Банковская система Китая

Размещено на http://www.allbest.ru/

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ ИСТОРИИ, ПОЛИТОЛОГИИ И ПРАВА

Курсовая работа по специальности 030801

«Банковская система Китая»

Садкова Анна Андреевна

Научный руководитель

Кандидат политических наук

Зотин А.Н.

Москва 2013



Содержание

Введение

1. Банковская система Китая

1.1 Понятие банковской системы

1.2 Структура и основы банковской системы Китая

2. История развития банковской системы Китайской Народной Республики

3. Реформирование банковской системы Китая

3.1 Деполитизация и приватизация банков

3.2 Защита депозитов и банковский надзор

3.3 Рекапитализация и санация

4. Нынешнее состояние банковского сектора Китая

4.1 Проблемы банковского сектора Китая

4.2 Мероприятия по улучшению состояния банковского сектора Китая

Заключение

Список использованных источников и литературы



Введение

банковский китай депозит надзор

Современный Китая - это динамично развивающееся государство, которое на протяжение последних нескольких лет, независимо от международной экономической обстановки и мировых кризисов, сохраняет быстрые темпы экономического развития.

Современная банковская система - эта важнейшая сфера национального хозяйства любого развивающегося государства, в стране именно она управляет системой платежей и расчетов. Ввиду исторических причин в структуре финансирования экономического развития Китая в основном доминируют банковское кредитование. Банковская система Китая является основным каналом финансового посредничества между сбережениями и инвестициями.

Одни из важнейших задач, стоящих перед современным Китаем - обеспечение устойчивого товарно-денежного обращения без инфляционных взрывов, централизация распыленных в обществе финансовых средств и повышение качества капитала, стабильного обеспечения средствами перспективных, особенно имеющих стратегическое значение, проектов.

Сегодня, в условиях развития товарных и финансовых рынков, резко усложняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых и кредитных учреждений, инструменты и методы обслуживания клиентов.

Актуальность темы.

Экономика Китая в начале XXI века стала сильной и конкурентоспособной. В 2011 году ВВП Китая достиг отметки 9,2 процента https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/index.html - Central Intelligence Agency (CIA).

Темпы роста ВВП Китая, %

Год	%
2003	10.0
2004	10.1
2005	11.3
2006	12.7
2007	14.2
2008	9.6
2009	9.2
2010	10.4
2011	9.2
2012	7.8

Для современной экономики Китая характерен интенсивный рост: ежегодный объем прироста ВВП даже в период кризиса составляет 7 - 8 процентов, вместе с приростом ВВП Китай осуществляет постоянный приток иностранных инвестиций, товарооборот так же увеличивается.

Важное место в этом процессе занимает банковская система КНР, она позволяет аккумулировать денежные ресурсы для развития и кредитования различных отраслей экономики, упорядочить и рационализировать денежный оборот. Степень эффективности функционирования банковской системы и соответствия ее экономическим условиям страны, поэтому банковская система Китая постоянно претерпевает реформирование в соответствии с требованиями рыночной экономики.

В КНР банковский сектор долгое время не изменялся, в руках компартии находился сберегательный и инвестиционный капитал (в то время как, он должен находился в руках профессиональных финансистов) и зачастую использовался он не для обеспечения экономического развития страны, а для поддержания социальной стабильности в процессе реформирования государственного сектора экономики. По поручению государства китайские банки были обязаны обеспечивать государственные предприятия кредитами независимо от кредитоспособности госпредприятия. В результате, банки получали бесчисленное множество безнадёжных обязательств. Кредиты, которые не вернули, поглотили большую часть собственного капитала государственных банков, их доходы упали, а убытки росли. Таким образом, отягощенные наследством плановой экономики, китайские банки до сих пор являются уязвимым местом всей политик и реформ.

Банковские реформы, нацеленные на укрепление финансовой дисциплины в масштабах всей страны, а также на санацию и рекапитализацию банков считаются ключем к будущей общеэкономической стабильности Китая. В КНР уже начинают предпринимать шаги в этом направлении, но делаются они без единой концепции.

Для того, чтобы банки смогли финансировать динамично развивающуюся экономику, руководству Китая необходимо скорректировать политику в отношении реформ банковского сектора. Впервую очередь, необходимо коммерциализация государственных банков, для того чтобы они могли служить задачам экономического развития страны, а не выполнять роль социального буфера в рамках политики реформ. Только те банки, которые стремятся к рентабельности, смогут финансировать процесс изменения экономической структуры. Так же необходимо реформировать систему надзора, которую осуществляет Центральный банк Китая. По мере реформирования руководство должно понемногу ограничивать свою эконмическую власть. А банкам нужно перестать играть роль бюрократических инструментов для исполнения указаний государственных органов и приобрести свое собственное «рыночное самосознание», при этом избавиться от несостоятельных долговых обязательств. Так же это необходимо из-за того, что КНР вступила в ВТО, теперь частные и иностранные банки смогут успешнее конкурировать с государственными банками, способствовать улучшению их экономических показателей, и даже захватить у государственных банков часть рынка. При этом, крупные государственные банки не утратят своих доминирующих позиций в силу своей широкой филиальной сети. Вступление в ВТО, и введение правил торговой организации в Китае будет способствовать лоббированию интересов европейских (в первую очередь, немецких) интересов.

Целью курсовой работы является рассмотрение денежно-кредитной и финансовой политики, а также банковской системы Китая, анализ ее функционирования.

