Размещено на http://www.allbest.ru/

Негосударственное образовательное учреждение высшего

профессионального образования

ВОСТОЧНАЯ ЭКОНОМИКО-ЮРИДИЧЕСКАЯ ГУМАНИТАРНАЯ

АКАДЕМИЯ

Институт экономики, информатики и управления

Кафедра экономики

Специальность «Финансы и кредит»

О Т Ч Е Т

прохождения производственной (преддипломной) и практики

Руководитель от организации:

ФЛ Томское отделение ОАО «Сбербанк России»

^{должность}

____________Соколова О.Б.

Выполнила:

Студентка

2 курса приема _______________

^{курс, прием, форма обучения}

^{подпись}

_____________ А.Ф. Шайхутдинова

^{подпись}

Руководитель от организации:

региональный менеджер по эквайрингу отдел по работе с партнерами ФЛ Томское отделение ОАО «Сбербанк России»

____________ Колмакова О.В.

Руководитель от кафедры:

к.э.н., профессор кафедры экономики

^{подпись}

___________ А.А. Фаттахов

^{подпись}

М.П.

_______________________

^оценка

_______________________

^дата

Уфа 2014



СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1 Краткая экономическая характеристика кредитной организации

2. Финансовая деятельность кредитной организации

2.1 Формирование ресурсной базы банка

2.2 Основные направления размещения ресурсов банка

2.3 Финансовые результаты деятельности кредитной организации

2.4 Уровни финансовых отношений банка

2.5 Перспективы развития кредитной организации

Выводы и предложения

Список использованной литературы

Приложения



ВВЕДЕНИЕ

Мною пройдена практика в Томском отделении №8616 СБЕРБАНКА РОССИИ ОАО, расположенного по адресу 634061, г. Томск, пр. Фрунзе д. 90/1 в качестве практиканта

Регион [11]: Томская область, г. Томск

Виды деятельности (по кодам ОКВЭД):

Финансовое посредничество;  Прочее денежное посредничество

Организационно-правовая форма: представительства и филиалы

Регистрация компании: зарегистрирована 21 марта 1994 года.

Вид собственности: Смешанная российская собственность с долей федеральной собственности

ОГРН: 1027700132195

ИНН: 7707083893

ОКПО: 02815597

Головная компания: Сбербанк России ОАО

В процессе прохождения практики я получила следующие знания и навыки:

- ознакомилась с внутренними документами и положениями банка;

- научилась выявлять потребность клиента;

- научилась оформлять и работать с депозитными договорами физического лица;

- получила навыки работы с потребительскими кредитами;

- научилась осуществлять сбор и проверку документов для открытия текущего счета юридического лица;

- изучила банковские документы (кассовые и бухгалтерские), порядок их оформления, основные реквизиты;

- научилась сводить документы дня в разрезе одного работника, а так же формировать документы для передачи в архив.

1 Краткая экономическая характеристика кредитной организации

Принято считать, что история Сберегательного Банка Российской Федерации начинается с 1841 года. Именно тогда император Николай Первый выпустил высочайший указ “с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом”. Минимальный вклад мог составлять 50 коп., а максимальный - 300 руб., причем не более 10 рублей за один раз[12].

1 марта 1842 года в Санкт-Петербурге на Казанской улице открылась первая сберегательная касса. Следом открылись сберегательные кассы в Москве и Одессе.

В 1918 году на базе старых сберегательных касс был сформирован Советский Сбербанк, получивший наименование «Государственные трудовые сберегательные кассы».

В 1987 году при проведении реформы банковской системы СССР на базе «Государственных трудовых сберегательных касс» был образован банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР). К началу 1988 года в структуру сбербанка входили 15 республиканских банков, 166 краевых, областных и городских управлений, более четырех тысяч отделений и пятидесяти тысяч филиалов, двадцати двух тысяч агентств. На тот момент в более чем 77 тысячах структурных подразделениях работало 248 тысяч человек.

Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР.

22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г.

С 1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.

В настоящий момент Сбербанк России существует в форме открытого акционерного общества. 52,32% акций находятся в собственности Центрального Банка Российской Федерации. Размер уставного капитала[1] составляет 67 760 844 000,00 руб.

Юридический (и фактический) адрес Сбербанка России - 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19.

Всего в составе Сбербанка России в настоящий момент находится 95 филиалов (1 из них за рубежом), открыто 2 зарубежных представительства, 11862 дополнительных офиса, 4803 операционных кассы вне кассового узла, 653 операционных офиса и 164 передвижных пунктов кассовых операций[5].

А сегодняшний день штатная численность сотрудников Сбербанка России превышает 250 000 человек, которые работают более чем в 19 000 отделений по всей территории Российской Федерации[5].

На сегодняшний день на долю Сбербанка России приходится около третьей части всего объема банковского сектора, клиентская база составляет более 106 миллионов клиентов, что превышает половину населения государства.

Высшим руководящим органом банка является общее собрание акционеров.

Возглавляет банк Президент - Председатель правления банка.

Часть полномочий по принятию решений несет на себе наблюдательный совет банка (в состав которого входит 17 директоров).

В осуществлении своей деятельности банк руководствуется законами и кодексами Российской Федерации, нормативными документами Центрального Банка РФ. Так же, банком был разработан ряд внутренних нормативных документов:

- Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров

- 31 мая 2013 года

- Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров

- 01 июня 2012 года

- Кодекс корпоративного управления

- Кодекс корпоративной этики

- Положение о Наблюдательном совете

- Положение о комитетах Наблюдательного совета от 20 сентября 2013 г.

- Положение о комитетах Наблюдательного совета от 16 ноября 2012 г.

