Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

• Введение
• Глава 1. Особенности лицензирования кредитных организаций
• 1.1 Условия получения лицензии
• 1.2 Виды лицензий на осуществление банковских операций
• 1.3 Отзыв лицензии на ведение банковских операций
• Глава 2. Практические задания
• 2.1 По тексту Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" найти примеры оперативных норм
• 2.2 По тексту Федерального закона "О банках и банковской деятельности" найти примеры обязывающих норм
• Заключение
• Список использованной литературы

Введение

Кредитные организации - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности необходимое условие реального создания рыночного механизма. Под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности N 395-1 (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (с изменениями на 21 июля 2014 года).

Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью). Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации как юридические лица подлежат обязательной государственной регистрации, для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, они должны получить лицензию на осуществление банковских операций. Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности - важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Целью регистрации и лицензирования является предотвращение выхода на рынок финансово неустойчивых, подверженных высоким рискам организаций с сомнительной репутацией учреждений. Процесс сбора необходимых документов и последующего их представления в Банк России для государственной регистрации и лицензирования очень сложен и требует глубокого знания законодательной базы. Таким образом, данная тема работы актуальна. Банковское дело. Под редакцией Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П., Питер, 2008. - с. 7.

В работе рассмотрен порядок государственной регистрации кредитной организации, сроки рассмотрения Банком России документов о государственной регистрации кредитной организации, действия ЦБ РФ при положительном решении о государственной регистрации, причины отказа в государственной регистрации кредитной организации, порядок лицензирования, виды лицензий, выдаваемых Банком России кредитной организации, а также ответственность за нарушение кредитной организации условий лицензирования банков.

Согласно всему ранее сказанному можно определить цель и задачи данной работы.

Цель контрольной работы - ознакомиться с особенностями лицензирования кредитных организаций.

В связи с поставленной целью, необходимо решить следующие задачи:

1. Рассмотреть условия выдачи лицензий кредитным организациям, порядок лицензирования банковских операций в российской практике;

2. Изучить виды выдаваемых лицензий, а также порядок отзыва лицензий на проведение банковских операций;

3. Найти примеры норм в федеральных законах бюджетного законодательства.

В ходе работы были использованы методы изучения и анализа финансовой литературы.

Структурно работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников из 12 наименований.

Информационной базой является литература по банковскому делу ведущих отечественных авторов.

Глава 1. Особенности лицензирования кредитных организаций

1.1 Условия получения лицензии

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Федеральными законами "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", а также принятой на их основе Инструкцией Центрального Банка России, в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

Под регистрацией кредитной организации понимается соответствующая запись уполномоченного государственного органа (Банка России) о создании юридического лица и включении его в государственный реестр специализированных организаций, имеющих право на получение лицензии на осуществление банковских операций. Регистрация придает законность будущей банковской деятельности кредитных организаций и позволяет вести учет, осуществлять постоянный банковский надзор и контроль за их деятельностью. Кроме того, статус юридического лица кредитные организации получают с момента их государственной регистрации в Банке России. Сообщение о регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России". О государственной регистрации кредитной организации выдается свидетельство в двух экземплярах.

Сам факт регистрации кредитной организации еще недостаточен для осуществления банковских операций. Осуществлять банковские операции кредитная организация имеет право только с момента получения лицензии, выданной Банком России, в противном случае с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке кредитная организация должна предоставить ряд документов, к числу которых относятся:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2) учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью);

3) устав кредитной организации;

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей кредитной организации, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более одного процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. В случае отказа в регистрации сбор не возвращается.

6) нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждения органами Министерства Российской Федерации (далее РФ) по налогам и сборам выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации, содержащие сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; а также сведения о наличии (отсутствии) судимости с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации). Указанные анкеты заполняются кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России.

Вместе с указанными выше документами необходимо представить сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

9) документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей кредитных организаций, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица - учредителя кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации. "О банках и банковской деятельности": Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ // http://www.garant.ru/.

Помимо перечисленных документов Банк России самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетом за последние три года.

При представлении перечисленных выше документов, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, - в срок, не превышающий трех месяцев.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации. Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в Банке России. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Ерофеев С.С. Место и роль Банка России в системе органов государственной власти Российской Федерации // Государственная власть и местное самоуправление. 2012. № 5. С. 44-46.

Статья 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" определяет основания и порядок отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Отказ допускается только по следующим основаниям:

1) несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетом за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4) несоответствие кандидата на должность члена совета директоров кредитной организации требованиям к деловой репутации;

5) неудовлетворительная деловая репутация учредителя кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации;

6) несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица - учредителя кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, требованиям к деловой репутации. "О банках и банковской деятельности": Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ // http://www.garant.ru/.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, может быть обжалован в арбитражном суде.

Необходимо отметить, что банковская деятельность без регистрации, или без лицензии, или с нарушением условий лицензирования на территории РФ запрещена. В соответствии со статьей 13 Закона "О банках и банковской деятельности" осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом или Банком России.

