Функции и операции Национального банка Республики Беларусь

Осуществляя деятельность, Национальный банк получает доходы и несет расходы. Свои функции Национальный банк реализует через осуществление активных и пассивных операций. Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.

По итогам 2012 года собственный капитал Национального банка имеет отрицательное значение в сумме 26 177 млрд. рублей. Были получены доходы в сумме 8 415 млрд. рублей, произведены расходы в сумме 9 001 млрд. рублей, убыток составил 586 млрд. рублей.

3. Проблемы и перспективы развития национальной банковской системы Республики Беларусь

В денежно-кредитной системе Республики Беларусь, как и в любой другой системе, имеются проблемы: кризис неплатежей из-за большой доли низкорентабельных и убыточных предприятий, замещение утраченного субъектами хозяйствования оборотного капитала банковскими кредитами и др. Банковская система Беларуси слабо защищена от ряда банковских рисков и в силу этого за рубежом размещение средств в белорусских банках расценивается как высокорискованная операция. Банковская система, как и вся экономика, продвигается дальше по пути реформирования, требует дальнейшего разгосударствления, привлечения иностранного капитала, развития конкуренции, расширения собственного капитала банков, реструктуризации задолженности предприятий перед банками. Снижение инфляции, которого удалось добиться, рост реальных процентных ставок по депозитам приведут к реальному росту показателей белорусских банков.

Последствия мирового финансового кризиса предъявляет повышенные требования к банковской системе страны. Причин для этого много. С одной стороны, банковская система имеет возможность погашать негативное воздействие разнообразных внутренних и внешних шоков. Поэтому современные банки просто обязаны в критический момент выступить в роли встроенного стабилизатора экономического цикла.

С другой стороны, сама банковская система должна располагать запасом прочности, не оказывать через свои внутренние проблемы негативное воздействие на экономическую среду, скажем так - не наращивать амплитуду кризисных колебаний.

Что касается создания самого запаса прочности национальной банковской системы, то здесь не все так просто. Приходится считаться с тем, что сами по себе банки уже изначально не могут быть лучше своих клиентов. Поэтому для белорусского экспертного сообщества не осталось незамеченным то обстоятельство, что еще задолго до экономического кризиса именно денежными властями была выдвинута стратегическая инициатива по разработке концепции «новой экономики» [18, c. 38-39].

В условиях финансово-экономического кризиса резко увеличился спрос на денежные средства со стороны хозяйствующих субъектов. Наоборот, те клиенты, которые располагают свободными денежными средствами, в большей степени начинают ценить их ликвидность. Кризис неплатежей вполне может вызвать известный «эффект домино». Все это означает, что в банковском деле состояние ресурсной базы и перспективы ее роста всегда имеют стратегическое значение. Не случайно показатели увеличения ресурсной базы, наращивания собственного капитала и уставного фонда, рост депозитов физических лиц являются важнейшими прогнозными и отчетными показателями белорусских банков.

Обратим внимание на то, что почти четвертую часть привлеченных ресурсов образуют средства предприятий и организаций (т.е. хозяйствующих субъектов). Но в основной массе это свободные денежные средства, которые предназначены для осуществления платежей и расчетов. Поэтому такие краткосрочные и нестабильные остатки денежных средств не могут рассматриваться в качестве постоянного источника для проведения долгосрочных банковских операций.

Шестерку лидеров данного рейтинга составляют системообразующие банки - Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Банк, Белинвестбанк, Приорбанк и Белвнешэкономбанк. По удельному весу в общем объеме кредитования экономики банки условно можно разбить на 4 группы:

* в 1-ю группу входят Беларусбанк и Белагропромбанк, на их долю приходится около 60% всех кредитов;

* во 2-ю группу входят ряд банков, которые имеют данные показатели меньшие, чем два лидера, но все же довольно далеко ушли от ближайших конкурентов по цеху - БПС-Банк (6,8%), Белинвестбанк (5,4%) и Приорбанк (4,8%);

* в 3-ю группу объединяют банки, доля которых в совокупном объеме выданных кредитов находится в пределах от 1 до 2%, - Белвнешэкономбанки, Белгазпромбанк, Банк ВТБ (Беларусь), Белросбанк и Банк Москва-Минск;

* 4-я группа - остальные банки (на их долю приходится 3,9%).

