Структура современной кредитной системы РФ

Размещено на http://www.allbest.ru/

ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

РЕФЕРАТ

СТРУКТУРА СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РФ



Содержание

Ведение

1. Понятие и сущность кредитной системы РФ, ее структура

2. Перспектива развития кредитной системы в РФ

Заключение

Список литературы

Приложение



Введение

Кредитная система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

В данной работе будет рассмотрена кредитная система России и её структура, а также современное состояние и перспективы развития. Данная тема хотя и является достаточно исследованной в литературе, но актуальность ее по-прежнему остается чрезвычайно велика, так как кредитная система играла и продолжает играть ведущую роль в экономике страны.

Целью настоящей работы является анализ структуры современной кредитной системы России и перспектив ее развития. Для достижения указанной цели необходимо последовательно решить ряд задач, а именно:

дать понятие и раскрыть функции кредитной системы;

дать характеристику основных элементов кредитной системы;

проанализировать особенности структуры и развития кредитной системы РФ;

описать банковскую систему РФ, ее состояние;

охарактеризовать небанковские кредитные организации;

Возникновению современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. История кредитной системы прошла несколько этапов формирования.

В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

А предметом исследования настоящей работы является кредитная система Российской Федерации. За 10 лет коренного реформирования общественно-экономического строя в нашей стране была создана трехуровневая кредитная система рыночного типа.

Понятие кредитной системы РФ

В российской литературе не существует единого мнения относительно понятия «кредитная система»:

Кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала (Е. Ф. Жуков).

Кредитная система - это совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношения (П. И. Вахрин).

Кредитная система - (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду (Л. М. Максимова).

Кредитная система - 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма) (В. И. Колесников).

Сущность кредитной системы можно определить как перемещение финансовых средств между кредитором и заемщиком на основе соответствующего кредитного договора для платного использования на началах возвратности.

Исходя из сущности кредитной системы, основных принципов ее работы, можно выделить важнейшие функции кредитной системы:

Во-первых, парораспределительная функция.

В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Это наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капитала из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер.

Во-вторых, экономия издержек обращения.

Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого являются финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временный разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому получили столь широкое распространение ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а следовательно, и экономию общих издержек обращения. В-третьих, ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной деятельности) и таким образом обеспечить дополнительную прибыль.

В-четвертых, обслуживание товарооборота.

1. Понятие и сущность кредитной системы РФ, ее структура

В Российской Федерации кредитная система складывается из трех уровней: первый уровень - Центральный банк РФ (Банк России); второй уровень - банковский сектор, т.е. коммерческие, сберегательные и другие банки. А третий уровень - специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (СКФИ). Организационная структура современной кредитной системы РФ представлена в таблице 1.

	Система
Центральный банк	Банковская система
Банковский сектор:
- коммерческие банки
- сберегательные банки
- инвестиционные банки
- ипотечные банки и др.
Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (СКФИ):	Парабанковская система
- страховые компании
- пенсионные фонды
- инвестиционные компании
- финансовые компании
- благотворительные фонды
- кредитные союзы и пр.

Таблица 1. Структура современной кредитной системы РФ

Банковская система

Банковская система - это совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой.

Современная банковская система РФ функционирует в соответствии с Конституцией РФ, двумя специализированными федеральными законами: «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 и «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ с учетом дополнений и изменений, а также Гражданским кодексом и другими нормативными актами.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков (в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29-ФЗ)

К банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

лизинговые операции;

оказание консультационных и информационных услуг.

Центральный банк РФ

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) -- главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций.

Целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

развитие финансового рынка Российской Федерации (абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

обеспечение стабильности финансового рынка РФ (Абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Основными задачами Банка России являются:

регулирование денежного обращения;

проведение единой денежно-кредитной политики;

защита интересов вкладчиков, банков;

надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции -- защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. кредитный реформирование небанковский

Центральные банки выполняют следующие основные функции:

эмиссия банкнот и монет;

проведение денежно-кредитной политики;

является «банком банков» -- служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;

рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки);

управление официальными золотовалютными резервами;

проведение валютной политики;

регулирование деятельности кредитных институтов;

банк правительства.