Задачи курсовой работы:

· дать понятие банковской системы и её элементов;

· проследить историю развития банковской системы России;

· оценить реформирование банковской системы;

· проанализировать её современное состояние;

· узнать, как регулируется банковская система;

· рассказать о задачах и перспективах развития;

Ограничением в данной работе следует считать отсутствие подробного рассмотрения механизмов основных операций банков Китая, законодательной базы, регулирующей банковскую деятельность.



1. Банковская система Китая

1.1 Понятие банковской системы

Банковская система -- совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. http://ru.wikipedia.org/wiki/%C1%E0%ED%EA%EE%E2%F1%EA%E0%FF_%F1%E8%F1%F2%E5%EC%E0

1.2 Структура и основы банковской системы Китая

Китайской народной республике действует двухуровневая банковская система. Первым уровнем является центральный банк, а вторым - специализированные государственные банки и сеть коммерческих банков.

Функции центрального банка выполняет Народный банк Китая, который был создан 1 декабря 1948 года путем слияния Народного банка Северного Китая, Бэйхайского банка и Северо-Западного крестьянского банка. К его основным функциям относятся:

1. Разработка и проведение денежной политики;

2. Эмиссия и регулирование обращения национальной валюты;

3. Контроль и управление органами денежного обращения;

4. Контроль и регулирование рынка денежного обращения;

5. Издание приказов и положений, относящихся к контролю и управлению сферой денежного обращения;

6. Осуществление операций, связанных с государственным золотовалютным запасом;

7. Управление государственным казначейством;

8. Обеспечение системы платежей и расчетов;

9. Исследование, анализ, прогнозирование в сфере денежного обращения;

10. Осуществление соответствующей деятельности в сфере международного денежного обращения.

Ко второму уровню банковской системы КНР относятся коммерческие банки (которые подразделяются на государственные и акционерные коммерческие банки, филиалы иностранных банков) и небанковские кредитные организации. (схема 1.)

Лидирующее положение в структуре банковского сектора в Китая занимают четыре крупных государственных банка. Это:

· Банк Китая (Bank of China или BC).

Он был создан в 1912 г. С санкции Сунь Ятсена, и является самым старым банком в КНР. Его филиалы открыты по всему миру (около 12 тысяч отделений). Он предоставляет как коммерческие и инвестиционные услуги, так и услуги страхования. http://www.uglc.ru/china-yuan/bank-of-china3.htm

· Китайский строительный банк (China Construction Bank или ССВ).

Был создан в 1954 г. основной сферой его деятельности стали средне- и долгосрочные кредиты в государственные инвестиционные проекты, например, в строительство железных дорог, электростанций и автомагистралей.

С 1994 г. проводились значительные реформы в области кредитного менеджмента, внутреннего контроля и снижения риска, а также подбора клиентуры из прибыльных мелких и средних предприятий. Важная роль была отведена контролю затрат. В целях их экономии число сотрудников было уменьшено до 320 тыс. человек, закрыто также несколько отделений. http://www.uglc.ru/china-yuan/bank-of-china3.htm

· Промышленно-коммерческий банк (Industrial & Commercial Bank of China, сокращенно ICBC).

Был созданный в 1984 г. путем выхода из структуры Центрального банка, - самый крупный государственный банк, на долю которого приходится 1/4 всех банковских активов. Он имеет по всей стране 22 тыс. отделений, в которых работают 400 тыс. служащих. Банк обслуживает 8 млн фирм и 100 млн частных лиц; он - лидер также и в такой пока прибыльной и надежной сфере, как ипотечное кредитование, которое возникло в последние годы, но уже превратилось в достаточно рискованное поле деятельности из-за быстро растущих цен и большого спроса на рынке недвижимости. В международной статистике ICBC входит в десятку крупнейших банков мира.

· Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China, он же АBС).

Был основан Мао Цзэдуном в 1951 году для помощи колхозам и фермерам, и стал самым первым коммерческим банком, созданным после прихода к власти коммунистов.

Отделения банка охватывают практически всю территорию Китая (по состоянию на начало 2012 года банк имел около 23,4 тыс. отделений), также есть отделения в Гонконге и Сингапуре. К середине 2012 года совокупные активы банка превысили 12 трлн юаней. http://www.banksdaily.com/rus/info/abc

Все они находятся под контролем правительства, банки построены по жесткой иерархической системе. На долю этих четырех банков приходится около 70 - 80 процентов всех депозитов и кредитов. Изначально они были созданы как специальные банки, с начала 90-х годов ХХ века утратили свой специализированный характер, и создали филиальные сети, которые охватили всю страну. Это привело к возрастанию конкуренции между ними. Следствием чего стало возникновение ряда недостатков:

- бюрократическая организация системы с большим числом служащих;

- высокий уровень коррупции, плюс недостаток опыта в определении кредитных рисков из-за многолетнего политического вмешательства и директивного государственного руководства;

В противовес этим четырем крупнейшим банкам созданы 44 тысячи кредитных кооперативов, которые расположены в деревнях и небольших городах, в основном они функционируют как сберегательные кассы.

Частные банки заняли место между крупными банками и мелкими кредитными организациями. Они созданы в качестве акционерных обществ и работают с частным и государственным капиталом.

Например, Миншен Банк его прибыль в 4-5 раз больше, чем у конкурентов из государственной сферы.

Приватизация таких банков (со смешенной формой собственности) продолжается. Подобные банки развиваются динамично, и в большей степени зависят от хода реформ в целом и монетарных реформ в частности, чем четыре крупнейших банка КНР.

