Размещено на http://www.allbest.ru

Уральский Федеральный Университет имени первого президента России Б.Н. Ельцина

Высшая школа экономики и менеджмента

Департамент Менеджмента

Кафедра теории и практики менеджмента

Проектная работа по дисциплине

«Корпоративная Социальная Ответственность» на тему

«Особенности внедрения социально-ответственных стратегий российских банков на примере ЗАО “Райффайзен Банк”»

Екатеринбург 2014

СОДЕРЖАНИЕ

1. Миссия, стратегия, основные финансовые показатели анализируемого банка

2. Конкурентное положение компании

3. Сравнительный анализ стратегий и стоимости продуктов с российским банком аналогом

4. Принципы корпоративной социальной ответственности и её инструменты. Совместные проекты с государством, оценка эффективности мер КСО

5. Рекомендации по изменению направления развития. Выводы

1. МИССИЯ, СТРАТЕГИЯ, ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ АНАЛИЗИРУЕМОГО БАНКА

История банков Группы Райффайзен восходит к середине XIX века. В это сложное время появились первые кооперативы и кассы взаимопомощи, поддерживающие крестьян во время голода и экономических трудностей.

Основателем Группы Райффайзен стал Фридрих Вильгельм Райффайзен (1818-1888). Будучи мэром нескольких деревень вестервальдского района Германии в середине XIX века, он делал все возможное, чтобы облегчить жизнь крестьян в борьбе за выживание, начав с создания благотворительных кооперативов.

Однако вскоре Ф. В. Райффайзен осознал, что христианские принципы благотворительности недостаточно эффективны, в то время как организованная взаимопомощь позволит достичь поставленной цели. В 1862 году он создал первый банковский кооператив в Анхаузене (Германия), который и стал прообразом банков Райффайзен.

Первый Райффайзенбанк открылся в Австрии в 1886 году, а через десять лет число таких банков в Австрии превысило 600.

В настоящее время банковская Группа Райффайзен является крупнейшей в Австрии, располагающей наиболее разветвленной филиальной сетью в стране и представляющей примерно четверть всего банковского бизнеса Австрии.

* В России Райффайзен существует с 1996 года.

* В Екатеринбурге появился в 2005 году.

Миссия

Мы -- ведущий универсальный банк в России для всех, кто ценит качество. конкурентный банк социальный ответственность

Цели

* Мы стремимся к долгосрочным отношениям с клиентами.

* Мы предоставляем полный спектр высококачественных финансовых услуг по всей России.

* Мы тесно сотрудничаем со всеми банками Группы Райффайзен.

* Мы достигаем устойчивого уровня прибыли на собственный капитал.

* Мы поощряем предприимчивость наших сотрудников и способствуем их развитию.

* Прибыль после налогообложения по итогам 2012 года составила 17 854,1 млн рублей, увеличившись на 28,9% по сравнению с 13 855,4 млн рублей в 2011 году.

* Операционный доход до вычета резервов вырос на 21,7% до 44 801,4 млн рублей в 2012 по сравнению с 36 826,6 млн рублей, полученными по итогам 2011 года.

* Доходность на капитал после налогообложения увеличилась на 2,3 процентных пункта и составила 17,6% по состоянию на 31.12.2012 года.

* Объем кредитов и авансов клиентам (до вычета резерва под обесценение) вырос на 3,1% и составил 389 130,6 млн рублей по состоянию на 31.12.2012 года.

* Качество кредитного портфеля улучшилось по итогам 2012 года: на 31.12.2012 года доля индивидуально обесцененных кредитов в общем кредитном портфеле составила 5,5%, сократившись на 0,4 процентных пункта относительно значения на 31.12.2011 года.

* Средства клиентов по состоянию на 31.12.2012 года практически не изменились по сравнению со значением на 31.12.2011 года (рост на 0,1%). Их доля в совокупных обязательствах на 31.12.2012 года составила 75,5%.

* Коэффициент достаточности капитала (Н1) составил 13,5% по состоянию на 01.01.2013 года, практически не изменившись по сравнению со значением на 01.01.2012 года. Общий коэффициент достаточности капитала по Базель II увеличился в 2012 году на 4,1 процентного пункта до 19,3% (на 31.12.2011 года: 15,2%).

Капитал: высокий уровень достаточности и качества

В 2012 году собственные средства банка выросли на 12,2% до 107 451,2 млн рублей по сравнению с концом 2011 года за счет роста капитала первого уровня (Tier-1 capital), который, в свою очередь, увеличился благодаря росту нераспределенной прибыли и прочих резервов на 23,2%.

Коэффициент достаточности капитала (рассчитывается в соответствии с ЦБ РФ, Н1) на 01.01.2013 года составил 13,5%, практически не изменившись по сравнению со значением на конец 2011 года (сокращение на 0,1 процентных пункта). Сдерживающим рост норматива фактором стало включение в расчет капитала переоценки по производным финансовым инструментам. Общий коэффициент достаточности капитала по Базель II по итогам 2012 года составил 19,3%, увеличившись по сравнению с 15,2% в 2011 году на 4,1 процентного пункта за счет роста капитала первого уровня. По состоянию на 31.12.2012 года доля капитала первого уровня (Tier-1) составляет 97,8% суммарного капитала банка (по Базель II).

Ликвидность банка

В 2012 году сложная экономическая ситуация характеризовалась ослаблением глобальной экономики, европейским долговым кризисом и продолжающимся оттоком капитала из России. Все это привело к ухудшению ситуации с ликвидностью на локальном рынке. Российские банки существенно увеличили объемы операций рефинансирования с Центральным банком РФ и повысили ставки по привлекаемым депозитам. Несмотря на напряженную обстановку на рынке, ЗАО «Райффайзенбанк» улучшило свои показатели ликвидности, увеличив ликвидные активы на 6,4% (по сравнению с концом 2011 года), что сделало банк более устойчивым к негативным изменениям рыночной среды. В то же время банку удалось получить рекордную прибыль и повысить рентабельность: доходность на капитал до налогообложения (ROE before tax) выросла с 20,1% до 22,6%.

В течение 2012 года Райффайзенбанк выполнял все требования ЦБ РФ по нормативам ликвидности, а также улучшил управление ликвидностью, увеличив частоту осуществления стресс-тестов. С апреля 2012 года важное значение в управлении ликвидностью имеет проведение ежедневных стресс-тестов по различным сценариям, покрывающим основные иностранные валюты.

2. КОНКУРЕНТНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ КОМПАНИИ

Доля рынка Группы Райффайзен продолжает расти

Доля рынка Группы Райффайзен непрерывно растет на протяжении десятилетий, согласно статистике, опубликованной Национальным банком Австрии. Общая доля депозитов увеличилась на 0,4 п.п. и составила 29,7%. Объем депозитов вырос на 3,6 млрд евро, составив86,2 млрд евро. Доля рынка сберегательных депозитов увеличилась на 0,3 п.п. до 32,4%, или до 51 млрд евро. По итогам 2011 года доля Группы Райффайзен на рынке прямых кредитов достигла 25,7% по сравнению с 25,5%в предыдущем году. Объем прямых кредитов увеличился с 79,2 млрд евро в 2010 году до 82,2 млрд евро в 2011 году.

Безусловный лидер среди австрийских банков по доле клиентов

Согласно «Данным по финансовым рынкам» компании GfK, Райффайзен упрочил свое лидирующее положение в отношении доли клиентов -- физических лиц. В целом, доля клиентов составляет 40%, доля основных клиентов -- то есть тех клиентов, чьи основные банковские счета находятся в Райффайзен, -- 34%. Среди компаний малого и среднего бизнеса доля клиентов равна 52% и 37% соответственно для основных счетов.

Благодаря росту объема депозитов и выданных кредитов, валюта баланса Группы Райффайзен увеличилась на 5,6% и составила 270 млрд евро, чтопримерно на 60 млрд евро превышает аналогичный показатель Sparkassen Group, находящуюся на втором месте. Собственный капитал увеличился на 1,3% до 22,9 млрд евро.

Операционная прибыль сократилась на 11,2% до 3,363 млрд евро, а прибыль от основной деятельности уменьшилась на 16,4%, составив 1,720 млрд евро. Основными причинами такого снижения стали значительный рост налоговой нагрузки, особенно от налога на банковскую деятельность (в Австрии он называется «стабилизационный налог»), возросшие расходы на персонал и убытки, полученные в связи с ситуацией на рынке Венгрии.

3. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ СТРАТЕГИЙ И СТОИМОСТИ ПРОДУКТОВ С РОССИЙСКИМ БАНКОМ АНАЛОГОМ

Для того, чтобы выяснить основные принципиальные различия отечественных и западных стратегий, приведен сравнительный анализ с российской компанией-аналогом - Сбербанк России.

Миссия Сбербанка (стратегия развития Сбербанка с 2008 по 2014 год): Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников.

Все стратегии компании, будь то маркетинговая, производственная или ценовая, тесно связаны между собой. Поэтому важно рассмотреть ценовую политику и её ключевые показатели - основные цены на банковские продукты.

