Расчет страховых показателей
Расчет процента охвата страхового поля, средней страховой суммы, среднего страхового платежа, среднего страхового возмещения, уровня выплат страхового возмещения к страховым взносам, показателей убыточности страхования и его финансовой устойчивости.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | задача |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.03.2014 |
| Размер файла | 92,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Задача №1
Имеются данные для расчёта показателей страховой статистики
Рассчитать показатели страховой статистики в двух регионах: частота страховых событий, опустошенность страхового события, коэффициент убыточности, тяжесть риска, убыточность страховой суммы, частота ущерба, тяжесть ущерба. Сопоставить результаты расчёта по регионам, сделать краткий вывод, указать наименее убыточный регион.
|
Показатели |
Регион 1 |
Регион 2 |
|
|
Число застрахованных объектов, ед. |
506426 |
73040 |
|
|
Страховая сумма, т. р. |
1811484 |
5411429 |
|
|
Число пострадавших объектов, ед. |
197276 |
40862 |
|
|
Число страховых случаев, ед. |
177046 |
40416 |
|
|
Страховое возмещение, т.р. |
33048 |
5911 |
Решение:
1) частота страховых событий
; где, l - соотношение числа страховых событий, N - число застрахованных объектов
dn1 - для первого региона , dn2 - для второго региона.
Т.е на один объект страхования первого региона приходится 0,349 страховых случаев или 34,9% страховых случаев; второго региона приходится 0,553 страховых случаев или 55,3% страховых случаев.
2) опустошенность страхового события: , nn - число пострадавших объектов, е - соотношение числа страховых событий
.(для 1 региона).
.( для 2 региона).
На один страховой случай объекта первого региона приходится 1,114 пострадавших объектов, на один страховой случай объекта второго региона приходится 1,011 пострадавших объектов.
3) коэффициент убыточности:
где W - сумма выплаченного страхового возмещения .
Результаты показывают, что коэффициенты убыточности обоих регионов меньше 1, это говорит о том, что уничтожение застрахованных регионов не будет.
На один пострадавший объект первого региона приходится 0,167тыс.руб. страховых выплат, на один пострадавший объект второго региона приходится 0,144тыс.руб. страховых выплат.
4)частота ущерба (частота наступления страхового случая):
. (для 1 региона)
На один застрахованный объект первого региона приходится 0,389 пострадавших объектов.
. (для 2 региона)
На один застрахованный объект второго региона приходится 0,559 пострадавших объектов.
5) тяжесть ущерба:
-cсредняя сумма страхового возмещения
- cсредняя страховая сумма
,где. -страхов\ое возмещение.
,где -страховая сумма
средняя страховая сумма страхового возмещения
для 1 региона.
- средняя страховая сумма страхового возмещения для 2 региона.
- средняя страховая сумма для 1 региона.
- средняя страховая сумма для 2региона
- тяжесть ущерба 1 региона.
4,6% страховой суммы уничтожено для 1 региона.
- тяжесть ущерба 2 региона.
0,2% страховой суммы уничтожено для 2 региона.
6) убыточность страховой суммы:
- убыточность страховой суммы (вероятность ущерба) 1 региона.
На 100 руб. страховой суммы приходится 1,8% страхового возмещения для 1 региона.
- убыточность страховой суммы (вероятность ущерба) 2 региона.
На 100 руб. страховой суммы приходится 0,1 страхового возмещения для 2 региона.
7) тяжесть риска: - отношение средних страховых сумм.
, где S1 - страховая сумма 1 региона.
S2 - страховая сумма 2 региона.
.
- тяжесть риска 1 региона.
На 100руб. общих средних страховых сумм приходится 50,2руб. страховых сумм 1-го региона.
- тяжесть риска 2 региона.
На 100руб. общих средних страховых сумм приходится 149,8руб. страховых сумм 2-го региона.
Страховые события во 2-ом регионе происходят чаще, опустошенность страховых событий в 1-ом регионе больше, коэффициент убыточности в 1-ом регионе выше, частота ущерба выше во 2-ом регионе, тяжесть ущерба выше во 1-ом регионе, убыточность страховой суммы выше во 1-ом регионе, тяжесть риска выше во 2-ом регионе. Можем сделать вывод, что наименее убыточен 2-ой регион.
