Страховая компания

Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

страховой тариф имущественный

1. Изучение истории образования страховой компании

2. Изучение и анализ организационно-правовой формы организации. Организационная структура предприятия

3. Анализ деятельности функциональных подразделений предприятия и системы их взаимодействия. Анализ деятельности кадровой службы предприятия

4. Анализ деятельности экономической (финансовой) службы организации

5. Механизм расчета страхового тарифа

6. Анализ деятельности маркетинговой службы

7. Оценка перспектив развития страховой компании

Заключение

1. Изучение истории образования страховой компании

«Росгосстрах» (Российская государственная страховая компания) -- российская страховая группа, крупнейшая по масштабам (присутствию в регионах), собранным премиям, активам и страховым резервам. Компания на протяжении длительного времени занимает первое место в «Топ 10» по объёмам собираемой страховой премии. Центральный офис -- в Москве.

ООО «Росгосстрах» образовано в феврале 1992 года как правопреемник Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году.

В июле 2003 года контрольный пакет акций компании в 78 % минус четыре акции был приватизирован.

В 2007--2008 годах у ИФД Капитал были выкуплены следующие страховые компании («Капитал Страхование», «Капитал Перестрахование», «Капитал Медицинское страхование», «Капитал Страхование Жизни»). Они продолжают вести бизнес под брендом Капитал.

1 января 2012 года на базе территориальных подразделений десяти страховых обществ Группы «Росгосстрах» создана единая федеральная компания ООО «Росгосстрах». Она стала правопреемником всех прав и обязательств бывших региональных и межрегиональных обществ Группы «Росгосстрах» перед их клиентами и партнерами. В рамках объединения к ОАО «Росгосстрах» перешла вся региональная филиальная сеть.

В сентябре 2012 года государство продало оставшиеся 13,1 % акций компании (одновременно утратила свою силу сохранявшаяся у государства «золотая акция»).

Цель Росгосстраха: стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.

Основной стратегией и долгосрочной целью ОАО Росгосстрах является развитие страхования для обеспечения защиты имущественных интересов юридических лиц, предприятий и организаций различных форм собственности, и граждан РФ, иностранных юридических лиц и граждан, на договорной основе как на территории РФ, так и заграницей, в различных сферах их деятельности, посредством аккумулирования страховых платежей и выплат сумм по страховым обязательствам, а также получение прибыли на основе добровольного соглашения юридических и физических лиц, объединяющих свои средства путем выпуска акций.

Для достижения этой цели Росгосстрах осуществляет следующие виды деятельности:

Все виды имущественного страхования;

Проведение всех видов перестрахования и сострахования;

Развитие различных видов деятельности, предотвращающих наступление страховых случаев и их последствий;

Инвестиционная деятельность в интересах развития системы страхования, расширения технических, а также региональных возможностей деятельности Росгосстрах, создания новых направлений деятельности для осуществления его уставных функций, повышения эффективности и стабильности договорных отношений Росгосстрах, экономических, производственных и коммерческих связей с партнерами, а также в целях развития инфраструктуры.

Будучи универсальной страховой компанией, Росгосстрах стремится к постоянному расширению спектра услуг, предлагаемых своим клиентам. На сегодняшний день Росгосстрах предлагает частным лицам и корпоративным клиентам 92 вида добровольного и обязательного страхования. Эти постоянно действующие лицензии позволили компании значительно диверсифицировать ее страховой портфель.

Технологический процесс страхования в ООО Росгосстрах:

1. Риск - менеджмент (консультационная деятельность по вопросам технической и экономической безопасности крупных клиентов).

2. Аквизиция - поиск, привлечение клиентуры, налаживание долговременных связей с ней.

3. Андеррайтинг - отбор, оценка и принятие рисков на страхование

4. Перестрахование.

5. Аварийное комиссарство (точная оценка сложных страховых случаев).

6. Рассмотрение и оплата страховых претензий.

Росгосстрах предоставляет широкий спектр страховых услуг, как частным лицам, так и компаниям для защиты от самых разных рисков. Страховая компания Росгосстрах предоставляет более 55 видов страхования.

