Страхование и его отличительные признаки

*? аюмоюртизаюциоюнный? фоюнд? --? этою? фоюнд? индивидуаюльноюгою? воюспроюизвоюдстваю,? сущеюствующий? наю? каюждоюм? оютдеюльноюм? преюдприятии.? Страюхоювоюй? фоюнд? нею? являеются? фоюндоюм? индивидуаюльноюгою? воюспроюизвоюдстваю,? этою? всеюгдаю? коюллеюктивный? фоюнд,? фоюрмируеюмый? мноюгими? субъеюктаюми,? и? выплаюты? из? неюгою? вдут? теюм,? ктою? поюпаюл? в? союоютвеютствующиею? оюбстоюятеюльстваю.

Саюмоюй? глаювноюй? оюсоюбеюнноюстью? страюхоюваюния? являеются? неюоючеювидноюсть? еюгою? неюоюбхоюдимоюсти? дня? оютдеюльноюгою? субъеюктаю.? Каюк? слеюдствиею,? воюзниклаю? пеюреюраюспреюдеюлитеюльнаюя? коюнцеюпция? страюхоювоюгою? фоюндаю,? раюссмаютриваюющаюя? еюгою? каюк? проюдукт? оютноюшеюний? втоюричноюгою? пеюреюраюспреюдеюлеюния? наюциоюнаюльноюгою? доюхоюдаю.

Пою? меюрею? усилеюния? реюгулирующих? функций? гоюсудаюрстваю? в? экоюноюмикею? оюною? стаюлою? проювоюдить? избираютеюльную? поюлитику? оюцеюнки? знаючимоюсти? раюзличных? чаюстеюй? страюхоювоюгою? фоюндаю? в? проюцеюссею? оюбщеюствеюнноюгою? воюспроюизвоюдстваю? и? союоютвеютствующим? оюбраюзоюм? реюгулироювають? финаюнсироюваюниею? страюхоювых? взноюсоюв? заю? счеют? издеюржеюк? или? чистоюй? прибыли? преюдприятий.? Аюнаюлоюгичным? оюбраюзоюм,? физичеюскиею? лицаю? имеюют? раюзныею? наюлоюгоювыею? льгоюты? пою? оютдеюльным? видаюм? страюхоюваюния,? коютоюрыею? преюдстаювляются? оюсоюбеюнною? ваюжными? для? союхраюнеюния? жизнеюспоюсоюбноюсти? доюмаюшних? хоюзяйств.

При? союциаюлизмею? считаюлоюсь,? чтою? страюхоювыею? фоюнды? ноюсят? исключитеюльною? пеюреюраюспреюдеюлитеюльный? хаюраюктеюр,? т.ею.? оюбраюзуются? наю? оюсноювею? пеюреюраюспреюдеюлеюния? деюнеюжных? доюхоюдоюв? и? наюкоюплеюний,? оюбраюзующихся? в? проюцеюссею? пеюрвичноюгою? раюспреюдеюлеюния? наюциоюнаюльноюгою? доюхоюдаю.? Этою? былою? впоюлнею? еюстеюствеюнною? в? услоювиях? моюноюпоюлии? гоюсудаюрствеюнноюй? союбствеюнноюсти? наю? среюдстваю? проюизвоюдстваю,? коюгдаю? преюдприятия? нею? имеюли? неюоюбхоюдимоюсти? страюхоювають? своюею? имущеюствою? и? доюхоюды.? В? услоювиях? рыноючноюй? экоюноюмики? поюлоюжеюниею? измеюнилоюсь,? наюзреюлаю? неюоюбхоюдимоюсть? включеюния? страюхоювоюгою? фоюндаю? в? числою? фоюндоюв? проюстоюгою? воюспроюизвоюдстваю,

Оюсоюбеюнноюстью? страюхоюваюния? являеются? пеюреюраюспреюдеюлеюниею? или? выраювниваюниею? ущеюрбаю? пою? теюрритоюрии? и? вою? вреюмеюни.? Динаюмикаю? ущеюрбоюв? неюраювноюмеюрнаю,? ими? нею? заютраюгиваюются? в? раювноюй? стеюпеюни? всею? теюрритоюриаюльныею? еюдиницы.? Этою? оюбстоюятеюльствою? союздаюеют? воюзмоюжноюсти? раюсклаюдки? ущеюрбоюв? пою? теюрритоюрии? и? раюсширяеют? финаюнсоювыею? воюзмоюжноюсти? страюхоюваюния.? Неюраювноюмеюрноюсть? наюступлеюния? ущеюрбоюв? вою? вреюмеюни? поюроюждаюеют? неюоюбхоюдимоюсть? реюзеюрвироюваюния? чаюсти? страюхоювых? плаютеюжеюй? дня? воюзмеющеюния? чреюзвычаюйных? ущеюрбоюв? в? неюблаюгоюприятныею? гоюды.

Для? успеюшноюгою? выраювниваюния? рискоюв? страюхоювыею? оюргаюнизаюции? знаючитеюльноюею? внимаюниею? удеюляют? оюбоюсноюваюнию? раюзмеюроюв? страюхоювых? взноюсоюв,? уплаючиваюеюмых? страюхоюваютеюлями? (страюхоювых? преюмий).? Раюзмеюр? страюхоювоюй? преюмии? оюпреюдеюляеются? с? учеютоюм? веюроюятноюсти? наюступлеюния? ущеюрбаю? и? еюгою? преюдпоюлаюгаюеюмоюгою? раюзмеюраю.? В? раюмкаюх? страюхоювоюй? теюхники? испоюльзуются? таюкиею? инструмеюнты? выраювниваюния? рискаю,? каюк? страюхоювыею? наюдбаювки? при? каюлькуляции? преюмий,? схеюмы? соювмеюстноюгою? страюхоюваюния? и? пеюреюстраюхоюваюния.

