Банки с государственным участием

Размещено на http://allbest.ru

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА и ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

ЮЖНО-РОССИЙСКИЙ ИНСТИТУТ-ФИЛИАЛ УПРАВЛЕНИЯ

Кафедра экономической теории и предпринимательства

Доклад

на тему:

Банки с государственным участием

Выполнил студент

факультета ГМУ группы 321

Недоспасов Олег Владимирович

Научный руководитель к. э. н. доцент

Мартыненко Татьяна Васильевна

Ростов-на-Дону

2014

Банк с государственным участием - кредитная организация, на принятие решений в которой государство оказывает существенное влияние.

Принято считать, что госучастие в банковской системе сказывается на ее стабильности и надежности. Кроме того, создание банков с государственным участием, как правило, объясняется тем, что существуют сектора экономики, финансирование которых потенциально либо невыгодно, либо слишком рискованно для частных финансовых институтов, - например, сельское хозяйство и другие аналогичные отрасли.

Государственное влияние на деятельность банков может осуществляться в разной степени. Здесь можно рассматривать следующие их виды.

- Полностью государственные банки. Классический пример такой организации - Банк России.

- Кредитные организации, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству. Причем какая-то часть собственности в таких банках может принадлежать частным инвесторам, в том числе и иностранным.

Такими кредитными организациями являются Сбербанк, ВТБ.

- Банки, где государство владеет блокирующим пакетом акций.

- Финансовые организации, которыми государство владеет не напрямую, а опосредованно через принадлежащие ему холдинги и предприятия, управляющие, в свою очередь, банками. Например, государству принадлежит пакет акций нефтегазовой компании, владеющей банком.

- Банки, оказавшиеся под управлением государственных органов в результате применяемых к ним процедур по результатам деятельности. Например, кредитные организации, где действует внешний управляющий, направленный Банком России, или где проводится процедура санации Агентством по страхованию вкладов.

- Кредитные организации, куда направлен уполномоченный представитель ЦБ. Как правило, это происходит тогда, когда государство или Центробанк выделяет крупный кредит коммерческому банку.

Поскольку виды государственного участия в банковском секторе разнообразны и не всегда поддаются точному учету, на регулярной основе статистика по этой проблеме не ведется. Однако существуют исследования, согласно которым государство в России оказывает непосредственное влияние более чем на 50 кредитных организаций. Причем практика показывает, что на долю этих 50 из 900 с лишним банков приходится около 40% всех собственных активов банковского сектора страны. Они выдали более 45% всех кредитов организациям и частным лицам, привлекли почти 50% всех размещенных в России вкладов.

Роль государственных кредитных организаций в банковской системе РФ оценивается неоднозначно. С одной стороны, во времена кризиса именно они получают в первую очередь государственную поддержку в виде кредитов под низкий процент, обеспечивая тем самым ликвидность платежной системы. Такие банки служат оплотом надежности для частных компаний и частных вкладчиков, проводят государственную политику по снижению процентных ставок для реального сектора экономики, задают общий уровень цен ипотечного кредитования, а значит, содействуют тому, чтобы россияне могли покупать жилье.

С другой стороны, система государственного участия в банковском секторе создает не в полной мере честную конкуренцию, поскольку такие кредитные организации имеют доступ к более дешевым финансовым ресурсам. государственный банк кредитный финансовый

В мировой практике развитых стран роль государства в банковском секторе зачастую ограничена. Обычно оно занимается регулированием финансовой системы в целом, в лучшем случае оказывает помощь кредитным учреждениям в ситуации кризиса. Долевое участие в финансовых институтах характерно в большей степени рынкам развивающихся стран. И в исторической перспективе постепенно происходит отказ от государственного вмешательства в банковский сектор по мере развития экономики.

В России по-прежнему наблюдается тенденция, когда население склонно больше доверять банкам с государственным участием. Самыми популярными, по итогам опросов, были признаны Сбербанк, Банк Москвы и ВТБ, активно работающий с населением в рамках своего розничного бренда ВТБ-24. Эти банки большей частью населения воспринимаются как государственные, что и обеспечивает им высокий уровень доверия частных вкладчиков.

На государственном уровне наибольшее значение имеет деятельность Центрального банка Российской Федерации, или, как его принято называть, Банка России. Первый государственный банк в России был создан в 1860 году. После Октябрьской революции ему на смену пришел Народный банк, который вскоре уступил место Государственному банку СССР. Этот банк являлся, по сути своей, одним из основных органов управления государством.

