Оцінка кредитної програми для юридичних осіб в Україні

Мета надання кредитних коштів у вигляді кредитних ліній. Загальна характеристика кредитних програм по відновлювальних лініях юридичних осіб. Оцінка відкриття відновлювальної кредитної лінії для юридичних осіб у АТ "Ощадбанк". Умови кредитування.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид контрольная работа
Язык украинский
Дата добавления 15.11.2014
Размер файла 22,0 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Оцінити кращу з 3 кредитних програм по кредитних лініях для юридичних осіб в Україні

кредитний лінія юридичний особа

Кредит завжди був і залишається важливим важелем у стимулюванні розвитку виробництва і являє собою економічні відносини з приводу зворотнього руху позиченої вартості. Багатьом компаніям зручніше позичати не відразу фіксовану суму і платити з усієї її маси відсотки - а вибирати позикові кошти окремими траншами в міру потреби, але вже не оформлюючи кожен транш як окремий кредит.

Мета надання кредитних коштів у вигляді кредитних ліній - це поповнення оборотних коштів підприємства або ліквідація касових розривів при роботі з постачальниками і покупцями в рамках ведення основної діяльності, а також залучення коштів спрямованих на інвестиційні цілі або модернізацію виробництва.

У будь-якому випадку кредитна лінія повинна мати підтверджене цільове призначення. Кредитні лінії діляться на відновлювальні, по-англійськи: revolving line (після погашення траншу ліміт повертається до колишньої суми) і невідновлювальні (суми взятих траншей віднімаються із суми ліміту назавжди).

Зрозуміло, що невідновлювані лінії зручні тільки при позиці на нециклічну діяльність, яка потребує дуже швидкого вкладення більшої частини прибутку. Невідновлювальна кредитна лінія зазвичай видається на фінансування будь-якого сезонного циклу виробництва, реалізацію проекту або на інвестиційні цілі (модернізація устаткування), коли можна спрогнозувати графік вибірки та погашення кредиту. Відновлювальна кредитна лінія - на поповнення оборотних коштів, коли складно спрогнозувати графіки видачі та погашення. І зрозуміло, якщо номінальні ставки відновлювальної і невідновлювальної ліній відрізняються, то ставка строкового кредиту може бути прирівняна як до однієї з них, так і давати третю величину. Найчастіше в цьому випадку відновлювальна лінія видається за тарифом строкового кредиту, а невідновлювальна, як ми зазначили, обходиться дорожче.

Загальна характеристика кредитних програм по відновлювальних лініях юридичних осіб

У цілому графік погашення траншів кредитної лінії - річ фактично індивідуальна для кожної компанії-позичальника, що залежить і від цілей кредитування, і від господарського циклу позичальника, і від термінів окупності позикових коштів.

Вимоги до застав кредитної лінії нічим не відрізняються від вимог до застав строкових кредитів. Як і в строкових мікрокредитах і кредитах на поповнення оборотних коштів, заставами кредитних ліній в одних банків може бути тільки нерухомість, у інших - і рухоме майно. Ліміти кредитної лінії, як і обсяги інших кредитів, зараз можуть досягати у різних банків 50% -90% ціни застави.

А от вивчення фінансової та іншої документації може в разі кредитної лінії виявитися набагато більш детальним, ніж у випадку заявки на строковий кредит зі стандартними (ануїтет і класична) схемами погашення.

Що стосується термінів, то досить багато банків обмежують кредитні лінії на поповнення обігових коштів строком один рік.

Об'єкт та предмет дослідження. Об'єктом є відновлювальна кредитну лінію на поповнення обігових коштів для юридичних осіб строком 12 місяців на суму 300 000 гривень, яку плануємо відкрити у АТ «Ощадбанк», у банку «Фінанси та кредит» та у ПАТ АКБ «Львів», а предметом - загальна оцінка відкриття відновлювальної кредитної лінії на поповнення обігових коштів для юридичних осіб у вищеперелічених банках.