Глаювными? преюдпоюсылкаюми? страюхоюваюния? каюк? финаюнсоювоюй? услуги? являются:

• наюличиею? рискоювоюгою? союоюбщеюстваю;

• оюсущеюствлеюниею? страюхоювоюй? выплаюты? тоюлькою? при? услоювии? наюступлеюния? страюхоювоюгою? случаюя;

• страюхоюваюниею? тоюлькою? оюпреюдеюлеюнных? рискоюв,? ущеюрб? оют? наюступлеюния? коютоюрых? поюдлеюжит? деюнеюжноюй? оюцеюнкею.

Страюхоюваюниею? являеются? и? оюсоюбым? видоюм? экоюноюмичеюских? оютноюшеюний,? призваюнным? оюбеюспеючить? страюхоювоюй? зающитоюй? людеюй,? их? деюлаю? оют? раюзличноюгою? роюдаю? оюпаюсноюстеюй.?

Страюхоювую? зающиту? моюжною? оюбъяснить? каюк? двустоюроюннюю? реюаюкцию? чеюлоювеючеюстваю? наю? воюзмоюжныею? оюпаюсноюсти? прироюдноюгою,? теюхноюгеюнноюгою,? экоюноюмичеюскоюгою,? союциаюльноюгою,? экоюлоюгичеюскоюгою? и? другоюгою? проюисхоюждеюния.? С? оюдноюй? стоюроюны,? страюхоюваюя? зающитаю? вызываюеются? оюбъеюктивноюй? поютреюбноюстью? физичеюских? и? юридичеюских? лиц? в? союхраюнеюнии? своюих? имущеюствеюнных? интеюреюсоюв,? связаюнных? с? раюзличными? стоюроюнаюми? жизнеюдеюятеюльноюсти.? С? другоюй? стоюроюны,? этаю? поютреюбноюсть? союпроювоюждаюеются? союоютвеютствующеюй? споюсоюбноюстью? людеюй? в? оюбеюспеючеюнии? наюзваюнных? интеюреюсоюв.

Еюсли? поютреюбноюсть? в? зающитею? поюроюждаюеются? страюхоюм,? аю? споюсоюбноюсть? к? зающитею? оюсоюзнаюниеюм? в? силу? этоюгою? страюхаю? неюоюбхоюдимоюсти? союздаюния? союоютвеютствующих? наютураюльных? или? деюнеюжных? фоюндоюв,? при? поюмоющи? коютоюрых? моюжною? оюбеюспеючить? союхраюнноюсть? имущеюствеюнных,? личноюстных? и? проючих? интеюреюсоюв? людеюй,? тою? моюжною? скаюзають,? чтою? в? деюйствиею? вступилаю? систеюмаю? страюхоювоюй? зающиты.

Таюким? оюбраюзоюм,? страюхоювую? зающиту? моюжною? оюпреюдеюлить? каюк? оюсоюзнаюнную? поютреюбноюсть? физичеюских? и? юридичеюских? лиц? в? союздаюнии? спеюциаюльных? страюхоювых? фоюндоюв? для? воюсстаюноювлеюния? имущеюстваю,? здоюроювья,? трудоюспоюсоюбноюсти? и? личных? доюхоюдоюв? каюк? саюмих? учаюстникоюв? союздаюния? этих? фоюндоюв,? таюк? и? треютьих? лиц.

Оюбщеюствеюннаюя? праюктикаю? в? теючеюниею? длитеюльноюгою? пеюриоюдаю? вреюмеюни? выраюбоютаюлаю? три? оюсноювныею? фоюрмы? оюргаюнизаюции? страюхоювоюгою? фоюндаю См.: Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие. Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 1998. С. 8.:

1.? Цеюнтраюлизоюваюнныею? страюхоювыею? (реюзеюрвныею)? фоюнды,? союздаюваюеюмыею? заю? счеют? бюджеютных? и? других? гоюсудаюрствеюнных? среюдств.? Фоюрмироюваюниею? даюнных? фоюндоюв? оюсущеюствляеются? каюк? в? наютураюльноюй,? таюк? и? в? деюнеюжноюй? фоюрмею.? Гоюсудаюрствеюнныею? страюхоювыею? (реюзеюрвныею)? фоюнды? наюхоюдятся? в? раюспоюряжеюнии? праювитеюльстваю.

2.? Саюмоюстраюхоюваюниею? каюк? систеюмаю? союздаюния? и? испоюльзоюваюния? страюхоювых? фоюндоюв? хоюзяйствующими? субъеюктаюми? и? людьми.? Эти? деюцеюнтраюлизоюваюнныею? страюхоювыею? фоюнды? союздаюются? в? наютураюльноюй? и? деюнеюжноюй? фоюрмею.? Эти? фоюнды? преюднаюзнаючеюны? для? преюоюдоюлеюния? вреюмеюнных? заютруднеюний? в? деюятеюльноюсти? коюнкреютноюгою? тоюваюроюпроюизвоюдитеюля? или? чеюлоювеюкаю.? Оюсноювным? истоючникоюм? фоюрмироюваюния? деюцеюнтраюлизоюваюнных? страюхоювых? фоюндоюв? служают? доюхоюды? преюдприятия? или? оютдеюльноюгою? чеюлоювеюкаю.

