Банковские депозиты
Характеристика основных видов банковских депозитов, их классификация. Договор банковского вклада. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам. Особенности выплат Банка России при банкротстве банков, не участвующих в системе страхования вкладов.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 30.04.2014 |
| Размер файла | 66,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
В соответствии с законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации" возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
Сумма компенсации не может превышать 700 000 рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Однако если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них ему гарантируются равные выплаты.
По вкладам в банке, в котором страховой случай наступил:
· до 9 августа 2006 г. - максимальная сумма страхового возмещения составляет 100 тысяч рублей;
· с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г. - максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тысяч рублей;
· с 26 марта 2007 г по 1 октября 2008 г. - максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;
· после 1 октября 2008 г. - максимальная сумма страхового возмещения составляет 700 тысяч рублей.
Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:
· средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
· вкладов на предъявителя;
· средств, переданных банкам в доверительное управление;
· вкладов в зарубежных филиалах российских банков.
Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности. Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации банка, которая длится, как правило, до 2 лет. Страховое возмещение для "опоздавших" будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня предоставления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Возмещение по вкладам выплачивается в течение трех дней после получения от вкладчика согласия на перечисление ему конкретной суммы возмещения по его вкладам.
Заключение
Особенность депозита, заключается в его двойственной природе. Депозиты являются для вкладчиков потенциальными деньгами. Так, вкладчик может выписать чек и пустить соответствующую сумму в обращение. Но в тоже время "банковские деньги” приносят процент. Они выступают для вкладчика в двойной роли: в роли денег, с одной стороны, и в роли капитала, приносящего процент, с другой. Преимущество депозита перед наличными деньгами заключается в том, что депозит приносит проценты. Недостаток заключается в том, что депозит приносит пониженный процент по сравнению с тем процентом, который обыкновенно приносит капитал. Данный момент обосновывается тем, что процент, выплачиваемый по депозитам, ниже того процента, который банки получают за помещаемый ими в различных предприятиях капитал.
Исходя из вышесказанного, депозит выгоден не только вкладчику, но и банку. Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он затем разместит на выгодных условиях в любой сфере хозяйства. Разница в процентах по депозитам и процентах, получаемых от заемщиков капитала, есть вознаграждение банку за проведенную им работу по привлечению свободных денежных средств и размещению ссудного капитала, называемый процентной маржой.
Таким образом, депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады (либо на определенные сроки, либо до востребования) с целью их размещения в активные операции. Данные операции составляют основную группу пассивных операций.
Субъектами депозитных операций могут выступать коммерческие банки, небанковские финансово-кредитные организации, учреждения, субъекты хозяйствования и физические лица.
Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк или которые на определенное время оседают на счетах в банке.
Список литературы
1. Ахметов А.Е. Как оценить ликвидность и платежеспособность банка. - Саратов: ЗАО "Финиз", 2009.
2. Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность. - СПб.: Питер, 2010.
3. Банковское дело: Учебник. Под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 2009.
4. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - СПб.: Питер, 2011
5. Серебряков С.В. Финансовая экология: будет ли безопасно хранить деньги в России // Банковское дело. - 2008 г.
6. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник/Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под. общ. ред.Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2010
7. Банковское дело. Учебник /Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е. изд. - М.: "Финансы и статистика", 2009.
8. Банковские операции. Учебник. / С.И. Пупликов, М.А. Коноплицкая, с.С. Шмарловская, и др.; Под общ. ред. С.И. Пупликова. Мн.: Выш. шк., 2010.
9. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
10. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. №96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"
11. Алексеева Д.Г. Банковское право: учебник / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. - М.: Юрист, 2005.
12. Жихарева А.В. Система страхования вкладов: История и перспективы. // Банковское дело, 2007 г., №9.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Виды банковских вкладов. Договор банковского вклада. Организационные и финансовые основы страхования вкладов. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам. Выплаты Банка России при банкротстве банков, не участвующих в системе страхования вкладов.
контрольная работа [33,6 K], добавлен 10.10.2009Понятие, сущность и правовая природа договора банковского вклада (депозита), его основные положения, участники, форма, содержание и принципы исполнения. Общая характеристика основных видов банковских вкладов. Анализ депозитных операций Банка России.
реферат [32,4 K], добавлен 11.11.2010Понятие и виды банковских вкладов. Договор банковского вклада. Учет и контроль счетов, открытых физическими лицами в банках. Проценты, начисляемые по вкладам. Депозиты физических лиц. Основные ошибки при ведении операций с депозитами юридических лиц.
