Страхование имущества граждан

Страхование как система отношений, включающая образование специального фонда средств и его использования для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий, других неблагоприятных явлений. Правовое обоснование данного процесса в отношении имущества.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид реферат
Язык русский
Дата добавления 12.05.2014
Размер файла 19,0 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реферат

Страхование имущества граждан

1. Страхование имущества граждан

Страхование - это система экономических отношений, включающая образование за счет предприятий, организаций и населения специального фонда средств и его использования для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий и других неблагоприятных случайных явлений, а также для оказания гражданам (или их семьям) помощи при наступлении различных событий в их жизни (достижение определенного возраста, утрата трудоспособности, смерть и т.д.)

В страховании обязательно наличие двух сторон: страховщика и страхователя. Кроме того, участниками страховых отношений могут выступать застрахованный, выгод приобретатель, лицо, назначенное для получения страховой суммы, т.е. третьи лица которым причиняется вред действиями страхователя.

Фонд, создаваемый посредством страхования, является одним из видов страхового фонда. Характерные черты страхования: целевое назначение аккумулируемых средств, они расходуются, лишь на покрытие потерь (предоставление помощи) в заранее договоренных случаях; вероятностный характер отношений, поскольку заранее не известно, когда наступит соответствующее событие, какова будет его сила и кого из страхователей оно затронет; возвратность средств, т.к. они предназначены для выплаты все совокупности страхователей (но не каждому страхователю в отдельности).

Страхование производится в основном в денежной форме, хотя при определенных предпосылках имело место также натуральное страхование. Исторически первоначальной была раскладочная система страхования, при которой основным моментом взаимоотношений между страхователями являлось реальное возникновение убытка у одного или нескольких владельцев имущества. Исходя из величины убытка определяющие взнос каждого участника страхования необходимый для покрытия фактической суммы ущерба, т.е. он раскладывается на всех страхователей. В современных условиях преобладающей является система страхования, построенная на внесение страхователем твердо установленной, заранее исчисленной суммы платежей, независящей от размера возникших в данном году убытков, соответствующее возмещение потерь производится за счет созданного из предварительных взносов фонда.

Страхование имущества граждан многообразно и распространяется на относительно самостоятельные виды страхования:

1. личного автомобильного транспорта;

2. жилых помещений (квартира или комната в городской застройке) и совокупности их конструктивных элементов (перекрытия, несущие и ограждающие перегородки), а также отделки пола, стен, потолка;

3. строений (дачи, коттеджи, жилые дома внегородской застройки, хозблоки, бани и т.п.) и совокупности их конструктивных элементов (крыша, стены, перекрытия, фундамент и т.д.) с их внешней и внутренней стороны;

4. домашнего и другого имущества, т.е. Предметов домашнего обихода, личного потребления, а также предметов подсобного хозяйства;

5. домашних животных и др.

Различаются: имущественное страхование, объектом которого выступают всевозможные материальные ценности; личное страхование, где основой экономических отношений являются события в жизни физических лиц; страхование ответственности, предметом которого служит возмещение обязательства страхователя по возмещению ущерба (вреда) третьим лицам. Страхование может проводиться в добровольном порядке на основе соглашения сторон, а также в обязательном порядке, когда это предписано соответствующим законодательством. Особыми формами страхования выступает перестрахование и сострахование, позволяющие распределять и перераспределять крупные риски между многими страховыми организациями.

2. Страхование домашнего имущества

страхование правовой имущество ущерб

Страхование домашнего имущества, предполагает возмещение фактического ущерба, но не выше страховой суммы, указанной в договоре. Ущерб определяется на основании акта и приложенных к нему документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая. Например, при затоплении квартиры должна быть составлена смета на ремонт, а также произведена оценка отдельных повреждений имущества. Соответствующие документы (акты и сметы) страхователь получает в органах пожарного надзора, гидрометеослужбы, милиции, судебно-следственных органах и других государственных учреждениях, а также в коммерческих организациях, привлекаемых к оценочной деятельности страховщиков или государственными службами. Страхователем составляется перечень уничтоженных, поврежденных или похищенных предметов домашнего имущества. Совокупность этих документов является основой для определения размера страхового возмещения.

Порядок определения ущерба и страхового возмещения по страхованию строений и другого имущества практически одинаков, но имеет некоторые отличия в зависимости от вида застрахованного имущества (строения, средства транспорта, товары, продукция и т.п.), стихийного бедствия (пожара, наводнение, землетрясение и т.д.), аварии или несчастного случая. Состав работ следующий: установление факта гибели или повреждения имущества; определение причины нанесения ущерба и решение вопроса о наличии страхового или не страхового случая; установление пострадавших объектов и принадлежности застрахованного имущества; расчет суммы ущерба и страхового возмещения.

