Анализ деятельности ООО Коммерческий Банк "Кольцо Урала"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

Введение

1. Общая характеристика ООО Коммерческий Банк «Кольцо Урала»

1.1 История и перспективы развития банка

1.2 Правила и принципы работы

2. Организационная структура Банка

2.1 Система менеджмента и организационная структура

2.2 Совет Директоров Банка

2.3 Система организации труда персонала

2.4 Система маркетинга

3. Особенности инновационной деятельности

Заключение

Список используемых источников и литературы

Введение

Целью написания данной работы является отчет по производственной практике, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов и т.д.

В качестве места прохождения учебной производственной практики мною был выбран банк «Кольцо Урала», так как их сотрудник проводил в нашем институте краткую агитацию, приглашал для прохождения практики. Отделение банка, в котором была пройдена практика -- головной офис банка «Кольцо Урала», который расположен по адресу: г. Екатеринбург, ул.Горького 7.

Банк специализируется на оказании таких услуг как:

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков -- корреспондентов, по их банковским счетам;

- покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- И иные операции.

Целью прохождения практики является:

- закрепление и углубление теоретических знаний по прослушанным за время обучения в университете дисциплинам;

- знакомство с реальной практической работой предприятия;

- приобретение навыков практической работы.

При написании данной работы я пользовалась различными источниками, такими как конкретная финансовая, производственная и другая деловая документация, средства массовой информации, Интернет и собственные наблюдения в ходе практики.

1.Общая характеристика ООО Коммерческий Банк «Кольцо Урала»

1.1 История и перспективы развития Банка

Коммерческий Банк «Кольцо Урала» ведет свою историю с 24 февраля 1989 года. Номер лицензии банка - 65 - остался неизменным по сей день, и профессионалам рынка этот факт говорит о многом: банков, имеющих двузначный номер лицензии, по всей стране сегодня осталось только 10. В то время его название было другим - ТОО «Куб-Банк», многие еще помнят это имя: один из первых коммерческих банков региона, быстро составивший конкуренцию государственным финансовым учреждениям, сразу громко заявил о себе, о нем много писали в прессе.

Как и большинство новых коммерческих банков того времени, теперешний банк «Кольцо Урала» был образован на паях, то есть «с нуля» - путем объединения долей участников-пайщиков. Уже в первые полтора года своей работы молодой банк показал блестящие темпы развития, в 5 раз увеличив уставной капитал и получив значительную прибыль. Банк без потерь преодолел кризис 1998 г., еще сильнее упрочив свои позиции.

В том же 1998 году вместе с новым названием банк обрел свое второе рождение. С приходом новых участников увеличился уставный капитал, а сам банк вступил в ассоциацию предприятий «Кольцо Урала». В этот период банк совершил мощный рывок - за 1999 год его оборот по расчетным счетам вырос почти в 5 раз.

В декабре 2003 года наступил новый этап в жизни банка «Кольцо Урала». Смена участников принесла с собой и новую концепцию развития банка. Встала задача дальнейшего развития банка именно как коммерческого института, приносящего прибыль.

Вместе с новыми собственниками пришла сильная команда управленцев, перед которой была поставлена задача развития банка как рыночного инструмента и значительного расширения клиентской базы.

В то время планы, озвученные новым руководством банка, звучали просто фантастически. Но большую часть из них уже удалось осуществить, благодаря чему сегодня «Кольцо Урала» уверенно входит в число ведущих российских банков.

Впечатляющая динамика, которую банк «Кольцо Урала» показал в 2004 году, запомнилась многим. В 2005 - 2006 годах банк не только не сбавил взятый темп развития, но и укрепил завоеванные позиции: был начат выпуск собственных пластиковых карт, реализована широкая программа для частных вкладчиков, расширен набор услуг для юридических лиц. Для обслуживания возросшего числа клиентов была внедрена современная автоматизированная банковская система. Активно шло территориальное развитие банка.

Для качественного и быстрого обслуживания клиентов-собственников банк открывает региональные отделения в местах присутствия предприятий УГМК-холдинга. Сегодня помимо 10 отделений Банка в г. Екатеринбурге действуют филиалы и дополнительные офисы в городах Верхняя Пышма, Красноуральск, Кировград, Киров, Шадринск, Оренбург, Краснотурьинск, Гай, Ревда, Учалы, Медногорск, Кемерово..

