Элементы и признаки банковской системы: характеристики фундаментального, организационного, регулирующего блока банковской системы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реферат

"Элементы и признаки банковской системы: характеристики фундаментального, организационного, регулирующего блока банковской системы"

Оглавление

Введение

1. Понятие банковской системы

2. Элементы и признаки банковской системы

2.1 Элементы банковской системы

2.2 Признаки банковской системы

2.3 Характеристика фундаментального блока банковской системы

2.4 Характеристика организационного блока банковской системы

2.5 Характеристика регулирующего блока банковской системы

Заключение

Список литературы

Введение

Банковская система является главным механизмом финансово-кредитной и предпринимательской деятельности, и от эффективности ее работы в значительной степени зависят успех в преодолении экономического кризиса, снижении инфляции и финансовая стабилизация.

Как и вся экономика России, банковская система претерпевает сегодня кардинальные изменения, затрагивающие как структурную ее часть, так и функциональную. Изменения фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта первых лет экономических реформ в России, современных представлений о сущности и назначении банковских учреждений.

Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой было обусловлено тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы. Именно в связи с этим банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделение их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.

Банковская система России сегодня представляет собой двухуровневую систему, включающую Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного времени адми??стративное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход. В результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой сте?ени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя ?ереход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами о?ераций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые о?ерации, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях, посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

В последние годы российскому банковскому сектору удалось сохранить позитивные тенденции развития и укрепить свою роль в системе финансового посредничества. Отмечался рост банковского сектора страны по всем без исключения ключевым показателям. Отмечая позитивные тенденции в развитии банковского сектора, в то же время концентрируется внимание на существующих проблемах, в первую очередь связанных с растущей сложностью управления рисками, как на уровне отдельных кредитных организаций, так и в масштабах банковского сектора.

В своей работе я попробую раскрыть понятие банковской системы РФ, рассмотреть ее признаки и элементы.

1. Понятие банковской системы

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно--кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих банков и других кредитно--расчетных центров. ЦБ РФ проводит государственную эмиссионную и валютную политику. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банковская система занимает значительное место в системе органов, осуществляющих финансовую деятельность от имени государства. Будучи частью экономической системы, банковская система отражает экономические отношения и связи в обществе. Составной частью банковской системы является банковская инфраструктура - совокупность предприятий, служб, которые обеспечивают жизнедеятельность банков.

Банковская система имеет двухуровневый принцип построения:

· Первый уровень - Центральный банк;

· Второй уровень - коммерческие банки и кредитные учреждения.

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он отражает общенациональный интерес, проводит политику в интересах государства.

Коммерческие банки концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и обслуживают юридических и физических лиц.

По уровню специализации коммерческие банки делятся на:

· Универсальные, т.е. осуществляющие практически все виды банковских операций;

· Специализированные, т.е. специализирующиеся на определенных видах банковских операций.

В состав банковской системы России включаются также филиалы и представительства иностранных банков. Иностранным банком считается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Запрет на открытие и операции иностранных банков в РФ был снят с 1 января 1996 года. На деятельность филиалов и представительств иностранных банков распространяется правовое регулирование банковской деятельности в России.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и др.

Сущность деятельности банковской системы заключается в выполнении определенных функций, которые отличают банки от других органов.

К основным функциям банковской системы относятся:

1) организация безналичного оборота;

2) организация налично-денежного оборота;

3) аккумуляция средств для функционирования кредитования отраслей экономики;

4) расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета;

5) организация хранения сбережений населения.

Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью нее осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку. Кейнс сравнивал банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы - с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития. Таким образом, мы подходим к более глубокому пониманию роли банковской системы, т.е. к тому, что важнейшая её задача - создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего в целом её развитие. банковский финансовый кредитный

2. Элементы и признаки банковской системы

2.1 Элементы банковской системы

Банковская система - это целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие. Как совокупность элементов ее можно представить в виде блоков и их элементов:

1) Фундаментальный блок

- банк как денежно-кредитный институт;

- правила банковской деятельности.

2) Организационный блок

- виды банков и небанковских кредитных организаций;

- основы банковской деятельности;

- организационная основа банковской деятельности;

- банковская инфраструктура.

3) Регулирующий блок

- государственное регулирование банковской деятельности;

- банковское законодательство;

- нормативные положения Центрального банка РФ;

- инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.

Элементы банковской системы связаны между собой:

а) единым порядком лицензирования банковской деятельности и контроля за ее осуществлением;

б) единой клиентской базой;

в) деятельностью в одних и тех же продуктовых сегментах рынка банковских услуг;

г) отношениями по поводу организации. денежных расчетов между различными хозяйствующими субъектами;

д) участием в единой системе рефинансирования;

е) единой правовой базой.

Перечисленные отношения и взаимосвязи следует отнести к системообразующим.

2.2 Признаки банковской системы

Банковская система обладает рядом признаков:

1) банковская система включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям, т.е. банковская система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов;

2) банковская система специфична, что определяется её составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. В качестве составного элемента в банковскую систему включаются денежно-кредитные институты, которые придают особенности банковской системе;

3) банковская система представляется собой как единое целое, т.е. её отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую;

4) банковская система находится в постоянном развитии: во-первых, банковская система дополняется новыми компонентами, во-вторых, она совершенствуется, в-третьих, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи;

5) банковская система является системой "закрытого" типа, что означает наличие банковской тайны, т.е. банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении;

6) банковская система является самоорганизующейся и саморегулируемой, поскольку политика каждого элемента банковской системы гибко адаптируется к изменениям экономической конъюнктуры и политической ситуации;

7) банковская система выступает как управляемая система, поскольку подвержена воздействию общего и специального законодательства.

2.3 Характеристика фундаментального блока банковской системы

В состав фундаментального блока входит как сам банк, так и правила его деятельности.

Если рассматривать сущность банка, то определений может быть несколько - все зависит от того, какой аспект его сущности является в данный момент предметом рассмотрения.

Для раскрытия сущности банка требуется ответ на вопрос о том, что является его структурой. Под структурой банка понимают его аппарат управления. В этом случае все сводится к описанию тех функциональных подразделений, которые составляют аппарат управления банком, начиная с его совета, директората по управлению, и секторов. Под структурой банка иногда подразумевают его устройство, состав элементов, находящихся в тесном взаимодействии, такое построение банка, которое дает ему возможность функционировать как денежному институту. В этом случае банк можно условно разделить на четыре блока.

Первый блок - это банковский капитал как обособившаяся часть промышленного и торгового капитала.

Второй блок банковской структуры представляет собой собственно деятельность банка, главным образом в сфере обмена: эмитирование платежных средств, выпуск наличных денег и другие операции.

Третий блок - это работники, обладающие знаниями в области банковского дела, управлении им.

Четвертый блок - производственный: банковская техника, здания, коммуникации, информационная база.

Банк можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.

Для анализа сущности банка важно знать его функции. Функция банка - это то, что характерно именно для банка, в отличие от других экономических субъектов.

Выделяют следующие функции банка:

1. Аккумуляция временно свободных денежных средств;

2. Регулирование денежного обращения (через банки проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов);

3. Посредническая деятельность банка в платежах.

Сущностные черты банка, его функции и роль в экономике неизбежно определяют принципы банковской деятельности. Под банковской деятельностью понимаются различные операции (кредитные, депозитные, расчетные операции), а также другие действия, представляющие собой естественное сопровождение специфической деятельности кредитных учреждений.

Принципы банковской деятельности:

1) Ориентация на удовлетворение потребностей клиентов;

2) Принцип платности (банк за счет платности операций не только покрывает свои затраты, но и получает прибыль);

3) Принцип взаимной заинтересованности сторон (партнерские отношения между банком и его клиентами);

4) Принцип планомерности банковской деятельности (планирование поступающих ресурсов и их перераспределение);

5) Принцип рациональной деятельности (устойчивое развитие кредитных организаций, их ликвидности, прибыльности, конкурентоспособности)

6) Принцип законопослушания.

Принципы банковской деятельности помогают разобраться в сущности банка и его предназначении.

2.4 Характеристика организационного блока банковской системы

Элементами организационного блока банковской системы, являются банки, некоторые небанковские кредитные организации, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также учреждения, образующие банковскую инфраструктуру.

Ha практике существует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом:

1) По форме собственности выделяют: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам.

2) По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов с ограниченной ответственностью.

3) По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

4) По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, независимо от направленности своей деятельности.

5) По обслуживаемым банками отраслям.

В России преобладают многоотраслевые банки, что предпочтительно с точки зрения снижения банковского риска.

6) По числу филиалов можно выделить бесфилиальные и многофилиальные.

7) По сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные.

8) По масштабам деятельности: малые средние, крупные банки, межбанковские объединения.

К элементам организационного блока банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков.

Компоненты банковской инфраструктуры:

· информационное обеспечение;

· методическое обеспечение;

· научное обеспечение;

· кадровое обеспечение.

2.5 Характеристика регулирующего блока банковской системы

Третьим блоком банковской системы является регулирующий блок. В него входит, прежде всего, государственное регулирование банковской деятельности. К нему принято относить акты общегосударственного значения: конституцию страны, законодательство, регулирующее деятельность параллельно функционирующих финансовых и нефинансовых институтов. К данной группе законов, касающихся банковской деятельности, в ряде стран относятся законы о бирже, акциях и ценных бумагах, об ипотеке, трасте и трастовых операциях, о финансово-промышленных комплексах, инвестиционных займах и др. К категории государственного регулирования банковской сферы относятся также стратегические документы, определяющие перспективу развития банковской системы страны.

Заключение

Сегодня, когда банки все активнее выдвигаются на центральное место в управлении экономикой, на роль ведущих координаторов экономических процессов, все настоятельнее встает проблема создания эффективной структуры коммерческих банков, формирования сильного банковского центра, как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики.

Проблема состоит сегодня не столько в использовании и перенесении мирового опыта развитых банковских систем, сколько в критическом анализе этого опыта, поиске и формировании современной Российской банковской системы, опираясь на объективную экономическую ситуацию, исторических опыт, культуру и традиции страны.

Формирующаяся денежно-кредитная система страны, как и вся экономика, страдает от неразвитости рыночных механизмов и далеко не всегда поддается методам регулирования, успешно применяемые в мировой практике. При определении экономической и денежно-кредитной политики, в частности, первостепенную важность приобретает не только ожидаемый результат осуществления тех или иных программ, но необходимость предвидеть возможные отрицательные последствия их реализации, как в ближайшем, так и в отдаленном будущем. В этой связи интерес представляет изучение современного опыта формирования принципов и механизмов реализации денежно-кредитной политики, проводимой промышленно развитыми странами, и анализа ее состояния.

Список литературы

1. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник /под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. - М.: ООО "ТК Велби", 2002. - 496 с.

2. Деньги. Кредит. Банки. - Учебник / под ред. Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. 624 с.

3. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник/3-е издание, переработанное и дополненное. - М.: КНОРУС, 2006. - 560 с.

4. Финансы, денежное обращение и кредит. - Учебник /под ред. проф. Самсонова - М.: ИНФРА-М, 2001. - 448 с.

5. Шестаков А.В. Банковская система РФ: Учебное пособие. - М.: МГИУ, 2006. - 240 с.

6. Деньги. Кредит. Банки. Учебник/под ред. Н.Г. Малахова. - Изд.2-е.,дополн. и перераб. - Ростов н/Д: Феникс, 2008. - 247 с. - (высшее образование).

Размещено на Allbest.ru

...