Страхование строений, принадлежащих гражданам, - вид имущественного страхования; проводится в обязательной и добровольной форме. В современных условия проводится добровольное страхование - в дополнении к обязательному. Страхованию подлежат строения (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), принадлежащие гражданам на правах личной собственности, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу. Не подлежат страхованию ветхие строения, или они не используются для хозяйственных нужд, а также строения, адрес владельцев которых неизвестен.

Страхование строений производится на случай их уничтожения или повреждения в результате пожара, взрыва, удара молнией, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цунами, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, выходы подпочвенных вод, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной систем, а также когда для предотвращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия было необходимо разобрать строения или переместить их на другое место. Все перечисленные события относятся к страховым случаям.

Строения, подлежащие обязательному страхованию, считаются застрахованными со дня их возведения в размере 40% из стоимости (оценки) с учетом износа. Стоимость строения определяется по оценочным нормам, исчисленным на каждый тип строения исходя из государственных розничных цен на строительные материалы, тарифов на их перевозку и заработной платы работников, занятых в строительстве. Строения в сельской местности оценивают страховые органы в городской - органы коммунального хозяйства. Исходя из оценки, владельцы строений уплачивают страховые платежи. До исчисления и взимания платежей работники инспекции Госстраха ежегодно по состоянию на 1 января производят учет строений подлежащих обязательному страхованию. Платежи вносятся страхователем в сроки, утвержденные Советами Министров союзных республик, в сельской местности - в поселковый или сельский Совет народных депутатов, в городской - в отделения банка, инспекторам и агентам инспекции Госстраха. Кроме того, страхователи могут перевести платежи на почте на счет соответствующей инспекции Госстраха.

В добровольном порядке по желанию страхователя договор заключается как на все, так и на отдельные строения, возведенные на земельных участках, расположенных в населенных пунктах сельской и городской местности, а также отведенные под коллективные сады и огороды. Строения могут быть застрахованы в размере тех же страховых сумм, что и по обязательному страхованию, или в любой другой страховой сумме в пределах 60% их стоимости с учетом износа. Если строение застраховано в сумме, меньшей установленного предела (сделана пристройка, произведен ремонт и т.д.), то на срок до конца действия основного договора может быть заключен дополнительный договор. В этом случае страховые взносы вносятся в зависимости от числа месяцев действия дополнительного договора. Платежи по добровольному страхованию строений уплачиваются по ставкам, установленным Минфином. Договор заключается по устному или письменному заявлению граждан после осмотра строений страховым агентом или инспектором, оформляющим договор, сроком на 1 год. Страховые взносы могут быть уплачены наличными деньгами или путем безналичного расчета через бухгалтерию организации, где работает страхователь. Последнему на руки выдается страховое свидетельство. Гражданам, страховавшим в добровольном порядке строения не менее 3-х лет без перерыва, предоставляется месячных льготный срок заключения нового договора (возобновление). Если в течение этого срока произойдет страховой случай, страховой возмещение выплачивается исходя из страховой суммы, установленной по ранее заключенному договору, а страховой платеж удерживается из суммы страхового возмещения.

При повреждении или уничтожении строения в результате страхового случая инспекция Госстраха на основании полученного заявления составляет акт установленной формы. Исчисляет и выплачивает владельцу строения страховое возмещение. Размер его по обязательному страхованию при уничтожении строения равен страховой сумме установленной для этого страхования, за вычетом 40% стоимости остатков строения годных для строительства, с учетом их износа и обесценения, с добавлением суммы расходов по спасанию строений и приведению в порядок оставшейся части. При повреждении строения выплачиваются 40% стоимости ремонта (восстановления), уменьшенной на процент износа, с добавлением 40% суммы затрат, произведенным страхователем по спасению строения и приведению его в порядок. Стоимость ремонта определяется по методу калькуляции на затраты.

Не пригодные к ремонту предметы домашнего имущества учитываются при расчете возмещения по их действительной стоимости на день повреждения. Если от поврежденных предметов имеются остатки, годные к использованию, сумма уценки уменьшается на стоимость годных остатков (например, запчастей) с учетом расходов на приведение их в надлежащее состояние.

Если похищенное домашнее имущество находилось под охраной органов внутренних дел с помощью средств сигнализации, то страховое возмещение за похищенное, уничтоженное и поврежденное во время похищения имущество выплачивается в размере разницы между фактическим ущербом, исчисленным страховщиком, и суммой, выплаченной (по договору охраны) органами внутренних дел, но не выше страховой суммы по договору.