- Положение о Правлении

- Порядок проведения общего собрания акционеров

- Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета банка

- Положение о Ревизионной комиссии

- Положение о раскрытии информации об эмитенте (с учетом изменений от 22.02.2013)

- Положение о раскрытии информации об эмитенте (с учетом изменений от 14.12.2012)

- Положение о раскрытии информации об эмитенте

- Положение о системе внутреннего контроля

- Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации

- Политика управления рисками

- Дивидендная политика

- Свидетельство о регистрации оператора платежной системы

- Правила платежной системы Сбербанк

Банк работает на основании генеральной банковской лицензии, выданной Банком России, с 1991 года. Банк также имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также проведения прочих операций с ценными бумагами, включая брокерскую, дилерскую деятельность, функции депозитария и управления активами. Деятельность Банка регулируется и контролируется Банком России, который является единым регулятором банковской деятельности и финансовых рынков в Российской Федерации, и является правопреемником Федеральной службы по финансовым рынкам, которая была упразднена в 2013 году, и все ее функции были переданы Банку России.

Иностранные банки/компании Группы осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством своих стран.

Основным видом деятельности Группы являются корпоративные и розничные банковские операции. Данные операции включают (но не ограничиваются) привлечение средств во вклады и предоставление коммерческих кредитов в свободно конвертируемых валютах и местных валютах стран, где банки - участники Группы осуществляют свои операции, а также в российских рублях; предоставление услуг клиентам при осуществлении ими экспортных/импортных операций; конверсионные операции; торговлю ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. Группа осуществляет свою деятельность как на российском, так и на международном рынках. По состоянию на 31 декабря 2013 года деятельность Группы на территории Российской Федерации осуществляется через Сбербанк России, а также через основные дочерние компании, расположенные в Российской Федерации, - ЗАО «Сбербанк Лизинг», ООО «Сбербанк Капитал», компании бывшей Группы компаний «Тройка Диалог» и «Сетелем Банк» ООО (бывший «БНП Париба Восток» ООО). Деятельность Группы за пределами Российской Федерации осуществляется через банки - участники Группы, расположенные в Турции, Украине, Республике Беларусь, Казахстане, Австрии, Швейцарии и прочих странах Центральной и Восточной Европы, а также через отделение в Индии, представительства в Германии и Китае и компании бывшей Группы компаний «Тройка Диалог», расположенные в США, Великобритании, на Кипре и ряде других стран.



Таблица - Основные экономические показатели деятельности кредитной организации.

Показатель	2011 г.	2012 г.	2013 г.	Отклонение
				2013 г. от 2011 г.
				Абс.,	Темп роста, %
				(+, -)
1. Валюта баланса (млн руб)	10419419160	1358175421	16275097230	5855678070	56,20%
2. Кредитный портфель (млрд.руб)	7720	10499	12934	5214	67,54%
3. Денежные средства	492880738	725051773	717319916	224439178	45,54%
4. Основные средства	370948267	438028479	468069623	97121356	26,18%
5. Инвестиции	94030603	281233360	310871192	216840589	230,61%
6. Собственный капитал	1268	1624	1881	613	48,34%
7. Привлечённые средства (млрд.руб)	9567	13474	16329	6762	70,68%
8. Численность персонала, чел.	241000	286019	306123	65123	27,02%
10. Доходы (млрд.руб)	737,5	899,3	930,3	192,8	26,14%
11. Расходы (млрд.руб)	341,8	451,4	514,6	172,8	50,56%
12. Прибыль (убыток) до налогообложения (млрд.руб)	395,7	447,9	455,7	60	15,16%
13. Чистая прибыль (убыток) (млрд.руб)	315,9	347,9	362	46,1	14,59%
14. Рентабельность собственного капитала, %	28,00%	24,20%	20,80%	7,20%	7,20%
15 Рентабельность активов, %	3,20%	2,70%	2,20%	1,00%	1,00%

2. Финансовая деятельность кредитной организации

2.1 Формирование ресурсной базы банка

Для любого банковского учреждения привлеченные средства являются наиболее важным инструментом формирования ресурсной базы с целью дальнейшего ее размещения, и, как результат деятельность любой коммерческой организации - получения дохода.

Выше уже было упомянуто, что Сбербанк России имеет самую большую на внутрибанковском российском рынке клиентскую базу. При чем основа клиентской базы (ее большая часть - более 70%) опирается на физические лица. Безусловно, работа с мелкими клиентами (физическими лицами) требует большого привлечения трудовых ресурсов, однако база, основанная на большом количестве мелких вкладчиков обладает гораздо большей устойчивостью и прогнозируемостью, чем база, сформированная исключительно из ВИП-клиентов и юридических лиц.

Если рассматривать динамику пассивных операций банка в разрезе клиентов, то мы увидим, что более половины привлеченных ресурсов принадлежит физическим лицам.

(Млрд. руб.)	2011	2012	2013
Физические лица	5726,3	6983,2	8435,8
корпоративные клиенты	2205,8	3196,1	3628,4
субординированный долг	303,5	384,7	424,7
средства банков	532,4	1452,4	2111,3
Прочие	799,1	1547,2	1728,7

Т.е. очевидно, что в течение последних трех лет Сбербанком России был продемонстрирован постоянный прирост ресурсной базы по всем типам клиентов, при этом основной упор был сделан на средства физических лиц.

Если рассматривать структуру пассивов банка, то можно обратить внимание на тот факт, что подавляющий объем средств сформирован из краткосрочных вкладов (сроком до полугода), а так же вкладов со средней срочностью от 1 до 3 лет.

