Договор имущественного страхования

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

НОУ ВПО «Уральский Финансово-Юридический институт»

Контрольная работа

по дисциплине: «Страхование»

Выполнил:

студент группы ФК-1609

Абрашкин А.В.

Проверила:

Бойтуш О.А.

Екатеринбург, 2013

Ситуация 1

Предприятие заключило договор имущественного страхования со страховой компанией на сумму 500000 рублей сроком на один год, который был подписан 26 января 2010 года. В соответствии с данным договором страхователь должен уплатить страховую премию страховщику в размере 5750 рублей, которую и перечислил на расчетный счет страховщика 1 февраля 2010 года.

В 21:00 часов 31 января 2010 года в результате наступления страхового случая объект страхования был полностью уничтожен.

Несет ли в данном случае страховщик обязательства по выплате страхового возмещения? Ответ обосновать.

Ответ:

Согласно ст. 929 Гражданского Кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Согласно ст. 957 Гражданского Кодекса РФ.

1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования. Следовательно, данная норма позволяет сторонам определить момент вступления договора в силу. В таком случае эта оговорка будет являться существенным условием договора. При этом вступление договора в силу может быть приурочено не только к уплате страховой премии. Таким образом, для договора страхования признано исполнение конструкции, при которой договор заключается, но не действует. По общему правилу ст. 425 Гражданского Кодекса РФ действие договора начинается с момента заключения договора и может быть распространён на предыдущие отношения.

Нет, не несет в данном случае страховщик обязательства по выплате страхового возмещения, если только в договоре не были прописаны дополнительные условия по началу действия договора. (Дата подписания страхового договора).

Ситуация 2

ФССН РФ при осуществлении страхового надзора в отношении страховой компании «Альфа» выявил ряд недостатков, о наличии которых немедленно было сообщено страховой копании и указаны сроки об их устранении в предписании. В установленные сроки страховой компанией не были представлены документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений. В результате ФССН ограничило действие лицензии.

Правомерны ли действия ФССН?

Каковы будут последствия для страховой компании при не устранении ею выявленных ФССН нарушений?

Ответ:

Основные функции ФССН:

принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;

выдача и отзыв квалификационных аттестатов;

ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;

осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;

осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;

выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;

обращение в случаях предусмотренных законом в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела -- юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела -- физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;

обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора.

Действующую лицензию ФССН впоследствии может аннулировать лицензию, ограничить или приостановить действие лицензии, а также возобновить действие лицензии.

Аннулирование лицензии (ст. 32.4 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ») или отмена решения о выдаче лицензии осуществляется в случаях:

1) непринятия соискателем лицензии мер для получения лицензии в течение 2 месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;

2) установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем лицензии недостоверной информации.

Ограничение или приостановление действия лицензии (ст. 32.6 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ») может быть произведено при выявлении нарушения страхового законодательства страховщиком. Ограничение действия лицензии означает запрет на осуществление отдельных видов страхования, взаимного страхования, а также перестрахования. Приостановление действия лицензии означает:

1) запрет на осуществление всех видов страхования, взаимного страхования, а также перестрахования - для страховщиков;

2) приостановление деятельности, на которую выдана лицензия, - для страховых брокеров.

Ограничивая или приостанавливая действия лицензии. Росстрахнадзор дает страховщику предписание об устранении нарушения.

Страховщик в установленный предписанием срок должен представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений.

Возобновление действия лицензии осуществляется Росстрахнадзором в том случае, если страховщик, исполняя предписание, устраняет выявленные нарушения в установленный срок и в полном объеме. Возобновление действия лицензии означает восстановление права субъекта страхового дела на осуществление деятельности (ст. 32.7. Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»). Решение о возобновлении действия лицензии вступает в силу со дня его принятия и доводится до сведения субъекта страхового дела и иных заинтересованных лиц в течение 15 дней со дня принятия такого решения. Решение о возобновлении действия, так же как об ограничении или приостановлении, лицензии опубликовывается в печатном органе, определенном органом страхового надзора.

Основаниями для прекращения деятельности страховщика являются его заявление, решение суда, решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела (ст. 32.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»).

Согласно п. 4 ст. 32.6 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» в случае неисполнения предписания надлежащим образом или в установленный срок, а также в случае уклонения субъекта страхового дела от получения предписания действие лицензии ограничивается или приостанавливается в порядке, установленном настоящим Законом. Следовательно, действия ФССН правомерны.

Если страховая компания не устранила выявленные нарушения, она ликвидируется в связи с отзывом лицензии на основании п. 2 ст. 32.8 в котором говорится, что органом страхового надзора решение об отзыве лицензии принимается при осуществлении страхового надзора в случае не устранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушении страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии.

