Принципы организации и функционирования банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

КЫРГЫЗСКО-РОССИЙСКИЙ СЛАВЯНСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

Отчет

по Производственной практике

Выполнила:ст.гр.фк-1-11

Кушубекова Ж.

Проверила:

Тюлемышева М.Р.

Бишкек - 2014



Содержание

Введение

1. Организация деятельности KICB

1.1 Организационно-экономическая характеристика банка

1.2 Основные операции и продукты банка

2. Организация анализа KICB за 2011-2013 года

2.1 Организационно-экономический уровень деятельности банка

2.2 Анализ основных показателей деятельности банка

3. Перспективы использование электронных карт

Заключение

Список использованной литературы



Введение

Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в Кыргызстане функционирует огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения деятельности банка я проходила 2-недельную практику в ЗАО «KICB» - «СК Ала-Тоо» в г.Бишкек.

Целью прохождения практики явилось исследование в области организации и осуществления деятельности «KICB». В связи с этим были поставлены следующие задачи:

* изучить общие принципы организации и функционирования банка;

* изучение истории создания принимающей организации;

* исследование производственно-хозяйственной деятельности организации;

* изучение должностных обязанностей штатных сотрудников организации, соответствующих профилю специальности (экономист, сотрудник планового отдела, менеджер и т.д.);

* анализ организационной структуры организации;

* овладение навыками управления персоналом, принятия управленческих решений;

* овладение навыками планирования, проведения необходимых микроэкономических расчетов;

* закрепление на практике конкретных теоретических знаний, полученных в высшем учебном заведении;

* иные практические действия, связанные со спецификой деятельности организации.

В результате 2-недельной практики были получены следующие результаты:

Изучила законодательную и нормативную документацию, регламентирующую деятельность ЗАО «KICB» и его филиалов.

Рассмотрела банковские технологии.

Ознакомилась с работой отдела Филиала «Операционное обслуживание»;



1. Организация деятельности KICB

1.1 Организационно-экономическая характеристика банка

ЗАО «Кыргызский инвестиционно-кредитный банк» (или KICB) был создан в 2001 году, став самым крупным коммерческим банком в Республике с уставным капиталом 7 миллионов долларов США. В конце 2007 года уставный капитал Банка был увеличен до 10 миллионов долларов США. В 2010 году было принято решение об очередном увеличении капитала до 17,5 миллионов долларов США, что подтверждает приверженность акционеров дальнейшему успешному развитию банка.

90-е годы - Проблема острой нехватки долгосрочного кредитования. Ни один местный Банк не предоставлял среднесрочное и долгосрочное финансирование.

1998 год, 14 апреля - Постановлением правительства утверждается комиссия для развития проекта «Кыргызский Индустриально-Кредитный Банк»

2001 год, 29 августа - Официальная церемония открытия «Кыргызского Инвестиционно-Кредитного Банка» с уставным капиталом в 7 млн. долларов США. Банк приступил к предоставлению банковских услуг, в частности, к выдаче кредитов в размерах до 1 млн. долларов США среднему и крупному частному бизнесу.

2003 год - Вследствие успешного развития Банка, Совет Директоров принял стратегическое решение о расширении спектра банковских услуг. Происходила постепенная трансформация в универсальный банк.

2006 год - Банк начал предоставлять различные розничные банковские продукты.

2007 год - Один из крупнейших банков Пакистана - Хабиб Банк Лимитед - вошел в число акционеров «Кыргызского Инвестиционно-Кредитного Банка». В том же году уставный капитал Банка был увеличен до 10 млн. долларов США.

2011 год - акционерный капитал Банка достиг 26,3 млн. долларов США, в июле того же года Уставный капитал был увеличен акционерами Банка до 17,5 млн. долларов США.

Акционерами банка являются всемирно известные финансовые институты (90%) и Кыргызская Республика (10%). В состав международных акционеров входят Фонд Экономического Развития Ага-Хана (21%), Хабиб Банк Лимитед (18%), Немецкий Банк Развития DEG(17%), Европейский Банк Реконструкции и Развития (17%) и Международная Финансовая Корпорация - член группы Всемирного Банка (17%). Компания KfW является соучредителем банка и в значительной степени обеспечивает доступ к долгосрочным финансовым ресурсам.

ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк (KICB) получил одну из самых престижных премий «Банк Года 2013» от влиятельного журнала Великобритании "The Banker" издательства The Financial Times Ltd. Премия «Банк Года» от «The Banker» вручается банкам в разных странах мира, показавших себя успешными и эффективно работающими финансовыми учреждениями, которые предоставляют высококачественные услуги частным лицами и предприятиям, а также обеспечивает высокие показатели прибыльности своим акционерам.

Руководство Банка состоит из иностранных и местных профессионалов с большим опытом работы в банковской сфере.

Структура Банка:

Совет директоров

Председатель Совета Директоров - Закир Махмуд

Член Совета Директоров - Важахат Расул Хан

Член Совета Директоров - Ингрид Ван Вис

Член Совета Директоров - Андрью Осташевски

Член Совета Директоров - Дайыр Кенекеев

Правление

Председатель Правления - Кванг-Янг Чой

Руководитель Операционной Деятельности - Мажар ул Хасан

Руководитель Банковской Деятельности - Алиев Бектур Кубанычбекович

Руководитель Корпоративной Деятельности - Баатаев Майрамбек Эшимбекович

Руководитель Розничной Деятельности - Омуралиев Талантбек Эсенгулович

Руководитель Финансовой Деятельности - Мансур Али Халари

Заместитель Руководителя Финансовой Деятельности / Главный бухгалтер - Суванбекова Чолпон Джурсуновна

1.2 Основные операции и продукты банка

ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк» является универсальным финансово-кредитным учреждением, предлагающим клиентам все основные виды банковских продуктов, представленных на рынке финансовых услуг республики, включая обслуживание частных лиц, индивидуальных предпринимателей, корпоративных клиентов и финансовых организаций.

Использование автоматизированной системы SWIFT позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов Банка, а также осуществлять денежные переводы по всему миру по поручению клиентов за короткий промежуток времени. Данная платежная система является ведущей международной системой в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающая оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.

Несмотря на то, что международные системы денежных переводов (МСДП), такие как Вестерн Юнион, MoneyGram, Юнистрим, - наиболее популярный способ перечисления денег за границу, в ряде случаев гораздо удобнее использовать систему обмена сообщениями SWIFT (Свифт). Денежные переводы через эту систему намного дешевле и удобнее для оплаты заграничных услуг - таких как учеба, медицинское обслуживание, бронирование номеров в отелях. Используют такие переводы и для оплаты участия в различных конференциях или для перечисления денег на счет родственников, которые находятся за границей. Одной из основных особенностей данной системы перевода средств является то, что все переводы осуществляются на определенные счета получателей, а не на ФИО клиента. Основными потребителями таких платежей являются клиенты, осуществляющие регулярные платежи за границу по оплате товаров и услуг.

Помимо этого, у SWIFT-переводов есть ряд преимуществ, недоступных отправителям средств через международные системы денежных переводов. Во-первых, клиент имеет возможность самостоятельно осуществлять выбор валюты перевода. Во-вторых, для получателя-физического лица нет необходимости затрачивать время на получение перевода (кроме случаев, когда существует необходимость обналичить перевод). К преимуществам этой системы можно отнести то, что перевод можно сделать на счет клиента практически в любом банке мира

ЗАО “Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк” (KICB) имеет многолетний опыт успешной работы в предоставлении услуг интернет-банкинга под названием i-bank. С помощью данной системы можно совершать такие операции как безналичные переводы, обмен валют, пополнение депозитов, просмотр баланса и движений по счетам. Через i-bank от KICB можно оплатить более 50 видов услуг: коммунальные платежи, услуги мобильной связи всех операторов и интернет провайдеров, кабельное телевидение, электронные кошельки и другие услуги. Все операции совершаются с помощью компьютера/мобильного устройства через интернет, не выходя из дома.

KICB предоставляет частным клиентам ведение Банковского счета и качественное обслуживание.

KICB гарантирует своим клиентам надежность и сохранность денежных средств и предлагает конкурентные процентные ставки по всем депозитным продуктам.

Виды депозитов:

· Годовые процентные ставки по вкладу"Срочный".

Месяцы	1	3	6	12	18	Свыше24
Доллар США	1%	2%	3%	5%	7%	8%
Сомы	1%	4%	8%	11%	12%	13%
Евро	-	-	2%	2%	2,5%	2,5%

· Годовые процентные ставки по вкладу "Накопительный".