Средства физических лиц и корпоративных клиентов (в миллиардах российских рублей)

-	31 декабря2013 г.	31 декабря2012 г.	31 декабря 2011г.
Физические лица
Текущие счета/счета до востребования	1 748,4	1 401,1	1077,0
Срочные вклады	6 687,4	5 582,1	4649,3
Итого средств физических лиц	8 435,8	6 983,2	5726,3
Государственные и общественные организации
Текущие/расчетные счета	158,7	99,0	142,2
Срочные депозиты	88,6	270,1	39,6
Итого средств государственных и общественных организаций	247,3	369,1	181,8
Прочие корпоративные клиенты
Текущие/расчетные счета	1 504,8	130,1	1230,1
Срочные депозиты	1 863,5	1 660,5	793,9
Сделки прямого репо	12,8	36,4	-
Итого средств прочих корпоративных клиентов	3 381,1	2 827,0	2024,0
Итого средств корпоративных клиентов	3 628,4	3 196,1	2205,8
Итого средств физических лиц и корпоративных клиентов	12 064,2	10 179,3	7932,1

И если среди юридических лиц преобладают средства «до востребования», то физическими лицами в большей мере средства размещаются на срочные вклады.

Безусловно, таких результатов нельзя было бы достичь, не предлагая клиентам широкого перечня услуг, связанного с обеспечением хранения и оборота клиентских денежных средств.

На сегодняшний день для физических и юридических лиц разработано множество программ и предложений, делающих данный банк достаточно привлекательным для размещения денежных средств.

Для юридических лиц предлагается помимо традиционного расчетно-кассового обслуживания (включающего дистанционное управление счетом), размещение средств на депозитных счетах, фиксирование неснижаемого остатка на текущем счете, векселя и депозитные сертификаты.

Ресурсная база физических лиц представлена гораздо более объемным перечнем услуг. Если текущие средства (остатки на счетах «до востребования») формируются за счет зарплатных, пенсионных и социальных счетах, а накопление остатка на этих счетах стимулируется в том числе и доступностью средств (широкая сеть банкоматов, терминалов, доступный Интернет-банкинг); то размещение средств на срочных счетах включает:

- разнообразные по срокам и ставкам депозиты (в т.ч. и он-лайн вклады);

- сберегательные сертификаты;

- металлические счета;

- страховые счета;

- компенсационные выплаты по вкладам, размещенным до 1991 года;

- множество других услуг и сервисов.

Стоит отметить, что некоторую постоянную часть краткосрочных ресурсов банк формирует за счет приема платежей от физических лиц в пользу юридических без открытия счета, обеспечивая тем самым постоянный приток наличных денежных средств в кассу банка (с дальнейшим их использованием), таких как прием коммунальных платежей, налогов и сборов, штрафов и т.д.

Если кратко резюмировать рассмотренные данные, можем сделать вывод, что стратегия развития клиентской базы и формирования пассивных ресурсов, принятая банком, обеспечивает постоянный и стабильный прирост остатков на счетах разной срочности. Постоянное развитие новых сервисов для клиентов позволяет держать банку лидерство на рынке банковских услуг в большей части для физических лиц, но и для юридических лиц в том числе.

Собственный капитал банка сформирован в соответствии с существующими требованиями и нормативами (данные указаны ниже в таблице)

-	31.12.2013	31.12.2012	31.12.2011
Капитал 1-го уровня
Уставный капитал	87,7	87,7	87,7
Эмиссионный доход	232,6	232,6	232,6
Нераспределенная прибыль	1495,2	1 186,7	882,9
Акции, выкупленные у акционеров	(7,2)	(7,6)	(7,0)
За вычетом деловой репутации	(20,2)	(25,0)	(15,1)
Итого капитал 1-го уровня (основной капитал)	1788,1	1 474,4	1 181,1
Капитал 2-го уровня
Фонд переоценки зданий	75,8	79,0	81,5
Фонд переоценки инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0,6	16,8	(3,4)
Фонд переоценки иностранной валюты	(13,7)	(4,7)	(5,7)
Субординированный капитал	420,1	382,7	303,5
За вычетом вложений в ассоциированные компании	(4,4)	(8,6)	(4,7)
Итого капитал 2-го уровня	478,4	465,2	371,2
Общий капитал	2266,5	1 939,6	1 552,3
Активы, взвешенные с учетом риска
Кредитный риск	16397,1	13 693,1	9 867,8
Рыночный риск	550,0	452,5	349,0
Итого активов, взвешенных с учетом риска	16947,1	14 145,6	10 216,8
Коэффициент достаточности основного капитала (Капитал 1-го уровня к активам, взвешенным с учетом риска)	10,6	10,4	11,6
Коэффициент достаточности общего капитала (Общий капитал к активам, взвешенным с учетом риска)	13,4	13,7	15,2

Для юридических лиц банк предлагает следующие варианты размещения денежных средств:

Депозиты

Денежная сумма, принятая банком от клиента, которую банк обязуется возвратить клиенту и выплатить проценты на неё

· от 7 до 1096 дней;

· в зависимости от суммы и срока депозита;

· Рубли РФ и иностранная валюта;

Неснижаемый остаток на расчетных счетах

· срок поддержания от 7 до 1096 дней;

· в зависимости от суммы и срока поддержания;

Векселя

Простой вексель Сбербанка России - ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство Банка перед векселедержателем.

· от 14 до 1096 дней;

· зависит от суммы и срока векселя;

· Рубли РФ и иностранная валюта;

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат Сбербанка - это именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита в валюте Российской Федерации, внесенного в Банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов.

· от 7 до 1096 дней;

· зависит от суммы и срока депозита;

Для финансовых организаций;

Депозитные сертификаты Сбербанка;

Простые векселя Сбербанка;

Другие услуги по векселям;

Специализированный депозитарий.

2.2 Основные направления размещения ресурсов банка

Наращивание пассивной базы требует адекватного размещения этих ресурсов с целью обеспечения доходности как для клиентов банка, разместивших в нем свои капиталы, так и для самого банка, как коммерческой организации.

