Кредитная деятельность ОАО "Запсибкомбанк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Общая характеристика предприятия

1.1 ОАО «Запсибкомбанк», его сущность и функции

1.2 Перечень предоставляемых услуг Банка

2. Организационная структура ОАО «Запсибкомбанк»

3. Нормативно-правовая база регулирования деятельности предприятия

4. Положение предприятия на рынке

Заключение

Список используемой литературы



Введение

На сегодняшний день для экономики России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Кредитование как основная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способна занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход.

Кредитная политика банка успешна лишь тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть в достаточной степени ликвидными, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки и при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими, а также в основе принятой методологии оценки риска при кредитовании отдельных контрагентов коммерческого банка.

Целью прохождения является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «Запсибкомбанк».

Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:

1) ознакомиться с деятельностью отделения;

2) рассмотреть организационную структуру банка;

3) изучить основные законодательные и нормативные документы и материалы, регулирующие деятельность банка;

4) определить положение ОАО «Запсибкомбанк» на рынке;

5) предложить мероприятия по совершенствованию деятельности ОАО «Запсибкомбанк»;

6) приобрести опыт работы в банке.

кредитный банк заемный ресурс



1. Общая характеристика предприятия

1.1 ОАО «Запсибкомбанк», его сущность и функции

Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО). Уставный капитал Банка равен 682 млн. рублей и составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

«Запсибкомбанк» последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.

Запсибкомбанк предлагает для своих частных клиентов любые банковские услуги, но в качестве приоритетных выступают такие виды деятельности как кредитование, открытие вкладов и обслуживание расчетных счетов организаций и индивидуальных предпринимателей. Большое количество кредитных и депозитных программ, обеспечение кредитов собственной пластиковой картой Запсибкомбанка, доступная и профессиональная информационная поддержка позволяют постоянно привлекать новых клиентов. В настоящее время структура «Запсибкомбанк» -- это 21 филиал и 50 дополнительных офисов, расположенных не только в регионе, но и Москве. В структуре активов регионального банка около 72% приходится на долю кредитного портфеля. После кризиса 2008 года «Запсибкомбанк» демонстрирует стабильный рост, увеличивая объем своей прибыли. По данным агентства «Эксперт РА» Запсибкомбанк имеет рейтинг кредитоспособности A+, что означает высокий уровень сервиса и выполнения финансовых обязательств.

Банк является членом Ассоциации Российских банков, принципиальным членом Международных платежных систем VISA International, MasterCard International, Ассоциации Российских банков - членов Europay (АРЧЕ), Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, СРО «Национальная фондовая ассоциация», Московской Межбанковской Валютной биржи, Азиатско-Тихоокеанской межбанковской валютной биржи, ассоциированным членом Биржевой секции валютных операций Санкт-Петербургской валютной биржи, участником российской платежной системы «Золотая Корона», участником ООО Внебанковской кредитной организации «Вестерн Юнион ДП Восток», участником S.W.I.F.T.

«Запсибкомбанк» - один из самых надежных российских банков. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

1.2 Перечень предоставляемых услуг Банка

Банк имеет право осуществлять следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)

Банк вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг;

Банк вправе осуществлять иные гражданско-правовые сделки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также заниматься иной, не запрещенной законом деятельностью, за исключением производственной, торговой и страховой.

Отдельными видами деятельности, перечень которых определен действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами и на основании соответствующих лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг.

Основной целью деятельности Банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций.

Одна из главных задач банка - поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.



2. Организационная структура ОАО «Запсибкомбанк»

В Банке уделяется пристальное внимание вопросам управления качеством. Разработка стандартов качества в Банке проводится с учетом «Методических рекомендаций по организации функционирования системы менеджмента качества в коммерческом банке» Ассоциации Российских Банков. Стандарты качества разрабатываются по следующим направлениям:

* организация (стандарты в области организации сети точек продаж: удобство расположения дополнительных офисов, внешний вид и функциональность зон операционного обслуживания и т.д.);

* клиентское обслуживание (соблюдение стандартов обслуживания клиентов, соответствие персонала предъявляемым квалификационным требованиям, уровень мотивации сотрудников);

* процессы (вариативность выполнения бизнес-процессов, количество ошибок, длительность и трудоемкость процессов, показатели эффективности);

* продукты (соответствие продуктовой линейки Банка требованиям клиентов, привлекательность тарифов, оценка эффективности продвижения банковских продуктов (маркетинг)).