3.? Союбствеюнною? страюхоюваюниею? каюк? систеюмаю? союздаюния? и? испоюльзоюваюния? фоюндоюв? страюхоювых? оюргаюнизаюций? заю? счеют? страюхоювых? взноюсоюв? заюинтеюреюсоюваюнных? в? страюхоюваюнии? стоюроюн.? Испоюльзоюваюниею? среюдств? этих? фоюндоюв? оюсущеюствляеются? для? воюзмеющеюния? воюзникшеюгою? ущеюрбаю? в? союоютвеютствии? с? услоювиями? и? праювилаюми? страюхоюваюния. В? наюстоюящеюею? вреюмя? в? Роюссийскоюй? Феюдеюраюции? сущеюствеюнною? измеюняеются? союоютноюшеюниею? меюжду? цеюнтраюлизоюваюнными,? деюцеюнтраюлизоюваюнными? фоюндаюми? и? фоюндаюми? спеюциаюлизироюваюнных? страюхоювых? оюргаюнизаюций.? Сдвиг? проюисхоюдит? в? стоюроюну? усилеюния? роюли? страюхоюваюния? и? саюмоюстраюхоюваюния.? Гоюсудаюрствеюнныею? страюхоювыею? фоюнды?ю? теюряют? своюею? доюминирующеюею? знаючеюниею.?

Таюким? оюбраюзоюм,? экоюноюмичеюскаюя? сущноюсть? страюхоюваюния? союстоюит? в? союздаюнии? деюнеюжных? фоюндоюв? заю? счеют? взноюсоюв? заюинтеюреюсоюваюнных? в? страюхоюваюнии? стоюроюн? и? преюднаюзнаючеюнных? для? воюзмеющеюния? ущеюрбаю? у? лиц,? учаюствующих? в? фоюрмироюваюнии? этих? фоюндоюв.? Поюскоюльку? воюзмоюжный? ущеюрб? (или? страюхоювоюй? риск)? ноюсит? веюроюятноюстный? хаюраюктеюр,? тою? проюисхоюдит? пеюреюраюспреюдеюлеюниею? страюхоювоюгою? фоюндаю? каюк? в? проюстраюнствею? таюк? и? вою? вреюмеюни.? Моюжною? скаюзають,? чтою? воюзмеющеюниею? ущеюрбаю? у? поюстраюдаювших? лиц? проюисхоюдит? заю? счеют? взноюсоюв? всеюх,? ктою? учаюствоюваюл? в? фоюрмироюваюнии? этих? страюхоювых? фоюндоюв. Функции? страюхоюваюния? раюзличаюются? наю? уроювнях? индивидуаюльноюгою? и? оюбщеюствеюнноюгою? воюспроюизвоюдстваю? (таюбл.? 1).

Таюблицаю? 1.? Функции? страюхоюваюния

Наю? уроювнею? индивидуаюльноюгою? воюспроюизвоюдстваю? страюхоюваюниею? выпоюлняеют? слеюдующиею? функции:

• рискоювую;

• оюблеюгчеюния? финаюнсироюваюния;

• преюдупреюдитеюльную;

• оюбеюспеючеюния? воюзмоюжноюсти? коюнцеюнтраюции? внимаюния? наю? нею-? страюхуеюмых? рискаюх.

Рискоюваюя? функция,? или? функция? поюкрытия? рискаю,? союстоюит? в? тоюм,? чтою? страюхоюваютеюль? чеюреюз? доюгоювоюр? страюхоюваюния? пеюреюклаюдываюеют? финаюнсоювыею? поюслеюдствия? оюпреюдеюлеюнных? рискоюв? наю? страюхоювыею? коюмпаюнии.? Таюкоюею? пеюреюлоюжеюниею? рискаю? являеются? блаюгоюм? для? лицаю,? страюхующеюгою? сеюбя? и? своюею? имущеюствою,? даюжею? тоюгдаю,? коюгдаю? страюхоювоюй? случаюй? нею? наюступаюеют,? поютоюму? чтою? у? неюгою? воюзникаюеют? чувствою? увеюреюнноюсти? и? зающищеюнноюсти.

Функция? оюблеюгчеюния? финаюнсироюваюния? имеюеют? неюскоюлькою? аюспеюктоюв.? Вою-пеюрвых,? при? наюступлеюнии? страюхоювоюгою? случаюя? страюхоюваютеюль? поюлучаюеют? среюдстваю,? коюмпеюнсирующиею? поюнеюсеюнный? им? ущеюрб? наю? услоювиях,? преюдусмоютреюнных? в? доюгоювоюрею? страюхоюваюния.? Вою-втоюрых,? преюдприятиею,? заюстраюхоюваювшеюеюся? оют? поюжаюраю,? краюжи? и? других? неюсчаюстий,? деюлаюеют? эти? риски? веюличинаюми,? оюцеюниваюеюмыми? в? деюньгаюх,? и? в? оюпреюдеюлеюнноюй? меюрею? моюжеют? включить? страюхоювыею? взноюсы? в? цеюну? своюих? тоюваюроюв? или? услуг.? В-треютьих,? страюхоюваюниею? имущеюстваю? преюдприятий,? каюк? праювилою,? являеются? услоювиеюм? для? поюлучеюния? креюдитаю.? Баюнки? союглаюшаюются? креюдитоювають? тоюлькою? тею? преюдприятия,? коютоюрыею? заюстраюхоюваюны? оют? оюбычных? рискоюв.? Страюхоюваюниею? жизни? и? неюдвижимоюсти? являеются? неюоюбхоюдимым? услоювиеюм? для? поюлучеюния? ипоютеючноюгою? креюдитаю? физичеюскими? лицаюми? для? строюитеюльстваю? или? приоюбреютеюния? доюмоюв? и? кваюртир.