Ситуация 3

Юридическое лицо было зарегистрировано в ФНС РФ 2 сентября текущего года. Через 10 дней после регистрации подало документы на получение лицензии на осуществление предпринимательской деятельности в сфере страхования.

Через 4 месяца (12 января) ФСФР принял решение о выдаче лицензии. О положительном решении до страховой компании было доведено 14 января. ФСФР информация о выдаче лицензии данной страховой компании в СМИ была опубликована 16 января.

15 января страховой компанией были заключены 5 договоров страхования с физическими и юридическими лицами.

Определить: действительны ли будут договора страхования, которые были заключены страховой компанией 15 января?

Ответ:

Комментарий к статье 32

§ 1. Лицензия (разрешение на ведение деятельности) выдается не вообще на страховую деятельность как таковую, а лишь на осуществление конкретных видов страхования, в которых законом или подзаконным актом (Условиями лицензирования) установлено наличие страхового интереса (см. комментарий к ст. 4 Закона).

§ 5. Вопрос о выдаче страховщику лицензии или об отказе в ее выдаче должен быть разрешен органом страхового надзора в срок 60 дней с момента подачи заявления с приложением всех требуемых документов. На практике этот срок никогда не выдерживается и иногда затягивается до года. В связи с этим очень многие страховщики, подав документы на лицензию и получив принципиальное их одобрение (устное, а иногда даже письменное), но не получив еще лицензию, начинают заключать договоры страхования. Эта грубая ошибка может привести к крайне неблагоприятным налоговым последствиям, особенно если лицензия получается впервые, так как в этом, последнем случае организация вообще не признается страховщиком (см. комментарий к ст. 6 настоящего Закона).

Если орган страхового надзора задерживает выдачу лицензии, а клиент торопит с заключением договора, лучше всего поступить следующим образом. Заключить предварительный договор в порядке, установленном в ст. 429 ГК, о том, что при получении лицензии будет заключен полноценный договор страхования. Причем ст. 425 и 957 ГК позволяют распространить действие страхования на период, предшествующий заключению договора страхования. Можно также получить деньги в счет уплаты страховой премии. Следует только иметь в виду, что до заключения договора страхования эти деньги не являются страховой премией, они включаются в оборот по НДС, и из них нельзя формировать страховые резервы. Эта операция достаточно сложна и требует квалифицированного юридического сопровождения.

Следует помнить, что срок 60 дней начинает течь с момента подачи заявления со всеми требуемыми приложениями. Если заявление подано, но отсутствует какой-либо из документов, перечисленных в настоящей статье, оно не считается поданным. Сроком подачи заявления считается срок, в который подан последний из требуемых документов. Часто встречаются случаи, когда орган страхового надзора отказывается принять документы, требуя дополнительных документов или их какой-либо корректировки. Отказ в приеме документов законодательством не предусмотрен, и в этом случае следует направить по почте заявление с приложениями заказным письмом.

При необоснованной задержке в решении вопроса о выдаче лицензии можно обратиться в арбитражный суд с иском об обжаловании уклонения от выдачи лицензии и об обязании органа страхового надзора выдать лицензию. В принципе ст. 22 АПК РФ, определяющая подведомственность дел арбитражному суду, не допускает такой возможности, поскольку обращение с подобным иском в арбитражный суд не предусмотрено ни в самой ст. 22 АПК РФ, ни в других законах. Однако ранее возможность обжаловать отказ или уклонение от выдачи лицензии в арбитражный суд была предусмотрена ст. 36 Закона "О предприятиях и предпринимательской деятельности", и это правило было закреплено в п. 6 совместного Постановления Пленумов Высшего Арбитражного Суда РФ N 12 и Верховного Суда РФ N 12 от 18 февраля 1992 г. Несмотря на то, что ст. 36 указанного Закона в настоящее время не действует, это правило продолжает применяться по инерции, и арбитражные суды, в том числе и ВАС РФ, принимают к рассмотрению подобные иски.

Договора, которые были заключены 15 января, будут недействительны, так как действие лицензии осуществляется с момента опубликования информации в СМИ, согласно ФЗ «Об организации страхового дела в РФ».

Список использованных источников

договор страхование лицензия

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: части первая, вторая, третья и четвертая: по состоянию на 1 окт. 2010 г. - М.: [Проспект: КноРус], 2010. - 540 с.

2. Ермасов, С.В., Ермасова, Н.Б. Страхование: учеб. для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям / 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Высшее образование: Юрайт, 2009. - 613 с.

3. Федеральный закон № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 (с изм. и доп.).

Размещено на Allbest.ru