В соответствии со статьей 17 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и получения ею лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, которые представляются в общем порядке, согласно статье 14, дополнительно представляются и другие документы:

1) решение о его участии в создании кредитной организации на территории РФ;

2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории РФ в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

Что касается иностранных физических лиц, то они представляют подтверждение своей платежеспособности. Платежеспособность физического лица должна иметь подтверждение со стороны первоклассного (согласно международной практике) иностранного банка. "О банках и банковской деятельности": Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ // http://www.garant.ru/.

В соответствии со статьей 18 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями предъявляются дополнительные требования. Так размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе РФ устанавливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ.

Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями при достижении установленной квоты и имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Если иное не предусмотрено международными договорами РФ, Банк России вправе по согласованию с Правительством РФ устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями относительно порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций.

1.2 Виды лицензий на осуществление банковских операций

Под банковской лицензией понимается специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить указанные в нем банковские и другие операции (сделки). Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

Существуют несколько видов лицензий кредитных организаций. Виды лицензий и правила их получения прописаны в инструкциях Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

-лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Спустя два года после государственной регистрации, при условии стабильной и прибыльной работы, без нарушения банковского законодательства кредитные организации могут получить следующие виды дополнительных лицензий:

1) Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

2) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и/или иностранной валюте;

3) Генеральная лицензия. Уставный капитал банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии должен быть не менее десяти миллионов евро. Данная лицензия дает право осуществлять различные виды банковских операций, как внутри страны, так и за ее рубежом, открывать филиалы и представительства за рубежом, а также участвовать в уставном капитале иностранных кредитных организаций.

Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции;

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Замотаева Т. Б, Правовой статус Центрального Банка России // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 2. С. 40-45.

1.3 Отзыв лицензии на ведение банковских операций

Законодательством предусмотрены основания для отзыва лицензии Банком России у кредитной организации на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией;

6) неисполнения требований законодательства, нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

11) неоднократного нарушения в течение года требований Федерального закона "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ" и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным законом. "О банках и банковской деятельности": Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ // http://www.garant.ru/.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: лицензия банковская оперативная обязывающая

1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов;

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;

3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения.

По другим основаниям отзыв лицензии не допускается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России "Вестник Банка России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Глава 2. Практические задания

2.1 По тексту Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" найти примеры оперативных норм

С помощью оперативных норм отменяют нормативно-правовые акты, продлевают срок их действия, изменяют время или сферу их действия и т. д.

Приведем примеры данных оперативных норм:

1. Статья 10 Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" вступила в силу с 1 января 2003 г. и определила величину уставного капитала Банка России в размере 3 млрд. рублей. До вступления в силу данной статьи уставный капитал Банка России составлял 3 млн. рублей.

2. С 1 сентября 2013 г. абзац одиннадцатый части третьей статьи 45 утратил силу, где говорилось, что основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают также план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

3. С 1 января 2014 г. часть 3 статьи 57 утратила силу, где подчеркивалось, что Банк России вправе устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной отчетности.

2.2 По тексту Федерального закона "О банках и банковской деятельности" найти примеры обязывающих норм

Обязывающие нормы устанавливают обязанность совершать определенные активные действия.

К ним можно было отнести:

1. Статью 7 часть первую, в которой закреплялось, что кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование.

2. Пункт 5 статьи 7 - "Банк России при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации обязан запретить использование фирменного наименования кредитной организации, если предполагаемое фирменное наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций";

3. Пункт 1 статьи 12 - Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Таким образом, норма права - это форма определения и закрепления прав и обязанностей. Последние выступают в виде ориентиров, обозначающих диапазон свободы действий субъектов права, так как реальное регулирование отношений между людьми и их организациями осуществляется именно через наделение правами одних и возложение обязанностей на других.

Заключение

Таким образом, кредитные организации подлежат обязательной государственной регистрации. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России, который в целях осуществления контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. И осуществляет только те операции, которые предусмотрены и оговорены настоящей лицензией. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется федеральными государственными органами с использованием административно-правового и гражданско-правового методов регулирования.

Список использованной литературы

1. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ // Собрание Законодательства Российской Федерации. 2002. № 28. Ст. 2790.

2. "О банках и банковской деятельности": Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ // http://www.garant.ru/.

3. 2. "О Центральном Банке РФ": Федеральный закон от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ // http://www.consultant.ru/.

4. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" // http://www.garant.ru/.

5. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Питер, 2008. - 592 с.

6. Бычков А.И. К вопросу о правовом статусе Банка России // Государственная власть и местное самоуправление. 2011. № 8. С. 33-37.

7. Ерофеев С.С. Место и роль Банка России в системе органов государственной власти Российской Федерации // Государственная власть и местное самоуправление. 2012. № 5. С. 44-46.

8. Ефимова Л.Г. Банковское право. Банковская система Российской Федерации. Т. 1. - М.: Статут, 2010. -404 с.

9. Замотаева Т. Б, Правовой статус Центрального Банка России // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 2. С. 40-45.

10. Теория государства и права. Учебник для юридических вузов и факультетов / Под ред. В.М. Корельского и В.Д. Перевалова. - М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА, 1998. -570 с.

Размещено на Allbest.ru

...