Методы оценки страхового риска

- 30 000

270 000

2

Проведение превентивных мероприятий

-70 000

300 000

3

Поручение перевозки транспортной фирме

50 000

50 000

На основе данной таблицы доходов (расходов) можно построить дерево решений:

Процедура принятия решения заключается в вычислении для каждой вершины (при движении справа налево) ожидаемых денежных оценок, отбрасывании неперспективных ветвей и выборе ветвей, которым соответствует максимальное значение ОДО.

Определим средний ожидаемый выигрыш (ОДО):

?? для вершины 1

ОДО1=0,5*(-30 000) + 0,5*270 000= 120 000;

?? для вершины 2

ОДО2=0,5*(-70 000) + 0,5*230 000= 80 000;

?? для вершины 3

ОДО3=0,5*50 000 + 0,5*50 000= 50 000.

Наиболее целесообразно выбрать стратегию а2, т.е. провести самостоятельно превентивные мероприятия, а ветви (стратегии) а1 и а3 дерева решений можно отбросить.

3. Проблемы и перспективы развития методов оценки страховых рисков

3.1 Проблемы методов оценки страховых рисков

Страхование рисков в России пока еще не получило должного развития. Это связано с недостатками законодательного обеспечения страховой деятельности, системы налогообложения, общим экономическим кризисом, отсутствием страховых традиций и опыта в проведении страхования юридических лиц. Зачастую страховщики сталкиваются с проблемами правильной оценки риска, определения страховых тарифов, составления договора. Развитие системы страхования требует присутствия на страховом рынке квалифицированных экспертов и менеджеров по управлению рисков.

В связи с этим, разработка научных основ формирования системы промышленного страхования в России, изучение отечественного и зарубежного опыта страхования промышленных рисков и возможностей его использования в современных условиях представляется актуальной и значимой.

Риски, их учет и возмещение ущерба от последствий для российского рынка - темы новые, однако они становятся возрастающими и популярными. В высокоразвитых странах они давно учитываются и широко применяются на практике.

Оценка риска является необходимым и обязательным мероприятием в каждой сфере деятельности.

К сожалению, в большинстве российских страховых компаниях системный подход в риск-менеджменте отсутствует. Управление рисками зачастую сводится к выполнению нормативов надзора, написанию огромного количества внутренних документов (которые большей частью не выполняются). Все это достаточно далеко от полноценной системы риск-менеджмента. К тому же не налажен обмен информацией между профильными отделами.

Еще одно слабое звено - IT (информационные технологии),которая позволяла бы достаточно быстро искать и обрабатывать информацию. Из-за этого специалистам и риск-менеджерам приходится тратить огромное количество времени на поиск и структурирование информации. Даже хорошая ERP-система не всегда позволяет решать эту задачу. В ней обязательно должен присутствовать блок, отвечающий за оценку и анализ рисков.

Интеграция данных затруднена в том числе и по причине отсутствия адекватной методологии. Как отмечает оценка рисков носит вероятностный характер и должна опираться на статистические оценки собственного или обобщенного национального отраслевого опыта, которые пока не накоплены. Это опыт заменяется моделированием или механическим перенесением иностранных результатов, что естественно вызывает вполне разумный скепсис со стороны топ- менеджеров. Получается замкнутый круг: от риск-менеджеров требуют объективных оценок и рекомендаций, для формирования которых в компаниях и банках не создана поддерживающая инфраструктура. В этом ключе положительным примером является объявленное недавно решение Внешторгбанка о создании у себя информационного хранилища данных.[15]

3.2 Перспективы развития методов оценки страховых рисков

В настоящее время все больше и больше организации задумываются о необходимости измерения рисков. Для страховых компаний оценка риска является важнейшим мероприятием. Поэтому сейчас проводится огромное количество исследований для выявления новых более удобных и менее трудоемких методов оценки риска.

К сожалению, существенным препятствием для повышения уровня и культуры страхования является нехватка страховых специалистов, особенно в области актуарных расчетов, риск менеджмента. В условиях переходного периода ситуация в области подготовки, переподготовки и повышения квалификации специалистов для страхового рынка остается сложной. Одним из шагов в решении настоящей проблемы была бы консолидация усилий страховщиков.

Успешное развитие страхового дела невозможно в условиях национальной самоизоляции, без использования апробированного международного опыта.

Многие модели и решения, разработанные в развитых странах в области страхования и его регулирования, нашли свое практическое применение и в российской действительности.

Достаточно часто практикуется проведение международных конференций, семинаров с различной тематикой.