Итак, рассмотрим активы банка.

Структура активов выглядит следующим образом

млрд руб.	2011	2012	2013
кредиты и авансы клиентам	7719,7	10499,3	12933,7
денежные средства и эквиваленты	625,6	1290,8	1327
ценные бумаги	1625,8	1969,7	2141,2
прочие активы	864	1337,6	1808,4

В рассматриваемом периоде активы банка показали стабильный рост (68,1%), что подразумевает успешную политику банка в развитии этого направления деятельности.

Т.е. около 70% активов - это кредитные операции с клиентами, и несколько более 10% - операции с ценными бумагами. Именно эти операции приносят основной процентный доход банка.

Итак, рассмотрим подробнее структуры кредитного портфеля банка, а так же портфеля ценных бумаг.

Кредитный портфель банка составлял:

на конец 2011 года - 8382,2 млрд.руб.

на конец 2012 года - 11064,3 млрд.руб.

на конец 2013 года - 13544,0 млрд. руб.

Т.е. за рассматриваемый период банк значительно прирастил объем кредитного портфеля.

Если рассматривать распределение кредитного портфеля между физическими лицами и корпоративным сектором, получим следующую таблицу (не включены межбанковские кредиты и средства на счетах ЦБРФ)

Млрд руб.	2011		2012		2013
	сумма	%	сумма	%	сумма	%
Кредиты физических лиц	1805,6	30,40%	2528,60	25,41%	3333,19	28,06%
Кредиты корпоративных клиентов	4133,4	69,60%	7422,30	74,59%	8546,72	71,94%

Итак, мы видим, что около двух третей всей кредитной базы составляет корпоративный сектор, и только треть кредитов выдана физическим лицам.

Если рассматривать структуру кредитного портфеля в разрезе по отраслям, то все равно самым массовым заемщиком являются физические лица. Удельная доля кредитов физических лиц остается невысокой по сравнению с займами корпоративных клиентов в виду того, что размеры займов физических лиц довольно невысоки (в сравнении с займами предприятий)

Среди кредитов физических лиц большую часть занимают потребительские и ипотечные кредиты (более сорока процентов доли от общего объема кредитов для каждого из этих видов).

В кредитовании корпоративного бизнеса максимальный объем выданных кредитов приходится на крупнейших клиентов, далее, по убывающей, идут крупные клиенты, средний и малый бизнес.

Если рассматривать кредиты в разрезе сроков погашения, то большая часть портфеля приходится на кредиты сроком 1-3 года и более 3-х лет (более 30% на каждый из перечисленных сроков).

Стоит отметить, что качество кредитного портфеля достаточно высоко. Доля неработающих кредитов в портфеле банка находится на уровне приблизительно трех процентов, а объем кредитов первой и второй категории качества составляют более 90% от всего объема кредитов.

Разумная кредитная политика, качественная предварительная работа до выдачи кредита, упор на обеспеченные (залоговые) кредиты, а так же их качественное сопровождение позволяют банку наращивать кредитную базу, при этом снижать объем просроченной задолженности, а, соответственно, и расходы на обязательное резервирования.

Часть активов банка размещено в ценные бумаги.

Разумное распределение и размещение средств в высоколиквидные ценные бумаги с минимальными рисками неисполнения обязательств эмитентом (ценные бумаги, эмитированные государством во всем мире признаются максимально ликвидными) гарантирует банку своевременное и полное получение денежных средств, а так же позволяет диверсифицировать риски, связанные с проведением активных операций.

2.3 Финансовые результаты деятельности кредитной организации

В ниже приведенной таблице сведены прибыли и убытки за период с 2011 по 2013 года включительно.

Наименование статей	(2013)	(2012)	(2011)	Изменение
Процентные доходы всего	1339004869	1094015347	837887816	59,81%
в том числе :
От размещения средств в кредитных организациях	18594533	9643007	7885809	135,80%
От ссуд предоставленных клиентам не являющимся кредитными организациями	1204934109	982415257	729556638	65,16%
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0	0
От вложений в ценные бумаги	115476227	101957083	100445369	14,96%
Процентные расходы всего	526327031	399092075	262061888	100,84%
в том числе :
По привлеченным средствам кредитных организаций	85073571	70213998	28280326	200,82%
По привлеченным средствам клиентов не являющихся кредитными организациями	415698283	319035780	230620472	80,25%
По выпущенным долговым обязательствам	25555177	9842297	3161090	708,43%
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	812677838	694923272	575825928	41,13%
Изменение резерва на возможные потери по ссудам ссудной и приравненной к ней задолженности средствам размещенным на корреспондентских счетах а также начисленным процентным доходам всего в том числе :	-39730874	-2935873	16393889	-342,35%
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-2493648	-538989	235208	-1160,19%
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	772946964	691987399	592219817	30,52%
Чистые доходы от операций с финансовыми активами оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	3293721	8405211	-843279	-490,58%
Чистые доходы от операций с ценными бумагами имеющимися в наличии для продажи	7712218	3032642	8245132	-6,46%
Чистые доходы от операций с ценными бумагами удерживаемыми до погашения	-568	-979	-13693	-95,85%
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	216484	8758745	2690612	-91,95%
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	8737371	-3109858	6344991	37,71%
Доходы от участия в капитале других юридических лиц	3930718	3959989	3529344	11,37%
Комиссионные доходы	188907201	159874974	134285740	40,68%
Комиссионные расходы	17681758	15128955	8709750	103,01%
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам имеющимся в наличии для продажи	-1712	618	-28271	-93,94%
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам удерживаемым до погашения	-1797855	414071	41098	-4474,56%
Изменение резерва по прочим потерям	-15161613	632408	-5166633	193,45%
Прочие операционные доходы	18071721	13173217	13674442	32,16%
Чистые доходы (расходы)	969172892	872060664	746269550	29,87%
Операционные расходы	466383410	397351665	337368005	38,24%
Прибыль (убыток) до налогообложения	502789482	474708999	408901545	22,96%
Начисленные (уплаченные) налоги	125140132	128534480	98406634	27,17%
Прибыль (убыток) после налогообложения	377649350	346174519	310494911	21,63%
Выплаты из прибыли после налогообложения всего	0	0	0
в том числе:
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0	0
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0	0
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	377649350	346174519	310494911	21,63%