Современная же история банка России начинается 13 июля 1990 года, и создан он был на базе Российского республиканского банка Государственного банка СССР. Вскоре на основании Закона о Центральном банке России, банк стал главным банком Российской Федерации. После образования СНГ банк был единственным органом государственного регулирования денежно-кредитных и валютных отношений в государстве. Он начал выполнять те же функции, что выполнял ранее Госбанк СССР. После упразднения Госбанка СССР все его активы, пассивы и имущество, находившиеся на территории России, были переданы в ведение Банка России. В 1991 году банк получил официальное название Центральный банк Российской федерации.

В ходе развития Банка им была создана сеть коммерческих банков, охватывающая всю страну, банк вел деятельность на валютном рынке, устанавливал котировки валют на территории России. Функции Банка определяются в соответствии с Конституцией РФ. В середине 90-х годов банк организовал рынок ГКО, в работе которого принимал участие в дальнейшем. Вся политика Банка России направлена на поддержание финансовой стабильности в стране, а также обеспечение ее постоянного экономического роста. На определенный, достаточно длительный период, который прервался только с приходом мирового финансового кризиса, Банку удалось увеличить золотовалютные резервы страны, а также обеспечить отсутствие резких колебаний государственной валюты. Банк принял активное участие и в разработке антикризисных мер.

Госбанк ВТБ был образован в 1990 году. В течение первых нескольких лет, до второй половины 2002 года, 99.9% акций банка владел Центральный банк России. После реформы банковского сектора банк был передан Министерству имущественных отношений. Однако в 1999 году Банк России оказал поддержку Внешторгбанку, капитал которого после кризиса 1998 года оказался отрицательным. Реструктуризации тогда подвергся и банк, который известен сегодня под названием ВТБ 24.

В 2005 году была образована государственная банковская группа - Группа ВТБ, которая насчитывает в настоящее время 153 филиала. В восстав группы вошли бывшие заграничные банки СССР (Моснарбанк, Ост-Вест Хандельсбанк, БСЕН-Евробанк и др.).

Сегодня Группа включает в себя 15 банков не только в странах СНГ, но и в странах Азии, Африки и Европы. Клиентами Группы являются жители 14 стран мира. В числе клиентов банка - более 150 тысяч корпоративных клиентов, а число частных лиц превышает 4,5 миллиона. Одна из сильных сторон банка - квалифицированный и амбициозный менеджмент.

Один из госбанков, который традиционно пользуется доверием населения России - это Сберегательный банк. Доверие это начало формироваться еще в далеком 1841 году, когда по указу царя в стране были учреждены первые сберегательные кассы. На базе сберегательных касс, которые продолжали функционировать в стране на протяжении ста лет, в 1987 году был создан специализированный банк, задачей которого было хранение трудовых сбережений населения, а также кредитование. Этот банк, получивший название Сбербанка СССР, включал в себя 15 республиканских банков. Банк вел свою деятельность не только с физическими, но и с юридическими лицами.

В 1990 году Сбербанк СССР стал собственностью РФ, вскоре он стал акционерным коммерческим банком, а в 1991 году Сбербанк стал собственностью Центрального Банка России. В настоящее время ЦБ владеет 57% акций Сбербанка. Во многом именно государственной помощью объясняется неизменно стабильное положение банка, даже во время экономического кризиса 1998 года и текущего мирового финансового кризиса. Сегодня банк является самым крупным банком в Восточной и Центральной Европе, и ведет свою деятельность во всех уголках России.

Популярность банков с государственным участием можно объяснить целым рядом факторов. Это и разветвленная сеть филиалов, которая досталась «в наследство», как это произошло со Сбербанком, или была создана уже в ходе деятельности последних лет. В случае с ВТБ, успех можно объяснить грамотно построенной рекламной компанией, в которой была подчеркнута связь банка с государственными структурами. Один из банков, который входит в тройку лидеров - Банк Москвы - занимает свое высокое положение в основном благодаря участию в социальных программах.

Во мнении населения, банки с государственной составляющей выглядят как монополисты рынка, наиболее надежные и стабильные, и положение это, скорее всего, сохранится надолго. Однако другой стороной государственного участия иногда становится определенная консервативность и неспособность к быстрым переменам, как это отмечается у Сберегательного банка.

Размещено на Allbest.ru