Так же на китайском финансовом рынке присутствуют и около 200 иностранных банков, они расположены в крупных городах Китая и его прибрежных районах. Их деятельность определена государственной лицензионной системой со строгими ограничениями в отношении клиентов и видов деятельности. Следствием чего становится невозможность существования настоящей конкуренции между ними и местными банками. Из-за того, что у них отсутствует полный объем деятельности внутри страны их доля на рынке незначительна. Но, несмотря на существующую систему ограничений, надежду на усиление конкуренции, как в банковском секторе, так и в экономике в целом, создают такие факторы, как растущее число валютных операций и вступление КНР в ВТО.

Ситибанк (США) уже применяет здесь дифференцированную политику в работе с филиалами и китайскими частными клиентами. Немецкие банки работают, преимущественно, с зарубежными предприятиями. Сделки с участием китайских компаний из-за высокого риска немногочисленны. Депозитные сделки с населением иностранные банки начали осуществлять с начала текущего года.

2. История развития банковской системы Китайской Народной Республики

В своем развитии банковская система КНР прошла через три этапа.

Первый этап. (1848- 1911 гг.)

Этот этап начался в эпоху правления династии Цин (1644-1911 гг.), когда в Китае сосуществовали традиционная и современная система. Традиционная банковская система, несмотря на многовековую историю, не могла обеспечить стабильное развитие современной экономики, так как была феодальной. Рыночные отношения не были регулятором традиционной банковской системы. Банковские сделки осуществлялись на основе древних конфуцианских норм и обычаев, традиционные банки носили название «банки Шаньси», и обслуживали в основном торговлю и работали с векселями.

Первые современные банки в Китае были филиалами иностранных банков. На первом этапе филиалы банков Великобритании имели практически неограниченную монополию на банковские операции.

Первыми иностранными банками в Китае били Oriental Banking Corp. http://en.wikipedia.org/wiki/Oriental_Bank_Corporation, год создания -1848. А так же Chartered Bank of India, Australia and China http://en.wikipedia.org/wiki/Chartered_Bank_of_India,_Australia_and_China, а так же HSBC http://ru.wikipedia.org/wiki/HSBC http://www.hsbcprivatebank.com/.

К концу 1860-х гг. в Китае появилось до десятка филиалов европейских и американских банков.

Первый современный китайский коммерческий банк открылся в 1897 г. Это был банк с государственным участием, который назывался Императорский банк Китая и был призван финансировать строительство китайских железных дорог. Первый современный государственный китайский банк «Hu Bu» был основан в 1905 г., впоследствии он стал называться Да Цин, а затем - Банк Китая http://en.wikipedia.org/wiki/Bank_of_China. В 1907 г. был основан Communication Bank, который обслуживал почту, телеграф, железную дорогу и судоходство.

В результате неравноправных договоров, навязанных Китаю Западом в 1842, 1860 и 1895 гг., иностранные банки стали диктовать свои условия в банковском деле.

Второй этап (1912 - 1948 гг.).

После демократической революции 1911 г. Новое китайское правительство оказывало всякую поддержку двум банкам: Банку Коммуникаций и банку Да Цинн. Тем не менее, оба упомянутых банка находились под финансовым контролем иностранного бизнеса, не располагая достаточной финансовой мощью.

В 1928 г. Китайское правительство основало третий банк - Центральный банк Китая в Шанхае после объединения Китая под властью гоминьдана и переноса столицы в Нанкин. Этот банк был объявлен центральным банком Республики Китай, получил особые права на использование государственных фондов и управления ими, выпуск банкнот, чеканку монет и печатание казначейский государственных билетов, а также ведение расчетов по внешним и внутренним займам.

В 1928 г. Произошла очередная реорганизация Банка коммуникаций, в обязанности которому было вменено развивать китайскую промышленность и торговлю.

Банк Китая специализировался на внешней торговле и превратился в в центр особой банковско-коммерческой группы.

В 1935 г. Появился крестьянский банк Китая. Он был создан на основе Крестьянского банка провинций. Данные четыре банка сформировали так называемую "большую четверку". Они контролировали политику на национальном финансовом рынке. Всего же на втором этапе действовало 164 банка. Вместе с тем банковская система страны была хаотичной и слаборазвитой. Четкое разделение ее на два уровня не существовало.

Третий этап (1949 - 1978 гг.).

На третьем этапе банковская система Китая в целом развивалась и функционировала по примеру советской модели.

1 декабря 1948 г. Был основан Народный банк Китая - НБК на основе слияния Северного китайского банка, Банка Северного (Желтого) моря и Северо-Западного крестьянского банка. До победы народной революции на территории всей страны его главный офис находился в г. Шицзяжуан.

После окончания КНР в октябре 1949 г. НБК монополизировал все функции китайских и иностранных банков на территории страны. НБК выполнял функции центрального банка и национального казначейства, управлял и наблюдал за действием всех специализированных банков, небанковских финансовых институтов и страховых компаний.

В течение 1949 - 1978 гг. НБК, созданный по полной аналогии с советской моделью, являлся основным кредитным, расчетным, а также эмиссионным центром страны. НБК выполняет следующие основные функции: контроль за денежным обращением и эмиссией национальной валюты; осуществление кассового исполнения государственного бюджета; краткосрочное кредитование народного хозяйства под сравнительно небольшой процент; выполнение расчетных операций между государственными и кооперативными предприятиями и учреждениями; исполнение функций государственного казначейства; привлечение сберегательных вкладов населения.

На протяжении 1949 - 1978 гг. норма капиталовложений в Китае составляла примерно 40%, и НБК размещал эти капиталовложения в народном хозяйстве, в соответствии с государственными пятилетними планами 90% инвестиций направлялись в крупные государственные предприятия.

