Организационная структура ОАО "Сбербанк России"

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВВЕДЕНИЕ

Я проходил практику в отделении Сбербанка № 8596/0113 в должности консультанта по банковским продуктам.

В мои должностные обязанности входило: выявление цели посещения клиентом банковского офиса, консультация клиентов по основным характеристикам спектра банковских продуктов и услуг, доведение до клиентов актуальной информации о маркетинговых и рекламных акциях, распределение клиентов в соответствующие зоны обслуживания, оперативное решение проблем клиентов по возникшим вопросам, соблюдение стандартов сервиса.

Банковская деятельность во всех государствах относится к числу наиболее регулируемых. Это связано с тем, что в банках хранится значительная часть денежных ресурсов и ценностей, которые принадлежат хозяйствующим субъектам и населению, через банки проходит основная часть расчетов между предприятиями и предприятий с бюджетами. От состояния банков зависит способность эффективного развития экономики.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств (пассивная операция) и размещения (активная операция) их на условиях возвратности, платности, срочности.

Цель прохождения производственной практики -- овладение формами и методами работы специалиста, приобретение навыков и профессиональных знаний, необходимых для работы, выработка умений исполнительской дисциплины, знакомство с текущими задачами и проблемами предприятия, в конкретном случае - отделения Сбербанка России №8596/0113, а также закрепление теоретических знаний, полученных в процессе изучения основных учебных дисциплин.

К задачам прохождения практики относятся:

1) знакомство с основным функциональным предназначением, миссией и ценностями банка

2) изучение организационной структуры банка и отделения прохождения практики в частности; изучение положения об отделе, должностных инструкций сотрудников отделения

3) анализ финансовых показателей деятельности банка: необходимо проанализировать бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках; рассмотреть годовой отчет, финансовый отчет и социальный отчет банка за последний отчетный год. Сделать выводы о работе.

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОАО « СБЕРБАНК РОССИИ»

сбербанк посредничество денежный должностной

1.1 Сбербанк в банковской системе РФ

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня -- лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Сбербанк -- современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется ФЗ, иными нормативными правовыми актами, Уставом. Банк является юридическим лицом: имеет филиалы и подразделения. Банк является коммерческой организацией, основной целью деятельности которой является получение прибыли. Органами управления являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление (исполнительный коллегиальный орган), Председатель (единоличный исполнительный орган). Акционеры банка не отвечают по обязательствам и не несут риск убытков.

Уставный капитал банка сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей. Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 3 рубля и 1 000 000 000 привелигированных акций номинальной стоимостью 3 рубля. 50% + 1 акция принадлежит Банку России.

Информация о действующих рейтингах, присвоенных Сбербанку России международными рейтинговыми агентствами. Агентство Fitch Ratings (рейтинги по международной шкале): долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте краткосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте;; уровень поддержки долгосрочного рейтинга; индивидуальный рейтинг; “С/D”; рейтинг поддержки; “2”. Агентство Moody's Investors Service: долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте; краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте; ”; долгосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте --краткосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте”; рейтинг финансовой силы.

1.2 Миссии и ценности Сбербанка

Миссия Банка: дать людям уверенность и надежность, сделать их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Построить одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии ее сотрудников.

Миссия определяет смысл и содержание деятельности Банка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России. Клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Банка как организации. Миссия Банка также устанавливает амбициозную цель устремлений – стать одной из лучших финансовых компаний мира – и подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации их личных и профессиональных целей.

Высокие цели Банка достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей: порядочность, стремление к совершенству, уважение к традициям, доверие и ответственность.

Качества, которыми должен обладать сотрудник Сбербанка России: взвешенность и профессионализм, инициативность и креативность, командность и результативность, открытость и доброжелательность, здоровый образ жизни (тело, дух и разум).

Эти ценности лежат в основе взаимоотношений между сотрудниками, системы управления внутри Банка, а также взаимоотношений Банка с клиентами, обществом, акционерами и инвесторами. Осознание и разделение философии и ценностей Банка принципиально важно для перехода Банка на новый качественный уровень развития.

Для себя Сбербанк определил следующие правила: быть больше, чем просто банк; проявлять внимание к каждому клиенту, приоритет его потребностей; строить отношения, а не продавать продукт; ежедневно улучшать себя и свое окружение; не использовать слабости наших клиентов; соблюдать не только букву, но и дух требований закона; каждый сотрудник – лицо Банка. Преданность Банку, работа в команде, общий успех – успех каждого.

Для сотрудников это банк, который ценит своих сотрудников, заботится о них, который дает возможность сотрудникам развиваться лично и профессионально, работать в котором стремятся лучшие профессионалы. Банк, в котором сотрудники чувствуют себя активными участниками всех процессов, а не “винтиками в большой машине”; банк, который обеспечивает своим сотрудникам достойный материальный достаток и положение в обществе; банк, в котором интересно работать. Банк, работой в котором можно гордиться, который уважают, сотрудники которого уверены в своем будущем.

Для акционеров и инвесторов банк является лидером в стране по рентабельности капитала и доходности для акционеров.

