Финансовая деятельность АО "Банк ТуранАлем"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство Образования и Науки Республики Казахстан

Международный Университет Информационных Технологий

Отчет по производственной практики

Место прохождения практики: АО «БТА банк»

Выполнила:

Турсинбекова Айгерим

Проверила:

Байбулекова Л., к.э.н

Группа: Фин-114,заочная

Алматы 2014



Содержание

Введение

1. История развития АО “Банк ТуранАлем”

1.1 Политика банка

1.2 Состав клиентов

2. Услуги предоставляемые АО “Банк ТуранАлем”

2.1 Денежные переводы банка системы Western Union

2.2 Новые перспективные услуги банка

2.3 Новые информационные технологии

2.4 Кредитные операции АО “Банка ТуранАлем”

2.5 Депозитные операции

2.6 Организация кассового обслуживания

2.7 Банковские карты

3. Организация службы инкассации

3.1 Структура обязательств банка

3.2 Рейтинг АО “Банка ТуранАлема”

3.3 Выполнение пруденциальных нормативов

Заключение



Введение

Данная работа преследует последовательное изучение банковской деятельности АО “Банка ТуранАлем”.

Основная цель работы состоит в изучении:

1) истории развития данного банковского учреждения,

2) внутренней и внешней политики,

3) услуги, предоставляемые банком. В том числе традиционные и новые перспективные,

4) новейшие информационные технологии и их применение в основной деятельности,

5) раскрыть структуру кредитного портфеля, структуру видов кредита, заключение договора на кредит и обеспечение возвратности кредита.

6) инвестиционной деятельности

В процессе работы проанализировать основные финансовые показатели, активную и пассивную часть баланса, в целом эффективность работы банка. банк инкассация кредитный депозитный

При написании данной работы основной объем информации о деятельности “Банка ТуранАлем” основывается на годовом отчете Головного банка, и Положениях о взаимодействии Головного банка и филиалов, а также финансовые журналы выпускаемые редакцией банка.

Банк ”Туран Алем” является одним из банков Казахстана, специализирующимся как в корпоративном, так и в розничном банкинге, и имеющим филиальную сеть по Казахстану, включающую 22 филиала. Банк имеет также два представительства: в России и на Украине, Китае (г. Шанхай). Банк является ведущим коммерческим банком в Казахстане и представляет полный перечень банковских услуг. Его основными продуктами являются финансирование, привлечение, сервис. Его ключевая деятельность состоит в поведении корпоративных банковских операций, торговом финансировании, обслуживании субъектов малого и среднего бизнеса и физических лиц, торговле с ценными бумагами и валютой, а также предоставление услуг по кредитным и платежным карточкам.



1. История развития АО “Банка Туран Алем”

Банк “ТуранАлем”- одна из самых динамично развивающихся компаний, предоставляющая полный спектр финансовых услуг в Казахстане. Это универсальная банковская группа, состоящая из известной брокерской фирмы “ТуранАлем Секьюритиз ”, трех ведущих компаний страховой индустрии: ОАО “Страховая компания БТА”, “КБС Гарант”, “Династия”; двух пенсионных фондов: Пенсионный фонд “Казахстан”, Пенсионный фонд “Курмет”; компания по управлению активами; лидера индустрии лизинга активов ” БТА Лизинг”; быстро развивающейся ипотечной компании “ БТА Ипотека” и ряда других юридических лиц, оказывающих поддержку индустрии финансовых услуг.

Закрытое акционерное общество “Банк ТуранАлем” было основано 15 января 1997 года в результате слияния АБ “Алем Банк Казахстан” и КАБ “Туран Банк” на основании решения Правления Национального банка Республики Казахстан по согласованию с Правительством Республики Казахстан. Банк был рекапитализирован Правительством и полностью приватизирован на аукционе в марте 1998 года.

Оба банка играли важную роль в становлении и развитии индустриально-аграрного сектора экономики, равно как и банковской системы Казахстана в целом.

АБ “АлемБанк Казахстан” был основан в 1990 году как Казахстанский филиал Внешэкономбанка СССР и на протяжении ряда лет являлся агентом Правительства Республики Казахстан по привлечению иностранных кредитов под гарантии государства. До 1994 года являлся единственным банком в стране, проводящим международные операции. “АлемБанк” был первым банком, подключенным к международным банковским системам SWIFT и REUTERS, и первым участником системы VISA International и MasterCard.

История КАБ “Туран банк” начинается с 1925 года, когда на территории республики было открыто отделение Промстройбанка СССР. Деятельность банка была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального сектора экономики - банк осуществлял финансирование строительства и обслуживание крупнейших предприятий Казахстана, среди которых Туркестано-Сибирская железная дорога, Балхашский медеплавильный комбинат, Шымкентский свинцовый завод, Карагандинский металлургический комбинат, угольный разрез “Богатырь” в Экибастузе, Павлодарский нефтеперерабатывающий завод, Капчагайская ГЭС, Талдыкорганский аккумуляторный завод и многие другие. В дальнейшем эта структура претерпела различные реорганизации. За годы становления ее названияе многократно изменялось - Казахстанская краевая контора банка финансирования строительства и электрохозяйства СССР, Казахстанская республиканская контора Стройбанка СССР, Государственный коммерческий промышленно - строительный банк “Туранбанк”.

С 30 сентября 1998 года “Банк ТуранАлем” функционирует как акционерное общество открытого типа.

В связи с проведением ребрендинга АО "Банк ТуранАлем" прошло процедуру перерегистрации в Комитете регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан, получило соответствующее свидетельство за № 3903-1900-АО и сменило прежнее название на АО "БТА Банк".