Задача №2
Определите нетто-ставку по страхованию домашнего имущества для городской и сельской местности, полученные данные используйте для расчета брутто-ставки. По результатам расчетов сделайте краткие заключительные выводы.
|
Убыточность страховой суммы (со 100 руб. страховой суммы). |
Городская местность |
Сельская местность |
|
|
0,12 |
0,2 |
||
|
0,08 |
0,14 |
||
|
0,09 |
0,17 |
||
|
0,09 |
0,2 |
||
|
0,11 |
0,14 |
||
|
Удельный вес нагрузки в брутто-ставке |
18 |
16 |
Решение:
Нетто-ставка рассчитывается по формуле:
Найдем среднюю убыточность страховой суммы (со 100 руб. страховой суммы).
Так как вероятность наступления страхового случая не дана возьмем его равным убыточности страховой суммы
Тогда
Найдем
Брутто-ставка рассчитывается по формуле:
Задача №3
Определите нетто-ставку по страхованию домашнего имущества для городской и сельской местности, полученные данные используйте для расчета брутто-ставки. По результатам расчетов сделайте краткие заключительные выводы.
|
Убыточность страховой суммы (со 100 руб. страховой суммы). |
Городская местность |
Сельская местность |
|
|
0,12 |
0,2 |
||
|
0,08 |
0,17 |
||
|
0,09 |
0,14 |
||
|
0,08 |
0,2 |
||
|
0,09 |
0,14 |
||
|
Удельный вес нагрузки в брутто-ставке |
18 |
16 |
Решение:
Нетто-ставка рассчитывается по формуле:
Найдем среднюю убыточность страховой суммы (со 100 руб. страховой суммы).
Так как вероятность наступления страхового случая не дана возьмем его равным убыточности страховой суммы
Тогда
Найдем
Брутто-ставка рассчитывается по формуле:
Задача 3
Показатели работы страховых организаций района в отчетном году характеризуются следующими данными, тыс. руб.
|
Отрасль страхования |
Страховые взносы |
Страховые выплаты |
Страховая сумма |
Число договоров |
|
|
Личное Имущественное |
3480 6812 |
2164 2322 |
223 900 236 200 |
254 700 91 085 |
Определите по каждой отрасли страхования и по двум отраслям вместе:
коэффициент выплат страхового возмещения;
размер страховых платежей на 100 руб. страховой суммы;
среднюю страховую сумму;
4) убыточность страховой суммы.
Решение:
1)коэффициент выплат страхового возмещения:
Коэффициент выплат страхового возмещения по личному страхованию составил 62,2% по имущественному 34,1% по двум видам страхования вместе 43,6%. Это означает, что на каждые100 руб. страховых взносов приходится 62,2 руб. страховых выплат по личному страхованию, 34,1 руб. страховых выплат по имущественному страхованию, 43,6 руб. страховых выплат по двум видам страхования.
2)размер страховых платежей на 100 руб. страховой суммы:
Размер страховых платежей на 100 руб. страховой суммы составил 97коп., по имущественному 98 коп., по двум видам страхования вместе 98коп.
3) средняя страховая сумма:
Средняя страховая сумма одного застрахованного объекта составляет 227140 руб.
убыточность страховой суммы:
-cсредняя сумма страхового возмещения
Вероятность ущерба для личного страхования составляет 0,97%.
Вероятность ущерба для имущественного страхования составляет 0,98%.
Вероятность ущерба для имущественного страхования составляет 0,98%.
Задача №4
Известны следующие данные о страховании имущества граждан региона:
|
Показатели |
на 1.01.2006 |
на 1.01.2007 |
|
|
Страховое поле (число семей, включая одиночек), тыс. |
300 |
310 |
|
|
Стоимость имущества семей, млрд руб. |
5 500 |
6 800 |
|
|
Число договоров страхования имущества, тыс. |
84 |
96 |
|
|
Страховая сумма застрахованного имущества, млрд руб. |
920 |
1200 |
|
|
Страховые взносы, млн руб. |
450 |
500 |
|
|
Страховое возмещение млн руб. |
310 |
325 |
|
|
Число страховых случаев |
134 |
130 |
|
|
Число пострадавших объектов |
190 |
210 |
Определите: 1) процент охвата страхового поля; 2) среднюю страховую сумму; 3) средний страховой платёж (взнос); 4) среднее страховое возмещение; 5) уровень выплат страхового возмещения к страховым взносам; 6) показатели убыточности страхования; 7) показатели финансовой устойчивости страхования (при вероятности 0,954); 8) связь индекса убыточности с индексом доли пострадавших объектов, индексом среднего страхового возмещения и индексом средней страховой суммы. Проанализируйте результаты и сделайте выводы о закономерностях страхования домашнего имущества.