1.3 Отделение №8596/0113 отделения «Сбербанка России»

Операционный сектор включает в себя сектор обслуживания физических и юридических лиц. В сектор обслуживания ф/л входит консультант по банковским продуктам, специалист по обслуживанию частных лиц и менеджер по продажам.

К полномочиям КБП относят: продажу онлайн-продуктов, перевод клиентов в УКО, консультация клиентов по банковским продуктам и маршрутизация клиентов в зоны обслуживания. Цель -- увеличить долю услуг, предоставляемых клиентам через каналы удаленного обслуживания. Популярность сервиса «Сбербанк Онлайн» в 2012 году заметно возросла, а число активных пользователей системы увеличилось на 3,4 млн человек. Выручка от другой онлайн-системы Мобильный банк выросла на 62% благодаря увеличению числа пользователей системы и количества транзакций. Аудитория недавно запущенного сервиса автоматической оплаты счетов «Автоплатеж» также существенно выросла: так, число клиентов, пользующихся им для автоматической оплаты услуг сотовой связи, за 2012 год увеличилось на 6 млн человек.

Специалисты по обслуживанию частных лиц (СОЧЛ) принимают платежи в пользу различных организаций от населения, производят денежные переводы, принимают заявление о блокировке и выпуске карт, выплачивают компенсации по сберегательным книжкам, оформляют вклады. Ведущие специалисты по обслуживанию частных лиц (ВСОЧЛ) производят так же операции по купле-продаже валюты. Менеджеры по продажам (МП) занимаются оформлением потребительских кредитов, автокредитов и кредитов на приобретение жилья. Для клиентов, получающих зарплату на счет в СБ процентные ставки колеблются от 14,5% до 25,5%. Срок рассмотрения заявки – от 2 часов до 2 дней. Для оформления кредита получателям зарплаты в СБ достаточно предоставить анкету и паспорт. Процентная ставка изначально называется в примерном диапазоне, точная переплата за кредит бывает известна после рассмотрения заявки в Москве. Погашение кредита осуществляется путем перевода денежных средств на сберегательную книжку, откуда и списывается кредит. Для досрочного погашения части суммы необходимо писать заявление. Штраф за просрочку составляет 0,5% от суммы просроченного платежа в день.

Один из наиболее популярных продуктов банка – кредитная карта. Кредитная карта предназначена для безналичной оплаты покупок в магазинах. В течение 50 дней с момента покупки проценты на кредитные средства не начисляются. Впоследствии – от 18 до 24 процентов годовых. На большинство кредитных карт начисляется плата за годовое обслуживание 750 рублей

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

2.1 Финансовая аналитика

Смысл финансового анализа -- в оценке и прогнозировании финансового состояния предприятия по данным бухгалтерского учета и отчетности.

Основные задачи финансового анализа: оценка финансового состояния предприятия; определение влияния факторов на выявленные отклонения по показателям; прогнозирование финансового состояния предприятия; обоснование и подготовка управленческих решений по улучшению финансового состояния предприятия.

В сложных рыночных условиях удалось удержать рентабельность акционерного капитала на уровне 24,2% и рентабельность активов в 2,7%, -- это означает, что Сбербанк второй год подряд удерживает первое место по этим показателям среди 20 крупнейших банков мира и среди первой двадцатки девятое место по размеру чистой прибыли, десятое по эффективности операционной деятельности.

Одним из главных событий года стало SPO Сбербанка -- крупнейшая приватизационная сделка в России, крупнейшее вторичное размещение в регионе ЕМЕА в 2011-2012 годах и одно из крупнейших публичных предложений 2012 года в мире. Акции приобрели инвесторы со всего мира. Банк России в результате этой сделки смог привлечь 5 млрд 208 млн долларов США. 2012 год стал поворотным в реализации стратегии развития Сбербанка за рубежом: в феврале завершили сделку по покупке Volksbank International, а в сентябре приобрели турецкий DenizBank -- это приобретение стало крупнейшим за всю историю Сбербанка. Сегодня подразделения Сбербанка присутствуют в 20 странах мира, сеть отделений банка за рубежом превышает 1300 ед., доля зарубежных активов группы Сбербанка -- 11,4%.

В 2012 году Сбербанк вышел на новые финансовые рынки, заключив ряд сделок в Европе и Турции, а также укрепил свои позиции на рынках России и СНГ. В таблице 2.1. описана структура портфеля кредитов для физических лиц в 2012 году и динамика по отношению к предыдущему году.

Таблица 1 Структура портфеля кредитов для физических лиц

То есть в течение двух последних лет максимальный темп роста показал рынок автокредитования (за счет своей большей доступности) и рынок кредитных карт (так как это самый доступный вид кредита) за счет уменьшения доли ипотечного кредитования. Бизнес Банка, связанный с кредитными картами, значительно вырос в 2012 году. За год объем ссудной задолженности по кредитным картам увеличился на 139% -- до 153 млрд руб., а количество выпущенных карт выросло почти вдвое -- до 8,5 млн штук. В результате в 2012 году Сбербанк стал лидером рынка кредитных карт. Стабильный рост показывают и потребительские кредиты.

2.2 Финансовый анализ

Для определения типа финансовой устойчивости необходимо провести ряд расчётов, которые представлены в следующей таблице 1.

Таблица 2 Определение типа финансовой устойчивости