Анализ деятельности банка ОАО "Открытие"
Соответствие организационного устройства коммерческого банка ОАО "Открытие" общепринятой схеме управления акционерного общества. Основные цели и виды деятельности, банковские операции. Деятельность валютного, кредитного отделов. Этапы выдачи кредита.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | реферат |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 28.05.2014 |
| Размер файла | 279,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
1. Организационное устройство банка ОАО "Открытие"
Организационное устройство коммерческого банка ОАО "Открытие" соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.
Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.
Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.
Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.
В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.
Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.
В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).
В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.
Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБ РФ. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.
Представительство является обособленным подразделением коммерческого банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающим правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Представительство не занимается расчетно-кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского счета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывается текущий счет.
2. Общая характеристика банка ОАО "Открытие"
2.1 Основные цели и виды деятельности, операции
Согласно статье 1 ФЗ " О банках и банковской деятельности” банк представляет собой "кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. ”
Основной целью деятельности коммерческого банка (в т. ч. ОАО "Открытие”) является получение прибыли. Прочие цели определяются Уставом ОАО "Открытие". К числу операций, осуществляемых филиалом ОАО "Открытие", выступающим в качестве базы практики относятся:
· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
· кредитование юридических и физических лиц;
· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
· кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме (USD, DM).
На сегодняшний день банк является несомненным лидером среди региональных коммерческих банков России, постоянно входит в число крупнейших банков, как по величине активов, так и по размеру собственного капитала и прибыли. Банк является одним из крупнейших банков России по объемам выдаваемых кредитов и привлеченных вкладов населения, что характеризует универсальную направленность деятельности банка и рассредоточенность рисков по разным направлениям работы. Филиалы банка обслуживают счета федерального и местного бюджетов.
2.2 Расчетное обслуживание предприятий и организаций (деятельность операционного отдел)
Расчетное обслуживание предприятий и организаций в ОАО "Открытие" предполагает:
1) операции по открытию и обслуживанию текущих, расчетных счетов клиентов;
2) контроль за осуществлением клиентами операций по кассе и кассовой дисциплиной.
Комплекс услуг по обслуживанию счета предполагает:
1) прием и зачисление поступающих на счет денежных средств;
2) выполнение распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета;
3) прием на счет и выдача со счета наличных денег в случаях, предусмотренных законодательством РФ;
4) совершение расчетов в формах, установленных законом и банковскими правилами через сети РКЦ или счета своих банков-корреспондентов.
При этом используются следующие формы безналичных расчетов:
1) платежные поручения;
2) платежные поручения-требования;
3) чеки;
4) аккредитивы.
Под моментом получения банком от клиента платежных документов понимается:
1) для документов в бумажном виде, доставляемых уполномоченным лицом клиента на рабочее место операциониста (время принятия операционистом этих документов к исполнению);
2) для документов, передаваемых на исполнение в банк с использованием предоставленной банком клиенту электронной системы "клиент-банк" - время получения банком от клиента этих документов. Время приема фиксируется с точностью до часа.
Расчетное обслуживание предприятий и организаций осуществляется на основании договора, заключаемого между клиентом и банком
Банк имеет право изменять в одностороннем порядке размер тарифных ставок и условий. Новые тарифные ставки применяются со дня их утверждения Правлением банка или со дня решения уполномоченного для этих целей лица.