Первое, на что невозможно не обратить внимание - это резкое снижение уровня резервирования по рисковым операциям. Такое снижение уровня резервов говорит о значительном улучшение качества кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг, что высвобождает денежные средства банка и дает возможность задействовать их в других операциях.

Банк на протяжении последних трех лет показал существенное возрастание доходности практически от всех проводимых операций, что позволило увеличить прибыль на 21,63 процента.

2.4 Уровни финансовых отношений банка

Основным и единственным регулятором для всех банков на территории Российской Федерации является Центральный Банк РФ.

На межбанковском уровне банк взаимодействует с другими банками, расчетными центрами и так же подразделениями госказначейства.

На международном уровне банк заключает договора с зарубежными банками, что дает возможность осуществлять платежи клиентов за границу Российской Федерации в том числе и в валюте, не являющейся валютой Российской Федерации.

В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). 

Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG. В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе.

2.5 Перспективы развития кредитной организации

Руководство банка на ближайшие 4 года поставило себе (и, соответственно, всем сотрудникам) следующие планы развития

Основные показатели деятельности группы

Рентабельность, %	Эффективность, %	Масштаб, рост
Рентабельность собственного капитала, 2018 год	Достаточность капитала первого уровня (Tier 1), 2018 год	Отношение операционных расходов к операционным доходам, 2018 год	Отношение операционных расходов к активам, 2018 год	Активы 2018/2013 годы	Чистая прибыль 2018/2013 годы
18-20	>10	40-43	<2,5	x2	x2

Являясь старейшей банковской структурой на территории Российской Федерации, Сбербанк России уже занимает лидирующее положение на внутрегосударственном банковском рынке. Более того, банк активно интегрируется на территории государств бывшего СССР.

Руководство банка взяло на себя достаточно смелые планы и обязательства по увеличению рентабельности, эффективности и росту прибыли. На мой взгляд, достижение поставленных задач и целей не является недостижимим, однако потребует от банка искать не только новые рынки предложения своих услуг, а так же и проводить множество инновационных решений и разрабатывать качественно новых, уникальных видов услуг с целью привлечения клиентов.

Учитывая, что сектор работы с юридическими лицами занят банком недостаточно плотно, возможно, все усилия для наращивания клиентской базы, а, следовательно, и доходности, банку необходимо будет сконцентрировать именно в этом направлении.



Выводы и предложения

На самом деле Сбербанк России действительно является одним из наиболее разносторонних банков. Все предлагаемые им на данный момент услуги являются востребованными как среди физических лиц, так и среди корпоративного сектора.

Банк достаточно активно внедряет инновации и новые банковские продукты, старается разнообразить услуги для клиентов, сделав их максимально удобными и привлекательными.

Руководство банка, осознавая тот факт, что клиента важно не только привлечь, но и удержать и максимально заинтересовать всеми возможными имеющимися услугами, постоянно проводит мероприятия, которые должны были бы быть направлены на повышения комфортности обслуживания в банке.

На сегодняшний день Сбербанк России является банком с самой большой клиентской базой. С одной стороны это является огромным достижением и преимуществом. Однако это же и является причиной, по которой чаще всего клиенты выражают свое неудовлетворение по поводу обслуживания в банке.

Итак, на мой взгляд, продвигая новые услуги и сервисы, разрабатывая новые программы и виды банковских услуг, прежде всего необходимо обращать внимание на следующие вещи:

- удобство обслуживания (гибкий график работы отделений);

- качество персонала, напрямую взаимодействующего с клиентами (не только сотрудников отделений, но и технической поддержки, горячей линии);

- акцентировать внимание на скорости обслуживания клиентов, обязательно соотносить количество сотрудников отделения с ежедневным средним клиентом оборотов (не допускать скопления клиентов в помещениях в периоды пиковых нагрузок);

- повысить оперативность решения «нестандартных» вопросов, иными словами повысить не только уровень знаний сотрудников отделения, но и пересмотреть/расширить круг их полномочий.

И тогда, когда каждый обратившийся в отделение банка почувствует удовлетворение от своевременности, удобства и уровня обслуживания, захочет не только вновь обратиться по тому же вопросу к тому же сотруднику банка, но и приведет за собой новых клиентов (как физических лиц, так и юридических).

Внимательно изучив Стратегию развития Сбербанка на период 2014-2018 год, а так же проанализировав стратегию и результаты ее реализации за 2008-2014 года нельзя не обратить внимание, что руководство Сбербанка России ставит весьма амбициозные цели и задачи. Однако какими бы недостижимыми они не казались, стоит отметить, что планы и методы их достижения разрабатываются достаточно тщательно, с рассмотрением нескольких вариантов развития экономической ситуации (от внутрибанковской до общемировой).

За предыдущий период банк выполнил если и не все поставленные цели и задачи, то, по крайней мере основные, позволив ему перейти от формата «советской» сберкассы к современному мощному динамичному и очень прогрессивному виду банковской структуры с широким и гибким спектром предоставляемых услуг.

