Нормативно-правовое регулирование банковской деятельности на примере Новосибирского муниципального банка
Характеристика банковских продуктов и услуг, структуры и направлений деятельности банка, законов и подзаконных нормативных и правовых актов, регулирующих банковскую деятельность (депозитные операции, кредиты потребительские, ипотечные и физическим лицам).
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | отчет по практике |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 30.04.2014 |
| Размер файла | 27,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Содержание
1. Характеристика организации - места прохождения практики
2. Изучение номативно-правового регулирования банковской деятельности
3. Заключение
4. Список литературы
1. Характеристика организации - места прохождения практики
Полное наименование - Открытое акционерное общество Новосибирский муниципальный банк
Сокращенное наименование - ОАО Новосибирский муниципальный банк
Учрежден 12 апреля 1994 года.
Регистрационный номер № 2786 от 27.03.2012 г.
Основной государственный регистрационный номер 1025400004552
Банк является универсальным финансовым институтом регионального значения, предоставляет широкий комплекс современных высокотехнологичных банковских продуктов и услуг, востребованных предприятиями, организациями и жителями г.Новосибирска и Новосибирской области.
На протяжении 20 лет своей деятельности Банк успешно претворяет в жизнь миссию «Банк для города и горожан», содействует укреплению финансово-кредитной системы и экономики Сибирского региона и России в целом.
Новосибирский Муниципальный банк завоевал доверие сотен тысяч клиентов, доказав, что является действительно надежным и заинтересованным в успехе своих клиентов партнером, всегда следующим нормам деловой этики и закона, неукоснительно исполняющим свои обязательства перед клиентами, партнерами и сотрудниками, обеспечивающим доходность деятельности, сохранность и приумножение средств акционеров.
Общее количество счетов клиентов Банка на 01.04.2014 г. составило около 200 тыс., из них около 10 тыс. - счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и свыше 185 тыс. - счета частных лиц. Среди клиентов Банка - мэрия г. Новосибирска, Новосибирская Епархия Русской православной церкви, муниципальные унитарные предприятия, МУП «Горводоканал», ФГУП «НЗПП c ОКБ», Холдинговая компания «НЭВЗ-СОЮЗ» и др.
Банк целенаправленно развивает систему обслуживания организаций различной отраслевой специализации, промышленных групп, производственных, строительных и торговых структур, государственных и муниципальных предприятий, финансовых учреждений. Особое внимание Банк уделяет предприятиям малого и среднего бизнеса.
Банк постоянно повышает качество и уровень услуг, внедряя новейшие достижения в области информационных технологий, совершенствуя бизнес-процессы, систему корпоративного управления, повышая культуру обслуживания клиентов.
Новосибирский Муниципальный банк является учреждением высокой социальной ответственности. На протяжении многих лет он известен как активный участник различных благотворительных программ и спонсорских проектов в поддержку медицинских, образовательных, культурных учреждений города, а также наиболее нуждающихся в социальной защите категорий населения.
Достижения Банка заслужили высокое общественное признание:
в рамках ежегодной международной Премии в области банковского бизнеса «Банковское Дело» ОАО Новосибирский Муниципальный банк четырежды (в 2005 - 2008 гг.) удостоен звания «Лучший региональный банк» России, в 2011 г. награжден почетным Дипломом в номинации «За успехи в развитии потребительского кредитования».
в 2008 г. Банк стал первым в стране банком - обладателем Сертификата добровольной системы сертификации «Безупречная банковская практика».
в 2009 г. награжден Почетным знаком «15 лет успешной работы» в рамках национальной Премии в области банковского бизнеса «Банковское Дело».
в 2009 г. отмечен Дипломом Торгово-промышленной палаты РФ за вклад в создание современной финансовой инфраструктуры региона.
в 2009 г. награжден Почетным дипломом Ассоциации региональных банков «Россия» за эффективный банковский бизнес.
в 2009 г. награжден Благодарственным письмом Губернатора Новосибирской области за содействие социально-экономическому развитию региона, поддержание социального и духовного благополучия людей.
неоднократно (в 2000-2007, 2009, 2010, 2012, 2013 гг.) Банк удостоен звания лауреата конкурса среди предприятий Новосибирской области «За успешное развитие бизнеса в Сибири», проводимого администрацией Новосибирской области, мэрией г.Новосибирска, Межрегиональной ассоциацией «Сибирское соглашение» и Межрегиональной Ассоциацией руководителей предприятий, с присвоением статуса «Надежный партнер». Банк отмечен в номинациях «Наиболее динамично развивающийся банк», «За содействие в реализации муниципальных экономических программ», «За высокие темпы развития среди территориальных банков».