Для оценки качества в Банке будет использована комплексная оценка, включающая в себя анализ обращений клиентов (внешних и внутренних), данные автоматизированных систем о сбоях в операциях, базы данных по рисковым событиям и техническим сбоям, система мониторинга ключевых показателей эффективности процессов, оценка «степени зрелости» бизнес-процессов. Будет регулярно проводиться проверка эффективности используемых инструментов в области управления качеством и аудит системы менеджмента качества.

Организационную структуру управления можно представить следующим образом (Рис. 2.1):

Рис. 2.1 Организационная структура ОАО «Запсибкомбанк»

Директор, распоряжается имуществом предприятия, заключает договора, издает приказы по предприятию, в соответствии с трудовым законодательством принимает и увольняет работников, применяет меры поощрения и налагает взыскания на работников предприятия.

В подчинении директора находятся: главный бухгалтер, начальник отдела розничных услуг, начальник операционного отдела, начальник отдела расчетов, начальник отдела безопасности, начальник юридического отдела, начальник отдела кадров. Каждому из них подчиняются подразделения, специализирующиеся по направлениям деятельности Банка.

Создание, постоянное обновление и постоянное улучшение продуктового ряда банка -- не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению его коммерческой и функциональной устойчивостью, но обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов. Отсюда реализуется основная концепция любого коммерческого банка: надежный клиент -- устойчивый банк.



3. Нормативно-правовая база регулирования деятельности предприятия ОАО «Запсибкомбанк»

1. Конституция Российской Федерации;

Правовое регулирование таких общественных отношений, как банковская деятельность, осуществляется, Конституцией Российской Федерации.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации;

ГК РФ определяет общие правила создания и функционирования юридических лиц, их виды и правовое положение. ГК РФ содержит нормы о праве собственности, регулирует обязательственные и иные правоотношения гражданско-правового характера, устанавливает особенности правового регулирования отдельных видов обязательств, имеющих непосредственное отношение к банковской деятельности.

Основой банковского законодательства являются так называемые специальные банковские Законы:

3. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ от 10.07.2002;

4. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990;

Целью которых является установление основных принципов организации и функционирования банков и банковской системы в целом, а также совершение различного рода операций, являющихся формой реализации банковских функций.

В систему банковского законодательства входит также:

5. Федеральный закон РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40-ФЗ от 25.02.1999;

В нем определены особенности финансового оздоровления коммерческих банков. Для банковской системы это одна из важнейших проблем. Поскольку в условиях рыночной экономики банковская система становится жизненно важным общественным институтом, то любая неудача, пусть даже одного банка, снижает доверие ко всей этой системе, способствует оттоку средств из банков и, как следствие, может привести к разрушению денежно-кредитной системы страны.

Особо следует отметить:

6. Федеральный закон РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ от 07.08.2001;

7. Федеральный закон РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003;

8. Федеральный закон РФ «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004;

Кредитные организации, как любые коммерческие организации, - частноправовой институт, чья деятельность является предметом регулирования гражданского законодательства, несомненный приоритет в структуре которого принадлежит Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Деятельность банков регулируется также:

9. Федеральный закон РФ «О рынке ценных бумаг» №39-ФЗ от 22.04.1996;

10. Федеральный закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» №173-ФЗ от 10.12.2003;

11. Федеральный закон РФ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» №41-ФЗ от 26.03.1998;

12. Федеральный закон РФ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» №103-ФЗ от 03.06.2009;

И другими федеральными законами и подзаконными нормативными актами.

К основным нормативным актам Банка России относятся:

13. «Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» №302-П от 26.03.2007;

Определяет единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации.

14. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» № 110-И от 16.01.2004;

Устанавливает числовые значения и методику расчета обязательных нормативов банков, а также порядок осуществления Банком России надзора за их соблюдением.

