Центральные банки

Размещено на http://www.allbest.ru/

Центральные банки

Происхождение центрального банка

2 половина 18 века -1-я половина 19 века - эпоха промышленной революции развитие машинной индустрии появление новых отраслей активизация деятельности банка расширение денежной массы бесконтрольность эмиссии банкротство банков необходимость появления эмиссионных банков, для обеспечения стабильности единой денежной единицы.

2 половина 19 века - централизация банковской деятельности появление нескольких эмиссионных банков появление одного центрального банка.

НБУ и его задачи

НБУ организован в 1991 году на базе Украинской республиканской конторы Госбанка СССР и её областных управлений. Он является системой единого банка и включает центральный аппарат, Крымское республиканское и 24 областных управлений. К функциональным подразделениям НБУ относятся вычислительные, расчётно-кассовые центры, региональные палаты. Структурным подразделением НБУ выступает аппарат инкассации.

Руководящим органом НБУ - Правление, состав которого назначается резиденцией Верховной рады Украины, глава Правления выбирается по подаче главы Верховной Рады Украины сроком на 4 года.

НБУ не является независимым. Он подотчётен ВРУ и оперативно подчинён Кабинету министров Украины. Глава правления НБУ входит в состав Кабинета министров Украины, ежегодно Верховная Рада Украины утверждает основные направления денежно-кредитной политики, а также рассматривает отчёт о работе НБУ и утверждает распределение его доходов.

Политика НБУ, его оперативная деятельность в области денежно-кредитного регулирования координируется с программой действий и практикой работы Кабинета министров Украины.

Главным экономическим заданием банка является обеспечение стабильности национальной денежной единицы. На её решение направлена, созданная им, система денежно-кредитного регулирования.

Объектом регулирования выступает совокупный денежный оборот.

Функции НБУ

1. Монополизация эмиссии банкнот. За центральным банком, как представителем государства, законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот, то есть общенациональных кредитных денег, которая является общепризнанным способом погашения заёмных обязательств. Главное задание денежно-кредитной политики - регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой являются коммерческие банки. В тоже время эмиссионная монополия превратила центральный банк в эмиссионно-кассовые центры банковской системы, потому что обязательства центрального банка служат кассовыми резервами для какого-либо коммерческого банка.

2. НБУ является банком банков. Центральные банки не принимают вкладов от физических и юридических лиц, их основные клиенты - коммерческие банки, которые выступают посредниками между физическими и юридическими лицами и центральным банком. Последний сохраняет свободную денежную защиту коммерческих банков, то есть их кассовых резервов. Исторически эти резервы размещались коммерческими банками в центральных банках, как гарантийный фонд для погашения депозитов. Такие резервы называются обязательными банковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам. Через счета, открытые коммерческим банком в центральном банке, последний регулирует расчёты между ними, с внедрением электронных расчётов. Принимая на сбережение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк осуществляет кредитную поддержку. Как правило, его кредит предоставляется банком под более высокие проценты, чем рыночный, и поэтому банки обращаются за помощью к центральным банкам только в случае отсутствия другой возможности получения кредита.

3. НБУ является банкиром управления правительства. В роли банкира правительства центрального банка вступает как кассир и кредитор, в нём открыты счета правительства и правительственных организаций. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое выполнение государственного бюджета. Доходы правительств, которые поступают от аналогов, зачисляются на беспроцентный счёт казначейства в центральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы. В условиях хронического дефицита государственного бюджета усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Центральный банк использует разные методы управления государственным долгом: покупка или продажа государственных обязательств с отражением влияния на них курса и прибыльности. Изменяет условия покупки, разными способами повышает интерес частных инвесторов к государственным обязательствам. От имени правительства центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов.

4. Проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

Все функции центрального банка тесно взаимосвязаны.

Операции НБУ

Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции - активные и пассивные. банк кассовый денежный

Пассивные операции - операции, с помощью которых создаются банковские ресурсы. Главным источником ресурсов центрального банка является выпуск банкнот. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, то есть не обеспечен золотом. Эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами, а при покупке золота и иностранной валюты - золотом и иностранной валютой. Обеспечением банковских активов являются активы центрального банка. В этом проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций банка. Размер пассивных операций зависит от его активных операций: займов банкам, казначейству, покупки иностранной валюты и золота.

Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческого банка и их обязательные резервы, а также вклады казначейства. На долю собственного капитала банка приходится не более 4 % пассивов.

Активные операции

Учётно-заёмные операции:

а) займы коммерческих банков и государства под залог векселей, казначейских векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

б) учёт операций покупки центральным банком векселей у государства или банка.

Покупка векселей у коммерческого банка называется переучётом, потому что осуществляется повторный учёт, вторичная покупка векселей, которые коммерческий банк купил у своих клиентов. Разница между суммой, которую центральный банк платит коммерческому банку при покупке векселей, и суммой, которая была получена с должника по векселю, когда наступает срок его погашения, составляет доход банка. Ставка, по которой центральный банк предоставляет займы коммерческому банку и пересчитывает их векселя, называется учётной ставкой.

Банковские инвестиции - покупка банком ценных бумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вкладов в государственные ценные бумаги. Главная цель покупки центральным банком государственных ценных бумаг - регулирование ликвидности банковской системы и управления государственным займом в ходе проведения денежно-кредитной политики.

Размещено на Allbest.ru