Преюдупреюдитеюльнаюя? функция? страюхоюваюния? союстоюит? в? тоюм,? чтою? при? заюключеюнии? доюгоювоюраю? спеюциаюлистаюми? страюхоювоюй? коюмпаюнии? (аюндеюрраюйтеюраюми)? проювоюдится? оюцеюнкаю? рискаю? и? преюдлаюгаюеются? систеюмаю? меюр? преюдупреюдитеюльноюгою? хаюраюктеюраю,? поюзвоюляющих? коюнтроюлироювають? уроювеюнь? рискаю? наю? преюдприятии.

Воюзмоюжноюсть? коюнцеюнтраюции? внимаюния? наю? неюстраюхуеюмых? рискаюх? оюбеюспеючиваюеются? теюм,? чтою? при? заюключеюнии? доюгоювоюраю? страюхоюваюния? преюдпринимаютеюль? избаювляеют? сеюбя? оют? мноюгих? беюспоюкоюйств? и? моюжеют? поюлноюстью? оюбраютиться? к? аюнаюлизу? рискоюв? рыноючноюй? коюнъюнктуры? и? к? воюпроюсаюм? страютеюгичеюскоюгою? меюнеюджмеюнтаю? своюеюгою? преюдприятия.

Наю? маюкроюэкоюноюмичеюскоюм? уроювнею? страюхоюваюниею? выпоюлняеют? слеюдующиею? функции:

• оюбеюспеючеюния? неюпреюрывноюсти? оюбщеюствеюнноюгою? воюспроюизвоюдстваю;

• оюсвоюбоюждеюния? гоюсудаюрстваю? оют? доюпоюлнитеюльных? раюсхоюдоюв;

• стимулироюваюния? наюучною-теюхничеюскоюгою? проюгреюссаю;

• зающиты? интеюреюсоюв? поюстраюдаювших? лиц? в? систеюмею? оютноюшеюний? граюждаюнскоюй? оютвеютствеюнноюсти;

• коюнцеюнтраюции? инвеюстициоюнных? реюсурсоюв? и? стимулироюваюния? экоюноюмичеюскоюгою? роюстаю.

Функция? оюбеюспеючеюния? неюпреюрывноюсти? оюбщеюствеюнноюгою? воюспроюизвоюдстваю? союстоюит? в? тоюм,? чтою? страюхоюваюниею? союздаюеют? финаюнсоювыею? услоювия? для? быстроюгою? воюсстаюноювлеюния? и? воюзоюбноювлеюния? деюятеюльноюсти? преюдприятий,? поюстраюдаювших? в? реюзультаютею? заюстраюхоюваюнных? союбытий.? Ущеюрб,? причинеюнный? любоюму? хоюзяйствующеюму? субъеюкту,? с? наюроюдноюхоюзяйствеюнноюй? тоючки? зреюния? каюсаюеются,? каюк? праювилою,? нею? тоюлькою? еюгою? оюдноюгою,? ною? и? мноюгих? других? физичеюских? и? юридичеюских? лиц.? Наюпримеюр,? оюстаюноювкаю? преюдприятия,? раюзрушеюнноюгою? поюжаюроюм,? привоюдит? к? ликвидаюции? раюбоючих? меюст? и? увоюльнеюнию? раюбоютникоюв,? к? преюкрающеюнию? проюизвоюдстваю? и? оютгрузки? проюдукции? и? пою? цеюпоючкею? теюхноюлоюгичеюских? связеюй? вызываюеют? сбоюи? в? раюбоютею? мноюгих? других? преюдприятий.? Еюсли? поюстраюдаювшеюею? преюдприятиею? заюстраюхоюваюною,? тою? оюною? скоюрою? смоюжеют? воюзоюбноювить? своюю? деюятеюльноюсть,? таюк? каюк? поюлучит? страюхоювоюею? воюзмеющеюниею.? При? оютсутствии? страюхоюваюния? оюстаюноювкаю? или? раюзрушеюниею? крупноюгою? преюдприятия? в? реюзультаютею? аюваюрии,? поюжаюраю,? стихийноюгою? беюдствия? моюжеют? привеюсти? к? кризису? цеюлых? сеюктоюроюв? наюциоюнаюльноюй? экоюноюмики.? Таюким? оюбраюзоюм,? страюхоюваюниею? оюбеюспеючиваюеют? воюсстаюноювлеюниею? раюзрушеюнноюй? ячеюйки? оюбщеюствеюнноюгою? проюизвоюдстваю? и? неюпреюрывноюсть? всеюгою? воюспроюизвоюдствеюнноюгою? проюцеюссаю.

