Основы банковского дела

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Тест

1.Что является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном Банковским кодексом Республики Беларусь, и имеющей исключительное право на основании лицензии, выданной Национальным банком Республики Беларусь, осуществлять в совокупность следующих банковских операций: привлекать денежные средства физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещать привлеченные денежные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета физических и (или) юридических лиц?

1) банк;

2) фонд;

3) страховая организация;

4) потребительский кооператив;

5) небанковская кредитно-финансовая организация (ст. 70, ст. 8 БК Республики Беларусь).

2.Каковы основные цели деятельности Национального банка Республики Беларусь?

1) эмиссия денег; обеспечение возврата денежных средств вкладчикам;

2) получение прибыли и (или) распределение ее между участниками;

3) защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля; развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь; обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы; банк экономика кредитный финансовый

4) эмиссия денег; регулирование денежно-кредитных отношений; регулирование валютных отношений;

5) создание золотовалютных резервов Республики Беларусь (ст. 25 БК Республики Беларусь).

3. К какому виду банковских операций относятся операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями?

1) к активным банковским операциям;

2) к пассивным банковским операциям;

3) к посредническим банковским операциям;

4) к промежуточным банковским операциям;

5) к активно-посредническим банковским операциям (ч. 2 ст. 15 БК Республики Беларусь).

4. В каких организационно-правовых формах могут создаваться небанковские кредитно-финансовые организации?

1) в форме финансовых фондов;

2) в форме акционерных обществ;

3) в форме хозяйственных обществ;

4) в форме полных товариществ и коммандитных товариществ;

5) в форме производственных кооперативов (ст. 105 БК Республики Беларусь).

5. Какие документы выдает учредителям (участникам) банка Национальный банк Республики Беларусь в течение пяти рабочих дней на основании решения о его государственной регистрации?

1) свидетельство о государственной регистрации банка; разрешение на право изготовления печатей; выписку из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

2) свидетельство о государственной регистрации банка; документ, подтверждающий уплату регистрационного сбора; разрешение на право изготовления печатей; выписку из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

3) свидетельство о государственной регистрации банка; разрешение на право изготовления печатей; документы, подтверждающие постановку на учет в налоговых органах, органах государственной статистики, органах Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, а также в организациях, осуществляющих обязательное страхование;

4) свидетельство о государственной регистрации банка; документ, подтверждающий формирование уставного фонда; разрешение на право изготовления печатей; выписку из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

5) свидетельство о государственной регистрации банка (ст. 81 БК Республики Беларусь).

6. Какие уровни включает в себя банковская система Республики Беларусь?

1) один уровень: небанковские кредитно-финансовые организации;

2) два уровня: Национальный банк Республики Беларусь, банки;

3) два уровня: банки, небанковские кредитно-финансовые организации;

4) три уровня: Национальный банк Республики Беларусь, банки, небанковские кредитно-финансовые организации;

5) четыре уровня: Межгосударственный банк Содружества Независимых Государств, Национальный банк Республики Беларусь, банки, небанковские кредитно-финансовые организации (ст. 5 БК Республики Беларусь).

7. Небанковская кредитно-финансовая организация отличается от банка, в частности, тем, что она:

1) не имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать денежные средства физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещать привлеченные денежные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

2) имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать денежные средства физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещать привлеченные денежные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3) не имеет право осуществлять следующие банковские операции: привлекать денежные средства физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); обменивать валюту; выпускать в обращение банковские пластиковые карточки;

4) не имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: принимать от клиентов наличные денежные средства; перевозить драгоценные металлы и драгоценные камни и иные ценности между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями;

5) имеет право оказывать банковские операции по факторингу (ч. 1ст. 9 БК Республики Беларусь).

8. Какие сведения должно содержать наименование небанковской кредитно-финансовой организации?

1) указание только на организационно-правовую форму;

2) указание только на характер деятельности организации посредством использования слов «небанковская кредитно-финансовая организация»;

3) указание на характер деятельности организации посредством использования слов «небанковская кредитно-финансовая организация», а также организационно-правовую форму;

4) указание на имена (наименования) всех учредителей (участников), а также характер деятельности организации посредством использования слов «небанковская кредитно-финансовая организация»;

5) указание на имена (наименование) одного или нескольких учредителей (участников) с добавлением слов «и небанковская кредитно-финансовая организация» (ч. 1ст. 106 БК Республики Беларусь).

9. Что не относится к источникам банковского права?

1) Конституция Республики Беларусь;

2) Банковский кодекс Республики Беларусь;

3) Гражданский кодекс Республики Беларусь;

4) нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь;

5) судебные прецеденты [4, с. 8].

10. К какому виду банковских операций относятся операции, направленные на привлечение денежных средств банками?

1) к активным банковским операциям;

2) к пассивным банковским операциям;

3) к посредническим банковским операциям;

4) к потребительским банковским операциям;

5) к активно-посредническим банковским операциям.

2. Задачи

1. В Уставе общества с ограниченной ответственностью закреплено, что имущество общества составляют следующие объекты: переданные в его собственность учредителями; построенные или приобретенные на праве собственности по гражданско-правовым сделкам; прибыль и иные доходы от предпринимательской деятельности, а также денежные средства, полученные им по кредитным договорам, договорам коммерческого займа.

Используя закрепленное в Уставе положение, общество обратилось в банк с просьбой выдать ему кредит, предоставив соответствующие обоснования для получения кредита.

Согласовывая условия договора и, в частности, принципы кредитования, общество отказалось включать в кредитный договор пункт об ответственности за нецелевое использование сумм кредита, мотивируя это тем, что поскольку суммы кредита передаются ему в собственность, то, исходя из юридического толкования правомочий собственника, оно вправе самостоятельно и по своему усмотрению использовать кредит, объектом которого являются деньги.

Банк не согласился с такой позицией и мотивацией общества, и отказал обществу в кредите.

Считая решение банка незаконным, общество обратилось с жалобой в хозяйственный суд и потребовало обязать банк заключить с ним договор на условиях общества.

Относятся ли кредитные правоотношения к вещным правам субъектов предпринимателей?

Как должен быть разрешен спор?

Кредиты предоставляются на платной основе на принципах материальной обеспеченности, целевой направленности, срочности и возвратности.

В соответствии со ст. 144 Банковского кодекса Республики Беларусь, кредитный договор может быть заключен с условием о целевом использовании кредита. При заключении такого договора кредитополучатель обязан обеспечить возможность осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита. В этом заключается особенность кредитных правоотношений, которые не относятся к вещным правам субъектов предпринимательской деятельности.

Таким образом, решение банка является законным.

2. Индивидуальный предприниматель Карпович обратился в банк с просьбой об открытии ему текущего счета в белорусских рублях. Им было составлено заявление на открытие счета по установленной форме и представлены копия документа о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, а также карточка с образцом его подписи.

Руководитель филиала банка не разрешил открытие счета из-за отсутствия в числе переданных клиентом документов дубликата извещения о присвоении ему учетного номера плательщика.

Обоснован ли отказ банка на заключение договора текущего счета? Какие документы необходимо предоставить на открытие счета индивидуальному предпринимателю?

В соответствии с п.п. 2.3 Декрета Президента Республики Беларусь № 1 от 16 января 2009 года «О государственной регистрации и ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования» индивидуальные предприниматели для открытия текущих (расчетных) счетов представляют в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию следующие документы: заявление на открытие текущего (расчетного) счета; копию (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации; карточку с образцами подписи индивидуального предпринимателя.

Другие документы для открытия текущих (расчетных) счетов юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию не представляются.

Таким образом, отказ банка на заключение договора текущего счета является необоснованным.

3. Трикотажная фабрика, имеющая филиал (трикотажное ателье) вне места расположения основных цехов, обратилась в банк с ходатайством об открытии отдельного текущего счета для трикотажного ателье для осуществления им платежей и расчетов за товары, а также сдачи торговой выручки.

При каком условии банк сможет открыть текущий счет для филиала?

Укажите порядок и правила открытия текущих счетов для юридических лиц.

В соответствии со ст. 198 Банковского кодекса Республики Беларусь владельцами счета по договору текущего (расчетного) банковского счета могут быть физические и юридические лица.

В силу п. 3 ст. 51 Гражданского кодекса Республики Беларусь филиалы не являются юридическими лицами.

Следовательно, банк не может открыть текущий счет для филиала (трикотажного ателье).

Банк и небанковская кредитно-финансовая организация обязаны заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных ими для открытия таких счетов.

Юридические лица для открытия текущих (расчетных) счетов представляют в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию следующие документы: заявление на открытие текущего (расчетного) счета; копию (без нотариального засвидетельствования) устава (учредительного договора - для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации; карточку с образцами подписей должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати.

Свидетельствование подлинности подписей лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттисков печати юридических лиц, индивидуальных предпринимателей на карточках с их образцами для открытия счетов в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях осуществляется уполномоченными сотрудниками банков, небанковских кредитно-финансовых организаций.

Другие документы для открытия текущих (расчетных) счетов юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию не представляются;

После заключения договора текущего (расчетного) банковского счета банк или небанковская кредитно-финансовая организация не позднее следующего рабочего дня открывают владельцу счета текущий (расчетный) банковский счет с присвоением ему номера, позволяющего установить принадлежность такого счета.

Банк, небанковская кредитно-финансовая организация вправе отказать юридическому лицу в открытии текущего (расчетного) банковского счета в случае непредставления ими документов, необходимых для идентификации этих лиц в соответствии с законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

4. Государственное унитарное предприятие обратилось в банк с просьбой о выдаче ему кредита на выплату заработной платы, а также с ходатайством о предоставлении рассрочки погашения просроченной задолженности банку по ранее полученному кредиту на закупку оборудования в рамках реализации государственной программы. Банк дополнительно к представленным документам потребовал от клиента план мероприятий по улучшению его финансового состояния и погашению просроченной задолженности, утвержденный министерством кредитополучателя.

Обоснованы ли действия банка в данной ситуации? Какими нормами права следует руководствоваться при рассмотрении данных вопросов?

При каких условиях может быть удовлетворена заявка клиента?

Сможет ли предприятие при наличии объективных причин, препятствующих своевременному погашению кредита на выплату заработной платы, продлить срок кредитного договора?

В соответствии с п. 9 Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226, запрещается выдача банком кредита заявителю, кредитополучателю, имеющему просроченную задолженность по ранее выданным ему кредитам. Исключение составляют случаи кредитования заявителя, имеющего просроченную задолженность при разработке мероприятий по улучшению деятельности заявителя, кредитополучателя и погашению просроченных кредитов, утвержденных заказчиком при финансировании государственных, региональных и отраслевых программ в соответствии с Положением о порядке формирования, финансирования и контроля за выполнением государственных, региональных и отраслевых программ, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 31 марта 2009 г. N 404 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2009 г., N 93, 5/29550).

Таким образом, при условии утвержденной государственной программы возможно предоставление кредита при наличии просроченной задолженности.

Если органом управления кредитополучателя утверждены мероприятия по улучшению его финансового состояния и по погашению просроченной задолженности по кредиту, уполномоченный орган банка вправе принять решение о предоставлении рассрочки погашения просроченной задолженности с отражением на счетах просроченной задолженности.

Перед заключением кредитного договора банк обязан определить правоспособность и оценить кредитоспособность заявителя.

Исходя из этого, действия банка являются обоснованными, так как он вправе требовать подтверждение проведения мероприятий по улучшению финансового состояния кредитополучателя и погашению им просроченной задолженности.

При наличии объективных причин, препятствующих своевременному погашению кредита на выплату заработной платы, предприятие может обратиться в банк с просьбой продлить срок кредитного договора.

Список использованных источников

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 октября 2000 г., одобр. Советом Респ. 12 октября 2000 г.// «Эталон» / База «Законодательство», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014.

2. Гражданский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 28 октября 1998 г., одобр. Советом Респ. 19 ноября 1998 г.// «Эталон» / База «Законодательство», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014.

3. О государственной регистрации и ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования: Положение, утвержденное Декретом Президента Республики Беларусь, 16 января 2009 г., № 1 // Консультант Плюс. Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр. - Минск, 2014.

4. Полякова, Л.Г. Банковское право: пособие / Л.Г. Полякова. - Могилев: МГУ им. А.А.Кулешова, 2005. - 68 с.

Размещено на Allbest.ru