3. Реформирование банковской системы Китая

В 1978 г. Дэн Сяопин начал проведение реформ «четырех модернизаций» - реформы в сельском хозяйстве, в промышленности, военной сфере и в науке.

Изначально, не предполагалось реформирование банковского сектора, приоритет был отдан реформированию государственных предприятий, при этом весь финансово-банковский сектор находился под властью государства.

Результатом политики экономических реформ стал значительный экономический подъем, который продолжается несколько десятилетий.

Государственный банковский сектор оставался неизменным в течение почти 20 лет. Его реформирование началось только в 1997 г. Изменение стратегии в целях оздоровления банковского сектора было ориентировано на рыночную экономику. Целью стала замена системы политического регулирования системы косвенного управления на основе директив сверху и работоспособной системы банковского надзора.

Главной целью реформ и рыночных нововведений было сохранение общей целостности монетарной системы и стремление не допустить финансовых, банковских и валютных кризисов, которые в свое время произошли в Японии, Аргентине и России.

Руководство Китайской народной республики разработало целый комплекс мер:

1) Коммерциализация банковского сектора;

2) Создание компаний по управлению активами;

3) Создание банков развития.

Под коммерциализацией следует понимать добровольное повышение ответственности банков и обязанность разработки ими реального рейтинга кредитоспособности заемщиков, в частности, государственных предприятийhttp://www.pravoteka.ru/enc/%D0%9A%D0%BE%D0%BC%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%86%D0%B8%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F. Такая независимость была гарантирована государственным банкам законом КНР о коммерческих банках от 1995 г http://constitutions.ru/archives/2083. Согласно которому, для укрепления новой политики кредитования государственным банкам:

· В директивном порядке определяются бюджеты,

· Предписывается действовать исходя из соображений рентабельности. Там же.

В свою очередь банки должны приспособить систему менеджмента к новым условиям, сформировать политику кредитования с использованием таких критериев, как степень риска и рентабельность, к тому же нанять и обучить необходимый персонал.

С помощью коммерциализации преследуется несколько целей:

1. Выведение оперативной деятельности банков из-под влияния общегосударственной политики, в то же время государство оставляет за собой функции надзора и управления;

2. Приобретение банками экономической независимости;

3. Оказание давления на нерентабельные и слабые государственные предприятия с целью их санации.

Коммерциализация подразумевает под собой шаг в направлении рыночной экономики в банковской и производственной сферах. К тому же ставится задача освободить банки от деятельности не экономического характера, то есть от выполнения политических установок.

В помощь четырем крупнейшим государственным банкам были созданы четыре компании по управлению активам: "Хуажун", "Циньда", "Чан-чэн" и "Дунфан". http://www.bankcreds.ru/banking_system/as_a_policy_of_reforms_in_the_banking_sector_in_china.htmИз-за предоставленных им прав эти компании стали акционерами соответствующих им государственным предприятиям, которые, к тому же, были крупнейшими должниками. Им предстояло сменить руководство и взять под свой контроль управление и принятие решений, которые могли повлиять на процесс производства и переход к рыночным отношениям.

Попытка применения реструктуризации долгов для акционирования предприятий не дала ожидаемых результатов, потому что квота возврата наличных средств составила лишь 30 процентов.

Из-за «принудительного» кредитования государственных, региональных и местных проектов в области инфраструктуры, у государственных банков возникло значительное количество несостоятельных долговых обязательств. http://www.bankcreds.ru/banking_system/as_a_policy_of_reforms_in_the_banking_sector_in_china.htm

Для того, чтобы прекратить такое «принудительное» финансирование, ставшее причиной большей части безнадежных долгов, были созданы три банка развития. Именно они стали нести ответственность за кредитование государственных проектов в сфере инфраструктуры, вместо четырех крупнейших банков. После этих преобразований случаи невозврата кредитов могут возникать только в результате собственной неспособности банков распознать кредитные риски и управлять ими.

3.1 Деполитизация и приватизация банков

В настоящее время существует смешанная система управления, которая состоит из политических факторов, трудностей производственного характера и недостатков самих банков.

Политический фактор. Банкам в рамках коммерциализации была предоставлена большая свобода, сфера ответственности расширена, на смену политическим указаниям пришли директивы. От государственных банков требуются разработки новых программ для стимулирования ослабевшей конъюнктуры, что находится в явном противоречии с объявленной политикой коммерциализации.

Относительная внутренняя слабость государственных банков - следующий фактор. После коммерциализации государственных банков были введены новые правила менеджмента кредитных рисков, в связи с чем, некоторые кредиты больше не предоставлялись. Вместе с тем, банкам не хватает внутренней надежности и достаточного опыта и знаний современных методов составления балансов и систем оценок.

Производственный фактор. Ограниченная рентабельность государственных банков объясняется следующими причинами:

общими недостатками системы управления,

плохим внутренним контролем за расходами,

слишком высокими налогами и сборами.

Несмотря на эти трудности, происходит процесс по подготовки к приватизации государственных банков. Произошли изменения в идеологии центрального банка Китая, согласно которым, теперь стало возможным преобразование государственных банков в акционерные общества.

В течение последних десяти лет государственные коммерческие банки изменили свой имидж с точки зрения оборудования, банковских технологий и архитектуры. Они лучше оснащены капиталом, техникой и хорошо обученным персоналом, по сравнению с остальными китайскими банками.

К примеру, Шанхай перегружен банками и более интернационален, чем Пекин. Гонконг - образец динамичного развития. Следует отметить, что между центральными офисами банков и отдельными провинциями существуют значительные расхождения - это результат неоднородного развития страны и несовпадающих друг с другом региональных интересов. Так же следует отметить, наличие некоторой фрагментарности финансово-банковской реформы и отсутствие единой стратегии действий, а все изменения проводятся с большой осторожностью, радикальные преобразования считаются неподходящими для Китая, и отвергаются.

