Лицензирование деятельности коммерческого банка

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда, в первом случае, о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или, во втором, о ее ликвидации кредитная организация имеет право осуществлять отдельные юридически значимые действия, совершение которых целесообразно и логически вытекает из существа сложившегося положения. В соответствии с п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация вправе:

· взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат ранее осуществленных авансовых платежей, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;

· осуществлять возврат своего имущества, находящегося у третьих лиц;

· получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг;

· осуществлять по согласованию с Банком России возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет или корреспондентский субсчет;

· осуществлять иные действия по выполнению функций временной администрации, предусмотренные Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ;

· определять размер денежных обязательств перед клиринговой организацией, участниками клиринга и (или) размер требований к клиринговой организации, участникам клиринга, возникающих из финансовых договоров, заключенных на условиях генерального соглашения (единого договора), которое соответствует примерным условиям договоров, предусмотренных статьей 51.5 Федерального закона от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О рынке ценных бумаг» (с изм. и доп., вступающими в силу с 30.09.2013) // «Собрание законодательства РФ», № 17, 22.04.1996, ст. 1918, и (или) заключенных на условиях правил организованных торгов, и (или) заключенных на условиях правил клиринга, прекращать обязательства путем зачета, неттинга в соответствии с федеральным законом о клиринговой деятельности и законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Заключение

Проведенное исследование позволяет сформулировать следующие выводы.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Банковская лицензия - это разрешение в форме индивидуально определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации в подтверждение их соответствия требованиям, предъявляемым для осуществления указанных в нем банковских операций, и обязывающее к проведению этих операций. Признаками банковской лицензии являются: официальность, обязательность, бессрочность, индивидуальная определенность (персонифицированный характер лицензии), непередаваемость, единообразность.

Банку могут быть выданы лицензии следующих видов: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; генеральная лицензия; лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц). Предусмотрено бессрочное действие лицензии на осуществление банковских операций.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России не реже одного раза в год. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Установлен предельный срок принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом - шесть месяцев с даты представления всех необходимых документов.

Перечень оснований для отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций, порядок отзыва лицензии, а также обусловленные фактом отзыва лицензии права и обязанности надзорного органа и кредитной организации закреплены в ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Как показал анализ, проведенный в курсовой работе, отзыв лицензии, прежде всего, связан с выведением с рынка банковских услуг кредитных организаций, не выполняющих правила, закрепленные в положениях банковского и смежного законодательства, нормативных актах Банка России, а также кредитных организаций, нарушающих требования, связанные с обеспечением их финансовой устойчивости.

Список использованной литературы

1. «Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 25.11.2013) // «Собрание законодательства РФ», 07.01.2002, № 1 (ч. 1), ст. 1.

2. «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 02.11.2013) // «Собрание законодательства РФ», 07.08.2000, № 32, ст. 3340

3. «Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 25.11.2013) // «Собрание законодательства РФ», 17.06.1996, № 25, ст. 2954

4. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013) // «Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, № 32, ст. 3301.

5. Федеральный закон от 27.07.2010 № 224-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 02.08.2010, № 31, ст. 4193

6. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О валютном регулировании и валютном контроле» // «Собрание законодательства РФ», 15.12.2003, № 50, ст. 4859.

7. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «Об ипотечных ценных бумагах» // «Собрание законодательства РФ», 17.11.2003, № 46 (ч. 2), ст. 4448.

8. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступающими в силу с 02.10.2013) // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, № 28, ст. 2790

9. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 02.11.2013) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // «Собрание законодательства РФ», 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418.

10. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 28.07.2012) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изм. и доп., вступающими в силу с 31.07.2013) // «Собрание законодательства РФ», 01.03.1999, № 9, ст. 1097.

11. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О рынке ценных бумаг» (с изм. и доп., вступающими в силу с 30.09.2013) // «Собрание законодательства РФ», № 17, 22.04.1996, ст. 1918

12. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492

13. Указание Банка России от 17.09.2009 № 2293-У «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных» (За-регистрировано в Минюсте РФ 27.10.2009 № 15134) // «Вестник Банка России», № 63, 11.11.2009.

14. Указание Банка России от 24.03.2003 № 1260-У (ред. от 27.04.2010) «О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитных организаций» // «Вестник Банка России», № 23, 30.04.2003.

15. Постановление Правительства РФ от 30.09.2004 № 506 (ред. от 02.11.2013) «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» // «Собрание законодательства РФ», 04.10.2004, № 40, ст. 3961.

16. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 № 26104) // «Вестник Банка России», № 74, 21.12.2012

17. Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И (ред. от 22.07.2013) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 № 16965) // «Вестник Банка России», № 23, 30.04.2010

18. «Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией» (утв. Банком России 09.11.2005 № 279-П) (ред. от 16.11.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2005 № 7239) // «Вестник Банка России», № 67, 15.12.2005.

19. Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. № 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // ИПС «Гарант»

20. Асадов А.М. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (административно-правовой аспект): Дис. ... канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2007.

21. Багандов А.Б. Лицензирование как правовая и государственно-управленческая категория // Законодательство и экономика. 2012. № 10.

22. Буркова А. Значение генеральной банковской лицензии для банка // Банковское право. 2009. № 5.

23. Еремеев А.М. и др. Банковское право. М., 2013.

24. Ермаков С.Л. Основные вопросы банковского регулирования и банковского надзора. // Известия ИГЭА. 2012. № 3.

25. Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. М., 2009.

26. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М., 2008.

27. Центральный банк Российской Федерации. Годовой отчет - 2012. // http://www.cbr.ru/publ/God/ar_2012.pdf

Размещено на Allbest.ru