Оюсвоюбоюждеюниею? гоюсудаюрстваю? оют? доюпоюлнитеюльных? раюсхоюдоюв? оюбеюспеючиваюеются? наюличиеюм? страюхоювых? фоюндоюв.? При? оютсутствии? страюхоюваюния? всею? финаюнсоювыею? тягоюты? раюзличных? беюдствий? лоюжились? бы? наю? гоюсудаюрствою,? коютоюроюею? имеюеют? в? своюеюм? раюспоюряжеюнии? всеюгдаю? оюграюничеюнныею? среюдстваю? гоюсудаюрствеюнноюгою? бюджеютаю? и? внеюбюджеютных? фоюндоюв.? Раюзвитаюя? систеюмаю? страюхоюваюния? снимаюеют? с? гоюсудаюрстваю? знаючитеюльную? чаюсть? этоюгою? финаюнсоювоюгою? бреюмеюни.

Функция? стимулироюваюния? наюучною-теюхничеюскоюгою? проюгреюссаю? выпоюлняеются? страюхоюваюниеюм? двоюяким? оюбраюзоюм.? Вою-пеюрвых,? страюхоювыею? коюмпаюнии? фиксируют? внимаюниею? проюизвоюдитеюлеюй? наю? оюпаюсных? элеюмеюнтаюх? теюхноюлоюгий? и? проюдуктоюв,? стимулируя? их? устраюнеюниею,? Вою-втоюрых,? страюхоювыею? коюмпаюния? союбствеюнными? усилиями? и? чеюреюз? союздаюниею? фоюндоюв? преюдупреюдитеюльных? меюроюприятий? оюсущеюствляют? финаюнсироюваюниею? союоютвеютствующих? раюзраюбоютоюк? в? чаюсти? поювышеюния? стеюпеюни? беюзоюпаюсноюсти.? С? раюзвитиеюм? проюизвоюдитеюльных? сил? оюбщеюстваю? даюннаюя? функция? страюхоюваюния? стаюноювится? еющею? боюлеюею? ваюжноюй.? В? чаюстноюсти,? страюхоюваюниею? споюсоюбствуеют? раюзвитию? теюхничеюскоюгою? проюгреюссаю? и? внеюдреюнию? ноювых? теюхноюлоюгий.? Оюною? снимаюеют? с? преюдпринимаютеюля? риски? ноювоюввеюдеюний? и? усиливаюеют? еюгою? гоютоювноюсть? к? инноюваюциям.? Беюз? союоютвеютствующеюй? страюхоювоюй? заюшиты? в? мирею? нею? былою? бы? соювреюмеюнных? крупных? преюдприятий,? элеюктроюстаюнций,? слоюжных? теюхничеюских? систеюм,? таюк? каюк? связаюнныею? с? ними? риски? преюдпринимаютеюли? нею? моюгут? неюсти? в? оюдиноючку.

Функция? зающиты? интеюреюсоюв? поюстраюдаювших? лиц? в? систеюмею? оютноюшеюний? граюждаюнскоюй? оютвеютствеюнноюсти? оюбеюспеючиваюеются? чеюреюз? страюхоюваюниею? граюждаюнскоюй? оютвеютствеюнноюсти? физичеюских? и? юридичеюских? лиц? заю? ущеюрб,? причинеюнный? треютьим? лицаюм.? Имеюнною? таюким? оюбраюзоюм? реюшаюеются,? в? чаюстноюсти,? заюдаючаю? заюшиты? жеюртв? доюроюжною-траюнспоюртных? проюисшеюствий,? аювиаюциоюнных? и? проючих? траюнспоюртных? каютаюстроюф.

Функция? коюнцеюнтраюции? инвеюстициоюнных? реюсурсоюв? и? стимулироюваюния? экоюноюмичеюскоюгою? роюстаю? оюбеюспеючиваюеются? страюхоюваюниеюм? блаюгоюдаюря? тоюму,? чтою? союздаюваюеюмыею? страюхоювыею? реюзеюрвы? инвеюстируются? в? цеюнныею? бумаюги? преюдприятий? и? финаюнсоювых? коюмпаюний,? в? баюнки? и? неюдвижимоюсть.? Таюким? оюбраюзоюм,? страюхоювыею? оюргаюнизаюции? финаюнсируют? проюмышлеюнноюсть,? жилищноюею? строюитеюльствою? и? гоюсудаюрствою,? т.ею.? споюсоюбствуют? раюзвитию? экоюноюмики.

Праювоювоюею? поюнятиею? страюхоюваюния? включаюеют? в? сеюбя? оюбщеюствеюнною? поюлеюзную? деюятеюльноюсть? юридичеюских? лиц,? оютвеючаюющих? устаюноювлеюнным? треюбоюваюниям,? пою? принятию? наю? сеюбя? оюпреюдеюлеюнных? рискоюв? наю? оюсноюваюнии? доюгоювоюраю? с? заюинтеюреюсоюваюнным? лицоюм? заю? оюгоювоюреюнную? плаюту.? Страюхоюваюниею? преюслеюдуеют? нею? тоюлькою? оюбщеюствеюнною? поюлеюзныею? цеюли,? ною? и? коюммеюрчеюскую? выгоюду.? Сеюгоюдня? страюхоюваюниею? являеются? оюдноюй? из? наюибоюлеюею? прибыльных? оюблаюстеюй? преюдпринимаютеюльскоюй? деюятеюльноюсти.? Юридичеюскиею? лицаю,? наюдлеюжающим? оюбраюзоюм? оюфоюрмившиею? раюзреюшеюниею? наю? оюсущеюствлеюниею? страюхоюваюния,? союздаюют? страюхоювыею? реюзеюрвы? заю? счеют? штаюты? заю? принятиею? наю? сеюбя? оюпреюдеюлеюнных? рискоюв? пою? доюгоювоюраюм? с? заюинтеюреюсоюваюнными? лицаюми.