Решение:
Найдем все показатели за год по формуле:
Результаты расчетов занесем в таблицу:
|
Показатели |
2006 |
|
|
Страховое поле (число семей, включая одиночек), тыс. |
305 |
|
|
Стоимость имущества семей, млрд руб. |
6150 |
|
|
Число договоров страхования имущества, тыс. |
90 |
|
|
Страховая сумма застрахованного имущества, млрд. руб. |
1060 |
|
|
Страховые взносы, млн руб. |
475 |
|
|
Страховое возмещение млн руб. |
317,5 |
|
|
Число страховых случаев |
132 |
|
|
Число пострадавших объектов |
200 |
1)процент охвата страхового поля:
где, N - число договоров страхования имущества, Nmax - страховое поле
В 2006 процент охвата страхового поля составлял 29,5% или 29,5% из всех возможных объектов было застраховано.
2) среднюю страховую сумму:
Средняя страховая сумма одного застрахованного объекта составляет 11,778млн. руб. страховая сумма взнос возмещение
3) средний страховой платёж (взнос):
4) среднее страховое возмещение:
где W - сумма выплаченного страхового возмещения .
5) уровень выплат страхового возмещения к страховым взносам:
На 1000руб. страховых взносов приходилось 668руб. страхового возмещения.
6) показатели убыточности страхования:
Опустошенность страхового события: , nn - число пострадавших объектов, е - число страховых событий
На один страховой случай объекта приходится 1,515 пострадавших объектов.
Коэффициент убыточности:
где W - сумма выплаченного страхового возмещения .
На один пострадавший объект приходится 1,588млн.руб. страховых выплат.
Убыточность страховой суммы:
- убыточность страховой суммы (вероятность ущерба) 1 региона.
На 100 руб. страховой суммы приходится 30руб. страхового возмещения или на 100% страховой суммы приходится 30% страхового возмещения.
7) показатели финансовой устойчивости страхования (при вероятности 0,954);
Степень вероятности дефицита средств определяется коэффициентом В. С. Коньшина:
где К - коэффициент В. С. Коньшина;
N - число застрахованных объектов, ед.;
U - средняя тарифная ставка по всему страховому портфелю, руб.
Чем меньше коэффициент К, тем выше финансовая устойчивость страховщика. В нашем случае финансовая устойчивость страховщика высокая.
Для оценки финансовой устойчивости страхового фонда как отношение доходов к расходам за тарифный период можно использовать следующую формулу:
где Кфу - коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда;
сумма доходов страховщика за тарифный период;
сумма расходов страховщика за тарифный период;
З - сумма средств в запасных фондах.
Нормальным следует считать значение Кфу, когда оно превышает единицу, т.е. когда сумма доходов за тарифный период с учетом остатка средств в запасных фондах превышает все расходы страховщика за этот же период.
Финансовая устойчивость страховщика высокая.
8) связь индекса убыточности с индексом доли пострадавших объектов, индексом среднего страхового возмещения и индексом средней страховой суммы:
Индекс убыточности:
Индекс доли пострадавших объектов:
Индекс среднего страхового возмещения:
Индекс средней страховой суммы:
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Определение суммы страхового возмещения, если заключен договор страхования по системе первого риска. Сумма страхового возмещения после расторжения договора после автомобильной аварии и переезда клиентки в другой город. Вероятность страхового случая.
контрольная работа [30,9 K], добавлен 21.11.2010Определение суммы страхового возмещения. Вероятность страхового случая и нетто-ставка. Расчет брутто-ставки по страхованию домашнего имущества. Современная стоимость страхового фонда. Единовременная нетто-ставка на дожитие и убыточность страховой суммы.
контрольная работа [69,3 K], добавлен 16.02.2011Понятие и функции перестрахования. Расчет общей суммы вреда, нанесенного трем пострадавшим, и размера возмещения, полученным каждым из них. Расчет суммы страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.
контрольная работа [13,6 K], добавлен 16.01.2012Основные участники страховых отношений. Понятие договора страхования, страхового сертификата, страховой суммы и ответственности. Последствия страхового случая. Структура страхового фонда, размер страхового взноса и тарифа. Международные страховые термины.