Месяцы	6	12	18	Свыше 24
Доллар США	4%	6%	8%	9%
Сомы	8%	12%	13%	14%

· Годовые процентные ставки по вкладу "Детский".

Месяцы	Свыше 24
Доллар США	11%
Евро	12%

KICB впервые выпустил облигации c доходностью 14% годовых

KICB предлагает своим Клиентам новую возможность для вложения сбережений - именные процентные облигации.

Банковская карта KICB - это удобный, надежный и быстрый способ оплаты Ваших расходов. Став владельцем карты KICB, Вы получите доступ к широкому спектру услуг банка.

С банковской картой Visa KICB и локальной картой Элкарт Вы всегда можете пользоваться своими деньгами и контролировать свои расходы. Локальной картой Элкарт можно воспользоваться на всей территории КР. Воспользоваться картой Visa KICB можно в более чем 200 странах мира.

Виды карточек:

· Visa(Electron,Classic,Gold)

· Элкарт(Банковская карта Элкарт "Персональная",Карта Пенсионера,Социальные Выплаты)

ЗАО «KICB» представляет спектр услуг по переводу денег по упрощенной процедуре без открытия счета с использованием систем Lider, Western Union, Unistream, Сontact, Золотая Корона и MoneyGram, BLIZKO.

Электронный кошелек ЭЛСОМ - это виртуальный счет, представленный номером мобильного устройства, позволяющий совершать платежи, вкладывать, переводить и обналичивать деньги электронным путем. Он имеет функции банковского счета, но предлагает более удобный и простой способ совершать финансовые операции. Наши клиенты имеют возможность совершать операции в любом месте и в любое время, при условии доступности мобильной сети. Электронный кошелек по своей сути та же банковская карта, только в мобильном телефоне.



2. Организация анализа KICB за 2011-2013 года

2.1 Организационно-экономический уровень деятельности банка

Банк продолжает прочно удерживать позиции одного из ведущих финансовых учреждений республики. По итогам 2011 года чистая прибыль Банка составила 92,9 млн. сом. Активы превысили 3,0 млрд. сом. Собственный капитал ЗАО «Кыргызский Инвестиционный Кредитный Банк» увеличился на 92,9 млн. сом и составил 806,2 млн. сомов.

Банком выполняются все экономические нормативы, установленные Национальным банком Кыргызской Республики, и требования действующего законодательства.

В 2013 году Банк осуществлял свою деятельность в соответствии со стратегией, обозначенной его акционерами. Основной упор был сделан на повышение качества обслуживания клиентов, расширение спектра оказываемых услуг, кредитование крупных корпоративных клиентов и частных лиц.

Диаграмма 2.1

В структуре активов основная часть приходится на кредиты, предоставленные клиентам.

Банк осуществлял кредитование всех основных групп клиентов:

предприятий и организаций реального сектора экономики,предпринимателей и частных клиентов. Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и поддержка малого и среднего бизнеса. В этом направлении Банк придерживается политики "здорового консерватизма" в отношении заемщиков, способов обеспечения и целей использования кредитных денег, вместе с тем, повышая качество и скорость обслуживания клиентов по кредитному продукту. В своей кредитной политике Банк ориентируется на кредитовании предприятий и организаций различных отраслей экономики, придерживаясь принципов диверсификации вложений денежных средств, минимизации кредитных рисков и получения стабильного дохода, не зависящего от складывающейся конъюнктуры в отдельных отраслях экономики Республики.

Диаграмма 2.2

Величина собственных средств (капитала) Банка на 1 января 2013 года составила 806,2 млн. сом. Фактический прирост капитала составил 92,9 млн. сом. За счет увеличения нераспределенной прибыли, доля капитала в структуре пассивов Банка увеличилась до 26,7%.



Диаграмма 2.3

В 2013 размер уставного капитала увеличилась на 6,507 тыс.долл.США.

