Организационный процесс в банке ОАО КБ "Надра"

Для клиентов, ведущих учет в "1С" разработана специальная программа, позволяющая работать с системой "Клиент-Банк", не выходя из программы бухгалтерского учета. Это обстоятельство существенно упрощает бухгалтерский учет Вашей организации.

Преимущества системы "Клиент-банк":

Оперативность. При использовании системы "Клиент-Банк" увеличивается скорость прохождения платежей. Высокая оперативность обусловлена тем, что платежное поручение, отправленное в электронном виде через "Клиент-банк", готово к импорту в операционный день банка практически в момент отправки. Кроме того, не нужно ежедневно готовить первичные платежные документы на бумажных носителях. Вместо них клиент получает электронную копию выписки банка, вследствие чего отпадает необходимость ежедневных посещений банка для проведения безналичных платежей. Это экономит время и средства.

Удобство. Автоматизация подготовки платежных поручений, заявлений на оплату векселей, максимальное приближение электронного вида документов к бумажным аналогам значительно упрощает пользование системой. Как и бумажные, электронные платежные документы, отправляемые в банк, подписывают должностные лица предприятия, но вместо обычной подписи используется электронная. Предусмотрена возможность отправки документов в банк только после подписи отдельным ключом руководителя.

Быстрота и мобильность. Система "Клиент-Банк" позволяет контактировать с банком без ограничений во времени, поскольку технические возможности большинства программных комплексов позволяют круглосуточно отправлять документы в банк и просматривать полученные оттуда. Единственным ограничением этого постулата является ручное проведение полученных документов в операционном дне банка. Такой режим работы увеличивает нагрузку на банк, но гарантирует отсутствие случайных ошибок, при которых платеж уйдет в банк назначения и лишь через несколько дней плательщик узнает, что его платеж не принят.

Система "Клиент-банк" и безопасность. Затронув вопрос безопасности финансовых транзакций, и, в частности, безопасности транзакций в системе "Клиент-Банк", можно отметить, что современные технологии программно-аппаратной защиты находятся на достаточно высоком уровне, который обеспечивает конфиденциальность операций и сохранность средств. Ведь в сохранности средств заинтересованы и клиенты, и банки - поставщики подобной услуги, отвечающие не только за сохранность финансов своих клиентов, но и за свои средства и репутацию.

В большинстве случаев связь между компьютером клиента и компьютерной сетью банка осуществляется при помощи коммуникаций общего пользования, поэтому система "Клиент-Банк" должна соответствовать требованиям безопасности передачи информации и другим техническим требованиям по защите электронных банковских расчетов. Это необходимо для того, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к счету клиента третьих лиц или доступ клиента к другим банковским счетам, кроме тех, которые указаны в договоре на обслуживание.

Для безопасной работы с системой от Вас требуется лишь внимательность и аккуратность, потому как средства безопасности современных систем, при корректной их эксплуатации, гарантируют надежную защиту системы от несанкционированного доступа, модификации, нежелательного копирования и модификации информации, передаваемой по телефонным каналам связи и общедоступным системам передачи данных. Очень важное требование безопасности - исключить попадание ключа в чужие руки.

Клиент-банк ОАО КБ "Надра". Система "Клиент-банк" является собственной разработкой ОАО КБ "Надра". Программа имеет удобный, интуитивно понятный интерфейс и не требовательна к системным ресурсам. В программе ведется справочник Контрагентов, позволяющий ускорить оформление новых платежных документов. Справочник банков автоматически обновляется по мере его изменения. Программа предусматривает режим и собственного автоматического обновления, при котором банк рассылает клиентам пакет обновлений, а программа при старте выполняет необходимые действия.

"Клиент-банк" может работать как через модемное соединение, так и через Интернет. Система предоставляет круглосуточный доступ к счету.

Система требует установки и настройки на стороне клиента. При необходимости к клиенту выезжает специалист банка. Программа "Клиент-банк" может быть установлена локально на компьютере пользователя или на сетевом ресурсе для обеспечения доступа к данным нескольких пользователей.