Ряд нерешённых проблем и макроэкономических рисков, которые ограничивают эффективность проводимой денежно-кредитной политики и развитие банковского сектора [19, с. 29].

Основными из них являются:

1. Всё ещё напряженное финансовое состояние значительного числа предприятий и организаций реального сектора экономики, обусловливающее высокие кредитные риски банков и ограничивающее возможности роста их ресурсной базы, снижение ставки процента по кредитам и увеличение объёмов кредитования. Доля денежных средств предприятий и организаций в ресурсной базе банков продолжает снижаться. Таким образом, в сложившей системе экономических отношений рост заимствования предприятиями и организациями денежных ресурсов в банках в два раза превышал рост их вкладов, что негативно влияет на структуру активов и пассивов банков. Для уменьшения влияния рисков нефинансового сектора экономики на банки.

2. Сохраняющаяся в стране всё ещё высокая налоговая нагрузка при её незначительном снижении в последнее время по отдельным видам налогов и объектов налогообложения. Это ограничивает финансовые возможности как субъектов хозяйствования, так и населения и, соответственно, снижает их деловую и инвестиционную активность, а также развитие частного сектора и конкурентоспособность белорусских товаров на внутреннем и внешних рынках.

3. Значительный моральный и физический износ активной части основных фондов ряда предприятий и организаций не позволяет резко повысить технологический уровень общественного производства в целом. В свою очередь, это является одним из основных факторов, ограничивающих конкурентоспособность отечественной продукции и обуславливающих низкую долю добавленной стоимости в цене на нее, что выражается в низком уровне производительности труда, высокой материало- и энергоёмкости производства продукции. И в конечном итоге всё это оказывает негативное влияние на финансовое положение отечественных товаропроизводителей.

4. Низкая обеспеченность банковской системы Республики Беларусь долгосрочными ресурсами. В условиях высокой инвестиционной активности банков и, в первую очередь, при реализации важнейших государственных программ, это приводит к несбалансированности активов и пассивов банков по срокам погашения и, в результате, к снижению устойчивости функционирования банковского сектора государства и к повышению спроса на эмиссионное рефинансирование Национальным банком.

5. Неразвитость рынка корпоративных ценных бумаги производных финансовых инструментов. Как известно, привлечение заемных денежных средств подобным способом обладает рядом преимуществ по сравнению с обычным кредитованием. В этом случае заемщики обычно получают средства на более длительные сроки и под меньший процент, так как размещение облигаций происходит на организованном рынке, где их может приобрести любой инвестор. И если предприятие финансово устойчиво, то каждый инвестор готов предоставить ему свои денежные ресурсы. Конкуренция среди покупателей ценных бумаг и приводит к снижению их стоимости. При этом, полученные от размещения ценных бумаг денежные средства не связаны целевым образом с финансированием определенного проекта. В настоящее время, на Белорусской валютно-фондовой бирже обращаются в основном ценные бумаги государства: Национального банка и Министерства финансов Республики Беларусь. Предпринятые, в последнее время, коммерческими банками попытки размещения своих облигаций, (а в будущем, и ценных бумаг белорусских предприятий), оказались успешными. Все они были размещены [18, c. 40-41].

6. Концентрация банковского потенциала государства в основном в государственных банках. Такая ситуация ущемляет интересы остальных банков Республики Беларусь, так как в результате создаются неравные условия при обслуживании предприятий всех форм собственности. Поэтому ими были сформулированы предложения о необходимости устранения этой негативной ситуации, а также о необходимости создания благоприятных условий для участия предприятий-резидентов в инвестировании средств в уставные фонды как государственных, так и негосударственных банков. Эти процессы, с одной стороны, будут способствовать повышению эффективности государственных предприятий, т.к. они смогут получать кредиты только на коммерческих условиях, а также увеличению бюджетных доходов государства. С другой стороны, необходимость обеспечения эффективного банковского менеджмента, в конечном счете, требует приватизации кредитных учреждений.

