Банковские операции

Размещено на http://www.allbest.ru/

Российский государственный социальный университет

Кафедра социальной работы и экономики

Отчет

о прохождении производственной практики

студентки 4 курса гр. 2.4.1

специальности «Финансы и кредит»

Асатрян Лилит Серобовна

Батайск - 2013

Содержание

банк капитал ценный бумага

Введение

1. История создания и перспективы развития банка

2. Банковские операции и другие сделки банка

3. Источники формирования капитала

4. Организация кредитных операций

Заключение

Введение

Данный отчет подготовлен по итогам производственной практики, которая проходила в ОАО СКБ-банке в период с 24 июня по 7 июля 2013 года.

Прохождение производственной практики является очень важным для каждого студента, поскольку она позволяет применить теоретические знания, полученные в ходе обучения в производственной среде.

За время прохождения практики была изучена история банка, банковские операции; был изучен ассортимент предлагаемых банком услуг по кредитам, изучен устав банка.

В процессе практики выполнялись следующие работы:

- участие в промо-акциях, направленных на привлечение клиентов в банк;

- обработка документов, формирование архивных папок по кредитам для экономистов;

- звонки клиентам банка для информирования об изменении условий привлечения вкладов, погашения кредитов, осуществления кредитов.

Для написания данного отчета производственной практики использовались данные годовых отчетов банка, внутренний сайт и документы баз отделов.

1. История создания и перспективы развития банка

2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк»). В этот день Банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций.

20 апреля 1992 года, в Центральном Банке России произведена регистрация СКБ-банка в качестве акционерного.

Июль 1992 года - в Екатеринбурге открыт филиал «Центральный».

Апрель 1993 года - открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих).

Август 1993 года - СКБ-банк получил Генеральную лицензию ЦБ РФ № 705 на осуществление банковских операций.

Сентябрь 1993 года - произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Октябрь 1995 года - совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему «REUTERS».

Февраль 1996 года - СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других.

1996 год - банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы «ЮНИОН КАРД».

2000 год - в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе «Банк - Клиент».

В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО «Группа «Синара». 2002год - Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка.

Январь 2003 года - банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления.

Июнь 2003 года - создана объединенная сеть банкоматов, в которую вошли СКБ-банк и Уралвнешторгбанк.

Август 2003 года - банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу.

Ноябрь 2003 года - банком выдан первый ипотечный кредит в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования.

Ноябрь 2004 - сумма вкладов физических лиц и средств на карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей.

10 ноября 2004 года - Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов.

Декабрь 2004 года - СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA.

27января 2005 года - СКБ-банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности.

Апрель 2005 года - СКБ-банк и Председатель Правления М.Я.Ходоровский признаны лауреатами конкурса «Элита фондового рынка - 2004».

Июнь 2005 года - банком выдан 1000-й ипотечный кредит.

Июль 2005 года - сайт СКБ-банка признан победителем общероссийского конкурса «Золотой сайт» по Уральскому региону.

Август 2005 года - состоялось открытие нового дополнительного офиса банка «Нижнетагильский».

Ноябрь 2005 года - СКБ-банк отмечает 15-летний юбилей.

Апрель 2006 года - открыто 2 новых офиса в Екатеринбурге: «Ботанический» и «Пионерский».

Май 2006 года - привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей.

Август 2006 года - Банк получил краткосрочный рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» на уровне В+, прогноз: стабильный.

Август 2006 года - открыт филиал в городе Таганроге (Ростовская область).

Ноябрь 2006 года - открыты филиалы в Тюмени и Челябинске.

Январь 2007 года - открыт филиал в Перми.

Февраль 2007 года - открыт филиал в городе Волжский и офис в Волгограде.

Апрель 2007 года - Агентство Moodys присвоило Банку долгосрочные рейтинги по международной (В2) и национальной (Baa1.ru) шкале.