Загальна оцінка відкриття відновлювальної кредитної лінії на поповнення обігових коштів для юридичних осіб у АТ «Ощадбанк».

АТ «Ощадбанк» здійснює кредитування юридичних осіб та фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності на поповнення обігових коштів у формі відновлюваної кредитної лінії з метою фінансування закупівлі сировини, матеріалів, здійснення адміністративних або поточних виробничих витрат, збуту, забезпечення роботи з відстрочкою з дебіторами тощо.

Кредитування здійснюється на таких умовах:

строк кредитування -- до 3 років;

валюта кредитування -- гривня, долар США, євро;

процентні ставки за користування кредитом:

від 21,0 % річних у гривні;

від 11,5 % річних у доларах США;

від 11,0 % річних у євро;

одноразова комісія при наданні кредиту -- від 0,5 %;

погашення кредиту -- щомісячно/щоквартально/рівними частинами;

сплата процентів -- щомісячно;

особлива умова -- обов'язкове щорічне повне погашення всього кредиту або кожного окремого траншу не рідше ніж раз на 12 місяців;

сума запитуваного ліміту кредитування має відповідати поточним розмірам діяльності;

забезпечення кредитування -- нерухоме та рухоме майно, майнові права, порука;

обов'язкове страхування майна -- залежно від виду наданого забезпечення в акредитованій АТ «Ощадбанк» страховій компанії.

Припустимо, що ми відкриваємо в ПАТ «Ощадбанк» кредиту на 1 рік сумою 300 000 гривень, сплата відбувається щомісячно, відсоткова ставка 21% річних або 1,75% місячних. Розрахуємо суму, яку ми сплатимо в кінці терміну.

Місяць

Тіло кредиту

Погашення тіла

Сплачені відсотки

Щомісячна сплата

1

300000

25000

5250

30250

2

275000

25000

4812.5

29812.5

3

250000

25000

4375

29375

4

225000

25000

3937.5

28937.5

5

200000

25000

3500

28500

6

175000

25000

3062.5

28062.5

7

150000

25000

2625

27625

8

125000

25000

2187.5

27187.5

9

100000

25000

1750

26750

10

75000

25000

1312.5

26312.5

11

50000

25000

875

25875

12

25000

25000

437.5

25437.5

Сума

300000

34125

334125

Не варто забувати про одноразову комісію у розмірі 0, 5 % від суми кредиту. У нашому випадку ця сума буде становити 1500 гривень.

Отже, за таких умов, ми повинні будемо сплатити в банк, крім основної суми, 335625 грн., в тому числі 34125 грн. - відсотки за користування кредитом та 1500 грн. одноразової комісії.

Загальна оцінка відкриття відновлювальної кредитної лінії на поповнення обігових коштів для юридичних осіб у ПАТ «Банк «Фінанси та кредит»

ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» також пропонує для юридичних осіб різноманітні кредитні продукти. Нами для дослідження було обрано відкриття кредитної лінії на поповнення оборотного капіталу для здійснення поточної діяльності та розширення бізнесу, зокрема купівлі сировини і матеріалів для використання в основному виробництві сезонного поповнення товарних запасів.

Кредитування здійснюється на таких умовах:

Валюта кредиту: Гривня /долар США /Євро

Процентна ставка: Від 14,2% - гривня, від 1,9% - долар США, від 0,50% - євро

Термін кредитування: 12 місяців

Сума кредиту: До 2,5 млн. грн. (До 50% вартості нерухомості)

Одноразова комісія: 1%

Забезпечення: Комерційна нерухомість, земельні ділянки, житлова нерухомість + порука засновників підприємства.

Переваги:

§ фіксована процентна ставка

§ оперативні терміни ухвалення рішення про видачу кредиту

§ відсутність прихованих комісій та комісії за дострокове погашення кредиту

§ єдиний договір кредитної лінії і договір застави на весь період кредитування

§ немає необхідності оформляти повний пакет документів при кожній видачі кредитних коштів.

Аналогічно до першого випадку припустимо, що ми беремо в ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» кредит на 1 рік сумою 300 000 грн., сплата відбувається щомісячно, відсоткова ставка 14,2% річних або 1,18% місячних. Розрахуємо суму, яку ми сплатимо в кінці терміну.

Розрахуємо суму, яку ми сплатимо в кінці терміну.

Місяць

Тіло кредиту

Погашення тіла

Сплачені відсотки

Щомісячна сплата

1

300000

25000

3550

28550

2

275000

25000

3254.166667

28254.16667

3

250000

25000

2958.333333

27958.33333

4

225000

25000

2662.5

27662.5

5

200000

25000

2366.666667

27366.66667

6

175000

25000

2070.833333

27070.83333

7

150000

25000

1775

26775

8

125000

25000

1479.166667

26479.16667

9

100000

25000

1183.333333

26183.33333

10

75000

25000

887.5

25887.5

11

50000

25000

591.6666667

25591.66667

12

25000

25000

295.8333333

25295.83333

Сума

300000

23075

323075

Одноразова комісія 1% буде становити 3000 грн. Отже, за таких умов ми повинні будемо сплатити ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» 326075 грн., в тому числі 23075 грн. - відсотки за користування кредитом та 3000 грн. комісії.

Загальна оцінка відкриття відновлювальної кредитної лінії на поповнення обігових коштів для юридичних осіб у ПАТ АКБ «Львів»

Для порівняння кредитних програм банку «Львів» нами для дослідження було обрано відкриття відновлювальної кредитної лінії на поповнення обігових коштів для юридичних осіб. Банк здійснює фінансування клієнтів з метою розрахунків із постачальниками та погашення ними інших видів поточних заборгованостей.

Кредитування здійснюється на таких умовах:

Термін: до 36-ти місяців

Валюта кредиту: гривня, долар , євро

Забезпечення: депозит в банку, нерухомість житлового/нежитлового призначення, транспортні засоби, інше ліквідне майно.

Термін кредитування: до 12 місяців

Розмір процентної ставки:

UAH 24,00%

USD 11,00%, 12,00%

EUR 10,00%, 11,00%

Основні тарифи:

Розгляд кредитної заявки - від 100 грн.

За видачу кредиту - від 0,5% від суми кредиту;

За управлінням кредитом - від 50 грн.

Відповідно розраховуємо кредит на 1 рік сумою 30 000 грн за ставкою 24% річних або 2% місячних. Дізнаємося суму, яку ми сплатимо в кінці терміну.

Місяць

Тіло кредиту

Погашення тіла

Сплачені %

Щомісячна сплата

1

300000

25000

6000

31000

2

275000

25000

5500

30500

3

250000

25000

5000

30000

4

225000

25000

4500

29500

5

200000

25000

4000

29000

6

175000

25000

3500

28500

7

150000

25000

3000

28000

8

125000

25000

2500

27500

9

100000

25000

2000

27000

10

75000

25000

1500

26500

11

50000

25000

1000

26000

12

25000

25000

500

25500

Сума

300000

39000

339000

Розгляд кредитної заявки -100 грн.

За видачу кредиту -1500 грн.

За управлінням кредитом -50 грн.

Враховуючи відсотки за користування кредитом та додаткові тарифи, ми повинні будемо сплатити 340650 грн., в тому числі 39 000грн. - відсотки за користування кредитом та 1650 грн. за тарифами.

Висновки

Зрозуміло, що основною характеристикою кредиту, яка цікавить клієнта - скільки йому потрібно заплатити за користування кредитом. Процентна ставка фактично є тим показником, за допомогою якого банк регулює весь процес кредитування, його обсяги тощо. Тому дослідження цього показника лежить в основі нашої роботи. Проте також варто звернути увагу на додаткові тарифи, заставу, а також пакет документації, який необхідно оформити для отримання відновлювальної кредитної лінії для поповнення обігових коштів. Згідно з проведеними вище розрахунками ми бачимо, що найвигіднішою для клієнтів буде ставка 14,2 % у ПАТ «Фінанси та кредит». Але, обирати найкращу кредитну програму лише за величиною ставки є недоцільним, адже на сьогодні, банки пропонують велику кількість додаткових переваг, зокрема ПАТ «Фінанси та кредит» пропонує оперативні терміни ухвалення рішення про видачу кредиту, єдиний договір кредитної лінії і договір застави на весь період кредитування,який банк публікує на сайті, а тому немає необхідності оформляти повний пакет документів при кожній видачі кредитних коштів.

