Деятельность и структура "МТС-Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Негосударственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

Московская академия экономики и права

ОТЧЕТ

о преддипломной производственной практике

Деятельность и структура "МТС-Банк"

Студента:

Ибнаминова А.Р.

Москва, 2013 год



Содержание

Введение

1. Общие сведения об ОАО «МТС Банк»

2. Корпоративное управление

Заключение



Введение

В настоящее время в России наблюдается активизация банков в области работы с физическими лицами.

Это проявляется не только в стабильном росте депозитов, размещенных на счетах коммерческих банков, но и в увеличении объемов предоставленных банками потребительских кредитов. За последние пять лет рынок потребительского кредитования ежегодно удваивался.

Сегодня на рынке уже около 200 банков активно работают в сегменте потреб кредитования, и конкуренция между ними постоянно растет. Обеспечение нормальной конкурентной среды является необходимой составляющей рынка и служит условием для соблюдения интересов потребителей, повышения количества и качества предоставляемых услуг. Именно конкуренция заставляет банки задумываться о том, что потребности потребителей приоритетны над интересами производителей услуг. Поэтому банки стремятся: во-первых, улучшать условия предоставления кредита, во-вторых, совершенствовать сервис и, в-третьих, постоянно отслеживать политику возможных рисков.

Успех во многом зависит от того, насколько при принятии решения о предоставлении кредита учтены факторы, влияющие на стабильность бизнеса заемщика. Несмотря на накопленный опыт и знания специалистов банка, эффективное использование качественных характеристик заемщика при оценке и мониторинге его деятельности представляет собой определенную проблему. Следовательно, представляется необходимым задуматься о мероприятиях и механизмах, которые позволят усовершенствовать существующую систему оценки кредитоспособности, а также окажут положительное влияние на конкурентоспособность банка.



1. Общие сведения об ОАО «МТС Банк»

Открытое акционерное общество «МТС-Банк» - ОАО «МТС-Банк» (далее - Банк, МТС Банк) является акционерным банком и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1993 года. Прежнее название Банка - «Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество)» изменено по решению внеочередного общего собрания акционеров (Протокол №58 от 16 декабря 2011 года).

Банк осуществляет деятельность в соответствии с Генеральной лицензией №2268, выданной Центральным банком Российской Федерации (далее - «Банк России»), а также на основании следующих лицензий и разрешений:

20 января 2012 года Центральный банк Российской Федерации зарегистрировал изменения в Уставе, в соответствии с которым новое полное фирменное наименование банка - Открытое акционерное общество «МТС-Банк», сокращенное наименование - ОАО «МТС-Банк». Основная деятельность ОАО «МТС-Банк» заключается в осуществлении расчетно-кассового обслуживания, операций с ценными бумагами, драгоценными металлами, иностранной валютой и производными инструментами, предоставлении ссуд и гарантий, а также привлечении денежных средств в депозиты. Банк включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов 11 января 2005 года под номером 421.

На 31 декабря 2012 года Банк имел 17 филиалов на территории Российской Федерации:

1. Региональный филиал в городе Сыктывкаре Республики Коми;

2. Северо-Западный филиал в городе Санкт-Петербурге;

3. Филиал Банка в городе Ростове-на-Дону;

4. Краснодарский филиал;

5. Уральский филиал в городе Екатеринбурге;

6. Красноярский филиал;

7. Томский филиал;

8. Саратовский филиал;

9. Уфимский филиал;

10. Ставропольский филиал;

11. Нижегородский филиал;

12. Волгоградский филиал;

13. Челябинский филиал;

14. Тюменский филиал;

15. Новосибирский филиал;

16. Дальневосточный филиал;

17. Иркутский филиал.

Банк ведет свою деятельность в пяти основных направлениях:

- Обслуживание физических лиц, включая ведение текущих счетов физических лиц, прием сберегательных вкладов и депозитов, предоставление инвестиционных сберегательных продуктов, услуги ответственного хранения, обслуживание кредитных и дебетовых карт, потребительское и ипотечное кредитование;

- Обслуживание корпоративных клиентов, включая прямое кредитование, ведение расчетных счетов, прием депозитов, предоставление овердрафтов, ссуд и другие услуги в области кредитования;

- Обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, включая прямое кредитование, ведение расчетных счетов, прием депозитов, предоставление овердрафтов, ссуд и другие услуги в области кредитования;

- Оказание инвестиционных банковских услуг, включая торговые операции с акциями и облигациями, драгоценными металлами и производными инструментами, размещение ценных бумаг с фиксированным доходом, в т. ч.: размещение муниципальных ценных бумаг;

- Осуществление казначейских операций, управление активами и пассивами, включая предоставление и привлечение денежных средств на рынке, выпуск долговых ценных бумаг и привлечение субординированных займов, операции с иностранной валютой.