Сравнение продуктов ЗАО Райффайзен и Сбербанк

Исходя из табличных данных, нельзя сказать, что стоимость всех услуг лидера на рынке значительно ниже анализируемого банка. Таким образом, можно утверждать о существенной конкурентоспособности ЗАО «Райффайзен Банк». Более того, он является одним из инновационных банков, внедряющих новые в своём роде продукты, такие, например, как Private Banking.

4. ПРИНЦИПЫ КОРПОРАТИВНОЙ СОЦИАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И ЕЁ ИНСТРУМЕНТЫ. СОВМЕСТНЫЕ ПРОЕКТЫ С ГОСУДАРСТВОМ, ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ МЕР КСО

Основными принципами корпоративного управления Райффайзенбанка являются:

* защита прав и законных интересов акционеров;

* доверие и эффективное сотрудничество органов управления;

* эффективная система внутреннего контроля и управления рисками;

* прозрачность и информационная открытость

Корпоративная ответственность

ЗАО «Райффайзенбанк», как и Группа Райффайзен в целом, традиционно уделяет большое внимание программам корпоративной ответственности. Корпоративная ответственность банка основана на осознанной гражданской позиции коллектива, на внутренней потребности каждого сотрудника участвовать в устойчивом развитии общества.

Прозрачность ведения бизнеса

Открытость и прозрачность при взаимодействии с партнерами, клиентами, сотрудниками и представителями власти являются для Райффайзенбанка приоритетами. Банк раскрывает все сведения о своей деятельности и строго соблюдает все нормы и требования российского законодательства.

Статус ответственного работодателя

Райффайзенбанк является ответственным работодателем, создает для своих сотрудников достойные условия труда, обеспечивает их необходимым социальным пакетом и конкурентоспособным вознаграждением. В банке разработаны и постоянно обновляются программы обучения и развития персонала. Стремясь повысить социальную защищенность сотрудников, Райффайзенбанк формирует корпоративный пенсионный план. Поддержка незащищенных слоев населения и участие в проектах, направленных на устойчивое развитие общества

Миссия банка в области благотворительности:

* оказание помощи, в первую очередь, группам нуждающихся, которые в силу действующих стереотипов получают наименьшую поддержку;

* вовлечение сотрудников в благотворительную деятельность;

* отсутствие всякой выгоды от рекламных возможностей в рамках благотворительной деятельности.

Миссия банка в области спонсорства культурных проектов:

* поддержка инициатив, способствующих созданию единого культурного пространства между Россией и Европой;

* поддержка инновационных проектов, имеющих высокий уровень организации и большое значение для развития культуры и общества;

* поддержка инициатив, способных наиболее выгодно представлять банк.

Благотворительные программы

Основные направления, в которых развивалась благотворительная деятельность Райффайзенбанка в 2012 году, -- это помощь инвалидам всех возрастов и категорий, а также социальные программы адаптации для детей-сирот.

В 2012 году Райффайзенбанк продолжил сотрудничество с Российским фондом помощи (основан ИД «КоммерсантЪ»). Фонд оказывает помощь детям, которым необходимо дорогостоящее лечение. Особенность данной организации заключается в том, что фонд не имеет собственных средств, а является всего лишь посредником между спонсором и нуждающимся. В партнерстве с Российским фондом помощи при участии сотрудников банка в течение года проводилась внутрикорпоративная благотворительная программа «Поможем вместе!». Уже традиционно Райффайзенбанк поддержал организацию Российский Комитет «Детские деревни -- SOS», снова взяв на себя все расходы по содержанию одного из домов в подмосковной деревне Томилино. «Детские Деревни -- SOS» -- международная благотворительная организация, работающая в 133 странах мира. Более 60 лет организация работает на благо детей, оставшихся без родительской заботы, а также подвергающихся риску социального сиротства. Под опекой данной организации в России находится более 1 300 детей в Санкт-Петербурге, Вологде, Пскове, Мурманской, Орловской и Московской областях.

Совместно с РК «Детские Деревни -- SOS» был запущен дополнительный благотворительный проект при участии клиентов банка. В кассовых узлах отделений Москвы, Санкт-Петербурга, Орла и Череповца были установлены копилки для сбора средств. Все собранные средства были направлены на оплату психолого-педагогической помощи маленьким подопечным РК «Детские Деревни -- SOS».

С фондом «Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей» Райффайзенбанк сотрудничает не первый год -- в 2012 году мы снова оказали поддержку данной организации, понимая, насколько важна помощь детям с различными степенями инвалидности.

В 2012 году Райффайзенбанк выступил со-организатором Чемпионата России по баскетболу на колясках спортсменов с поражением опорно-двигательного аппарата, который прошел в г. Раменское (Московская область) в августе. В рамках помощи людям с ограниченными возможностями в 2012 году Райффайзенбанк вновь поддержал региональную общественную организацию инвалидов «Перспектива». Деятельность РООИ «Перспектива» заключается в защите прав инвалидов, а также оказании им поддержки в трудоустройстве и иных областях.