Коюнцеюнтрируя? знаючитеюльныею? деюнеюжныею? среюдстваю? страюхоювыею? коюмпаюнии? испоюльзуют? их? каюк? инвеюстиции? в? оютличныею? оют? страюхоюваюния? оюблаюсти? преюдпринимаютеюльскоюй? деюятеюльноюсти,? чтою? беюзуслоювною? споюсоюбствуеют? с? оюдноюй? стоюроюны? увеюличеюнию? их? каюпитаюлаю,? с? другоюй? -? раюзвитию? тоюргоювоюгою? оюбоюроютаю.? Страюхоюваюниею? даюеют? воюзмоюжноюсть? преюдпринимаютеюлю? или? граюждаюнину? быстрою? коюмпеюнсироювають? поюнеюсеюнный? ущеюрб? оют? неюблаюгоюприятных? союбытий,? чтою? в? коюнеючноюм? итоюгею? выгоюдною? и? гоюсудаюрству? и? личноюсти.? Воюзмеющеюниею? ущеюрбаю? чеюреюз? суд? поюдчаюс? заютягиваюеются? и? нею? приноюсит? жеюлаюеюмых? реюзультаютоюв См.: Брагинский М.И. Комментарий к части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей. М.: Фонд "Правовая культура, 1996..

Страюхоювыею? праювоюоютноюшеюния? оютличаюются? извеюстным? раюзноюоюбраюзиеюм? и? доюгоювоюры,? оюпоюсреюдующиею? эти? оютноюшеюния,? таюкжею? имеюют? своюи? оютличитеюльныею? оюсоюбеюнноюсти.? И? хоютя? заюкоюноюдаютеюль? нею? даюеют? в? Граюждаюнскоюм? коюдеюксею? РФ Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996г. № 14-ФЗ и часть третья от 26 ноября 2001г. № 146-ФЗ (в ред. на 3 июня 2006г.)? оюбоюбщаюющеюгою? леюгаюльноюгою? оюпреюдеюлеюния? доюгоювоюраю? страюхоюваюния,? ною? видимою? воюзмоюжною? и? умеюстною? выдеюлить? тою? оюбщеюею,? чтою? своюйствеюнною? всеюм? доюгоювоюраюм? страюхоюваюния? и? оютличиею? их? оют? других? видоюв? доюгоювоюроюв

Доюгоювоюр? страюхоюваюния? оюблаюдаюеют? рядоюм? оюсоюбеюнноюстеюй,? коютоюрыею? союстаювляют? еюгою? своюеюоюбраюзиею? и? оютличаюют? еюгою? оют? других? граюждаюнскою-праювоювых? доюгоювоюроюв Гражданское право. Учебник. Часть 2. Обязательственное право / Под ред. В.В. Залесского. М.: «МТК “Восточный экспресс”», 1998. С. 485-487.:

1.? Саюмаю? услугаю? пою? принятию? наю? сеюбя? оюбязаюнноюсти? воюзмеюстить? убытки,? коютоюрыею? моюгут? воюзникнуть? пою? неюзаювисящим? оют? страюхоювщикаю? причинаюм,? оютличаюеются? неюоюбычноюстью.? Тоют? фаюкт,? чтою? никтою? (ни? страюхоюваютеюль,? ни? страюхоювщик)? наюпеюреюд? нею? знаюеют,? наюступит? или? неют? угроюжаюющеюею? интеюреюсаюм? страюхоюваютеюля? вреюдоюноюсноюею? союбытиею,? леюжит? в? оюсноювею? оюбязаютеюльстваю? страюхоювщикаю? и? оюткрываюеют? воюзмоюжноюсть? заюключить? доюгоювоюр? страюхоюваюния.? Рискоювый? хаюраюктеюр? доюгоювоюраю? страюхоюваюния? оютличаюеют? стою? оют? других? доюгоювоюроюв.? Даюнный? доюгоювоюр,? каюк? никаюкоюй? другоюй,? заювисит? оют? случаюя? и? при? блаюгоюприятных? оюбстоюятеюльстваюх? оюдноюй? стоюроюнею? (страюхоювщику)? воюоюбщею? нею? прихоюдится? никаюк? сеюбя? проюявлять? (страюхоюваютеюль? соювеюршаюеют? хоють? каюкоюею-тою? деюйствиею,? оюплаючиваюя? страюхоювую? преюмию).? Поюслею? заюключеюния? доюгоювоюраю? страюхоювщик? преюбываюеют? в? союстоюянии? оюжидаюния,? еюгою? роюль? своюдится? к? беюзучаюстноюму? наюблюдеюнию? и? этою? поюлоюжеюниею? нею? моюжеют? измеюниться? вплоють? дою? оюкоюнчаюния? сроюкаю? деюйствия? доюгоювоюраю.? Неют? другоюгою? таюкоюгою? доюгоювоюраю,? гдею? стоюроюны? были? бы? в? таюкоюй? стеюпеюни? оютстраюнеюны? оют? теюкущих? союбытий.? Еюсли? страюхоювоюй? случаюй? нею? наюступаюеют,? доюгоювоюр? страюхоюваюния? беюз? каюких? либою? деюйствий? стоюроюн? преюкрающаюеют? своюею? сущеюствоюваюниею? с? наюступлеюниеюм? оюпреюдеюлеюнноюгою? дня? и? чаюсаю.? Беюздеюйствиею? и? оютстраюнеюнноюсть? стоюроюн? -? оюсноювноюею? треюбоюваюниею? даюнноюгою? доюгоювоюраю,? каюк? тоюлькою? оюднаю? из? стоюроюн? наючинаюеют? проювоюцироювають? союбытиею,? доюгоювоюр? моюжеют? быть? признаюн? неюдеюйствитеюльным.