15. «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П от 31.08.1998;

Устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам - юридическим и физическим лицам, независимо от того, имеют они или не имеют расчетные, текущие, депозитные, корреспондентские счета в данном банке, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций.

16. «Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» №39-П от 26.06.1998;

Определяет порядок начисления процентов по активным и пассивным операциям банка, связанным с привлечением и размещением денежных средств клиентов банка - физических и юридических лиц, как в национальной валюте Российской Федерации, так и в иностранных валютах, а также за использование денежных средств, находящихся на банковских счетах, осуществляемых на основании договоров, заключаемых в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

17. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» №254-П от 26.03.2004;

Устанавливает порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, к которым относятся денежные требования и требования, вытекающие из сделок с финансовыми инструментами, а также особенности осуществления Банком России надзора за соблюдением кредитными организациями порядка формирования резервов на возможные потери по ссудам.

18. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» №283-П от 20.03.2006

Устанавливает порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери и порядок осуществления Банком России надзора за его соблюдением.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что государство, анализируя ошибки и проблемы, вводит новые законы и дополнения к существующим законам, тем самым повышая уровень развития банковской сферы.



4. Положение предприятия на рынке

В условиях роста конкуренции на рынке финансовых услуг при ограниченности ресурсов возрастает необходимость формирования единых долгосрочных приоритетов и принципов развития бизнеса, разделяемых всеми сотрудниками кредитной организации. Процесс стратегического управления позволяет определить единое поле целей и задач, основывающихся на общих ценностях и миссии, которые определяют внутреннюю идентичность и уникальность банка.

Стратегия развития позволяет концентрироваться на наиболее значимых для бизнеса направлениях деятельности и, таким образом, способствует повышению эффективности использования ресурсов. Преимущества системы стратегического управления в полной мере реализуются в Запсибкомбанке.

Высокие результаты деятельности Запсибкомбанка свидетельствуют о своевременном переходе от инерционной системы управления к системному стратегическому управлению, обеспечивающему направленное развитие и сохранение лидирующих позиций Банка при различных вариантах развития внешней среды. В 2012 г. Банк завершил выполнение Стратегии развития на 2010-2012 гг., основными приоритетами которой являлись эффективность, маркетинг и инновации. В ходе ее реализации была сформирована финансовая, организационная и материально-техническая платформа для расширения зоны территориального присутствия Банка.

Наличие возможностей на рынке и готовность основных систем Банка к существенному росту масштабов бизнеса за счет территориальной экспансии и усиления присутствия на «традиционных» рынках создают предпосылки для формирования новых стратегических целей и задач на следующий трехлетний период, выполнение которых позволит Банку выйти на новый уровень.

В настоящее время в банке обслуживаются более 20 000 корпоративных клиентов и более 500 000 частных лиц. Среди клиентов-юридических лиц - крупнейшие отраслевые предприятия, представители малого и среднего бизнеса.

Запсибкомбанк обладает развитой сетью отделений в Тюменской области и стремительно покоряет новые территории. Сегодня банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Челябинск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Самара, Волгоград, Уфа, Казань, Кемерово и насчитывает более 100 точек продаж.

Запсибкомбанк - универсальный банк, большая доля бизнеса преимущественно сосредоточена в Тюменском регионе (Тюменская область, Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа). Стратегией регионального развития предусмотрено как обширное развитие банка за переделами Тюменской области, так и усиление позиций в данном регионе. Тюменская область - один из самых богатых регионов России, отличающийся стабильно высокими темпами развития. На этой территории добывается большая доля нефти и газа в России, здесь проживает 2,5% населения страны, при этом наиболее платежеспособной и экономически активной его части - регион занимает первое место по уровню дохода семьи и остатков средств семьи после минимально необходимых расходов. Тюменский регион традиционно отличает высокая финансовая дисциплина. Однако централизация налога на добычу полезных ископаемых окажет некоторое сдерживающее влияние на будущую активность развития региона.

Изучив положение предприятия на рынке, можно сделать вывод, что успешное достижение поставленных целей будет способствовать росту рыночной капитализации и выдвижению Банка в число лидирующих финансовых институтов мира.