Банк является головной кредитной организацией банковской (консолидированной) группы (далее - Банковская группа). На конец отчетного периода, помимо Банка, в Банковскую группу входили следующие компании:

- ООО «МБРР-Капитал», оказывающее финансовые услуги;

- Банк East-West United Bank (Luxemburg), являющийся кредитной организацией.

Основным акционером Банка в отчетном периоде являлось Открытое акционерное общество «Акционерная финансовая корпорация «Система» (ОАО АФК «Система») - крупнейшая в России и СНГ публичная диверсифицированная корпорация, являющаяся инвестором и мажоритарным акционером компаний-лидеров в таких отраслях, как телекоммуникации, высокие технологии, ТЭК и нефтехимия, радио и космические технологии, банковский бизнес, недвижимость, розничная торговля, медиа, туризм и медицинские услуги, обслуживающих более 100 миллионов потребителей. Также акционерами Банка являются ОАО «МГТС», ЗАО «ПромТоргЦентр», ООО «Нотрис», ЗАО «Регион», ЗАО «Ламинея», ВАО «Интурист», ЗАО «ЦПП «Вымпел-Система».

27 марта 2012 года международное рейтинговое агентство Moody's подтвердило долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной и национальной валюте Банка на уровне «В1», прогноз «негативный».

Рейтинг субординированной задолженности Банка в иностранной валюте подтвержден на уровне «В2», прогноз «негативный». В то же время, Moody's подтвердило рейтинг финансовой устойчивости «Е+» (прогноз «стабильный») и краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной и национальной валюте «Not Prime».

23 ноября 2012 года Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента Банка на уровне «B+», прогноз «Стабильный». Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента подтвержден на уровне «B». Рейтинг устойчивости подтвержден на уровне «b-». Национальный долгосрочный рейтинг подтвержден на уровне «A- (rus)», прогноз «Стабильный».

В феврале 2012 года АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития (ОАО)» объявил о своем переименовании в ОАО «МТС-Банк». Это стало началом комплексного ребрендинга Банка. В основу названия Банка лег бренд мобильного оператора ОАО «Мобильные ТелеСистемы» (далее - ОАО «МТС»). Принятая в 2011 году Советом директоров Стратегия развития Банка до 2016 года предусматривает наращивание кредитного портфеля и расширение линейки банковских продуктов для частных клиентов, в первую очередь, через розничную сеть ОАО «МТС».

16 мая 2012 года ОАО «МТС-Банк», ОАО «МТС» совместно с Международной платежной системой MasterCard в рамках Международной выставки телекоммуникационного оборудования «Связь-Экспокомм-2012» объявили о старте продаж первого в России транзакционного продукта на основе технологии NFC для бесконтактной оплаты товаров и услуг с мобильного телефона по технологии MasterCard PayPass.

Списание денежных средств происходит со счета универсальной банковской карты «МТС Деньги».

10 сентября 2012 года в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации Открытого акционерного общества «МТС-Банк» в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (далее - Далькомбанк). На базе реорганизованного Далькомбанк образованы два новых филиала: Дальневосточный филиал и Иркутский филиал. География присутствия объединенного МТС Банка практически совпала с границами Российской Федерации: от Калининграда до Южно-Сахалинска.

Интеграция МТС Банка и Далькомбанка, как и комплексный ребрендинг, являются ключевыми этапами Стратегии развития Банка.

Основная цель Стратегии - оставаясь универсальным банком, существенно увеличить долю розничного обслуживания в общем бизнесе объединенного Банка. К 2016 году соотношение доходов Банка, получаемых от обслуживания корпоративного и розничного бизнеса должно достичь уровня 50% на 50%.

25 октября 2012 года ОАО «МТС-Банк» и мажоритарный акционер Банка - «Система» подписали с ОАО «МТС» индикативное соглашение, предусматривающее приобретение ведущим телекоммуникационным оператором России и в странах СНГ акций дополнительной эмиссии Банка, эквивалентных 25,095% уставного капитала.