Имущество считается застрахованным по постоянному месту жительства страхователя, во всех жилых и подсобных помещениях, а также на приусадебном участке по адресу, указанному в страховом свидетельстве. В связи с переменой места жительства имущество считается застрахованным по новому месту жительства страхователя (без переоформления страхового свидетельства) до конца срока, предусмотренного договором. Имущество, временно оставленное по прежнему месту жительства страхователя, считается застрахованным в течение месяца со дня переезда страхователя на новое место жительства. Домашнее имущество считается застрахованным также на время его перевозки любым видом транспорта в связи с переменой страхователем постоянного места жительства, кроме случаев, когда законодательством или договором перевозки установлена ответственность транспортной организации (перевозчик) за сохранность перевозимого груза. В случае выбытия страхователя с места жительства, указанного в страховом свидетельстве, независимо от причин выбытия (кроме перемены страхователем постоянного места жительства с перемещением домашнего имущества) договор страхования сохраняет силу только в отношении имущества, оставшегося по адресу, указанному в договоре.

Домашнее имущество принимается на страхование в сумме, заявленной страхователем. В процессе действия договора страхования страхователь вправе увеличить страховую сумму на основе дополнительного договора с периодом срока действия до окончания срока основного договора. Страховая сумма по основному и дополнительному договорам не может превышать стоимости домашнего имущества (с учетом износа) в пределах рыночных цен.

Ущербом считается: в случае уничтожения или похищения предмета - его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен; в случае повреждения предмета - разница между указанной его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая. В сумму ущерба включаются расходы по спасанию имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми.

Страховой акт - документ, составляемый страховой организацией при наступлении страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового возмещения. В страховом акте указывается место, время и причины гибели (повреждения) имущества, размер нанесенного ущерба и принимаемые меры к сохранности имущества и другие сведения. В необходимых случаях к страховому акту прилагаются заключения компетентных органов, подтверждающие факт гибели (повреждения) имущества и его причину: органов пожарного надзора, ГАИ, сельского хозяйства, ветеринарной службы, и т.д.

Страховой акт составляется специалистом (руководителем) страховой организации с участием страхователя или его представителя. Законодательство может возлагать оформление страхового акта на депутатов (руководителей) сельских Советов народных депутатов или других лиц. Атрибуты акта и порядок его составления имеют отличия по видам страхования, а также по страховым организациям.

Заключение

Имущественное страхование исходит из обеспечения возмещения, прежде всего прямого фактического ущерба, восстановления погибших (поврежденных) объектов; при определенных условиях в ответственность могут включаться и косвенные убытки. Наряду с возмещением ущерба имущественное страхование предусматривает проведение мероприятий по предотвращению или снижению потерь, обеспечению сохранности застрахованного имущества. Выполнение этой роли достигается применением юридических норм, предписывающих выполнение страхователем определенных превентивных работ, стимулированием этих мер через систему скидок-накидок платежам и ограничения выплат возмещения, а также путем отчисления части страховых платежей на финансирование соответствующих предупредительных мероприятий. Имущество - совокупность вещей и материальных ценностей, находящихся во владении какого-либо лица. В гражданском праве имущество - материальный объект гражданских прав, прежде всего, права собственности, в том числе права на содержание имущества. Имущество выступает и как собирательное понятие при определении отрасли имущественного страхования, и как конкретный объект того или иного вида страхования.

Литература

1. Словарь страховых терминов. - М. 1999 г.

2. Справочник страхового агента. - М. 2001 г.

3. Сальников В.А, Слон В.И. «Государственное страхование». - М. 1998 г.

4. Кучепатова Л.Г. Страхование - уч. пособие - Ульяновск 2003 г.

5. Федорова Т.А. Страхование - учебник - М. 2004 г.

6. Алексеева Л.О., Орланюк-Малицкая Л.А. Страховое дело - учеб. - М. 2003 г.

7. Шихов А.К. Страховое право - уч. пособие - М.2004 г.

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • Страхование имущества промышленных предприятий, учреждений и организаций. Имущество сельскохозяйственных предприятий и события страхования. Страхование имущества граждан. Оценка строений. Методы определения ущерба и страхового возмещения.

    реферат [24,2 K], добавлен 02.12.2003

  • Страхование имущества в Российской Федерации, его основные черты на современном этапе. Страхование имущества предприятий, организаций, граждан, осуществляемое в основном в добровольной форме. Страховая ставка платежа. Выплата страхового возмещения.

    контрольная работа [30,1 K], добавлен 16.01.2014

  • Страхование имущества как отрасль страхования. Заключение договора страхования имущества. Двойное страхование, страховое покрытие. Порядок возмещения ущерба, возвращенное имущество. Виды имущественного страхования. Страхование грузов, экспортных кредитов.

