребования» юридических лиц	проценты выплачиваются по истечении календарного квартала
1.6	Закрытие счета	бесплатно
2. Перевод денежных средств в валюте РФ
2.1	Приём и исполнение платежей в рублях с использованием систем дистанционного обслуживания («Клиент-Банк» /«Интернет-Банк» на счёт в другом банке)	20 руб.	бесплатно	20 руб.	взимается на следующий рабочий день от даты исполнения Банком платёжного поручения
2.3	Перевод в пользу бюджетов различного уровня и государственных внебюджетных фондов	бесплатно	без учёта стоимости услуг предприятий связи
2.4	Перевод денежных средств в рублях с использованием систем дистанционного обслуживания («Клиент-Банк»/«Интернет-Банк») на счёт в ЗАО «Банк Русский Стандарт»	бесплатно
2.5	Перевод денежных средств в рублях на бумажных носителях на счёт в ЗАО «Банк Русский Стандарт»	бесплатно
3. Перевод денежных средств в иностранной валюте
3.1	Перевод в свободно конвертируемой валюте (СКВ): - взимание комиссии Банка за счёт перевододателя, других банков - за счёт бенефициара - взимание комиссии Банка и других банков - за счёт перевододателя - взимание комиссии Банка и других банков - за счёт бенефициара	0,1% от суммы (мин. 30 долл. США, макс. 150 долл. США) 0,3% от суммы (мин. 40 долл. США, макс. 300 долл. США) для перевододателя - бесплатно	комиссии банков-корреспондентов дополнительно не взимаются
3.2	Зачисление иностранной валюты в пользу Клиента	бесплатно
3.3	Перевод СКВ в пользу бюджетов различного уровня и государственных внебюджетных фондов	бесплатно
3.4	Перевод СКВ внутри Банка	бесплатно
3.5	Изменение условий, аннуляция перевода	60 долл. США
	4. Покупка и продажа валюты за счёт и по поручению Клиента
4.1	Покупка и продажа иностранной валюты по поручению Клиента на ММВБ при объеме сделки (в эквиваленте долл. США на дату операции): - до 100 000 - от 100 000 до 500 000 - более 500 000	- 0,5% от суммы - 0,4% от суммы - 0,3% от суммы	взимается с 25 по последнее число текущего месяца (за текущий месяц), при наличии нескольких счётов, взимается с каждого счёта
	5. Выполнение Банком функций агента валютного контроля
5.1	Осуществление банком валютного контроля по контрактам на экспорт/импорт товаров, предусматривающие расчёты в валюте РФ и в иностранной валюте с оформлением паспорта сделки	0,12% от суммы поступления/перевода, мин. 50 руб., макс.30 000 руб.	с учетом НДС
5.2	Осуществление банком валютного контроля по кредитным договорам (договорам займа) с нерезидентами, предусматривающие расчёты в валюте РФ и в иностранной валюте с оформлением паспорта сделки	0,12% от суммы выданного/полученного кредита (займа), мин. 50 руб., макс. 30 000 руб.	с учетом НДС
5.3	Осуществление банком валютного контроля по договорам на выполнение работ, оказание услуг, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности по договорам, предусматривающим расчёты в валюте РФ и иностранной валюте с оформлением паспорта сделки	0,12% от суммы поступления/перевода, мин. 50 руб., макс.30 000 руб.	с учетом НДС
5.4	Открытие паспорта сделки	800 руб.	с учетом НДС
5.5	Оформление документов по переводу паспорта сделки в другой банк	1 500 руб.	с учетом НДС
5.6	Осуществление банком валютного контроля по операциям юридических лиц резидентов при расчетах в валюте РФ и в иностранной валюте с нерезидентами без оформления паспорта сделки	0,05% от суммы поступления/перевода, мин. 50 руб., макс. 800 руб.	с учетом НДС
	6. Документарные операции в валюте РФ
6.1	Банк является банком-эмитентом
1.1	Открытие, увеличение суммы, пролонгация аккредитива	0,15% от суммы аккредитива (мин. 1500 руб., макс. 10000 руб.) При увеличении суммы комиссия взимается от суммы увеличения.	в день совершения операции
1.2	Приём и проверка документов для раскрытии аккредитива	0,1% от суммы аккредитива (мин. 1500 руб., макс. 3000 руб.)	в день совершения операции
1.3	Платёж по аккредитиву в пользу бенефициара	1500 руб. за каждый платеж	в день совершения операции
6.2	Банк является исполняющим банком/авизующим банком/подтверждающим банком
1.1	Авизование аккредитива с подтверждением Банком	0,1% от суммы аккредитива(мин.1000руб., макс.3000 руб.)	в день совершения операции
1.2	Подтверждение аккредитива по запросу банка-эмитента, пролонгация подтвержденного аккредитива или увеличение его суммы.	по соглашению сторон
1.3	Авизование изменения условий аккредитива	700 руб.	в день совершения операции
1.4	Приём и проверка документов для раскрытия аккредитива (в случае исполнения аккредитива в Банке),отсылка документов.	0,1% от суммы документов (мин.1500 руб., макс.3000 руб.)	в день совершения операции
	7. Документарное и чистое инкассо
7.2	Инкассо финансовых документов: выдача финансовых документов против платежа илиакцепта, прием, проверка и направление документов для оплаты или акцепта	0,2% от суммы инкассо (мин.50 долл. США, макс.1000 долл.США)
7.3	Инкассо коммерческих и финансовых документов без платежа или акцепта, выдача коммерческих и финансовых документов без платежа или акцепта	0,2% от суммы инкассо (мин.50 долл. США, макс.1000 долл.США)
7.4	Изменение условий инкассового поручения	50 долл.США
7.5	Возврат документов	100 долл.США
7.6	Действия по протесту (или иные юридические действия) в случае неакцепта или неплатежа	по соглашению сторон
8. Документарные аккредитивы в СКВ
8.1	Документарные аккредитивы по экспортным операциям
1.1	Предварительное авизование	50 долл.США
1.2	Авизование аккредитива/ увеличения суммы аккредитива (без подтверждения Банка)	0,1% от суммы аккредитива и/или суммы увеличения (мин.50 долл.США макс.1000 долл.США)
1.3	Подтверждение аккредитива, увеличение суммы и пролонгация аккредитива, подтвержденного Банком	по соглашению сторон
1.4	Другие виды изменений, включая аннуляцию, пролонгацию срока действия аккредитива	50 долл.США за каждое изменение
1.5	Платёж по аккредитиву, проверка, приём и отсылка документов	0,1% от суммы документов (мин.50 долл.США макс.1000 долл.США)
1.6	Акцепт тратт Банком	0,2% за каждый квартал или его часть (мин.50 долл.США)
1.7	Перевод аккредитива в пользу другого Бенефициара	0,1% от суммы перевода аккредитива (мин.50 долл.США, макс.500 долл. США)
1.8	Проверка документов по аккредитиву по просьбе бенефициара или банка-корреспондента	50 долл.США за комплект документов	плата взимается в случае, когда Банк не является исполняющим банком по аккредитиву
1.9	Негоциация документов	по соглашению сторон
8.2	Документарные аккредитивы по импортным операциям
1.1	Открытие аккредитива, увеличение суммы аккредитива	по соглашению сторон
1.2	Пролонгация срока действия аккредитива
1.3	Другие виды изменений, включая аннуляцию и пролонгацию срока действия аккредитива	50 долл.США за каждое изменение
1.4	Закрытие аккредитива до истечения срока его действия	50 долл.США
	9. Банковские гарантии и резервные аккредитивы

