Интернет-Банкинг (на примере iBank 2 PC-Банкинг от Вятка-Банка)

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство сельского хозяйства Российской Федерации

ФГБОУ ВПО «Вятская государственная сельскохозяйственная академия»

Экономический факультет

Кафедра информационных технологий и систем в экономике

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине «Информационные системы в экономике»

Тема: Интернет - Банкинг (на примере iBank 2 PC-Банкинг от Вятка-Банка»)

Выполнила: Бородулина В.С.

Руководитель: Никонова Н.В.

Киров 2012

Содержание

Введение

1. Развитие услуг для корпоративных клиентов как фактор устойчивости банков

2. Краткая характеристика системы Интернет-банк (система iBank2 от Вятка-Банка)

3. Работа с приложением iBank 2 PC-Банкинг от Вятка - Банка)

3.1 Вход в Интернет-Банкинг

3.2 Регистрация клиента

3.3 Синхронизация

3.4 Интерфейс АМР «РС-Банкинг для корпоративных клиентов»

3.5 Настройка АМР «РС-Банкинг для корпоративных клиентов»

3.6 Работа с документами

3.7 Справочники

3.8 Безопасность

4. Современные проблемы услуги «Интернет - Банкинг»

Заключение

Список используемой литературы



Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки образуют связь между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Экономика нашей страны на протяжении многих десятилетий функционировала обособленно от мирового хозяйства, развивающегося по законам рынка. Неэффективность такого пути привела к необходимости принципиального изменения хозяйственного механизма, основанного на административно-командных принципах регулирования экономики.

При переходе к рыночной экономике многие факторы оказывают существенное влияние на экономическую систему, среди которых особое место занимает эффективная система управления финансами и денежно-кредитными отношениями, а соответственно и стабильно и активно функционирующая банковская система. С этой целью в России, начиная с 1987 года, осуществляется коренная реформа банковской системы. Она предусматривает создание эффективной структуры коммерческих банков, формирование сильного банковского центра как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики; переход к формированию денежного и кредитного рынков страны. В этой связи актуально обращение к опыту промышленно-развитых стран в области использования инструментов денежно-кредитного регулирования, поскольку за последние десятилетия западная теория и практика кредитно-финансовых отношений продвинулась далеко вперед.

Современное кредитно-денежное и финансовое хозяйство страны переживает серьезные структурные изменения. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система отношений центрального банка и финансово-кредитных институтов, складываются иные пропорции в динамике государственного и частного сектора.

Существенные изменения происходят и в функционировании банков. В борьбе за вкладчика банкам уже недостаточно лишь снижать стоимость обслуживания и повышать проценты по кредитам. Клиенты требуют большего. На фоне бурного развития информационных технологий и крупные корпорации, и простые граждане хотят совершать как можно меньше действий для того, чтобы осуществлять свои финансовые операции. Поэтому в коммерческих банках сейчас активно разрабатываются и внедряются новые виды банковских операций и услуг.

В последние годы наметилось стремление российских банков к расширению перечня услуг, предлагаемых корпоративной клиентуре и диверсификации собственного бизнеса за счет развития розничных операций. Для этого банки активно внедряют технологии электронного обслуживания клиента, такие как: услуги, оказываемые с помощью банковских (финансовых) карт, услуги дистанционного управления клиентами своими банковскими счетами и услуги через Интернет (Интернет - банкинг).

Таким образов, целью данной курсовой является знакомство с услугами банка для корпоративных клиентов. Объектов исследования является услуга «Интернет - Банкинг» от Вятка - Банка, используемая в ООО «Киров - Агро».

В соответствии с поставленной целью курсовой работы рассматриваются следующие задачи: узнать применение Интернет-банкинга и изучить основные его функции.



1. Развитие услуг для корпоративных клиентов как фактор устойчивости банков

Клиентская база наряду с банками является субъектом банковского рынка и представляет собой совокупность клиентов банка -- физических и юридических лиц, имеющих счета в банке и пользующихся банковскими услугами или продуктами.

Юридические лица -- предприятия и организации различных форм собственности, предприниматели без образования юридического лица, открывая расчетные (и прочие) счета и сотрудничая с банками, представляют совокупность счетов различных типов (расчетные, текущие, бюджетные и пр.), которые составляют значительную долю в структуре привлеченных средств. Поэтому именно данная часть клиентской базы и представляет интерес как для самого банка, так и для его конкурентов.

Большинство банков и банковских структур (филиалы, представительства) продолжают формирование и передел клиентской базы в регионах, проявляя интерес преимущественно к крупным корпоративным клиентам и в меньшей степени уделяя внимание средним клиентам и малому бизнесу.