В 2012 году Райффайзенбанк снова оказал поддержку благотворительному фонду «Даунсайд Ап» в реализации программы по оказанию педагогической и психологической помощи детям с синдромом Дауна в России. Данная российская некоммерческая организация оказывает поддержку семьям, государственным и некоммерческим организациям в обучении, воспитании и интеграции в общество детей с синдромом Дауна, а также позитивно влияет на отношение общества к людям с ограниченными возможностями. Все программы фонда являются бесплатными для семей.

Банк продолжил свою деятельность в части индивидуального рассмотрения вопросов начисления штрафов и пеней для клиентов, находящихся в тяжелой жизненной ситуации.

Многие региональные подразделения Райффайзенбанка в 2012 году приняли самое активное участие в целом ряде проектов, направленных на устойчивое развитие общества и поддержку незащищенных слоев населения.

Инициативы в области культуры

Традиционно в области спонсорства культурных событий миссия Райффайзенбанка заключается в поддержке инициатив, способствующих созданию единого культурного пространства между Россией и Европой, а также в поддержке проектов, имеющих высокий уровень организации и большое значение для развития культуры и общества в целом. Одним из крупнейших проектов в 2012 году стал гала-вечер Венского концертного музыкального объединения по приглашению оркестра «Русская филармония», который состоялся в Московском международном Доме музыки 25 октября 2012 года. Участие в концерте приняли музыканты Венского симфонического оркестра, а также знаменитого Российского филармонического оркестра. Райффайзенбанк подарил гостям мероприятия возможность насладиться бессмертными произведениями Йозефа Гайдна, Людвига ван Бетховена и Вольфганга Амадея Моцарта. В апреле Райффайзенбанк совместно с Австрийским Культурным Форумом при Посольстве Австрии в РФ, а также российскими и австрийскими учеными -- астрофизиками, физиками, ботаниками -- принял участие в проведении научно-художественной российско-австрийской выставки «Пыль», галерея Laboratoria Art & Science. Объект внимания выставки -- обычная и привычная пыль -- был представлен в совершенно новых форматах, с абсолютно неожиданных точек зрения -- космической, электронной, ботанической. В апреле Поволжский филиал Райффайзенбанка выступил спонсором выставки нижегородских художников в Вене. В июне Уральский филиал Райффайзенбанка оказал спонсорскую поддержку III Венскому кинофестивалю музыкальных фильмов в Екатеринбурге. В течение десяти летних вечеров под открытым небом демонстрировались музыкальные кинофильмы -- шедевры мировой классической музыки: концерты, фильмы-оперы и т.д. В сентябре Южный филиал ЗАО «Райффайзенбанк» совместно с Австрийским Культурным Форумом при Посольстве Австрии в РФ выступил спонсором концерта струнного квартета «Belmonte» в рамках первого Австрийского фестиваля в городе Сочи.

Оценкой эффективности мер КСО принято считать взвешенные оценки и рейтинги, включающие три параметра - финансовые, социальные и экологические показатели. Касательно финансового аспекта деятельности, у Райффайзенбанка достаточно сильная управленческая структура, в особенности - департамент рисков, что обеспечивает стабильную деятельность банка. Удовлетворение сотрудников и общества деятельностью банка также не имеет явных пессимистичных прогнозов. В крупных экологических скандалах банк замечен не был, а это значит, что меры КСО в общем и целом применяются эффективно.

5. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ИЗМЕНЕНИЮ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ. ВЫВОДЫ

Несмотря на высокие темпы роста конкуренции и агрессивную политику лидеров российского банковского сектора, спрос на качественные услуги с европейским сервисом в России всё же существует. На примере Райффайзенбанка видно, что компания клиентоориентирована больше, чем Сбербанк, и ведёт также гибкую ценовую политику. Один из её главных принципов - чем чаще клиент пользуется услугами банка, тем дешевле его обслуживание и тем богаче он становится. К сожалению, менеджмент российских организаций ещё далёк от такого глубинного понимания лояльности клиента.

Касательно социальной ответственности западного банка, он старается показать её не только всевозможными благотворительными программами, но и самим банковским продуктом. Таким, как, например, Private Banking. Выражение своей ответственности через качество оказываемых услуг.

Кроме устойчивых и не меняющих свой курс российских банков есть также и новаторы, например, «Тинькофф Кредитные Системы». Это банк с единым лишь офисом в Москве, но отличным интернет-сервисом. Возможно, это и есть будущее банковского сектора. Поэтому Райффайзенбанку есть, к чему стремиться.

Размещено на Allbest.ru