Организационно-правовая характеристика банка "Открытие"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

1. Общая характеристика деятельности банка «Открытие»

2. Организационно-правовая характеристика банка «Открытие»

3. Привлечение средств банка «Открытие»

4. Рекламные материалы, используемые в ОАО банк «Открытие»

Заключение

Список источников и литературы

Приложение

ВВЕДЕНИЕ

Производственная практика имеет большое значение в процессе обучения, является важнейшим этапом формирования профессиональных навыков необходимых молодым специалистам для работы в коммерческих организациях.

Целью написания отчета по практике является изучение деятельности банка «Открытие».

Задачи:

- дать общую характеристику деятельности банка «Открытие»;

- проанализировать организационно-правовую форму банка «Открытие»;

- рассмотреть каким образом происходит привлечение средств в банк «Открытие»;

- проанализировать какие рекламные средства используются в банке «Открытие».

Отчет состоит из введения, 4 разделов, заключения, списка источников и литературы, приложения.

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА «ОТКРЫТИЕ»

Банк «Открытие» - универсальный коммерческий банк, который предлагает своим клиентам линейку традиционных банковских продуктов, а также инвестиционные, пенсионные и страховые услуги. Используя ресурсы и преимущества Финансовой Корпорации «Открытие», Банк предлагает широкий спектр финансовых услуг частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.

Банк зарегистрирован в 1992 г. под именем «Карина-Банк». До 23 июля 2009 г. был известен на рынке как «Русский Банк Развития» (РБР). До ноября 2008 г. его официальными акционерами являлись десять ООО, имена фактических владельцев банк не раскрывали, однако, участники рынка считали его бенефициарами топ-менеджеров - Сергея Иванова, Александра Клячина и Сергея Михеева.

В 2008 г. банк активно занимался кредитованием, в том числе финансированием строителей и девелоперов, стал жертвой финансового кризиса. В ноябре 2008 г., в рамках исполнения Федерального закона по укреплению стабильности банковской системы, 100% акций РБР приобрела Финансовая корпорация «Открытие». В июле 2009 г. название банк получил соответствующее - ЗАО «КБ «Открытие», которое поменялось на ОАО «Банк «Открытие» после присоединения в сентябре 2010 г. одноименного инвестиционного банка (ныне - «Инвестиционный блок «Открытие») и питерского банка «Петровский» (ныне - филиал «Петровский»). Менее чем через год было завершено присоединение Свердловского Губернского Банка (ныне - филиал «Губернский» в Екатеринбурге) в рамках процедуры его финансового оздоровления.

На данный момент ФК «Открытие» контролирует 35,76% акций банка, УК «Открытие» - 25,77%, Агентство по страхованию вкладов - 24,17%. Весной 2011 г. в капитал банка вошла Международная Финансовая Корпорация, владеющая сейчас 14,3% акций. Также отметим, что ФК «Открытие» в августе 2012 г. стало владельцем 19,9% акций (большая часть акций PPF Group) НОМОС-Банка. Вполне вероятно, что НОМОС-Банк и банк «Открытие» объединятся, что позволит объединенному кредитному учреждению стать вторым по величине частном банком России.

Сеть подразделений банка «Открытие» охватывает свыше 30 регионов РФ (более 50 городов) и насчитывает 20 филиалов, а также более 200 офисов, в которых работают 6 тыс. человек. Банк обслуживает порядка 1,5 млн клиентов, в том числе около 20 тыс. предприятий (крупные торговые и сервисные компании, предприятия машиностроительной, пищевой, текстильной и IT отраслей). Сохранились достаточно устойчивые позиции в розничном бизнесе в Московском регионе. «Петровский» пополнил клиентскую базу средствами более 1 млн. пенсионеров. В обращении находится порядка 260 тыс. пластиковых карт международных платежных систем «Visa» и «MasterCard», для держателей которых банк располагает 380 банкоматами.

Нетто-активы за 2,5 г. (с начала 2010 г.) увеличились 230%, а их структура выстроилась следующим образом: 56% занимает кредитный портфель (свыше 2/3 выданных ссуд приходится на корпоративных заемщиков, а совокупная просроченная задолженность незначительно превышает 5%), 28% вложено в ценные бумаги, преимущественно в долговые обязательства российский компаний, евробонды и государственные облигации. В пассивах лидирующее положение формируют средства на счетах и во вкладах физических лиц (43%), а также остатки на расчетных и депозитных счетах компаний-клиентов (29%). На рынке межбанковских кредитов банк «Открытие» в последние несколько месяцев чаще выступает в роли заемщика. Кроме того, на валютном рынке банк традиционно имеет сильные позиции и является маркет-мейкером.

По итогам 2011 г. банк получил чистую прибыль в размере 2 млрд. руб. по РСБУ (аналогичный показатель за 2010 г. составил 6,02 млрд. руб.).

Совет директоров: Вадим Беляев (председатель), Георгий Агапцев, Бёрнер Йоганнес, Константин Бобров, Дмитрий Васильев, Евгений Данкевич, Андрей Дерябин, Клаас Вернер, Олег Уманский.

Правление: Василий Заблоцкий (председатель), Алексей Гонус, Ирина Елисеева, Владимир Корьевкин, Анатолий Предтеченский, Андрей Атамась, Николай Мыльников.

Банк был образован в результате объединения 4 банков под единым брендом «Открытие», в результате он вошел в ТОП-30 российских банков по размеру активов.

Таблица 1 - Ключевые показатели банка «Открытие», млрд. руб, %

Показатель	2010 г.	2011 г.	Изм.
Активы	134	174	+28%
Капитал	17,8	21,9	+23%
ROE	3,9%	10,4%	+6,5 п.п.
Чистая % маржа	6,0%	6,4%	+0,4 п.п.
Кредиты/депозиты	66%	70%	+4 п.п.
NPL, % кредитного портфеля	5,3%	5,9%	+0,6 п.п.
Отношение резервов к NLP	113%	72%	+41 п.п.

Уникальность бизнес-модели Банка «Открытие» заключается в сочетании классических банковских услуг с инвестиционными продуктами и страховыми услугами, которые создаются другими бизнес-линиями, входящими в Финансовую Корпорацию «Открытие» - «Открытие Капитал», Управляющая Компания «Открытие» и Страховая Компания «Открытие». По состоянию на декабрь 2011 г. активы банка составляют 167 млрд. руб.

Прибыль Банка по итогам 2011 г. превысила 2 млрд. руб. банку присвоен и подтвержден международный кредитный рейтинг Standard & Poor's - «В-» с позитивным прогнозом, а также долгосрочный кредитный рейтинг Fitch на уровне «B», прогноз «позитивный под наблюдением» (Rating Watch Positive).

Сегодня Банк является одним из лидеров по обслуживанию частных клиентов в Северо-западном и Уральском регионах. Цель Банка «Открытия» - войти в ТОП-20 российских банков по совокупному кредитному портфелю в рознице, малом и среднем бизнесе.

Банк «Открытие» входит в состав:

Ассоциация Российских Банков (АРБ);

Сообщества всемирных межбанковских коммуникаций S.W.I.F.T

Банк «Открытие» является:

Участником системы страхования вкладов;

Принципиальным членом платежной системы Visa International;

Сублицензиатом платежной системы Diners Club International;

Членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной фондовой ассоциации, Секции срочного рынка Московской Межбанковской Валютной биржи;

Участником валютной и фондовой секции, Фондовой биржи Санкт -Петербурга (ФБСПб), Санкт - Петербургской Валютной Биржи (СПВБ);

Участником системы электронных торгов Московской Межбанковской Валютной Биржи;

Участником торгов ОАО «РТС»;

Полноправным участником Национальной Валютной Ассоциации (НВА).

На сегодняшний день Банк входит в число 100 крупнейших банков России по размеру собственных средств и активов. Он занимает 75-е место по размеру капитала и 74-е место по размеру собственного капитала, 63-е место по ликвидным активам и 70-е место по размеру чистых активов и прочие другие рейтинги.

Основные акционеры Банка - ФК «Открытие», Агентство по страхованию вкладов и Международная финансовая корпорация (IFC), которая входит в группу Всемирного банка и инвестирует в наиболее перспективные компании разных стран мира.

Философия. «Реализация возможностей: у каждого из нас есть возможности, и мы имеем право их реализовывать».

Миссия. «Мы помогаем нашим клиентам, сотрудникам, контрагентам и даже конкурентам реализовывать их финансовые возможности».

Ценности:

1. Партнёрство как главный принцип в бизнесе.

2. Яркость и качество ищем и находим надежные нестандартные решения.

3. Непрерывное развитие - двигаемся вперед, оставаясь собой.

Услуги банка «Открытие». Банк предлагает физическим лицам весь спектр современных банковских услуг, постоянно совершенствует технологии взаимодействия с Клиентами, повышающие эффективность и оперативность банковского обслуживания. Удобство Клиента - приоритет для Банка «Открытие».

Основные услуги для физических лиц: кредитование (автокредитование, целевые кредиты в торговых точках, потребительское кредитование без обеспечения/под залог недвижимости и т.д.), пластиковые карты (в т.ч. кредитные), платежи и переводы, вклады, дистанционное обслуживание, сейфовые ячейки, паевые инвестиционные фонды, брокерское обслуживание.

Оказание банковских услуг малому и среднему бизнесу - одно из приоритетных направлений работы банка «Открытие». Банк предлагает компаниям данного сегмента уникальные кредитные программы, высокий уровень обслуживания и целый ряд удобных сервисов, включая систему дистанционного обслуживания. Все продукты и услуги банка создавались с учетом индивидуальных потребностей и особенностей малого и среднего бизнеса.

Банк «Открытие» строит свою работу исходя из основных требований, которые малый бизнес предъявляет к банкам: удобство, качество, низкая стоимость услуг. Основные банковские услуги для малого и среднего бизнеса: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное банковское обслуживание, банковские гарантии, размещение свободных денежных средств, банковские карты, таможенная карта, инкассация.

Банк «Открытие» предлагает большой выбор банковских услуг, разработанных специально для корпоративных клиентов. Преимуществами действующих программ Банка являются выгодные тарифы, гибкий подход к залоговому обеспечению, качественная оценка бизнеса и индивидуальный подход к каждому Клиенту. Основные услуги для корпоративных клиентов: кредитование и финансирование бизнеса, расчетно-кассовое обслуживание, размещение свободных денежных средств, таможенная карта, банковские карты, документарные операции, валютные операции, инкассация, дистанционное банковское обслуживание.

Операции на рынках капитала и инвестиционнo-банковские услуги. «Открытие Капитал» - дочерняя компания одноименной финансовой корпорации, основным направлением деятельности которой является инвестиционный банкинг. «Открытие Капитал» формируют следующие компании: ООО «Открытие Трейдинг», ОАО «Брокерский дом Открытие», «Otkritie Securities Limited», «Otkritie Finance (Cyprus) Limited» и «Otkritie Inc., USA».

На сегодняшний день «Открытие Капитал» предлагает частным инвесторам, институциональным и корпоративным клиентам полный спектр инвестиционно-банковских услуг на международном и российском уровнях: электронную торговлю, сопровождение сделок слияний и поглощений, услуги на рынке акционерного и долгового капитала, а также структурных продуктов и производных финансовых инструментов.

Бизнес линии, представленные в «Открытие Капитал», уже 3 года занимают лидирующие позиции на европейском фондовом рынке. «Открытие Капитал» - один из ведущих инвестиционных банков на российском рынке. Компания предоставляет своим клиентам доступ к труднодоступным развивающимся рынкам и фокусируется на прайм брокерских услугах и аналитике. Уникальным преимуществом «Открытие Капитала» является сочетание глубокого знания местных рынков с международными стандартами предоставляемых услуг.

Таблица 2 - Основная информация банка «Открытие» (на 01.08.2012), млрд. руб./чел./шт.

Балансовые показатели по РСБУ:	Операционные показатели (на 01.09.12):
Активы 158,2	Число сотрудников 6 370
Обязательства 136,2	Число офисов 220
Капитал 22,0	Число городов присутствия 53
	Число регионов присутствия 36

банк форма правовой рекламный

Место банка «Открытие» на рынке

Рейтинги по отчетности РСБУ: (методика РБК, внутренние расчеты)

№33 по активам

№33 по кредитам физ. лиц

№22 по депозитам физ. лиц

№35 по кредитам юр. лиц

№42 по депозитам юр. лиц

Рэнкинг РБК (на 01.07.12): №7 в ТОП-20 банков рекламодателей во 2 кв. 2012 г.

Данные с cbonds.ru (на 01.07.12): №6 организатор выпусков облигаций; №4 андеррайтер облигационных займов на внутреннем рынке.

Стратегия банка «Открытие»

Универсальный Банк. Работа в сегментах коммерческого и инвестиционного банкинга, в том числе используя преимущество группы компаний «Открытие».

Удобный Банк. Создание Банка с развитой сетью каналов продаж и обслуживания, работающего оперативно, в удобное время и ориентируясь на потребности клиента.

Фокус на розничные продажи и МСБ. Активное развитие продуктов розничного бизнеса и МСБ с целью формирования розничного Банка и вхождение в число крупнейших розничных банков РФ (Розничные кредиты + кредиты МСБ).

Широкая продуктовая линейка. Формирование современной конкурентоспособной продуктовой линейки, отвечающей всем текущим потребностям клиентов.

2. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА «ОТКРЫТИЕ»

Банк создан в соответствии с решением Общего собрания участников от 05.03.2003 года (Протокол NQ 4) в форме закрытого акционерного общества с наименованием Коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (закрытое акционерное общество) в результате реорганизации в форме преобразования Коммерческого Банка «Русский Банк Развития» (общество с ограниченной ответcтвенноcтью) и является его правопреемником в отношении всех его кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами. В соответствии с решением единственного акционера Коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (закрытое акционерное общество) от 8 апреля 2009 года NQ 2009-04-08 наименование Банка изменено на закрытое акционерное общество «Коммерческий банк Открытие». Решением единственного акционера Банка от 17 aвгycтa 2010 г. NQ 15 тип акционерного общества и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество Банк «Открытие» ОАО Банк «Открытие».

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 17 aвгycтa 2010 г. 15, решением внеочередного Общего собрания акционеров Открытого акционерного общecтва «Инвеcтиционный Банк «Открытие» от 25.06.2010 г. (протокол от 28.06.2010 г. NQ 2010-06-25), решением внеочередного Общего собрания акционеров Открытого акционерного общеcтва «Банк «Петровский» от 25.06.2010 г. (протокол от 30.06.2010 года NQ02) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общеcтва «Инвеcтиционный Банк «Открытие», Открытого акционерного общеcrва «Банк «Петровский».

Банк является правопреемником всех прав и обязанноcтей Открытого акционерного общеcтва «Инвеcтиционный Банк «Открытие», Открытого акционерного общеcтва «Банк «Петровский».

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15 марта 2011 года (протокол от 16 марта 2011 года NQ_02), решением внеочередного Общего собрания акционеров Открытого Акционерного Общества «Свердловский Губернский Банк» от 10 марта 2011 г. (протокол от 10 марта 2011 года NQ1) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого Акционерного Общества «Свердловский Губернский Банк». Банк является правопреемником всех прав и обязанноcтей Открытого Акционерного Общества «Свердловский Губернский Банк». Банк входит в единую банковскую сиcтему Российской Федерации и в своей деятельности руководcтвуется законодательcтвом Российской Федерации и Уставом.

Полное фирменное наименование Банка на русском языке: Открытое Акционерное Общecтво Банк «Открытие». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: ОАО Банк «Открытие». Полное фирменное наименование Банка на английском языке: Otkritie Ваnk Jоint Stock Соmраnу. Банк в своей деятельноcти руководcтвуется Конcтитуцией РФ, Федеральными законами «О банках и банковской деятельноcrи», «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России и Уставом.

Банк имеет круглую печать со своими эмблемой, полным фирменным и сокращенным наименованиями на русском языке с указанием места нахождения Банка, штампы и бланки с эмблемой и наименованием на русском и английском языках, другую атрибутику. Филиалы и представительства Банка имеют печать с эмблемой и полным фирменным и сокращенным наименованиями и указанием на место нахождения Банка, наименованием филиала, представительства и указанием на его место нахождения. Филиалы могут иметь свои эмблемы и средства индивидуализации, определенные Банком. Банк «Открытие» вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими или физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

Банк «Открытие» может входить в союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, созданные для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решения иных совместных задач.

Уставный капитал Банка «Открытие» составляется из номинальной приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка «Открытие» определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов. Все акции Банка являются именными. Форма выпуска акций Банка - бездокументарная. Уставный капитал Банка сформирован в сумме 6 463 138 836 (Шесть миллиардов четыреста шестьдесят три миллиона сто тридцать восемь тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 00 копеек) и разделен на 6463 138 836 (Шесть миллиардов четыреста шестьдесят три миллиона сто тридцать восемь тысяч восемьсот тридцать шесть) обыкновенных именных бездокументарных акций, номинальной стоимостью 1 (Один) рубль каждая акция. Размер уставного капитала Банка «Открытие» может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций.

Решение об увеличении уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций принимается Общим собранием акционеров Банка. При увеличении уставного капитала Банка за счет его имущества путем размещения дополнительных акций эти акции распределяются среди всех акционеров. При этом каждому акционеру распределяются акции той же категории (типа), что и акции, которые ему принадлежат, пропорционально количеству принадлежащих ему акций. Увеличение уставного капитала Банка за счет его имущества путем размещения дополнительных акций, в результате которого образуются дробные акции, не допускается

3. ПРИВЛЕЧЕНИЕ СРЕДСТВ БАНКА «ОТКРЫТИЕ»

Значительную часть банковских ресурсов составляют привлеченные средства. Привлеченные средства - это средства, не принадлежащие банку, но временно участвующие в его обороте в качестве источников активных операций. Состав привлеченных средств можно представить в виде следующей схемы.

Текущие счета банка «Открытие». Банк «Открытие» открывает и ведет текущие счета предприятий, организаций и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте. Высокое качество обслуживания, индивидуальный подход к каждому клиенту - фирменный знак Банка. Расчетно-кассовое обслуживание в Банке основывается на максимально тщательном и быстром проведении операций. Специалисты Банка проводят постоянное консультирование клиентов по всему спектру услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание в банке «Открытие» - удобный и оперативный способ управления денежными ресурсами. Открытие расчетного счета в банке «Открытие» обеспечивает клиенту получение высокопрофессионального сервиса и учет индивидуальных особенностей бизнеса каждого Клиента.

Преимущества РКО банка «Открытие»:

персональное сопровождение клиента;

заверение документов на открытие расчетного счета в Банке (при наличии оригиналов документов);

удобный график работы кассовых узлов Банка;

возможность установления лимита овердрафта к расчетному счету;

СМС - информирование о движении денежных средств по расчетным счетам;

банк «Открытие» оказывает услугу СМС-информирование о движении денежных средств по расчетным счетам, которая предполагает получение на мобильный телефон сообщения о сумме и контртагенте по проведенной по счету операции;

документы по услуге «СМС-информирование»;

продление операционного дня для Клиента;

Услуги РКО: открытие и ведение счетов в рублях РФ и иностранной валюте; расчетно-кассовые операции; конверсионные операции; валютный контроль; расчеты по аккредитиву; гарантийные операции; дистанционное банковское обслуживание; аренда индивидуальных банковских сейфов; эквайринг; корпоративные карты; услуги депозитария; услуга приема платежей от физических лиц.

Предоставление и использование банковских карт Банка «Открытие». Пластиковые карты банка «Открытие» дают клиенту возможность не только оплачивать покупки в магазинах и получать наличные в любой валюте в банкоматах по всему миру, но и бронировать номера в отелях, приобретать авиа- и железнодорожные билеты, оплачивать покупки и услуги в сети Интернет, а также оперативно управлять своими денежными средствами.

В случае принятия Банком положительного решения о выдаче Карты, Держателю выдается Карта типа (категории), указанного в Заявлении и предусмотренного Тарифами. Банк вправе по своему усмотрению предоставить Держателю Карту аналогичного типа (категории) или Карту типом (категорией) ниже. При передаче Карты Банк выдает Держателю ПИН-код.

Держатель согласен с тем, что Операции по Карте, совершенные при помощи ПИН-кода, признаются совершенными непосредственно Держателем.

Карта является собственностью Банка, передается Держателю во временное пользование и должна быть возвращена Держателем в Банк по первому требованию Банка, в порядке и сроки, указанные в таком требовании, а также по истечении срока действия Карты. За обслуживание Карты Банк взимает комиссии в соответствии с действующими Тарифами. Комиссия за первичное оформление Основной карты (в т.ч. за срочное оформление) взимается единовременно в срок не позднее 3 месяцев с даты совершения первой Операции с использованием Основной карты и (или) ее реквизитов. Комиссия за первичное оформление Дополнительной карты (в т.ч. за срочное оформление) взимается единовременно в срок не позднее 3 месяцев с даты выпуска Дополнительной карты.

Комиссия за ведение СКС и осуществление расчетов по Карте (Основной или Дополнительной) взимается ежегодно, начиная со второго года обслуживания и уплачивается в срок не позднее 3 месяцев с даты начала очередного года обслуживания Карты. Год обслуживания Карты (Основной или Дополнительной) считается равным одному году, а отсчет годов обслуживания Карты (Основной или Дополнительной) начинается с месяца выпуска Карты (Основной или Дополнительной). Под месяцем выпуска подразумевается месяц, указанный в поле «VALID THRU»/ «GOOD THRU» Карты.

В случае закрытия СКС и (или) досрочного прекращения действия Карты полученные Банком комиссии не возвращаются. Каждая Карта выпускается на определенный срок. Месяц и год, по окончании которого истекает срок действия Карты, указываются на лицевой стороне Карты. Карта действительна до последнего дня указанного месяца включительно. Запрещается использование Карты или ее реквизитов по истечении срока ее действия. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Карты Держателем.

Банк выдает Карту и ПИН-код Держателю при его личном обращении в Банк и предъявлении документа, удостоверяющего личность Держателя, или представителю Держателя, действующему на основании нотариально удостоверенной доверенности, содержащей соответствующие полномочия. При получении Карты Держатель обязан расписаться шариковой ручкой на оборотной стороне Карты в поле «AUTHORISED SIGNATURE / ОБРАЗЕЦ ПОДПИСИ».

По СКС осуществляются следующие Операции:

- зачисление поступивших в пользу Клиента денежных средств;

- списание денежных средств для осуществления расчетов по оплате Товаров в Торговых организациях;

- снятие наличных денежных средств в ПВН, Банкоматах;

- внесение наличных денежных средств через Банкоматы с функцией внесения наличных и Платежные терминалы;

- зачисление Банком суммы Кредита (при условии установления Кредитного лимита и в пределах Доступного кредитного лимита);

- списание Банком в безакцептном порядке денежных средств в погашение Задолженности, а также в погашение любой иной задолженности Клиента перед Банком и в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На фактический остаток денежных средств на СКС на начало дня Банк ежемесячно начисляет проценты в порядке и размере, предусмотренном Тарифами. Базой для начисления процентов служат ежедневные остатки на СКС на начало дня (при условии наличия минимального остатка на СКС, предусмотренного Тарифами). При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде начисления, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Проценты начисляются за календарный месяц и выплачиваются ежемесячно путем зачисления на СКС в последний день месяца.

Банк осуществляет страхование денежных средств, находящихся на СКС, в порядке, размерах и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации. Банк не несет ответственности и не имеет каких-либо финансовых обязательств по сделкам, заключенным Клиентом с третьими лицами, предметом которых является оказание третьим лицом услуг по предоставлению информации и (или) консультаций об условиях предоставления Банком денежных средств в Кредит, и (или) услуг по оформлению необходимых для получения Кредита документов. Все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении Договора, Клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения Договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по Договору.

Преимущества пластиковых карт Банка «Открытие»:

дистанционное банковское обслуживание и круглосуточный контроль за состоянием при помощи службы клиентской поддержки и сервисов SMS-инфо и «Интернет-Банк»;

возможность подключить бесплатную услугу «SMS-Инфо», клиент обладает информацией обо всех операциях, совершенных по его пластиковой карте;

возможность получать интересующую клиента информацию, при помощи отправки SMS-запроса в Банк;

подключение карты к кошельку «Яндекс. Деньги»;

получение скидок по партнерской программе DISCO;

получение скидок до 15% по картам категории Premium при аренде автомобилей от компании Hertz, в различных странах мира;

получение бонусов по совместной программе Банка и авиакомпании «Трансаэро»;

дополнительные привилегии для кредитных карт категории Premium.

Векселя банка «Открытие». Вексель (от нем. wechsel - обмен) - ценная бумага в виде долгосрочного обязательства, оформленного письменно по установленному образцу. Клиенты Банка «Открытие» могут разместить денежные средства в векселя Банка под конкурентоспособные процентные ставки. Ниже представлены тарифы на оформление простых векселей ОАО Банк «Открытие» для клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (за исключением кредитных организаций и профессиональных участников РЦБ).

Таблица 3 - Тарифы банка «Открытие» на оформление векселей

Вид услуги	Условия	Размер комиссии*
Оформление простого (процентного) векселя	Приобретение векселя на срок до 30 дней	500 руб. за 1 бланк векселя
Оформление простого (процентного) векселя	Приобретение векселя на срок свыше 30 дней, сумма которого составляет менее 500 000 рублей/20 000 долларов США/20 000 Евро	500 руб. за 1 бланк векселя
Оформление простого (процентного) векселя	Приобретение векселя на срок свыше 30 дней, сумма которого превышает 500 000 рублей/20 000 долларов США/20 000 Евро	Не взимается

* Комиссия взимается вне зависимости от количества единовременно приобретаемых векселей.

Порядок взимания комиссии: 1. Оплачивается путем перечисления денежных средств на счет Банка не позднее дня заключения договора выдачи простого векселя. 2. НДС не облагается. 3. Предусмотренная услуга предоставляется в соответствии с утвержденным режимом работы подразделений Банка.

Вклады банка «Открытие». Банк «Открытие» предоставляет возможность положить деньги на депозит в Екатеринбурге на различные сроки, процент по вкладу зависит от срока депозита, размера суммы на депозите, валюты депозита. Чистая прибыль ОАО «Банк «Открытие» за последний месяц 2012 г. составила 321 млн. 192 тыс. руб. Банк «Открытие» занимает место по размерам прибыли в России, для того, чтобы внести деньги на депозит в Банке «Открытие», достаточно посетить местное отделение и заключить договор.

Банк «Открытие» является участником программы страхования вкладов, поэтому все вклады Банка «Открытие» застрахованы.

Таблица 4 - Вклад банка «Открытие» - «Доход в квадрате»

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	8%	30 000	365 дней	выплата процентов в конце срока возможно частичное снятие
доллары США	8,25%	300 000	365 дней
евро	8,5%	1 000 000	365 дней

Таблица 5 - Вклад банка «Открытие» - «Инвестиционный План»

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	8%	120 000	1 год	выплата процентов в конце срока возможно частичное снятие

Таблица 6 - Вклад банка «Открытие» - «Классика»

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	10%	3 000 000	367 дней	выплата процентов ежемесячно
доллары США	6,1%	100 000	546 дней
евро	5,6%	75 000	546 дней

Таблица 7 - Вклад банка «Открытие» - «Мультивалютный»

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	8%	30 000	365 дней	выплата процентов ежемесячно в возможно пополнение
доллары США	4,75%	1 000	365 дней
евро	4,55%	700	365 дней

Таблица 8 - Вклад банка «Открытие» - «Пенсионный»

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	7%	1 000	365 дней	выплата процентов в конце срока возможно пополнение
доллары США	4,6%	50	1095 дней
евро	4,3%	50	1095 дней

Таблица 9 - Вклад банка «Открытие» - «Проще Простого»

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	9%	3 000 000	546 дней	выплата процентов в конце срока или ежемесячно возможно пополнение
доллары США	5,5%	100 000	365 дней
евро	5,1%	75 000	365 дней

Талица 10 - Вклад банка «Открытие» - «Свобода Выбора»

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	8,5%	3 000 000	367 дней	Выплата процентов в конце срока или ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение
доллары США	5,2%	100 000	730 дней
евро	4,3%	75 000	730 дней

Таблица 11 - Вклад банка «Открытие» - «Состоятельный»

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	9%	5 000 000	365 дней	выплата процентов ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение
доллары США	5,1%	150 000	365 дней
евро	4,25%	150 000	365 дней

Таблица 12 - Вклад банка «Открытие» - «Стабильный»

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	9,2%	5 000 000	1095 дней	выплата процентов ежемесячно возможно частичное снятие
доллары США	5,3%	150 000	730 дней
евро	4,7%	150 000	730 дней

Депозиты банка «Открытие» для юридических лиц. Ставки по депозитам юридических лиц банка «Открытие», проценты по срочным банковским депозитам для индивидуальных предпринимателей.

«Мультивалютный». Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;

проценты ежемесячно причисляются к счетам вклада, открытым в каждой из трех валют в рамках одного договора (капитализация);

с возможностью пополнения и частичного изъятия;

минимальная сумма размещения: 1 000 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов - юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции;

минимальная сумма дополнительного внесения средств 500 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов - юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции.

«Стабильный». Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;

пополнение и частичное изъятие не предусмотрено;

минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро;

проценты начисляются в зависимости от фактического срока размещения средств.

«Стабильный в долларах США», «Стабильный в евро».

«Стабильный плюс». Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;

пополнение и частичное изъятие не предусмотрено;

минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро;

при досрочном истребовании суммы вклада проценты начисляются по фиксированной ставке.

«Стабильный плюс в долларах США», «Стабильный плюс в евро».

«Стандартный». Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;

выплата процентов в конце срока/ежемесячно;

пополнение и частичное изъятие не предусмотрено;

минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро.

«Стандартный в долларах США», «Стандартный в евро».

«Удобный плюс». Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

валюта вклада: рубли РФ;

выплата процентов в конце срока;

с возможностью пополнения и частичного изъятия до 50 или 75 % размещенных средств по выбору;

минимальная сумма размещения: 500 тыс. руб. РФ.

4. РЕКЛАМНЫЕ МАТЕРИАЛЫ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ»

Что касается рекламных материалов, то их можно условно разделить на три группы:

1. рекламные печатные материалы и pos-материалы

рекламные аудиовизуальные материалы

3. рекламные веб-материалы

Цель использования и размещения рекламных материалов - привлечь внимание и проинформировать потребителей. Выбор рекламных материалов зависит от вида рекламного действия.

В ОАО банк «Открытие» исполь зуют следующие рекламные материалы:

1. ручки настольные на цепочке

2. ручки Lecce Pen

3. электронное табло обмена валюты

4. шарф, галстук,

5. записные книги А5

6. напольные/ настольные буклетницы

7. ролл ап

8. буклеты

Подробно рассмотрим содержание буклетов банка «Открытие», которые расположены в офисе банка города Екатеринбурга.

1. Вклад «Доход в квадрате» (буклет-брошюра). На лицевой стороне располагается название вклада, логотип и сайт банка, внутри буклета описаны кратко общие условия вкалада, пифы, дополнительнеы услвоия, условия, на оборотной стороне указан номер телефона (круглосуточный центр телефонного обслуживания), лицензия банка.

2. Буклет-брошюра «Операции с драгоценными металлами». На Лицевой стороне название буклета, логотип и сайт банка, внутри кратко дано понятие обезличенных металлических счетов, основные преимущества ОМС, даны ответы на вопросы «Как открыть ОМС», на оборотной стороне указан номер телефона (круглосуточный центр телефонного обслуживания), лицензия банка.

3. Буклет-брошюра «Обязательно пенсионное страхование», слоган «Жить Легко! Когда уверен в будущем», логотип банка, коллаж с лицами разных возрастов в процессе совершения какой-либо деятельности (играющие дети, молодые семейные пары, отдыхающие на природе люди среднего возраста, прогуливающиеся всей семьей в парке).

Внутри располагается справочная информация об обязательном пенсионном страховании «Как формируется будущая пенсия», приведена в процентах «Эффективность Вашего решения», «Как стать участнкиом программы софинансирования пенсии», «О фонде» и т.д. На оборотной стороне сайт банка, лицензия, телефон горячей линии, адрес в Москве.

4. Листовка Вклад «Губернский экспресс - пенсионный».

На лицевой стороне размещена фотография счастливых людей пенсионного возраста, логотип и сайт банка, в красном круге диаметром 3 см расположена надпись +1,5% - повышенная ставка, которая устанавливается автоматически если на счета клиента, открытые в банке «Открытие» есть перечисления из ПФР. На оборотной стороне размещены подробности вклада: валюта, срок, минимальная сумма вклада; приведен примерный расчет, указан телефон горячей линии.

5. Листовка Вклад «Классика». На лицевой стороне изображена фотография скрипки (как подтверждение названию «классика»), указаны преимущества этого вклада, размещен логотип и сайт банка, на оборотной стороне указаны подробности вклада, приведены расчеты, номер телефона горячей линии.

6. Листовка Вклад «Свобода выбора». На лицевой стороне изображена фотография дельтапланериста, сайт и логотип банка. На оборотной стороне указаны условия вклада, приведены расчеты, лицензия и номер телефона горячей линии.

7. Листовка кредит «Уважительный» - потребительский кредит для пенсионеров. На лицевой стороне размещена фотография умиротворенных мужчины и женщины, размещен логотип и сайт банка. На оборотной стороне указан срок кредитования, валюта, цели, приведен расчет платежей, указан круглосуточный телефон горячей линии, лицензия банка.

8. Листовка кредит «Нужные вещи» на сезонные хлопоты. На лицевой стороне располагается фотография садового растения в горшке, лейка, кеды, все изображения в садовом стиле, красным крупным шрифтом размещена надпись ставка от 14,9%, синим шрифтом «рассмотрение от 14,9 минут»; размещен логотип и сайт банка. На оборотной стороне листовки указаны преимущества кредита, условия, как получить кредит, телефон горячей линии и лицензия банка.

9. Листовка «Денежные переводы Юнистрим» «В Европу из Европы» «по супер тарифам», указаны условия «доставка 10 минут», «большая сеть отправки/получения переводов». На лицевой стороне размешен логотип «Юнистрим», телефон горячей линии, сайт. На оборотной стороне тарифы «Юнистрим», условные обозначения.

В целом отдел рекламы и маркетинга банка «Открытие» проводит достаточно серьезную работу в направлении обеспечения банка рекламными материалами.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе написания данного отчета были сделаны следующие выводы:

1. Банк «Открытие» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам (кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, потребительское кредитование, валютные операции, прием платежей, депозиты).

2. Основными источниками финансовых ресурсов банка являются привлеченные средства, на которые приходится более 75%. Основными источниками привлеченных средств являются средства клиентов и средства кредитных организаций.

3. Для осуществления комплексного банковского обслуживания в банке «Открытие» существуют различные отделы (кредитный, валютный, отдел продаж МСБ). Функциями кредитного отдела являются привлечение клиентов на кредитные программы банка, анализ кредитоспособности, выдача кредитов и контроль за погашением кредитов. Валютный отдел предоставляет различные услуги по валютным операциям в долларах и евро (купля-продажа валюты в наличной и безналичной формах, конверсионные операции и т.д.). Основной задачей отдела продаж малому и среднему бизнесу является привлечение клиентов на расчетно-кассовое, депозитное обслуживание.

4. Банк «Открытие» соблюдает все установленные нормативы по достаточности капитала и нормативам ликвидности, что свидетельствует о достаточно хорошем финансовом состоянии банка.

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Финансы и статистика, 2003.

2. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. СПб., 2002.

3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - СПб: Питер, 2007. -304 с.

4. Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2007.- 464 с.

5. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. - М.: «Финансы и статистика», 2008. - 460 с.

6. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.- М.: «Проспект», 2007.- 496 с.

7. Устав банка ОАО «Открытие» (утверждено Общим собранием акционеров ОАО банк «Открытие», протокол № 03 от 06 июня 2011 г., г. Москва).

8. Официальный сайт банка «Окрытие» [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.openbank.ru/

Размещено на Allbest.ru

...