контрольная работа [28,4 K], добавлен 04.12.2010Развитие страхового рынка в России и на Дальнем Востоке. Анализ деятельности ЗАО "ТСК", оценка его финансовой устойчивости, страховых поступлений и выплат. Направления совершенствования страхового бизнеса. Состав страховых резервов по видам страхования.
дипломная работа [207,2 K], добавлен 03.03.2011Характеристика работы страховых организаций в отчетном периоде. Определение среднего коэффициента выплат; абсолютной суммы дохода страховых операций; относительной доходности. Вычисление степени охвата страхового поля и доли пострадавших объектов.
контрольная работа [68,7 K], добавлен 25.03.2014Расчет страховой суммы, общей величины страховой премии с учетом скидки по франшизе, суммы страхового возмещения с учетом франшизы по системе пропорционального страхового обеспечения. Расчет тарифной брутто- и нетто-ставки. Определение рисковой надбавки.
контрольная работа [75,6 K], добавлен 02.02.2012Расчет суммы страховых платежей по добровольному страхованию риска непогашения кредита. Определение частоты страховых событий, тяжести ущерба, коэффициентов кумуляции риска и убыточности страховой суммы регионов. Финансовая устойчивость страхового фонда.
задача [39,0 K], добавлен 20.11.2009Теоретические аспекты экономических предпосылок, обусловленности, сущности страхования. Особенности организации страхового дела. Расчет и анализ транспортных издержек за перевозку груза, страховой суммы, страховых выплат при наступлении страхового случая.
контрольная работа [30,0 K], добавлен 10.05.2010Общая характеристика страхового рынка. Современное состояние страхового дела в РФ. Развитие обязательных и добровольных видов страхования. Повышение капитализации страхового рынка. Усиление государственного страхового надзора.
курсовая работа [53,2 K], добавлен 20.08.2003Страхование граждан, выезжающих за рубеж. Виды страхования туристов. Принципы формирования страхового фонда и взаимного страхования. Основания для выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности. Франшиза в туристическом страховании.
контрольная работа [80,2 K], добавлен 10.07.2015Понятие страхования и страхового рынка, его субъекты и инфраструктура. Место и роль страхового рынка в финансовой системе. Становление, развитие и конъюнктура страхового рынка Украины на данном этапе. Основные характеристики страховых посредников.
курсовая работа [199,4 K], добавлен 10.02.2009Сущность и функции страхования. Общие положения и объекты имущественного страхования. Особенности договора имущественного страхования. Система расчета страхового возмещения. Методология определения ущерба и страхового возмещения по страхованию имущества.
курсовая работа [33,3 K], добавлен 25.10.2013Понятие страхового ущерба как стоимости полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Определение величины страхового возмещения. Включение расходов по спасению имущества во время страхового случая в сумму ущерба.
презентация [1,1 M], добавлен 10.02.2014Понятие страхового рынка. Страховой тариф как элемент системы цен. Этапы расчета страхового тарифа. Новые ставки страховых взносов в 2011 году. Соотношение спроса и предложения на страховые услуги. Синтетический показатель убыточности страховой суммы.
реферат [284,8 K], добавлен 04.04.2011Определение фактической величины убытка, страховой премии и возмещения в результате аварии автомобиля; максимальной страховой суммы застрахованного дома, страхового взноса и возмещения. Ответственность страхователей в условиях совместного страхования.
контрольная работа [10,2 K], добавлен 06.03.2011Понятие страхования, его место и роль в финансовой системе. Классификация, субъекты и инфраструктура страхового рынка. Государственное регулирование страхового рынка. Проблемы осуществления страховой деятельности в Украине, перспективы ее развития.
курсовая работа [225,6 K], добавлен 05.12.2009Место страхового рынка в финансовой системе. Анализ состояния российского страхового рынка. Государственное регулирование страхового рынка России в условиях вступления в ВТО. Совершенствование налогового законодательства в сфере страховых операций.
курсовая работа [426,9 K], добавлен 20.12.2013Сущность страхования и основные его виды. Что такое страхование. Страховой рынок. Формы страхования: добровольное и обязательное. Статистика страхового рынка. Расчет показателей динамики страховых выплат за период с2002 по 2005 гг.
курсовая работа [80,8 K], добавлен 14.09.2006Понятие и назначение страхового надзора, его законодательная база и нормативная документация. Функции Федеральной службы страхового надзора. Порядок и случаи возмещения гибели и недобора урожая. Действия сторон при наступлении страхового случая.
контрольная работа [18,4 K], добавлен 23.08.2009