Прибыль за 2011г.составил 5,961 тыс.долл.США ,в 2012 г.8,636 тыс.долл.США.А в 2013 г. 9,117 тыс.долл.США

Таблица 2.1 - Величина ссудной задолженности (тыс.долл.США)

2011 г.	2012 г.	2013 г.
23,029	30,217	31,987

Таблица 2.2 - Привлеченные депозиты юридических и физических лиц (тыс.долл.США)

2011 г.	2012 г.	2013 г.
28,586	48,831	25,322

Банк является Ассоциированным членом VISA International и обслуживает такие карты как - VISA, VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold, это подтверждает опыт и компетенцию банка в сфере карточного бизнеса.

Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).

Диаграмма 2.4

Динамика резидентов и нерезидентов, имеющие пластиковые карточки.

Исходя из таблицы видно, что в 2013 году резиденты увеличили сь на 400 чел. по сравнению с 2012года, а нерезиденты на 20 чел.

На конец 2010 года Банк обслуживал 76 зарплатных проектов, а также индивидуальных пользователей, выпустив более 10 тысяч карт (Элкарт, VISA )В том числе 61 проект национальных карт «Элкарт», по которым обслуживалось более 8 тысяч клиентов.

По состоянию на 01 января 2013 года Банк обладает обширной сетью оборудования по приему и обслуживанию карт, состоящей из 32 банкомата и 159 терминалов.

2.2 Анализ основных показателей деятельности банка

Экономические нормативы являются классическим примером средства государственного регулирования, основанного на применении экономических закономерностей и направленного на минимизацию различных банковских рисков, а также на устойчивое функционирование банковской системы в целом. Действительно, в основном они имеют экономическое содержание, доступное для понимания только специалистам в этой области.

Сведения о соблюдении экономических нормативов за 2011 год.

Таблица 2.3

Наименование экономических номативов и требований	Обозначение	Расчет норматива	Фактическое значение норматива	Установленное значение норматива	Отклонение от установленного норматива
Максимальный размер риска на одного заемщика	К1.1	СЗ	309591	11,4%	Не более20%	8.6%
		ЧСК	2722882
	К1.2	СЗ	3342	0,1%	Не более15%	14.9%
		ЧСК	2722882
	К1.3	МР	38984	1,4%	Не более30%	28.6%
		ЧСК	2722882
	К1.4	МР	239836	8,8%	Не более15%	6.2%
		ЧСК	2722882
Норматив адекватности капитала	К2.1	ЧСК	2722882	26,9%	Не более12%	14.9%
		ЧРА	10120466
	К2.2	ЧКПУ	2348469	23,2%	Не более6%	17.2%
		ЧРА	10120466
	К2.3	ЧСК	2722882	17,8%	Не более8%	9.8%
		СА	15336421
Норматив ликвидности	К3	ЛА	4252746	71,4%	Не более30%	41.4%
		ОБ	5959713

В соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, международными нормами, и в целях поддержания стабильности денежно-кредитной системы, защиты интересов кредитов банка, снижения рисков по возврату предоставляемых кредитов и поддержания банком достаточности капитала и ликвидности банка ЗАО "KICB" в своей деятельности обязан соблюдать установленные Национальным банком КР экономические нормативы:

· Максимальный размер риска на одного заемщика (К1)

· Стандарты адекватности капитала (К2)

· Норматив ликвидности (К3)

· Лимит открытой валютной позиции (К4)

· Норматив максимального размера риска по обязательствам перед физическими лицами (К5)

Максимальный размер риска на одного заемщика (К 1)

Максимальный размер риска на одного заемщика, не связанного с банком, не должен превышать следующие значения:

- для заемщиков, кроме банков (К 1.1) - 20 %,

- для банков (К 1.3) - 30 %.

Максимальный размер риска на одного заемщика, связанного с банком, не должен превышать следующие значения:

- для заемщиков, кроме банков (К 1.2) - 15 %;

- для банков (К 1.4) - 15 %.

Порядок расчета максимального размера риска на одного заемщика, не связанного с банком, определяется в соответствии с Инструкцией «Об ограничениях кредитования».

Порядок расчета максимального размера риска на одного заемщика, связанного с банком, определяется в соответствии с Инструкцией «О требованиях к операциям банков с инсайдерами и аффилированными лицами».

Стандарты адекватности капитала (К 2)

Минимальный размер капитала, устанавливаемый Правлением НБКР:

· Минимальный размер уставного капитала банков.

· Минимальный размер капитала (собственных средств) банков.

