Потребительское кредитование и учет в кредитных организациях

Кредиты в банках сильно растянуты. От момента подачи документов до выдачи кредита проходит от 8 до 18 дней в зависимости от вида кредита.

В целом, видится три основных направления решения рассматриваемых проблем в сфере потребительского кредитования:

- Законодательное урегулирование вопросов, связанных с обеспечением надлежащего информирования кредитными организациями населения об условиях предоставления потребительских кредитов.

- Ориентация на долгосрочные отношения с потребителем.

- Разработка новых инструментов и подходов для работы с новым видом потенциальных заемщиков.

В настоящее время ФАС России совместно с Банком России разрабатывает рекомендации кредитным организациям по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов, направленные на защиту конкуренции на рынке финансовых услуг, повышение прозрачности деятельности кредитных организаций, формирование более полного представления населения об услугах кредитных организаций, повышения доверия к ним.

Кроме того, Министерство финансов России совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти и Банком России разрабатывает новый проект федерального закона «О потребительском кредите», направленного на регулирование отношений, возникающих между потребителями и кредиторами при предоставлении потребительского кредита, установление прав потребителей на получение достоверной информации об условиях потребительского кредита.

Что касается развития потребительского кредитования в России, то одним из основных направлений является развитие программ кредитных карт. Развитию именно этого направления уделяется особое внимание. Это связано с тремя основными факторами:

§ Необходимостью привлечения постоянных покупателей

§ Относительная незанятость этого сегмента рынка

§ Огромные перспективы в будущем (например в США на человека приходится 4,1 пластиковая карта, а в России 0,1)

«За безналичными операциями будущее, и, в принципе, переход на безналичную систему оплаты естественен» - подчеркивает Кирилл Григорьев, портфельный менеджер департамента розничного кредитования Бин-Банка. Темпы роста кредитных карт выше, так как этот массовый рынок начал формироваться немного позже, чем рынок потребительских кредитов. Россиянам можно ожидать интересных акций и предложений по кредитным картам, что в сущности уже и происходит.

Однако на данный момент приоритет в области потребительского кредитования пока все же будет отдаваться кредитам наличными. Росту этого сегмента будет способствовать развитие и повышение уровня сервиса, а так же активное повышение технологичности и развитие каналов взаимодействия с клиентами, чтобы ускорить процесс обслуживания. На специальные предложения смогут рассчитывать те заемщики, которые уже являются клиентом банка, пользуясь его программами.

Важно отметить, что очень большую роль играют внешние факторы: состояние глобальной экономики, цены на энергоносители, спекулятивные ожидания международных инвесторов. Для банков это означает рост корпоративных дефолтов, сворачивание кредитных программ, сокращение депозитной базы, поскольку основные усилия будут направлены на поддержание приемлемого качества кредитного портфеля и рефинансирование существующих клиентов.

Банкам необходимо выбрать ту стратегию, которая позволит сохранить капитал, обеспечить приемлемое качество активов и разумное соотношение доходов и издержек. Это максимально консервативный подход, при котором умеренный рост возможен по отдельным направлениям.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. От 26.01.1996 № 14-ФЗ [Правовая система Консультант Плюс, ред. от 17.07.2009г.]

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 [Правовая система Консультант Плюс, ред. от 23.07.2010г.]

3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ [Правовая система Консультант Плюс, ред. от 24.07.2007г.]

4. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка Л.Г. Батракова. - М.: Логос, 2009.

5. Бахтин Д.В. Принципы системной методологии оценки показателей для определения кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. - 2009

6. Боннер, Е.А. Банковское кредитование - М.: Городец, 2009. - 160 с.

7. Демин, Ю. Всё о кредитах. Понятно и просто / Ю. Демин. - СПб.: Питер, 2007. - 208 с.

8. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заемщика // Финансы и кредит. - 2010, № 2.

9. Ендронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит. - 2010, № 4.

10. Едронова В.Н. Кредитный продукт как категория рыночной экономики Финансы и кредит.- 2010, № 21.

11. Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности. - М.: КНОРУС, 2009. - 264 с.

12. Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка / С.Л. Ермакова, Ю.Н. Юденко. - М.: КНОРУС, 2010.

13. Ефимова, М.С. Все о кредите для населения. - М.: Омега - Л, 2009. - 176

14. Крупнов, Ю.С. Банковский потребительский кредит - М.: ЦБ РФ, НИИ, 2009, №4.

15. Курманова Л.Р. Подходы к оценке рынка кредитных услуг и возможности его освоения на территории обслуживания коммерческого банка //Финансы и кредит. - 2007, №10.

16. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. - 6-е изд. - М.: КНОРУС, 2009.

17. Максутов, Ю. Кредитные риски: угрозы и пути их нейтрализации // Аналитический банковский журнал. - 2009. - № 10. - с. 46.

18. Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие / О.М. Макарова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.

19. Моисеев С.Р. Модели анализа кредитоспособности заемщика //Финансы и кредит. - 2010, № 6.

20. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика - М.: Финансы и статистика, 2007. - 269 с.

21. Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков // Деньги и кредит. - 2009, №10.

22. Непомнящих, А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ // Банковские услуги. - 2009, № 6.

23. Носова Т.П. Современная система кредитования физических лиц / Т.П. Носова, А.В. Семин. - М.: Финансы и кредит, 2007.

24. Орлова, Н.В. Потребительский кредит: актуальные вопросы, образцы документов. - М.: Райт, 2007. - 177 с.

25. Оценка для целей залога: теория, практика, рекомендации М.А. Федотова, В.Ю. Рослов, О.Н. Щербакова. - М.: Финансы и статистика, 2009. 384 с.

26. Перехожев В.А. Пути совершенствования кредитной политики Финансы и кредит. - 2007, № 4.

27. Скопино И.В. Развитие региональных потребительских рынков Финансы и кредит. - 2007, № 22.

28. Суворов А.В. Стратегия и тактика коммерческих банков в области кредитования // Финансы и кредит. - 2009, № 3.

29. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. - М.: Дело Лтд, 2010. - 293 с.

Размещено на Allbest.ur