Общая характеристика Альфа-Банка

Размещено на http://www.allbest.ru

Введение

Практика проходила в ОАО «Альфа-Банк» (ККО «Ладога»).

Во время практики были изучены принципы работы фирмы, опыт специалистов, работающих в ней. В ходе прохождения практики мной были изучены, как организационные, так и хозяйственные, финансовые и экономические аспекты деятельности предприятия банка. Практика преимущественно проходила в клиентском зале.

В процессе прохождения практики было уделено внимание: истории развития предприятия, основным направлениям деятельности, организационно-правовым основам деятельности, структуре и методам управления.

В частности, практика началась с общего ознакомления с деятельностью предприятия, персоналом.

Также частью практики стали оценка организации и оплаты труда на предприятии, маркетинговой деятельности, оценка финансовых показателей деятельности предприятия.

банк лицензия баланс

1. Общая характеристика банка

1.1 О банке

Альфа-Банк - один из самых крупных коммерческих банков России. Как сообщают рейтинги Forbes и РБК - это 7-й в Российской Федерации банк по объёму активов (а среди частных банков - 1-й). Его полное название - ОАО «Альфа-Банк».

Альфа-Банк учредили в декабре 1990 года в виде ТОО, лицензию же Центрального банка РФ на право осуществления банковских операций Альфа-Банк получил в самом начале 1991 года - в январе. Уже в июне 1992 года «Альфа-банку» была выдана валютная лицензия, а к декабрю в столице открылось первое отделение.

В настоящее время база клиентов Альфа-Банка составляет порядка 82 тыс. компаний и 9.1 миллиона физических лиц.

Альфа-банк продолжает активно развиваться по следующим направлениям:

корпоративный и инвестиционный бизнес

торговое и структурное финансирование

лизинг и факторинг

розничный бизнес

Особое внимание оказывается развитию банковских продуктов корпоративного бизнеса, а также развитию удаленных каналов самообслуживания и интернет-эквайринга. Среди текущих приоритетов Альфа-Банка можно выделить эффективное управление активами и пассивами, наращивание кредитного портфеля с ориентацией на качество заемщиков, увеличение комиссионных доходов, развитие расчетного бизнеса и дальнейшее улучшение качества обслуживания клиентов.

Сеть точек продаж банка насчитывает:(по состоянию на 1 апреля 2013)

- 187 дополнительных офисов;

- 237 кредитно-кассовых офисов;

- 11 операционных касс;

- 95 операционных офисов;

Банк имеет 7 полноценных филиалов:

1.2 Цели и основная деятельность банка

Основными целями деятельности банка являются:

- содействие росту инвестиционной и коммерческой активности в экономике Российской Федерации

- получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств

-содействие становлению и развитию частного предпринимательства

Для достижения указанных целей банк осуществляет следующие основные виды деятельности:

- привлекает денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, мобилизовывает кредитные ресурсы на внутреннем и международном финансовых рынках;

- организовывает и осуществляет расчеты своих клиентов, связанные с их производственной, торговой и иной деятельностью, в том числе, расчеты с нерезидентами;

- осуществляет кредитование операций, связанных с производственной, торговой и другими видами деятельности клиентов банка;

- предоставляет все виды банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной банком России;

- оказывает консультационные услуги в области банковской и финансовой деятельности;

- осуществляет иные виды деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1.3 Краткая характеристика банка по характеру выполняемых функций, виды предоставляемых услуг

1. Банк пользуется всеми правами юридического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе имеет право:

а) осуществлять в своей деятельности деловые контакты с российскими и иностранными физическими и юридическими лицами, а также с их представителями, иностранными государствами и международными организациями;

б) совершать от своего имени, как в Российской Федерации, так и за ее пределами, сделки и иные операции с российскими и иностранными физическими и юридическими лицами, иностранными государствами и международными организациями;

в) приобретать имущественные и неимущественные права, быть собственником, арендовать, владеть, пользоваться и распоряжаться всеми видами движимого и недвижимого имущества, необходимого для деятельности Банка в Российской Федерации и за ее пределами;

г) получать и распоряжаться различными грантами, дарами и другими безвозмездно передаваемыми средствами в любой валюте и в натуральной форме для развития Банка;

д) устанавливать процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям в порядке, предусмотренном соглашениями с клиентами;

е) открывать счета в рублях и иностранной валюте в российских и иностранных банках в соответствии с установленным порядком;

ж) выдавать или принимать банковские гарантии, заключать договоры поручительства, залога и иные обеспечительные сделки, выраженные как в рублях, так и в иностранной валюте;

з) создавать или выступать в качестве участника хозяйственных товариществ, обществ, иных коммерческих и некоммерческих юридических лиц;

и) открывать филиалы и представительства, создавать дочерние организации в Российской Федерации и за ее пределами в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и законодательством соответствующих иностранных государств;

к) осуществлять благотворительную деятельность;