Рис. 4.1 Дерево целей и задачи функционирования ОАО «Запсибкомбанк»

Заключение

Прохождение производственной практики ОАО «Запсибкомбанк» позволило достичь поставленных целей и закрепить теоретические знания, полученные в процессе обучения, а также получить практические навыки работы экономиста данного структурного подразделения.

В качестве основных стратегических приоритетов развития бизнеса на 2013-2015 годы Банк определяет эффективность, инновации и маркетинг.

Повышение эффективности менеджмента Банка связано с совершенствованием систем стратегического и процессного управления, управления рисками, тактического управления активами и пассивами, управления проектами и бюджетирования.

Приоритетной задачей в сфере привлечения ресурсов является формирование устойчивой диверсифицированной долгосрочной ресурсной базы, обеспечивающей достаточный уровень ликвидности.

Банк продолжит укрепление позиций на основных рынках сбыта за счет расширения региональной сети отделений.

Ключевым направлением размещения ресурсов и одним из основных источников процентных доходов остается кредитование. Сохранится основной принцип кредитной деятельности Банка - активное кредитование физических и юридических лиц при обеспечении взвешенного подхода к выдаче кредитов, осуществление постоянного мониторинга текущего состояния ссудной задолженности с целью обеспечения высокого качества кредитного портфеля и ограничения роста объема просроченной задолженности.

Внедрение современных эффективных технологий ведения банковского бизнеса, направленных на развитие накопленного потенциала Банка, и реализация представляющихся рыночных возможностей для создания новых конкурентных преимуществ обеспечат Банку сохранение лидирующих позиций в Тюменской области, а также создадут прочную финансовую, организационную и материально-техническую платформу для расширения зоны своей активной деятельности на территории Уральского Федерального округа и других субъектов Российской Федерации.



Список используемой литературы

1. Конституция Российской Федерации. М., 1993 г.

2. Гражданский кодекс РФ (часть 2) от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ с изменениями и дополнениями.

3. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями и дополнениями.

4. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями.

5. Федеральный закон РФ от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» с изменениями и дополнениями.

6. Федеральный закон РФ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с изменениями и дополнениями.

7. Федеральный закон РФ от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» с изменениями и дополнениями.

8. Федеральный закон РФ от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с изменениями и дополнениями.

9. Федеральный закон РФ от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» с изменениями и дополнениями.

10. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» с изменениями и дополнениями.

11. Федеральный закон РФ от 22.04.1996г. №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» с изменениями и дополнениями.

12. Федеральный закон РФ от 10.12.2003г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» с изменениями и дополнениями.

13. Федеральный закон РФ от 26.03.1998г. №41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» с изменениями и дополнениями.

14. Федеральный закон РФ от 03.06.2009г. №103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» с изменениями и дополнениями.

15. «Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» №302-П от 26.03.2007г.

16. «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П от 31.08.1998г.

17. «Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» №39-П от 26.06.1998г.

18. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» №254-П от 26.03.2004г.

19. Финансы и кредит: Учебник / А.Н.Трошин, Т.Ю.Мазурина, В.И.Фомкина. М.: Инфра-М, 2011. 408 с.

20. Экономика предприятия: Учебное пособие / А.Ф. Зимин, В.М. Тимирьянова. М.: Форум: ИНФРА-М, 2012. 288 с.

21. Экономика фирмы: Учебник для бакалавров / Под ред. В.Я. Горфинкеля; ВЗФЭЙ. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юрайт, 2012. 687 с.

22. Экономическое управление организацией: Учебное пособие / В.В. Рыжова, В.В. Петров. М: РИОР: ИНФРА-М, 2012. 248 с.

23. Корпоративное управление: Учебник / И.Ю. Бочарова. М.: ИНФРА-М, 2012. 368 с.

24. Системы управления эффективностью бизнеса: Учебное пособие / Под науч. ред. Н.М. Абдикеева, О.В.Китовой. М.: ИНФРА-М, 2010. 282 с.

25. Финансовый менеджмент: Учебник / Под ред. Е.И.Шохина. 3-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2011. 480 с.

26. Экономика промышленного предприятия: Уч. М.: ИНФРА-М, 2011. 395 с.

Размещено на Allbest.ru

...