трижды (2007-2009 гг.) Банк признан победителем и лауреатом конкурса «Программа поощрения социально ответственной деятельности», организованного Общественным советом «Социальное партнерство» и администрацией Новосибирской области.
Банк является обладателем диплома «Новосибирская марка» в номинации «Наиболее динамично развивающийся банк г. Новосибирска» за 2002, 2006, 2008, 2009, 2010, 2013 г.
В 2012 г. Новосибирский Муниципальный банк удостоен награды «Лучший бренд Новосибирской области».
В 2013 г. Новосибирский Муниципальный банк занял первое место в рейтинге российских банков по количеству новых кредитных программ, предложенных бизнесу в 2012 году (по данным AnalyticResearchGroup).
Банк является членом и партнером следующих профессиональных ассоциаций, объединений, союзов, платежных систем:
Ассоциация региональных банков «Россия»,
Межрегиональная Ассоциация руководителей предприятий (МАРП),
Новосибирская Городская торгово-промышленная палата (НГТПП),
Российская платежная система «Золотая Корона»,
Международная платежная система «MasterCard Worldwide»,
Международная платежная система «Visa International»,
Банковский клуб Новосибирской области,
Национальное Бюро Кредитных историй,
Банк имеет все необходимые лицензии для осуществления операций в рублях и иностранной валюте, включая расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, услуги для частных лиц; составляет финансовую отчетность по российским и международным стандартам.
Банк является участником Системы страхования вкладов физических лиц в банках РФ (номер по реестру 339, дата внесения в реестр - 16.12.2004 г.).
Миссия Новосибирского Муниципального банка
Новосибирский Муниципальный банк позиционирует себя как «Банк для города и горожан». Поэтому наша миссия - способствовать росту благосостояния города Новосибирска и каждого горожанина, вносить реальный вклад в социально-экономическое развитие города, содействовать укреплению финансово-кредитной системы Сибирского региона и России в целом.
Мы видим своей основной целью предоставление широкого комплекса современных банковских продуктов и услуг, необходимых предприятиям, организациям и жителям Новосибирска для успешного ведения бизнеса, проведения расчетов и повышения благосостояния горожан. Клиенты банка - это его главное достояние. Клиентами банка являются юридические лица - предприятия различных отраслей народного хозяйства и форм собственности, и горожане, обладающие разным уровнем дохода. Важнейшим принципом Клиентской политики банка является развитие прочных доверительных партнерских отношений с клиентами, решение их проблем на основе индивидуального подхода к каждому клиенту, исходя из знания его потребностей. Новосибирский Муниципальный банк - это динамично развивающийся банк. Мы постоянно совершенствуем качество и уровень услуг, внедряя новейшие достижения в области информационных технологий, совершенствуя бизнес-процессы, повышая культуру обслуживания клиентов. Сотрудники банка - команда профессионалов, которой свойственны стремление к эффективной работе и преданность корпоративным ценностям. Банк постоянно заботится о повышении квалификации своих сотрудников и их социальной защищенности. Социальную ответственность банк реализует через активное участие в проектах, имеющих важное значение для Новосибирска, оказание благотворительной помощи социально незащищенным слоям общества, бюджетным и общественным организациям. Новосибирский Муниципальный банк дорожит своим статусом надежного финансового партнера и безупречной деловой репутацией. Следование нормам деловой этики и закона, неукоснительное исполнение своих обязательств перед клиентами, партнерами и сотрудниками, обеспечение доходности деятельности, сохранности и приумножения средств акционеров - основополагающие принципы работы банка.
2. Изучение номативно-правового регулирования банковской деятельности
К категории банковского законодательства относятся законодательные и подзаконные акты разных уровней: законы, постановления, кодексы, распоряжения, письма ЦБ и т.д. Все они делятся на 2 категории:
1. Специальное банковское законодательство: законы «О Центральном Банке РФ», «О банках и банковской деятельности». Эти документы охватывают всю сферу деятельности банков, описывают структуру создания, реформирования, функционирования и регулирования денежно-кредитной системы страны.