Подобные документы

• Анализ деятельности коммерческого банка

  Анализ структуры и динамики пассивов (по источникам формирования) и активов (по направлениям размещения) банка. Оценка баланса и отчета о прибылях и убытках банка с помощью системы коэффициентов и обобщающих показателей эффективности его деятельности.
  
  контрольная работа [276,5 K], добавлен 02.06.2010
  

• Определение финансового положения ОАО "Дос-Кредобанк" за 2013-2015 годы на основе отчета о финансовом положении для дачи оптимальных путей совершенствования эффективности деятельности банка

  Методика чтения и анализа баланса коммерческого банка. Экономическая характеристика деятельности банка. Оценка структуры статей бухгалтерского баланса. Анализ бухгалтерского баланса на основе экономических нормативов, прибыльности и рентабельности банка.
  
  дипломная работа [126,9 K], добавлен 31.03.2016
  

• Анализ финансового состояния коммерческого банка, пути его оптимизации

  Финансовое состояние банка и факторы, его определяющие. Направления оценки финансового состояния банка. Оценка эффективности деятельности банка на основе балансовых обобщений. Финансовый анализ оборотного капитала ОАО "Промышленно-строительный банк".
  
  дипломная работа [1,1 M], добавлен 02.12.2010
  

• Организация кредитования физических лиц в ЗАО "Банк Русский Стандарт"

  Ознакомление с общей характеристикой банка, его структурой и экономическими показателями. Анализ финансового состояния и финансовой деятельности банка на рынке потребительского кредитования. Предложение мероприятий по улучшению работы учреждения.
  
  дипломная работа [5,5 M], добавлен 07.08.2015
  

• Анализ формирования и использования прибыли коммерческих банков

  Схема отчета о прибылях и убытках банка как основа анализа прибыльности банка. Анализ процентной политики ОАО "Карелбанк", оценка прибыльности при помощи коэффициентов. Корректирование и прогноз прибыльности банка, разработка эффективных мероприятий.
  
  курсовая работа [45,5 K], добавлен 29.05.2013
  

• Оценка эффективности работы банка ОАО "Россельхозбанк"

  Характеристика коммерческого банка ОАО "Россельхозбанк", его организационная структура. Кредитная и депозитная деятельность банка, операции с бумагами. Анализ финансового состояния коммерческого банка, его налоговая политика и кассовое обслуживание.
  
  отчет по практике [1,8 M], добавлен 02.06.2015
  

• Финансовый анализ коммерческого банка

  Характеристика теоретических основ анализа финансового состояния банка и особенностей управления им. Функции и механизм финансового анализа банка, его системы и методы. Предложения по повышению эффективности финансовой деятельности ОАО АКБ "Росбанк".
  