Заключение

Опасные события в жизни людей способны причинить вред их жизни, здоровью или имуществу. В силу этих обстоятельств некоторые события и явления вызывают у людей опасения и страх от мысли о возможности их наступления и последующих имущественных утрат -- результата этих событий. Подобный страх у людей свидетельствует о том, что они постоянно находятся в состоянии риска наступления опасных событий. Именно поэтому людьми и был создан правовой механизм избавления от этого страха, позволяющий компенсировать материальные убытки, ставшие результатом случайных и возможных в наступлении опасных событий.

Страхование может стать действенным экономическим инструментом в России при условии решения следующих задач:

1) более широкого развития всех его отраслей и видов;

2) оптимального сочетания добровольной и обязательной форм проведения;

3) совершенствования механизма управления риском на всех его стадиях;

4) включения в систему страховой защиты наиболее опасных и крупных рисков;

5) развития долгосрочных форм страхования жизни;

6) совершенствования всех условий страхования от установления оптимальных страховых сумм и тарифов до полного и своевременного возмещения ущерба;

7) обеспечения безусловных правовых и финансовых гарантий выполнения страховыми компаниями их обязательств перед страхователями.

В этой курсовой работе была проведена классификация страховых рисков, показаны наиболее известные методы оценки страхового риска.

Сделаем выводы по данной курсовой работе:

Риск - случайное событие, наносящее ущерб объекту, обладающему данным риском. Риск обладает двумя основными свойствами - вероятностью и ущербом.

Риски могут быть классифицированы по различным признакам: по классу объектов, которым угрожают риски, по причинам возникновения рисков, по возможности влияния на риски, в зависимости от источника опасности. В страховании риски делятся на страховые и нестраховые.

Страховые риски - это те, которые отвечают критериям страхуемости рисков и могут быть приняты страховщиком на страхование.

Риск-менеджмент - это процесс управления риском, включающий его выявление, оценку, способы воздействия и контроль.

Теория и практика оперируют различными методами оценки риска, многообразие которых вызвано множеством рисков и рисковых ситуаций.

Наиболее комплексно оценка риска происходит в теории игр. Оценка риска

в теории игр может происходить:

?? в условиях частичной неопределенности;

?? в условиях полной неопределенности (при отсутствии информации о вероятных состояниях среды);

?? с помощью дерева решений (позиционных игр);

?? с помощью дерева событий;

?? при получении точной информации.

Список литературы

1. Анохин B.C. Предпринимательское право. - М.: ВЛАДОС, 1999

2. Гвозденко А.А. Страхование рисков - М.: Финансы и статистика, 2000

3. Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование. - М.: Крылья, 1999

4. Гольдштейн Г.Я. Экономический инструментарий принятия управленческих решений. - М.: ИНФРА-М, 2005

5. Демидова Н.Н. Основы страхования: Учебное пособие. - Могилев: Изд. Могилевского государственного университета им. А.А. Кулешова, 1999

6. Зайцева М.А. Страховое дело: Учебное пособие. - Мн.: БГЭУ, 2001

7. Коваленко Н.Н. Правовое регулирование страхования в РБ: Учеб. пособие. - Мн.: РИВШ, 1999

8. Мурина Н.Н., Роговская А.А. Страховое дело. - Мн.: ИВЦ Минфина, 2005

9. Скамай Л.Г. Страхование. - М.: ИНФРА-М, 2001

10. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт./ Под ред Агеева П.П. - М.: 1998

11. Страхование и страховая деятельность. Материалы конференции // Финансовая газета. - 1997. - № 15. - С. 18-27

12. Фарр Дж. Регулирование страхования и защита потребителя. // Страховое ревю. - 1997. - №7. - С. 15-22

13. Шахов В.В. Страхование. - М.: ЮНИТИ, 2000

14. Федорова Т.А. Страхование: учебник. -- 3-е изд., С83 перераб. и доп. -- М. : Магистр, 2008. -- 1006 с.

15. Н.Н. Никулина, СВ. Березина. Страхование. Теория и практика: учеб. пособие для студентов вузов, -- 2-е изд., пере-раб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 511 с.

16. . Ермасов С. В., Ермасова Н. Б. Страхование : учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. -- 2-е изд., перераб. и доп. -- М.: Высшее образование, 2008. -- 613 с. -- (Основы наук).

17. А.Ю. Лайков. Страховой риск-менеджмент как инструмент реализации собственности. Экономика и управление собственностью. Научно-практический журнал. 2006. .№2. С.19-25.

18. И.Б. Котлобовский, А.Ю. Лайков, С.И. Рыбаков, К.И. Третьяков. К вопросу о стратегии развития отечественного страхования. Страховое дело. 2007.№ 6. С.11.

19. Костяева Е.В. Щербаков В.А. Страхование: Учебное пособие для вузов Изд. 2-е, перераб., доп. -М.изд. КноРус ,2008г.

20. Гарькуша В.Н. Сербиновский Б.Ю. Страховое дело - М. изд. Феникс, 2006г.

Размещено на Allbest.ru