Наибольшую динамику развития Банк показал поприоритетным направлениям деятельности. Это работа с корпоративными клиентами, розница, зарплатные проекты. Банк постоянно предлагает новые услуги в области кредитования, депозитов юридических и физических лиц.

Сегодня в рамках выпуска и обслуживания карт с Банком сотрудничают более 250 предприятий, расположенных, в том числе в населенных пунктах, где в настоящее время нет дополнительных офисов и филиалов Банка. Объемы карточной эмиссии банка продолжают динамично увеличиваться. На сегодняшний день число реально действующих карт достигло 100 тысяч. Причем большинство пользователей получили банковские карты в рамках зарплатных проектов.

КБ «Кольцо Урала» является аффилированным членом международных платежных систем MasterCard International, Visa International. В 2006 году Банк запустил собственный процессинговый центр. Теперь клиенты могут осуществлять через банкомат любые операции, управлять счетом через Интернет, получать информацию через SMS.

Банк каждый год совершенствует свои предложения для физических лиц. Вклады Банка «Кольцо Урала» отличаются высокими процентными ставками и минимальными суммами первого взноса. Кроме того, вклады банка отличаются интересной тематикой и нетрадиционными бонусами клиентам. В марте 2008 года Банк «Кольцо Урала» стал победителем Фестиваля качества услуг кредитования и размещения свободных денежных средств физических лиц.

Подготовлены интересные предложения для юридических лиц: Банк предлагает совершенно новые депозитные продукты с максимально выгодными условиями. Эти продукты позволяют клиентам, с одной стороны, мобильно распоряжаться переданными в банк деньгами, с другой стороны, получать высокие процентные доходы.

В июне 2008 года уставный капитал Банка вырос до 1 мрлд. рублей, что значительно расширило возможности для внедрения новых услуг и еще более выгодных предложений клиентам.

Руководство Банка всегда помнит о социальной ответственности бизнеса. На протяжении всей своей истории Банк оказывал поддержку социально-значимым проектам. В 2008 году Банк работает под девизом «С заботой о будущем». Это значит, что в этом году главная социальная программа банка - забота о будущем, забота о детях, их поддержка и защита. Наши дети должны быть здоровыми, поэтому банк принимает участие в программах помощи детям, нуждающихся в медицинской помощи, а также оказывает поддержку детским спортивным объединениям. Будущее должно быть профессионально подготовленным, поэтому Банк оказывает поддержку школам и ВУЗам.

Будущее должно опираться на крепкие традиции, поэтому Банк уделяет особое внимание вопросам социальной поддержки семей с детьми, укреплению авторитета семьи, базовых семейных ценностей.

1.2 Правила и принципы работы Банка

Банк является юридическим лицом, которое создано для получения прибыли как основной цели своей деятельности, посредством осуществления банковских операций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, на основании специального разрешения (лицензии) Банка России.

Банк приобретает статус юридического лица с момента его государственной регистрации в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации юридических лиц.

Банк как юридическое лицо имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Участниками Банка могут быть физические и юридические лица.

Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность Банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

- Привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- Размещать указанные в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков -- корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- выдавать банковские гарантии;

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- Выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретать право требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическим лицами;

- предоставлять в аренду физическим и юридическим лшицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказывать консультационные и информационные услуги.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России -- и в иностранной валюте.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Банк вправе размещать облигации и иные эмиссионные бумаги в порядке, установленном законодательством о ценных бумагах.

Выпуск облигаций Банком допускается после полной оплаты его уставного капитала. Облигация должна иметь номинальную стоимость. Номинальная стоимость всех выпущенных Банком облигаций не должна превышать размер уставного капитала Банка и (или) величину обеспечения, предоставленного Банку для этих целей третьими лицами. При отсутствии обеспечения, предоставленного третьими лицами, выпуск облигаций допускается не ранее третьего года существования Банка и при условии надлежащего утверждения годовой бухгалтерской отчетности за два завершенных финансовых года. Указанные ограничения не применяются для выпусков облигаций с ипотечным покрытием в иных случаях, установленных федеральными законами о ценных бумагах.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Организационная структура Банка

коммерческий банк деятельность

2.1 Система менеджмента и организационная структура

Органами управления Банком являются:

- Общее собрание участников;

- Совет Директоров Банка;

- Председатель Правления Банка

- Правление Банка.