Июнь 2007 года - Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительной эмиссии акций ОАО «СКБ-банк». Акционером Банка стал Европейский банк реконструкции и развития, доля ЕБРР в уставном капитале Банка составила 25,99 %.

Июль 2007 года - рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» повышен до уровня «ВВ-», что обусловлено вхождением в состав акционеров Банка крупного иностранного инвестора - ЕБРР, увеличением капитала Банка, расширением географии присутствия, ростом розничного бизнеса, сохранением позитивных изменений в корпоративном управлении.

Октябрь 2007 год - Банком выпущено 400000 банковских карт.

Ноябрь 2007 год - агентство Fitch Ratings присвоило рейтинги СКБ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») «В-(В минус)», прогноз «Стабильный», краткосрочный РДЭ «В», индивидуальный рейтинг «D/E».

Декабрь 2007 год - Облигации ОАО «СКБ-банк» внесены в RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативного котирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ.

Март 2008 год - собственные средства (капитал) Банка превысил 5 млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по показателю.

Октябрь 2008 год - открыт филиал в Вологде.

Ноябрь 2008 год - открыты филиалы в Рязани и Омске.

Декабрь 2008 год - Банк аккредитован при государственном Агентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков.

Март 2009 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ+", присвоенный рейтинг обоснован факторами текущего состояния СКБ-банка: высокой вероятностью поддержки банка государством, наличием финансово сильных собственников и вероятностью поддержки банка с их стороны, имеющимися рыночными позициями.

Октябрь 2009 - В результате получения субординированного займа от Государственной корпорации "Внешэкономбанк", капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд. рублей.

Июль 2010 - Рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка с уровня “B-" до “B”. Присвоен прогноз "Стабильный".

Август 2010 - СКБ-банк открыл офис в Иркутске. Новый офис стал самой восточной точкой на карте филиальной сети Банка.

01.10.2010- СКБ-банк открыл офис в Калининграде. Новый офис стал самой западной точой на карте филиальной сети Банка.

Март 2011 - интернет-сервис СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване», по признанию агентства «Эксперт РА», вошел в тройку лучших в России.

2. Банковские операции и другие сделки банка

Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение указанных в предыдущем подпункте настоящего пункта привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (при наличии соответствующей лицензии Банка России);

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк также вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. Банк вправе осуществлять другие виды деятельности, не запрещенные законодательством Российской Федерации и не противоречащие целям и предмету деятельности Банка.

3. Источники формирования капитала

Финансирование деятельности ОАО "СКБ-банк" осуществляется за счет банковских ресурсов, формируемых в результате проведения пассивных операций. К банковским ресурсам относятся:

- Собственный капитал кредитной организации;

- Привлеченные средства;

- Заемные средства;

- Средства, поступающие в порядке распределения (страховые возмещения по наступившим страховым случаям).

Собственный капитал составляет основу деятельности коммерческого банка. Формируется в момент создания коммерческого банка и первоначально состоит из сумм, полученных от учредителей в качестве их взноса в уставной капитал банка, через покупку акций, так как «СКБ-банк» создан в форме акционерного общества.

К собственному капиталу также относят все накопления получаемые банком в процессе его деятельности, которые не были распределены среди акционеров коммерческого банка в виде дивидендов либо израсходованы на другие цели. Собственный капитал олицетворяет ту сумму денежных средств, которая будет распределена среди акционеров (участников) коммерческого банка в случае его закрытия. Иными словами, если реализовать все активы коммерческого банка (принадлежащие ему ценные бумаги, здания, оборудование, другие ценности) и востребовать все выданные им ссуды, а вырученную сумму направить на погашение обязательств коммерческого банка перед третьими лицами (вкладчиками, кредиторами), то оставшаяся после этого сумма и будет тем фактическим собственным капиталом, на который могут претендовать акционеры (участники).

Собственный капитал обеспечивает коммерческому банку экономическую самостоятельность и стабильность функционирования. Собственный капитал, считается в банковской практике резервом ресурсов, позволяющим поддерживать платежеспособность коммерческого банка даже при утрате части собственных активов.

Источниками собственного капитала (собственных средств) ОАО "СКБ-банка" являются:

- Уставный капитал;

- Добавочный капитал;

- Фонды коммерческого банка;

- Нераспределенная прибыль отчетного года и прошлых лет;

- Страховые резервы.

Уставный капитал банка формируется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер денежных средств, гарантирующих интересы его кредиторов, в сумме номинальной стоимости выпущенных акций. Каждый акционер ОАО «СКБ-банк» пропорционально своему вкладу в уставной капитал ежегодно получает часть банковской прибыли в виде дивидендов. Выплата дивидендов осуществляется из фонда потребления формируемого за счет прибыли ОАО "СКБ-банк".

Порядок формирования уставного капитала ОАО "СКБ-банк" и его величина определяется в учредительном договоре о создании коммерческого банка и Уставом ОАО "СКБ-банк". Уставной капитал ОАО "СКБ-банк" может формироваться только за счет собственных средств акционеров, привлеченные денежные средства для формирования его использоваться не могут.

Для полноценной работы банка необходимо наличие необходимого оборудования. В данном случае это компьютеры, факсы, принтеры, сканеры, телефон. Для кассового обслуживания еще и детекторы валют, счетная машинка, датчики радиации.

4. Организация кредитных операций

ОАО «СКБ-банк» предлагает различные виды кредитования в Екатеринбурге, а также по всей России: потребительские кредиты на любые цели и ипотеку на приобретение недвижимости.

1. Кредит «на все про все»

Условия:

Цель кредита: любые потребительские нужды

Сумма кредита: от 51000 до 1000000 рублей

Срок кредитования: 60 месяцев

Досрочное погашение: без ограничений и комиссий

Обеспечение: НЕ ТРЕБУЕТСЯ

Время рассмотрения заявки: от 1 до 2 дней

Возможно привлечение 1 солидарного заемщика:

- Если дохода не достаточно, можно подать заявку на кредит вместе с созаемщиком - это позволяет оформить кредит на большую сумму, так как в расчете суммы кредита будет учтен не только собственный доход, но и доход созаемщика!

- Созаемщик может состоять в родстве (супруг(а)) и должен соответствовать требованиям, предъявляемым к Заявителю.

Заемщик:

Возраст от 23 лет до 65 лет (на момент окончания срока действия Кредитного договора)

Стаж работы на последнем месте работы не менее 3-х месяцев

Регистрация и фактическое проживание - населенные пункты, в которых расположены подразделения Банка;

- населенные пункты не далее 50 км от точки присутствия Банка (в пределах субъекта РФ, в котором расположено подразделение Банка)

Гражданство Российская Федерация

Документы:

Перечень документов, предоставляемых в Банк для оформления кредита:

- Паспорт гражданина РФ;

При сумме кредита свыше 500 000 рублей требуется второй документ на выбор клиента:

- Дополнительный документ на выбор: свидетельство ПФР, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего;

- Военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет);

Погашение:

Досрочное погашение кредита - полное и частичное досрочное погашение разрешено без ограничений (без штрафных санкций и дополнительных комиссий).

Погашение кредита и уплата процентов - ежемесячно аннуитетными платежами.

Тарифы:

Процентная ставка за пользование кредитом:

от 18,9% до 34,9% годовых

2. Кредит «для своих»

Условия:

Цель кредита: любые потребительские нужды

Сумма кредита: от 51000 до 1000000 рублей

Срок кредитования: 1, 2, 3 года и 5 лет

Обеспечение: поручительство и залог НЕ ТРЕБУЮТСЯ

Процентная ставка: от 21,9% годовых

Заемщик:

Возраст от 23 лет до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (на момент окончания срока действия Кредитного договора)

Стаж работы на последнем месте работы не менее 3-х месяцев

Регистрация и фактическое проживание Российская Федерация

Гражданство Российская Федерация

Документы:

Перечень документов, предоставляемых в Банк для оформления кредита:

- Банковская (зарплатная) карта ОАО «СКБ-банк»

- Паспорт гражданина РФ;

- Военный билет (обязателен для мужчин до 27 лет)

- Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, не менее чем за последние 3 месяца (при отсутствии поступлений на счет за последние 3 месяца).

Погашение:

Досрочное погашение кредита - разрешено как полное, так и частичное досрочное погашение без ограничений (без штрафных санкций и дополнительных комиссий)

Погашение кредита и уплата процентов - ежемесячно дифференцированными платежами.

Тарифы:

Процентная ставка за пользование кредитом:

- при любом сроке кредита - 21,9% годовых;

(для предприятий, одобренных для льготного кредитования)

- при любом сроке кредита - 23,9% годовых;

3. Ипотечный кредит «12-12-12»

Условия:

Цель кредита: приобретение недвижимости

Сумма кредита: от 350000 рублей

Срок кредитования: 12 лет

Досрочное погашение: без ограничений и комиссий

Процентная ставка: от 12% годовых

Возможно привлечение 2 солидарных заемщиков

Заемщик:

Возраст от 23 лет до 65 лет (на момент окончания срока действия Кредитного договора)

Стаж работы на последнем месте работы не менее 3-х месяцев

Регистрация и фактическое проживание субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка

Гражданство - Российская Федерация.

Документы:

Первоначальный перечень документов, предоставляемых в Банк для оформления кредита (для Заемщика и Солидарного Заемщика):

- паспорт гражданина РФ;

- Справка о заработной плате по форме банка или форме 2-НДФЛ, -подписанная со стороны предприятия и заверенная печатью предприятия, за последние 3 месяца.

Свидетельство о постановке на налоговый учет (при наличии). Для мужчин в возрасте до 27 лет - Военный билет.

Аналогичный комплект документов необходимо представить созаемщику.

Перечень документов, предоставляемых на Объект недвижимости (предмет залога):

- Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект недвижимости;

- Кадастровый паспорт или Кадастровая выписка об объекте недвижимости или технический паспорт или выписка из технического паспорта;

- Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие зарегистрированных в установленном законодательством РФ порядке обременений в отношении передаваемого в залог объекта недвижимости, выданная органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

- Форма 40 об отсутствии зарегистрированных лиц (из паспортного стола).

Погашение:

Досрочное погашение кредита - полное и частичное досрочное погашение разрешено без ограничений (без штрафных санкций и дополнительных комиссий).

Погашение кредита и уплата процентов - ежемесячно дифференцированными платежами.

Кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости - комнаты, отдельной квартиры или отдельно стоящего дома (коттеджа) с земельным участком, комнаты в общежитии и коммунальных квартирах (при наличии свидетельства о праве собственности).

Тарифы:

Первоначальный взнос:

- не менее 12% от стоимости недвижимости по Договору купли-продажи при сумме кредита до 5 млн. рублей (включительно);

- не менее 20% от стоимости недвижимости по Договору купли-продажи при сумме кредита более 5 млн. рублей

Процентная ставка за пользование кредитом:

При осуществлении заемщиком личного страхования (жизни и потери трудоспособности):

- 12% годовых - в первый год

- 14% годовых - со второго года

- 16% годовых - с третьего года

Без осуществления страхования жизни и трудоспособности в пользу Банка:

- 14% годовых - в первый год

- 16% годовых - со второго года

- 17,5% годовых - с третьего года

Обеспечение:

- ипотека в силу закона.

- поручительство Продавца при выдаче кредита на приобретение недвижимости до регистрации права собственности Заемщика/ одного из Солидарных заемщиков на приобретенный с использованием кредитных средств Объект недвижимости; поручительство действует до момента регистрации права собственности (без учета доходов продавца).

- поручительство супруги(а) (в случае если она(он) не является одним из Солидарных заемщиков (без учета доходов поручителя)).