· Коэффициенты адекватности капитала, основанные на взвешивании активов и забалансовых обязательств по степени риска:

- коэффициент адекватности суммарного капитала (К 2.1) - не менее 12 %.;

- коэффициент адекватности капитала Первого уровня (К 2.2) - не менее 6 %.

· Левераж (К 2.3) - не менее 8 %.

· Стандарты адекватности капитала и порядок их расчета определяются согласно Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики.

Норматив ликвидности (К 3)

Норматив ликвидности необходимо поддерживать на уровне не ниже 30 %.

Норматив ликвидности определяется по формуле:

К 3 = ЛА / ОБ,

где ЛА -- ликвидные активы, к которым относятся:

- наличные денежные средства в кассе банка в национальной и иностранной валюте;

- средства на корреспондентских счетах в банках;

- межбанковские депозиты и кредиты со сроком погашения 7 дней;

- государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и НБКР, а также ценные бумаги, выпущенные Правительствами и Центральными банками государств - стран ОЭСР (далее по тексту «высоколиквидные ценные бумаги»). Данные ценные бумаги при подсчете норматива ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта) и нереализованной прибыли (убытков);

- высоколиквидные ценные бумаги, купленные по РЕПО-соглашению.

ОБ -- обязательства банка, к которым для расчета норматива ликвидности относятся:

- депозиты до востребования юридических и физических лиц в национальной и иностранной валюте, а также денежные средства в расчетах;

- любые другие обязательства, включая векселя и другие ценные бумаги, выпущенные банком, а также забалансовые обязательства, расчеты по которым наступают в течение 30 дней после отчетной даты.

Классифицированные межбанковские размещения при расчете норматива ликвидности не включаются в состав ликвидных активов.

Любые ликвидные активы, являющиеся обеспечением по активам, предоставленным клиентам, исключаются из состава ликвидных активов.

· Депозиты, принятые банком и являющиеся обеспечением по активам, предоставленным клиентам, не включаются в состав обязательств банка, если банк имеет необходимые процедуры и систему контроля, гарантирующие, что залог не будет изъят до наступления срока возврата кредита.

· В целях уменьшения риска ликвидности, руководство банка должно осуществлять ежедневное управление активами и обязательствами. Банк должен соблюдать норматив ликвидности в течение отчетного периода (один месяц) на основе средненедельных данных. В течение отчетного периода банк должен рассчитывать значения средненедельных ликвидных активов и краткосрочных обязательств банка (при подсчете средненедельных значений в расчет включаются только рабочие дни) на отчетные даты. Средние показатели подсчитываются по методу расчета среднеарифметических данных.

· Банк должен разработать политику управления риском ликвидности, которая должна включать, как минимум, следующее:

- ежедневное измерение и мониторинг притока и оттока средств, а также еженедельный мониторинг разрывов в сроках погашения активов и обязательств банка для контроля ежедневной потребности в ликвидности и обеспечения выполнения обязательств;

- прогнозирование необходимой ликвидности;

- структуру и оценку устойчивости депозитной базы и других заемных средств;

- стоимость ресурсов;

- способность заимствовать на денежном рынке;

- качество активов;

- исполнение забалансовых обязательств;

- планирование на случаи кризиса ликвидности;

- управление ликвидностью в иностранных валютах;

- внутренний контроль за управлением риском ликвидности;

- необходимую управленческую отчетность.

Лимит открытой валютной позиции (K 4)

Лимит открытой валютной позиции (K 4) не должен превышать следующие значения:

- для лимита длинной/короткой открытой валютной балансовой/забалансовой позиции по каждой валюте (К 4.1) - не более 15 % от чистого суммарного капитала банка;

- для суммарной величины длинных открытых валютных позиций (К 4.2) - не более 20 % от чистого суммарного капитала банка

- для суммарной величины коротких открытых валютных позиций (К 4.3) - не более 20 % от чистого суммарного капитала банка.

Расчет лимитов открытой валютной позиции производится согласно Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики.

Норматив максимального размера риска по обязательствам перед физическими лицами (К 5).

Норматив максимального размера риска по срочным депозитам физических лиц и прочим обязательствам перед физическими лицами (К 5.1) рассчитывается по формуле:

К 5.1 = ЧСК / СДФЛ * 100 %,

где ЧСК - чистый суммарный капитал банка;

СДФЛ - сумма срочных депозитов и прочих обязательств перед физическими лицами, включая векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, облигации, чеки и др.