реферат [20,5 K], добавлен 04.12.2011Виды банковских депозитов, их отличие. Оформление операций по вкладам. Сравнительный анализ депозитов ОАО "Альфа Банк" и ОАО "Сбербанк". Обязанности и права вкладчика, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров.
курсовая работа [428,5 K], добавлен 26.06.2014Система потребительского кредита. Спектр банковских услуг. Понятие, правовая природа договора банковского вклада. Элементы договора банковского вклада. Виды банковских вкладов. Содержание, исполнение и ответственность по договору банковского вклада.
курсовая работа [38,5 K], добавлен 02.11.2008Понятие, определение, правовая природа и общие положения договора банковского вклада. Условия, стороны и форма договора, его содержание и исполнение. Вклады до востребования, срочные вклады, иные виды банковских вкладов, депозитные операции Банка России.
реферат [32,9 K], добавлен 11.11.2010Понятие, особенности и правовая природа договора банковского вклада, его сущность, объектный и субъектный состав. Разновидности вкладных сделок. Специфика депозитных операций. Обязательства банка и порядок обеспечения возврата вклада и выплат процентов.
курсовая работа [31,4 K], добавлен 23.12.2015Роль государства в системах страхования вкладов. Меры в области страхования депозитов как реакция на кризис. Система страхования вкладов в банковской системе России. Валютная структура депозитов. Отрицательные моменты введения системы страхования вкладов.
курсовая работа [167,6 K], добавлен 15.04.2010Особенности проведения и классификация депозитных вкладов. Система обязательного страхования вкладов населения. Порядок оформления и бухгалтерского учета депозитных операций юридических лиц, вкладов и депозитов физических лиц в коммерческих банках.
курсовая работа [41,7 K], добавлен 28.04.2011Понятие, виды, элементы и правовая природа договора банковского вклада. Основные направления развития гражданского права в сфере банковских вкладов в Республике Казахстан. Содержание законодательной базы, лежащей в основе договора банковского вклада.
курсовая работа [33,3 K], добавлен 28.09.2010Правовая природа банковских сделок. Банковский вклад. Понятие договора банковского вклада. Правовая природа договора банковского вклада. Содержание, формы, виды и стороны договора банковского вклада. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты.
курсовая работа [62,7 K], добавлен 06.12.2008Виды вкладов: сберегательные, накопительные, вклады до востребования. Покупка депозитных сертификатов. Классификация вкладов по сроку действия, пополняемости, возможности снятия денежных средств. Страхование банковских депозитов. Расчет возмещения.
курсовая работа [31,4 K], добавлен 05.09.2011Сущность и особенности коммерческого банка как финансового посредника. Анализ рынка банковских услуг на примере депозитных операций коммерческих банков Нижегородской области. Банковские риски, связанные с депозитами; классификация основных видов вкладов.
дипломная работа [505,5 K], добавлен 22.04.2013История возникновения договора банковского вклада. Его юридическая (правовая) природа. Права и обязанности сторон договора банковского вклада: банка и вкладчика. Обеспечение возврата вклада и его страхование. Депозитные договоры с участием Банка России.
дипломная работа [73,8 K], добавлен 04.02.2013Сущность гарантийных систем и способов страхования депозитов в Международном валютном фонде. Принципы построения гарантийных систем в различных странах. Национальная система гарантирования возврата банковских вкладов и депозитов в Республике Беларусь.
реферат [26,4 K], добавлен 09.12.2008Теоретические аспекты страхования вкладов в РФ. Определение их влияния на состоятельность и финансовую устойчивость банков. Неблагоприятный отбор, моральный риск и их влияние на банкротство банка. Статистический обзор страховых вкладов и выплат в России.
курсовая работа [826,5 K], добавлен 31.08.2016Система страхования банковских вкладов: цели, задачи, принципы. Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Проблемы развития системы страхования вкладов в РФ.
курсовая работа [159,6 K], добавлен 11.02.2015Понятие договора банковского вклада. Его правовая природа, форма и порядок заключения. Существенные условия договора банковского вклада. Права и обязанности сторон. Виды открытого депозита. Цель договора займа. Сроки и порядок выплаты процентов по вкладу.
контрольная работа [37,8 K], добавлен 29.03.2010Исследование основных видов банковских вкладов. Система страхования вкладов. Характеристика условий для размещения вкладов и сравнительный анализ условий по вкладам в коммерческих банках Омской области. Привлечение денежных средств во вклады в банки.
курсовая работа [248,9 K], добавлен 10.06.2014Открытие и ведение банковских счетов. Особенности заключения договора банковского счета, его форма, условия и правовая природа. Виды банковских счетов и счетов по вкладам. Права и обязанности сторон по договору банковского счета, порядок его расторжения.
курсовая работа [62,0 K], добавлен 30.03.2015