Ще однією характеристикою за якою можна вирішувати, який кредит обрати є одноразова комісія, що сплачується при наданні кредиту. Звичайно ж, клієнти обирають ті банки та програми кредитування в яких найменша комісія або ж її взагалі немає. Також кожен банк для того, щоб залишатися конкурентоспроможним на ринку банківських послуг, пропонує своїм клієнтам додаткові переваги кредитування. Наприклад, «Oщадбанк» наполягає на обов'язкове страхування майна -- залежно від виду наданого забезпечення в акредитованій АТ «Ощадбанк» страховій компанії.

Отже, досить складно визначити який кредит є найзручнішим та найвигіднішим, адже кожному притаманна своя специфіка. Але, на нашу думку, найкращим варіантом за вибраних умов буде кредит в ПАТ «Фінанси та кредит». Такий висновок зроблено не лише на основі показника відсоткової ставки, а й згідно всіх оцінених додаткових переваг, зокрема аналізу кредитного договору, який дійсно відповідає умовам відкриття відновлюваної кредитної лінії для юридичних осіб, розміщеним на сайті банку. Також, важливим фактором є те, що у ПАТ «Фінанси та кредит» немає необхідності оформляти повний пакет документів при кожній видачі кредитних коштів.

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • Сутність, механізм та принципи банківського кредитування фізичних осіб. Загальна характеристика та оцінка кредитної діяльності і фінансового стану ПАТ КБ "ПриватБанк". Розробка рекомендації щодо підвищення ефективності кредитування фізичних осіб.

    дипломная работа [1,2 M], добавлен 07.07.2011

  • Ринкова позиція ЗАТ КБ "Приватбанк" в банківській системі України, основні показники структури та сегментів банківських послуг кредитування фізичних осіб. Технологія операцій споживчого кредитування фізичних осіб. Внутрішній аудит кредитних операцій.

    отчет по практике [1,5 M], добавлен 07.07.2010

  • Теоретичні основи оцінки фінансового стану позичальників-юридичних осіб в комерційному банку. Аналіз ризиків процесів банківського кредитування та основних заходів зменшення рівня ризику. Методологія рейтингової оцінки кредитоспроможності позичальника.

    курсовая работа [1,6 M], добавлен 11.07.2010

  • Сутність кредиту як економічної категорії. Облік кредитів банків підприємствам. Правила організації статистичної звітності. Аналіз організації кредитування юридичних осіб в комерційному банку АППБ "Аваль", тенденції його розвитку на протязі 2005 року.

    курсовая работа [1,6 M], добавлен 10.07.2010

  • Особливості організації кредитної діяльності в банку, сучасний стан і проблеми банківського кредитування в Україні. Показники кредитної діяльності комерційних банків, аналіз кредитоспроможності позичальника, оцінка кредитної роботи філії "ПриватБанку".

    дипломная работа [279,8 K], добавлен 25.01.2010

  • Схема банківської системи України. Організаційна характеристика Хоум Кредит Банку, стратегічна мета і досвід роботи в різних країнах. Аналіз кредитних операцій фізичних осіб. Обсяги кредитних вкладень. Різновиди споживчих кредитів та умови їх надання.

    отчет по практике [61,4 K], добавлен 19.12.2009

  • Опис процесу надання кредиту позичальнику-юридичній особі на прикладі ВАТ КБ "Надра". Методика визначення кредитоспроможності, оцінка фінансового стану позичальника в даному банку. Розробка заходів щодо удосконалення кредитування юридичних осіб.

    курсовая работа [57,1 K], добавлен 01.12.2010

  • Безготівкові рахунки банку. Кредитування юридичних та фізичних осіб. Контроль банком за станом кредитних операцій. Операції з ведення рахунків клієнтів в іноземній валюті, обмінні валютні операції. Внутрішньогосподарські операції комерційного банку.

    методичка [348,7 K], добавлен 26.08.2013

  • Теоретичні основи, шляхи розвитку нових технологій і процедур оцінки фінансового стану позичальників-юридичних осіб в комерційному банку. Аналіз кредитного портфелю, управління кредитним ризиком та процесів кредитування юридичних осіб в АКБ "Приватбанк".

    курсовая работа [1,1 M], добавлен 11.07.2010

  • Теоретичні основи організації кредитної діяльності комерційними банками. Основні умови та етапи процесу кредитування в Святошинському відділенні №171 АППБ "Аваль". Формування та використання резерву. Способи захисту від кредитного ризику.

    курсовая работа [97,9 K], добавлен 09.05.2007

  • Сутність теоретичних аспектів та методів оцінювання кредитоспроможності позичальників банку. Розробка заходів щодо удосконалення кредитування юридичних осіб. Опис процесу надання кредиту позичальнику-юридичній особі на прикладі АКБ "Укрсоцбанк".

    курсовая работа [566,1 K], добавлен 07.12.2013

  • Характеристика форм і видів кредиту. Етапи процесу кредитування. Основні положення кредитних угод. Показники доходності кредитних операцій банку. Критерії оцінки фінансового стану позичальника. Зарубіжні програми страхування банківських депозитів.

    курсовая работа [197,9 K], добавлен 18.12.2013

  • Рейтингова оцінка банківської установи ПАТ КБ "ПриватБанк" (за активами, капіталом, прибутком, кредитуванням фізичних та юридичних осіб). Аналіз джерел формування та напрямів використання фінансових ресурсів банку. Комплексна оцінка фінансової діяльності.

    отчет по практике [2,5 M], добавлен 20.01.2016

  • Нормативно правова база регулююча роботу банківської системи та кредитних відносин. Форми кредиту. Організація банківського кредитування. Формування кредитних ресурсів. Кредитний процес в комерційному банку. Технологія банківського кредитування.

    курсовая работа [104,1 K], добавлен 06.12.2008

  • Економічна сутність короткострокових кредитних операцій банку. Державне регулювання кредитних операцій. Інформаційна база та інструментарій аналізу короткострокових кредитних операцій. Аналіз індикаторів ринку короткострокового кредитування в Україні.

    курсовая работа [1,2 M], добавлен 02.10.2011

  • Процес формування фінансового ринку України. Проблема недооцінювання фізичних осіб комерційними банками. Передумови формування та напрями удосконалення функціонування кредитних союзів у сучасних умовах. Необхідність створення стабілізаційного фонду.

    реферат [22,1 K], добавлен 27.02.2011

  • Дослідження загальних теоретичних аспектів кредитних відносин. Викладення основних положень та принципів кредитування; оцінка банківських ризиків. Розгляд фінансового стану позичальника. Вивчення процесу формування процентної банківської ставки.

    курсовая работа [153,4 K], добавлен 19.11.2014

  • Приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб. Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів. Розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

    реферат [23,3 K], добавлен 18.08.2007

  • Аналіз показників кредитної діяльності ПАТ КБ "ПриватБанк". Оцінка кредитоспроможності підприємства на прикладі ВАТ "Конструкція". Оцінка кредитоспроможності приватних осіб. Аналіз балансу та звітів про фінансові результати діяльності підприємств.

    курсовая работа [384,0 K], добавлен 20.10.2011

  • Розгляд поняття кредитної політики банку та основних її типів. Огляд показників оцінки ефективності кредитної політики на прикладі крупних (за розміром активів) фінансових установ України, розрахунок показників доходності і ризику їх кредитних портфелів.

    статья [40,4 K], добавлен 06.09.2017

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.