Сделка завершилась 3 апреля 2013 года. В результате дочерняя компания МТС Частная компания с ограниченной ответственностью (Закрытое акционерное общество) Мобайл ТелеСистемс Б.В. (Амстердам) стала акционером МТС Банка. При этом АФК «Система» осталась крупнейшим акционером Банка, хотя принадлежащая ей доля прямого владения сократилась с 87,1% до 65,3%. Остальная часть капитала принадлежит акционерам.

15 ноября 2012 года начал обслуживание клиентов обновленный в рамках комплексного ребрендинга пилотный банковский офис - «Новый Арбат» (г. Москва).

По результатам запуска данного проекта принято решение о его дальнейшем масштабировании по всей федеральной сети, включая:

- Офисы МТС Банка: порядка 160 точек продаж по всей территории РФ, которые реализуют полную линейку продуктов и услуг универсального банка;

- Совместные офисы: около 200 точек в ключевых регионах присутствия МТС Банка, которые осуществляют прием вкладов, выдачу кредитов (в т. ч.: ипотечных) и кассовое обслуживание.

27 декабря 2012 года ОАО «МТС-Банк» и ОАО «МТС» объявили о планах по открытию в 2013 году в России более 30 совместных офисов продаж в рамках продвижения банковских и финансовых услуг на базе операторской розницы. Совместные офисы помимо полного спектра мобильных и фиксированных услуг, предоставляемых МТС, предлагают клиентам все виды банковского обслуживания, в том числе кредитование, выдачу и обслуживание кредитных и дебетовых карт, прием средств во вклады, проекты зарплаты, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы. Совместный проект МТС и МТС Банка способствует более широкому охвату населения банковскими услугами и росту проникновения безналичных платежей в России.

В течение 2012 года были открыты 8 новых Дополнительных офисов:

- ДО «Silver Line» г. Москва;

- ДО «Октябрьский» г. Москва;

- ДО «Октябрьский» Уфимского филиала;

- ДО «Центральный» Уфимского филиала;

- ДО в г. Орск Уфимского филиала;

- ДО «Сенная» Северо-Западного филиала;

- ДО «Центральный» Тюменского филиала;

- ДО «Вайнера» Уральского филиала.

27 декабря 2012 года осуществлена продажа основной части лизингового бизнеса Банковской группы. Приобретателем выступила рыночная инвестиционная компания.

В декабре 2012 года началась реорганизация филиальной сети МТС Банка, которая ставит своей целью повышение качества обслуживания клиентов и операционной эффективности.

29 декабря в статус внутреннего структурного подразделения Банка был переведен Подмосковный филиал (г. Красногорск).

2. Корпоративное управление

Организационная структура и методы корпоративного управления Банка основаны на лучшей российской и международной практике. Банк придерживается политики постоянного совершенствования корпоративного управления. Следуя рекомендациям Кодекса корпоративного поведения ФКЦБ/ФСФР, Банк предоставляет отчет о соблюдении Кодекса в разделе Годового отчета-2012.

Органы управления.

Общее собрание акционеров.

Общее собрание акционеров - высший орган управления ОАО «МТС-Банк». Путем принятия решения на собраниях акционеров собственники Банка реализуют свои права, связанные с участием в его управлении.

Годовое Общее собрание акционеров проводится один раз в год, не ранее, чем через 2 месяца и не позднее чем через 6 месяцев после окончания финансового года. Собрания, проводимые помимо годового, являются внеочередными и проводятся по решению Совета директоров на основании его собственной инициативы, требования Ревизионной комиссии, требования аудитора Банка, а также требования акционеров (акционера), являющихся владельцами не менее чем 10% голосующих акций на дату предъявления требования.

Рис. - Структура и методы корпоративного управления:

Порядок проведения собрания устанавливается Положением об Общем собрании акционеров Банка.

К компетенции собрания, помимо прочего, относятся следующие вопросы:

- избрание членов Совета директоров, Ревизионной комиссии;

- увеличение (уменьшение) уставного капитала Банка;

- внесение изменений и дополнений в Устав Банка, а также утверждение внутренних документов Банка, регулирующих деятельность органов управления Банка;

- утверждение независимого аудитора Банка;

- утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе, отчетов о прибылях и убытках Банка, а также распределение прибыли, в том числе, выплата (объявление) дивидендов;

- принятие решения об одобрении крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных федеральным законодательством.

Совет директоров.

Совет директоров ОАО «МТС-Банк» осуществляет общее руководство деятельностью, определяет долгосрочную Стратегию Банка, действует на основании российского законодательства, Устава Банка и Положения о Совете директоров.

Члены Совета директоров избираются Общим собранием акционеров на срок до следующего годового собрания.

Заседание Совета директоров созывается по инициативе его Председателя либо по требованию члена Совета директоров, Ревизионной комиссии, аудитора, Правления, Председателя Правления Банка.

К компетенции Совета директоров, помимо прочего, относятся следующие вопросы:

- определение приоритетных направлений деятельности Банка, концепции и стратегии развития Банка;

- осуществление постоянного контроля за деятельностью исполнительных органов и высших должностных лиц Банка;

- формирование эффективной организационной структуры и системы управления Банком;

- оценка банковских и иных рисков, влияющих на деятельность Банка;

- утверждение планов и бюджетов Банка;

- проведение оценки результатов деятельности Банка и его органов;

- обеспечение соблюдения Банком законодательства Российской Федерации;

- защита прав и законных интересов акционеров Банка.

В течение 2012 года Совет директоров рассматривал различные вопросы деятельности Банка в рамках своей компетенции, среди них:

- стратегия Банка;

- сделки, в совершении которых имелась заинтересованность;

- утверждение финансовой отчетности Банка;

- созыв Общих собраний акционеров;

- другие вопросы.

За отчетный период (с 29.06.2012 г. по 28.06.2013 г.) состоялось 15 заседаний Совета директоров, на которых рассмотрено более 120 вопросов.

Комитеты при Совете директоров.

Для более эффективного осуществления Советом директоров своих управленческих функций в Банке действуют комитеты, подготавливающие рекомендации по наиболее важным вопросам, входящим в компетенцию Совета директоров:

- Комитет по аудиту;

- Комитет по назначениям и вознаграждениям;

- Комитет по стратегии.

Исключительными функциями Комитета по аудиту являются:

- оценка кандидатов в аудиторы Банка;

- оценка заключения внешнего аудитора;

- оценка эффективности процедур внутреннего контроля и подготовка предложений по их совершенствованию;

- подготовка рекомендаций и предложений Совету директоров по вопросам, относящимся к компетенции Комитета.

2 июля 2012 года решением Совета директоров Банка был сформирован Комитет по аудиту в следующем составе:

1. Левыкина Галина Алексеевна (Председатель Комитета, Независимый директор);

2. Бусаров Игорь Геннадьевич (Член Комитета);

3. Каменский Андрей Михайлович (Член Комитета).

Исключительными функциями Комитета по назначениям и вознаграждениям являются:

- предварительное рассмотрение выносимых на утверждение Совета директоров Банка кандидатур на должность Председателя Правления, членов Правления Банка и других высших должностных лиц Банка, находящихся в прямом (непосредственном) подчинении Председателя Правления Банка;

- оценка результатов деятельности Председателя Правления, членов Правления Банка и других высших должностных лиц Банка, находящихся в прямом (непосредственном) подчинении Председателя Правления Банка за отчетный период и определение размеров соответствующих премиальных вознаграждений;

- надзор за исполнением решений в области стратегии управления персоналом и мотивации сотрудников Банка, принимаемых Советом директоров Банка.

12 сентября 2012 года решением Совета директоров Банка был сформирован Комитет по назначениям и вознаграждениям в следующем составе:

1. Евтушенкова Наталия Николаевна (Председатель Комитета, член Совета директоров);

2. Буянов Алексей Николаевич (Член Комитета, Председатель Совета директоров);

3. Витчак Елена Леонидовна (Член Комитета).

Исключительными функциями Комитета по стратегии является обсуждение и анализ по поручению Совета директоров стратегических вопросов, а также контроль цикла стратегического управления в Банке и его дочерних компаниях, включая:

- утверждение методологии стратегического планирования;

- рассмотрение, согласование и рекомендации к утверждению Стратегии Банка;

- рассмотрение сделок слияния и поглощения и крупных инвестиционных проектов Банка.

28 ноября 2012 года решением Совета директоров Банка был сформирован Комитет по стратегии в следующем составе:

- Буянов Алексей Николаевич (Председатель Комитета, Председатель Совета директоров);

- Бусаров Игорь Геннадьевич (Член Комитета);

- Корня Алексей Валерьевич (Член Комитета, член Совета директоров);

- Курач Алексей Валерьевич (Член Комитета, член Совета директоров);

- Мадорский Евгений Леонидович (Член Комитета);

- Шляховой Андрей Захарович (Член Комитета, член Совета директоров).

Правление Банка.

Правление является коллегиальным исполнительным органом ОАО «МТС-Банк» и совместно с единоличным исполнительным органом - Председателем Правления осуществляет руководство текущей деятельностью Банка. Правление подотчетно Общему собранию акционеров и Совету директоров. Правление действует на основании российского законодательства, Устава ОАО «МТС-Банк» и Положения о Правлении ОАО «МТС-Банк», утвержденного решением Общего собрания акционеров. Определение количественного и персонального состава Правления и избрание его членов осуществляется по решению Совета директоров. Члены Правления Банка избираются Советом директоров по предложению Председателя Правления Банка.

Правление осуществляет текущее управление деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров и Совета директоров, и организует выполнение их решений. Более подробная информация о полномочиях Правления Банка содержится в Положении о Правлении ОАО «МТС-Банк», ознакомиться с которым можно на сайте Банка. По состоянию на 31 декабря 2012 года членами Правления Банка являлись: Шляховой А.З., Евтушенкова Н.Н., Маслов О.Е., Воронина Е.С., Шеловских С.В.

Никто из членов Правления Банка акциями Банка не владеет.

Состав Совета директоров ОАО «МТС-Банк».

На годовом Общем собрании акционеров ОАО «МТС-Банк», состоявшемся 29 июня 2012 года, был избран состав Совета директоров Банка, в который вошли Буянов Алексей Николаевич, Голдин Анна, Евтушенкова Наталия Николаевна, Корня Алексей Валерьевич, Курач Алексей Валерьевич, Левыкина Галина Алексеевна, Нагапетьянц Рафаэль Нестерович, Шляховой Андрей Захарович.

Председателем Совета директоров Банка на первом заседании Совета директоров в новом составе, состоявшемся после окончания собрания акционеров, был избран Буянов Алексей Николаевич.

Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления ОАО «МТС-Банк». Размер вознаграждения заработная плата, премии, комиссионные, льготы и/или компенсации расходов.

А также иные имущественные предоставления) в пользу членов Совета директоров, включая независимых, за текущий финансовый год составила сумму 42806 тыс. рублей, в том числе:

- заработная плата - 32212 тыс. рублей;

- премии 2012 г. - 4103 тыс. рублей;

- вознаграждение по итогам работы за 2011 год - 6491 тыс. рублей;

- компенсация расходов, связанных с исполнением ими своих обязанностей - 0 рублей.

Размер вознаграждения, выплаченного членам Правления Банка в текущем финансовом году 70866 тыс. рублей, в том числе:

- заработная плата - 53036 тыс. рублей;

- премии 2012 г. - 7584 тыс. рублей;

- вознаграждение по итогам работы за 2011 год - 10246 тыс. рублей.

В том числе, выплаты членам Совета директоров, входящим в Правление (работникам Банка) - 34536 тыс. рублей:

- заработная плата - 26121 тыс. рублей;

- премии 2012 г - 3318 тыс. рублей;

- вознаграждение по итогам работы за 2011 год - 5097 тыс. рублей.



Заключение

В данном отчете мной была раскрыта основная информация ОАО «МТС Банк». Из которой можно узнать, что банк входит в так называемую «Высшую лигу» банков. коммерческий банк кредитный

Он занимает 50 место в народном рейтинге и 38 место в финансовом рейтинге сайта banki.ru, что говорит о том, что универсальный коммерческий банк федерального масштаба, входящий в число крупнейших банков России.

В число продуктов банка входят:

- 9 видов вкладов;

- 4 вида потребительских кредитов;

- 10 видов кредитных карт;

- 7 видов ипотечных кредитов;

- 5 видов кредитов для бизнеса.

Вся информация, предоставленная в данном отчете была взята с сайта банка (mtsbank.ru), что говорит о том, что банк открыто показывает свою деятельность, и не скрывает имена и должности своих руководителей, а также суммы, выплаченные им в качестве заработной платы и премий.

Также во время прохождения практики, мной было замечено, что отделение банка активно работает с жалобами и претензиями клиентов, и не оставляет без внимания отзывы и рекомендации посетителей. Средняя проходимость ДО Архангельский около 50-70 человек в день, в основном по кредитованию.

В конкурентной борьбе выиграет банк, который концентрирует свои усилия по созданию уникальной кредитной услуги, т. е., причине, по которой потребитель отдаст предпочтение кредитному продукту данного банка, а не банку конкуренту.

Размещено на Allbest.ru

...