Перечень объектов недвижимости - предметов залога:

- объекты жилой недвижимости (комната, отдельная квартира, жилой дом с земельным участком, на котором расположен такой дом (коттедж/таун-хауз), комната в общежитии (при наличии свидетельства о праве собственности)

Страхования:

Перечень страховых компаний, имеющих устойчивое финансовое положение:

- ГСК «ЮГОРИЯ»;

- ОАО «СОГАЗ»;

- ЗАО «Страховая компания «АВС-ФИНПРОМКО»;

- ООО Страховая компания «Северная казна»;

- ООО «УГМК-Страхование»;

- ЗАО «МАКС»;

- ОАО «АльфаСтрахование»;

- ООО «Росгосстрах»;

- ЗАО «Д2 Страхование»;

- ООО «Страховая компания «Согласие»;

- ООО Страховая компания «Цюрих»;

- ООО Страховая компания «ВТБ Страхование»;

- СОАО «ВСК»;

- СОАО «Национальная Страховая Группа»;

- ООО «ИСК Евро-Полис»;

- ЗАО «ГУТА-Страхование».

Клиенты вправе заключить договор страхования в любых страховых компаниях, но только после проведения анализа финансового положения данных страховых компаний в соответствии с «Порядком оценки финансового положения страховых компаний в ОАО «СКБ-банк» (в действующей редакции) и внесения соответствующих изменений в состав страховых компаний, имеющих устойчивое финансовое положение.

4. Кредит «Другу»

Условия:

Цель кредита: любые потребительские нужды

Сумма кредита: от 1000000 рублей

Срок кредитования: 3 года, 5 лет

Процентная ставка при сроке кредита 3 года - 21,9% годовых, при сроке кредита 5 лет - 23,9% годовых

Обеспечение: поручительство или залог

Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Заемщик:

Возраст: от 23 лет до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (на момент окончания срока действия Кредитного договора)

Стаж работы на последнем месте работы не менее 3-х месяцев

Регистрация и фактическое проживание субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка

Гражданство Российская Федерация

Досрочное погашение кредита полное и частичное досрочное погашение разрешено без ограничений (без штрафных санкций и дополнительных комиссий).

Погашение кредита и уплата процентов ежемесячно дифференцированными платежами.

Перечень документов, предоставляемых в Банк для оформления кредита: Паспорт гражданина РФ;

Дополнительно 2-ой документ по выбору: Свидетельство ПФР, Водительское удостоверение; Загранпаспорт; Удостоверение личности военнослужащего; Служебное удостоверение;

Справка о заработной плате по форме банка или форме 2-НДФЛ, подписанная со стороны предприятия и заверенная печатью предприятия, за последние 3 месяца (не требуется для залогодателя);

Военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет);

Свидетельство о постановке на налоговый учет - при наличии.

Заключение

На сегодняшний день 50 тыс. предприятий являются партнерами «СКБ банка». В числе партнеров банка-предприятия, имеющее стратегическое значение в экономике России. СКБ предлагает широкий выбор банковских продуктов для корпоративных клиентов от рассчетно-кассового обслуживания до кредитных продуктов а также инкассации и банковской гарантии. На сегодняшний день банк реализует себя на региональном уровне, но уже в скором будущем планируется выход на федеральном уровень. В последние годы тенденцией банка стало мощное развитие, ежегодно открывается порядка новых офисов.

Во время прохождения практики я ознакомилась с практической работой банковского служащего. Каждый аспект работы (анализ, сбор информации, работа с ПК, с клиентами, телефоном т.п.) требует большого количества времени, труда, проверок и контроля прежде, ведь от этого зависит репутация «СКБ-Банка». Для наибольшей эффективности банковский служащий планирует свою работу.

Практика послужила для меня большим опытом. С помощью практики я реализовала свои навыки и способности к дальнейшей деятельности, применила теоретические знания на практике.

Размещено на Allbest.ru

...