Норматив максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц (К 5.2) рассчитывается по формуле:

К 5.2 = ЧСК / ДВФЛ * 100 %,

где ЧСК - чистый суммарный капитал банка;

ДВФЛ - сумма депозитов до востребования физических лиц.

Данные нормативы, а также их значения, могут устанавливаться индивидуально для конкретного банка по решению Комитета по надзору НБКР. банк электронный карта риск

Данные нормативы не распространяются на Государственный банк развития Кыргызской Республики.

Банк должен соблюдать норматив максимального размера риска по срочным депозитам и прочим обязательствам перед физическими лицами (К 5.1) на ежедневной основе, а норматив максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц (К 5.2) - в течение отчетного периода (один месяц) на основе средненедельных данных. В течение отчетного периода банк должен рассчитывать средненедельные значения депозитов до востребования физических лиц, при подсчете которых в расчет включаются только рабочие дни. Средние показатели подсчитываются по методу расчета среднеарифметических данных.

Ежедневно до 9.00 ч. банки должны представлять в НБКР отчет о соблюдении норматива максимального размера риска по срочным депозитам и прочим обязательствам перед физическими лицами (К 5.1) по состоянию на конец последнего операционного дня согласно Приложению 1.

Данный отчет представляется в Управление внешнего надзора на бумажном носителе, заверенный подписью руководителя банка.

Ликвидность является одним из ключевых понятий в банковской деятельности, фактически составляя основу характеристик надежности и устойчивости банковских учреждений. Не относясь к основным прямым целям банковской деятельности, например таким, как получение прибыли, организация инвестиций в те или иные отрасли экономики, организация и развитие системы расчетов, проблемы управления ликвидностью занимают весьма почетное место в банковской деятельности, так как именно поддержание надлежащего уровня ликвидности банка позволяет ему все время оставаться платежеспособным, создавая тем самым непременные условия для достижения основных целей банковской деятельности и устойчивого развития национальной экономики.

Таблица 2.4

Наименование экономических номативов и требований	Обозначение	Расчет норматива	Фактическое значение норматива	Установленное значение норматива	Отклонение от установленного норматива
Максимальный размер риска на одного заемщика	К1.1	СЗ	289319	10,4%	Не более20%	9.6%
		ЧСК	2768922
	К1.2	СЗ	3300	0,1%	Не более15%	14.9%
		ЧСК	2768922
	К1.3	МР	239503	8.6%	Не более30%	21.4%
		ЧСК	2768922
	К1.4	МР	249249	9.0%	Не более15%	6.0%
		ЧСК	2768922
Норматив адекватности капитала	К2.1	ЧСК	2768922	27.2%	Не более12%	15.2%
		ЧРА	10179351
	К2.2	ЧКПУ	2348477	23,1%	Не более6%	17.1%
		ЧРА	10179351
	К2.3	ЧСК	2768922	17.4%	Не более8%	9.4%
		СА	15900475
Норматив ликвидности	К3	ЛА	4886059	73.3%	Не более30%	43.3%
		ОБ	6668189

Сведения о соблюдении экономических нормативов за 2012 год.

Из данной таблицы можно сказать, что все нормативы соблюдены. Банк является ликвидным и платежеспособным. По сравнению с 2011 г. были не большие изменения в отклонении от установленного норматива. Это показывает, что банк ведет свою деятельность успешно.



Таблица 2.5

Наименование экономических номативов и требований	Обозначение	Расчет норматива	Фактическое значение норматива	Установленное значение норматива	Отклонение от установленного норматива
Максимальный размер риска на одного заемщика	К1.1	СЗ	309591	18,3%	Не более20%	1,7%
		ЧСК	2722882
	К1.2	СЗ	3342	0,1%	Не более15%	14.9%
		ЧСК	2722882
	К1.3	МР	38984	4,1%	Не более30%	25.9%
		ЧСК	2722882
	К1.4	МР	239836	9,8%	Не более15%	5.2%
		ЧСК	2722882
Норматив адекватности капитала	К2.1	ЧСК	2722882	28,1%	Не более12%	16.1%
		ЧРА	10120466
	К2.2	ЧКПУ	2348469	23,4%	Не более6%	17.4%
		ЧРА	10120466
	К2.3	ЧСК	2722882	18,9%	Не более8%	10.9%
		СА	15336421
Норматив ликвидности	К3	ЛА	4252746	72,9%	Не более30%	42.9%
		ОБ	5959713

Сведения о соблюдении экономических нормативов за 2013 год.