2. Смешанное законодательство: различные части общеправовых документов, к примеру, главы 42, 44-46 Гражданского Кодекса, главы 71, 75, 83, 103 Конституции и другие.
Основным нормативным актом, регулирующим банковскую деятельность, является Федеральный Закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года. Он описывает общую структуру банковской сферы и круг операций, входящих в компетенцию банков; раскрывает понятие «банковской тайны», говорит о правах вкладчиков и кредиторов. Именно в этом документе освещен процесс наложения ареста на имущество клиентов банков; здесь же рассмотрены вопросы обязательного и добровольного страхования вкладов.
Так как прием вкладов и кредитование являются основными направлениями банковской деятельности, которые интересуют физических лиц, рассмотрим их законодательное регулирование детальнее.
Регулирование депозитных операций банков
Основными документами, регламентирующими прием, выдачу вкладов, начисление по ним процентов и решение спорных вопросов, являются Гражданский кодекс (глава 44 «Банковский вклад») и Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Кодекс описывает виды вкладов, формы договоров банковских вкладов, порядок начисления и выплаты процентов и т.д. Закон № 177-ФЗ регламентирует порядок выплаты вкладов физическим лицам при отзыве у банка лицензии ЦБ или введение ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Напомним, что в данный момент страховая сумма составляет 700 тыс. рублей, но в 2013 году планируется ее увеличение до 1 млн. рублей.
Регулирование вопросов, связанных с выдачей потребительских кредитов
Основным документом, регламентирующим правовые отношения в сфере потребительского кредитования, является Гражданский кодекс (глава 42 «Заем и кредит», параграфы 1 и 2). Порядок начисления процентов по кредитным операциям и предоставления денежных средств регламентируются положениями № 39-П ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» от 26.06.1998 г., и № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата» от 31.08.1998 г.
Формирование резервов на возможные потери по займам регулируется положениями ЦБ № 254-П «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004 г. и № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» от 20.03.2006 г.
Не стоит забывать, что кредитные операции банков регламентируются и другими нормативными актами: кодексом «Об административных правонарушениях», Уголовным, Налоговым кодексами, законами «О защите прав потребителей», «О залоге» и «Об ипотеке». О последних 2-х мы расскажем более детально в следующем разделе.
Законодательное регулирование ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование регламентируется теми же нормативными актами, что и потребительское. Особое место отводится закону «Об ипотеке». Каждому заемщику перед заключением договора ипотеки желательно ознакомиться с базовыми понятиями данного нормативного акта, к примеру, поинтересоваться, какое имущество может выступать в качестве залога, каким образом оформляется договор залога, как происходит государственная регистрация ипотеки. Немаловажно иметь представление о порядке обращения взыскания на заложенное имущество (судебном и внесудебном), а также знать особенности ипотеки различных видов недвижимого имущества (земли, жилых и нежилых помещений). Обо всем этом расскажет данный закон.
Также рекомендуем ознакомиться с законом «О залоге»: он определяет виды залога и категории имущества, которые могут и не могут выступать в качестве залога. В нем детально рассмотрены вопросы, связанные с оставлением имущества у залогодателя при ипотечном кредитовании и правами сторон договора залога, которые должен знать каждый заемщик.
Несмотря на значительное количество законов и подзаконных актов, регулирующих процесс кредитования, в этой сфере существует ряд проблем, о которых мы расскажем далее.
Основные проблемы законодательного регулирования кредитования физических лиц
На сегодняшний день нерешенными проблемами в сфере законодательного регулирования процесса кредитования являются:
· Отсутствие закона о банкротстве физических лиц (разрабатывается с 2006 года), позволяющего банкам списать просроченные кредиты.
· Отсутствие закона, регламентирующего процесс реструктуризации задолженности (на данный момент все решения по этим вопросам принимает каждый банк в индивидуальном порядке).
· Законопроект «О потребительском кредитовании» все еще находится в стадии рассмотрения.
Особое место в регулировании банковской деятельности занимает Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он пронизывает абсолютно всю деятельность банка и банковских операций.
Легализация доходов - это термин, используемый преимущественно в правовой сфере. Означает придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, за исключением преступлений, предусмотренных статьями 193, 194, 198, 199, 199.1 и 199.2 УК РФ. В том числе финансирование терроризма - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 206, 208, 211, 277, 278, 279 и 360 УК РФ, либо для обеспечения организованной группы, незаконного вооруженного формирования или преступного сообщества (преступной организации), созданных или создаваемых для совершения хотя бы одного из указанных преступлений.