7. Необходимость более тесного сотрудничества с международными финансовыми организациями для более масштабной интеграции Республики Беларусь в мировое финансовое сообщество. В связи с этим всё более актуальнее становится решение вопроса открытости и прозрачности, как банковской системы, так и экономики Республики Беларусь в целом, для мирового экономического сообщества. Главным условием успешных преобразований здесь является внедрение системы пруденциального регулирования деятельности банков, которая во многом предопределяет масштаб и долгосрочность проблемы качества банковских активов, а также степень доверия к банковским учреждениям. Речь идет о базовом наборе обязательных для банков требований в отношении достаточности капитала, ликвидности, уровня кредитных и рыночных рисков, системы классификации активов.

Количественные и качественные параметры развития банковского сектора и основные денежно-кредитные показатели в значительной мере зависят от достижения целей, реализации приоритетов и решения задач, предусмотренных Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011-2015 годы.

Главной целью социально-экономического развития Республики Беларусь в 2011-2015 годах является рост благосостояния и улучшение условий жизни населения на основе совершенствования социально - экономических отношений, инновационного развития и повышения конкурентоспособности национальной экономики.

За предстоящее пятилетие планируется обеспечить рост реального ВВП на 162 - 168 процентов, реальных располагаемых денежных доходов населения - на 170 - 176 процентов, промышленной продукции - на 154 - 160 процентов, производства сельскохозяйственной продукции на 139 - 145 процентов, а также инвестиций в основной капитал на уровне 190 - 197 процентов [19, с.32].

Исходя из указанной цели определены следующие приоритеты социально-экономического развития страны:

· развитие человеческого потенциала;

· радикальная модернизация всех секторов экономики в целях создания новых наукоемких и высокотехнологичных производств; стимулирование предпринимательства и инициативы; рост экспорта товаров и услуг, сбалансированность и эффективность внешней торговли;

· развитие импортозамещающих производств; устойчивое развитие регионов; строительство качественного и доступного жилья; повышение эффективности агропромышленного комплекса. Достижению высоких темпов экономического роста и благосостояния населения в рамках реализации указанных приоритетов будут способствовать развитие науки и инноваций, создание условий для привлечения иностранных инвестиций в экспортоориентированные и импортозамещающие производства, дальнейшее совершенствование бюджетно-налоговой, антимонопольной и ценовой политики, а также модернизация экономических институтов и либерализация экономических отношений, что станет залогом высокоэффективного функционирования банковской системы страны.

Будет осуществлен комплекс эффективных мер для вхождения Республики Беларусь не позднее 2015 года в число пятидесяти стран с наиболее высоким уровнем человеческого потенциала.

Изменится технологическая и отраслевая структура экономики, которая станет более наукоемкой, основанной на высокотехнологичном производстве, что станет возможным благодаря созданию национальной инновационной системы. Во всех отраслях экономической деятельности произойдет переход к обновлению основных средств.

Инвестиционная деятельность будет направлена на модернизацию более трети существующих и создание около 1 млн. новых рабочих мест.

В структуре экономики увеличатся доля производств с высокой добавленной стоимостью и удельный вес сферы услуг.

Произойдет активизация экономики за счет широкого встраивания в нее институтов частной собственности и свободного от административных барьеров предпринимательства.

Все это позволит Республике Беларусь к 2015 году войти в число тридцати стран с наиболее благоприятными условиями ведения бизнеса, привлекательными для зарубежных инвесторов.

Достижение обозначенных целей в области совершенствования регулирования деятельности банков создаст благоприятные условия для стабильного развития банковского сектора Республики Беларусь, повышения устойчивости и эффективности его функционирования.

Увеличение инвестиционной привлекательности банковского сектора станет основой повышения капитализации и роста финансовых возможностей банков за счет расширения доступа на международный рынок капитала и к ресурсам материнских компаний.

Усиление кадрового, информационного и научного обеспечения банковской деятельности позволит ускорить внедрение в банковскую практику передового международного опыта и собственных инновационных разработок, а также значительно повысить уровень менеджмента в банках [18, c. 42].

Развитие конкурентной среды, обеспечение доступности банковских услуг и повышение их качества при снижении стоимости, внедрение новых, отвечающих мировым стандартам банковских продуктов станут адекватным ответом банковского сообщества на растущие потребности клиентов банков.

К концу 2015 года банковский сектор, аккумулируя новейшие достижения и технологии банковского дела, должен представлять собой наиболее прогрессивную и жизнеспособную часть экономики Республики Беларусь, которая эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворяет спрос на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.

Прогнозируется, что за 2011-2015 годы на фоне роста прямых иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь требования банков к экономике возрастут в 2,7 раза. По отношению к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70 процентов.

Отношение активов к ВВП может достичь 85 процентов при их абсолютном росте в 2,3 раза, при этом объем банковских услуг возрастет в 3,5 раза.

Вместе с тем интенсификация процессов качественных структурных изменений в экономике, внедрение масштабных инноваций и новых технологических решений, развитие эффективного финансового рынка, способного обеспечить иной уровень привлечения финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в первую очередь за счет прямых иностранных инвестиций, создание полноценного регионального, а затем и международного финансового центра позволят увеличить отношение активов банков к ВВП до 105 процентов, кредитов к ВВП-до 90 процентов, капитала банков к ВВП-до уровня не менее 12 процентов и приблизиться к соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы [19, с. 38].

Таким образом, основными целями развития банковского сектора являются повышение устойчивости и эффективности функционирования, а также рост потенциала и совершенствование состава банковских услуг. А главной целью социально-экономического развития Республики Беларусь в 2011-2015 годах является рост благосостояния и улучшение условий жизни населения на основе совершенствования социально - экономических отношений, инновационного развития и повышения конкурентоспособности национальной экономики.

Заключение

Национальный Банк Республики Беларусь - основной финансово-кредитный институт Республики Беларусь, выполняющий функции центрального банка республики, находящийся в ее собственности, он подотчетен Парламенту Республики Беларусь и действует исключительно в интересах Республики Беларусь.

Цели, задачи, функции и операции Национального банка Республики Беларусь отвечают его сущности. К основным целям деятельности относят:

ь защиту и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам. Для достижения поставленной цели НБРБ

• совместно с правительством проводит единую денежно- кредитную политику;

• осуществляет валютное регулирование, организует и про изводит валютный контроль как самостоятельно, так и через уполномоченные на это банки;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Беларусь и его составлении.

ь развитие и укрепление банковской системы страны. Для достижения этой цели НБРБ выполняет следующие задачи:

• осуществляет государственную регистрацию банков и не банковских кредитно-финансовых организаций, производит вы дачу им лицензий на осуществление банковской деятельности;

• регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и осуществляет надзор за этой деятельностью в целях ее безопасности и ликвидности;

• является для банков кредитором последней инстанции, производит их рефинансирование;

• устанавливает порядок осуществления банковских операций;

• регистрирует ценные бумаги банковского сектора;

• разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и отчетности для банков.

ь обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Для достижения этой цели НБРБ выполняет следующие задачи:

• определяет порядок проведения безналичных и наличных расчетов в стране;

• организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;

• осуществляет эмиссию денег, ценных бумаг НБ;

• создает золотовалютные резервы и управляет ими;

• регулирует денежное обращение, кредитные отношения.

Национальный банк, осуществляя денежно-кредитную политику, воздействует на кредитную деятельность коммерческих банков. Тем самым он добивается расширения или сокращения кредитования экономики, чем достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов.

Национальный банк - это единая централизованная организация. В ее состав входят центральный аппарат, структурные подразделения и организации, находящиеся на территории Республики Беларусь и за ее пределами.

Осуществляя деятельность, Национальный банк получает доходы и несет расходы. Свои функции Национальный банк реализует через осуществление активных и пассивных операций.

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Национального банка Республики Беларусь определяются Конституцией Республики Беларусь и Законом Республики Беларусь «О Национальном банке Республики Беларусь».

В денежно-кредитной системе Республики Беларусь, как и в любой другой системе, имеются проблемы: кризис неплатежей из-за большой доли низкорентабельных и убыточных предприятий, замещение утраченного субъектами хозяйствования оборотного капитала банковскими кредитами и др. Банковская система Беларуси слабо защищена от ряда банковских рисков и в силу этого за рубежом размещение средств в белорусских банках расценивается как высокорискованная операция. Банковская система, как и вся экономика, продвигается дальше по пути реформирования, требует дальнейшего разгосударствления, привлечения иностранного капитала, развития конкуренции, расширения собственного капитала банков, реструктуризации задолженности предприятий перед банками.

Мероприятиями по повышению эффективности функционирования банковского сектора страны должны стать: всемерное поощрение конкуренции среди банков и создание для этого необходимых условий, оптимизация механизма кредитования государственных программ, активизация работы с внешними финансовыми рынками, увеличение объемов долгосрочного кредитования на инновационное развитие национальной экономики, развитие финансового лизинга, реализация мер по недопущению чрезмерной нагрузки на физических лиц по погашению имеющейся кредитной задолженности.

Всё же можно сказать, что банковская система развивается достаточно устойчиво. За последние годы были достигнуты определенные положительные подвижки: это рост иностранных инвестиций банковский сектор, увеличение числа представительств на территории РБ, а также увеличение размеров уставных фондов, собственных капиталов банков и рост прибыли банков. Роль НБРБ в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора РБ и всей денежно-кредитной системы государства.

Список использованных источников

1. Библиотека электронных ресурсов Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс] -- Режим доступа: http://nbrb.by/today/general.asp -- Дата доступа: 01.10.2013.

2. Деньги, кредит, банки. Учеб./Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под общ ред Г. И Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2003. - 527с.

3. Основы банковского дела : Учеб. пособие для экон. специальностей вузов/ Б.С. Войтешенко, В.В. Козловский, Т.Д. Брежнева и др.; Под ред. Ю.М. Ясинского; Мин. гос. лингвист. ун-т. - Мн.: ООО «Тесей», 1999. - 446 с.

4. Банковское дело: Учеб. пособие/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер: Питер принт, 2002. - 376 с.

5. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Мн.: Мисанта, 2003. - 512с.

6. Банковское дело: учебник/ Е.П. Жарковская. - 3-е изд. - Москва: Омега-Л, 2005. - 440с.

7. Банковское дело: Учебник/ под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2005. - 751 с.

8. Иванов, В.В. Деньги, кредит, банки: Учебник / В.В. Иванов, Г.Е. Алпатов, Б.И. Соколов - М.: ТК Велби Проспект, 2003. - 624 с.

9. Лаврушин, О. Н. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. - 2-е изд., перераб. и доп.- Мн.: Финансы и статистика, 2000. - 450 с.

10. Трофимова, Т.Е., Трофимов, А.В. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Н. Новгород: Нижегород. гос. архит.- строит. ун-т, 2003. - 123 с.

11. Банки и банковское дело: Учеб. пособие/ Подгот.: И.Т. Балабанова. - СПб. и др.: Питер: Питер принт, 2003.- 252 c.

12. Криворотов, Д. О роли центрального банка в обеспечении финансовой стабильности/Д. Криворотов //Банковский вестник. - 2010. - №1 - С.42-49.

13. Отчет Национального банка за 2012 год: Указ Президента Республики Беларусь, 29 апреля 2013 г., № 210 [Электронный ресурс] -- Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/report/2012.pdf -- Дата доступа: 09.10.2013.

14. Деньги, кредит, банки: 100 экзаменационных ответов: для студентов экономических специальностей/ О.Ю. Свиридов. - Изд. 2-е, исправленное и дополненное. Москва; Ростов-на-Дону: МарТ, 2005. - 285 с.

15. Организация деятельности центрального банка: учебное пособие для студентов учреждений, обеспечивающих получение высшего образования/ [С.С. Ткачук и др.]; под редакцией С.С. Ткачука, И.О. Румянцевой. - Минск: БГЭУ, 2006. - 295 с.

16. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-3: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2012 г. // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. -- Минск, 2002, -- Дата доступа: 01.10.2013

17. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: Вузовский учебник, 2004.- 491 с.

18. Осипов В.М. Банковская система РБ: актуальные проблемы взаимодействия с реальным сектором экономики. // Деньги и кредит. - 2008. - №2.

19. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 годы [Электронный ресурс] -- Режим доступа: http://nbrb.by/publications/banksectordev10-15.pdf -- Дата доступа: 09.10.2013.

Размещено на Allbest.ru