Обеспечение возвратности кредитов

o имущественные права по договору лизинга (используется в обязательном порядке при финансировании операций лизинга;

o имущественные права на строящиеся площади, имущественные права по договору аренды, залог права аренды земельного участка (данные виды обеспечения используются при финансировании строительных проектов).

Залогодателями, поручителями могут выступать:

· юридические лица - резиденты Российской Федерации;

· физические лица - граждане Российской Федерации.

Принимаемые Банком в обеспечение недвижимые имущественные активы должны быть зарегистрированы на территории Российской Федерации.

В качестве дополнительного обеспечения может использоваться залог ценных бумаг, долей участия в уставном капитале и другого имущества (находящегося на территории Российской Федерации), принадлежащих юридическим лицам - нерезидентам Российской Федерации, а также поручительства нерезидентов Российской Федерации.

Заключение

Исходя из описанного в данной курсовой работе, можно сделать следующий вывод, что один из основных элементов системы кредитования - это доверие. Он возникает из самого понятия кредит, что в переводе с лат. «credo» означает «верю». В кредите участвуют две стороны - кредитор и заемщик. Кредит как экономическое отношение - это всегда риск и без доверия здесь не обойтись. Доверие, хотя и несет в себе определенный психологический оттенок, бесспорно основано на знании либо субъекта, либо объекта, либо обеспечения кредита. В конечном счете, можно сказать, что доверие, с одной стороны, возникает как элемент кредитного отношения, с другой - как осознанная позиция двух сторон, имеющая вполне определенное экономическое обоснование.

Банки, являясь коммерческими предприятиями, накладывают коммерческий характер и на всю систему их деятельности по кредитованию. Прежде всего, исходя из принципа прибыльности банковского хозяйства, банковские ссуды являются платными. Но дело не только в этом. Банки как торговые предприятия торгуют, прежде всего, своими ресурсами, размещая их в кредитные операции. Именно поэтому в нормальном (бескризисном, безинфляционном) хозяйстве для банков, выступающих прежде всего как крупные кредитные институты, доход от кредитной деятельности является основополагающим.

Размер кредитного продукта банка зависит не только от объема его собственных средств, но и от привлеченных ресурсов. В современной рыночной системе торговать большим объемом средств можно лишь тогда, когда банк дополнительно привлек средства своих клиентов. Поскольку банк привлекает ресурсы не для себя, а для других, то оказывается, что объем кредитного продукта становится тем выше, чем больше масса аккумулируемых им на началах возвратности денежных средств.

Особенность современной системы кредитования состоит в ее зависимости не только от собственных и привлеченных ресурсов, но и от определенных норм, которые устанавливает Центральный банк для коммерческих банков, осуществляющих кредитование клиентов. Центральный банк РФ, к примеру, регламентирует норму обязательных отчислений в централизованные резервы.

Кредитная политика банка определяется, во-первых, общими, установками относительно операций с клиентурой, которые тщательно разрабатываются и фиксируются в меморандуме о кредитной политике, и, во-вторых, практическими действиями банковского персонала, интерпретирующего и воплощающего в жизнь эти установки. Следовательно, в конечном счете, способность управлять кредитом зависит от компетентности руководства банка и уровня квалификации его рядового состава, занимающегося отбором заемщиков, конкретных кредитных проектов и выработкой условий кредитных соглашений.

В современных условиях выигрывает тот, кто умеет правильно просчитать, распознать и предвидеть результаты кредитной сделки. Это главный залог успеха банка при кредитовании. В случае, если банк занимается различными аспектами деятельности клиента, он в состоянии не только оценить кредитоспособность предприятия, но и помочь ему повысить эффективность своего бизнеса, а значит, сделать его более надежным заемщиком.

Список литературы

Нормативно-правовые акты.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. М: Юристъ, 1998.

2. Закон РСФСР «О центральном банке РСФСР (Банке России)» от 2 декабря 1990г. //Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного совета РСФСР, 1990, № 394-I.

3. Инструкция ЦБ РФ О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам от 30 июня 1997г., № 62-а.

4. Регламент по работе с просроченной задолженностью заемщиков (юридических лиц) Сбербанка России от14 ноября 1997 г., №178-р.

5. Указание ЦБ о введении инструкции «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам и об учете при налогообложении величины резерва на возможные потери по ссудам» от 25 декабря 1997 г. №101-У.

6. Федеральный Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 3 февраля 1996 г., № 17-ФЗ.

7. Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге» // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации 11 июня 1992 г., № 23, ст. 1239.

8. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства Российской Федерации от 20 июля 1998 г., № 29, ст. 3400.

Учебники и учебные пособия.

9. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. М.: АО «Консалтбанкир», 1995.

10. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. М.: АО «Консалтбанкир», 1994.

11. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Под редакцией Е.Ф. Жуковой. М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 1997.

12. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. М.: Финансы и статистика, 1996.

13. Банковское дело / Под ред. Лаврушкина О.И. М.: РОСТО, 1992.

14. Банковское дело. Учебник / Под ред. Бабичевой Ю.А. М.: Экономика., 1994.

15. Гражданское право. Часть I. Учебник. / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. М.: ТЕИС, 1996

16. Комментарий к части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей // Под общей ред. Карповича В.Д. М.: Правовая культура, 1996.

17. Островская О.М. Банковское дело: Толковый словарь. М.: Гелиос АРВ, 1999.

18. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. Дробозиной Л.А. М: ЮНИТИ, 1997.

19. Финансы: Учебник / Под ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова. М.: РЭА, 2000.

Периодические издания.

20. Аванесова Г. О банковской гарантии. //Хозяйство и право. 1997. №7.

21. Виноградов В.В. Возможности кредитования и инвестирования в современных условиях. // Деньги и кредит. 1995. № 8.

22. Корнева М. Кредитные риски. Можно ли ими управлять. // Банковское дело в Москве. 1997. № 6 (30).

23. Опушко Л. Почему банки не кредитуют и не инвестируют? // Экономика и жизнь. 1996. № 45.

24. Свириденко О. Правовое регулирование залога и его реализация в банковском кредитовании. // Хозяйство и право. 1998. №7.

25. Хаметов Р., Миронова О. Обеспечение исполнения обязательств: договорные способы // Российская юстиция. 1996. №5.

26. Чиркова М. Оценка залога как способа обеспечения возвратности кредита. //Хозяйство и пpаво. 1998. №6.

Интернет сайты.

27. http://otherreferats.allbest.ru/bank/00095105_0.html.

28. http://studentbank.ru/view.php?id=968.

29. www.google.ru/webhp?hl=ru.

Размещено на Allbest.ru