В 2013 г. видно по таблице, что все показатели соответствуют установленному нормативу. Это говорит о том, что банк справляется своими обязанностями. За все три года, которые я рассматривала в данном отчете показывают, что банк соблюдает все установленные нормативы. Это является свидетельством, что банк ведет успешную деятельность.



3. Перспективы использование электронных карт

На мировом рынке банковских услуг происходит активное внедрение новейших технологий предоставления услуг населению с использованием банковских карточек.

Наиболее распространенными являются банковские карты международных платежных систем.. Сегодня банковские карточки с логотипом Visa, MasterCard используют более 1,5 млрд. человек по всему миру и принимаются в более чем в 22 млн.торговых точек

Увеличение доли безналичных платежей в экономике обеспечит прозрачность движения финансовых потоков.

В Кыргызстане существует ряд банков, осуществляющих деятельность по выпуску и продвижению международных карточек Visa и Mastercard. Понятно, что за этим простым платежным инструментом стоит огромная инфраструктура технологий,процессов и стандартов, устанавливаются высокие требования к созданию процессинга,предоставлению прав на данную деятельность и включению в международную платежную систему. Поэтому большинство кыргызских банков взяли на себя роль банков-агентов, которые предоставляют посреднические услуги держателям карт через российские и казахские банки.

Держатели международных карт имеют возможность использовать карту круглосуточно в случае cash-advance посредством банкоматов в любой точке мира. При этом они могут получить наличные деньги в валюте страны пребывания, например, в России - в рублях, в США - в долларах, не теряя на разнице между курсом покупки и курсом продажи валюты. Деньги, хранимые на карточке, не подлежат таможенному декларированию при выезде за рубеж, а также их невозможно потерять или украсть. При утере карты держатель блокирует свой карт-счет, позвонив в Call Center, при этом теряется только пластик, а не деньги, хранимые на счету в банке. Более того, существует специальный пин-код для каждой карточки, который вводится в систему банкоматов, и никто не сможет снять деньги, не зная кода.Услуга интернет-банкинг с появлением новейших технологий в области карточной продукции в банковской системе стала пользоваться также большой популярностью среди держателей карточек, так как она позволяет в любое время просмотреть остатки на карточных счетах, сделать выписку за необходимый период и осуществлять переводы между счетами одного держателя мгновенно.

Говоря о преимуществах использования карт, необходимо учесть, что

одновременно с их активным распространением происходит развитие эквайринговой сети и установление банкоматов, обслуживающих международные карточки Visa.

В перспективе банку предстоит решать стратегические задачи по развитию международных платежных карт в КР, например: предоставление и развитие розничных услуг для физических лиц, введение корпоративного банкинга, создание VIP-центра, разработка новых инновационных продуктов, страхование держателей банковских карт Международных платежных систем, создание информационной безопасности и др.

Таким образом, переход на безналичные расчеты с использованием банковских карт международных платежных систем будет экономически оптимальным решением, так как это приведет к сокращению теневых оборотов наличных денег и привлечению их в банковский сектор через расчетные и карточные счета, тем самым финансовый сектор будет отражать более реальные потоки действующих предприятий и организаций на территории КР.



Заключение

Стратегия «KICB» на будущее предполагает дальнейшее расширение и упрочение его позиций на финансовом рынке Республики. Банк продолжит проводить работу по наращиванию клиентской базы, как основного источника ресурсов и операционных доходов. В этой связи планируется разработка специальных предложений, в первую очередь для физических лиц, дифференцированных и привлекательных для различных слоев населения, как в части привлечения депозитов, внедрения новых систем перевода денежных средств, так и различных форм кредитования, включая ипотеку и продажу товаров в кредит, а также внедрение технологии пластиковых карточек.

Кроме того, целесообразно продолжить работу по привлечению корпоративных клиентов, в первую очередь, представителей малого и среднего бизнеса, обеспечивая им максимум удобств в проведении банковских операций, высокую квалификацию и культуру обслуживания, привлекательность тарифов.