Тарифы за РКО предприятий и организаций по ОАО "Открытие" от 1 января 1998 года
|
№ п\п |
Наименование |
Тариф |
|
|
А |
За ведение операций по расчетному счету: за перевод средств в банк по новому месту обслуживания в случае досрочного одностороннего расторжения договора со стороны клиента. Взыскание осуществляется путем удержания оплаты за перевод из суммы основного платежа |
% от документооборота за расчетное обслуживание за каждый документ 100 рублей |
|
|
Б |
Выдача наличных денег: выплата индивидуальным заемщикам и по операциям ломбард (сим.54) выплата со счетов предпринимателей (сим.58) выплата на другие цели (сим.53) пенсии, пособия (сим.50) заработная плата, сельхоззакупки, приобретение ГСМ и прочие (сим.40,46,41,42,44) за неправильное вложение денег в инкассаторскую сумку (излишки и недостатки денег) |
3 % от суммы 3 % от суммы 1 % от суммы 1 % от суммы 1 % от суммы 5 % от суммы повторно пересчитанной купюры |
|
|
В |
Прием наличных денег |
1 % от сумм |
Допускаются следующие формы расчета за РКО предприятий и организаций: наличным, безналичным путем, в вексельной форме или в порядке взаимозачета.
Договор на РКО предприятий и организаций в ОАО "Открытие" предусматривает ответственность сторон:
1) в случае нарушения клиентом обязанностей по договору клиент уплачивает банку штраф в размере ставки рефинансирования ЦБР от неправильно начисленной на счет суммы за каждый день просрочки, а также возмещает убытки, понесенные банком вследствие несвоевременного уведомления в полной сумме сверх штрафа;
2) при нарушении обязательств банком к нему применяются аналогичные штрафные санкции.
Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном "Инструкцией по эмиссионно - кассовой работе в учреждениях Банка России от 16.11.95 № 31 и Положением "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ" от 25.03.97 № 56.
Порядок и сроки сдачи наличных денег устанавливаются банком каждому предприятию по согласованию с их руководителями (согласно п.2.4 Положения " О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ" от 05.03.98 № 14-п.
Отношения банка с клиентами при осуществлении кассового обслуживания строятся на договорной основе. Согласно договору предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банком по согласованию с руководителями предприятий. Всю денежную наличность сверх установленного лимита предприятия обязаны сдавать в банк.
2.3 Деятельность валютного отдела
Филиал ОАО "Открытие" осуществляет исключительно обменные операции с валютой (USD, DM), применяется прямая котировка, курс покупки и продажи валюты определяется работником банка в 9.00 каждого дня. Курс может быть определен 2-мя способами:
1) в случае, если аванс обменного пункта формируется за счет ранее купленной у частного лица валюты, курс определяется по схеме: курс ММВБ + ажио;
2) при формировании валютных ресурсов обменного пункта за счет валюты, купленной у головного банка по курсу выше курса ММВБ, курс филиала формируется по схеме: курс головного банка + ажио (5-7 пунктов). Покупка филиалом валюты у головного банка осуществляется по следующей схеме:
1) головной банк объявляет курс;
2) филиал по б/н расчету переводит рублевый эквивалент;
3) филиал получает наличную валюту.
Процедура обмена включает несколько этапов:
1) обменный пункт банка подает заявку на получение аванса для совершения операций в обменном пункте, при этом указывается требуемая сумма валюты (USD, DM), сумма рублевого эквивалента, требуемое количество бланков строгой отчетности. Заявка подписывается кассиром, разрешение на выдачу аванса заверяется управляющим;
2) на валюту выписываются расходные кассовые ордера;
3) в конце дня кассир составляет справку об остатках наличной иностранной валюты, платежных документов в инвалюте и наличных рублей на конец операционного дня, документ подписывается кассиром?
4) оформляется реестр наличной валюты, купленной за наличные рубли (отдельно по USD, DM);
5) оформляется реестр наличной валюты, проданной за наличные рубли, в реестре фиксируется каждая операция;
6) составляется реестр валютных операций по каждой валюте:
7) оформляется приходный кассовый ордер на сумму сданной в конце дня валюты,
8) оформляется мемориальный ордер на сумму произведенных операций;
9) оформляются мемориальные ордера по каждой валюте;
10) оформляются приходные ордера на суммы, возвращенные кассой.