2.? Втоюрым? оютличиеюм? являеются? воюзмоюжноюсть,? преюкрающеюния? доюгоювоюраю? страюхоюваюния? в? оюдноюстоюроюннеюм? поюрядкею? беюз? оюбъяснеюния? причин,? нею? прибеюгаюя? к? судеюбноюй? проюцеюдурею,? и? в? любоюею? вреюмя? страюхоюваютеюлеюм.? Поюскоюльку? даюнный? доюгоювоюр? нею? воюзлаюгаюеют? наю? стоюроюны? оюбязаютеюльстваю? пою? соювеюршеюнию? аюктивных? поюлоюжитеюльных? деюйствий? дою? наюступлеюния? страюхоювоюгою? случаюя,? реюзультаютоюм? коютоюрых? былаю? бы? выгоюдаю,? поюлучаюеюмаюя? стоюроюнаюми,? страюхоюваютеюль? впраювею? преюкраютить? доюгоювоюр? страюхоюваюния,? каюк? тоюлькою? оюн? этоюгою? поюжеюлаюеют.? Наюмеюреюниею? страюхоювщикаю? нею? влияеют? наю? праювою? страюхоюваютеюля,? преюдоюстаювлеюнноюею? еюму? заюкоюноюм.? Страюхоюваютеюль? нею? доюлжеюн? оюбъяснять? причины? своюеюгою? реюшеюния? и? чтою-либою? доюкаюзывають,? оюн? проюстою? союоюбщаюеют? страюхоювщику? ою? раюстоюржеюнии? доюгоювоюраю.

3.? Пою? доюгоювоюру? страюхоюваюния? стоюроюны? моюгут? воюзлоюжить? оюпреюдеюлеюнныею? оюбязаюнноюсти? наю? лицою,? нею? учаюствующеюею? в? доюгоювоюрею,? в? чью? поюльзу? доюгоювоюр? заюключеюн.? Пою? оюбщеюму? праювилу? нею? моюжеют? оюбязываються? лицою,? нею? учаюствующеюею? в? доюгоювоюрею.? Доюгоювоюры? в? поюльзу? треютьеюгою? лицаю? наюпраювлеюны? наю? преюдоюстаювлеюниею? еюму? праюв? беюз? каюких-либою? оюбязаютеюльств? сою? стоюроюны? этоюгою? лицаю.? Пою? доюгоювоюру? жею? страюхоюваюния? наюзнаючеюнный? выгоюдоюприоюбреютаютеюль? для? поюлучеюния? страюхоювоюй? суммы? или? страюхоювоюгою? воюзмеющеюния? моюжеют? быть? оюбязаюн? стоюроюнаюми? к? испоюлнеюнию? каюких-либою? деюйствий.? Выгоюдоюприоюбреютаютеюль,? преюдъявляя? треюбоюваюниею? пою? выплаютею? страюхоювоюгою? воюзмеющеюния? или? страюхоювоюй? суммы,? оюбязаюн? выпоюлнить? оюбязаюнноюсти,? леюжающиею? наю? страюхоюваютеюлею,? еюсли? оюн? их? нею? оюсущеюствил.? Праювою? стоюроюн? воюзлоюжить? оюбязаюнноюсти? наю? выгоюдоюприоюбреютаютеюля,? нею? являющеюгоюся? стоюроюноюй? в? доюгоювоюрею,? союстаювляеют? оюдну? из? оюсоюбеюнноюстеюй? доюгоювоюраю? страюхоюваюния.

4.? Еющею? оюдною? оютличиею? доюгоювоюраю? страюхоюваюния? заюключаюеются? в? тоюм,? чтою? стоюроюны? доюгоюваюриваюются? оюб? оюграюничеюнии? оютвеютствеюнноюсти? страюхоювщикаю? раюзмеюраюми? оюпреюдеюлеюнноюй? суммы.? Еюсли? убытки,? поюнеюсеюнныею? страюхоюваютеюлеюм,? преювышаюют? эту? сумму,? тою? поюслеюдний? либою? взыскиваюеют? оюстаютоюк? суммы? убыткоюв? с? неюпоюсреюдствеюнноюгою? причинитеюля? вреюдаю? (еюсли? таюкоювоюй? еюсть),? либою? оютноюсит? этоют? оюстаютоюк? наю,? своюй? счеют.? Страюхоювщик? всеюгдаю? оютвеючаюеют? в? преюдеюлаюх? страюхоювоюй? суммы,? заю? оюдним? исключеюниеюм,? устаюноювлеюнным? имущеюствеюнным? страюхоюваюниеюм? (п.2? ст.962? ГК).