Это можно реализовать, расширив региональную сеть, прежде всего, за счет открытия не менее 15 сберегательных касс, как в Бишкеке, так и в других крупных населенных пунктах, где население пока еще не в полной мере охвачено банковским обслуживанием. Открытие этих сберегательных касс будет проводиться на принципах окупаемости ранее открытых сберкасс.

Кроме того, намечается организация новых филиалов, в первую очередь за счет преобразования в филиалы действующих сберкасс, наработавших клиентуру, и где это будет экономически оправданно.

Данная стратегия, будет основываться на оптимальном управлении активами и пассивами Банка, минимизации возможных рисков в его деятельности, и контроля их на приемлемом уровне.

Достижение основных целей я вижу в выполнении следующих задач:

* Развитие ипотечного кредитования, в первую очередь, для обеспечения населения жильем;

* «Товары в кредит». Кредитование населения для приобретения товаров народного потребления долгосрочного пользования;

* Внедрение технологии пластиковых карт на основе системы, согласующейся с национальной программой по данному вопросу;

* Дальнейшее развитие операций с наличной и безналичной валютой, включая внедрение новых современных, недорогих и надежных систем экспресс-переводов денежных средств клиентов;

* Создание оптимальной сети корреспондентских отношений с зарубежными банками на основе анализа движения торговых и финансовых потоков с зарубежными странами и установление (упрочение) корреспондентских отношений с банками стран, где ведут торговые операции кыргызские предприниматели, что позволит привлечь новых клиентов.

* Дальнейшее развитие сети филиалов и сберегательных касс. Банк продолжит активную политику на финансово-кредитном рынке Кыргызстана по продвижению своих услуг действующим и потенциальным клиентам посредством создания дополнительного числа универсальных сберегательных касс. Предполагается, что их количество за год увеличится не менее чем на 15, включая увеличение их числа во всех филиалах, а также в регионах, где население пока не охвачено услугами «KICB»;

* Проведение комплекса мероприятий по привлечению ресурсов, разработка новых видов депозитов, удовлетворяющих интересам различных категорий населения, исследование и анализ рынка, реклама и другие маркетинговые мероприятия;

* Продолжение обновления структурной и функциональной организации Банка путем разделения функций на техническую и аналитическую (управленческую). Это должно обеспечить дальнейшее смещение центра тяжести рутинной работы на автоматизированную обработку и концентрацию работы сотрудников на аналитической работе, выражающееся в принятии решений на основе состояния финансового и банковского рынков, а также снижение рисков;

* Дальнейшее обеспечение рабочих мест современной компьютерной техникой и программным обеспечением. Рассмотрение целесообразности и принятие оптимального решения в части обновления ОДБ;

* Продолжение подготовки непосредственно в банке специалистов необходимой квалификации путем стажировки на рабочих местах и в Центре профессиональной адаптации Банка.

В ходе прохождения практики никаких нарушений не было обнаружено.



Список использованной литературы

1. Финансовая отчетность ЗАО «Кыргызский инвестиционно-кредитный банк» за 2011-2013 г.г.

2. " Закон "О Национальном банке Кыргызской Республики", 1997 г.

3. Закон КР «О защите банковских вкладов(депозитов)

4. Закон КР «О рынке ценных бумаг»

5. Закон "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", 1997

6. Положение "Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемые НБКР". Утвержденное постановлением Правления НБКР от 21.07.2004г. №18/1

7. Инструкция по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков КР, утвержденная постановлением Правления НБКР от 21.06.2004г. №18/2

8. Нормативные документы по кассовой работе.

9. Положение о стандартах бухгалтерского учета и принципах финансовой отчетности для коммерческих банков и других финансово- кредитных учреждений Кыргызской Республики.

10. Положение об узле коллективного пользования SWIFT

Учебники, учебные пособия:

11. Банковское дело: Справочное пособие. - М.,1996.

12. Островская О.М. Банковское дело. - М.,2009.

13. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка.-М. Финансы и статистика, 1999.

14. Шишкин А.К., Вартонян С.С., Микрюков В.А. Бухгалтерский учет и финансовый анализ на коммерческих предприятиях. - М., 2006

Размещено на Allbest.ru

...