Федеральный Закон №115-ФЗ от 07.08.2001г имеет колоссальную сферу применения. Процесс «контроля» за финансовыми потоками, призванный предупредить легализацию (отмывание) преступных доходов, затрагивает всех без исключения участников финансового рынка, причем как юридических, так и физических лиц.
Система внутреннего контроля организуется органами управления банка, уполномоченными учредительными документами банка. В целях мониторинга за процессом функционирования системы внутреннего контроля, выявления и анализа проблем, связанных с ней, а также разработки предложений по совершенствованию и повышению эффективности ее деятельности в банках создается служба внутреннего контроля. Важно также, что к одной из мер противодействия легализации (отмыванию) средств и доходов, полученных преступным путем, относят запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых в соответствии с Законом мерах.
Сегодня одной из наиболее актуальных и обсуждаемых тем является внедрение, оптимизация и реализация (осуществление) системы финансового мониторинга во всех областях финансовой системы РФ. Злополучный для многих недобросовестных клиентов Федеральный Закон под номером №115-ФЗ вступив в силу, внес множество изменений и добавил трудностей в и без того неспокойную жизнь банковского сектора.
Важно также, что именно с момента вступления в силу соответствующего закона, были отозваны лицензии более, чем у 80 банков, основная причина отзыва которых «невыполнение требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», а именно «непредставление необходимых сведений о подозрительных операциях в Росфинмониторинг» в рамках статьи 7 Федерального Закона №115-ФЗ от 07.08.2001г.
Меняется все: процесс документооборота, подготовка внутрибанковских (применительно к банковской сфере) нормативных документов; обучение новых и переквалификация с аттестацией старых сотрудников в части знания финансового мониторинга; соответствующим образом корректируются рамки компетентности служб и управлений по безопасности; меняются и добавляются новые функции сотрудников (особенно младших начальников), тарифы и многое другое. Этот Закон жесток и, безусловно, подпортит репутацию даже весьма солидных банков России, но это, на мой взгляд, временное явление.
Контролирующей структурой является «Росфинмониторинг» (= Федеральная Служба по Финансовому мониторингу РФ).
Один из базовых принципов, на которых строится система противодействия отмыванию преступных доходов, требует от банка знания своего клиента. Рекомендации Банка России по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Рекомендации Банка России N 137-Т), утвержденные указанием ЦБ РФ N 137-Т от 28.11.2001, указывают на необходимость "идентификации и изучения" клиента банка, в то время как Закон использует только термин "идентификация". Это обстоятельство не означает, что Банк России накладывает на банки дополнительные обязанности по сравнению с законом.
Обязательный минимум должен включать в себя знание сотрудниками собственно самого «Закона-115» [6] и некоторых других нормативных актов (положения ЦБ) в области банковского законодательства. Не помешало бы хотя бы общее ознакомление сотрудников, работающих непосредственно по направлению финансового мониторинга, с рекомендациями ФАТФ и статистикой основных нарушений, судебной практики по которым накопилось уже немало. В особенности это должно касаться ответственных сотрудников по линии финансового мониторинга.
В случае, когда клиентом является юридическое лицо, то задача сотрудников банка значительно усложняется. Идентификация юридического лица заключается в проверке и оценке документов, представленных в удостоверение его правового статуса и подтверждающих его государственную регистрацию, в установлении владельцев этого предприятия, а также в действиях, направленных на получение достоверной информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений.
Документы должны оцениваться на предмет их действительности, отсутствия внутренних противоречий и явных признаков подделки. Рекомендации Банка России N 137-Т и Положение ЦБР от 19 августа 2004 г. N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 262-П) указывают лишь на необходимый минимальный перечень документов, которые должны быть затребованы от клиента в целях его идентификации. Однако этот перечень ничем не ограничен. При необходимости получения дополнительных сведений банк может обратиться к иным источникам информации.
Статьи 6 и 7 Федерального закона 115-ФЗ возлагают на банк обязанность документально фиксировать и представлять в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, определенные Законом сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю.