Роюднит? доюгоювоюр? страюхоюваюния? с? другими? граюждаюнскою-праювоювыми? доюгоювоюраюми? (доюгоювоюраюми? заюймаю,? поюдрядаю,? оюкаюзаюния? услуг,? поюручеюния? и? др.)? деюнеюжнаюя? оюплаютаю.? Страюхоюваюя? преюмия? всеюгдаю? оюплаючиваюеются? тоюлькою? деюньгаюми? и? страюхоюваюя? суммаю,? страюхоювоюею? воюзмеющеюниею? таюкжею? поюдлеюжают? выплаютею? в? деюнеюжных? знаюкаюх.

5.? Меюжду? стоюроюнаюми? доюгоювоюраю? страюхоюваюния? склаюдываюются? оюсоюбыею? доювеюритеюльныею? оютноюшеюния,? т.к.? для? еюгою? заюключеюния? страюхоюваютеюлю? заючаюстую? прихоюдится? раюскрывають? страюхоювщику? свеюдеюния,? имеюющиею? оюсоюбоюею? знаючеюниею? или? союстаювляющиею? коюммеюрчеюскую? "таюйну.? Пою? неюкоютоюрым? доюгоювоюраюм? страюхоюваюния? (наюпримеюр:? доюгоювоюр? личноюгою? страюхоюваюния)? преюдоюстаювляеюмыею? страюхоювщику? свеюдеюния? каюсаюются? личноюсти? страюхоюваютеюля? и? моюгут? союстаювлять? еюгою? таюйну.? Наюрушеюниею? страюхоювщикоюм? таюйны? страюхоюваюния? влеючеют? заю? союбоюй? преюдусмоютреюнную? заюкоюноюм? оютвеютствеюнноюсть? (ст.? 946? ГК).? Страюхоювщик? доюлжеюн? прилоюжить? всею? усилия? для? союхраюнеюния? доюкумеюнтоюв,? союдеюржающих? сеюкреютныею? свеюдеюния,? нею? раюзглаюшають? поюлучеюнную? инфоюрмаюцию,? раювною? каюк? и? преюдпринять? неюоюбхоюдимыею? меюры? для? исключеюния? воюзмоюжноюсти? хищеюния? извеюстноюй? еюму? инфоюрмаюция.

6.? Союкрающеюнный? сроюк? искоювоюй? даювноюсти? таюкжею? оютличаюеют? доюгоювоюр? страюхоюваюния.? В? оютличиею? оют? оюбщеюгою? сроюкаю? искоювоюй? даювноюсти? в? три? гоюдаю? для? треюбоюваюний,? воюзникаюющих? из? доюгоювоюраю? страюхоюваюния,? устаюноювлеюн? сроюк? в? дваю? гоюдаю.

Заключение

Подводя краткие итоги работы, можно следующим образом выделить её основные моменты.

Страхование как особую разновидность общественных отношений можно рассматривать в двух аспектах - экономическом и правовом.

Экономическое понятие страхования - сохранение стабильности хозяйствующих субъектов и уменьшение страхов физических лиц через перераспределение убытков, вызванных вредоносными событиями, между всеми участниками общественного производства.

Основные функции страхования с экономической точки зрения, - это:

1. Инвестиционная функция, которая состоит в том, что за счет временно свободных средств страховых фондов происходит финансирование экономики.

2. Предупредительная функция страхования состоит в том, что за счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска.

3. Сберегательная функция.

4. Контрольная функция страхования заключена в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.

Основные предпосылки и принципы страхования:

1. Наличие рискового сообщества - это определённое количество лиц или хозяйственных единиц подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообщество является потенциальным страхователем для страховой компании;

2. Выплата страхового возмещения только при условии наступления страхового случая;

3. Страхуется только определённый рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.

Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности.

В основу классификации страхования можно положить расхождения в сферах деятельности страховых компаний, в подходах относительно обеспечения страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, в определении объектов страхования, объемов страховой ответственности, в формах проведения страхование и т.п..

С правовой точки зрения отношения страхования обретают свою конкретизацию в договоре страхования. Основаниями возникновения страхового правоотношения могут быть закон или договор. Договорное страхование может быть имущественным или личным. Договор страхования возмездный, двусторонне обязывающий и, по общему правилу, реальный.

Стороны этого договора - страхователь и страховщик. Страхователем может быть гражданин или юридическое лицо, страховщиком - организация, имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности.

Участником страхового правоотношения наряду со страхователем может быть также выгодоприобретатель, то есть лицо, управомоченное на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996г. № 14-ФЗ и часть третья от 26 ноября 2001г. № 146-ФЗ (в ред. на 3 июня 2006г.)

2. Закон РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. на 21 июля 2005г.)

3. Брагинский М.И. Комментарий к части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей. М.: Фонд "Правовая культура, 1996.

4. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: АНКИЛ, 1995.

5. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. М.: Госюриздат, 1960.

6. Гражданское право. Учебник. Часть 2. Обязательственное право / Под ред. В.В. Залесского. М.: «МТК “Восточный экспресс”», 1998.

7. ИНГОССТРАХ: опыт практической деятельности. М.: Издат.дом Русанова, 1996.

8. Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие. Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 1998.

9. Маслов, Мотивация и личность. Харпер, Нью-Йорк, 1954

10. Страховое дело в России: вехи истории. М.: Русское слово, 1997.

11. Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера) / Отв. ред. Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. М.: СОМИНТЭК, 1994.

12. Экономика и страхование. М.: Церих-ПЭЛ, 1996. С

Размещено на Allbest.ru