л) требовать в установленном порядке от кредитуемых юридических лиц отчеты, балансы и документы, подтверждающие их платежеспособность;

м) требовать в установленном порядке от заемщиков обеспечения выдаваемых кредитов залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договорами;

н) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при нарушении заемщиком обязательств по договору, а также при выявлении случаев искажения бухгалтерской отчетности или уклонения от ведения бухгалтерского учета в установленном порядке, Банк вправе прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество;

о) требовать проведения независимой экспертизы инвестиционных и иных проектов, которые предполагается финансировать с участием собственных и заемных средств;

п) подавать на территории Российской Федерации и за рубежом в арбитражные суды и суды общей юрисдикции в соответствии с их компетенцией и в установленном законодательством порядке заявления и иски, в том числе о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц, взыскании с заемщиков задолженности по кредитным договорам;

р) на основании договоров привлекать и размещать средства других банков в форме вкладов (депозитов), кредитов;

с) осуществлять расчеты через создаваемые кредитными организациями в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, а также осуществлять другие межбанковские операции, предусмотренные лицензией и законодательством Российской Федерации;

т) самостоятельно устанавливать формы, системы и порядок оплаты труда работников Банка, определять размеры заработной платы работников Банка в пределах норматива отчислений в фонд оплаты труда, утвержденного органами управления Банка.

2. Банк вправе заниматься любыми иными видами банковской деятельности, не запрещенными законодательством Российской Федерации.

3. В соответствии с законодательством Российской Федерации Банк обеспечивает охрану помещений и хранилищ, сохранность денег, ценностей и оборудования.

4. Банк:

а) соблюдает законодательство Российской Федерации;

б) обеспечивает сохранность переданных в его владение и пользование и собственных денежных средств и других ценностей;

в) гарантирует в порядке и в случаях, установленных Федеральным законом, тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов, в том числе, банков-корреспондентов;

г) осуществляет расчеты в формах, установленных Банком России, а также в формах, принятых в международной банковской практике;

Д) ведет и представляет в установленном порядке статистическую, финансовую и бухгалтерскую отчетность.

1.4 Генеральная лицензия на осуществление банковских операций

29 января Центральный Банк РФ зарегистрировал изменения юридического статуса Альфа- Банка. Из общества с ограниченной ответственностью банк был преобразован в Открытое Акционерное Общество. Соответствующие изменения были внесены во все учредительные документы Банка.

Генеральная лицензия Банка №1326 от 29.01.1998 (см. приложение)

2. Структура баланса банка, взаимосвязь разделов, основные показатели

2.1 Уставный капитал

1. Уставный капитал Банка сформирован в сумме 59 587 623 000(Пятьдесят девять миллиардов пятьсот восемьдесят семь миллионов шестьсот двадцать три тысячи ) рублей, и разделен на 59 587 623(Пятьдесят девять миллионов пятьсот восемьдесят семь тысяч шестьсот двадцать три) обыкновенных именных акций, номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей каждая.

Уставный капитал Банка состоит из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

2. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала Банка привлеченные денежные средства, средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

3. Размер уставного капитала Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций.

4. Решение об увеличении уставного капитала Банка принимается Общим собранием акционеров Банка.

Сумма, на которую увеличивается уставный капитал Банка за счет имущества Банка, не должна превышать разницу между стоимостью чистых активов Банка и суммой уставного капитала и резервного фонда Банка.

5. Увеличение уставного капитала Банка допускается после его полной оплаты.

6. Банк не вправе уменьшать свой уставный капитал, если в результате такого уменьшения его размер станет меньше минимального размера, установленного действующим законодательством на дату представления документов для государственной регистрации соответствующих изменений в настоящем Уставе, а в случаях, если в соответствии с законодательством Российской Федерации Банк обязан уменьшить свой уставный капитал, - на дату государственной регистрации Банка.

7. Решение об уменьшении уставного капитала Банка принимается Общим собранием акционеров - владельцев голосующих акций, участвующих в Общем собрании акционеров.

8. Банк обязан в течение трех рабочих дней после принятия решения об уменьшении своего уставного капитала сообщить о таком решении в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, и дважды с периодичностью один раз в месяц поместить в СМИ, в которых опубликовываются данные о государственной регистрации юридических лиц, уведомление об уменьшении своего уставного капитала.

Общее собрание акционеров Банка обязано принять решение об уменьшении уставного капитала путем погашения акций:

- приобретенных Банком по решению Совета директоров и не реализованных в течение года с момента их приобретения;

- выкупленных Банком и не реализованных в течение года с момента их выкупа.

9. В случае если величина собственных средств (капитала) Банка по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера его уставного капитала, Банк обязан привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

2.2 Кредитные ресурсы Банка

Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

- собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);

- средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке, включая средства, привлеченные в форме депозитов;

- вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

- кредитов, полученных в других банках;

- иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.

2.3. Учет и отчетность Банка

1. Бухгалтерский учет в Банке осуществляется в соответствии с правилами, установленными Банком России.

Банк ведет статистическую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

2. Банк предоставляет соответствующим органам государственной власти информацию, необходимую для налогообложения и ведения общегосударственной системы сбора и обработки экономической информации.

3. Банк публикует информацию, относящуюся к эмитируемым им ценным бумагам, в объеме, в сроки и в порядке, определенные законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

4. Итоги деятельности Банка отражаются в ежемесячных‚ квартальных и годовых бухгалтерских балансах‚ в отчете о прибылях и убытках, а также в годовом отчете, представляемых в Банк России в установленные им сроки.

5. Годовой бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках Банка после проведения ревизии и проверки аудиторской организацией утверждаются Общим собранием акционеров и подлежат публикации в печати.

6. Финансовый год Банка начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.

7. Банк в целях реализации государственной социальной‚ экономической и налоговой политики обеспечивает сохранность‚ приведение в надлежащий порядок‚ длительное хранение и использование (выдачу справок по запросам юридических и физических лиц) документов по личному составу. В установленном порядке документы по личному составу Банка передаются на государственное хранение.

Состав документов и сроки их хранения определяются в соответствии с согласованным в установленном порядке перечнем. Уничтожение документов допускается только после проведения проверки истечения нормативных сроков их хранения и на основании надлежащим образом составленных и согласованных актов списания.

Клиенты и услуги.

Каждый клиент для Альфа-Банка имеет большое значение. По сути сам банк и существует только благодаря им. И поэтому он заботится о своих клиентах и предлагает все более выгодные условия и продукты. Например для быстрого и удобного обслуживания клиентов в банках установлена электронная очередь, которая предоставляет возможность сидеть и спокойно ожидать пока вас обслужат, вместо того что бы стоять километровые очереди.

Мнение клиентов очень важно для банка, каждый день в отделениях производят опрос клиентов о качестве обслуживания и на основании результатов опроса выявляют недостатки и стараются их устранить, каждый клиент вправе написать свой отзыв анонимно на бланке, который тоже находится в каждом отделении.

Что касается услуг предоставляемых банком, то банк постоянно предлагает различные программы страхований, условия кредитов (кредит наличными, потребительский кредит, дебетовые карты, готовые решения для вашего бизнеса и многое другое ) .

Так же если ты являешься клиентом Альфа-Банка, то имеешь возможность подключить услугу смс уведомления- Альфа-чек, мгновенные смс оповещения обо всех операциях по вашей банковской карте и возможность совершать различные платежи через смс команды банк будет постоянно информировать о снятии либо внесении денежных средств на карту. При получении карты можно подключить бесплатную услугу Альфа-клик, это интернет банк, который позволяет производить различные операции не выходя из дома, без ожидания в очередях, например можно сделать перевод денежных средств с одной карты на другую, либо оплатить интернет, сотовую связь и др., а так же можно просто смотреть остаток денежных средств на вашей карте.

В каждом отделении находится телефон по которому можно позвонить и узнать различные вопросы связанные с обслуживанием.

Еще одна удобная услуга - Альфа-Мобайл - позволяет осуществлять различные платежи и переводы при помощи мобильного телефона. Все эти услуги очень облегчают и работу самого банка и прежде всего держателям карт т.е клиентам.

Кредит - это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам.

Кредиты могут предоставляться на различные цели чаще всего люди заказывают кредитные карты ,так как это удобно и для открытия карты не требуется большого количества времени. Существуют различные условия предоставления кредитных карт, каждый клиент сам выбирает то ,что больше ему подходит. Например одно из преимуществ кредитных карт в том, что определенное количество времени после снятия наличных, можно отдать ту же самую сумму не переплачивая, то есть в определенный промежуток времени Банк предоставляет возможность внести наличные без процентов, но помимо этого он так же предъявляет определенные требования при оформлении кредита например:

Требования к заемщику

Требования к заемщику корпоративному или зарплатному клиенту

Если все требования соблюдены, то можно заполнить онлайн заявку или прийти в отделение банка вместе со следующими документами:

паспорт гражданина РФ;

Один из следующих документов на ваш выбор:

заграничный паспорт;

водительское удостоверение;

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);

страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;

полис (карта) обязательного медицинского страхования.

справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи.

Для клиентов, получающих заработную плату на счёт в Альфа-Банке предоставление справки по форме 2-НДФЛне требуется.

Так же помимо выдачи кредитов Альфа-Банк занимается зарплатными проектами. Люди получают зарплатные карты для более удобного получения своих денежных средств.

Преимущества оформления Зарплатного проекта для Предприятия:

сокращение объема кассовых операций бухгалтерии;

избавление от очередей за зарплатой;

сделает ненужной процедуру депонирования невостребованных вашими сотрудниками денег;

снижение рисков хранения и транспортировки наличных, предназначенных к выплате сотрудникам

Размещено на Allbest.ru