Документы в программе готовятся в режиме off-line, то есть без подключения к серверу банка. В сеансе связи подготовленные документы отправляются в банк, из банка приходят входящие платежные документы и файлы с сообщениями.

Для обеспечения безопасности осуществления платежей в системе предусматривается использование одной или двух электронных подписей. Документы, не имеющие подписи, будут отвергнуты банком. При отсутствии ключевого носителя во время сеанса связи не происходит обмена информацией.

Система Клиент-Банк работает только с расчетными и вексельными счетами корпоративных клиентов. Поддерживает два типа документа: платежное поручение и заявление на оплату векселя.

Технические требования. Минимальные технические требования для работы программы "Клиент-банк" следующие:

- IBM PC Совместимый компьютер не ниже 486DX2 (рекомендуется Pentium 133);

- не менее 8 МБ оперативной памяти (рекомендуется 16-32);

- не менее 5 МБ пространства на жестком диске. Размер, занимаемый программой на диске, во многом зависит от объема документооборота клиента;

- операционная система MS Windows 98, MS Windows 2000, MS Windows XP или старше;

- подключенный модем, обеспечивающий скорость не ниже 9600 Бод и работающий под DOS и WINDOWS, и телефонная линия или любое существующее интернет соединение;

- манипулятор "Мышь";

- операционная система MS Windows 98, MS Windows 2000, MS Windows XP, Windows Vista (32 разрядная), Windows 7 (32 разрядная).

Внешний вид системы Клиент-Банк.

Рисунок 5.1. Окно входа в систему Клиент-Банк

Рисунок 5.2. Главное окно программы

Рисунок 5.3. Меню документов системы

Рисунок 5.4. Вид окна со списком документов

Рисунок 5.5. Окно ввода платежного документа

Рисунок 5.6. Последовательность действий при работе с системой

6. Охрана труда

Требования к производственным помещениям.

1. Окраска и коэффициенты отражения. Окраска помещений и мебели должна способствовать созданию благоприятных условий для зрительного восприятия, хорошего настроения.

Источники света, такие как светильники и окна, которые дают отражение от поверхности экрана, значительно ухудшают точность знаков и влекут за собой помехи физиологического характера, которые могут выразиться в значительном напряжении, особенно при продолжительной работе. Отражение, включая отражения от вторичных источников света, должно быть сведено к минимуму. Для защиты от избыточной яркости окон могут быть применены шторы и жалюзи.

В помещениях, где находится компьютер, необходимо обеспечить следующие величины коэффициента отражения: для потолка: 60…70 %, для стен: 40…50 %, для пола: около 30 %. Для других поверхностей и рабочей мебели: 30…40 %.

2. Освещение. При выполнении работ категории высокой зрительной точности (наименьший размер объекта различения 0,3…0,5мм) величина коэффициента естественного освещения (КЕО) должна быть не ниже 1,5 %, а при зрительной работе средней точности (наименьший размер объекта различения 0,5…1,0 мм) КЕО должен быть не ниже 1,0 %. В качестве источников искусственного освещения обычно используются люминесцентные лампы типа ЛБ или ДРЛ, которые попарно объединяются в светильники, которые должны располагаться над рабочими поверхностями равномерно.

Требования к освещенности в помещениях, где установлены компьютеры, следующие: при выполнении зрительных работ высокой точности общая освещенность должна составлять 300лк, а комбинированная - 750лк; аналогичные требования при выполнении работ средней точности - 200 и 300лк соответственно.

3. Параметры микроклимата. Объем помещений, в которых размещены работники вычислительных центров, не должен быть меньше 19,5м ³/человека с учетом максимального числа одновременно работающих в смену. Нормы подачи свежего воздуха в помещения, где расположены компьютеры, приведены в табл..2.

Таблица 6.1. Параметры микроклимата для помещений, где установлены компьютеры

Таблица 6.2. Нормы подачи свежего воздуха в помещения, где расположены компьютеры

Для обеспечения комфортных условий используются как организационные методы, так и технические средства (вентиляция, кондиционирование воздуха, отопительная система).

4. Шум и вибрация. Под воздействием шума снижается концентрация внимания, нарушаются физиологические функции, появляется усталость в связи с повышенными энергетическими затратами и нервно-психическим напряжением, ухудшается речевая коммутация. Длительное воздействие интенсивного шума [выше 80 дБ(А)] на слух человека приводит к его частичной или полной потере.

В табл. 6.3 указаны предельные уровни звука в зависимости от категории тяжести и напряженности труда, являющиеся безопасными в отношении сохранения здоровья и работоспособности.

Таблица 6.3. Предельные уровни звука, дБ, на рабочих местах

Уровень шума на рабочем месте пользователей ЭВМ (в нашем случае работников КЭО) не должен превышать 50дБА.

5. Электромагнитное и ионизирующее излучения. Допустимые значения параметров неионизирующих электромагнитных излучений от монитора компьютера представлены в табл. 6.4.

Максимальный уровень рентгеновского излучения на рабочем месте пользователя ПЭВМ обычно не превышает 10мкбэр/ч, а интенсивность ультрафиолетового и инфракрасного излучений от экрана монитора лежит в пределах 10…100мВт/м ².

Таблица 6.4. Допустимые значения параметров неионизирующих электромагнитных излучений (в соответствии с СанПиН 2.2.2.542-96)

Для снижения воздействия этих видов излучения рекомендуется применять мониторы с пониженным уровнем излучения, устанавливать защитные экраны, а также соблюдать регламентированные режимы труда и отдыха.

6. Режим труда. При работе с персональным компьютером очень важную роль играет соблюдение правильного режима труда и отдыха. В противном случае у персонала отмечаются значительное напряжение зрительного аппарата с появлением жалоб на неудовлетворенность работой, головные боли, раздражительность, нарушение сна, усталость и болезненные ощущения в глазах, в пояснице, в области шеи и руках.

В табл. 6.5 представлены сведения о регламентированных перерывах, которые необходимо делать при работе на компьютере, в зависимости от продолжительности рабочей смены, видов и категорий трудовой деятельности с ВДТ (видеодисплейный терминал) и ПЭВМ (в соответствии с СанПиН 2.2.2 542-96 "Гигиенические требования к видеодисплейным терминалам, персональным электронно-вычислительным машинам и организации работ").

Таблица 6.5. Время регламентированных перерывов при работе на компьютере

В соответствии со СанПиН 2.2.2 546-96 все виды трудовой деятельности, связанные с использованием компьютера, разделяются на три группы:

группа А: работа по считыванию информации с экрана ВДТ или ПЭВМ с предварительным запросом;

группа Б: работа по вводу информации;

группа В: творческая работа в режиме диалога с ЭВМ.

Эффективность перерывов повышается при сочетании с производственной гимнастикой или организации специального помещения для отдыха персонала с удобной мягкой мебелью, аквариумом, зеленой зоной и т.п.

7. Предложение повышения эффективности работы подразделения

На сегодняшний день сложилось различное множество проблем, с которыми сталкиваются компании как финансового, этот сводится к одному решению - повышать эффективность бизнеса. Одним из важных элементов этого процесса, я считаю, является программа сокращения затрат, которая особенно востребована после периода бурного роста, когда эффективностью часто жертвуют ради двузначных показателей роста, а заработанная прибыль покрывает издержки, связанные с не всегда правильными управленческими решениями и неэффективной деятельностью персонала.

Несмотря на неоспоримость тезиса о необходимости проведения мероприятий по оптимизации и повышению эффективности бизнеса банков, проведение подобных программ таит в себе много опасностей и ограничений. Например, известно, что одной из самых популярных мер по оптимизации неоперационных расходов является сокращение персонала. Однако нередки случаи, когда финансовые институты сокращали сотрудников, но через несколько месяцев были вынуждены их нанимать снова для поддержания своей текущей деятельности. Многие банки уже поняли, что сокращение персонала и повышение производительности труда не находятся в прямой связи, и тем более не являются соседними звеньями в причинно-следственной цепочке.

Основные принципы программы по сокращению издержек. Для того чтобы при разработке и реализации программы сокращения издержек избежать возможных ошибок, можно использовать следующие основные принципы.

Принцип 1. Первым этапом при разработке программы должен стать шаг, который на первый взгляд не имеет никакого отношения к затратам. Этот шаг заключается в подтверждении акционерами, с учетом произошедших изменений, основных целей и направлений развития банка на ближайшие два-три года. Например, если акционеры банка видят перспективу развития корпоративного бизнеса, то запущенный несколько лет назад розничный проект или готовящийся к запуску проект "малый и средний бизнес" станут первыми пострадавшими при реализации программы сокращения затрат. В то же время если все-таки будущее банка лежит в области предоставления банковских услуг физическим лицам, то целевая территория и акценты для оптимизации смещаются на другие направления бизнеса банка.

Итак, первый принцип предусматривает жесткую увязку программы с поставленными акционерами целями.

Принцип 2. Несмотря на значительную долю затрат на персонал в операционных расходах, не стоит фокусироваться только на данной статье. Стоит оценить эффективность использования площадей офисов банка. Здесь может помочь показатель, который активно используется сетевыми ритейлерами, а именно "выручка на квадратный метр". В приложении к финансовым институтам данный показатель может выглядеть как "операционный доход на единицу площади точки присутствия банка" или "активы/пассивы точки присутствия на единицу площади". Не стоит оставлять без внимания и расходы, связанные с рекламой, IT и закупкой офисных расходных материалов.

Не исключено, что анализ расходов и меры по их сокращению могут привести к пересмотру и значительным изменениям в операционной модели бизнеса банка, и топ-менеджеры банка должны быть готовы к тому.

Принцип 3. Успех реализации программы по сокращению затрат во многом зависит от решительности топ-менеджмента и его готовности принять изменения. Поэтому для ее успешного внедрения необходимо ответственное лицо из руководства банка, которое будет нести персональную ответственность за достижение результата. В идеальном случае возможно назначение двух-трех менеджеров, каждый из которых будет играть свою роль в реализации изменений: один выступает в роли "дипломата", стараясь довести до всех заинтересованных лиц информацию о необходимости проведения изменений; второй должен быть хорошо знаком с деталями функционирования данного банка и выступать в роли "эксперта", подтверждая, что предлагаемые изменения возможны и реализуемы; третий выступает в роли "проводника" данных изменений, осуществляя постоянный контроль за исполнением поставленных задач. Совмещение всех этих ролей в одной должности возможно, но случается довольно редко.

Итак, третий принцип говорит о необходимости создания команды топ-менеджеров, несущих персональную ответственность за осуществление утвержденной программы.

Рисунок 7.1. Разработка комплекса мер по снижению издержек

Подходы к разработке программы по сокращению издержек.

При постановке целей можно руководствоваться двумя подходами.

Первый подход предусматривает постановку целей исходя из показателей, которые демонстрируют наиболее успешные банки, использующие аналогичную бизнес-модель.

Второй подход строится на внутреннем анализе банка и поиске возможностей по сокращению затрат на основе собственного понимания ситуации, без привлечения "мудрости рынка" и конкурентов.

Основные направления работы, мероприятий и возможный эффект от их внедрения приведены в таблице 7.1.

В зависимости от определенных обстоятельств банк может достичь показателей как выше, так и ниже расчетных.

Важно также понимать, что программа сокращения затрат может быть эффективно разработана лишь при адекватном учете и отнесении затрат на подразделения банка. Без этого элемента принятие каких-либо управленческих решений в данном направлении и сравнение показателей конкретного банка с рынком просто невозможны.

Таблица. Основные направления работы по снижению затрат

Размещено на Allbest.ru