Следует отметить, что руководство банка в полной мере осознает все имеющиеся на сегодняшний день недочеты и сложности в его работе, и, прогнозируя развитие банка на следующий период, ставить целью не только увеличение прибыли любым возможным путем, но и решение существующих проблем, а значит и повышение привлекательности банка как для клиентов, так и для существующих и потенциальных сотрудников.

Изучая стратегию развития банка на следующий период, я обратила внимание на тот факт, что преимущественно наращивание объема операций планируется производить не за счет попытки привлечения новых клиентов (как уже было отмечено ранее в настоящей работе, клиентская база, особенно физических лиц, в Сбербанке России и так огромна, что создает в некотором роде не только преимущества, но и сложности в ее обслуживании), а за счет повышения уровня обслуживания, а так же путем повышения «продуктовой нагрузки на 1 клиента». Следует отметить, что такой подход не является новшеством на рынке развития банковских услуг, однако именно если он сформирован правильно, с учетом возможностей сотрудников банка, его рабочих площадей и уровня квалификации сотрудников, позволяет не только получать дополнительную прибыль, но и закрепить клиента, не допустить его уход в конкурирующие структуры.

Таким образом, закрепляя за собой клиента - физическое лицо (при условии, что выполнение стратегических планов не будет носить формальный характер) банк в перспективе получит не только одного клиента на условиях постоянного обслуживания и возможности реализации этому клиенту новых услуг и сервисов, но и в перспективе - хорошую рекламу (эффект «сарафанного радио»), а так же вероятность привлечения новых клиентов (от членов семей до организаций, в которой работает или является собственником клиент).

После прохождения практике и ознакомления со стратегией развития, я бы очень хотела поучаствовать в процессе преображения банка, пронаблюдать, а так же внести посильный вклад в реализацию идей руководства банка. И если сперва мое отношение к планам и перспективам увеличения прибыли и снижения расходов было несколько скептичным, то именно зарегламентированный руководством банка тезис «мы начнем с себя» (с руководства) вселил в меня не только веру в возможность осуществления поставленных планом, возможность их реализации непосредственно в отделениях при работе с клиентами, но и большое желание начать свою карьеру в этом банке, стать непосредственным участником его эволюции и изменений к лучшему.

Список использованной литературы

1. http://www.cbr.ru/

2. http://www.operbank.ru/

3. http://www.rg.ru/

4. http://base.consultant.ru/

5. http://www.sberbank.ru/

6. Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской федерации (банке России)»

7.Закон «О банках и банковской деятельности» No 395-1

8. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ.

9. Федеральный закон «О национальной платежной системе» №161-ФЗ от 27 июня 2011 года

10. Положение «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» № 318-П от 24 апреля 2008 года

11. http://tomsk.menfo.biz/com/773418/fl-tomskoe-otdelenie-8616-oao-sberbank-rossii

12. Краткая история Сбербанка России http://mikkilan.ru/obzoryi/sberbank-rossii/



ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

	НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Высшего профессионального образования «ВОСТОЧНАЯ ЭКОНОМИКО-ЮРИДИЧЕСКАЯ ГУМАНИТАРНАЯ АКАДЕМИЯ» (Академия ВЭГУ)
Республика Башкортостан, 450071, г. Уфа, ул. Менделеева, 215/4. Телефон/факс: (347) 295-98-50 e-mail: post@vegu.ru ОГРН 1020202555064, ИНН/КПП 0274021161/027401001

«____»_________________№_______

	Руководителю ФЛ Томское отделение № 8616 ОАО «Сбербанк России» Соколовой О.Б.	Директору ОАО «Уфимский хлеб» Кабирову Т.Ш.	Директору ОАО «Уфимский хлеб» Кабирову Т.Ш.

Уважаемая Ольга Борисовна!

Восточная экономико-юридическая гуманитарная академия просит Вас разрешить прохождение производственной практики студентке института экономики, информатики и управления С-**** заочного обучения по специальности «Финансы и кредит» Неизвестное Имя Заказчика.

Проректор Академии ВЭГУ

по научной работе и практике

д.с.н., профессор С.В. Егорышев

Исп. Салимьянов Р.Ф.

Тел. 244-17-92



Приложение 2

ДОГОВОР №

на проведение практики студентов НОУ ВПО Академии ВЭГУ

на предприятиях, в учреждениях, организациях

г. Уфа _____________ 2014 года

Мы нижеподписавшиеся, негосударственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Восточная экономико-юридическая гуманитарная академия (Академия ВЭГУ)» (лицензия на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования серия АAA № 001023, регистрационный № 1003 от 09 марта 2011 г.), именуемое в дальнейшем «Академия ВЭГУ», в лице ректора Миннибаева Е.К., действующего на основании Устава, с одной стороны, и руководитель филиала Томское отделение № 8616 ОАО «Сбербанк России», в лице руководителя отделения Соколовой Ольги Борисовны, заключили договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

«Академия ВЭГУ» направляет на все виды практик в соответствии с учебным планом студентов института экономики, информатики и управления по направлению подготовки «Финансы и кредит». Сроки прохождения практики студента устанавливаются учебным планом «Академии ВЭГУ» по соответствующему направлению.

2. Права и обязанности сторон

«Академия ВЭГУ»:

- закрепляет из числа членов кафедры ответственного за прохождение практики, который руководствуется «Программой прохождения практики» (заместитель директора ИЭИУ - Салимьянов Р.Ф.);

- оплачивает руководство практикой представителю «Организации».