В экономике государства центральный банк играет роль «банка для банков», то есть на своих счетах хранит обязательные резервы коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции».

Обязательные резервы -- это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки не могут направить на выдачу кредитов. Обычно эти резервы определяют сумму, которая должна обязательно оставаться на корреспондентском счету банка в системе центрального банка. Российские коммерческие банки обязаны хранить обязательные резервы в Банке России. Обязательные резервы должны не столько гарантировать возможность получения вкладов их владельцами, сколько лимитируют предельный рост денежной массы в экономике. Валютные резервы России на 07 декабря 2012 года составили 527,3 млрд. долларов США, а запасы золота -- 936,7 тонн.

Коммерческие банки

Коммерческий банк -- кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.

Функции коммерческого банка -- в основном это привлечение средств на вклады за депозитный процент и их размещение в кредитах за ссудный процент. Но также существуют и другие, разносторонние функции КБ:

мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

кредитование предприятий, государства и населения;

выпуск кредитных орудий обращения (кредитных денег);

осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

эмиссионно-учредительская деятельность;

консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Финансовые ресурсы коммерческого банка состоят из (рис. 1):

Рис.1

Коммерческий банк аккумулирует денежные средства физических и юридических лиц и размещает их на финансовом рынке. Финансовые ресурсы коммерческого банка в основном (до 80%) состоят из привлеченных средств.

Для коммерческого банка характерна следующая структура (рис. 2):



Рис.2

Сберегательные банки

Сберегательный банк (ссудо-сберегательный банк или сберегательная касса) -- кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.

Сберегательный банк работает на принципах полного хозяйственного расчета, имеет самостоятельный баланс и полную независимость от вышестоящих структур в определении порядка кредитно-расчетного обслуживания клиентов, в первую очередь акционеров.

Высшим органом управления Сбербанка России является собрание акционеров. Только оно может избрать правление финансовой организации и наблюдательный совет. Общее руководство финансовым учреждением осуществляется избираемым советом. В его обязанности входит:

определение направлений дальнейшего развития финансового учреждения;

контроль над деятельностью правления;

утверждение отчёта за год;

контроль политики в сфере кредитования и инвестиций;

выборы председателя;

организация деятельности двух комитетов: ревизионного и кредитного.

Среди функций Сбербанка выделяют:

размещение поступивших финансовых средств в экономическую сферу;

использование временно освободившихся денежных средств, полученных от граждан и организаций;

выдача потребительских кредитов населению;

кредитно-расчётное и кассовое обслуживание граждан;

операции с ценными бумагами, включая работу по выпуску, приобретению и их продаже;

оказание услуг коммерческого характера, например, услуги лизинга и факторинга;

эмиссия банковских карт;

информирование граждан и консультации в ходе решения финансовых и экономических вопросов;

выполнение операций с валютой в рамках осуществления расчётов международного уровня.

Лизинг -- это приобретение банком имущества, например компьютерного оборудования, для сдачи его в аренду пользователям. Это новая форма финансирования, которая дает ряд преимуществ, как лизингодателю, так и лизингополучателю.

Факторинг -- это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку, который берет также обязательство финансировать по мере необходимости при помощи кредита выполнение всех финансовых обязательств данной фирмы.

Ипотечные банки

Ипотечный банк -- специализированный банк, занимающийся предоставлением ипотечного кредита, перепродажей ипотечных ценных бумаг и оказанием услуг, связанных с данной деятельностью.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты, которые обеспечиваются внесением записи ипотек, или ипотечных долгов, на землевладение, под которое выдается ссуда. Если ипотечные банки используют для гарантии ссуд только ипотечные долги, в деловом общении остаются понятия «ипотечный банк« и «ипотечный кредит».

Средства для предоставления кредитов ипотечный банк получает от продажи закладных листов. Это надежные, приносящие твердые проценты долговые обязательства банка по отношению к держателям. Закладные листы обеспечиваются предоставляемыми банком и гарантированными ипотеками или ипотечными долгами, ссудами. Однако не каждый земельный участок может быть объектом ипотечного банка, так как безопасность кредита, обеспечивающего покрытие, определяется стоимостью закладного объекта.

Закладные листы - долговые обязательства банка перед их держателями с выплатой твердых процентов, обеспеченные привилегированными ипотеками и ипотечными долгами.

Ипотечные банки выступают посредником между вложением капитала и реальным кредитом. Капитал держателя закладных листов обеспечивается не одним объектом, а совокупностью всех объектов банка, гарантирующих его займы.

Инвестиционный банк

Инвестиционный банк - финансовый институт, который организует для крупных компаний и правительств привлечение капитала на мировых финансовых рынках. А также оказывает брокерские услуги, являясь ведущим посредником при торговле акциями и облигациями, производными финансовыми инструментами, валютами и сырьевыми товарами, а также выпускает аналитические отчеты по всем рынкам, на которых он оперирует.

Инвестиционные банки, как и другие банки капиталистических государств, осуществляют:

Пассивные операции. К пассивным операциям относятся операции, с помощью которых банки образуют свои ресурсы;

Активные операции. К активным относятся операции, посредством которых банки эти ресурсы размещают. Кроме того, предоставление ссуд под ценные бумаги, а также банковские инвестиции

Для типичного инвестиционного банка характерны следующие функции:

Андеррайтинг и торговля ценными бумагами;

Предложение брокерских услуг частным и институциональным инвесторам;

Услуги по слияниям и поглощениям;

Финансовая аналитика и исследования;

Андеррайтинг - гарантирование, размещение или покупка новых ценных бумаг у их эмитентов и последующая их перепродажа другим покупателям. а также поиск наиболее привлекательных объектов для слияния, финансирование приобретения других компаний.

Банковские инвестиции - покупка ценных бумаг банками, когда эти бумаги становятся собственностью банка. Участие инвестиционных банков в финансировании инвестиций в различных странах неодинаково и осуществляется с учетом специфики организационной структуры этих банков.

Слияния и поглощения для инвестиционного банка, работающего в стране с развитым финансовым рынком, достаточно часто становятся основной сферой получения дохода.

Виды деятельности инвестиционных банков:

выполняют функции брокеров, дилеров, депозитариев;

организуют расчеты по операциям с ценными бумагами;

формируют эмиссионные портфели и индивидуальные портфели ценных бумаг для отдельных инвесторов.

занимаются поиском инвесторов и объектов инвестирования.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (СКФИ)

Для специализированных кредитно-финансовых институтов (СКФИ) характерна двойная подчиненность:

будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций СКФИ вынуждены руководствоваться соответствующими требованиями (инструкциями) Центрального банка;

специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных или других операциях, СКФИ подпадают под регулирующие мероприятия соответствующих ведомств.

Деятельность специализированных кредитно-финансовых учреждений (СКФУ) концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка и, как правило, предоставлении услуг специфической клиентуре (например, факторинговых услуг).

Особой разновидностью СКФУ являются почтово-сберегательные учреждения, формирующие почтово-сберегательную систему. Одним из важнейших и старейших элементов данной системы являются почтово-сберегательные банки, исторически возникшие как государственные учреждения по привлечению средств мелких вкладчиков.

К СКФУ можно отнести:

лизинговые фирмы;

факторинговые фирмы;

ломбарды;

кредитные товарищества, общества и союзы;

общества взаимного кредита;

страховые общества;

расчетные (клиринговые) центры.

Ломбарды

Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества. В настоящее время в зависимости от степени участия государства и частного капитала в деятельности ломбардов выделяются:

государственные ломбарды;

коммунальные ломбарды;

частные ломбарды;

ломбарды смешанного типа

Ломбарды специализируются на потребительском кредите под обеспечение в виде залога движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни (как правило, за исключением ценных бумаг). Ссуды выдаются в основном краткосрочные (до 3 мес.) в размере от 50 до 80% стоимости закладываемого имущества.

Особенностью организации кредитных операций ломбардами являются:

отсутствие кредитного договора с клиентом;

отсутствие залогового обязательства.

При выдаче ссуды под залог клиент получает залоговый билет (или иной документ, удостоверяющий факт залога и выдачи ссуды) имеющий регистрационный номер в журнале регистрации.

Кредитные союзы

Кредитные союзы -- это кредитные кооперативы, организуемые определенными группами частных лиц или мелких кредитных учреждений. Кредитные союзы могут быть двух основных типов:

организованные группой физических лиц по профессиональному или территориальному признаку в целях предоставления краткосрочного потребительского кредита;

в виде добровольных объединений ряда самостоятельных кредитных товариществ, например, ссудо-сберегательных товариществ, обществ взаимного кредита, кооперативов и т. д.

Капитал кредитных союзов формируется путем оплаты паев, периодических взносов их членов, а также выпуска займов. При этом основными операциями являются:

привлечение вкладов и выпуск займов;

предоставление ссуд под обеспечение своим членам, учет векселей;

торгово-посреднические и комиссионные операции;

консультационные и аудиторские услуги для своих членов.

Общества взаимного кредита (ОВК)

Общества взаимного кредита (ОВК) -- вид кредитных учреждений, близких по характеру деятельности к коммерческим банкам, обслуживающим мелкий и средний бизнес. Наибольшее распространение имели в дореволюционной России, предоставляя различные виды кредитно-расчетного обслуживания частным промышленникам и торговцам. Участниками ОВК могут выступать как физические, так и юридические лица, формирующие за счет вступительных взносов капитал общества. Процедура приема в члены ОВК имеет свои особенности, в частности приемный комитет (комиссия):

оценивает кредитоспособность вступающего;

анализирует предоставляемые вступающим гарантии или поручительства;

получает и оценивает закладываемое в качестве обеспечения имущество;

определяет максимально допустимый размер открываемого ему кредита.

При вступлении каждый из членов ОВК:

вносит определенный кредит (например, 10--30% открытого ему кредита в качестве оплаты своего паевого взноса);

обязуется нести ответственность по своим личным долгам обществу, а также по операциям ОВК в размере, равном сумме открытого ему кредита.

По решению ОВК отдельным его членам размер членского взноса может быть увеличен без изменения суммы открытого ему кредита. При выбытии из ОВК его участник погашает:

сумму основного долга (с уплатой причитающихся обществу кредитов);

приходящуюся на участника часть убытков общества, если таковые имеются.

Кредитные товарищества

Кредитные товарищества создаются в целях кредитно-расчетного обслуживания своих членов: кооперативов, арендных предприятий, малого и среднего бизнеса, физических лиц. Капитал кредитных товариществ формируется путем покупки паев и оплаты обязательного вступительного взноса, который при выбытии не возвращается.

Разновидностью кредитных товариществ являются общества сельскохозяйственного кредита (ОСК), учредителями которых являются отделения Центрального, коммерческих и специализированных банков, правительственные структуры, физические и юридические лица. Основное направление деятельности -- содействие и кредитно-расчетное обслуживание сельского хозяйства, кредитование затрат. Клиентами ОСК выступают крестьянские хозяйства, фермеры, а также сельскохозяйственные предприятия. Особенности в организации деятельности ОСК заключается в существенных налоговых льготах: ОСК освобождаются от уплаты налога на прибыль, а их пайщики наделяются правом получения налоговых скидок либо отсрочки при уплате налогов.

В странах с развитой рыночной экономикой в настоящее время получили распространение специализированные банковские учреждения в форме:

траст-компаний;

траст-банков;

инвестиционных и доверительных фондов.

Чаще всего в качестве таких траст-банков выступают юристы, практикующие частным образом, или юридические и консультационные финансовые компании.

Сфера денежно-кредитных отношений включает в себя такие своеобразные учреждения как так называемые организованные рынки:

фондовые и страховые (ллойд) биржи;

пулы (золотой, алмазный);

валютные рынки;

клубы банков-кредитов и т. д.

По степени своей организованности и долговременности существования многие из них могут быть вполне приравнены к обычным финансово-кредитным учреждениям, а по своей роли в современных ' кредитно-денежных отношениях они не уступают крупнейшим банковским учреждениям.

Страховые учреждения

В настоящее время существует ряд финансовых учреждений, которые прямо не входят в состав кредитно-банковских учреждений, но очень близки к последним. К ним относятся

Страхование является способом мобилизации средств частных лиц в дополнение к депозитному (заемному) и трастовому способам. Страховые компании собирают страховые взносы (премии) с частных лиц для того, чтобы возвратить им эти средства через некоторое время по наступлении определенных условий. Некоторые виды страхования мало чем отличаются от сберегательных банковских вкладов, другие отличаются тем, что принцип возвратности обеспечивается в отношении группы лиц, а не каждого отдельного лица в этой группе.

Страховые операции сами по себе не приносят прибыли страховым компаниям, поскольку прибыль страховые компании получают от инвестирования временно находящихся в их распоряжении взносов клиентов.

По активным операциям страховые компании конкурируют на одном и том же рынке с инвестиционными банками и пенсионными фондами, что также ставит их в один денежно-кредитный ряд. К тому же банки сами давно занимаются отдельными страховыми операциями:

страхованием валютных рисков;

страхованием экспортных кредитов и т. д.

Таким образом, современные кредитно-денежные отношения немыслимы без деятельности специализированных кредитных учреждений (ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы, кредитные кооперативы и др.), а также страховых учреждений и организованных финансовых рынков, которые входят в состав кредитно-финансовых учреждений.

2. Перспектива развития кредитной системы в РФ

21 октября 2008 года Наблюдательный совет Сбербанка России единогласно одобрил Стратегию развития Сбербанка до 2014 года.

Основные направления преобразований

Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов.

Технологическое обновление Банка и «индустриализация» систем и процессов.

Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean.

Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.

Реализация данной Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

На фоне снижения объемов потребительского кредитования от коммерческих банков, в 2014 году спрос на займы от микрофинансовых организаций будет по-прежнему только расти, в связи с чем к концу года объем рынка МФО составит более 100 млрд. руб. Вместе с тем, микрофинансовые организации будут все так же существенно опережать банки по уровню просрочки, поэтому многие участники рынка пересмотрят свои условия предоставления заемных средств и скорректируют процедуру рассмотрения заявок от заемщиков, чтобы максимально снизить кредитные риски.

2014 год станет переломным для рынка микрофинансовых услуг в связи с тем, что многие МФО планируют заниматься не только розничными клиентами, а и сосредоточить свое внимание на кредитовании индивидуальных предпринимателей, которым часто не хватает имеющихся в наличии оборотных средств. Впрочем, как сетуют сами микрофинансовые организации, это направление не пользуется большой популярностью исключительно из-за того, что потенциальные заемщики не знают о наличии таких кредитных программ у МФО или с большой осторожностью относятся к небанковским финансовым организациям. Хотя на практике микрокредиты - это гибкий механизм поддержки малых предприятий и своего рода фундамент для построения процветающей экономики.



Список литературы

1. Деньги и финансовые институты: Учебник/ Балабанов И. Т., Гончарук О. В., Савинская Н. А. - Санкт-Петербург, 2000.

2. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/Под редакцией академика Г. Б. Поляка. - М.: Юнити, 2007

3. Молчанов А.В. Коммерческий банк современной России: теория и практика / А.В. Молчанов - М.: Финансы и статистика, 2002.

4. Парамонова Т.В. Банк России: взгляд в будущее / Т.В. Парамонова // Экономика и Жизнь, 2005

5. http://base.consultant.ru

6. http://www.cbr.ru/

7. http://www.consultant.ru/popular/bank/46_1.html#p62

8. http://ru.wikipedia.org/

9. http://www.garant.ru/

10. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов Авторы: Щегорцов В.А., Таран В.А. Издательство: Юнити-Дана, 2012 г.

11. Кредитно-денежная политика: Учебное пособие Автор: Алёхин Б.И. Издательство: Юнити-Дана, 2012 г.

12. Финансы и кредит: Учебник Автор: Нешитой А.С. Издательство: Дашков и К, 2013 г.

13. Финансы и кредит: учебное пособие Авторы: Фетисов В.Д., Фетисова Т. Издательство: Юнити-Дана, 2010 г.

14. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие Автор: Кузнецова Е.И. Издательство: Юнити-Дана, 2012 г.

15. Банковское дело: учебное пособие Авторы: Эриашвили Н.Д., Тавасиев А.М., Москвин В.А. Издательство: Юнити-Дана, 2012

Размещено на Allbest.ru

...