Роль банковского сектора Красноярского края в развитии экономики региона

Размещено на http://www.allbest.ru/

Красноярский филиал ОУП ВПО "АТиСО"

Роль банковского сектора Красноярского края в развитии экономики региона

Анциферова И.А., Саночкина И.С.

Отводя банковской сфере роль инфраструктуры рынка по обеспечению не только простого, но и расширенного воспроизводства, правительственные органы и Банк России, как регулятор денежно-кредитных отношений, проявляют растущую заинтересованность вопросам развития банковской деятельности, о чем свидетельствуют следующие направления:

* принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации;

* Банк России и Правительство Российской Федерации провозгласили Стратегию развития банковского сектора на период до 2015 г.;

* встречи банкиров с Президентом страны (г. Новосибирск), где рассмотрены актуальные вопросы состояния и перспектив развития банковского дела;

* заседание президиума Госсовета, итогом которого стали поручения Президента РФ по развитию национальной банковской системы.

О необходимости такого содействия с неиссякаемым постоянством заявляет банковское сообщество. Из дискуссионной фазы вопрос о направлениях и механизмах развития банковского сектора перемещается в практическую область. Весной на VII съезде Ассоциации Российских банков (АРБ) принята программа "Национальная банковская система 2010-2020". Программа доведена до органов государственной власти и управления Российской Федерации. В рамках настоящего документа (далее - Стратегия) предложен комплекс реалистичных и желательных способов (инструментов) по реализации направлений развития банковского сектора Красноярского края: как самостоятельной отрасли; как инфраструктуры региона для развития других экономических секторов.

Рассмотрим инерционный сценарий развития банковского сектора Красноярского края до 2020г., который означает продолжение сложившихся тенденций при прочих равных условиях, то есть в случае:

- отсутствия существенных изменений состава базовых факторов и/или сложившихся устойчивых трендов внешней среды и/или характеристик банковской сферы;

- возможного срыва запланированных сроков реализации масштабных инвестиционных проектов в крае, сохранения инерционной динамики развития экономики Российской Федерации в целом (на фоне заметного ухудшения конъюнктуры на международных рынках энергетических ресурсов);

- непринятия целенаправленных правительственных мер по развитию банковского сектора (как на федеральном уровне, так на уровне регионов).

С учетом прогноза динамики базовых факторов внешней среды, характеристик банковской сферы прогнозируются следующие значения показателей развития банковского сектора по инерционному сценарию, представленному в таблице 1.

Таблица 1 Инерционный сценарий развития банков Красноярского края

Далее рассмотрим форсированный сценарий, он характеризуется ускоренным ростом банковских активов, существенным расширением взаимодействия банковского сектора с другими экономическими секторами края. Среди предпосылок реализации такого сценария предполагаются, как минимум, следующие:

* инновационный путь экономического развития, предполагающий улучшение конкурентоспособности отечественных товаропроизводителей, ориентированных на внутренний спрос, а также активизацию - под влиянием комплекса мер по ускорению экономического роста - структурных сдвигов;

* отсутствие существенных изменений состава базовых факторов и/или сложившихся устойчивых трендов внешней среды и/или характеристик банковской сферы - негативных по влиянию на динамику и структуру банковских показателей;

* осуществление масштабных инвестиционных проектов в крае в запланированные сроки и привлечение к их реализации участников регионального банковского сектора.

С учетом прогноза динамики базовых факторов внешней среды, характеристик банковской сферы прогнозируются следующие значения показателей развития банковского сектора по форсированному сценарию, представленный в таблице 2.

Таблица 2 Форсированный сценарий развития банковского сектора края

Следует отметить задачу повышения капитализации кредитных организаций. Рост капитала открывает больше возможностей для развития бизнеса и, как правило, означает большую финансовую устойчивость. Однако это не означает, что банки с небольшим капиталом не надежны: при условии выполнения надзорных требований к показателю достаточности собственных средств (капитала) абсолютная величина последних не является исключительным условием финансовой устойчивости кредитной организации. Повышение капитализации может происходить путем:

* наращивания внутренних источников собственного капитала (прибыль, фонды);

* наращивания внешних источников за счет акционеров (участников), кредитных организаций (субординированные займы/депозиты и так далее);

* консолидация капитала путем реорганизации (присоединений, слияний).

Немаловажной задачей развития банковской сферы края является улучшение качества банковского обслуживания. Качественное банковское обслуживание предполагает способность учитывать индивидуальные потребности различных клиентов и оказывать банковскую услугу по стандартам наилучшей банковской практики. Областями совершенствования качества банковского обслуживания будут являться:

* продуктовая - разработка новых продуктов (услуг); комплексное обслуживание, в том числе содействие в получении и/или организация предоставления клиенту небанковской услуги, ей сопутствующей;

* технологическая - развитие систем удаленного банковского обслуживания клиентов;

* процессная - сокращение продолжительности оформления документов по заявке клиента на получение продукта (услуги);

* сокращение административных издержек кредитных организаций, в том числе контрольных функций;

* ценовая - понятность и прозрачность для клиента формирования цены продукта (услуги); снижение стоимости банковского продукта (услуги);

* коммуникативная - компетентное и корректное взаимодействие банковского персонала с клиентами.

Обеспечению надлежащего качества банковского обслуживания, пресечению недобросовестной конкуренции послужит разработка стандартов качества банковской деятельности и реализация механизмов контроля над их соблюдением как путем саморегулирования в банковском сообществе, так надзорными методами. Кроме того, доступная банковская услуга - эта услуга, которую потребитель в состоянии оплатить и которая может быть получена, как правило, в месте постоянного пребывания потребителя и/или без дополнительных значительных издержек на достижение пункта банковского обслуживания потребителем. Учитывая большую территориальную протяженность Красноярского края, социально-экономическую неоднородность и неравномерность инфраструктурного обеспечения (в частности телекоммуникациями), не приходится рассчитывать на расширение присутствия банковских организаций в отдаленных средних и малых городах, а также сельских населенных пунктах, без оказания поддержки со стороны местных администраций. Проанализируем сеть банковской системы по территориальному признаку, таблица 3 [2].

Таблица 3 Количество действующих банков по федеральным округам

Данные таблицы показывают, что основное количество банков зарегистрировано в северной части страны и очень мало региональных банков за Уралом, тогда как основные богатства России находятся на этой территории. Из общего количества банков на начало 2013 г. - 494 банка или 51,7% зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При ориентировочной численности населения Москвы в 10, 4 млн. чел. получается, что на каждые 21,0 тыс. населения столицы приходится один банк. Что не сопоставимо с аналогичными показателями регионов. И как отмечает, Первый экс зампреда Банка России Алексей Улюкаев по оптимальному количеству банков: - "Число банков все сокращается: было 2 тыс., стало в 2 раза меньше. Практически всю кредитную работу ведут 200 крупных и средних банков". банковский экономический кредитный

Рассматривая ситуацию по размеру уставного капитала, как основы собственных средств банка, представленную в таблице 4, можно отметить, что по состоянию на 01.01.2013 только 671 (70,2%) банк имеют уставный капитал согласно установленным нормативам.

Таблица 4 Количество банков по величине уставного капитала

Идет слияние капиталов, поглощение, банкротство, самоликвидация банков. Должны повысить норматив уставного капитала, однако это еще более увеличит количество закрытых банков. По прогнозам ряда аналитиков, начавшееся в период финансового кризиса сокращение количества действующих банков в России продолжится и многие ожидают сокращение до 500 банков, но не могут пока дать оценку хорошо это или плохо. Однако для развития экономики регионов - это плохо. Инвестиции крупных банков доходят в регион только "точечным" методом, региональные проблемы их не волнуют. Да, и большая часть крупных банков закрыли в Красноярске свои отделения и организовали доп. офисы, и денежные средства перекочевали в головные банки - за пределы края. Для повышения доступности банковского продукта, услуги необходимо: улучшение благосостояния в секторах региональной экономики; административное и финансовое содействие органов власти при формировании и функционировании сети банков в регионе; возможно расширение инфраструктуры за счет сети почтовой связи России. Считаем, что потенциал взаимодействия и кооперации банковских организаций региона состоит в возможности уменьшения издержек с выполнением банковских операций. В числе наиболее востребованных форм такого взаимодействия:

* заключение региональными банками агентских соглашений с ведущими (федеральными) кредитными организациями по распространению продуктов (услуг);

* освоение практики синдицированного кредитования, что позволит разделить риски между участниками синдиката и кредитовать заемщиков в более крупных объемах;

* совершенствование системы обмена информацией о кредитных историях заемщиков;

* формирование единой общероссийской системы межбанковского кредитования.

Предполагается усиление роли Координационного совета по банковской деятельности при Совете администрации Красноярского края как площадки для обсуждения и выработки коллективных решений по проблематике развития банковского дела в крае, затрагивающей интересы многих его участников. Кредит и банковский вклад (депозит) (банковский счет) - вот основные инструменты, с помощью которых реализуется посредническая функция банковского сектора. Следуя логике данного утверждения, развитие финансового посредничества будет выражаться в увеличении количества счетов и/или остатка средств, числящихся на этих счетах. Оно неотъемлемо от расширения клиентской базы, то есть развития бизнеса корпоративных клиентов и улучшения благосостояния граждан, и - одновременно - способности банковских организаций предлагать востребованные продукты (услуги) по приемлемой цене. Развитию финансового посредничества будут способствовать:

* сокращение внебанковского оборота денежных средств (в том числе, наличного, включая формы неофициальных расчетов работодателей с работниками по оплате труда);

* популяризация вкладов и банковских счетов как форм организованных сбережений;

* повышение информированности субъектов хозяйственной деятельности и населения о банковских услугах (продуктах) и условиях их получения.

Банки в силу присущей им функции финансового посредничества способны и - при приемлемом уровне и управляемости рисков - призваны удовлетворять спрос экономических агентов на деньги. Но банки по определению не могут быть локомотивами реального сектора экономики, т.к. они посредники в движении капитала и расчетах. Ориентиры приложения банковского капитала и привлеченных кредитных ресурсов должны задаваться правительственными органами согласно избранным приоритетам социально-экономической политики. Анализируя показатели банков в Красноярске, представленных в таблице 5.

Таблица 5 Топ банки Красноярска по активам и капиталу

Источник: Материалы Главного управления Банка России по Красноярскому краю

Лидером по активам считается филиал Сбербанка России, что само по себе является неоспоримым фактом. Лидеры по кредитованию юридических и физических лиц в крае: ВСБ Сбербанка России, ВТБ, ЗАО КБ "Кедр", "Альфа-банк", "Россельхозбанк". Однако основным источником импульсов для предпринимательской инициативы банкиров должен оставаться рынок, а не государство [1]. Однако рынок не регулирует направления денежных потоков в реальный сектор экономики и слабо работает механизм государственно-частного партнерства.

Содействие банковских организаций в реализации региональных или муниципальных программах социально-экономического развития может осуществляться в различных видах:

* участия в финансировании (кредитовании) сооружений/модернизации объектов инфраструктуры региона;

* развития ипотеки, включая объекты незавершенного строительства и районы сельской местности;

* развития лизингового направления деятельности, в том числе сельскохозяйственного оборудования, племенного высокопродуктивного скота;

* кредитования и предоставления иных востребованных (сопутствующих) банковских продуктов сельскохозяйственным потребительским кооперативам, малым предприятиям по заготовке, снабжению, сбыту, переработке сельхозпродукции личных подсобных и крестьянских фермерских хозяйств;

* участия кредитных организаций (на конкурсной основе) в качестве уполномоченных банков по ведению счетов получателей бюджетных средств в рамках адресной социальной поддержки населения, выплата населению различных видов социальных пособий;

* обеспечения комплексным банковским обслуживанием клиентов, в том числе на селе и т. д.

На данном этапе развития необходимо усиление взаимодействия банковского сообщества в регионе с органами государственного управления. Основная задача - расширение стимулов банковского участия в реализации планов социально-экономического развития края и местных сообществ.

Литература

1. Аналитический обзор "Роль банков в социально-экономическом развитии России" // Финансовая аналитика. - 2013 - №27(165).

2. Сайт Ассоциации Российских банков [Электр. ресурс] // URL : www.arb.ru.

Размещено на Allbest.ru