Приоритетность работы данного направления очевидна. Состав и качество клиентской базы влияют на объем и качество дополнительных привлеченных ресурсов, на возможность увеличения и расширения кредитного и инвестиционного портфелей, а также на объем проводимых через банк платежей партнеров-корреспондентов.

Таким образом, банк предлагает свои продукты, оказывает услуги и сотрудничает, осуществляя банковские операции, с давно работающими и вновь привлеченными корпоративными клиентами.

Сотрудничество и развитие взаимоотношений банков и корпоративных клиентов по поводу предоставления банковских услуг в обоих случаях сопровождается установлением нижних и верхних границ платы (тарифов, процентов и комиссии) за оказываемые услуги, оценкой себестоимости конкретной банковской операции для последующего уточнения «цены клиента» и необходимости определения спектра (розничный или массовый) предоставления банковских услуг и продуктов.

Работу персонала банка по предоставлению банковских услуг условно можно разделить по двум направлениям:

1) предоставление традиционного набора банковских услуг для корпоративных клиентов (например, РКО, кредитование, депозиты);

2) разработка новых банковских продуктов, основанных на специфических и особенных (индивидуальных) потребностях клиентов.

Безусловно, интересы корпоративных клиентов, работающих с банками на протяжении ряда лет, не ограничиваются только расчетно-кассовым обслуживанием. По мере развития предприятия -- корпоративного клиента потребности возрастают. Возникают потребности в:

-- дополнительных оборотных средствах;

-- использовании новых нетрадиционных форм расчетов;

-- разработке индивидуальных финансовых схем при осуществлении своей деятельности.

В результате такого взаимодействия выигрывают не только клиенты, но прежде всего сами банки, получая в случае отлаженной работы и профессионального консультирования надежного перспективного партнера, хранящего денежные средства (как наличные денежные средства, так и остатки средств) на счетах в банке и пользующегося услугами банка как финансового агента.

С точки зрения новаторства в банковской сфере -- и вообще с экономической точки зрения -- банковские услуги важно рассматривать и как традиционные сделки, и как новые банковские продукты. В этом смысле важно различать составляющие понятия банковской услуги:

-- деятельность банка по оказанию клиенту помощи и содействия в получении прибыли;

-- квалифицированные советы;

-- сделки по управлению денежными средствами.

В отличие от банковских операций, которые обычно завершаются обратными операциями (выдача кредита -- его погашение; покупка дисконтных векселей -- погашение; размещение средств на депозит - возврат средств на расчетный счет), банковские услуги представляют собой совокупность сопровождающих действий, обеспечивающих эффективность взаимодействия операций между корпоративным клиентом и банком, а также внутри банка между структурами. Совокупность таких мероприятий повышает эффективность и рентабельность работы как банка, так и клиента.

Новые банковские продукты, предлагаемые корпоративным клиентам, представляют собой, как правило, результат деятельности, направленной на получение дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи инноваций и содействия корпоративным клиентам в получении прибыли.

Развитие и появление новых банковских продуктов для корпоративных клиентов следует рассматривать как внедрение синтетических форм банковского обслуживания.

В отличие от банковского продукта, предлагаемого клиенту, услуга иногда носит незавершенный характер. Банковские инновации могут представлять совокупность комбинированных продуктов и специализированных услуг.

Одной из такой инновационной услугой является такая услуга банка, как Интернет - Банкинг.

Интернет-банкинг - это возможность совершать все стандартные операции, которые могут быть осуществлены клиентом в офисе банка (за исключением операций с наличными), через Интернет. Придерживаясь данного определения, можно сказать, что услуга Интернет-банкинг включает в себя следующие возможности (каждая из которых реализуется через Интернет):

1. Осуществлять все коммунальные платежи (электроэнергия, газ, телефон, квартплата, теплоснабжение);

2. Оплачивать счета за связь (IP телефония, сотовая и пейджинговая связь, Интернет) и другие услуги (спутниковое телевидение, обучение, пр.);

3. Производить денежные переводы, в том числе в иностранной валюте, на любой счет в любом банке;

4. Переводить средства в оплату счетов за товары, в том числе купленные через Интернет-магазины;

5. Покупать и продавать иностранную валюту;

6. Пополнять / снимать денежные средства со счета пластиковой карты;

7. Открывать различные виды счетов (срочный, сберегательный, пенсионный) и переводить на них денежные средства;

8. Получать выписки о состоянии счета за определенный период в различных форматах;

9. Получать информацию о поступивших платежах в режиме реального времени;

10. Получать информацию об осуществленных платежах и при необходимости отказываться от неоплаченного платежа;

11. другие дополнительные услуги: подписку на журналы и газеты, брокерское обслуживание.

Использование систем Интернет-банкинга дает ряд преимуществ: во-первых, существенно экономится время за счет исключения необходимости посещать банк лично, во-вторых, корпоративный клиент имеет возможность 24 часа в сутки контролировать собственные счета и, в соответствии с изменившейся ситуацией на финансовых рынках, мгновенно отреагировать на эти изменения (например, закрыв вклады в банке, купив или продав валюту, и т.п.).

Системы Интернет-банкинга незаменимы и для отслеживания операций с пластиковыми картами - любое списание средств с карточного счета оперативно отражается в выписках по счетам, подготавливаемых системами, что так же способствует повышению контроля со стороны клиента за своими операциями.

Возможность работать со счетами пластиковых карт позволяет пользоваться услугами Интернет-магазинов как в России, так и за рубежом на абсолютно безопасном уровне - достаточно перевести с помощью системы Интернет-банкинга требуемую сумму средств на карту, а затем с помощью этой карты оплатить какую-либо услугу или товар в Интернет-магазине на веб-сайте последнего. При этом в системе будут доступны выписки по карт-счету, из которых можно определить какая сумма средств списана с карты, за что и т.п.

Высокий интерес к Интернет-банкингу со стороны клиентов обусловлен, прежде всего, более привлекательными условиями по сравнению с предлагаемыми в традиционных банках. Поскольку затраты на организацию банковского обслуживания через Интернет считались несоизмеримо малыми, западные онлайн-банки изначально предложили своим будущим клиентам очень высокие процентные ставки по депозитам. Российские банки избрали принципиально иной путь наращивания клиентской базы - снижения тарифов по основным банковским операциям.

Интернет-банкинг в России постепенно наращивает обороты, распространяясь в те регионы, где у населения есть свободные средства, в регионы с высокоразвитой инфраструктурой, где уровень автоматизации поставщиков товаров и услуг позволяет принимать интернет-платежи.

В настоящее время более 90% всех российских банков используют системы типа банк-клиент. Учитывая, что системы Интернет-банк-клиент предоставляют несравненно большие функциональные возможности, а также не требуют установки программного обеспечения на стороне клиента, можно говорить об огромном потенциале рынка подобных систем.



2. Краткая характеристика системы Интернет-банка (система iBank2 от Вятка-Банка)

С помощью системы Интернет-банка (система iBank2) можно оперативно и безопасно управлять своим банковским счетом в любое время суток из любой точки планеты.

Система iBank2 предназначена для предоставления клиентам банка (юридическим лицам) полного спектра банковских услуг по удаленному управлению счетами.

Возможности системы:

· отправление в банк различных финансовые документы с целью поручить банку выполнить определенные действия;

· получение выписки по счетам за произвольный период времени;

· осуществление отзыва финансовых документов;

· обмен информационными сообщениями с банком;

· осуществление обмена документами (импорт/экспорт) с бухгалтерскими программами.

В рамках системы iBank2 могут работать юридические лица с произвольным числом сотрудников и ключей электронно-цифровой подписи.

iBank2 обеспечивает необходимую информационную безопасность с помощью следующих механизмов:

· механизм электронной цифровой подписи (ЭЦП) под финансовыми документами для обеспечения целостности и аутентичности (доказательство авторства) передаваемой информации;

· криптографические алгоритмы шифрования данных при передаче информации между банком и клиентами для конфиденциальности передаваемых данных;

· механизм криптографической аутентификации сторон при защищенном взаимодействии через Интернет.

Вятка-банк предлагает эффективный способ защиты счета - новейшее устройство USB-токен.

USB-токен -- это устройство нового поколения, обеспечивающее на данный момент самую надежную информационную защиту секретного ключа электронной подписи. USB-токен может содержать в себе до 64 ключей!

Внешне USB-токен представляет собой «мини-компьютер», похожий на обычную «флешку». Он удобен в применении: не занимает много места и всегда с Вами!

ОТP-токен -- дополнительное средство защиты электронных транзакций в системе дистанционного банковского обслуживания iBank2 с помощью одноразовых паролей.

ОТР-токен удобен и прост в использовании даже для неискушенного в информационных технологиях пользователя.



3. Работа с приложением iBank 2 PC-Банкинг от Вятка - Банка

3.1 Вход в PC-Банкинг

Текущая работа пользователя осуществляется в АРМ «PC-Банкинг для корпоративных клиентов», который представляет собой приложение, запускаемое на локальной машине пользователя.

Работа клиента с документами (создание и редактирование документов) осуществляется в режиме офлайн. Обмен информацией с банком (отправка документов, обновление статусов документов, получение писем и выписок и т. д.) осуществляется в ходе кратковременных сеансов связи -- синхронизации. Дистрибутив приложения скачивается с сайта банка, для установки следует запустить исполняемый файл PC-banking.exe.

Для запуска АРМ необходимо воспользоваться ярлыком PC-банкинг на рабочем столе или пунктом iBank 2 PC-Банкинг меню Пуск.

При запуске приложения откроется окно входа (см. рис. 1). Если вход в PC-Банкинг осуществляется впервые, выберается пункт Новый клиент и нажимается кнопка Вход. При входе под логином клиента, уже работавшего на данном компьютере с PC-Банкингом, имя клиента выбирается из списка, при необходимости вводится пароль для входа в PC-Банкинг в поле Пароль и нажмимается кнопка Вход.

Рис. 1. Окно входа в PC-Банкинг



При выборе пункта Новый клиент откроется окно для предварительной регистрации и синхронизации (см. рис. 2).

Рис. 2. Окно входа и синхронизации

3.2 Регистрация клиента

Для работы в «iBank 2» пользователю необходимо зарегистрироваться в системе. Процесс регистрации клиента включает в себя предварительную регистрацию клиента в АРМ «PC-Банкинг для корпоративных клиентов» и окончательную регистрацию в офисе банка.

Для перехода к предварительной регистрации нажимается кнопка Предварительная регистрация (см. рис. 2). Откроется окно, предназначенное для предварительной регистрации. Далее выберается слева пункт Новый клиент: осуществится переход к шагу 1 предварительной регистрации клиента (см. рис. 3). В процессе регистрации пользователь вводит реквизиты регистрируемой организации, информацию о контактном лице организации и владельце ключа ЭП, номера счетов организации, открытых в выбранном банке; указывает количество подписей под документом, которое будет необходимо для принятия его банком к рассмотрению. Также осуществляется генерация ключа ЭП и ключа проверки ЭП клиента. Ключ ЭП сохраняется на стороне клиента с заданным наименованием, для доступа к нему требуется ввод пароля. Ключ проверки ЭП предварительно регистрируется в системе «iBank 2».



Рис. 3. Регистрация клиента

В завершение предварительной регистрации необходимо распечатать сертификат ключа проверки ЭП в трех экземплярах. Один экземпляр не заполняется и используется в качестве контрольного; два других заполняются, заверяются и используются как Приложение к Договору оказания услуг электронного банкинга в системе «iBank 2».

Информация о новом зарегистрированном клиенте сохраняется в системе в течение срока, определенного банком (по умолчанию 30 дней). Для окончательной регистрации клиенту необходимо лично явиться в офис банка, имея при себе два экземпляра сертификата ключа проверки ЭП клиента, распечатанных, заполненных и заверенных подписями и печатью организации. Сотрудники банка выполнят проверку на правильность заполнения сертификата, а затем активируют ключ ЭП. После этого клиент может работать в системе.



3.3 Синхронизация

Синхронизация представляет собой обмен информацией между клиентом и сервером банка в ходе кратковременного соединения через Интернет. В процессе синхронизации происходит отправка созданных и отредактированных клиентом документов, обновление статусов документов, справочников системы и получение выписок по счетам клиента.

В процессе синхронизации персональный аппаратный криптопровайдер «iBank 2 Key» в виде USB-токена или смарт-карты, либо USB-накопитель с файлом хранилища ключей ЭП, обязательно должен быть подключен к компьютеру.

Для запуска синхронизации нажимается кнопку на панели инструментов. При первом входе в АРМ синхронизация запускается нажатием кнопки Синхронизация в окне Информация (см. рис. 2).

На экране появляется окно Синхронизация с банком (см. рис. 4 для синхронизации при первом входе и рис. 5 для обычной синхронизации), предназначенное для осуществления синхронизации данных на банковском сервере и Вашей локальной машине.

Рис. 4. Синхронизация с банком (первичная)



Рис. 5. Синхронизация с банком

В окне Синхронизация с банком выбирается тип хранилища ключей ЭП (USB-токен или смарт-карта, Ключ на диске), свой ключ и вводится пароль к нему. Если синхронизация проводится впервые, в поле Получение документов указывается дата начала получения документов.

Задается период получения выписки и курсов валют (по умолчанию дата начала периода -- дата последней синхронизации, дата конца периода -- текущая дата). Нажимается кнопка Синхронизация и процесс синхронизации отображается в соответствующем окне (см. рис. 7).

Если к «iBank 2 Key» задан PIN-код, то после выбора в поле Тип хранилища такого устройства появится окно для его ввода (см. рис. 6).

Рис. 6. Окно для ввода PIN-кода к «iBank 2 Key»



PIN-код к «iBank 2 Key» может использоваться в качестве дополнительной защиты от несанкционированного доступа к ключам ЭП, хранящимся на устройствах «iBank 2 Key».

При обращении к «iBank 2 Key» с заданным PIN-кодом отсутствует возможность получения списка ключей «iBank 2 Key» и каких-либо действий с ними до момента ввода корректного PIN- кода.

PIN-код к «iBank 2 Key», если он установлен, запрашивается у пользователя при подписи документов и синхронизации данных с банком во время работы в АРМ.

Назначение PIN-кода осуществляется в разделе Администрирование ключей ЭП категории Ключи ЭП дерева документов.

Назначенный PIN-код к «iBank 2 Key» удалить нельзя, его можно лишь сменить.

Если в системе используется механизм многофакторной аутентификации, то после выбора ключа ЭП и ввода пароля появится окно аутентификации для ввода одноразового пароля.

Рис. 7. Процесс синхронизации



После удачного завершения синхронизации автоматически открывается закладка Результат (см. рис. 8), на которой представлена следующая информация о результатах синхронизации: сеансы работы с момента последней синхронизации, результаты получения SMS-статистики, запроса выписки и курсов валют ЦБ и банков, полученные и отправленные банком документы, результат обработки всех справочников системы и пользователя. Для просмотра информации о последних сеансах работы нажимается ссылка с количеством сеансов работы.

Рис. 8. Окно "Процесс синхронизации". Закладка "Результат"

При завершении синхронизации с ошибками автоматически открывается закладка Сообщения (см. рис. 9), в разделе Ошибки которой показана информация об ошибках, произошедших в процессе синхронизации. При нажатии на ссылку с описанием ошибки открывается окно Редактор документов, содержащее документ, вызвавший сбой синхронизации.



Рис. 9. Окно "Процесс синхронизации". Закладка "Сообщения. Ошибки"

В разделе Отвергнутые документы закладки Сообщения (см. рис. 10) представлен список документов, отвергнутых банком. При нажатии на ссылку с описанием документа откроется окно Редактор документов, содержащее отвергнутый документ.

Рис. 10. Окно "Процесс синхронизации". Закладка "Сообщения. Отвергнутые документы"



В разделе Входящие письма (см. рис. 11) представлен список входящих сообщений из банка. Для просмотра письма нажимается ссылка с темой письма.

Рис. 11. Окно "Процесс синхронизации". Закладка "Сообщения. Входящие письма"

После завершения синхронизации в окне Процесс синхронизации нажимается кнопка Закрыть для возвращения в основное окно АРМ.

3.4 Интерфейс АРМ «PC-Банкинг для корпоративных клиентов»

Основные элементы интерфейса АРМ «PC-Банкинг для корпоративных клиентов» показаны на рис. ниже:



Рис. 12. АРМ «PC-Банкинг для корпоративных клиентов»

Панель инструментов содержит следующие кнопки:

-- вход в систему. Применяется для входа в систему с другим ключом (или другим пользователем) без перезагрузки АРМ;

-- синхронизация информации на локальном компьютере клиента и сервере «iBank 2»;

-- создание нового документа;

-- обновление отображаемой информации;

-- удаление документа;

-- подписание документа;

-- вывод документа на печать;

-- поиск документа по заданным условиям;

-- импорт документа из файла, сформированного в бухгалтерской программе;

-- экспорт документов из БД системы «iBank 2».

Наличие или отсутствие конкретных объектов в дереве документов определяется правами, установленными администратором банка клиенту при его регистрации в офисе банка.

Над списком документов предусмотрены следующие операции:

Установка фильтра в списке документов. Даты начала и конца периода задаются в полях с и по соответственно в формате «ДД.ММ.ГГГГ» или с помощью кнопки . Также документы можно фильтровать по категории (группам статусов) с помощью выпадающего списка. Фильтрация такого типа действует только в пределах конкретной папки.

Для поиска документа в списке используется кнопка .

Основная работа пользователя с документами осуществляется в окне Редактор документов, внешний вид которого представлен на рис. 13.

Формы документов в окне Редактор документов имеют следующие общие поля:

· Наименование документа и его номер. Для некоторых документов номер документа формируется автоматически при создании документа и доступен для изменения.

· Дата -- дата создания документа. Для некоторых документов данное поле автоматически заполняется текущей датой и доступно для изменения. Диапазон дат, разрешенных для документов, задается банком.



Рис. 13. Окно "Редактор документов"

Поля окна Редактор документов, наименования которых подчеркнуты, являются ссылками и вызывают ассоциированные с ними окна. Например, по ссылке Счет открывается окно для выбора необходимого счета.

3.5 Настройка АРМ «PC-Банкинг для корпоративных клиентов»

Настройка АРМ «PC-Банкинг для корпоративных клиентов» осуществляется в окне Настройки (см. рис. 14), вызываемом из меню АРМ Настройки -- > Общие.



Рис. 14. Окно "Настройки"

Для применения заданных настроек нажимается кнопка Сохранить.

3.6 Работа с документами

Общий принцип работы с исходящими документами следующий: клиент создает новый документ, заполняя поля соответствующей формы, сохраняет его, ставит под документом необходимое число подписей, тем самым поручая банку исполнить созданный документ.

В системе «iBank 2» используются документы следующих видов:

Исходящие документы -- финансовые документы, формируемые клиентом с целью поручить банку выполнить определенные действия в соответствии с документом.

Входящие документы -- документы, которые клиент может получить из банка. Поддерживается получение входящего платежного требования и инкассового поручения.

Выписки -- выписки по счетам клиента, формируемые по его запросу.

Письма -- информационные сообщения между банком и клиентом. Применяются входящие письма -- адресуемые клиенту, и исходящие письма -- адресуемые банку.

Справочники -- содержат в себе информацию о реквизитах банков и корреспондентов, о кодах валют и другие данные, наиболее часто применяемые при заполнении документов. Используются для упрощения процедуры заполнения документов.

Для документов предусмотрено понятие «статус». Статус документа характеризует стадию обработки документа. В системе «iBank 2» предусмотрены следующие статусы исходящих документов: новый, подписан, требует подтверждения, доставлен, на обработке, на исполнении, в картотеке, исполнен, отвергнут, удален.

Для осуществления любых операций над документами следует выбрать необходимую категорию, тип и папку документа.

В АРМ большинство операций над документами осуществляется одним из следующих способов:

· С помощью главного меню: выбирается пункт меню Документы - «Тип требуемой операции».

· С помощью панели инструментов: выделяется документ и нажимается кнопка панели инструментов, соответствующая требуемой операции.

· С помощью контекстного меню: выделяется документ, вызывается контекстное меню и выбирается пункт контекстного меню, соответствующий требуемой операции над документом.

· Из окна Редактор документов: используйте пункт меню Документы или кнопку, соответствующую требуемой операции.

К основным операциям над документами относятся: Создание документа, Редактирование документа, Подпись документа, Предварительный просмотр печатной формы документа, Сохранение документа в формате RTF, Удаление документа, Экспорт, Импорт, Подтверждение платежных поручений.

В PC-Банкинге подтверждение документов выполняется в ходе синхронизации.

Подтверждение документов доступно только на документы с типом «Платежное поручение».

Подтверждение документа выполняется после получения документом необходимого количества подписей и может быть выполнено как сразу после подписания документа, так и позднее.

В окне Подтверждение платежного поручения выполните следующее (см. рис. 15):

Рис. 15. Окно "Подтверждение платежного поручения" одного документа

Так же можно получать и просматривать выписки по своим банковским счетам. Получение информации об операциях со счетом происходит во время синхронизации, и получаемая выписка отражает состояние счета на момент последней синхронизации. Для получения актуальной информации по счету рекомендуется проводить синхронизацию непосредственно перед получением выписки. Для получения выписки по счету необходимо выбрать в дереве документов категорию Выписки, на информационной панели выбрать необходимый банк и счет, указать период выписки и нажать кнопку Получить. Если поле с не заполнено, то началом периода выписки считается дата открытия счета; если не заполнено поле по, то окончанием периода выписки считается текущая дата. Если оба поля с и по оставить незаполненными, то выписка будет получена с даты открытия счета по текущую дату.

Использование фильтра позволит получить выписку, в которой будут отображены только операции, соответствующие заданным условиям. Для использования фильтра нажимается кнопка Фильтр, задается критерий фильтра и нажимается кнопка Получить (см. рис. 16).

Рис. 16. Раздел "Выписки"

Если дата окончания периода получения выписки больше даты последнего закрытого операционного дня, то полученная выписка будет иметь значение Предварительная выписка.



3.7 Справочники

Справочники системы «iBank 2» содержат в себе информацию о реквизитах банков и корреспондентов, о кодах валют и другие данные, наиболее часто применяемые при заполнении форм документов.

К справочникам системы относятся справочники, управляемые и обновляемые банком:

· Справочник БИК;

· Справочник SWIFT;

· Справочник КБК;

· Курсы валют:

· Курсы валют ЦБ и ММВБ;

· Курсы валют банка;

· Справочник стран;

· Справочник валют;

· Справочник видов валютной операции;

· Справочник оснований покупки валюты.

Справочники системы используются для упрощения процедуры заполнения форм документов (например, при введении БИК банка остальные реквизиты банка автоматическом заполняются системой в соответствии с записями справочника банков с рублевыми реквизитами). Не отображаемые в дереве документов справочники системы, такие как Справочник валют или Справочник стран, доступны в процессе работы с документами при заполнении соответствующих полей (например, поля Валюта, Страна и т. д.).

Справочники пользователя создаются и используются самим пользователем. К ним относятся:

· Корреспонденты -- рублевые реквизиты корреспондентов;

· Бенефициары -- валютные реквизиты корреспондентов.

Как и справочники системы, справочники пользователя используются в качестве шаблонов для упрощения заполнения форм документов, при этом записи справочников пользователя формируются и изменяются самим пользователем. Работа с записями справочников пользователя (добавление, редактирование, удаление) аналогична работе с основными исходящими документами.

3.8 Безопасность

Система «iBank 2» обеспечивает гарантированный уровень безопасности, содержит механизмы шифрования информации и ЭП (электронная подпись), поддерживает работу с USB-токенами и смарт-картами «iBank 2 Key».

В свою очередь пользователю системы следует на своем рабочем месте обеспечить должный уровень безопасности данных -- паролей, ключей ЭП и т.п. информации, хищение которой может повлечь за собой материальный ущерб организации.

Ниже описаны основополагающие принципы безопасной работы в системе «iBank 2».

Дополнительные механизмы безопасности корпоративных клиентов:

· SMS-информирование клиентов о входе в систему, о поступлении в банк платежных документов, о движении средств по счетам клиентов;

· Расширенная многофакторная аутентификация при входе в систему с использованием одноразовых паролей;

· Механизм дополнительного подтверждения платежных поручений (дополнительно к ЭП).

В качестве источников одноразовых паролей и кодов подтверждения в системе «iBank 2» используются MAC-токены, OTP-токены и SMS-сообщения.

Меры по защите компьютера, с которого осуществляется работа в РС-Банкинге:

· Соблюдайте регламент ограниченного физического доступа к данному компьютеру. Должен быть утвержден список сотрудников организации, включая ответственных сотрудников и технический персонал, которым разрешен доступ к компьютерам, с которых осуществляется работа в PC-Банкинге.

· Рекомендуется использовать отдельный компьютер исключительно для работы в PC-Банкинге. Другие действия (работа с другими программами, работа с электронной почтой, посещение сайтов в Интернете) с этого компьютера осуществляться не должны.

· Используйте в работе только лицензионное ПО. Не загружайте и не устанавливайте ПО полученное из непроверенных источников.

· Старайтесь использовать современные операционные системы (ОС). Данные системы являются более защищенными, в отличие от предыдущих, зачастую устаревших версий. Своевременно устанавливайте исправления и обновления для ОС. Включите автоматическое обновление OC, которое будет устанавливать последние исправления, тем самым ликвидируя уязвимости ОС.

· Используйте системное и прикладное ПО только из доверенных источников, гарантирующих отсутствие вредоносных программ. При этом необходимо обеспечить целостность получаемых на носителях или загружаемых из Интернета обновлений.

· Используйте и оперативно обновляйте специализированное ПО для защиты информации -- антивирусное ПО, персональные межсетевые экраны, средства защиты от несанкционированного доступа и пр.

· Не подключайте к компьютеру непроверенные на наличие вирусов отчуждаемые носители.

· Регулярно проверяйте Ваш компьютер на вирусы, как минимум раз в неделю.



4. Современные проблемы услуги «Интернет - Банкинг»

В последнее время наблюдается отток клиентов из данных банков. Оказалось, что главное их преимущество - виртуальность - является одновременно и главным недостатком.

Основной причиной, заставляющей их расставаться с таким банком, клиенты называют невозможность человеческого общения.

По общему признанию западных экспертов, "ахиллесовой пятой" виртуальных банков является то, что они в силу своей "виртуальности" не могут полностью удовлетворить потребности клиента в общении с банковскими работниками и естественное "право" клиента на индивидуальный подход.

Как правило, автоматические ответы виртуального банка на сообщения по электронной почте мало кого устраивают, а ответов от клиентской службы приходится ждать довольно долго. То есть, несмотря на те удобства, которые может предоставить клиентам онлайн - банкинг, общество пока не готово отказаться от живого общения при решении своих финансовых вопросов.

Специалисты считают, что виртуальные банки ни в коем случае не заменят полностью традиционные банковские филиалы в ближайшие десять лет, хотя технический прогресс и заставит предпринять определенные шаги по совершенствованию системы филиалов.

Палитра банковских услуг состоит из стандартных продуктов, а также решений, для пользования которыми необходимы дополнительные разъяснения.

В таких случаях персональный компьютер пока не рассматривается как средство предложения услуг. Однако все может измениться, когда компьютер начнут использовать в сочетании с видео-телефоном, возможностью классифицировать документ и идентифицировать магнитную карточку. В России существуют серьёзные проблемы для развития дистанционного банковского обслуживания.

В этой связи перед интернет - банкингом стоит целый ряд проблем и задач, требующих решения:

1) Сосредоточиться на нуждах потребителей. Одно из главных преимуществ операций в Интернете - возможность легко и быстро собирать огромное количество информации о клиентах. Однако для достижения настоящего успеха в Интернете банкам необходимо научиться обрабатывать эти данные, а также быстро реагировать на результаты исследований.

2) Использовать преимущества традиционных видов деятельности. Создание полностью автономной компании в Интернете - зачастую самый простой, но не лучший выход. Преимущества традиционных видов деятельности, такие как узнаваемые торговые марки, широкая клиентская база и развитая филиальная сеть, могут значительно облегчить задачу продвижения в Интернете. В России рынок банковских услуг для частных лиц пока достаточно узок и рост его сдерживается как высокой для массового потребителя стоимостью компьютера, так и общим недовернем к банковской системе.

Чтобы завоевать сейчас клиента электронных услуг, банку требуется изобретательность. Исследования, базирующиеся на анализе более 30 российских проектов, осуществленных в области электронных технологий, показали, что затраты на приобретение новых клиентов значительно превышают выгоды от снижения себестоимости банковских операций, то есть затраты на маркетинг и приобретение нового клиента могут в несколько раз превышать уровень доходов от бизнеса, приносимого в банк этим клиентом.

Становится очевидно, что частные клиенты банков, на которых изначально был ориентирован интернет-банкинг, еще не проявляют к этой услуге интереса, ожидаемого финансовым сообществом. Тем не менее online-банкинг оказался весьма удобным коммуникационным средством для такого сектора экономики, как малый и средний бизнес. Оценить развитие Интернет-банкинга однозначно не представляется возможным. В любом случае, несмотря на то, что Интернет-банкинг не оправдал те надежды, которые на него были возложены финансовыми кругами на заре Интернета, подобный вид сервиса признан перспективным. Дискуссии ведутся только о том, насколько активно банкам надо развивать сервис online-банкинга, но в необходимости его развития сомнений нет.



Заключение

Подводя итоговую черту в данной курсовой работе отметим, что использование самых современных информационных технологий приносит банкам крупные прибыли и помогает им победить в конкурентной борьбе. Любая автоматизированная банковская система представляет из себя сложный аппаратно-программный комплекс, состоящий из множества взаимосвязанных модулей. В банковской системе сегодня применяется самое современное сетевое и телекоммуникационное оборудование. От правильного построения сетевой структуры банковской системы зависит эффективность и надежность её функционирования.

Практическая готовность Интернета для ведения бизнеса и реальные обороты западного бизнеса в Интернете приводят к выводу о том, что если мы собираемся двигаться вместе с прогрессом, то и нашему бизнесу придется «переходить» в Интернете использовать цифровые деньги в ближайшем будущем.

Интернет-банкинг из дополнительной дистанционной услуги по обслуживанию постепенно становится чем-то большим и превращается в концепцию взаимодействия с клиентом, в стратегию развития банковской сети, которая в будущем сможет реально конкурировать по привлекательности с открытием мини-офисов в регионах. В числе факторов, сдерживающих внедрение технологии, можно назвать отсутствие традиций у самих банкиров, и неготовность населения подхватить, освоить и поверить в новые виды сервиса. Интернет-банкинг как дистанционная услуга может стать особенно выигрышной для России с ее огромными просторами.

банкинг клиент корпоративный синхронизация



Библиографический список литературы

1. Российская Федерация. Законы. Об электронной цифровой подписи № 1-ФЗ от 10.01.2002 [Текст]: Федер. закон. // Информационно-справочная система Консультант Плюс: Версия Проф.

2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1.

3. Аксаков А. "Будущее российских банков - за информационными

технологиями" Банковские технологии, 2007 г.

4. Деньги кредит банки: Учебное пособие под ред. Лаврушина О.И. - М.: КНОРУС, 2009.

5. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007 г.

6. Титоренко Г.А., Информационные системы в экономике. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 463 с.

7. Журнал «Банковские услуги» ,2009.

8. Журнал «Банковские технологии» ,2009.

9. Карякин, А. Интернет-банкинг пришел в Россию: статья.

Размещено на Allbest.ru

...