  дипломная работа [189,1 K], добавлен 21.10.2010
  

• Расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов коммерческими банками на примере ОАО "Уралсиб"

  Нормативно-правовое обеспечение расчетно-кассовых операций. Принципы организации системы расчетов. Услуги банка корпоративным клиентам при обслуживании внешнеторговой деятельности. Анализ операций расчетно-кассового обслуживания клиентов в ОАО "Уралсиб".
  
  дипломная работа [357,0 K], добавлен 23.05.2010
  

• Финансовое положение и показатели его оценки на примере ОАО Связной Промышленный Банк

  Методы анализа финансового положения коммерческого банка. Темпы прироста валюты баланса банка, доля собственного капитала, анализ прибыли. Исследование активов, наличие просроченных кредитов банка. Нормативы, контролирующие состояние ликвидности банка.
  
  дипломная работа [181,4 K], добавлен 14.02.2011
  

• Расчет финансово-экономических показателей деятельности ЗАО "Банка Русский Стандарт"

  Стратегия развития ЗАО "Банк Русский Стандарт" - ведущего банка на рынке кредитования населения. Модель модифицированного балансового уравнения. Анализ активов, пассивов и ликвидности. Показатели эффективности деятельности, финансовые коэффициенты.
  
  контрольная работа [35,9 K], добавлен 16.10.2013
  

• Деятельность Банка Русский Стандарт

  Нормативная база банковской деятельности. Краткая характеристика банка ЗАО "Банк Русский Стандарт", его пассивные и активные, валютные и расчетно-кассовые операции. Торговые сети федерального значения и оказание консультационных и информационных услуг.
  
  отчет по практике [122,0 K], добавлен 19.10.2014
  

• Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц филиала №5 ОАО "Optima Bank"

  Краткая финансово-экономическая характеристика деятельности ОАО "Optima Bank", адекватность капитала. Процедура учета и организация документооборота расчетно-кассовых операций. Коэффициенты эффективности использования обязательств коммерческого банка.
  
  отчет по практике [42,3 K], добавлен 29.01.2015
  

• Анализ основных показателей деятельности банка "Сбербанк"

  История формирования Сбербанка, его организационная структура, правовое регулирование деятельности. Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках банка, структура активов и финансовые результаты. Оформление приходных и расходных кассовых ордеров.
  
  отчет по практике [118,4 K], добавлен 29.05.2013
  

• Оценка финансово-хозяйственной деятельности банка на примере ОАО "Банк ВТБ" в г. Якутске

  Анализ финансового состояния банка: понятия и методика. Краткая характеристика ОАО "Банк ВТБ" в г. Якутске. Анализ экономических показателей банка: капитала, доходности, ликвидности, качества управления, прозрачности структуры собственности банка.
  
  курсовая работа [58,0 K], добавлен 21.01.2011
  

• Методика анализа доходности коммерческого банка

  Качественный анализ структуры баланса банка с позиции доходности. Анализ доходов и расходов коммерческого банка. Методика расчета и анализа процентной маржи. Анализ прибыльности, ликвидности банка. Баланс коммерческого банка. Риски.
  
  методичка [78,4 K], добавлен 12.04.2003
  

• Баланс коммерческого банка и методы анализа

  Баланс коммерческого банка, понятия анализа финансовой деятельности банка. Методы финансового анализа баланса коммерческого банка, его структура. Анализ финансовой деятельности коммерческого банка ООО "Совкомбанк", г. Южно-Сахалинск на основе его баланса.
  
  курсовая работа [93,1 K], добавлен 29.10.2012
  

• Анализ банка "Снежинский"

  Открытое акционерное общество Банк конверсии "Снежинский". Анализ структуры и динамики балансовых данных банка. Анализ пассива и актива баланса. Комплексный анализ активных и пассивных счетов банка. Анализ финансового результата деятельности банка.
  
  курсовая работа [53,5 K], добавлен 06.10.2010
  

• Современные методы оценки финансового состояния коммерческих банков

  Понятие, значение, виды и методы анализа финансового состояния деятельности коммерческих банков. Краткая характеристика деятельности ОАО "Промсвязьбанк". Анализ динамики собственного капитала банка, его активов, ликвидности, данных о прибылях и убытках.
  
  курсовая работа [50,6 K], добавлен 06.12.2013
  

• Анализ деятельности банка

  Организационная структура исследуемого банка, характеристика его продуктов и услуг. Анализ активов и пассивов, оценка финансового состояния, определение рейтинга. Аудит доходов, расходов и прибыли банка. Составление годового отчета деятельности.
  
  отчет по практике [1,6 M], добавлен 26.04.2014
  

• Анализ отчета о прибылях и убытках банка

  Для анализа годовых балансов и финансовой структуры в целом были взяты два банка, разные по размеру: ОАО "Альфа-Банк" (4 место в рейтинге банков Москвы с активами 400 356 475 тыс. рублей) и ЗАО "ДжиИ Мани Банк" (104 место в рейтинге банков Москвы).
  
  практическая работа [470,4 K], добавлен 27.03.2008
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам