Обязательное страхование

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Содержание

Порядок страхования

Порядок заключения договора о страховании

Страховой случай

Основание и порядок выплаты страховой суммы

Понятие “потеря товарного вида”

Порядок страхования

Страхование имущества личной собственности производится в двух формах: обязательной и добровольной. Строения подлежат обязательному страхованию, но могут быть дополнительно застрахованы и добровольно. Имущество страхуется только на добровольных условиях. Объектами обязательного страхования являются: жилые дома, дачи, бани, гаражи, теплицы и другие строения (за исключением неиспользуемых ветхих), поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу. Размер такого страхования составляет 40 % их стоимости (оценки) с учетом износа. Стоимость строений исчисляется исходя из розничных цен на стройматериалы, тарифов на перевозку и ставок оплаты строительных работ.

Обязательное страхование производится на случаи уничтожения или повреждения от пожара, удара молнии, наводнения, бури, урагана, ливня и т. п. В страховую ответственность Госстраха включается ущерб в связи с разборкой строений или переносом в другое место по причине стихийного бедствия или необходимости прекращения распространения пожара.

Для исчисления и взимания страховых платежей работники инспекции Госстраха раз в год делают учет строений на основе данных правления садоводческого товарищества. Каждому страхователю инспекция Госстраха выписывает страховые свидетельства. Платежи по обязательному страхованию строений на садовом участке (расположенном за пределами города) установлены в размере 40 коп. со 100 руб. страховой суммы. Например, если все строения оценены в 5000 руб., то сумма обязательного страхования составит 5000X40:100=2000 руб. Ставка страхового платежа равна 2000X0,4:100=8 руб.

При добровольном страховании строений договоры заключаются по месту страхового учета садоводческих товариществ. Объекты и случаи добровольного страхования -- те же, что и для обязательного. Страховаться могут все строения или только отдельные в пределах 60 % их стоимости (оценки) с учетом износа. Размер платежа в год со 100 руб.: для деревянных строений -- 40 коп., для каменных -- 25 коп.

Договор добровольного страхования строений заключается на основании устного или письменного заявления владельца после осмотра их страхагентом сроком на один год. Он вступает в силу через 10 дней после уплаты платежа наличными или со дня выдачи зарплаты на предприятии, из которой перечислен страховой взнос по безналичному расчету. Через год действие договора оканчивается и при желании он должен перезаключаться.

Домашнее имущество страхуется только добровольно. К нему относится мебель, одежда, посуда, радио- и электроприборы, хозяйственный, спортивный и другой инвентарь и т. п. На страхование принимается имущество, находящееся в садовом домике (если он систематически посещается хозяевами или присматривается соседями, родственниками). Имущество, находящееся в разных местах, страхуется по отдельным договорам.[1]

Домашнее имущество на сумму до 5000 руб. страхуется без осмотра, на большую сумму -- с обязательным осмотром страховым агентом. Срок договора -- от 2 до 11 месяцев и от 1 до 5 лет. Он вступает в силу после уплаты страхового платежа. Размер платежа -- 15 коп. в год со 100 руб. страховой суммы. При страховании на 3 и более лет устанавливается скидка с платежа в размере 10 %. Страховой платеж может быть уплачен наличными страхагенту при оформлении договора или путем безналичного расчета через бухгалтерию.[1]

Страховое возмещение выплачивается в случае стихийных бедствий, пожара, аварий, похищения имущества или порчи его при попытке похищения. Для выплаты страховой суммы пострадавший обязан обратиться в течение суток в инспекцию Госстраха по месту страхования с заявлением о возмещении ущерба, а также в милицию или пожарную часть (по месту происшествия). Инспекция Госстраха оценивает случившееся происшествие в течение трех дней, истребует от компетентных органов подтверждающие документы и производит выплату в течение месяца. Если возбуждается уголовное дело, срок выплаты продляется до двух месяцев. В случае несвоевременного обращения пострадавшего необходимость выплаты определяет Управление госстраха.[1]

Порядок заключения договора о страховании

Понятие договора страхования. Договор страхования, как и любой другой гражданско-правовой договор, представляет собой юридический факт, с которым нормы права связывают возникновение, изменение и прекращение гражданских правоотношений. Гражданское законодательство определяет договор страхования как соглашение сторон, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется уплатить установленный законом или договором взнос (страховую премию), а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного события (страхового случая) при имущественном страховании возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого был заключен договор страхования либо перед которым по условиям договора страхователь должен был нести соответствующую ответственность, понесенные убытки в пределах обусловленной суммы (страховой суммы), а при личном страховании - выплатить соответствующую денежную (страховую) сумму.

Порядок осуществления обязательного страхования

1. Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

2. Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

3. Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения

технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

4. По соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, указанные документы могут представляться в форме электронных документов.

5. При заключении договора обязательного страхования владелец транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве и временно используемого на территории Российской Федерации, представляет документы, предусмотренные подпунктами "б", "г", "д" пункта 3 настоящей статьи, а также один из документов, указанных в подпункте "е" пункта 3 настоящей статьи, или документ о проведении технического осмотра, выданный в иностранном государстве и признаваемый в Российской Федерации в соответствии с международным договором Российской Федерации.

6. Владельцы транспортных средств, используемых для перевозок пассажиров по маршрутам регулярного сообщения, обязаны информировать пассажиров об их правах и обязанностях, вытекающих из договора обязательного страхования, в соответствии с требованиями, установленными федеральным органом исполнительной власти в области транспорта.

7. При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

9. При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

10. При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

11. Банком России устанавливаются форма заявления о заключении договора обязательного страхования, форма страхового полиса обязательного страхования и форма документа, содержащего сведения о страховании.

Страховой случай

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, т.е. это наступившее событие, в преддверии которого проводится страхование, в связи с его наступлением у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.[2]

Страховые случаи

-Травма, явившаяся следствием несчастного случая, случайное острое отравление химическими веществами в связи, произошедшие в результате ДТП. Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия договора страхования и сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного лица, предусмотренного Таблицей размеров страховых выплат № 1.

-Инвалидность I, II, III группы или категории «ребенок-инвалид», первично установленная Застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая, или случайного острого отравления химическими веществами, полученной или развившегося в результате ДТП в период действия договора страхования и послуживших причиной установления инвалидности в период действия договора страхования.

-Смерть застрахованного лица, вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая, или случайного острого отравления химическими веществами, произошедших в результате ДТП в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти в период действия договора страхования, а также смерть, наступившая в период действия договора страхования от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, переохлаждения организма, произошедших в результата ДТП.[2]

Договор страхования, заключенный впервые, вступает в силу с шестого дня после уплаты страховой премии наличными деньгами, при уплате премии путем безналичного расчета - со следующего дня после поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика в банке.

Договор страхования, заключенный на новый срок (возобновленный) - со следующего дня после окончания предыдущего договора страхования при условии поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика в банке до

Основание и порядок выплаты страховой суммы

Страховщик возмещает Страхователю ущерб, возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем оплаты стоимости ремонта непосредственно ремонтному предприятию (автосервису, уполномоченному Страховщиком), на основе соответствующего счета, выставленного Страхователю в размере, определяемом в соответствии с условиями настоящих Правил страхования.

По настоящим Правилам страхования Страховщик покрывает следующие расходы Страхователя:

1. Стоимость работ по диагностике Поломки, включая саму диагностику и демонтаж/сборку, производимые в связи с диагностикой (максимальная длительность проведения работ, покрываемая страхованием - 2 (два) часа). Если Поломка не подпадает под действие настоящих Правил страхования, соответствующие расходы должны оплачиваться Страхователем, который должен дать на это свое письменное согласие до начала ремонтных работ;

2. Стоимость работ по демонтажу и сборке необходимых частей для получения доступа к неисправной части;

3. Стоимость работ по демонтажу неисправной части и/или установке замены;

4. Стоимость работ по ремонту неисправной части;

5. Стоимость устанавливаемых запасных частей, новых или отремонтированных, с такими же техническими характеристиками;

6. Замена или дозаправка смазочных материалов, фильтров и жидкостей, потеря которых была вызвана непосредственно Поломкой, на которую распространяется действие настоящих Правил страхования.[3]

Страхователь должен дать письменное согласие до начала работ на оплату полной стоимости диагностики, разборки, демонтажа, установки или повторной установки частей автомобиля в случае, если Поломка не подпадает под страховое покрытие, предусмотренное Договором страхования. Договор страхования покрывает расходы Страхователя только на ремонт компонентов Автомобиля, указанных в Договоре страхования. С учетом Правил, общая сумма страхового возмещения по Договору страхования за общее число Поломок компонентов Автомобиля, произошедших в течение срока действия Договора страхования, не может ни при каких обстоятельствах превышать страховую сумму, установленную в Договоре страхования. В зависимости от того, какой из лимитов является меньшим, этот лимит применяется в целях расчета страхового возмещения.

В случае Поломки Страхователь, обязан незамедлительно сообщить о такой Поломке Страховщику (Представителю Страховщика) и обязательно до начала выполнения каких-либо работ по ремонту Автомобиля. Для этого он должен связаться со Страховщиком (Представителем Страховщика) по телефонам, указанным в Договоре страхования, в день прибытия Автомобиля в автосервис и в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней предоставить предварительный заказ-наряд с перечнем работ и ожидаемой стоимостью ремонта.[3]

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные настоящим Правилом документы в течение 30 дней (с даты подачи полного комплекта документов) с даты их получения. В течение указанного срока страховщик обязан составить акт о страховом случае, на основании его принять решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, осуществить страховую выплату либо направить в письменном виде извещение о полном или частичном отказе в страховой выплате с указанием причин отказа. Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой экспертизы (оценки), если она проводилась, и (или) акт осмотра поврежденного имущества. При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.[3]

Понятие “потеря товарного вида”

«Утрата товарной стоимости» (далее - УТС) - непредвиденные расходы, связанные с потерей и (или) ухудшением товарного (внешнего) вида Застрахованного ТС или его функциональных характеристик (потребительских свойств) вследствие событий, в результате:

- дорожно транспортного происшествия (ДТП), в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.);

- опрокидывания;

- пожара, тушения пожара; под пожаром в рамках настоящих Правил страхования понимается неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие внешнего воздействия, самовозгорания ТС или замыкания электропроводки ТС;

- необычных для данной местности стихийных явлений природы;

- падения или попадания на Застрахованное ТС инородных предметов (в том числе выброса гравия или камней, иных предметов из-под колес других ТС), за исключением точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) Застрахованного ТС (сколов); обязательное страхование товарный вид

- противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей Застрахованного ТС); под противоправными действиями третьих лиц в рамках настоящих Правил страхования понимается совершение третьими лицами действий, квалифицированных уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством РФ;

- действий животных, находящихся вне салона Застрахованного ТС;

- просадки грунта; провала дорог или мостов; падения в воду; провала под лед во время движения ТС по специально оборудованной для этого в соответствии с действующими в Российской Федерации нормами и правилами дороге (зимнику, ледовой переправе).[4]

Размещено на Allbest.ru