    реферат [18,9 K], добавлен 20.03.2011

  • Формы, виды и принципы страхования. Создание денежного фонда, возмещение ущерба и выплата иных денежных сумм в результате стихийных бедствий, несчастных случаев. Страхование жизни, личного имущества, бизнес-рисков, ответственности перед третьими лицами.

    презентация [1,7 M], добавлен 14.03.2015

  • Организационные основы деятельности страховой организации и условия формирования страхового рынка. Страхование имущества граждан и страхование домашнего имущества. Страхование автотранспортных средств граждан. Обязательное и добровольное страхование.

    контрольная работа [23,2 K], добавлен 10.07.2012

  • Имущество, подлежащее и не подлежащее страхованию. Особенности оформления договора страхования. Риски, возникающие при заключении договора страхования. Случаи возмещения и не возмещения ущерба страховщиком. Тарифы по страхованию имущества от огня.

    реферат [21,8 K], добавлен 29.05.2010

  • Страхование имущества граждан: объекты страхования, страховые риски, порядок определения ущерба, страхового возмещения. Страхования от несчастных случаев. Правила, порядок, условия и принципы страхования гражданской ответственности в сфере частной жизни.

    контрольная работа [704,3 K], добавлен 15.11.2010

  • Личное страхование как форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью, его нормативно-правовое обоснование и отражение в законодательстве России. Страхование имущества, проводимого среди граждан.

    контрольная работа [23,7 K], добавлен 22.05.2014

  • Определение понятия и оценка роли имущественного страхования в современных экономических условиях. Изучение особенностей страхования имущества промышленных и сельскохозяйственных предприятий. Правила страхования имущества граждан и транспортных средств.

    реферат [64,5 K], добавлен 04.10.2011

  • Сущность и функции страхования. Общие положения и объекты имущественного страхования. Особенности договора имущественного страхования. Система расчета страхового возмещения. Методология определения ущерба и страхового возмещения по страхованию имущества.

    курсовая работа [33,3 K], добавлен 25.10.2013

  • Понятие жилищного страхования. Взыскание страхового возмещения по договору страхования имущества в жилом помещении в судебном порядке. Страхование гражданской ответственности в сфере строительства и эксплуатации жилья. Страхование жилищного фонда.

    дипломная работа [75,6 K], добавлен 22.05.2013

  • Государственное регулирование страховой деятельности, система государственного надзора. Имущественное страхование в РФ, размер суммы ущерба. Заключение договора страхования имущества, принадлежащего предприятию. Страхование транспортного средства.

    контрольная работа [24,1 K], добавлен 25.02.2011

  • Общая характеристика ОАО "ПМК-94 Водстрой". Страхования имущества и его роль в экономике. Документация, порядок исчисления страховых платежей. Страхование ответственности владельцев транспортных средств. Страхование от несчастных случаев на производстве.

    курсовая работа [86,6 K], добавлен 14.01.2011

  • Значение и экономическое содержание имущественного страхования. Анализ организационно-экономических отношений в этой области. Договор страхования имущества предприятий: правовое понятие и условия. Проблемы страхования имущества юридических лиц в РФ.

    реферат [32,8 K], добавлен 20.10.2009

  • История развития страхования имущества в России. Правила страхования имущества юридических лиц и проблемы в этой сфере. Анализ страхования имущества юридических лиц на примере "Д2 Страхование". Страховой рынок имущества юридических лиц (Хабаровский край).

    дипломная работа [428,1 K], добавлен 11.02.2011

  • Страхование имущества физических лиц. Страхование имущества юридических лиц. Личное страхование. Страхование ответственности. Перестрахование. Медицинское страхование. Учет в страховых организациях. Учет бланков строгой ответственности.

    шпаргалка [133,6 K], добавлен 25.11.2006

  • Основные положения и классификация видов имущественного страхования. Классификация страхования по видам рисков.Классификация страхования по видам имущества. Страхование имущества промышленных предприятий, учреждений и организаций, имущества граждан.

    реферат [28,1 K], добавлен 04.12.2004

  • Величина, условия и метод страхового возмещения убытка, его оценка. Основания для выплаты ущерба. Система страховой ответственности. Группы объектов страхования, на которые подразделяется имущество граждан. Имущественное страхование юридических лиц.

    контрольная работа [40,5 K], добавлен 12.05.2015

  • Экономическое содержание имущественного страхования, организация страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам. Порядок возмещения убытков от всех страховых случаев, в результате которых может быть причинен ущерб имуществу.

    контрольная работа [33,4 K], добавлен 11.09.2015

  • Страхование имущества физических лиц – вид имущественного страхования. Принципы страхования имущества физических лиц. Страхование квартир в ОАО Росгосстрах. Страховые риски и срок страхования. Страховые суммы, премии и выплаты. Права и обязанности сторон.

    курсовая работа [41,0 K], добавлен 12.05.2011

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.