Высшим органом управления Банком является Общее собрание участников Банка.

Общее собрание участников Банка может быть очередным или внеочередным.

Все участники Банка имеют право присутствовать на Общем собрании участников Банка, принимать участие в обсуждении вопросов повестки дня и голосовать при принятии решений.

Каждый участник Банка имеет на Общем собрании участников Банка число голосов, пропорциональное его доле в уставном капитале Банка, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Номинальная стоимость доли, дающей право одного голоса на Общем собрании участников Банка, составляет 2000 (Две тысячи) рублей.

К компетенции Общего собрания участников Банка относятся следующие вопросы:

- Утверждение основных направлений деятельности Банка;

- Принятие решение о создании филиалов, открытии представительств Банка и их закрытии;

- Принятие решения об участии Банка в ассоциациях и других объединениях коммерческих организаций;

- Принятие решений об изменении Устава Банка;

- Принятие решений об изменении размера уставного капитала Банка;

- Избрание членов Совета Директоров Банка и досрочное прекращение их полномочий;

- Избрание и досрочное прекращение полномочий Ревизионной комиссии Банка;

- Утверждение годовых отчетов и годовых бухгалтерских балансов;

- Принятие решения о распределении чистой прибыли Банка между участниками Банка;

- Принятие решения о размещении Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;

- Назначение аудиторской проверки, утверждение аудиторской организации и определение размера оплаты ее услуг;

- Принятие решения о реорганизации или ликвидации Банка;

- Назначение ликвидационной комиссии и утверждение ликвидационных балансов;

- Принятие решений об одобрении сделок (в том числе займа, кредита, залога, поручительства), в совершении которых имеется заинтересованность члена Совета Директоров Банка, председателя Правления Банка, члена правления Банка или заинтересованность участника Банка, имеющего совместно с его аффилированными лицами двадцать и более процентов голосов от общего числа голосов участников Банка, а также лица, имеющего права давать Банку обязательные для него указания, если сумма оплаты по сделке или стоимости имущества, являющегося предметом сделки, превышает два процента стоимости имущества Банка, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период;

- Принятие решений об одобрении крупных сделок (в том числе займа, кредита, залога, поручительства), связанных с приобретением, отчуждением, или возможностью отчуждения Банком прямо или косвенно имущества, стоимость которого составляет более пятидесяти процентов стоимость имущества Банка, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении таких сделок;

- Утверждение (принятие) документов, регулирующих деятельность органов управления Банка, положений о филиалах и представительствах Банка;

- Решение иных вопросов.

Решения Общего собрания участников Банка по вопросам о внесении изменений в Устав Банка, в том числе изменения размера уставного капитала Банка, о создании филиалов и открытии представительств Банка, а так же их закрытии принимаются большинством не менее двух третей голосов от общего числа голосов участников Банка, если необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена действующим законодательством.

Решения по вопросу реорганизации или ликвидации Банка принимаются всеми участниками Банка единогласно.

Остальные решения принимаются большинством голосов от общего числа голосов участников банка, если необходимость большего числа голосов для принятия таких решений не предусмотрена действующим законодательством.

Решения Общего собрания участников банка принимаются открытым голосованием.

Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а так-же другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка.

Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год.

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) - управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.

Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителем филиала по установленной номенклатуре.

Внутренние структурные подразделения территориального банка открываются, закрываются по решению правления территориального банка. Внутренние структурные подразделения отделения - по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение.

2.2 Совет директоров

Общее руководство деятельности Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания участников Банка, осуществляет Совет Директоров Банка.

Количество членов Совета Директоров Банка должно быть не более семи человек. В состав Совета Директоров Банка избираются независимые директора. Независимые директора должны составлять не менее одной четверти состава Совета Директоров Банка.

Кандидаты в состав Совета Директоров Банка не должны иметь судимостей за совершение преступлений в сфере экономики и должны обладать высокой профессиональной и деловой репутацией, знаниями и опытом, необходимыми для принятия решений, а также соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Члены Совета Директоров банка избираются на Общем собрании участников Банка сроком на 5 лет. Избранными считаются кандидаты, набравшие наибольшее количество голосов. Лица, избранные в состав Совета Директоров Банка, могут переизбираться неограниченное число раз. По решению общего собрания участников Банка полномочия любого члена Совета Директоров Банка могут быть прекращены досрочно.

Члены Совета Директоров Банка избирают из своего числа председателя Совета Директоров Банка. Члены Совета Директоров Банка при осуществлении ими прав и исполнении обязанностей должны действовать в интересах банка добросовестно и разумно. Члены Совета Директоров Банка несут ответственность перед Банком за убытки, причиненные Банку их виновными действиями (бездействием), если иные основания и размер ответственности не установлены федеральными законами.

В случае нарушения членами Совета Директоров Банка требований, установленных внутренними документами Банка, возможно досрочное прекращение полномочий членов Совета Директоров банка по решению Общего собрания участников Банка и недопустимость выдвижения кандидатур таких лиц для избрания в Совет Директоров Банка.

К компетенции Совета Директоров Банка относятся следующие вопроосы:

- Рассмотрение Основных направлений деятельности Банка для представления на утверждение Общему собранию участников Банка.

- Избрание Председателя Совета директоров Банка.

- Избрание председателя правления Банка, членов Правления Банка и досрочное прекращение их полномочий.

- Предложение кандидатуры аудиторской организации Банка для последующего утверждения ее Общим собранием участников банка и осуществление контроля включения в договор на оказание аудиторских услуг обязанности по предоставлению полученных в ходе аудита сведений и выводов по вопросам, установленным «Положением о Совете Директоров Банка»;

- Принятие решений об участии в коммерческих организациях.

- Принятие решений об одобрении сделок (в том числе займа, кредита, залога, поручительства) в совершении которых имеется заинтересованность члена совета Директоров Банка, Председателя правления Банка, члена правления Банка или заинтересованность участника Банка, имеющего совместно с его аффилированными лицами двадцать и более процентов голосов от общего числа голосов участников Банка, а также лица, имеющие право давать банка обязательные для него указания, если сумма оплаты по сделке или стоимость имущества, являющегося предметом сделки, не превышает двух процентов стоимости имущества банка, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период.

- Рассмотрение предполагаемых к осуществлению сделок со связанными с Банком лицами, несущих кредитный риск, в случае, если указанные сделки превышают установленный внутрибанковский лимит их совершения;

- Принятие, в соответствии с нормативными документами Банка России, решений о списании с баланса банка безнадежной задолженности по ссудам (ссудной и приравненной к ней задолженности) и иной безнадежной задолженности за счет соответствующих резервов на возможные потери;

- утверждение планов доходов и расходов банка и отчетов об их исполнении;

- Создание и обеспечение эффективного функционирования системы внутреннего контроля;

- Организация оценки уровня корпоративного управления в Банке и рассмотрение результатов проведенной самооценки корпоративного управления;

- Принятие решений по иным вопросам, предусмотренным действующим законодательством, Уставом и внутренними документами банка.

2.3 Система организации труда персонала

Главный принцип кадровой политики - сохранение ведущих сотрудников и привлечение нового персонала в соответствии с высокими требованиями к их профессиональному и личностному уровню. Банк рассматривает персонал как стратегический актив, а расходы на персонал - как долгосрочные инвестиции в развитие бизнеса. Кадровая политика Банка направлена на организацию эффективной работы персонала, от деятельности которого зависит выполнение поставленных задач и достижение целей Банка. Банк предлагает своим сотрудникам возможность профессионального и карьерного роста, рыночный уровень компенсаций, широкую программу социальных льгот.

Одной из главных составляющих в работе банка является состав работников отдельных дополнительных отделений, уровень их знаний и навыков работы, стаж работы, слаженность коллектива и многое другое.

В месте прохождения мною производственной практики стандартный набор сотрудников, как и в большинстве отделений, работающих с физическими лицами:

- Управляющий отделением.

- Заместитель Управляющего отделением.

- Старший операционно-кассовый работник (СОКР).

- Менеджер-консультант.

- Специалисты.

- Инвестиционный консультант.

Рассмотрим, что входит в обязанности каждого из сотрудников.

Специалисты делятся на:

- Специалист, работающий с клиентами по паспорту, у которых либо нет дебетовой или кредитной карты, либо клиент ее забыл, либо забыл пин-код к карте или еще по каким-либо причинам.

- Специалист, работающий с клиентами по пластиковым картам.

В обязанности специалиста входит: проведение различных операций со счетами клиента, выдача международных пластиковых карт, предоставление различных выписок по счетам, продажи продуктов, переводы Western Union и т.д.

Менеджер-консультант:

- Презентация и продажи продуктов Банка

- Консультации (по кредитам, по тарифным планам и т.д.)

- Заключение сделок

- Помощь в заполнении анкет на открытие тарифных планов, на кредит

Инвестиционный консультант:

- Консультации по депозитам, вкладам, паевым инвестиционным фондам (ПИФам) и т.д.

- Презентации

- Заключение сделок и т.д.

СОКР выполняет все операционно-кассовые работы, ведет отчет и выдает электронные и международные пластиковые карты, может выполнять работу специалиста.

Заместитель управляющего отделением контролирует и координирует работу всего коллектива (кроме управляющего), проводит каждый день утренние линейки, помогает сотрудникам, может выполнять все виды работ сотрудников, разрешает конфликтные и спорные ситуации и т.д. Когда нет управляющего - выполняет его обязанности.

Управляющий отделением - это главный человек в отделении, контролирует и координирует работу всех сотрудников, может выполнять все виды работ, принимает все решения, связанные с работой отделения и т.д.

От работы каждого из сотрудников в отдельности зависит успешная работа всего отделения в целом. Также важным фактором является слаженность коллектива, помощь друг другу, ответственность не только за себя, но и за своих коллег.

2.4 Система маркетинга

Система маркетинга во время прохождения мною практики в банке «Кольцо Урала» была изучена лишь поверхностно, в основном на этапе привлечения новых клиентов и распространения информации о новых продуктах и услугах банка среди населения.

В Банке используются такие методы как проведение промо-акций с участием промоутеров, которые консультируют потенциальных клиентов -- людей в возрасте 23-55 лет -- о новинках и уже имеющихся продуктах, которые могут заинтересовать людей, и тем самым привлечь новых клиентов для банка.

Также банк «Кольцо Урала» проводил акцию, во время которой промоутеры раздавали шуточные амулетов людям на улице. В качестве денежного амулета выступал гвоздик. По легенде, через некоторое время после того, как человек забьет дома этот гвоздик, его денежные средства начнут увеличиваться. Для улучшения эффекта рекомендовалось стать клиентом Банка.

Банк может гордиться высоким уровнем рекламы, которая работает на улицах города, в транспорте, в средствах массовой информации. Благодаря внимательному подходу ко всему процессу создания «картинок» - от идеи и слогана до съемок и обработки фотографий, реклама пришлась по душе жителям города и области, о чем свидетельствовал опрос, проведенный на сайте Банка. В основу одной из последний рекламных кампаний легла тема спорта. Актуальность темы обусловлена проведением Олимпийских Игр в Сочи, Универсиады в Казани и ряда других крупных спортивных мероприятий. Спорт является трендом номер один в стране. Тема спорта способствует укреплению имиджа успешного банка, потому что именно спорт напрямую связан с непрерывными успехами и достижениями. Спорт -- это постоянная честная конкуренция между равными соперниками.

Честность в отношениях с клиентами -- один из важнейших факторов при формировании доверительного отношения к банку. В съемках рекламной кампании приняли участие исключительно реальные спортсмены, в том числе звезды спорта.

3. Особенности инновационной деятельности

Несмотря на кризисные явления 2008-2009 годов в мировой и российской экономике, банк «Кольцо Урала» уверенно справился со своей задачей. Платежи не были остановлены ни на минуту, банк принимал и выдавал вклады, без перебоев обслуживал всех клиентов даже в самые трудные для банковской системы дни.

2009 год стал во многом поворотным для Банка. Руководством было принято решение о переходе на рыночный вектор и запуске полноценной программы розничных продуктов, направленной на широкие слои населения. На рынок была выпущена модернизированная линейка вкладов, предложены первые массовые потребительские кредиты, Банк начал активную рекламную кампанию. Прирост активов-нетто за 2009 год составил более 30%.

2010-й - год серьезных достижений Банка «Кольцо Урала». В феврале рейтинговое агентство «Эксперт-РА» повысило рейтинг банка до уровня «А» - «высокий рейтинг кредитоспособности». В декабре 2010 года Банк сменил фирменный стиль. Новый логотип и оформление деловой документации созданы студией Артемия Лебедева - ведущей дизайнерской компанией России.

Активный рост филиальной сети, усовершенствованная продуктовая линейка и высокое качество оказываемых услуг позволили Банку прочно закрепиться среди лидеров. По итогам 2010 года прирост работающих активов составил 74%, Банк вошел в пятерку крупнейших финансово-кредитных организаций региона.

2011 год станет годом активного развития банка «Кольцо Урала». Запланированное расширение филиальной сети, как в уже привычных, так и в новых для Банка регионах, устанавливают высокую планку. В текущем году Банк продолжит предлагать новые продукты своим клиентам и улучшать условия по уже существующим, развивать розничное и корпоративное направления.

Банк обладает многолетней безупречной репутацией на межбанковском рынке. Наличие сети корреспондентских отношений с ведущими банками Москвы, Екатеринбурга, зарубежных стран позволяет осуществлять все виды международных расчетов в кратчайшие сроки.

Индивидуальный подход к каждому банку-корреспонденту является основным принципом развития и совершенствования корреспондентских отношений. Расширение спектра оказываемых услуг, система персонального менеджмента и высокая степень автоматизации процесса проведения операций позволяет предоставлять клиентам высококачественное комплексное обслуживание.

В целях расширения финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, участвует в программе «Финансирование для инноваций и модернизации» по доведению средств по двухуровневой системе для инновационных и модернизационных проектов МСП (малое и среднее предпринимательство) в производственном секторе экономики и в области современных технологий.

В рамках данного продукта рассматриваются предложения банков-партнеров по кредитованию инновационных и модернизационных проектов субъектов МСП, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующих следующим требованиям:

- субъект относится к малым либо средним предприятиям в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и Постановления Правительства РФ от 22.07.2008 №556 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства»;

- деятельность субъекта направлена на использование результатов научных исследований и разработок для расширения и обновления номенклатуры; улучшения качества выпускаемой продукции (товаров, услуг); совершенствования технологии их изготовления с последующим внедрением в производство. Особый приоритет предоставляется финансированию проектов, обеспечивающих производство и продажу конкурентоспособной продукции, не имеющей российских аналогов.

При принятии решения о соответствии проектов требованиям ОАО «МСП Банк» учитывается следующее:

- в случае инновационного проекта - наличие патента, авторского свидетельства, экспертизы, подтверждающей инновационный характер изобретения. При использовании сторонних разработок необходимо наличие патента и соответствующего договора с автором, передающим субъекту МСП право использования разработок для производства продукции. Иные документы подтверждающие инновационность проекта;

- в случае проекта по модернизации производства - расчет по увеличению объемов продаж (улучшению качества выпускаемой продукции производственного назначения) и план по ее реализации путем качественного обновления основных средств, повышения производительности труда, повышения энергоэффективности, экологичности, импортозамещения.

Приоритет отдается проектам, создающим новые рабочие места, а также проектам, в которых банк-партнер готов соинвестировать собственными средствами.

Для достижения целей Программы «Финансирование для инноваций и модернизации» Банком разработаны следующие продукты:

1. «Кредит для инноваций и модернизации» - целевое финансирование ОАО «МСП Банк» банка-партнера на следующих условиях:

- цель финансирования - кредитование инновационного (модернизационного) проекта субъекта МСП в рамках действующего бизнеса. Рассматриваются заемщики, классифицируемые в 1-3 категории качества в соответствии с Положением Банка России 254 П;

- форма кредита - кредитная линия с лимитом выдачи;

- срок кредитования - 5-7 лет;

- период выборки кредитной линии - не более 1 года;

- маржа банка-партнера - предусматривается ограничение в зависимости от особенностей проекта;

- объем кредитования проекта клиента - не более 150 млн. рублей на один проект;

- обеспечение, представляемое банком-партнером в ОАО «МСП Банк» - залог права требования по выдаваемому кредиту «инновационному субъекту МСП»;

- льготный период по амортизации основного долга - 1 год с даты заключения кредитного договора;

- готовность инициатора проекта (инновационного, модернизационного субъекта МСП) инвестировать в проект не менее 15% собственных средств;

- представление в ОАО «МСП Банк» мотивированного заключения банка-партнера по финансированию данного проекта;

- мониторинг целевого использования средств конечным заемщиком осуществляется банком-партнером в соответствии с требованиями ОАО «МСП Банк».

2. «Капитал для развития инновационного и модернизационного МСП» - участие через специально создаваемый Фонд прямых инвестиций (Фонд) в инвестировании в капитал инновационных и модернизационных МСП, в том числе с возможным привлечением фондов Российской венчурной компании и ГК Роснанотех на следующих условиях:

- продукт возможен только для участников программы «Кредит для инноваций и модернизации» и соответствующий требованиям данной программы;

- цель финансирования - осуществление долгосрочных вложений в акции, доли и ценные бумаги субъектов МСП (клиента банка-партнера), располагающих инновационными технологиями и модернизационными проектами, в рамках действующего (развивающегося) бизнеса, в том числе для формирования капитала второго уровня;

- долевое финансирование представляется клиентам с целью реализации планов инновационного и модернизационного развития путем повышения капитализации для дальнейшего привлечения долгового финансирования;

- объем инвестиций в проект клиента - не более 60 млн. руб.

- срок инвестирования - 5-7 лет;

- готовность банка-партнера предоставлять заемное финансирование клиенту Фонда на всем протяжении инвестиции в рамках программы «Кредит для инноваций и модернизации» (до момента выхода Фонда из капитала инновационного МСП) в размере до 60 % от объема проекта. При этом структура финансирования проекта включает инвестиции со стороны Фонда - до 25% от объема проекта; доля собственных средств, инвестируемых инициатором проекта, не менее 15%. Может рассматриваться вопрос об одновременном вхождении в капитал и представлении банку - партнеру ресурса для долгосрочного кредитования.

Заключение

В период с 01 августа по 28 августа мною была пройдена учебная производственная практика в Отделе по обслуживанию клиентов ООО Коммерческом Банке «Кольцо Урала». Практика была направлена на проведение мероприятий по продвижению потребительского кредитования. Для этого мною были изучены разновидности продуктов и услуг банка, такие как: вклады, кредиты, пластиковые карты.

Время, проведенное на практике, позволило сделать выводы о том, что, в ООО КБ «Кольцо Урала», как ответственный и профессиональный банк в отношениях с участниками, клиентами, конкурентами и широкой общественностью, дорожит репутацией честного и надежного делового партнера, которая является одним из основных нематериальных активов Банка.

Банк признает, что развитие отечественной банковской системы, повышение ее престижа в обществе и роли в решении экономических проблем, эффективности и культуры банковского дела зависят от деятельности каждой кредитной организации, что делает необходимым всемерное использование для достижения поставленных целей этических норм и принципов как одного из важнейших, наряду с нормами права, средств саморегулирования деятельности российского банковского сообщества.

В результате прохождения практики освоены навыки работы с клиентами, работы в коллективе, в команде, с различными видами документов, а также умение проявлять терпение и уважение к клиентам Банка, серьезно подходить к работе.

Во время прохождения практики для изучения информации о деятельности Банка, мне были предоставлены следующие документы: Миссия Банка, Устав Банка, Положение о Совете Директоров. Для осуществления порученных обязанностей мною были изучены банковские документы, такие как: платежные поручения, требования, требования-поручения, инкассовые распоряжения, реестры принятых банком документов. Также я была ознакомлена с бухгалтерскими отчетами Банка за предыдущие годы, что позволило успешно понять на практике суть изученных ранее предметов «Экономический анализ» и «Финансовый учет».

Список используемых источников и литературы

1. Постановление Правительства РФ от 22.07.2008 №556 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства»

2. Федеральный закон от 08.02.1998 №14 «Об обществах с ограниченной ответственностью»

3. Федеральный закон от 22.04.1996 №39 «О рынке ценных бумаг»

4. Федеральный закон от 08.08.2001 №129 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»

5. Федеральный закон от 24.07.2007 №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»

6. Устав ООО Коммерческий Банк «Кольцо Урала»

7. Сайт ООО КБ «Кольцо Урала» www.koltso.ural.ru

Размещено на Allbest.ru

...