Народный банк Китая тоже подвергся реформированию. Поле проведения реорганизации в 1983 г. и Закона «О Народном банке Китая» http://www.russchinatrade.ru/assets/files/ru-useful-info/China_law_people_bank.pdf, принятом в 1995 г., он взял на себя функции надзора за банками и ответственность за денежную политику, обеспечение народного хозяйства деньгами и осуществление платежного оборота. Важной задачей центрального банка стала либерализация процентной политики, введение свободных процентных ставок по депозитам и кредитам, а также разрешение рыночного ценообразования.

Особенностью банковской системы Китая является то, что на вклады идет около 40 процентов доходов населения, что является высоким показателем. Такую ситуацию можно объяснить бережливость китайских граждан с одной стороны и то, что такое поведение китайцев прямую связано с состоянием экономики, потребности иметь сбережения на случай социальных потрясений и т.п. - с другой. А также отсутствие альтернатив сберегательным вкладам (альтернативой могли бы служить финансовые рынки и рынки капитала).

3.2 Защита депозитов и банковский надзор

Ни в Китае, ни в Гонконге нет системы защиты частных сберегательных вкладов. 3/4 всех депозитов находятся в четырех государственных банках, и сохранность их негласно гарантируется государством.

Есть две основные причины, по которым необходима система защиты частных вкладов:

1. Проблему морального риска и справедливого распределения затрат по защите вкладов населения может решить только обязательный и финансируемый всеми банками фонд защиты вкладов.

2. Все сберегательные вклады, а не только те, что находятся в государственных банках, должны быть под защитой с помощью специального института.

Когда банки постепенно становятся самостоятельными, тогда и возникает вопрос об их надежности. Система защиты депозитов снижает вероятность возникновения рисков, способствует росту доверия по отношению к банкам, а также появлению конкуренции и созданию новых частных банков.

Реального банковского надзора не существовало до недавнего времени. Возник он лишь весной 2003 г. Органом банковского надзора стала государственная комиссия по банковскому надзору и регулированию. Он должен был быть в первую очередь адаптирован к новым финансовым отношениям и растущему числу как китайских, так и иностранных кредитных организаций.

Для того, чтобы повысить прозрачность и борьбу с безнадежными долгами Народный банк Китая внедрил компьютерную систему с короткими отчетными периодами и инструментами, такими же как используют в Немецком федеральном банке. Комиссии призваны обеспечить более строгий контроль.

3.3 Рекапитализация и санация

Вступление Китая в ВТО http://www.febras.ru/partnery/kitaj/212-economics1.html и конкурентное давление на банки стимулирует более интенсивное проведение реформ и вынуждает банки систематически совершенствовать технологи менеджмента и кредитного контроля. Управление банками стало самостоятельным, в тоже время для многих предприятий получить кредит стало гораздо труднее.

Большой проблемой является вопрос санкций. Существует несколько вариантов его разрешения:санация государственных банков путем списания безнадежных долгов; ежегодное снижение на 3% государственными банками суммы безнадежных долгов, чтобы через семь лет достичь приемлемого по международным меркам уровня в 5 - 6%. Этот метод "взросления" наряду с общеэкономическим ростом и ростом кредитов предполагает получение прибыли, за счет которой можно бы было провести списание старых безнадежных долгов. Давно назревшая рекапитализация могла бы быть осуществлена путем выпуска акций государственных банков. Хотя коммерциализация началась уже несколько лет назад в качестве первой ступени санации, но пока стратегические инвесторы готовы иметь дело только с высоко прибыльными здоровыми предприятиями, а не со слабыми банками.

Неизбежным становится выделение особой статьи - «проблемные кредиты». В противным случае, банковский сектор станет слабым звеном и будет тормозить реформы. Только рекапитализация за счет государства может вывести банки Кита на международный уровень, чем и будет способствовать стабильности банковского рынка. Применимая на практике стратегическая концепция могла бы состоять из следующих мероприятий:

· эмиссия государственных ценных бумаг;

· прямые платежи из средств центрального и региональных бюджетов;

· радикальное, но временное снижение налогового бремени;

· опережающая либерализация процентных ставок;

· ускоренное реформирование аудиторской системы специально для государственных банков в целях предупреждения возникновения новых безнадежных долгов в результате предоставления "политических" кредитов и применения международных стандартов;

· ускорение либерализации финансового рынка.



4. Нынешнее состояние банковского сектора Китая

Банковский сектор Китая сохраняет тенденции здорового и стабильного развития. Практически завершен переход крупных государственных банков на акционерную систему, а основные финансовые показатели приблизились к уровню международных банков. В настоящее время банки прилагают усилия, стремясь стать современными банками с достаточным капиталом, строгим внутренним управлением, безопасностью операций, высококачественными услугами, эффективностью и конкурентоспособностью.

С 2003 г. началось реформирование Банка Китая (ВС), Строительного банка (СВС), Банка «ЦЗяотун» (ВСМ), Промышленно-торгового банка (ICBC), Банка развития (CDB) и Сельскохозяйственного банка Китая (АВС).

Банки BC, CBC, BCM и DB успешно вышли на рынок акций Н в Сянгане и рынок акций А на территории КНР. В условиях международного финансового кризиса государство решительно приступило к реформе CDB и АВС, инвестировав в них соответственно 20 млрд. долларов США и 19 млрд. долларов США.