2.4 Деятельность кредитного отдела
Этапы выдачи кредита
Заявка и интервью с клиентом
Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные данные о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение. Банк требует, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк. В состав пакета сопроводительных документов входят: Баланс, счет прибылей и убытков за последние 3 года, Отчет о движении кассовых поступлений, прогноз финансирования, налоговые декларации, бизнес-планы. Заявка поступает к кредитному работнику, который проводит беседу с руководством предприятия. Он должен точно определить уровень руководства и порядок ведения дел, обговорить тонкости выполнения обязательств.
Изучение кредитоспособности и оценка риска
Если после интервью решено продолжить работу с клиентом, то документы передаются в отдел по анализу кредитоспособности. Там проводится углубленное и тщательное обследование финансового положения компании-заемщика, при этом экспертам предоставляются очень широкие полномочия.
Подготовка к заключению договора.
Этот этап называется структурированием ссуды, на котором определяются основные характеристики ссуды:
вид кредита;
сумма;
срок;
способ погашения;
обеспечение;
цена кредита;
прочие условия.
Кредитный мониторинг.
Контроль за ходом погашения ссуды и выплатой процентов по ней служит важным этапом всего процесса кредитования. Он заключается в периодическом анализе кредитного досье заемщика, пересмотре кредитного портфеля банка, оценке состояния ссуд и проведении аудиторских проверок.
банк коммерческий банковская операция
Список использованных источников
1. http://www.openbank.ru/
2. Учебно-информационный портал ОАО Банка "Открытие" https: // people. open.ru/view_doc.html? mode=learning_proc&course_id=5972373157782903238
3. Учебник ОАО Банка "Открытие" "О потребительских кредитованиях"
4. Учебник ОАО Банка "Открытие" по "Страхованию"
5. Учебный курс ОАО Банка "Открытие" по "Кредитование юридических и физических лиц"
6. Учебный курс ОАО Банка "Открытие" по "Рефинансирование"
7. Учебный курс ОАО Банк "Открытие" по "Кредитные карты и их тарифы"
8. Учебный журнал ОАО Банк "Открытие" по "Кредитование индивидуальных предпринимателей"
9. Проходящий обучение в ОАО Банк "Открытие" курс по рассчетно-кассовому обслуживанию
10. Нормативные документы СБ ОАО Банк "Открытие"
Приложения
:
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Характеристика основных услуг ЗАО КБ "Открытие". Определение источников формирования финансовых ресурсов. Изучение работы кредитного и валютного отделов коммерческого банка. Анализ основных документов финансовой отчетности. Расчет показателей ликвидности.
отчет по практике [53,9 K], добавлен 26.11.2010Создание и развитие банка, его основные достижения и организация финансов. Обеспечение банковского обслуживания предприятий и населения. Кредитно-денежная политика Центрального Банка. Финансовые услуги и валютные операции. Деятельность кредитного отдела.
отчет по практике [93,8 K], добавлен 29.10.2012Понятие банка. Функции коммерческого банка. Организационное устройство, принципы деятельности, функции коммерческого банка. Пассивные и активные операции коммерческого банка. Комиссионные банковские операции. Финансовое состояние банка.
контрольная работа [35,1 K], добавлен 30.01.2003Формирование и анализ агрегированного баланса. Состояние собственного капитала и обязательств, комплексный анализ, структура актива коммерческого банка. Кредитная деятельность коммерческого банка, операции с ценными бумагами.
дипломная работа [1,1 M], добавлен 23.03.2011Банковские операции: понятие, классификация. Привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение как основные формы деятельности коммерческого банка. Виды депозитов до востребования. Ссудные операции банка. Значение форфетирования для экспортера.
курсовая работа [388,1 K], добавлен 05.04.2015Коммерческий банк - основное звено банковской системы. Классификация операций коммерческого банка. Сущность, функции и виды кредита. Законы кредита. Механизм кредитования коммерческого банка. Ссудные операции коммерческого банка.