Сегодня АО "БТА Банк" составляет ядро финансовой группы, присутствующей во всех сегментах рынка. БТА -- системообразующий банк Казахстана, лидер по созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА в I квартале 2012 года выросли на 3%, достигнув на 1 апреля 2012 года 3 164 млрд. тенге (26,2 млрд. долларов США), капитал - на 2,1% и достиг 463 млрд. тенге (3,8 млрд. долларов США). Консолидированная чистая прибыль БТА по итогам I квартала составила 15,6 млрд. тенге (129 млн. долларов США), что на 25% больше аналогичного показателя по итогам I квартала 2007 года. БТА уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования.

Главной предпосылкой для ребрендинга стало принятие Банком новой стратегии - стать ведущим финансовым институтом в СНГ и трансформироваться из общенационального в международный бренд. Банк предусматривает географическую диверсификацию и расширение спектра банковских продуктов, а также устойчивый и динамичный рост основных показателей.

БТА сегодня:

* Более 1,2 млн. частных и 100 тыс. корпоративных клиентов;

* 22 филиала и 274 отделений по Казахстану;

* Международные Представительства в Украине, России, ОАЭ и Китае;

* Банковская сеть БТА распространяется на Россию, Украину, Беларусь, Кыргызстан, Армению, Грузию, Казахстан и Турцию.

1.1 Политика АО «Банк Туран Алем»

Рациональное руководство и целенаправленная политика позволили банку успешно сохранить динамику развития, профессиональный потенциал, достойное место на финансовом рынке Казахстана и еще более укрепить признание международных компаний и партнеров.

Основными принципами деятельности банка являются взвешенная финансово-кредитная политика, максимальный учет интересов клиентов. Высокое качество услуг, взвешенный подход к выбору направлений размещения ресурсов и обеспечение высокой доходности проводимых операций. Результатом претворения в жизнь этих принципов являются достигнутые высокие показатели деятельности банка.

АО “Банк ТуранАлем”- это лидирующий торгово-финансовый банк Республики Казахстан. Структура зарубежной корреспондентской сети Банка охватывает более 500 крупнейших банков-корреспондентов. В течении 2012 года “Банк ТуранАлем” осуществил торгово- экспортные и импортные операции объемом свыше 15% аналогичных операций в банковском секторе Республики. В показателях объема валют совершено сделок приблизительно на 114 550 млн. тенге или 735 млн. долларов США.

АО ”Банк ТуранАлем ” укрепил свое участие в кредитовании малого и среднего бизнеса. Динамичный рост, который имеет малый и средний бизнес в развитии Казахстана, Банк взял на себя обязательство по поддержке такого развития.

Растущая доля активов Банка в розничном рынке служит доказательством роста кредитования физических лиц, включая ипотечное кредитование. За последние три года выдача кредитов физическим лицам возросла с 2,234 млн. тенге до 11,607 миллионов тенге или 75 млн. долларов США.

“Банк ТуранАлем” обслуживает своих розничных клиентов и предоставляет помощь в финансовом планировании. Цель Банка стать финансовым советником своих клиентов.

АО “Банк ТуранАлем” входит в тройку крупнейших банков Казахстана и обладает развитой региональной инфраструктурой. Пользуясь поддержкой международных институциональных акционеров таких как EBRD, IFC, PEG, FMO.

Расширяя клиентскую базу, банк тесно работает с каждым клиентом, оказывает консультационные услуги, помощь в решении всех возникающих вопросов в области финансов.

Реализация кадровой политики позволила сформировать в Банке сплоченный коллектив и обеспечить рост использования его потенциальных возможностей. Приоритетным направлением в работе с персоналом является обеспечение сочетания интересов каждого члена коллектива и банка в целом.

Концепция управления персоналом включает вопросы по направлениям: создание и поддержание корпоративной культуры и корпоративного духа, система материального стимулирования, социальный пакет, развитие и обучение персонала, подбор персонала, минимизация кадровых рисков, система учета состояния и движения персонала.

Важное место в повышении кадрового потенциала Банка занимает обучение и повышение квалификации специалистов. Специалисты повышают квалификацию как в зарубежных и отечественных учебных центрах, так и в учебном центре Банка. Банк активно сотрудничает с Алматинским Центром Банковского обучения, учебно-консалтинговым центром ТОО “Учет и аудит” и др. Приоритетным направлением повышения квалификации специалистов стала организация занятий с использованием кадрового потенциала Банка. Силами специалистов Головного Банка проводятся семинары по актуальным вопросам банковской деятельности.

С целью отбора для работы в Банке перспективных специалистов было разработано “Положение об отборе и развитии персонала” и работает постоянно действующая конкурсная комиссия. Созданная система отбора персонала позволяет любому специалисту принять участие в системе карьерного планирования, горизонтальной и вертикальной ротации кадров.

1.2 Состав клиентов

Всего существует два вида счетов, это срочные счета и счета до востребования. Так и в АО “Банке ТуранАлем” открываются только эти виды счетов.

Счета до востребования - денежные средства оседающие на расчетных или текущих счетах вкладчиков на неопределенное время. Они могут быть изъяты или переведены на другой счет в любое время без предварительного уведомления банка. Обычно по таким вкладам выплачивается низкий процент или вообще не выплачивается. Эти счета предназначены для осуществления текущих платежей. Для банка эти счеты выгодны тем, что мало затратные.