2.2 «Организация»:

- закрепляет за каждым студентом-практикантом руководителя практики из числа своих сотрудников;

- знакомит каждого студента с правилами охраны труда, техникой безопасности и правилами внутреннего трудового распорядка, действующими в организации;

2.2.1. Руководитель практики от «Организации» руководствуется в своей работе «Программой прохождения практики»:

- во взаимодействие с представителем института организует и осуществляет непосредственное руководство практикой закрепленных за ним студентов, предоставляет необходимое оборудование и помещение, а так же соответствующую документацию;

- оказывает помощь студентам в составление индивидуального плана прохождения практики на основании рабочей программы и с учетом особенностей данной организации;

- оказывает студентам помощь в поэтапной отработке всех вопросов программы;

- прививает студентам навыки профессиональной деятельности, контролирует, анализирует и оценивает их работу по выполнению индивидуального плана и программы практики, ведению дневника;

- привлекает студентов к выполнению служебных мероприятий, поручает им самостоятельные задания и контролирует качество их исполнения, оказывает помощь в составление документов;

- изучает личные деловые и профессиональные качества студентов, воспитывает их в духе соблюдения законности и уважения к избранной профессии;

- контролирует соблюдение студентами трудовой дисциплины, информирует заместителя директора Салимьянова Р.Ф. (тел. 244-17-92) о случаях ее нарушения;

- по окончанию практики составляет на студента подробную характеристику, которой дает оценку его работы и деловых качеств;

- обобщает результаты практики, вносит предложения по вопросам улучшения теоретического практического обучения студентов.

3. Сроки действия договора

3.1. С «10» января 2012 года по «31» декабря 2017 года.

4. Особые условия договора

4.1. Нормы учебной нагрузки руководителей практики, размер и порядок ее оплаты определяется приказом ректора НОУ ВПО Академии ВЭГУ. В случае направления студента на повторную практику оплату учебной нагрузки руководителю практики от учреждения не производиться.

4.2. К договору прилагаются:

- программа прохождения практики.

4.3. Договор составлен в двух экземплярах по одному для каждой стороны.

5. Юридические адреса и реквизиты сторон:

«Академия ВЭГУ» Юридический адрес: 450092, г. Уфа, ул. Мубарякова, 3. Фактический адрес: 450071, г. Уфа, ул. Менделеева 215/4. ИНН 0274021161, КПП 027401001 ОКПО 22669608 ОКВЭД 80.30.1 ОГРН 1020202555064 ОАО АКБ «Башкомснаббанк» г. Уфа р/с 40703810800000000023 к/с 30101810800000000842 БИК 048073842 Тел. 8(347) 241-55-63	ФЛ Томское отделение № 8616 ОАО «Сбербанк России» 634061, г. Томск, пр. Фрунзе д. 90/1 ОГРН: 1027700132195 ИНН: 7707083893 ОКПО: 02815597
Миннибаев Е.К._________________ М.П.	Соколова О.Б. _________________ М.П.



Приложение 3

ВОСТОЧНАЯ ЭКОНОМИКО-ЮРИДИЧЕСКАЯ ГУМАНИТАРНАЯ АКАДЕМИЯ

анкета

базового предприятия по производственной

(преддипломной) практике

Предприятие:	ФЛ Томское отделение № 8616 ОАО «Сбербанк России»
Город:	г. Томск
Адрес:	634061, г. Томск, пр. Фрунзе д. 90/1
Ведомственная принадлежность:	Министерство Финансов Российской Федерации
Профиль предприятия:	Банковские услуги
Ф.И.О. руководителя	Соколова Ольга Борисовна	тел.	(3822)26-42-41
Отдел:	Отдел по работе с партнерами
Сроки:	28.07.2014-28.08.2014
Руководитель практики на рабочем месте	Колмакова Ольга Владимировна - региональный менеджер по эквайрингу отдел по работе с партнерами
Кафедра:	Финансы и Кредит
Ф.И.О. руководителя кафедры :
Ф.И.О. студента



Приложение 4

ВОСТОЧНАЯ ЭКОНОМИКО-ЮРИДИЧЕСКАЯ ГУМАНИТАРНАЯ

АКАДЕМИЯ

отчет по практике "Финансовая деятельность кредитной организации (на примере банка)" скачать

Подобные документы

• Оценка финансового положения коммерческого банка и пути его улучшения

  Содержание анализа финансового состояния банка. Финансовая устойчивость и надежность кредитной организации. Внедрения АРМ "Валютный кассир" как направление повышения эффективности работы банка. Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк".
  
  дипломная работа [196,6 K], добавлен 08.12.2008
  

• Работа банка в условиях нестабильной экономики

  Организационно-экономическая характеристика Восточно-Сибирского банка Сбербанка России. Финансовая устойчивость, надежность кредитной организации. Ликвидность коммерческого банка. Анализ активных операций, финансовой отчетности коммерческого банка.
  
  дипломная работа [155,9 K], добавлен 13.02.2011
  

• Организация деятельности кредитной организации на примере ПАО "ВТБ24"

  История создания и развития банка ПАО "ВТБ24". Основные виды деятельности банка. Анализ финансового состояния кредитной организации, состояния активов и пассивов, ликвидности и платежеспособности, финансовой устойчивости банка, управления рисками.
  
  отчет по практике [46,4 K], добавлен 25.12.2014
  

• Коммерческие банки, как основа кредитной системы

  Понятие коммерческого банка, как фундамента кредитной системы. Принципы организации банковской системы, роль Центрального Банка в ней. Основные этапы развития банковского сектора: проблемы, перспективы. Деятельность и функционирование коммерческих банков.
  
  курсовая работа [45,8 K], добавлен 14.11.2010
  

• Деятельность ОАО "Сбербанк России"

  Установление деловых отношений с руководителями, специалистами Сберегательного банка Российской Федерации. Приоритетные направления деятельности банка и его кредитная политика. Анализ практической деятельности банка по формированию ресурсной базы.
  