Просрочка с направлением информации в уполномоченный орган власти также является нарушением закона и рассматривается в качестве одного из признаков, вызывающих подозрение в сотрудничестве банка с лицами, отмывающими преступные доходы. Так, известно, что некоторый руководитель средних размеров банка проинформировал Росфинмониторинга о злополучной сделке с $20 млн. (за отмывание этой суммы судом первой инстанции он осужден к 4 годам лишения свободы), но сделал это со значительной задержкой. Если говорить о «конфликтах» между регулятором и ФСФМ с кредитными организациями, связанными именно с наказаниями банков, то их уже немало.
Одной из основных трудностей является определение и выявление необычных сделок, по которым банки должны составлять сообщения в ФСФМ. Необходимо понимать, что так называемое «спец.сообщение» банка об определенной финансовой операции, направляемое в Росфинмониторинг, - это не сообщение о правонарушении, и уж вовсе не доносительство на клиента. Важно, что и Банк и «Росфинмониторинг» в рамках своей компетенции не уполномочены давать точную юридическую квалификацию финансовым операциям того или иного клиента. У ФСФМ имеется лишь право сделать вывод о возможно имеющихся признаках легализации (отмывания) преступных доходов, наличие которых может быть подтверждено, а может быть и опровергнуто в ходе так называемой доследственнои проверки, проводимой компетентным правоохранительным органом в порядке статьи 144 УПК РФ.
К сожалению, даже, несмотря на активную позицию большинства Банков относительно переподготовки и обучения сотрудников по вопросам финансового мониторинга, компетентность многих оставляет желать лучшего.
Таким образом, «Росфинмониторинг» на основе анализа получаемой информации может лишь заподозрить клиента банка в отмывании преступных доходов и уведомить о своих подозрениях правоохранительные органы. В конечном счете, решение о том, возбуждать уголовное дело или нет, остается за органами следствия.
Подытоживая вышесказанное, можно говорить о реальных трудностях в осуществлении процесса противодействия легализации, хотя назвать их критичными нельзя.
Зато в отношении самих банков Росфинмониторинг способен точно квалифицировать те или иные случаи как нарушение законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма и наделен правом применять в отношении банков-нарушителей административные санкции. В соответствии со статьей 15.27 Кодекса об административных правонарушениях неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также в части организации внутреннего контроля влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста до двухсот минимальных размеров оплаты труда; на юридических лиц - от пятисот до пяти тысяч минимальных размеров оплаты труда. Правда, несмотря на обилие компрометирующей информации, подобные санкции к банкам до настоящего времени ни разу не применялись, поскольку между Росфинмониторингом и ЦБ РФ существует негласное соглашение о разграничении функций: Росфинмониторинг информирует о нарушениях, а Центральный банк России как надзорный орган на основании этой информации и последующей проверки применяет к банкам установленные законом меры ответственности. Если быть более точным, то стоит упомянуть о письме №117-Т, в котором обозначено это разграничение функций: именно Банк России применяет меры принуждения к банкам-нарушителям банковского законодательства и 115го Закона, в частности.
Не менее важно осознать, что риски соучастия (преднамеренного или непреднамеренного) в отмывании преступных доходов и бремя ответственности за это соучастие «Закон №115» также целиком возложил на банки. При обнаружении фактов преступного отмывания грязных денег в банковской системе (в случаях, когда сам банк не способствовал такому обнаружению) и расследовании уголовных дел весьма велика вероятность того, что и банки, и их сотрудники будут нести в связи с этим определенную долю ответственности - либо как соучастники преступлений, либо - при отсутствии преднамеренных действий - как нарушители Федерального закона 115-ФЗ, чему уже есть немало примеров. Многое будет зависеть от оценок со стороны уполномоченного органа. Поэтому крайне важно, чтобы в каждом банке была детально разработана и действовала та система специальных мер, которая предусмотрена законодательством, включая надлежащее взаимодействие с уполномоченным органом власти. Юридическая защита законных прав и интересов банка в этой сфере может стать достаточно надежной и эффективной, когда она будет начинаться с создания и отладки именно такой системы.
В заключение стоит отметить, что, по мнению многих сотрудников самых разных Банков, других экономистов и финансистов, внедрение системы финансового мониторинга в российский банковский сектор, а в частности, принятие Федерального Закона №115-ФЗ от 07.08.2001г., явилось по большей части положительным шагом на пути создания в России качественного, мощного, правового механизма, направленного на борьбу с легализацией (отмыванием) средств и доходов, полученных преступных путем.