Список залицензированных видов страхования у компании Росгосстрах, ООО на 31 марта 2014 года:

Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события

Страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

Страхование от несчастных случаев и болезней

Медицинское страхование

Страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта)

Страхование средств железнодорожного транспорта

Страхование средств воздушного транспорта

Страхование средств водного транспорта

Страхование грузов

Сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных)

Страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования

Страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта

Страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта

Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам

Страхование предпринимательских рисков

Страхование финансовых рисков

Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору

Пенсионное страхование

Страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров

2. Изучение и анализ организационно-правовой формы организации. Организационная структура предприятия

Несмотря на своё название, ООО «Росгосстрах» является частной компанией. 100% компании принадлежат её президенту Данилу Хачатурову с партнёрами в лице ЗАО ИК Тройка Диалог. Данил Хачатуров - генеральный директор ООО «Росгосстрах». Данил Хачатуров также является президентом ООО «Росгосстрах».

В группу компаний «Росгосстрах» входят:

ООО «Росгосстрах»;

ОАО «Росгосстрах»;

ООО СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и негосударственное пенсионное обеспечение);

ООО «РГС-Медицина» (обязательное медицинское страхование);

Негосударственный пенсионный фонд «РГС» (негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, лицензия № 407/2 от 13 декабря 2007 года);

ОАО «Росгосстрах-Банк» (универсальный коммерческий банк).

Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах». Всего в состав группы входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и пунктов урегулирования убытков. Численность персонала -- порядка 100 тыс. человек (2012 год). Численность страховых агентов на 2012 год оценивается в 65 тыс. человек.

Уставный капитал Общества на 2012 год составляет 8 113 433 947 рублей и составляется из номинальной стоимости долей Участников. Увеличение Уставного капитала может осуществляться за счёт имущества Общества, и (или) за счёт дополнительных вкладов Участников, и (или) за счёт вкладов третьих лиц, принимаемых в Общество.

По состоянию на 04.12.2012 года: Общество включало 83 филиалов Общества - Управлений Росгосстраха в регионах РФ.

Приоритетным направлением деятельности Общества остается обслуживание массового сегмента физических лиц, в первую очередь в области страхования: недвижимости (квартир и строений), домашнего имущества, от несчастных случаев и болезней, добровольного автострахования. За период активного присутствия на рынке Общество предложило страхователям в общей сложности более 60 оригинальных страховых продуктов.

Организационная структура (Рис. 1) филиала является функциональной. Функциональная подчиненность отражает распределение полномочий, обладатели которых предписывают правила выполнения той или иной работы. Функциональная схема предполагает, что общее решение первого руководства конкретизируют главные функциональные специалисты страховой компании. Функциональная подчиненность в большей мере соответствует потребностям текущего дня. Сотрудник получает указания не от одного, а от ряда сотрудников и одновременно информирует о своей деятельности не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же самой области. Преимущества структуры: высокая компетентность специалистов, отвечающих за осуществление конкретных функций; уменьшение потребности в специалистах широкого профиля.

Недостатки структуры: трудности поддержания постоянных взаимосвязей между различными функциональными службами; длительность процедуры принятия решений; дублирование и несогласованность указаний и распоряжений, получаемых работниками, так как каждый функциональный руководитель и специализированное подразделение ставят свои вопросы на первое место.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 1. Организационная структура управления.

3. Анализ деятельности функциональных подразделений предприятия и системы их взаимодействия. Анализ деятельности кадровой службы предприятия

Активное развитие компании, недостаток квалифицированных специалистов по страховому праву, пробелы в действующем страховом законодательстве, факты страхового мошенничества, субъективизм в оценке роли и значения юридического подразделения в структуре компании создают основу юридического обеспечения деятельности страховой организации. В связи с этим в ОАО «Росгосстрах» создано профессиональное юридическое подразделение.