Банковский сектор Китая сегодня вызывает огромный интерес не только у иностранных инвесторов, стремящихся расширить свое присутствие на этом финансовом рынке, но и у экспертов, наблюдающих за развитием экономики Поднебесной. Обладая одной из самых массивных ресурсных баз, банковская система КНР испытывает значительные трудности в своем развитии, которые вселяют тревогу в иностранных инвесторов.

Банковский бизнес в КНР, безусловно, испытывает административное давление, исполняя задачи, поставленные компартией. Тем не менее, прозападные нотки в регулировании банковской деятельности видны уже сейчас. Народный банк Китая внимательно прислушивается к рекомендациям Базельского комитета и Международного банка расчетов. На британский манер в КНР отделили функцию банковского регулирования от Центробанка страны, создав несколько органов регулирования финансового рынка, которые легко могут быть интегрированы в единый мегарегулятор.

4.1 Проблемы банковского сектора Китая

Хоть КНР и отошли от стопроцентного госкредитования, проблемные займы госпредприятий дают о себе знать, к тому же, государственные предприятия подают пример частным, к этим процессам разбавляются волной коррупции, данная волна давно накрыла четыре крупнейших государственных банка.

Дать статистическую оценку деятельности китайских банков на кредитном рынке очень сложно - официальные данные значительно отличаются от тех, что фигурируют в докладах S&P http://www.standardandpoors.com/home/en/us или Bloomberg http://www.bloomberg.com/. Например, по официальным данным, доля проблемных кредитов, выданных в банках в 2003 г. составила около 20-30 процентов, а по оценке S&P, она составляет 50%. http://www.businessweek.com/global-economics/china/page/27

Рост кредитов - вторая проблема китайского финансового сектора. На протяжение трех лет (2000-2003 гг.) они росли в среднем на 15 процентов в год. На сегодняшний день темпы их роста снизились, но значительная их часть превратилась в проблемные займы. Для решения проблемы невозврата кредитов необходимо оказать помощь банкам в размере более чем $ 100 млд., причем основная часть проблемных кредитов приходится на четыре крупнейших государственных банка.

Но меры предоставления денежных средств недостаточно, необходимо ее реформирование. Иначе микс из государственной собственности на финансово-кредитные организации, плановой экономики и коррупции превратит банковскую систему Китая в средство для создания проблемных кредитов.

Вступление Китая в ВТО неизбежно оказывает на банковский сектор определенное давление и некоторое воздействие, связанное с рисками и рыночной конкуренцией.

Расширение степени открытости операций с национальной валютой неизбежно приведет к тому, что финансовая система Китая столкнется с крупными рисками, которые проявятся в следующих аспектах:

Риски, связанные с системой управления. Иностранные банки, в основном, организуют свою деятельность в соответствии с международными нормами и в целом не сталкиваются или мало сталкиваются с государственным воздействием. В то же время, китайская финансовая система, в силу длительного низкого уровня открытости и слабого знания международных норм и правил, не отвечает международным требованиям управления.

Риски, связаны с ограничениями в деятельности банков. В соответствии с положениями "Закона о коммерческих банках" http://www.asia-business.ru/law/law2/bank/tradingbank/ китайские национальные банки не имеют право развивать инвестиционную деятельность, что в определенной степени сдерживает дальнейшее развитие банковской сферы. В то же время иностранные коммерческие банки в значительной степени активно участвуют в управлении объектами смешанного хозяйственного типа, например, участие в капиталах коммерческих банков, инвестиционных банков, а также осуществляют операции по покупке-продаже акций на фондовой бирже, велика доля участия иностранного банковского капитала и в области предоставления услуг на рынке страховых операций.

Риски, связанные с ограниченностью банковского продуктового набора и услуг. Китайские банки традиционно сконцентрировали свои усилия на довольно узких хотя и важных сегментах банковской деятельности - привлечении депозитов и предоставлении кредитов; другие виды операции, как посреднические сделки, пока занимают небольшую долю в банковских операциях. Предоставление преимущественно таких банковских продуктов приводит к росту и концентрации финансовых рисков, продолжению ослабления конкурентоспособности коммерческих банков Китая.

Риски, связанные с "утечкой мозгов". Одним из важных аспектов повышения конкурентной борьбы между иностранными финансовыми структурами и китайскими национальными банками является привлечение профессионалов. Благодаря высоким окладам и лучшим условиям работы, иностранные банки смогли привлечь к работе значительное число банкиров-профессионалов. В результате этого осуществляется дополнительный отток ответственных работников из государственных банков, что в дальнейшем может еще более усилить разрыв между иностранными и китайскими национальными банками.

4.2 Мероприятия по улучшению состояния банковского сектора Китая

Главная цель реформы Центрального банка - преобразование Народного банка Китая в организацию, которая осуществляет макрорегулирование в денежном обороте страны и финансовой сфере, при этом будет обеспечивать стабилизацию экономики и ее здоровое развитие. Важным результатом этой реформы - повышение независимости Центрального банка.

Для того чтобы в полной мере повысить уровень независимости центробанка необходимо осуществить два этапа преобразований.

На первом этапе внести изменения в «Закон КНР о Народном банке Китая» http://www.cnstock.com/ssnews/2005-8-11/wuban/t20050811_859690.htm или http://sinolink.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD-%D0%BA%D0%BD%D1%80-%D0%BE-%D0%BD%D0%B0%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%BE%D0%BC-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5-%D0%B3%D0%BB%D0%B0%D0%B2%D0%B0-vi-%D1%81%D1%82%D0%B0/?lang=zh и определить функции НБК при разработке и проведении денежной политики, нацеленной на стабилизацию денежного курса; изменения состава Комитета денежной политики и т.д.; для осуществления эффективной денежной политики Центральному банку сохранить право проведения проверок деятельности коммерческих банков и других финансовых организаций; создать систему страхования вкладов совместно с государством в целях повышения ликвидности банковской системы и увеличения ее надежности, прежде всего для населения; повысить открытость денежной политики Центрального банка.

На втором этапе для того, чтобы усилить независимость Центрального банка необходимо предпринять следующие меры:

1. Укрепление политического и экономического Центрального банка, повышение его экономической и политической независимости. А также ликвидация прямой зависимости Центробанка от правительства.

2. Организация единой контрольной организации. В Китае существуют Комитет по контролю и управлению банковскими делами, Комитет по контролю над ценными бумагами, Комитет по контролю над операциями на рынке страхования. Их деятельность ограничена определенными отраслями. Такая модель подходит для управления моделью, которая была раньше. А сейчас необходимо расширение деятельности финансовых организаций в разных отраслях. Для этого нужен орган, который контролирует финансовые учреждения в целом.

Необходимо определить несколько путей улучшения денежной политики ЦБ.

В вопросе развития рыночной экономики возможны два способа качественного изменения. Во-первых, необходимо постепенное продвижение в вопросе применения рыночных рычагов денежной политики. В связи с этим, в первую очередь нужно либерализовать процентную ставку денежного рынка, затем процентную ставку по кредитам и на последнем этапе - процентную ставку по кредитам, что послужит отмене различного рода ограничений и контроля над процентной ставкой.

Во- вторых, нужна оптимизация регулирующего механизма денежной политики.

Мировой опыт показывает, что при наличии определенных знаний китайские госбанки могут эффективно понизить уровень невозвратных кредитов.

1. Необходима существенная поддержка банков со стороны правительства, для того чтобы банки смогли трансформировать невозвратные кредиты. Большая часть невозвратных кредитов госбанков возникла из-за системы планового управления. Перераспределение невозвратных кредитов госбанков - это специфическая хозяйственная деятельность, требующая определенных политических подходов. В связи с чем государству необходимо проводить соответствующую умеренную политику для улучшения внутренней обстановки. В частности, стоит провести разработку и принятие нормативно правовых актов, относящихся к реорганизации невозвратных кредитов.

2. Следует создать относительно самостоятельной системы по вопросам конфискации, новую систему средств при распределении имущества по «ненадежным» кредитам.

3. Необходимо использование различных способов для вывода «ненадежных «кредитов на рынок имущественных обязательств (от перевода невозвратных кредитов в имущественные обязательства типа акций, облигаций и т.д.) таким образом речь идет об обеспечении гарантий для активов.

В данной курсовой работе предлагаются следующие меры по реформированию госбанков.

Во-первых, создание специализированной компании - Центральной финансовой и инвестиционной компании (ЦФИК), у которой находится контрольный пакет акций госбанков. ЦФИК играет роль уполномоченного представителя собственника государственного имущества. Главными задачами для нее будут являться: избежание вмешательства государственных органов в деятельность банков; усиление контроля над банковской деятельностью через уполномоченные лица, занимающие места в Совете директоров банков с целью получения максимальной прибыли; обеспечение поддержки госбанков в процессе превращения их в реальные коммерческие банки и т.д. Специализированная компания основана решением Всекитайского собрания народных представителей (ВСНП), так как ВСНП является представителем всенародной собственности, то и имеет право принимать решения по деятельности этой компании.

Во-вторых, преобразование четырех госбанков в акционерные банки, заимствуя метод, которым часто пользуются компании пи подготовке к выходу на фондовый рынок. Для этого необходимо провести разделение «ненадежных» кредитов и высококачественных банковских активов, для того чтобы появилась возможность образовать акционерные коммерческие банки на базе отличных активов.

В-третьих, проведение своего рода инвентаризации и ревизия финансовой отчетности с целью продолжения выделения «ненадежных» кредитов. Путем создания четырех агентств управления активами удалось отделить часть ненадежного капитала из четырех госбанков, но несмотря на это, доля все еще довольно высока доля ненадёжного капитала, в особенности, доля сомнительных и безнадежных активов.

В-четвертых, открытый выпуск акций госбанков для юридических лиц. В первую очередь необходимо осуществить набор акций для юридических лиц, так как китайский фондовый рынок не может единовременно организовать размещение вол всем объеме акций госбанков. Юридическими лицами могут быть государственные и частные предприятия, отечественные и иностранные инвесторы. На сегодняшний день Банк Китая и Строительный банк Китая уже расзместили долю своих акций между иностранными стратегическими партнерами (QFII) [17]. Для обеспечения покупок акций юридическими лицами, государство может оказать финансовую поддержку (льготные кредиты и т.д.) юридическим лицам и снизить требования при приобретении иностранным капиталом акций госбанков.

При успешном использовании данных мер преобразование акционерной структуры госбанков, в основном, будет считаться выполненным. Следующим шагом является выбор методов осуществления публичного размещения акций.

На сегодняшний день существуют два типа размещения акций на фондовом рынке (IPO) для госбанков: полный и частичный.

Модель полного IPO - это модель полного слияния совокупных капиталов госбанков с целью образования нового акционерного коммерческого банка, который, являясь главным коммерческим банком, непосредственно выходит на фондовый рынок. НА сегодняшний момент китайские госбанки еще не отвечаю основным требованиям для IPO.