Заключение
В двухнедельный период прохождения мною практики в ОАО «Новосибирский муниципальный банк» в должности помощника юриста, мною были решены следующие задачи
- апробация и закрепление теоретических знаний,
- развитие навыков исследовательской работы путем сбора и обобщения эмпирического материала,
- ознакомление со структурой и направлениями деятельности ОАО «Новосибирский муниципальный банк»
- изучение законов и подзаконных нормативных правовых актов, касающихся деятельности банка
В большей степени во время прохождения практики мною было уделено внимание порядку работы юридического отдела организации, были исследованы особенности применения полученных при обучении знаний по специальности «юриспруденция» на практике. Работа юридического отдела начинается с открытия счетов клиентам. Прежде чем открыть клиенту счет, банк обязан проверить правомерность регистрации клиента (предприятия), эти процедуры осуществляются в юридическом отделе. Все операции по ведению счетов юридических и физических лиц строго регламентируются законодательством РФ. Поэтому главным объектом изучения стало законодательство, регулирующее деятельность банка. Особое внимание было уделено Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», так как этот закон является основополагающим при регламентации работы сотрудников структурных подразделений банка.
нормативные правовые банковская депозитные
Список литературы
1. Федеральный Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» от 07.08.2001г. № 115-ФЗ.
2. Письмо ЦБ РФ «Об отчете ФАТФ по типологиям отмывания преступных доходов и финансирования терроризма» от 17.08.2004г. №100-Т.
3. Письмо ЦБ РФ «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 13.07.2005 №99-Т с приложениями.
4. Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным Законом №115-ФЗ от 07.08.2001г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" от 20.12.2002г. за №207-П.
5. Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 г. N 262-П.
6. Балабанов И.Т., «Банки и банковское дело», СПб, Питер, 2003.
7. Благодатин А.А., Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., «Финансовый словарь», М., Инфра-М, 2006.
8. Васильев А., «О некоторых особенностях ответственности банков за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма», «Банковское право», №2, 2005.
9. Махмутова Э.Х., «Система формализации финансового контроля в кредитной сфере: Банк России -правовой аспект», «Банковское право», №3, 2005.
10. Аналитический еженедельник «Финанс.», разные номера.
11. Аналитический информационный новостной портал, «Клерк», подраздел «Банкиру», http://www.klerk.ru/bank/.
12. Материалы с сайта АРБ (Ассоциации Российских Банков), http://www.arb.ru.
13. Материалы с сайта АРБР (Ассоциации Региональных Банков России), http://www.asros.ru.
14. Материал с сайта журнала «Финанс.»: письмо Алексея Френкеля: «О надзоре и надзирателях», http://www.finansmag.ru/48196/.
15. Материалы с авторского информационно-аналитического Интернет-проекта FW “Экономика и финансы”, http://www.FWeb.narod.ru.
16. Электронный Интернет-словарь «Мир слов», http://test.1000slov.ru/2/20/51090/.
17. Материал подготовлен с использованием информационно-правовой системы «Консультант Плюс».
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Роль банковской системы в современной рыночной экономике. Характеристика основных видов банковских услуг, их правовое регулирование. Характеристика и показатели деятельности банка. Кассовое обслуживание, депозитные, кредитные и другие услуги банка.
дипломная работа [230,7 K], добавлен 16.07.2014Задачи, цели и принципы работы банка. Пассивные и активные операции коммерческого банка. Структура капитала Новосибирского муниципального банка. Операции с ценными бумагами, экономические нормативы деятельности, работа по обеспечению ликвидности.
отчет по практике [35,6 K], добавлен 08.09.2010Сущность и функции коммерческого банка. Анализ финансовой деятельности Ухтинского отделения Северного банка Сбербанка России. Анализ комиссионных услуг, предоставляемых физическим лицам. Разработка предложений по усовершенствованию банковских услуг.
дипломная работа [2,1 M], добавлен 09.06.2010Принципы деятельности и функции коммерческого банка. Характеристика банковских операций, продуктов и услуг, политика их продвижения. Анализ предоставления банковских услуг клиентам - физическим лицам в ПАО КБ "Совкомбанк"; повышение качества обслуживания.
дипломная работа [289,8 K], добавлен 13.05.2015Сущность понятий банковские операции и услуги. Экономико-организационная характеристика и финансовые показатели деятельности коммерческого банка. Анализ услуг, предоставляемых им физическим лицам и предложения по усовершенствованию порядка их оказания.