  отчет по практике [423,0 K], добавлен 23.09.2014
  

• Инвестиционная деятельность ПАО "Совкомбанк"

  Финансовые результаты деятельности банка, курс на развитие залогового кредитования и укрепления позиций в корпоративно-инвестиционном и гарантийном бизнесе. Структура и динамика портфеля ценных бумаг. Баланс банка: активы и комиссионные доходы.
  
  презентация [1,5 M], добавлен 19.06.2019
  

• Кредитная деятельность банка "Уралсиб"

  Краткая характеристика и основные направления деятельности банка "Уралсиб". Уставной капитал банка. Кредитные ресурсы банка. Состав доходов и расходов, финансовый результат. Условия кредитной политики. Методы определения кредитоспособности заемщика.
  
  отчет по практике [36,5 K], добавлен 08.06.2014
  

• Коммерческий кредит и перспективы его развития в Кыргызской Республике

  Сущность кредитной деятельности коммерческого банка. Классификации кредитов и источники образования кредитных ресурсов. Особенности организации кредитных операций в коммерческих банках. Анализ кредитной деятельности банка и кредитоспособности заемщика.
  
  дипломная работа [1,1 M], добавлен 12.03.2015
  

• Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана"

  Направления формирования кредитной политики коммерческого банка. Направления развития и реализации политики банка. Таблица определения максимальной суммы кредита. Стратегия и тактика банка по размещению ресурсов с целью их последующего использования.
  
  дипломная работа [914,6 K], добавлен 30.07.2009
  

• Формирование кредитной политики коммерческого банка

  Общая характеристика деятельности ОАО Банк "Кузнецкий". Анализ финансовых показателей регионального коммерческого банка. Основные проблемы потребительского кредитования населения. Характеристика основных мер по улучшению кредитной политики банка.
  
  отчет по практике [50,7 K], добавлен 06.01.2013
  

• Анализ кредитной политики коммерческого банка

  Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики коммерческого банка. Организационно-экономическая характеристика деятельности банка ВТБ 24. Анализ качества кредитного портфеля банка и мероприятия по его совершенствованию.
  
  курсовая работа [2,1 M], добавлен 12.12.2014
  

• Критерии и методы оценки финансовой устойчивости кредитной организации

  Финансовая устойчивость как интегральный показатель деятельности банка. Критерии и методы ее оценки. Организационно-экономическая характеристика ПАО "БинБанк". Анализ и оценка финансовой устойчивости банка. Определение основных направлений ее улучшения.
  
  дипломная работа [1,5 M], добавлен 05.07.2017
  

• Анализ финансовых результатов банка на примере ОАО "Дальневосточный банк"

  Сущность инвестиционно-кредитной деятельности банка. Рынок банковских услуг в Приморском крае. Общая характеристика и кредитная политика ОАО "Дальневосточный банк". Финансовые показатели банка за 2007 г. Пути повышения эффективности деятельности банка.
  
  дипломная работа [2,0 M], добавлен 04.06.2010
  

• Анализ кредитной политики коммерческого Банка ВТБ 24 (ЗАО)

  Понятие кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка. Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики банка. Анализ финансовых показателей, кредитной политики и кредитного портфеля Банка ВТБ 24 (ЗАО).
  
  дипломная работа [914,4 K], добавлен 22.10.2013
  

• Оценка финансового состояния коммерческого банка на основе анализа его сравнительного аналитического баланса

  Аспекты финансового состояния кредитной организации и проведение анализа отчетности банка. Факторы, влияющие на банковскую деятельность, цели и виды анализа финансового состояния коммерческого банка. Недостатки российских методов, суть зарубежного опыта.
  
  курсовая работа [974,9 K], добавлен 06.03.2010
  

• Ресурсы кредитной организации и способы ее оценки (на материалах ОАО "Сбербанк России")

  Тенденции формирования и использования ресурсов кредитной организации. Сравнительный анализ способов оценки ресурсной базы коммерческих банков: российский и зарубежный подходы. Организация системы управления собственными и привлеченными ресурсами банка.
  
  дипломная работа [794,7 K], добавлен 05.01.2015
  

• Особенности формирования ресурсной базы банка

  Порядок формирования собственного капитала коммерческого банка. Привлеченные и заемные средства как основной источник ресурсной базы коммерческого банка. Анализ и проблемы формирования банковских ресурсов на примере деятельности ЗАО КБ "Ситибанк".
  
  курсовая работа [116,2 K], добавлен 18.05.2015
  

• Совершенствование системы управления финансовыми ресурсами коммерческого банка (на примере Заринского ОСБ №8417)

  Деятельность коммерческих банков, как элементов кредитных отношений. Теоретические основы управления финансовыми ресурсами коммерческого банка. Характеристика финансовых ресурсов коммерческого банка. Анализ направления использования финансовых ресурсов.
  
  дипломная работа [302,9 K], добавлен 03.11.2008
  

• Особeннoсти фoрмирoвания рeсурснoй базы банка в сoврeмeнных услoвиях

  Организация процесса формирования ресурсов коммерческого банка на примере ЗАО "МТБанк". Состояние ресурсной базы коммерческого банка и нахождение путей решения проблем, возникающих при ее формировании. Анализ состава и структуры привлеченных ресурсов.
  
  курсовая работа [120,7 K], добавлен 19.11.2014
  

• Процесс моделирования кредитных приоритетов и планирования кредитования групп клиентов в ОАО "Камчаткомагропромбанк"

  Характеристика кредитных ресурсов и кредитной политики банка. Методология планирования кредитной деятельности коммерческого банка на основе экономического моделирования. Формирование ассортимента кредитных услуг банка. Установление процентных ставок.
  
  курсовая работа [68,6 K], добавлен 29.06.2012
  

Другие документы, подобные "Финансовая деятельность кредитной организации (на примере банка)"

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам