Структура работы ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

Оформление дел включает в себя:

- подшивка и переплет дела;

- нумерация листов в деле;

- составление внутренней описи;

- составление заверительной надписи;

- оформление реквизитов обложки.

На обложке указываются полное наименование организации, индекс дела, заголовок, срок хранения, номер статьи по перечню Банка России.

Номенклатура дел представляет собой оформленный в установленном порядке систематизированный перечень наименования дел, заводимых в учреждениях с указанием срока хранения. Номенклатура дел является основой для составления описей дел постоянного и временного хранения, передачи дел в архив. Номенклатура дел предназначена для группировки исполненных документов.

Ответственность за составление номенклатуры дел возлагается на специалистов службы делопроизводства. Номенклатура дел учреждения составляется на основе номенклатуры дел структурного подразделения. При этом используются положения об учреждениях, об структурных подразделениях, штатное расписание, планы, отчеты. В номенклатуру дел включаются документы на бумажных носителях, а также документы на других технических носителях. Номенклатура дел учреждения и их структурного подразделения на новый календарный год разрабатывается в 4 квартале текущего года и вводится в действие с 1 января следующего года, утверждается руководителем учреждения и составляется в 4 экземплярах.

Передача дел в архив учреждения производится по описям. В архив передаются дела постоянного, временного (свыше 10 лет) хранения и по личному составу. Дела временного хранения до 10 лет хранятся в структурных подразделениях. Документы, не входящие в систему организации учреждения, в архив не принимаются.

Передача дел в архив осуществляется по графику приема-передачи, как в учреждении, так и в государственном архиве. График приема- передачи дел на новый календарный год составляется ежегодно в конце года. Он составляется архивом и согласовывается с руководителем структурного подразделения, передающего дела в архив. График приема - передачи утверждается руководителем учреждения, отступление от данного графика приема - передачи разрешается только с его разрешения. Прием каждого дела осуществляется заведующим архива или ответственным лицом при его отсутствии.

Передача дел в архив осуществляется по описи в 2 экземплярах:

1 экз. - передается в архив;

2 экз. - остается в структурном подразделении.

Передача дел в государственный архив осуществляется по описи в 3 экземплярах:

1 экз. - в государственный архив;

2 экз. - в архив учреждения;

3 экз. - в качестве рабочего.

Глава 8. Организация работы системы пластиковых карт

Карты CASHBACK от «Хоум Кредит» делятся на два типа: MasterCard Gold и MasterCard Standard. Их отличительной особенностью является предусмотренная возможность возврата средств за потраченные по карте покупки. банк кредит кассовый

Стоит иметь в виду, что на возврат банком денежных средств по системе CASHBACK существует ряд ограничений. Так, «Хоум Кредит» не возмещает деньги по транзакциям, в которых не подразумевалась оплата товаров, услуг или работ. Таким образом, проценты не будут начислены за приобретение дорожных чеков, пополнение кошельков электронных систем, оплату ставок в казино и пари в букмекерских конторах.

Также во всех тарифных планах карточек CASHBACK предусмотрен 51-дневный грейс-период. Что это означает? Это значит, что обладатель кредитной карты может оплачивать покупки картой во время расчетного периода (1 месяц) и за этот срок проценты банком начислены не будут. Рассчитаться же за потраченные средства необходимо во время платежного периода (20 дней), который следует сразу после платежного. Стоит сказать, что льготный беспроцентный временной промежуток распространяется только на безналичные транзакции, за обналичивание средств посредством банкоматов проценты начисляются сразу же, согласно процентной ставке. Кроме того, за снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 290 рублей.

Карта Cashbak MasterCard Gold

Кредитная карта MasterCard Gold привлекает свей престижностью и пониженной, в сравнении с прочими картам CASHBACK, процентной ставкой - 29,9 годовых. Оформление карты кешбэк возможно при предоставлении заемщиком паспорта и трех документов из списка банка. Лимит по кредитке категории gold варьируется от 10 000 до 300 000 рублей, максимально возможная сумма рассчитывается и озвучивается каждому обратившемуся индивидуально, кроме того, при рассмотрении банк корректирует данное значение. Предоставленный лимит - возобновляем, при погашении задолженности денежные средства становятся доступными вновь в полном объеме.

VISA GOLD iGlobe.ru относится к картам золотой категории, ее годовая процентная ставка равняется 29,9% годовых. Эта кредитка может быть интересна тем, кто часто путешествует, бывает за рубежом, ведь с помощью накопленных миль на сайте www.iGlobe.ru можно оплатить перелет, аренду номера в отеле практически по всему миру, взять напрокат автомобиль в сотнях странах. Бонусы начисляются из расчета: 17 миль за каждые потраченные 40 рублей при оплате на iGlobe, 2 мили при оплате товаров и услуг в любых других торгово-сервисных предприятиях. Кроме того, владельцу карты будет дополнительно начислено 2000 приветственных миль при первой операции оплаты, 2000 - при первой покупке на сумму от 10 000 рублей.

Оформить такую кредитку возможно при предоставлении паспорта и 2 документов из списка банка. В этом кредитном продукте также предусмотрен 51-дневный беспроцентный период, возможный лимит варьируется в пределах от 10 000 до 500 000 рублей. Такая карточка отличается комиссией за обналичивание средств -- 349 рублей.

Карты «Быстрые покупки Лайт» и «Быстрые покупки»

Тарифные планы «Быстрые покупки Лайт» и «Быстрые покупки» со льготным периодом в 51 день наверняка заинтересует тех, кому кредитные средства необходимы прямо сейчас, ведь при одобрении заявки они выдаются на руки в течение всего 30 минут! При этом для начала клиенту будет выдана неперсонифицированная карточка (без указания фамилии и имени), а через определенный период (примерно через 3 недели) в отделение банка поступит уже именной пластик.

Процентная ставка по «Быстрым покупкам» составляет 29,9 годовых, комиссия за обслуживание при этом не взимается. По данным продуктам предусмотрены возобновляемые лимиты от 10 000 до 500 000 рублей. Карта «лайт» с лимитом 10 000 рублей оформляется при предоставлении только одного лишь паспорта, для одобрения же больших средств необходимо предоставить еще 2 дополнительных документа.

Дополнительные скидки

Итак, каждая карта от «Хоум Кредит» дает своему владельцу определенные преимущества, но и это еще не все. Все эти продукты участвуют в бонусной программе «Карта города», которая предоставляет скидки в ряде популярных торгово-сервисных учреждений средней ценовой категории. Обладатель кредитки от «Хоум Кредит» может рассчитывать на покупку товара со снижением цены до 90%, так, на сегодняшний момент вы сможете сделать выгодные приобретения в магазине обуви Kari (скидки до 10%), в салоне часов «3-15» (скидки до 50%), ювелирном салоне «Адамас» (скидки до 10%) и мн. др.

Таким образом, карта «Хоум Кредит» может стать очень выгодным финансовым инструментом для любителей шопинга. Часто оплачивая покупки и возвращая потраченные средства в грейс-период, вы фактически ничего не теряете (за исключением случаев, когда взимается комиссия за пользование кредитом), а даже наоборот - тратите средства на выгодные приобретения. Дополнительные же бонусы, предусмотренные по картам CASHBACK и iGlobe.ru еще более усилят вашу радость от покупок.



Глава 9. Анализ структуры активов и пассивов банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Таблица №1 Структура пассивов Банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Пассивы
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	0	22541652	-22541652	0	7,160067999
Средства кредитных организаций	1424378	11676652	-10252274	0,43802746	3,708939448
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	253694759	208116156	45578603	78,01669979	66,10544021
Вклады физических лиц	205185932	157289156	47896776	63,0991721	49,9608925
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	139077	455619	-316542	0,042769226	0,144721559
Выпущенные долговые обязательства	16000000	21000000	-5000000	4,920350746	6,670381921
Прочие обязательства	9477860	8954307	523553	2,91464972	2,844221311
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	185823	390087	-204264	0,057144646	0,123906156
Всего обязательств	280921897	273134473	7787424
Источники собственных средств
Средства акционеров(участников)	4173000	4173000	0	1,283288979	1,325500179
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0	0	0
Эмиссионный доход	226165	226165	0	0,069550695	0,071838425
Резервный фонд	38207	33207	5000	0,01174949	0,01054778
Переоценка по справделивой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	5831	26397	-20566	0,00179316	0,00838467
Переоценка основных средств	0	0	0	0	0
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	31465247	19660121	11805126	9,676253222	6,244786461
Неиспоьзованная прибыль (убытков) за отчетный период	8349723	17571189	-9221466	2,567722862	5,581263878
Всего источников собственных средств	44258173	41690079	2568094	13,61035841	13,24232139
Итого	325180070	314824552	10355518	100	100

Стабильно высокую долю в пассивах занимают средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, в 2013 г. 78%, в 2012г. 66,1%.В долгосрочной перспективе, с позиции устойчивости коммерческого банка, преобладание средств клиентов можно считать конкурентным преимуществом банка.

Таблица №2 Структура активов Банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Анализ актива и пассива баланса
Активы
Наименование статьи	2013 год	2012 год	Отклонения	% за 2013	% за 2012 год
Денежные средства	9117425	9672933	-555508	2,804	3,072
Средства редитных организаций в ЦБ РФ	7978453	8238882	-260429	2,454	2,617
Обязательные резервы	2376190	1969214	406976	0,731	0,625
Средства в кредитных организациях	10759801	19271046	-8511245	3,309	6,121
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	370573	223227	147346	0,114	0,071
Чистая ссудная задолженность	274350838	232028689	42322149	84,369	73,701
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	7620871	28299735	-20678864	2,344	8,989
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	1909451	17197	1892254	0,587	0,005
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	0	0,000	0,000
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	7986552	7617395	369157	2,456	2,420
Прочие активы	6995556	9472645	-2477089	2,151	3,009
Всего активов	325180069	314824552	10355517	100	100,000



Наибольшую долю активов составляет чистая ссудная задолженность, где доля выданных кредитов на 2013 г. составляет 274350838 тыс. руб., что на 42322149 тыс. руб. больше, чем на 2012г., а так же основные средства, нематериальные активы и материальные запасы, рост которых составил до 7986552 тыс. руб. с 7617395 тыс. руб. за анализируемый период. Банк занимается инвестиционной деятельностью, на балансе есть вложений в инвестиционные ценные бумаги оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток.

Глава 10. Финансовые результаты развития ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2013 году, не смотря на массивные инвестиции в развитие каналов продаж и совершенствование клиентского сервиса выполнил задачу развития бизнеса и получил прибыль, соответствующую установленным планам. Банк вышел на федеральный уровень по параметрам филиальной сети, составу клиентской базы и основным показателям финансово-экономической деятельности, укрепил свои позиции в банковской системе России.

По результатам 2013 года Банк достиг следующих показателей:

-Операционная прибыль по итогам отчетного периода, отражая рост бизнеса в предыдущем отчетном период (2012 год), увеличилась на 46,6% по сравнению с аналогичным показателем в прошлом году (2012 г. - 61,6 млрд рублей) и составила 90,3 млрд рублей.

-Объем чистой прибыли банка по итогам 2013 года составил 11,1 млрд рублей, снизившись на 41,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в основном в связи с общим рыночным трендом снижения качества активов. Это соответствует ожиданиям, которые ХКФБ объявлял ранее в этом году. В четвертом квартале 2013 года банк заработал 1,7 млрд рублей.

-Чистая процентная маржа банка на конец отчетного периода составила 19,7%, а ROAE - 20,9%.

-Общие административные и прочие расходы выросли на 42,9% до 28,2 млрд рублей в связи с увеличением числа сотрудников на 29,5% до более чем 35 000 человек в соответствии с развитием региональной сети в России и Казахстане.Тем не менее, банк продолжает эффективно управлять своими расходами, демонстрируя одни из лучших на рынке показатели cost-to-income 31,2% (32% по итогам 2012 года) и отношения операционных издержек к среднему чистому кредитному портфелю 10,4% (12,6% по итогам 2012 года).

-Объем активов банка достиг 358,9 млрд рублей.

-Объем чистого кредитного портфеля за 2013 год увеличился на 20,5% до 285,9 млрд рублей (237,3 млрд рублей по итогам 2012 года). Объем выданных кредитов составил 343,8 млрд рублей (285,5 млрд рублей в 2012 год). Во второй половине года темпы роста объемов выдачи кредитов снизились вследствие изменения регулирования, а также ужесточения стандартов андеррайтинга. Объем выдачи новых кредитов наличными в 2013 году вырос на 6,0% по отношению к аналогичному периоду в прошлом году.

-Объем депозитов и текущих счетов физических лиц вырос на 30,7% по отношению к аналогичному периоду в прошлом году и к 31 декабря 2013 года достиг 214,7 млрд рублей. Депозиты и текущие счета составили 72,9% от общего объема обязательств банка. В результате отношение кредитов к депозитам сократилось со 136,2% на 31 декабря 2012 года до 129,1% в конце 2013 года, что подтверждает уменьшающуюся зависимость от фондирования на рынках оптового финансирования. ХКФБ снижал ставки по депозитам дважды, в июле и сентябре 2013. Данный шаг был обусловлен как рыночной ситуацией, так и нашей задачей оптимизировать базу фондирования в соответствии со снижением объемов бизнеса.

-Доля просроченных кредитов (NPL) в портфеле банка увеличилась до 11,7% (6,5% на 31 декабря 2012 года) в результате рыночной тенденции к ухудшению качества активов. Банк придерживается консервативного подхода к формированию резервов - коэффициент покрытия просроченной задолженности составляет 118,6%. Менеджмент банка имеет четкий план действий, направленных на улучшение профиля риска существующих и новых клиентов.

-Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Показатель CAR на 31 декабря 2013 составлял 23,5% (21,4% в конце 2012 года). Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банка России на отчетную дату составлял 14,7%.

-Банк Хоум Кредит обслуживает в данный момент около 5,0 млн активных клиентов в России и Казахстане через 1 291 банковский офис, 8 927 микро-офисов, а также более 91 000 точек продаж и 1 436 банкоматов. На 31 декабря 2013 года размер клиентской базы банка составлял 29,2 млн человек.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стабильно сохраняет устойчивое финансовое положение и обеспечивает положительную динамику ключевых показателей финансовой деятельности, в первую очередь - прибыли.

Среди крупнейших банков России Банк занимает 4-е место по активам и 2-е место по величине прибыли, что свидетельствует о более высокой прибыльности бизнеса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по сравнению с банками-конкурентами.

Основными источниками стабильных доходов Банка являются кредитные операции с корпоративными и частными клиентами, а также специализированные услуги, оказываемые клиентам на финансовых рынках.

За пять лет Банк планомерно увеличил собственный капитал почти в 12,7 раза. В 2013 году размер собственного капитала составил 62 627 602 тыс.руб.

Структура основных показателей ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2012-2013 гг. представлена в табл. 1.

Таблица 3. Структура основных показателей ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2012-2013гг., тыс.руб.

Основные показатели	Декабрь, 2013, тыс. рублей	Декабрь, 2012, тыс. рублей	Изменение, тыс. рублей	Изменение, %
Активы нетто	381 853 684	293 230 412	88 623 272	+30,22
Чистая прибыль	9 444 680	15 174 141	-5 729 461	-37,76
Капитал	62 627 602	48 117 974	14 509 628	+30,15
Кредитный портфель	301 549 976	221 714 936	79 835 040	+36,01
Просроченная задолженность в кредитном портфеле	40 242 760	19 188 767	21 053 993	+109,72
Вклады физических лиц	215 345 433	140 104 630	75 240 803	+53,70
Вложения в ценные бумаги	9 559 398	22 901 251	-13 341 853	-58,26
Балансовые показатели
Активы нетто	381 853 684	293 230 412	88 623 272	+30,22
Высоколиквидные активы	20 750 377	16 264 318	4 486 059	+27,58
Выданные МБК	32 286 155	19 354 085	12 932 070	+66,82
Вложения в акции	0	0	0	0,00
Вложения в облигации	9 559 398	22 901 251	-13 341 853	-58,26
Вложения в векселя	0	0	0	0,00
Вложения в капиталы других организаций	1 932 355	17 197	1 915 158	+11 136,58
Основные средства и нематериальные активы	8 019 013	7 591 458	427 555	+5,63
Прочие активы	7 756 410	5 387 167	2 369 243	+43,98
Кредиты физическим лицам	291 780 764	218 778 982	73 001 782	+33,37
Сроком до 180 дней	4 756 173	5 221 809	-465 636	-8,92
Сроком от 181 дня до 1 года	26 023 694	24 068 583	1 955 111	+8,12
Сроком от 1 года до 3 лет	82 006 989	82 238 646	-231 657	-0,28
Сроком более 3 лет	104 174 337	69 386 520	34 787 817	+50,14
Овердрафты и прочие предоставленные средства	34 587 762	18 685 609	15 902 153	+85,10
Просроченная задолженность	40 231 809	19 177 815	21 053 994	+109,78
Кредиты предприятиям и организациям	9 769 212	2 935 954	6 833 258	+232,74
Сроком до 180 дней	5 478 356	2 249 402	3 228 954	+143,55
Сроком от 181 дня до 1 года	677 805	0	677 805	0,00
Сроком от 1 года до 3 лет	1 771 600	652 600	1 119 000	+171,47
Сроком более 3 лет	1 830 500	23 000	1 807 500	+7 858,70
Овердрафты	0	0	0	0,00
Просроченная задолженность	10 951	10 952	-1	-0,01
Чистая прибыль	9 444 680	15 174 141	-5 729 461	-37,76
Капитал	62 627 602	48 117 974	14 509 628	+30,15
Вклады физических лиц	215 345 433	140 104 630	75 240 803	+53,70
Счета	2 967 901	2 404 705	563 196	+23,42
Сроком до 90 дней	12 113 291	9 993 009	2 120 282	+21,22
Сроком от 91 до 180 дней	0	0	0	0,00
Сроком от 181 дня до 1 года	98 405 066	65 190 296	33 214 770	+50,95
Сроком от 1 года до 3 лет	101 859 175	62 516 620	39 342 555	+62,93
Сроком более 3 лет	0	0	0	0,00
Средства предприятий и организаций	49 941 912	45 909 494	4 032 418	+8,78
Счета	3 671 592	2 490 724	1 180 868	+47,41
Сроком до 90 дней	0	0	0	0,00
Сроком от 91 до 180 дней	120 000	60 000	60 000	+100,00
Сроком от 181 дня до 1 года	2 527 350	8 857 670	-6 330 320	-71,47
Сроком от 1 года до 3 лет	20 383 850	18 967 850	1 416 000	+7,47
Сроком более 3 лет	23 239 120	15 533 250	7 705 870	+49,61
Привлеченные МБК	1 448 891	20 495 743	-19 046 852	-92,93
Выпущенные облигации и векселя	16 000 000	21 000 000	-5 000 000	-23,81
Облигации	16 000 000	21 000 000	-5 000 000	-23,81
Векселя	0	0	0	0,00
Показатели эффективности	Декабрь, 2013, %	Декабрь, 2012, %	Изменение, Процентные пункты
Рентабельность активов-нетто	3	8	-5
Рентабельность капитала	19	53	-35

Банк увеличел объем своих активов на 30,22 %. Кредитный портфель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» увеличился (на 36,01%) - до 301 549 976 тыс. руб., пропорционально росту активов, что обусловлено расширением клиентской базы как в регионах, где ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» присутствует длительный период времени, так и в новых региональных филиалах и отделениях.

Чистая ссудная задолженность увеличилась за год на 112,04% (более чем в 2 раза) до 232 млрд. руб., а портфель кредитов физическим лицам (без учета резервов) вырос на 33,37% и достиг величины 291 780 764 тыс. руб., что говорит об активном развитии в Банке розничных программ, нацеленных на укрепление позиции ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в данном сегменте рынка.

Просроченная задолженность увеличилась за год на 109,78% и составила 40 231 809 тыс.руб

За год на 8,78 % увеличились средства на текущих, расчетных и депозитных счетах клиентов-юридических лиц, до 49 941 912 тыс. руб.

Увеличение доли вложений в ценные бумаги в структуре ликвидных активов было связано с благоприятной рыночной конъюнктурой, позволившей во второй половине 2013 года получить значительные доходы от роста фондовых рынков.

Структура пассивов Банка также получила развитие в соответствии с приоритетными задачами, поставленными руководством Банка в 2009 году. Сохранился динамичный прирост вкладов физических лиц, что явилось отражением укрепившегося доверия к Банку среди населения.

Доля средств клиентов-юридических лиц на текущих и депозитных счетах в течение года поддерживалась на уровне порядка 70%. В целом Банк сохраняет занятые позиции на рынке обслуживания корпоративных клиентов. За прошедший год продолжилось увеличение объема средств, привлеченных Банком с международного и внутреннего финансовых рынков, что свидетельствует о том, что нестабильность банковского сектора России в 2009 году не повлияла на отношение финансовых институтов к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» как к надежному партнеру.

Доходы и расходы Банка характеризуются следующими показателями:

	2013	2012
Процентные доходы	57556046	68%	32696517	77%
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	5591007	1%	0	0%
Комиссионные доходы	4588900	5%	2916459	7%
Прочие операционные доходы, в т.ч и доходы от участия в капитале других юридических лиц	21804150	20%	7077317	17%
Итого	84508203	100	42690293	100

- Общая сумма доходов банка увеличилась за год почти в два раза.

- Процентные доходы за год увеличились на 76%.

- Доля процентных доходов в общей структуре доходов несколько снизилась с 77% до 68%. Это произошло в частности из-за того, что значительно, почти в 3 раза увеличились операционные доходы, доля которых возросла с 17% до 26%. Связано это в первую очередь с тем, что 2012 году Банк активно предлагал и реализовывал на рынке потребительского кредитования страхование кредитов. В структуре прочих операционных доходов основное место занимают доходы и вознаграждения от страховых компаний-партнеров Банка по кредитованию клиентов.

	2013	2012
Процентные расходы	15177968	23%	6720742	20%
Чистые расходы от операций с иностранной валютой	0	0%	950891	3%
Чистые расходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости и от операций с ценными бумагами для перепродажи	384458	1%	56485	0%
Комиссионные расходы	842726	1%	554258	2%
Чистые расходы на создание резервов	14011850	22%	1868014	6%
Операционные расходы	29718675	44%	19680297	59%
Налоги	6861337	10%	3764802	11%
Итого	66937014	100%	33595489	100%

- Общая сумма расходов Банка увеличилась за год почти в два раза

- Процентные расходы увеличились за год на 125%

- В структуре расходов в 3,5 раза повысилась доля чистых расходов на создание резервов, с 6% до 21%

- Доля процентных расходов в 2011 году составляла более половины всех расходов (59%), а в 2013 году -менее половины (44%).

Банком не допускались нарушения экономических нормативов, установленных Банком России Инструкцией ЦБР от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков», Банк соблюдал обязательные экономические нормативы на ежедневной основе. Результаты расчета ежемесячных нормативов и собственных средств (капитала) Банка представлены в таблице ниже.

Таблица 6 - Экономические нормативы достаточности капитала и ликвидности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 2012 год., тыс.руб.

Показатели	Обозначение	Нормативное значение показателя	Фактическое значение показателя в 2008 году
Достаточности капитала, % min	H1	10,0	13,11
Мгновенной ликвидности, % min	H2	15,0	74,62
Текущей ликвидности, % min	H3	50,0	63,3
Долгосрочной ликвидности, % max	H4	120,0	113,6
Общей ликвидности (соотнош. ликвид. и сумм. активов), % min	H5	20,0	30,1
Максимальный размер риска на одного заемщика, % max	H6	25,0	19,7
Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	H7	800,0	332,7
Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max	H9,1	50,0	2,2
Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max	H10,1	3,0	1,0
Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр.лиц, % max	H12	25,0	0,5

Глава 11. Результаты деятельности банка

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2013 году продолжил успешно реализовывать стратегии развития универсального розничного банка, расширяя свое присутствие и увеличивая рыночную долю. Предлагая услуги в почти 6000 банковских офисах различного формата, банк значительно увеличил свой кредитный и депозитный портфели, сохраняя высокие показатели эффективности и демонстрируя превосходные показатели прибыльности.

Согласно данным Банка, ХКФБ занимает лидирующие позиции в следующих сегментах рынка:

№1 на рынке ПОС-кредитования

№4 на рынке кредитов наличными

№5 на рынке срочных вкладов физических лиц

№9 на рынке кредитных карт

В прошедшем году банк добился впечатляющих результатов. Розничный бизнес продолжает свой рост благодаря диверсифицированной продуктовой политике и глубокому пониманию потребностей клиентов и рынка. Банк подтвердил лидирующие позиции на рынке беззалогового кредитования среди частных банков, продемонстрировав устойчивый рост кредитного и депозитного портфелей при сохранении высоких показателей эффективности.

Банк Хоум Кредит по итогам 12 месяцев 2013 года более чем в два раза увеличил объемы выдаваемых кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В частности, объем выданных кредитов составил 343,8 млрд. рублей против 285,5 млрд рублей в прошлом году. В результате чистый кредитный портфель банка в 2013 году увеличился на 20,5% до 285,9 млрд рублей (237,3 млрд рублей по итогам 2012 года).

В 2013 г. ХКФБ активно развивал комплекс каналов продаж и дистанционного обслуживания. На 31 декабря 2013 сеть дистрибуции банковских продуктов Хоум Кредит состояла из 900 банковских офисов (отраженных в статистике Банка России), 5 456 кредитных точек, 69 300 точек продаж POS-кредитов, а также 1 231 устройство самообслуживания (банкоматы и терминалы).

Банк Хоум Кредит продолжает делать акцент на повышении удовлетворенности клиентов и качества обслуживания, активно инвестируя в совершенствование ИТ-систем и высокотехнологичных сервисов, таких как интернет-банк, мобильный банк и телефонный банк.

Основным драйвером роста кредитного портфеля ХКФБ были кредиты наличными. По сравнению с аналогичным периодом в прошлом году объем их выдачи увеличились в три раза. Благодаря сбалансированной продуктовой линейке, широкой сети продаж и успешной маркетинговой политике Банк Хоум Кредит показал самый высокий прирост портфеля кредитов наличными на рынке, достигнув 4 места в этом сегменте c долей 4,2%1.

Организованные в течение года промо-активности и расширение сети дистрибуции, привели к увеличению портфеля POS-кредитов на 34,7% до 55,6 млрд рублей. Занимая 24,9%1 рынка, ХКФБ остается лидером в сегменте POS-кредитования. Имея традиционно сильные позиции на рынках кредитования покупок электроники и бытовой техники, банк проводит политику диверсификации отраслевых сегментов, развивая сотрудничество с партнерами, специализирующимися на продаже мебели, строительных материалов, одежды, автозапчастей, предоставлении туристических и медицинских услуг.

Объем транзакций по кредитным картам по сравнению с аналогичным периодом 2012 года удвоился. За 12 месяцев 2013 года портфель кредитных карт увеличился на 52,3%.ХКФБ занимает на этом рынке 9 место с долей 3,0%1 и высоко оценивает перспективы данного сегмента с точки зрения дальнейшего роста.

Таким образом, на 31 декабря 2013 кредитный портфель банка имел следующую структуру:

- доля кредитов наличными - 63,5% (142,2 млрд руб.);

- доля POS-кредитов - 24,8% (55,6 млрд руб.);

- доля кредитных карт - 9,9% (22,1 млрд руб.);

- ипотечные займы, автокредиты и кредиты юридическим лицам - 1,8% (3,9 млрд руб.).

В 2013 году депозиты оставались основным источником финансирования деятельности банка. Объем депозитов и текущих счетов за 12 месяцев 2013 года вырос на 139,7% и достиг показателя в 168,5 млрд рублей, что соответствует 61,0% от совокупного объема обязательств банка. Отношение кредитов к депозитам сократилось со 160,5% на конец 2012 года до 132,8% на 31 декабря 2013 года.

Успешная реализация стратегии банка и популярность инновационных продуктов банка привели к увеличению числа клиентов. На 31 декабря 2013 года клиентская база Банка Хоум Кредит составляла 29,2 млн человек. Широкая клиентская база обеспечивает банку глубокое понимание рынка и открывает возможности для кросс-продаж. В целях поддержания такого роста клиентской базы, численность сотрудников банка в 2013 году увеличилась на 37,3% и превысила 29 тысяч человек.

Для обеспечения эффективной деятельности на рынке Банк регулярно проводит маркетинговые исследования, направленные на изучение макроэкономических показателей рынка, исследования конкурентов, а также исследования целевой аудитории. Исследования проводятся как с использованием внутренних ресурсов Банка, так и с привлечением аутсорсинговых агентств, специализирующихся на маркетинговых исследованиях.

По результатам исследований Банка о деятельности банков по кредитованию физических лиц, доли основных игроков на рынке кредитования физических лиц по состоянию на конец 2013 года:

Сбербанк РФ	32,8%
ВТБ 24	11,2%
ХКФ Банк	3,2%
Росбанк	2,8%
Россельхозбанк	2,6%
Руссский Стандарт	2,6%
Газпромбанк	2,5%
Восточный Экспресс	2,3%
Альфа-банк	2,0%
Райффайзенбанк	1,7%

Банк постоянно стремиться повысить свою узнаваемость, знание рекламы, пользование продуктами и услугами по сравнению с конкурентами.

Банк уверенно держится в группе лидеров в сегментах товарного кредитования и кредитов наличными. Основными конкурентами банка на рынке товарных кредитов являются ОАО «ОТП Банк», ОАО «Альфа-Банк», Русфинанс Банк, ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Основными «игроками» на рынке нецелевых кредитов являются «Сбербанк России» ОАО, ОАО «Россельхозбанк», ОАО КБ «Восточный», НБ «ТРАСТ» (ОАО), ВТБ 24, ТрансКредитБанк.

На рынке кредитных карт с Банком конкурируют ЗАО «Банк Русский Стандарт», ВТБ 24, «Сбербанк России» ОАО, ОАО «ОТП Банк», ЗАО КБ «Ситибанк», ОАО «Альфа-Банк», Связной Банк, ТКС Банк, ОАО КБ «Восточный».

На рынке срочных вкладов - Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Росбанк, МДМ-Банк, Промсвязьбанк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ТРАСТ.

Преимущества Банка и предоставляемых им продуктов и услуг:

- успешный опыт и глубокие знания рынка потребительского кредитования;

- конкурентоспособные продукты и услуги;

- клиентская база с информацией о более 20 миллионов клиентов;

- большое количество магазинов-партнеров, сотрудничающих с Банком по программе потребительского кредитования;

- современные технологии, знание рынка и клиента;

- широкая дистрибьюторская сеть;

- возможность быстрой адаптации к рыночным условиям;

- высокая узнаваемость бренда;

- широкое географическое покрытие - присутствие во всех территориальных округах России;

- высокий уровень достаточности капитала.

Банк постоянно совершенствует не только свою продуктовую линейку, но и уровень сервиса и качество дополнительных услуг.

Финансовая стабильность Банка в значительной степени зависит от стабильности финансового положения в стране. При планировании финансовых операций руководство Банка исходит из стабилизации финансового положения в России в рамках анализа текущей экономической ситуации и прогнозов на будущие периоды, используя данные из "Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики России на 2009, и в период 2010 и 2011 годов." Центрального банка Российской Федерации, прогнозов социально-экономического развития РФ и отдельных секторов экономики Министерства экономического развития Российской федерации, а также на основе маркетинговых исследований и другой аналитической информации.

Анализируя рынок банковских услуг и в первую очередь кредитования физических лиц, можно сделать вывод, что спрос на банковские услуги населения отражает уровень экономического развития регионов России, среди которых наиболее развитыми в отношении объемов кредитов, выданных физическим лицам, являются Центральный, Приволжский и Сибирский федеральные округа России. В тоже время менее развитыми округами России являются Южный, Дальневосточный и Северо-Кавказский округа.

При анализе бизнеса Банк в первую очередь опирается на свои региональные подразделения, открытые в различных регионах России. Существующая сеть филиалов, представительств и внутренних структурных подразделений позволяет Банку активно действовать практически на всей территории Российской Федерации. В 2011 году Банк открыл новый филиал в Дальневосточном федеральном округе и по состоянию на сегодняшний день представлен в 7 федеральных округах, что существенно расширяет возможности Банка в рамках его основной деятельности на территории Российской Федерации.

Подводя итоги, следует отметить, что для любого коммерческого банка очень важна правильная и эффективная организация кредитного процесса.

В условиях современной России кредитование заемщиков, занятие весьма рискованное и зачастую просто опасное (достаточно учесть долю убыточных предприятий этого сектора). Тем не менее, не подлежит сомнению то, что значительное число крахов коммерческих банков в России - результат не только высоких рисков внешней среды, но и плохо организованного управления, особенно в области кредитного процесса.

Поэтому каждый коммерческий банк заинтересован в повышении уровня организации кредитного процесса. Тщательно проработанный кредитный процесс, позволяет свести к минимуму кредитный риск, благодаря значительному снижению вероятности предоставления кредита ненадежному заемщику. Таким образом, высокий уровень организации кредитного процесса, едва ли не лучший показатель всей работы банка и качества его менеджмента.

Другими словами, при грамотной организации кредитного процесса в банке, если не пренебрегать ни одним из элементарных правил кредитования, выработанных многовековой практикой многих стран, если проявлять необходимую профессиональную осторожность и даже разумную бдительность, то можно успешно работать на российском рынке. И действительно, в настоящее время в нашей стране, уже есть банки, более 75% своих активов направляющие в кредиты.

Отчёт по практике выполнен на примере банка "Хоум Кредит". Приоритетом деятельности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является предоставление услуг по потребительскому кредитованию. Банк предоставляет кредиты на покупку широкого спектра товаров длительного пользования.

Главные цели, стоящие сегодня перед банком "Хоум Кредит" - окончательно закрепиться среди лидеров российского рынка потребительского кредитования, планомерно увеличивать прибыльность бизнеса, привлекать респектабельных и благонадежных клиентов качественными, оптимальными кредитными продуктами.

За время прохождения производственной практики, мною были выполнены следующие поставленные задачи:

Ш рассмотрение финансовой отчетности Банка;

Ш рассмотрение внутренней организации работы Банка;

Ш ознакомление с уставом банка;

Ш детальное изучение кредитных программ Банка.

Ш ознакомилась порядок оформления кредита

Ш ознакомилась с внутрибанковскими документами

Результатом практики является данный отчет, содержащий подробное описание всех изучаемых в процессе работы вопросов.

В целом практика прошла для меня успешна и продуктивно: я узнала много нового и нужного в организации работы банка.

Размещено на Allbest.ru

...