Юридическое обеспечение деятельности страховой компании -- это комплекс мер организационно-правового характера, направленный:

на создание правовых оснований для функционирования страховой компании как субъекта страховых правоотношений, защиту правовыми средствами прав и законных интересов страховщика, страхователей (выгодоприобретателей), создание условий для соблюдения и единообразного применения персоналом компании требований действующего законодательства в целях эффективной реализации ее функций.

Как бы правильно не выстраивала страховая компания технологические процессы страховой деятельности, ей не избежать судебных споров со страхователями, которые не всегда объективно оценивают действия страховщика по организации страховых выплат. И это не случайно, ведь каждая из сторон отстаивает свои имущественные интересы.

Любой конфликт, а тем более затяжной судебный спор всегда носит разрушительный, деструктивный характер. Он отвлекает сотрудников от выполнения прямых обязанностей, зачастую подрывает деловую репутацию страховой компании. Поэтому в штат компании включен квалифицированный юрист, организующий претензионно-исковую работу оперативно, чтобы на основе закона разрешались конфликтные ситуации.

Претензионно-исковая работа включает разработку нормативно-распорядительных актов, регулирующих организацию претензионной и судебной работы в компании, подготовку процессуальных документов, сбор, анализ и использование относимых и допустимых доказательств для разрешения спорных отношений с клиентами, обеспечение судебного представительства, участие в исполнительном производстве по судебным актам, вступившим в законную силу. Юристы проводят постоянную работу по выявлению причин и условий, способствующих нарушению действующего законодательства сотрудниками компании, предпринимают меры, направленные на устранение причин, способствующих нарушению законности. В случае выявления договоров страхования, заключенных с нарушениями регламентов и инструкций, незамедлительно требуют признания договора недействительным или его расторжения в судебном порядке. Зачастую менее конфликтным выходом из сложившейся ситуации является заключение дополнительного соглашения о соразмерном увеличении страховой премии (уменьшении страховой суммы, исключении условия, не соответствующего правилам страхования, и т. п.).

Бухгалтерия (департамент финансов) отражает операции по заключению и ведению договоров страхования жизни, страхования имущества и добровольного медицинского страхования. При ведении бухгалтерского учета ОАО «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ» использует тот же План счетов, что и головная организация, а также согласно приказу Минфина от 04.09.2001 г. № 69 страховая организация применяет специальные счета, отражающие особенности деятельности:

1) счет 22 «Выплаты по договорам страхования, сострахования и перестрахования»;

2) счет 77 «Расчеты по страхованию, сострахованию и перестрахованию»;

3) счет 92 «Страховые премии (взносы)»;

4) счет 95 «Страховые резервы».

Страховая компания ведет аналитический учет по видам страхования, страхователям, договорам страхования, договорам с медицинскими учреждениями, страховым случаям и др. Страховая организация раздельно учитывает доходы и расходы по договорам страхования, сострахования и перестрахования.

При составлении бухгалтерской отчетности раскрывается информация:

1) об изменениях учетной политики, оказавших существенное влияние на финансовое положение;

2) о движении денежных средств или финансовых результатов деятельности организации;

3) об операциях в иностранной валюте;

4) о материально-производственных запасах;

5) об основных средствах;

6) о доходах и расходах организации;

7) о последствиях событий после отчетной даты;

8) о последствиях условных фактов хозяйственной деятельности;

9) о предоставлении той или иной информации об активах, капитале и резервах и обязательствах организации.

В такой информации раскрывается динамика важнейших экономических и финансовых показателей деятельности страховой организации за ряд лет:

1) объем всех страховых премий и страховых выплат, с расшифровкой по видам страхования по договорам страхования (основным договорам) и договорам перестрахования;

2) удельный вес страховых премий по видам страхования в объеме страховых премий по договорам страхования (основным договорам);

3) состав и объем страховых резервов;

4) прибыль до налогообложения, в том числе от операций по страхованию жизни и от операций страхования иного, чем страхование жизни);

5) характеристика инвестиционной деятельности (состав инвестиций, полученный инвестиционный доход, эффективность инвестиционной деятельности, предполагаемые изменения в структуре инвестиций);

6) политика управления рисками;

7) планируемое расширение проводимых видов страхования и территории оказания страховых услуг, используемых методов по продаже страховых полисов;

8) предполагаемые капитальные и долгосрочные финансовые вложения;

9) политика в отношении заемных средств, управления рисками.

Департаменты страхования (юридических и физических лиц) выполняют следующие функциональные обязанности:

организуют и управляют деятельностью отделения;

руководители департаментов являются непосредственными начальниками для штатных и внештатных сотрудников, работающих в отделении;

организуют работу штатных сотрудников отделения (разрабатывают, утверждают и контролируют график работы сотрудников отделения,

определяют и закрепляют непосредственный сектор территории за каждым сотрудником отделения, разрабатывают, утверждают и контролирует график работы сотрудников отделения на закрепленном секторе, производят процедуру документооборота бланков строгой отчётности, по согласованию с руководителем департамента организуют материальную мотивацию штатных сотрудников в соответствии с утвержденным положением о мотивации;

организуют работу внештатных сотрудников отделения ( привлекают к сотрудничеству агентов - физических и юридических лиц, организуют процедуру оформления агентских договоров в соответствии с утвержденным положением о заключении агентских договоров);

производят обучение сотрудников отделения новым продуктам страхования и технологиям продаж и обслуживания клиентов, внедряемым на предприятии.

К функциональным обязанностям департамента персонала относятся:

разработка текущих и перспективных планов комплектования фирмы кадрами с учетом изменения состава работающих;

анализ состава, деловых и других качеств специалистов фирмы с целью их рациональной расстановки, подбора кадров на замещение должностей;

контроль за расстановкой и использованием кадров рабочих и служащих, руководящих работников и специалистов;

оформление приема, перевода и увольнения сотрудников в соответствии с трудовым законодательством, положениями, инструкциями и приказами руководства;

подготовка материалов для представления сотрудников к поощрениям и награждениям;

контроль за исполнением постановлений, приказов и распоряжений по вопросам работы с кадрами;

осуществление систематического контроля и инструктажа работников по учету кадров;

изучение движения кадров, причин текучести кадров, разработка мероприятий по их устранению.

В данной компании директор свои права распределяет между руководителями департаментов, оставляя за собой наиболее ответственные обязанности, требующие активного, а порой и оперативного решения. Среди них:

повышение рентабельности страховой компании;

поддержание личных контактов с крупной клиентурой страховой компании;

установление окончательных размеров премий по индивидуальным страховым рискам.

Департамент персонала представляет: сведения о нарушителях трудовой и производственной дисциплины; копии приказов, связанных с приемом, перемещением и увольнением сотрудников; копии приказов по вопросам трудовой дисциплины, изменения правил внутреннего трудового распорядка.

Взаимодействие подразделений осуществляется посредством трех блоков: распорядительного, исполнительного и контрольного. Тесной границы между этими блоками провести нельзя. В ряде случаев они тесно взаимодействуют, а порой и переплетаются.

4. Анализ деятельности экономической (финансовой) службы организации

Финансовый менеджмент в страховой компании сводится к управлению финансовыми ресурсами и финансовыми отношениями, складывающимися в процессе взаимодействия с внешней и внутренней средой. Управляющее воздействие реализуется через финансовый механизм, включающий цель, задачи, финансовые инструменты, финансовые приемы, методы и модели, обеспечивающие функционирование подразделений.

По экономическому содержанию совокупность финансовых отношений данной страховой организации группируется по следующим направлениям:

- между финансовой службой и департаментом персонала - при распределении и использовании доходов, удержании налогов с физических лиц, взыскании штрафов и компенсаций за причиненный материальный ущерб;

- между финансовой службой и юридическим отделом - при выявлении сведений о нарушителях трудовой дисциплины, о случаях размещения сведений, составляющих коммерческую тайну, случаях нарушения общественного порядка, которые влекут за собой изменения материального вознаграждения сотрудников;

- между финансовой службой и департаментами страхования - по уплате страховой премии (страхователями) и страховыми выплатами (страховщиками) при наступлении страховых случаев в соответствии с договорами страхования;

- между финансовой службой и директором филиала - по формированию капитала, по финансированию расходов и использованию прибыли, оказание финансовой помощи на возвратной основе для осуществления инвестиционных проектов и пополнения оборотных средств.

Согласно ст. 330 Налогового кодекса РФ налогоплательщики-страховые организации должны вести налоговый учет доходов и расходов по договорам страхования, сострахования, перестрахования в разрезе заключенных договоров по видам страхования. Страховщики-налогоплательщики в порядке и на условиях, установленных законодательно, образуют из полученных взносов страховые резервы, ведут их учет и включают в состав своих расходов.

Перечень обязательной бухгалтерской отчетности:

- бухгалтерский баланс страховой организации (форма № 1-страховщик);

- отчет о прибылях и убытках страховой организации (форма № 2-страховщик);

- отчет об изменениях капитала страховой организации (форма № 3-страховщик);

- отчет о движении денежных средств страховой организации (форма № 4-страховщик).

Одна из основных целей статистической отчетности - информирование государства. Страховщики несут ответственность за непредставление отчетности в соответствии с Кодексом административных правонарушений. Основные формы статистической отчетности:

1-С (ежеквартальный мониторинг деятельности страховщика по минимальному набору страховых показателей);

2-С (ежегодный мониторинг деятельности страховщиков по минимальному набору страховых показателей);

1-СК (сбор информации о деятельности страховщиков на ежегодной основе: страховые и финансовые показатели);

1-ФС (ежеквартальный сбор сведений о направлениях заимствования и размещения средств страховщиками);

- Не страховая отчетность (разнообразные ведомственные статистические наблюдения в таких разрезах финансово-хозяйственной деятельности, как учет основных средств, трудовых ресурсов и т.д.).

В России налогообложение страховщиков, как и других хозяйствующих субъектов, регулируется частью второй Налогового кодекса Российской Федерации в ред. Федерального закона от 23 декабря 2004 г. № 186-ФЗ.

Согласно ст. 284 НК РФ налоговая ставка на прибыль страховщиков устанавливается в размере 24%, ранее она составляла более 30%. Налоги, уплачиваемые ОАО «Росгосстрах»:

- налог на прибыль (объект налогообложения - доход от страховых операций; ставка 24%);

- единый социальный налог (объект налогообложения - расходы по оплате труда; ставка 26%);

- налог на имущество (объект налогообложения - среднегодовая стоимость имущества; ставка 2,2%);

- транспортный налог (объект налогообложения - вид транспортного средства; ставка дифференцирована в зависимости от мощности транспортного средства);

- налог на рекламу (объект налогообложения - стоимость работ по организации рекламы; ставка 5%).

Согласно отчету департамента финансов, за 9 месяцев 2008 года компании х (по сравнению с аналогичным периодом 2007 года) существенно увеличила налоговые отчисления, а именно:

- по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) - на 28,8% (за счет роста численности персонала, а также за счет периодических увеличений и индексации заработной платы сотрудников);

- налогу на прибыль - на 17,5% (за счет увеличения прибыли).

Финансовые показатели компании за 2013 г.

Собственный капитал 92,75 млрд. руб.

Страховые резервы 98,198 млрд. руб.

Страховые активы (валюта баланса) 122,04 млрд. руб.

Уставный капитал 207,581 млрд. руб.

5. Механизм расчета страхового тарифа

Цена страховой услуги, как и всякая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения. Нижняя граница цены исходя из принципа эквивалентности страховых отношений определяется равенством между поступлениями страховой премии и суммой страховых выплат и издержек страховщика за срок действия договоров в тарифный период (период статистических наблюдений за страховыми случаями), т.е. из условия неразорения страховой компании. Верхняя граница цены страховой услуги определяется рыночным спросом на страхование. Цена страховой услуги имеет определенную структуру, ее отдельные элементы должны обеспечивать финансирование всех функций страховщика (табл. 1).

