Сущность и формы инфляции. Активные операции коммерческого банка. Функции денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования

Финансовый университет при правительстве Российской Федерации

Кафедра: Финансы и кредит

Факультет: Финансово-экономический

Специальность: Экономика

Контрольная работа

по дисциплине: Деньги, кредит, банки

Студент 3 курса Сдвижков О.И.

Преподаватель: Гуськов А.А.

Липецк - 2014

Содержание

1. Контрольный теоретический вопрос

2. Контрольные тестовые задания

3. Задача

Список использованной литературы

1. Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и методы регулирования

Определений термина «инфляция» существует достаточно много. Но все они сходны и описывают инфляцию через одно из ее проявлений - повышение общего уровня цен. Вот самое распространённое определение: Инфляция - обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.

Однако, повышение цен - это проявление, а не сущность явления. В буквальном переводе термин "инфляция" (лат. inflatio) означает "вздутие". Это собой кризисное состояние денежной системы. Термин «инфляция» применительно к денежному обращению появился в середине XIX в, но как экономическое явление инфляция существует очень давно. Возможно, она появилась почти одновременно с возникновением денег, с функционированием которых неразрывно связана.

Инфляция -- это нарушение закона денежного обращения, результатом которого является избыточный выпуск денег в обращение, который приводит к всеобщему повышению цен и обесценению денег. Инфляция возникает в случае если денежная масса превышает товарную.

Иными словами, эта проблема возникает в ситуации, когда кассовая наличность предпринимателей и потребителей (предложение денег) превышает реальную потребность (спрос на деньги). Очевидно, что в таком случае субъекты хозяйственных отношений постараются по возможности избавиться от возникших избытков денег, увеличивая свои расходы и уменьшая денежные сбережения. Это вызывает расширение спроса, повышение цен и снижение покупательной способности денег - отрицательные последствия неверной денежной политики государства, чреватые значительными экономическими и социальными потрясениями.

Однако не следует забывать, что рост цен может быть связан с отсутствием равновесия между спросом и предложением, такой рост цен на каком-то отдельном товарном рынке - это не инфляция. Независимо от состояния денежной сферы товарные цены могут возрасти вследствие изменений в динамике производительности труда, циклических и сезонных колебаний, структурных сдвигов в системе воспроизводства, монополизации рынка, государственного регулирования экономики, введения новых ставок налога, девальвации и ревальвации денежной единицы, изменения конъюнктуры рынка, воздействия внешнеэкономических связей, стихийных бедствий.

Важно отметить, что инфляция - это повышение общего уровня цен. Это, конечно, не означает, что повышаются обязательно все цены. Даже в периоды довольно быстрого роста инфляции некоторые цены могут оставаться относительно стабильными, а другие падать. Цены имеют тенденцию подниматься очень неравномерно.

Современная инфляция связана не только с падением покупательной способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны. Она обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами в сфере производства и реализации, а также денежного обращения и кредита.

Три формы проявления инфляции:

1. рост цен на товары и услуги, причем неравномерный, что приводит к обесценению денег, снижению их покупательной способности

2. понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;

3. увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

В зависимости от темпов роста показателей инфляции различают следующие виды инфляции.

1. Ползучая инфляция - темп роста цен - 10% в год. Это умеренный рост цен, который не оказывает существенного негативного влияния на экономическую жизнь. Сбережения остаются прибыльными (процентный доход выше инфляции), риски при осуществлении инвестиций почти не возрастают, уровень жизни понижается незначительно.

Этот вид инфляции характерен для стран с развитой рыночной экономикой.

2. Галопирующая инфляция - темп роста цен - до 300-500% в год месячные темпы роста измеряются в двухзначных числах. Такая инфляция оказывает негативное влияние на экономику: сбережения становятся убыточными (% по вкладам ниже темпов инфляции), долгосрочные инвестиции становятся слишком рискованными, уровень жизни населения значительно сокращается.

Такая инфляция характерна для стран со слабой экономикой или стран с переходной экономикой.

3. Гиперинфляция - темп роста более 50% в месяц. В годовом исчислении более десяти тысяч процентов. Такая инфляция действует разрушительно на экономику, уничтожая сбережения, инвестиционный механизм, производство в целом. Потребители пытаются избавится от «горячих денег», превращая их в материальные ценности.

В зависимости от причин, вызвавших инфляцию, выделяют два ее вида - инфляцию спроса и инфляцию предложения.

Инфляция спроса - это нарушение равновесия между спросом и предложением вследствие увеличения спроса. Это дефицит предложения, при увеличении денежной массы и, соответственно, доходов населения и росте спроса, когда производители не могут своевременно реагировать на рост спроса. Последовательность срабатывания инфляции спроса такова: возрастает денежная масса, увеличивающая доходы, а затем возрастает совокупный спрос.

Инфляция предложения - это рост цен, как следствие роста издержек производства. Последовательность действия механизма инфляции предложения такова: повышение издержек на единицу продукции сокращает объем предлагаемой производителями продукции, при существующем уровне денежной массы.

К основным причинам возникновения инфляции относятся:

1. Диспропорциональность или несбалансированность государственных доходов и расходов. Эта несбалансированность выражается в дефиците государственного бюджета. Если этот дефицит финансируется за счет займов в Центральном эмиссионном банке страны, то есть за счет печати новых денег, то это приводит к росту массы денег в обращении и, следовательно, к росту цен.

2. Разбалансированность многих экономических процессов и экономики в целом.

Это выражается в отсутствии экономического равновесия на макроэкономическом уровне, когда совокупный спрос и совокупное предложение не соответствуют друг другу; когда имеется значительный дефицит государственного бюджета, который в свою очередь деформирует бюджеты низлежащих уровней, побуждает государство к более активному заимствованию средств у зарубежных финансовых организаций (внешний долг), вынуждает увеличивать объемы денежной эмиссии, усиливать налоговое бремя и др.

3. Отсутствие свободного рынка и совершенной конкуренции. Современная ситуация на российском рынке чаще характеризуется как олигополия - структура, стремящаяся к росту цен и созданию искусственного дефицита. К этому следует добавить большую степень влияния монополий на денежную политику государства и уровень инфляции. Монополии диктуют цены при слабой антимонопольной политике государства.

4. Психологические причины - само ожидание возможной инфляции придает ей поддерживающий, инерционный эффект. Потребители, привыкшие к постоянному росту цен, запасают товары впрок в ожидании очередного удорожания.

5. Внешнеэкономические причины: сокращение поступлений от внешней торговли. Использование и хранение сбережений в американских долларах или евро практически является подкреплением иностранной валюты, поддержкой зарубежных экономик и если не ослаблением, то сдерживанием совершенствования национальной финансовой системы.

Таким образом, инфляция - это многофакторное социально-экономическое явление. Комбинация влияющих на нее факторов зависит от конкретных экономических условий, главным проявлением инфляции является рост потребительских цен.

Борьба с инфляцией и разработка специальной антиинфляционной программы является необходимым элементом стабилизации экономики. В основе такой программы должен лежать анализ причин и факторов, определяющих инфляцию, набор мер экономической политики, способствующей устранению или снижению уровня инфляции до разумных пределов. денежный антиинфляционный активный операция банк

Краткосрочные мероприятия должны опираться на возможность проявления быстрого эффекта от данного мероприятия. К мерам такого рода можно отнести проведение денежной реформы конфискационного типа. Введение в обращение новых денег взамен старых по принудительному курсу, прежде всего, ущемляет интересы потребителей. Так было, например, в 1947г. в нашей стране, когда денежные знаки старого образца обменивались на новые в пропорции 1:10. Однако такая радикальная мера весьма эффективна. Она утверждает новые ценовые соотношения, снимая инфляционные диспропорции.

Другой мерой подобного рода может быть импортная интервенция. Если есть острая нехватка товаров, которая резко увеличивает цены, то данная мера на короткий срок может способствовать соответствию предложения товаров растущему спросу.