Срочные счета открываются вкладчиками на определенный срок 3, 6, 9, 12, 18 месяцев. Для вкладчика выгодны из-за высоких процентов. Для текущих платежей не используются, оформляются двусторонним депозитным договором. В случае досрочного изъятия вознаграждения могут не выплачиваться или выплачиваться в минимальном размере. Банку выгоден этот вид счета, так как банк знает заранее установленный день возврата и до этого момента может распоряжаться денежными средствами вкладчика по своему усмотрению.

За 12 лет работы в АО «Банк ТуранАлем» было открыто множество банковских срочных счетов и счетов до востребования.

Для открытия банковского счета необходимо предоставить следующие документы: заявление на открытие счета, договор на обслуживание банковского счета, копию Устава, копию свидетельства о государственной регистрации в органах юстиции, копию удостоверения личности, и другие.



2. Услуги предоставляемые АО “Банк ТуранАлем”

Основной вид деятельности банка - оказание корпоративных и розничных банковских услуг: торговое и краткосрочное финансирование, финансирование через экспортные кредитные агентства, долгосрочное и среднесрочное проектное финансирование, платежные слуги для лидирующих компаний, активное финансирование программы поддержки малого и среднего бизнеса, ведение текущих и депозитных счетов клиентов, потребительское кредитование, выпуск и обслуживание кредитных и платежных карт, переводные и кассовые операции, конвертация иностранной валюты.

Также помимо традиционных широкое развитие получили новые виды банковских услуг: хранение денежных вкладов граждан и сейфовое хранение ценных вещей, выдачу поручительств и ряд других услуг.

2.1 Денежные переводы банка системы Western Union

Денежные переводы Western Union - это быстрый, надежный и удобный способ отправлять и получать деньги по всему миру. Являясь одним из лидеров мирового рынка платежных услуг, компания Western Union предлагает свои услуги более чем в 515 тыс. пунктов обслуживания, расположенных в 200 странах и территориях мира.

В Казахстане одним из ключевых партнеров Western Union является БТА Банк. С началом сотрудничества между компаниями в 2001 году, клиенты БТА получили возможность отправлять и получать денежные переводы в тенге и долларах США, как на территории республики, так и за ее пределами. Сегодня, помимо традиционных отделений Банка, воспользоваться услугами Western Union можно в специализированных пунктах БТА, расположенных в Астане и Алматы (работают круглосуточно), а также в Шымкенте.

Денежные переводы Western Union самый быстрый способ пересылки денег по всему миру.

Преимущество переводов заключается в следующем:

1. переводы осуществляются без открытия лицевого счета;

2. отправление перевода в любую точку мира, при наличии сервисного центра Western Union;

3. высокая скорость перевода / 10-15 минут/;

4. безопасность перевода;

5. быстрота обслуживания клиентов;

2.2 Новые перспективные услуги банка

21 января 2013 г. Fitch Ratings планирует провести пересмотр рейтингов БТА Банка, Казахстан, к концу 1 кв. 2013 г. после недавно завершенной банком реструктуризации. Данный пересмотр будет окончен после предоставления банком необходимых данных и проведения встречи с его руководством. В январе 2012 г. Fitch понизило рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») БТА Банка до уровня «RD» (ограниченный дефолт), когда банк прекратил обслуживание обязательств, привлеченных на финансовых рынках, и начал процесс реструктуризации. В ходе предстоящего пересмотра Fitch среди прочего уделит пристальное внимание следующим моментам:

- Уровень капитализации БТА Банка после реструктуризации, качество основного капитала и вероятные будущие тренды по капитализации с учетом прогнозов по показателям деятельности и росту

- Качество активов и достаточность созданных резервов под обесценение кредитов

- Уровень возможных будущих операционных потерь и чистые денежные оттоки, а также вероятность какого-либо улучшения показателей

- Перспективы развития позиций БТА Банка при новом менеджменте

В свете слабости качества активов и ожидаемых показателей, неопределенности по поводу какой-либо будущей поддержки банка и отсутствия истории работы при новом менеджменте, маловероятно, что долгосрочные РДЭ банка будут выше рейтинговой категории «B».

В результате реструктуризации, обязательства перед приоритетными необеспеченными кредиторами на сумму 2,9 млрд. долл., включая держателей облигаций и дисконтных облигаций, но не включая держателей облигаций по возврату активов, были списаны на 1,3 млрд. долл. Это было равно 44% их требований, включая возмещение, полученное денежными средствами и облигациями по номинальной стоимости. Дисконт превысил 50%, исходя из рыночной оценки стоимости новых облигаций сразу после реструктуризации.

Субординированный долг на сумму 0,8 млрд. долл., из которого почти четверть находилась у казахстанских пенсионных фондов, был почти полностью списан. Кроме того, банк пролонгировал кредитную линию торгового финансирования на сумму 0,4 млрд. долл. Держатели облигаций по возврату активов получили денежную выплату в размере 0,66 млрд. долл. и небольшую часть новых облигаций.

Мажоритарный акционер банка, Фонд национального благосостояния Самрук-Казына, конвертировал депозит на сумму 1,2 млрд. долл. в новый капитал, в результате чего его доля в БТА Банке увеличилась до 97,3% по сравнению с 81,5%. Фонд Самрук-Казына также выдал кредит на сумму 1,6 млрд. долл. с погашением через 12 лет после даты его предоставления. Кроме того, фонд увеличил купонную ставку по своим облигациям, принадлежащим БТА Банку, с 4% до 6%.

2.3 Новые информационные технологии

Информационные системы банка развиваются в сторону интеграции и централизации с целью обеспечения роста спектра предоставляемых услуг, повышения управляемости банком, роста прибыли и понижения рисков информационных технологий.