Способ частичного IPO подразумевает разделение организации и разделение операций. IPO с разделением организации означает, что государственный коммерческий банк выделяет из единого юридического лица филиалы в развитом финансовом районе для создания акционерного общества, которое в последствии приведёт к IPO, Центральный офис банка продолжает свое существование и использует свои права в соответствии с количеством акций новообразованного банка. Под IPO с разделением операций понимается то, что госбанк должен отделить операции, приносящие высокую прибыль или имеющие перспективы, на основе которых можно создать акционерный банк и разместить акции на фондовом рынке.

На нынешнем этапе в Китае - реальная модель IPO -это модель разделения организации, так как эта модель наиболее полно соответствует емкости рынка акций в Китае. Аргументами в пользу данного положения является объективный факт наличия у госбанков большого количества «ненадежных» кредитов, низкой эффективности хозяйственной деятельности и сохранение существенных диспропорций между различными районами Китая. В связи с этим подобная модель обладает реальным потенциалом для ее реализации.



Заключение

На сегодняшний день почти каждый слышал о грандиозных успехах КНР в экономике. Подобного рода достижения вызывают неопределенную реакцию, а в нашей стране приводятся в качестве примера успешного перехода на рельсы рыночной экономики без экономических и социальных потрясений.

Развитие банковской системы КНР является ярким примером истинно китайского варианта развития. Несмотря на то, что Китай активно открывается внешнему миру и перенимает достижения развитых стран, он остается верен тысячелетним традициям и национальному менталитету.

Возможно, основным способом достижения общеэкономической стабильности в будущем является проведение реформ, направленных на укрепление финансовой дисциплины страны, а так же введение санкций и проведение рекапитализации государственных банков. Основной задачей является коммерциализация государственных банков, для того чтобы они могли обеспечивать увеличение прибыли, а не выполнять роль социального буфера в рамках политики реформ.

Частные и иностранные банки смогут успешнее конкурировать с государственными банками, положительно влиять на качество сервиса и экономические показатели. В свою очередь крупным государственным коммерческим банкам не грозит потеря своего доминирующего положения, в связи с крупной сетью филиалов, разбросанных по всей стране.

Банки Китая станут в полной мере коммерческими, однако, государство еще не скоро откажется от своего контрольного пакета (т.е. как минимум 50% акционерного капитала банков и холдингов), а следовательно, и в дальнейшем будет определять политику развивающихся структур. Для полной санации банковской системы необходимо принять ряд дополнительных мер, к примеру, по реформе регулирующих функций государства и рекапитализации банков.

Начиная с 80-х годов двадцатого века китайские банки быстро меняются. Эти темпы необходимо сохранить, в связи с внутренней угрозой, связанной с расточительным использованием капитала, высоких внутренних ожиданий экономического роста и благосостояния, внешнего давления со стороны ВТО и иностранных банков.

После длительного периода успешного реформирования экономики КНР, страна оказалась под давлением нескольких факторов: во-первых, необходимостью санировать убыточные предприятия, а во-вторых, необходимостью укрепления и поддержания банков до такой степени, в которой они смогли бы конкурировать как на национальном банковском рынке, так и с иностранными кредитными организациями.

Долгосрочной целью, как и прежде, является создание всех необходимых для экономического роста предпосылок путем более стабильного финансирования. Но при всем при этом на сегодняшний день невозможно с полной уверенностью сказать, насколько долгим будет путь санации и чем завершится борьба между политико-социальными требованиями и экономической рентабельностью.



Список использованных источников и литературы

1. ЦР»ЄИЛГс№ІєН№ъПЬ·Ё (1982Дк) (Конституция КНР 1982 года).

2. ЦР»ЄИЛГс№ІєН№ъЙМТµТшРР·Ё (Закон КНР «О коммерческих банках»).

3. ЦР»ЄИЛГс№ІєН№ъЦР№ъИЛГсТшРР·Ё (Закон КНР “О Народном банке”).

4. Ефимов А.Ю. Финансовая политика КНР/ Ловушка либерализации (Китай и ВТО). М.: Институт Дальнего Востока РАН, 2001.

5. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для студентов вузов по специальности. 4-е изд., испр. и доп. М.: Омега-Л, 2005. С. 145-159.

6. Елена Замирская Гонконг вместо Лондона // РБК daily. 25.01.2008. C. 11.

7. Линь Ифу, Цай Фан, Ли Чжоу. Китайское чудо: стратегия развития и экономическая реформа. М.: ИДВ РАН, 2001.

8. Макрушкин А.Г. Политическая экономика финансовой глобализации / Постиндустриальный мир и Россия. М.: Эдиториал УРСС, 2001.

9. Новоселова Л.В. Инвестиционная политика и экономическая реформа в КНР. М.: Восточная литература РАН, 1996, с. 11.

10. Портяков В.Я. Экономическая политика Китая в эпоху Дэн Сяопина. М.: Восточная литература РАН, 1998, с. 31-32.

11. Распад мировой долларовой системы: ближайшие перспективы. Под ред. Ю.Д. Маслюкова. М.: Издатель Чернышова, 2001.

12. Рубцова Б.Б. «Финансовый рынок КНР», журнал «Портфельный инвестор», №10, 2008.

13. Савинский С.П. Новая налоговая система КНР. М.: Финансы, 1998, №4, с 29-30.

14. Ван Гоган. Цзиньжу эршии шицзидэ Чжунго цзиньжун (Финансово-банковская Китая система вступает в XXI век). Пекин: Шэхуй вэньсянь чубаныпэ, 2000.

15. Li Bingxiang, Mehta D. Restructuring of Chinese Banking Industry// World Economy & China. 2001. No.3.

16. Xie Duo. Analysis of the Development of China's Money Market// China and World Economy. 2002. No.l.б).

17. .http://www.bankmib.ru/2165.

...