Долгосрочные антиинфляционные меры имеют задачу -- удержать надежный контроль над инфляцией, обеспечивая невысокий темп роста уровня цен. В долгосрочном плане эти меры должны быть последовательными и выверенными. Необходимо обеспечить равновесие на рынках. Меры антиинфляционных действий должны касаться действия только косвенных регуляторов. Минимизация государственного вмешательства регулирование рынка является важным и необходимым условием реализации эффективной антиинфляционной стратегии.

Практика борьбы с инфляцией в развитых странах показывает некоторые общие направления антиинфляционной стратегии.

Фундаментом эффективной антиинфляционной политики являются меры, обеспечивающие социальное согласие в обществе. Существование правительства, которому доверяет большинство граждан -- хорошая основа для проведения антиинфляционных мероприятий.

Другой важной линией антиинфляционной стратегии являются действия по жесткому ограничению денежной массы. В инфляционной экономике денежная политика должна играть основную роль. Режим жестких денежных ограничений относится к сильнодействующим регуляторам в экономике. Поэтому эти меры должны использовать с большой осторожностью.

Третья линия антиинфляционной стратегии -- сокращение бюджетного дефицита. Она может достигаться как за счет роста налогов, так и за счет сокращения государственных расходов. При этом наиболее перспективным является сокращение государственных расходов. Государство должно дать понять населению, что необходимо жить по средствам. Тем самым оно постепенно будет освобождаться от централизованного финансирования целого ряда видов хозяйственной деятельности.

Возможны два подхода к управлению хозяйством в условиях инфляции: один заключается в поиске адаптационной политики, т.е. приспособлении к инфляции в коротком периоде хозяйственной деятельности, другой -- в попытке ликвидировать инфляцию антиинфляционными мерами в долгосрочной хозяйственной перспективе.

Решая проблему борьбы с инфляцией, следует уяснить два момента:

1. рыночная экономика, в которой обращаются бумажные деньги, инфляционна по своему устройству. Требовать же от государства раз и навсегда покончить с инфляцией - значит ставить перед ним заведомо невыполнимую задачу. Поэтому цель антиинфляционной политики заключается не в искоренении инфляции, а в том, чтобы сделать инфляцию управляемой, а ее уровень достаточно умеренным.

2. борьбу с инфляцией нельзя сводить к выполнению некой программы, после окончания которой можно отчитаться об успешно проделанной работе.

Нужна не программа, а реализуемая государством политика, не уступающая по своему значению социальной или научно-технической. Антиинфляционную политику государства можно условно подразделить на две части: на стратегию и тактику. Стратегия предусматривает соединение целей и методов борьбы с инфляцией на длительную перспективу, а тактика - в краткосрочном периоде.

В стратегическом плане первая и важнейшая задача антиинфляционной политики государства состоит в погашении инфляционных ожиданий, то есть необходимо переломить психологию субъектов экономической системы, избавив их от страха перед обесцениванием сбережений, предотвратить нагнетание ажиотажного спроса, обусловленного неуклонным подорожанием товаров и услуг. Опыт показывает, что инфляционные ожидания скорее всего преодолевались там, где выполнялись по крайне мере два условия. [4С200]

Первое -- всемирно укреплялись механизмы рыночной системы: ослаблялись таможенные ограничения на ввоз и вывоз продукции; осуществлялся контроль за состоянием рынков и своевременно пересекались факты монополистического поведения субъектов хозяйствования и др.

Второе - существовало правительство, непоколебимо придерживающиеся курса на постепенное искоренение неуправляемой инфляции и пользовавшиеся доверием большинства населения. Заслужить такое доверие можно лишь в том случае, если правильно ставить перед собой вполне определенные, практически осуществимые антиинфляционные задачи, заблаговременно информирует об этом граждан и добиваться их решения.

Другим неотъемлемым компонентом стратегической антиинфляционной политики государства является долгосрочная денежная политика, отличительная особенность которой - введение жестких лимитов на ежегодные приросты денежной массы. Этот показатель складывается из долгосрочного темпа роста реального производства и такого уровня инфляции, который правительство считает приемлемым и обязуется его контролировать.

Для того чтобы денежная политика была антиинфляционной, указанный лимит надо удерживать в течение дополнительного времени вне зависимости от состояния бюджета, интенсивности капиталовложений, уровня безработицы и т.д.

Третья задача антиинфляционной политики государства - сокращение бюджетного дефицита с перспективой его полной ликвидации. К решению этой задачи можно двигаться двумя путями - увеличивая доходы и уменьшая расходы государства.

Адаптационная политика построена на том, что все субъекты рыночной экономики (домохозяйства, фирмы, государство) в своих действиях учитывают инфляцию -- прежде всего через учет потерь от снижения покупательной способности денег.

Домохозяйства пытаются адаптироваться к инфляции через поиск дополнительных источников доходов. Работники пытаются защитить себя от инфляции через введение в контракт инфляционной корректировки заработной платы. Другими способами адаптации является перестройка семейного бюджета в сторону наиболее неэластичных товаров и услуг, быстрая материализация денег в товарно-материальные ценности и т.п.

Фирмы также изменяют свою экономическую политику в условиях инфляции. Это выражается, например, в том, что они берутся лишь за реализацию краткосрочных проектов, которые сулят более быстрое возвращения инвестиций. Недостаток собственных оборотных средств толкает фирмы на поиск новых внешних источников финансирования через выпуск акций и облигаций, лизинг, факторинг. Это приводит к росту доли заемных средств относительно собственных, и повышению финансового риска предприятий, риска неплатежеспособности (банкротства). В области управления запасами многие фирмы переходят на формирование спекулятивного запаса. Они стараются иметь превышение кредиторской задолженности над дебиторской, и лишь незначительное количество денег хранить на счетах в банке.

В условиях инфляции фирмы вынуждены изменять политику использования прибыли. С одной стороны, для стимулирования экономического интереса к деятельности фирмы менеджеры вынуждены увеличивать средства, направляемые на материальное поощрение. С другой стороны, ввиду того, что в условиях инфляции поток доходов уменьшается, а поток расходов растет, собственники фирмы, если они не хотят допустить сворачивания своего капитала, вынуждены все большую часть чистой прибыли направлять на развитие производства.

2. Контрольные тестовые задания

г) продажу облигаций

Ответ: а

Обоснование ответа:

Активные операции банка - это операции по размещению собственных и привлечённых банковских ресурсов с целью извлечения прибыли и поддержания ликвидности банка. Выделяют следующие виды активных операций: Вложения в основные средства, кассовые операции, ссудные операции, покупка ценных бумаг.

2. Для чего используют деньги в функции средства платежа?

а) для оплаты товара наличными;

б) для уплаты налогов;

в) для выдачи заработной платы.

Ответ: б, в.

Обоснование ответа:

В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. Данная функция реализуется в условиях временного разрыва, имеющего место между актами передачи товара и перечисления денежных средств. Примеры использования денег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств, выдача банковской ссуды, выплата жалования или зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).

3. Задача

Приведены данные баланса банка, тыс. руб.

Требуется:

а) рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности , сравнить с нормативным значением;

б) рассчитать показатель текущей ликвидности (), сравнить с нормативным значением.

Решение:

Коэффициент мгновенной ликвидности (Н2):

Норматив

Вывод: согласно данным баланса банк имеет низкую мгновенную ликвидность, т.е. существует риск потери ликвидности в течение одного рабочего дня.

Показатель текущей ликвидности ():

Норматив

Вывод: согласно данным баланса банк имеет низкую текущую ликвидность, т.е. существует риск потери ликвидности в течение 30 рабочих дней с момента определения показателя.

Список использованной литературы

1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / под ред. Г.Н. Белоглазовой - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.

2. Экономика: учеб. для студ. высш. учеб. заведений / В.И. Столяров. - М.: Издательский центр «Академия», 2008. - 512 с.

3. Экономическая теория: учебное пособие / В.М. Соколинский, В.Е. Корольков [и др.]; под ред. А.Г. Грязновой и В.М. Соколинского. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006. - 464 с.

4. Официальный Web-сайт Министерства финансов Российской Федерации. Информационно-аналитический раздел

5. Компьютерная обучающая программа

Размещено на Allbest.ru