Расчет страхового тарифа по массовым рисковым видам страхования включает:

сбор статистического материала по объектам страхования и произошедшим страховым случаям за прошлый (расчетный или тарифный) период и проверка его однородности для включения в одну тарифную группу договоров (объектов страхования);

определение частоты р страхового события как частного от деления числа страховых событий m на общее число объектов страхования n для тарифной группы;

определение математического ожидания М(и) и среднего квадратического отклонения величины страхового убытка (страховой выплаты) (и) в страховых случаях и средней страховой суммы на один договор страхования s для вида страхования (тарифной группы) в соответствии со стандартными формулами статистики;

расчет основной части нетто-взноса;

расчет рисковой надбавки;

расчет нетто-взноса как суммы основной части и рисковой надбавки;

расчет брутто-взноса как суммы нетто-взноса и нагрузки, учитывающей расходы на ведение дела страховой компании на один договор.

Таблица 1. Структура страхового взноса

Структурный элемент взноса	Назначение
Нетто-взнос по застрахованному риску (среднестатистический убыток + рисковая надбавка)	Покрытие ущерба при наступлении страховых случаев и формирование страховых резервов
Надбавка на покрытие расходов страховой компании	Оплата расходов, включая заработную плату персонала, издержки по содержанию офиса, рекламу, комиссионные и т.д.
Надбавка на прибыль	Формирование прибыли
Итого брутто-взнос	Финансовое обеспечение всех страховой деятельности

Из решения задачи неразорения страховщика формула для расчета тарифа имеет вид



Согласно результатам решения задачи неразорения страховщика основная часть нетто-тарифа

При известной величине и для однородных рисков величина рисковой надбавки определяется по формуле

6. Анализ деятельности маркетинговой службы

Создание страхового продукта и его техническое обеспечение имеют большое значение для успешной деятельности страховой организации. К основной задаче перемещения страхового продукта от страховщика к потребителю относят задачу выбора тех посреднических звеньев, которые оптимально соответствуют уровню развития рынка, в условиях которого функционирует страховая компания; это также зависит от вида страхового продукта, от уровня страховой культуры населения, от финансового состояния страховой организации и других факторов. В «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ- Росгосстрах» используют следующие каналы продвижения страховых услуг:

через специализированных страховых посредников;

через посредников, для которых продажа страховой продукции является не основным занятием, - банки, авторемонтные мастерские и т.д.;

через независимых представителей страховщика - в генеральных агенствах;

через представителей страховщика, являющихся его сотрудниками (агентов).

Сбыт страховой продукции представляет собой последовательность операций, выполнение которых необходимо для достижения общей цели предприятия - получения прибыли от осуществления страхования. Независимо от потребительского сегмента он включает в себя следующие основные этапы, которые можно разделить на три основные группы:

Подготовительная деятельность,

Продажа страхового продукта,

Послепродажное обслуживание и предложение дополнительного страхового покрытия.

Предварительная работа распадается на следующие основные этапы:

Выявление потенциальных страхователей

Определение имеющихся и потенциальных страховых потребностей у возможных страхователей

Определение канала наиболее эффективного доступа к страхователю.

Продажа страхового продукта включает в себя:

Контакт с потенциальным клиентом,

Убеждение страхователя в необходимости приобретения страхового покрытия,

Изучение страхового риска,

Оформление договора страхования после получения согласия клиента на приобретение страхового покрытия.

Послепродажное обслуживание страхового продукта подразумевает

Информационный обмен со страхователем по поводу приобретенного страхового полиса,

Расследование и урегулирование страховых случаев, включая оценку ущерба объекту страхования,

Предоставление консультационных и юридических услуг страхователю,

Содействие в ликвидации последствий страхового события.

Таблица 2. Сегментация клиентской базы

Группа клиентов	Количество лет сотрудничества с филиалом	Наличие переоформленных полисов	Количество видов страхования	Уровень лояльности к компании	Мотивы выбора компании
Постоянные	Не менее 2	Хотя бы 1 полис	Хотя бы 1	Средний	По привычке Есть определенное доверие
Лояльные	Не менее 2	Не менее 3 полисов	Не менее 3 видов	Высокий	Высокая степень доверия Восприятие компании как партнера и помощника
Новые (рыночные)	Пришли вновь	Хотя бы 1 полис	Хотя бы 1	Низкий	Проявление ко всему новому Появилась необходимость в страховке Вынудили обстоятельства
Новые (перешли от конкурентов)	Пришли вновь	Хотя бы 1 полис	Хотя бы 1	Низкий	Неудачный опыт работы с компанией-конкурентом Привлекли условиях страхования и сервис компании
Ушедшие	От года	Не переоформили полис		Крайне низкий	«Купились» на более низкие тарифы у конкурентов Перешли в компанию с громким именем Без разницы, у кого страховаться Негативный опыт в урегулировании претензий
Возвращенные	От года - перерыв в сотрудничестве (то есть пребывание в группе ушедших) не более 1 года	Заключили новый договор страхования после перерыва в течение не менее 1 года	Хотя бы 1	Низкий	Сравнили страхование в других компаниях и не нашли ничего лучшего Привлекли низкие цены, новые возможности сервиса, стимулирующие акции

7. Оценка перспектив развития страховой компании

Спрос на страховые услуги ОАО «Росгосстрах» ежегодно растет на 7-13%. Прирост страховых сборов ожидается только по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств, однако и это принесет страховой компании не прибыль, а лишние расходы. По причине высокой убыточности данного вида страхования компания находится в зоне риска. В целом «Росгосстрах» ускоренно развивается и, можно сказать, испытывает подъем. Это выражается в целом ряде экономических показателей, в значительном снижении ценообразования, росте страховой культуры населения, повышении качества и разнообразия страховых программ. В то же время с введением новой редакции Закона «Об организации страхового дела в России» страховщики, должны обеспечить увеличение минимальных размеров уставных капиталов до европейских стандартов. Перспективы роста, безусловно, есть. Филиал выживает за счет оперативного и качественного оказания страховых услуг.

Основные тенденции развития компании:

введение главы 25 Налогового кодекса РФ способствовало формированию финансовых предпосылок выгодности страхования, прежде всего для юридических лиц, которые получают возможность относить соответствующие затраты на издержки. В частности, прирост поступлений по имущественному страхованию за первое полугодие 2008 г. составил 66%;

страховые премии за 2006 год составили 30760527 руб., что на 35,11% больше предыдущего года (в 2005 - 19957814 руб.).

расходы по ведению страховых операций сократились в 2006 году в сравнении с 2005 на 32,01%.

Сложность системы компенсаций и вознаграждений порождает недостаточный уровень мотивации сотрудников к деятельности. Направления продаж в компании настолько сильно отличаются друг от друга, что работающих по ним продавцов нельзя сравнивать. Ключевые показатели эффективности у них одинаковы, однако состав параметров отличается. Отсюда сложность при внедрении системы мотивации (материальная мотивация более или менее понятна.

Заключение

Страхование является системой защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства, которая должна стать необходимым элементом в свете происходящих экономических, социальных и политических преобразований в России. Следует отметить, что сильные стороны деятельности страховой компании «Страховая компания» делают ее конкурентоспособной и позволяют занимать лидирующие места среди компаний, находящихся в данном городе. Так как рынок страховых услуг является растущим и непредсказуемым (из-за непостоянства законодательства), компания имеет возможность, разрабатывая и запуская новые программы, получить хорошую прибыль. Снижение расходов компании предполагается провести за счет ликвидации убыточных услуг. Но маркетинг, уровень профессионализма кадров, охват территорий, иностранные инвестиции должны расти для того, чтобы компания могла успешно развиваться.

Для того чтобы страховая компания «Страховая компания» добилась наилучших результатов, необходимо провести некоторые изменения: активное продвижение услуг, повышение уровня знаний работников компании, заключение договоров с больницами и техническими центрами города.

Также необходимо отметить и выявление потенциального потребителя каждого вида страхования. Особое внимание страховой компании следует уделять специальным программам, т.к. именно они позволяют привлечь дополнительный круг клиентов.

Хочется отметить, что для успеха в страховом бизнесе необходимо не только создать передовой страховой продукт, но и правильно донести до целевой аудитории.

Размещено на Allbest.ru

...