Для обслуживания текущей деятельности Банка использует программное обеспечение: IB System Object- фирмы CFT Новосибирск, Лука- Про- фирмы Плюс микро Караганда, Аманат- фирмы АМАНАТ Петропавловск, Swift alliance, Lotus Notes, Главная книга.

Интегрированная Банковская Система клиент - серверной архитектуры IB System object реализована на платформе UNIX- Oracle. ИБС позволил полностью автоматизировать расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кассовые операции, кредитное обслуживание клиентов, аккредитивное обслуживание, депозитное обслуживание юридических лиц, розничное кредитование, межбанковские расчеты, валютные платежи, торговые операции с валютой, неторговые операции с валютой, организовать учет и отчетность банка, предоставить услуги передач электронных документов и др. IBS позволило автоматизировать функции РКО. Система эксплуатируется во всех филиалах банка.

Для внутри банковского учета используется пакет Лука - ПроКараганда. Данная система позволила систематизировать и централизовать учет основных средств, товароматериальных ценностей, расчет заработной платы, учет и расчет с дебиторами, функции отдела кадров.

В 2012 году обслуживание депозитов физических лиц реализована в БС и введена в эксплуатацию в головном банке и центральных офисов всех филиалов. Наряду с ИБС для обслуживания вкладов физических лиц банк использует программный продукт Аманат.

В 2010 году Банк перешел на новую систему обслуживания международных переводов Swift Alliance.

В настоящее время в головной офис Банка и все операционные залы находящиеся в городе Алматы объединены в одну локальную сеть. Все операционные залы работают в одном операционном дне в режиме Online. Положено и запущено в эксплуатацию опто-волокное оборудование для организации связи между офисами.

Головной офис, все филиалы и расчетно-кассовые отделы банка объединены в одну почтовую сеть. Сеть насчитывает более 1,5 тыс. активных пользователей. В качестве транспортной системы используется пакет Lotus Notes.

Платежный документооборот переведен на СПЭД., интегрированная с ИБС система передачи электронных документов, когда документ с момента возникновения и до выгрузки в платежную систему Национального банка и обратно, проходит все этапы без участия человека, т.е. платежный документооборот полностью автоматизирован. В качестве резервной системы доставки платежей филиалов используется пакет Lotus Notes.

Система информационной безопасности - предмет особого внимания управлений Безопасности и Информационных технологий. Система безопасности рассматривается в следующих аспектах:

- целостность и сохранность базы данных

- разграничение прав доступа к данным и операциям по их модификации на уровне ИБС

- логическая целостность данных

- физическая защита оборудования и резервных копий базы данных

Для обеспечения безопасности от внешнего вмешательства установлен пакет Farewell.

2.4 Кредитные операции АО “Банка ТуранАлем”

Используя накопленный опыт кредитной работы, банк увеличил базу надежных заемщиков, расширил программы кредитования клиентов как юридических так и физических лиц. На основе базовых принципов кредитной политики проводилось дальнейшее расширение кредитных операций как в национальной так и в иностранной валюте.

Кредитование продолжает оставаться одним из главных направлений деятельности банка, что обусловлено его высокой доходностью. Однако кредитная политика направлена не только на получение наибольшей прибыли от кредитных операций, но и на максимальное снижение кредитных рисков. Благодаря проведению взвешенной и консервативной кредитной политики, профессиональной работе специалистов, совершенствованию механизма принятию решений и процедур риск - мониторинга, эффективность кредитных операций постоянно растет. Этому же способствует хорошее знание заемщиков, значимости финансируемых проектов в развитии приоритетной отрасли экономики Казахстана и их окупаемости, а также надежность и высокая ликвидность предлагаемого обеспечения по кредитам. Рост депозитной базы, привлечение иностранных кредитных линий и инвестиций международных финансовых институтов, участие в государственной программе финансирования импортозамещения и экспортоориентированного производства позволило банку сохранить и нарастить кредитную активность.

Банк принимает во внимание социальную значимость многих проектов, их приоритетное значение для развития регионов, создание новых рабочих мест. Банк имеет большой опыт по кредитованию проектов, которые планируют реализовать областные акиматы. Кредиты, выданные в рамках таких программ, направлены, в основном, на развитее производств по переработке сельскохозяйственной продукции, промышленности, энергетики, а также на поддержку субъектов малого предпринимательства.

Банк проводит целенаправленную работу по улучшению структуры своей клиентской базы и привлечение крупных компаний, успешно функционирующих в условиях рыночной экономики. При финансировании таких проектов, как правило, особое внимание уделяется качественному обеспечению ссуды, аффилированности клиента с другими, финансового устойчивыми компаниями, постоянному мониторингу кредита и залогового обеспечения.

Основными заемщиками являются промышленные предприятия, сельскохозяйственные производители, торговые компании, государственные организации и частные лица.

Наряду с крупными заемщиками, банк обслуживает мелкие и средние предприятия. Работая с ними, банк отслеживает развитие их бизнеса, переход клиентов на более качественный уровень деятельности. Во многих случаях банк выступает поручителем, гарантом проведения сделок между клиентами.

Выдаются потребительские кредиты в рамках программ: для ведения бизнеса, получения образования, покупку объектов недвижимости, ломбардного кредитования, кредитования туризма.

2.5 Депозитные операции

Наряду с привлекательной депозитной политикой росту депозитной базы способствовало вступление всех крупных казахстанских банков в Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Данный факт положительно отразился на отношении вкладчиков к банковской структуре в целом, так как надежность банка - это один из основных критериев при выборе банка.

АО “Банк ТуранАлем” предлагает клиентам обширный выбор вкладов в национальной и иностранной валюте как текущих, так и срочных с различными сроками действия и разнообразными условиями. Это привлекательные для клиентов банка депозиты с фиксированными ставками вознаграждения и другие, депозиты с выплатой вознаграждения в момент помещения денег на счет “люкс”, с ежемесячной выплатой вознаграждения “Платинум”, “Формула успеха”. Разработка каждого нового вклада осуществляется с учетом реальных финансовых возможностей и потребностей различных групп потенциальных клиентов.

Разнообразные условия вкладов, учитывающие интересы вкладчиков и обеспечивающие удобный режим функционирования счета и начисления процента, позволили банку обеспечить прирост стабильного источника ресурсов.

При определении процентной политики по привлекаемым депозитам банк исходит из сложившейся и прогнозируемой доходности по операциям банка, анализа статистических данных об уровне доходов населения, данных социологических и маркетинговых исследований, анализа ставок вознаграждения по депозитам, предлагаемых банками- конкурентами, экономической ситуации Республики Казахстан.

2.6 Организация кассового обслуживания

Правила ведения кассовых операций в банках второго уровня, устанавливают порядок совершения кассовых операций, инкассации и перевозки ценностей, а также условия, необходимые для обеспечения сохранности наличных денег, других ценностей и контроля, для соблюдения кассовой дисциплины в банках второго уровня, организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, их филиалах, структурных подразделениях, действующих на территории Республики Казахстан.

Отношения банков с клиентами осуществляются на договорной основе. Порядок урегулирования претензий по выявленным недостачам, излишкам неплатежным и поддельным денежным знакам определяется договором, условия которого не противоречат действующему законодательству Республики Казахстан.

Для организации кассовой работы, выполнения функций по кассовому обслуживанию клиентов и обработке наличных денег в банках создаются следующие подразделения: приходные, расходные, приходно-расходные кассы, кассы пересчета, вечерние, выездные кассы и другие.

Банки в праве открывать в соответствии с банковским законодательством расчетно-кассовые отделы вне места нахождения банка для совершения кассовых и иных банковских операций, в том числе операций по банковским счетам, по продаже и покупке ценных бумаг, приему коммунальных и других платежей от клиентов.

Для осуществления кассовых операций, которые относятся к банковским операциям, банкам необходимо иметь лицензию Национального Банка Республики Казахстан.

2.7 Банковские карты

БТА Банк является одним из ведущих банков по выпуску и обслуживанию платёжных карточек в Республике Казахстан. В 1994 году банк стал первым в Казахстане Принципиальным членом международной платёжной системы Visa International. С 1998 года Банк также является членом международной платёжной системы MasterCard International. БТА Банк запустил первый в Казахстане процессинговый центр, установил первый в республике банкомат и выпустил казахстанскую платежную карточку AlemCard.

В 2007 году Банк осуществил успешный переход на новую, современную, более надёжную карточную систему, которая предусматривает выпуск карт с микрочипом. Наличие микрочипа максимально защищает банковский счет клиента от попыток несанкционированного доступа с помощью поддельной карточки. Помимо надёжной защиты, с переходом на карты с микропроцессором у банка появилась возможность значительно расширить спектр предоставляемых с помощью карты услуг. Также новая карточная система позволяет проводить все операции по платёжным карточкам в режиме on-line, что значительно сокращает время обработки операции. Такие транзакции, как зачисление заработной платы, перевод средств с карты на карту, оплата услуг различных провайдеров, по карте с микрочипом от начала и до конца проходят в течение 30 секунд.

На сегодняшний день БТА Банк предлагает следующие виды международных и локальных платежных карточек, а также карточных продуктов:

· Электронные: Visa Electron Instant, Visa Electron, Maestro International

· Классические: Visa Classic, MasterCard Standard

· Золотые: Visa Gold, MasterCard Gold

· Платиновые: Visa Platinum, MasterCard Platinum

· Виртуальная карточка

· Зарплатные карты

· Карты для оплаты таможенных платежей и налогов

· SmartAlemCard

Платежные карты, за исключением Visa Virtuon, могут быть кредитными или дебетными:

· Дебетная карточка позволяет осуществлять расходные операции в пределах наличия на ней собственных денежных средств.

· Кредитная карточка предоставляет клиенту пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита.



3. Организация службы инкассации

Для сбора денежной выручки у клиентов банка и перевозок других ценностей, банки создают службы инкассации, на основании выданной Национальным Банком лицензии, либо заключают договор с другими банками, имеющими собственную службу инкассации.

Обслуживание клиентов банка службой инкассации осуществляется на договорной основе.

Служба инкассации создается в форме самостоятельного подразделения банка, либо в составе подразделений кассовых операций или безопасности банка.

В состав службы безопасности входят: руководитель службы инкассации, инкассаторы и водители-инкассаторы.

Запрещается:

1) допускать к работе по инкассации денежной выручки и перевозке ценностей работников, входящих в состав других подразделений банка;

2) использовать работников службы инкассации для выполнения функций и задач, не связанных с инкассацией денежной выручки и перевозкой ценностей.

В банках должны быть разработаны соответствующие внутренние положения о страховании работников службы инкассации банка. На основании данного положения банки обязаны обеспечить страхование каждого работника службы инкассации от ущерба причиненного в связи с повреждением здоровья при исполнении служебных обязанностей.

На каждого работника инкассации заводится личное дело.

Руководителям служб инкассации необходимо периодически, не реже двух раз в месяц, производить проверки выполнения инкассаторами правил сбора денежной выручки и перевозки ценностей, о результатах которых делать соответствующие записи в журнале учета явочных карточек, сумок, печатей и доверенностей на сбор денежной выручки в графе «Примечание».

Руководитель банка организует контроль за работой службы инкассации.

3.1 Структура обязательств банка

Одним из главных результатов деятельности Банка за данный отчётный период является чистая прибыль в размере 24,1 млрд тенге (159 млн долларов США), в сравнении с убытком, полученным за 9 месяцев 2012 года. Получение чистой прибыли стало возможным за счёт положительной чистой процентной маржи, роста непроцентных доходов и сокращения операционных расходов.

Положительная чистая процентная маржа составила 26,8 млрд тенге (177 млн долларов США) при отрицательном результате за соответствующий период прошлого года.

Непроцентные доходы составили 21,9 млрд тенге (144 млн долларов США). Основными составляющими этих доходов являются доходы в виде комиссионных и сборов, доходы по операциям с иностранной валютой и чистый доход от страховой деятельности.

Непроцентные расходы (за вычетом расходов от признания облигаций на восстановление по базовой сумме) сократились на 29,2% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года, в связи с уменьшением расходов на персонал на 8,7% и сокращением прочих операционных расходов на 35,7%.

Активы сложились практически на уровне конца прошлого года и составили 1 608 млрд тенге (10,5 млрд долларов США). В структуре активов 39% занимают кредиты клиентам.

Кредитный портфель составил 633 млрд тенге (4 млрд долларов США), незначительно снизившись (на 2%) по сравнению с данными на 31 декабря 2012 года.

Обязательства составили 1 312 млрд тенге (8,5 млрд долларов США). По сравнению с данными на 31 декабря 2012 года, обязательства снизились на 2%. В структуре обязательств 41% занимают средства клиентов.

Средства клиентов составили 541 млрд тенге (3,5 млрд долларов США), в том числе, 75% - срочные вклады клиентов. По сравнению с данными на 31 декабря 2012 года, средства клиентов выросли на 1%, в основном, за счёт роста срочных вкладов.

Балансовый собственный капитал составил 296 млрд тенге (1,9 млрд долларов США). По сравнению с данными на 31 декабря 2012 года, капитал Банка вырос на 10% благодаря полученному чистому доходу. Коэффициент достаточности капитала k2 превышает установленный норматив более чем в 2 раза (27,7% при нормативе 10%). Коэффициент достаточности капитала первого уровня, рассчитанный в соответствии с рекомендациями Базельского соглашения, составил 25,8%.

Банк дополнительно уведомляет, что, в соответствии с требованиями Национального Банка РК, планируется перенос ранее списанных кредитов с внебалансовых счетов на счета активов. Необходимо отметить, что данный перенос носит чисто технический характер и не окажет какого-либо влияния на кредитный портфель (нетто), текущий финансовый результат и собственный капитал Банка, так как по списанным кредитам ранее уже были сформированы провизии в полном объёме. Вместе с тем, данный перенос приведёт к единовременному росту объёма кредитов (брутто) и сформированных провизий на сумму кредитов, восстанавливаемых на баланс. Ранее списанные кредиты входят в проблемный портфель Банка, по которому производятся активные мероприятия по возврату активов, в том числе претензионно-исковая работа, как на территории Казахстана, так и за его пределами. Банк ожидает, что размер проблемного портфеля будет постепенно уменьшаться по мере возврата активов и списания безнадёжной задолженности, после исчерпания всех имеющихся возможностей по её взысканию.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОСТИЖЕНИЯ ЗА 9 МЕСЯЦЕВ 2013 ГОДА

Успешное завершение реструктуризации обязательств Банка в конце 2012 года позволило сосредоточить усилия на дальнейшем развитии бизнеса. Акцент на работе в розничном сегменте, подкреплённый восстановлением доверия со стороны вкладчиков, обеспечил рост портфеля срочных депозитов населения, который за 3 квартал 2013 года увеличился на 7,6 млрд тенге.

Помимо расширения депозитной базы, Банк акцентирует внимание на обеспечении качественного роста розничного кредитного портфеля. Для этого Банк совершенствует внутренние бизнес-процессы, автоматизирует и оптимизирует внутренние процедуры, чтобы при адекватном контроле рисков упростить и ускорить оформление кредитов и повысить, таким образом, качество обслуживания клиентов.

Одновременно с этим Банк активно работает с проблемной задолженностью в розничном кредитном портфеле. За 9 месяцев 2013 года Банку удалось добиться возврата проблемных кредитов на 3,4 млрд. тенге.

Активизация Банка в сфере обслуживания малых и средних предпринимателей в 2013 году позволила заметно увеличить клиентскую базу и депозитный портфель Банка в данном сегменте бизнеса. В сравнении с началом 2013 года количество клиентов МСБ увеличилось на 3%. Депозитный портфель Банка в сегменте МСБ за 10 месяцев 2013 года вырос на 12%. На протяжении последних лет Банк является лидером в реализации государственных программ поддержки малых и средних предпринимателей.

В октябре текущего года Банк запустил акцию «Горячие ставки», в рамках которой индивидуальные предприниматели и компании могут рефинансировать свои ранее полученные кредиты по ставке от 10% годовых. В целях удовлетворения запросов клиентов в сокращении времени обслуживания, Банк реализовал схему ускоренного рассмотрения и выдачи покрытых гарантий, предложил дополнительную услугу «Мобильный сервис». Эта услуга предоставляется в рамках системы дистанционного обслуживания «БТА - Онлайн» и позволяет клиентам осуществлять операции с помощью различных мобильных устройств (смартфоны, планшеты).

Среди ключевых достижений Банка по итогам 9 месяцев текущего года следует отметить также позитивные изменения в системе корпоративного управления Банка, в том числе, усиление контроля и взаимодействия с дочерними компаниями.

Заметного прогресса удалось добиться и в процессе возврата активов Банка - в рамках разбирательств, инициированных Банком в судебных органах Великобритании против бывших представителей менеджмента Банка и их сообщников. С ноября 2012 года Высокий суд Англии вынес ряд решений, согласно которым в пользу Банка будет взыскана компенсация ущерба на общую сумму порядка 3,9 млрд долларов США. Кроме этого, Банк ведёт интенсивную работу по возврату проблемных активов в казахстанском корпоративном кредитном портфеле в целом.

3.2 Рейтинг АО “Банка ТуранАлема”

Рейтинговое Агентство "Эксперт РА Казахстан" может пересмотреть рейтинг "БТА Банка" в случае выхода государства в лице нацфонда "Самрук-Казына" из его состава акционеров, сообщает пресс-служба агентства. В конце декабря 2012 года агентство присвоило "БТА Банку" и его облигациям рейтинги кредитоспособности на уровне В+ , а также рейтинг надежности облигационного займа банка также на уровне В+.

Ранее, президент Нурсултан Назарбаев поручил фонду "Самрук-Казына" в течение года выйти из капитала АО "БТА Банк", АО "Темирбанк" и АО "Альянсбанк".

В случае выхода и государства в лице АО ФНБ "Самрук-Казына" из состава акционеров АО "БТА Банк", финансовый институт лишится существенной поддержки, которая оказывалась ему после национализации, - считает генеральный директор рейтингового агентства "Эксперт РА Казахстан" Адиль Мамажанов.

По его словам, вероятность нахождения новых собственников с сопоставимым уровнем финансовых ресурсов и влияния в Казахстане оценивается как низкая. В связи с чем, агентство может пересмотреть уровень рейтинговых оценок, присвоенных банку и его облигациям, - сообщает cbonds.ru

По состоянию на 01.01.2013 года, согласно рэнкингу КФН НБ РК, АО "БТА Банк" занял 3 место по размеру активов и 2 место по размеру ссудного портфеля среди 38 банков РК.

На начало 2013 года активы банка составили 1 518 млрд тенге, собственный капитал - 210 млрд тенге, в том числе непокрытый убыток с учетом провизий, сформированных по требованию КФН НБ РК за 2012 год - 349 млрд тенге.

3.3 Выполнение пруденциальных нормативов

Выбирать будем компании, удовлетворяющие следующим условиям:

1 - наличие программ с участием в прибыли (все-таки дополнительный доход хочется получить)

2 - выполнение пруденциальных нормативов

Итак, согласно данным Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Нац.банка РК (коротко - КФН) по состоянию на 1 ноября 2013 года в Казахстане зарегистрировано и имеют лицензию 7 компаний по страхованию жизни:

1. АО "Дочерняя компания по страхованию жизни БТА Банка "БТА Жизнь"

2. АО "Компания по страхованию жизни "Государственная аннуитетная компания"

3. АО "Дочерняя компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни "Халык-Life"

4. АО "Компания по страхованию жизни "Казкоммерц-Life" (ДО АО "Казкоммерцбанк")

5. АО "КСЖ "PPF Insurance" (бывшая «GENERALI LIFE»)

6. АО "Компания по страхованию жизни "НОМАД LIFE" (прежнее наименование АО КСЖ "Астана-Финанс")

7. АО "Страховая компания "Alliance - Страхование Жизни"

Из нашего списка сразу вычеркиваем АО "КСЖ "PPF Insurance", т.к. с апреля 2013г. эта компания не принимает новых клиентов по программам индивидуального накопительного страхования жизни.

Так же вычеркиваем "ГАК" по 2-м причинам:

1 - согласно постановлению Счетного комитета "Об итогах контроля эффективности использования активов государства.." при проверке "Государственной аннуитетной компании" были выявлены многочисленные нарушения, которые не позволяют рассматривать эту компанию в качестве претендента на наш выбор. И хотя в июле был назначен новый Председатель Правления, я бы лично не стала торопиться с выбором ГАКа для себя.

2 - у ГАКа нет программ с участием в прибыли

Т.е. из оставшихся - участие в прибыли компании (т.е. дополнительный негарантированный инвест.доход) предлагают 5 компаний:

· БТА Жизнь

· Казмоммерц - life

· Номад - life

· Халык-Life

· Alliance - страхование жизни

На очереди проверка КСЖ (компаний по страхованию жизни) на факт выполнения пруденциальных нормативов.

Для тех, кто не в курсе:

Пруденциальные нормы - это все те нормативы и обязательные требования, которые устанавливаются законом и Нац.банком в целях обеспечения надежности, ликвидности и платежеспособности, управления рисками, защиты интересов акционеров и вкладчиков.

В целях обеспечения платежеспособности и финансовой устойчивости страховой организации установлены следующие виды пруденциальных нормативов:

1) нормативы платежеспособности;

2) нормативы финансовой устойчивости.

По данным Нац.банка РК, на 1/11/2013г. все компании по страхованию жизни выполняют пруденциальные нормативы маржи платежеспособности.

Таким образом, из 5-ти оставшихся компаний по страхованию жизни нашим условиям соответствуют все компании:

· БТА Жизнь

· Казкоммерц-life

· Номад - life

· Халык-Life

· Alliance - страхование жизни

Для чистоты эксперимента (учитывая, что все компании по страхованию жизни занимались пенсионным аннуитетом, а это, вы сами понимаете, достаточно большие деньги, а с 12 июня 2013г. оформление договоров пенсионного аннуитета пока заморожено) - сравним изменения финансовых показателей за последний квартал, когда компании занимались только страхованием.

Идем на сайт Нац.банка и сравниваем 2 отчета - Основные финансовые показатели страховых (перестраховочных) организаций Республики Казахстан по состоянию на 1/08/2013г. и 1/11/2013г.

В результате получаем два минуса - у "Alliance - страхование жизни" отрицательный нераспределенный доход по состоянию на 1 ноября 2013г., у "Номад - life" доход за квартал снизился на 247,9 млн.тенге. Вычеркиваем.

Остались 3 компании:

· БТА Жизнь

· Казкоммерц-life

· Халык-Life

Таким образом:

· лучше показатели по соотношению премии/выплаты у Казкома, а это один из показателей финансовой устойчивости

· по нераспределенному доходу на единицу активов так же лидирует Казком - т.е. и инвест.доход по программам у них будет выше

· все представленные компании имеют достаточный уровень резервов, что так же говорит о финансовой устойчивости компаний.

И еще один момент.

Часто при оформлении полиса накопительного страхования (а это всегда долгосрочный проект) хочется предусмотреть возможность получения льготного кредита под залог полиса.

Если для вас это важно - то все из рассмотренных компаний кредитуют под залог полиса (БТА Жизнь, Казкоммерц-life и Халык -Life)

И последний плюс в копилку Казкома на сегодняшний день - с 1 декабря в свою продуктовую линейку Казкоммерц-life добавил программу с расширенными дополнительными покрытиями (а-ля Дженерали), и это очень приятно. Для тех, кто решит оформить полис накопительного страхования в этой компании - мы сделаем сравнительный расчет по старой и новой программам и вы уже выберете сами, что вам наиболее подходит.

Итак, подводим итог:

1 - если вам важно, чтобы накопительная программа была с участием в прибыли (а для мне, например, это один из важнейших факторов при выборе программы) - выбирайте из тех компаний, которые выполняют пруденциальные нормативы и имеют положительный нераспределенный доход. На данный момент это БТА Жизнь, Казкоммерц-life и Халык-Life

2 - если вам важна возможность получения льготного кредита под залог полиса (в размере 85% от выкупной суммы полиса) - выбирайте БТА Жизнь, Казкоммерц-life или Халык-Life

3 - если вас интересует дополнительная финансовая защита и инвест.доход - то на данный момент показатели лучше у Казкоммерц-life



Заключение

В настоящее время АО “Банка ТуранАлем” является одним из ведущих коммерческих банков в Южно-Казахстанской области и предоставляет полный перечень банковских услуг. Его основными продуктами являются: финансирование, привлечение, сервис. Ключевая деятельность состоит в проведении корпоративных банковских операций, торговом финансировании, обслуживании субъектов малого и среднего бизнеса и физических лиц, предоставление крестьянам области кредитов на зерновую компанию, операции с валютой, а также предоставлении услуг по кредитным и платежным карточкам.

Преследуя достижения поставленных целей, банк уделяет большое внимание сбалансированности активов и пассивов. В результате перегруппировки активов возрастает величина более доходных активов. Доля работающих активов банка возросла с 92,7% до 97,5%., что существенно влияет на доходность активов банка. При этом банк поддерживает достаточный уровень ликвидности, позволяющий своевременно исполнять свои обязательства перед клиентами.

Рост собственного капитала и привлеченных средств способствовали расширению активных операций банка.

В течение 2003 года наблюдался значительный рост активов с 157,288 млн. тенге до 225,248 млн. тенге.

В целом акцент по размещению активов продолжат смещаться в сторону увеличения доли активных операций с клиентами и, в первую очередь. кредитования, поскольку именно этот вид активных операций дает наиболее высокий стабильный доход. Кредитные вложения на конец 2003 года возросли и составили 113,610 млн. тенге.

Развиваются традиционные услуги банка, появляются новые перспективные например такие как услуга предлагаемая лидерами страхового и пенсионного рынков комплексный продукт “ Созвездие успеха ”- страховой компании “БТА”, пенсионного фонда “ Курмет ” и единственной компании по страхованию жизни “ Династия”. Уникальность программы “ Созвездие успеха” в том, что она учитывает любые финансовые риски, с которыми может столкнутся рядовой казахстанец, и предлагает высококачественный сервис страхования и пенсионного обеспечения.

Актуальность исследования прохождения преддипломной практики заключается в том, что в продолжение 5-ти недель мною было получена необходимая информация по написанию аналитической части дипломного проекта. Мною был проанализирован блок необходимой документации:

- Годовой отчет ЮКФ АО “Банка ТуранАлем” за 2003 год.

- Внутренняя кредитная политика.

- Буклеты и периодические издания “Банка ТуранАлем”

- Устав АО “Банк ТуранАлем”

- Кредитный департамент банка: организация эффективной работы.

В ходе работы я получила указания и рекомендации работников кредитного отдела по написанию преддипломной роботы и практики в целом.

Важнейшей задачей АО ”Банка ТуранАлем” является поддержание устойчивого экономического роста страны, укрепление банковского сектора и интеграция в мировое сообщество.

Деятельность “Банка ТуранАлем” получила высокую оценку Главы государства.

Размещено на Allbest.ru

...