курсовая работа [41,8 K], добавлен 15.05.2002Происхождение и принципы деятельности банков. Банковские операции и услуги коммерческого банка. Организационное устройство коммерческого банка и взаимозависимость с ЦБ РФ на региональном уровне. Анализ существующих систем планирования и управления.
курсовая работа [72,1 K], добавлен 09.07.2009Характеристика Акционерного коммерческого банка. Ключевые направлениями деятельности. Определение генеральной линии развития. Создание дочерних учреждений. Анализ финансовой деятельности Тамбовского филиала Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК".
отчет по практике [99,5 K], добавлен 04.07.2009Характеристика Сберегательного банка и основные направления его деятельности. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния. Кредитная политика банка. Операции банка на рынке ценных бумаг. Кассовые и расчетные операции банка.
отчет по практике [177,0 K], добавлен 16.03.2008Сущность, роль, классификация кредитных рисков коммерческого банка. Место и роль кредитного риска при управлении кредитным портфелем коммерческого банка. Анализ производственно-хозяйственной и финансовой деятельности коммерческого банка "БТА-Казань".
дипломная работа [141,6 K], добавлен 18.03.2011Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка. Характеристика деятельности ОАО Сбербанк России, политика банка и уровень организации кредитного процесса. Основные этапы формирования и управления кредитным портфелем, анализ его качества.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 17.04.2014Разработка предложений по совершенствованию критериев комплексной оценки кредитной деятельности коммерческого банка. Значение кредитного механизма и роль развития кредитных операции для национальной экономики. Формирование кредитного портфеля банка.
дипломная работа [1,8 M], добавлен 30.08.2015Организационно-правовая форма ОАО банк "Открытие". Состав и структура привлеченных средств банка. Банк "Открытие" - универсальный коммерческий банк. Линейка традиционных банковских продуктов. Рекламные материалы, используемые в ОАО банк "Открытие".
отчет по практике [235,4 K], добавлен 01.04.2014Величина уставного капитала акционерного банка. Открытие счетов для юридических лиц различных организационно-правовых форм, форм собственности и видов деятельности. Создание банка с утвержденной структурой уставного капитала. Построение баланса банка.
контрольная работа [78,3 K], добавлен 18.05.2010Сущность, понятие, анализ деятельности коммерческого банка. Основные методики оценки качества активов банка. Анализ кредитных операций банка. Депозитные операции банка. Разработка мероприятий по повышению эффективной деятельности в ОАО "Альфа-Банк".
курсовая работа [195,9 K], добавлен 09.12.2014Задачи, цели и принципы работы банка. Пассивные и активные операции коммерческого банка. Структура капитала Новосибирского муниципального банка. Операции с ценными бумагами, экономические нормативы деятельности, работа по обеспечению ликвидности.
отчет по практике [35,6 K], добавлен 08.09.2010Правовые основы создания, деятельности банка. Формирование собственных средств. Анализ баланса коммерческого банка. Финансирование и кредитование инвестиций. Кассовые, розничные, депозитные, посреднические операции. Открытие и ведение текущих счетов.
отчет по практике [1,7 M], добавлен 21.04.2015Ликвидность коммерческого банка и методы управления ею. Краткая характеристика АО "БТА банка" и его роль в банковской системе Казахстана. История развития банка и основные направления его деятельности. Анализ выполнение банком пруденциальных нормативов.
курсовая работа [654,4 K], добавлен 09.03.2015- Совершенствование управления кредитным портфелем коммерческого банка на примере ОАО "Россельхозбанк"
Понятие и этапы формирования кредитного портфеля, его структура и процесс управления. Классификация кредитные риски и их влияние на формирование портфеля коммерческого банка. Анализ кредитного портфеля банка. Механизм управления кредитным риском.
дипломная работа [1,0 M], добавлен 10.07.2015 Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики коммерческого банка. Организационно-экономическая характеристика деятельности банка ВТБ 24. Анализ качества кредитного портфеля банка и мероприятия по его совершенствованию.
курсовая работа [2,1 M], добавлен 12.12.2014