дипломная работа [114,5 K], добавлен 05.11.2013Создание Государственного банка и становление банковской системы Российской Империи. Исследование правовых основ деятельности Центрального банка Российской Федерации. Характеристика роли и функций Центрального банка в банковской и бюджетной системе.
дипломная работа [690,1 K], добавлен 10.09.2015Коммерческий банк и его роль в развитии современных предприятий. Организационно-правовые основы предоставления услуг юридическим лицам на примере Банка "ВТБ-24": экономическая характеристика; анализ структуры и динамики активных и пассивных операций.
дипломная работа [1,5 M], добавлен 10.05.2014Понятие ликвидности банка. Методика анализа ликвидности баланса банка и платежеспособности банка. Нормативно-правовые основы, регулирующие банковскую деятельность в Российской Федерации. Экономическая характеристика деятельности ОАО "Сбербанк Росси".
курсовая работа [291,7 K], добавлен 03.06.2015Понятие банковской услуги, характеристика основных банковских услуг и их правовое регулирования. Анализ деятельности ООО "ХКФ Банк" и описание его услуг: кассовое обслуживание, депозитные и кредитные услуги. Тенденции развития рынка банковских услуг.
курсовая работа [722,1 K], добавлен 08.07.2014Нормативно-правовое регулирование депозитных операций. Депозитные операции акционерного коммерческого Сберегательного банка. Порядок отражения в учете депозитных операций кредитными организациями. Перспективы развития депозитных операций в России.
курсовая работа [39,5 K], добавлен 16.09.2008Характеристика банка, его структуры и системы управления. Маркетинг банковских услуг. Экономический анализ деятельности банка. Анализ финансового состояния. Потребительское кредитование на российском рынке. Современный рынок потребительских услуг.
дипломная работа [213,7 K], добавлен 29.01.2009Роль банковской системы в рыночной экономике. Понятие, свойства и элементы банковской системы. Государственное регулирование деятельности банков РФ. Цели и функции Центрального банка. Экономическая характеристика деятельности ОАО "АК БАРС" Банка.
курсовая работа [103,2 K], добавлен 16.12.2010Понятие и сущность банков, история развития банковской системы в России. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации. Источники банковских ресурсов. Активные и пассивные банковские операции как основа банковской деятельности.
курсовая работа [31,5 K], добавлен 10.06.2011Классификация банковских кредитов. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности банков в Украине. Анализ кредитных операций и рисков по ним на примере банка "Финансы и Кредит". Перспективами развития деятельности банка на кредитном рынке.
дипломная работа [1,5 M], добавлен 15.12.2012Характеристика банковских услуг и продуктов для населения. Правовая основа деятельности банков. Операции банка по привлечению средств в депозиты. Расчетно-кассовое обслуживание населения. Применение информационных технологий в сфере банковских услуг.
курсовая работа [43,1 K], добавлен 06.05.2013Сущность, понятие, анализ деятельности коммерческого банка. Основные методики оценки качества активов банка. Анализ кредитных операций банка. Депозитные операции банка. Разработка мероприятий по повышению эффективной деятельности в ОАО "Альфа-Банк".
курсовая работа [195,9 K], добавлен 09.12.2014Общая характеристика деятельности банка, основные операции, предоставляемые физическим лицам. Описание банковских технологий, используемых в работе филиала ЗАО МКБ Москомприватбанка. Его кредитная политика и сравнительный анализ услуг коммерческих банков.
отчет по практике [73,7 K], добавлен 09.06.2009Тенденции развития рынка банковских продуктов и услуг. Процесс развития инновационной деятельности банков в России. Банковские продукты и услуги, предоставляемые субъектам банковского рынка Орловской области. Вклады и кредиты для частных клиентов банка.
курсовая работа [83,3 K], добавлен 05.09.2013Исследование организационной структуры коммерческого банка. Характеристика финансово-хозяйственной деятельности. Депозитные продукты коммерческого и валютно-обменные операции. Дебетовые пластиковые карты. Дистанционное обслуживание в коммерческом банке.
дипломная работа [575,9 K], добавлен 16.03.2019Понятие маркетинга в банковской деятельности. Описание кредитных операций коммерческого банка. Оценка деятельности и продвижения банковских операций на Астраханском рынке банковских услуг Евроазиатского Торгово-Промышленного Банка, структура пассивов.
курсовая работа [80,8 K], добавлен 19.03.2014
