Понятие автоматизированных банковских информационных систем

Intersoft Lab. 1999 году основана компания - Intersoft Lab, которая стала специализироваться на создании управленческих и аналитических систем.

В 2007 Intersoft Lab совершенствует технологии внедрения BPM-систем и предлагает информационно-методический комплекс, в котором аккумулирован опыт отраслевой автоматизации более чем в 60 банках России и СНГ. В его составе: готовая методическая модель BPM для банков, инструментальные технологии от ведущих мировых поставщиков (Oracle, Microsoft, Informatica и др.) и продукты «Контур» для реализации BPM-системы. Методическая модель BPM обобщает знания об автоматизации всех видов банковской отчетности и помогает оптимизировать создание индивидуальной BPM-системы для заказчика. Основной продукт ВРМ-платформа «Контур» собственной разработки на основе хранилища данных, в составе которой:

хранилище данных с готовой отраслевой моделью для финансовых организаций, ориентированной на задачи управления эффективностью банковского бизнеса и позволяющей оптимизировать автоматизацию всех видов банковской отчетности;

готовые модули-коннекторы для сбора данных из различных автоматизированных банковских систем;

приложения для автоматизации всех ключевых технологий управления эффективностью бизнеса: управления прибыльностью, планирования и бюджетирования, управления рисками, подготовки всех видов банковской отчетности (для Банка России, по МСФО, налоговой, управленческой, аналитической и пр.).

Intersoft Lab является PIP-партнером корпорации Microsoft, бизнес-партнером по программированию корпорации IBM. Среди клиентов компании - Инвестиционная банковская группа "НИКойл", головной банк Министерства путей сообщения России "ТрансКредитБанк", АБ "Собинбанк", ОАО Банк "Петрокоммерц".

Технос-К. Компания "Технос-К" с 1991 года работает на рынке информационных технологий. Одной из наиболее заметных разработок Технос-К является универсальная платформа "xTool" и ее банковское приложение "хBank". xBank - это многофункциональный, масштабируемый комплекс программных средств, разработанных для формирования оптимальных решений в области автоматизации розничного банковского обслуживания населения в крупных многофилиальных банках. Бизнес-логика написана на языке программирования Java, среда исполнения - сервер приложений IBM WebSphere.

Платформа xBank обладает продуманной и сбалансированной технической и функциональной архитектурами, большая часть изменений может быть внесена в фунциональность системы без перепрограммирования. Если все же программирования не избежать - структурный подход, примененный нами при проектировании системы сделает процесс программирования максимально быстрым, контролируемым и верифицируемым, с использованием автоматизированных средств создания компилируемого кода.

Открытая технология функционального наполнения xBank обладает масштабируемой, модульной архитектурой, которая позволяет получить полный контроль над набором предоставляемых услуг по требованию самых взыскательных наших клиентов с наименьшими затратами времени и средств, а также продлить.

Компания "Технос-К" специализируется на разработке программного обеспечения для автоматизации банковского и корпоративного бизнеса, оказывает услуги по экспертизе ПО, инсталляции и сопровождении технически сложных IT-решений, интеграции с продуктами других разработчиков, консолидации и межплатформенной портации баз данных и централизованных хранилищ. Оказывает консультационные услуги. Проводит тренинг специалистов.

Решения "Технос-К" востребованы и успешно работают в государственных структурах и крупнейших компаниях федерального масштаба, таких как Центральный Банк России, Сбербанк России, ОАО "Российские железные дороги".

Ниже показаны доли фирм АБС представленных на Российском рынке.

автоматизированный банковский программный кредитный

Особенности отечественных систем автоматизации банковских технологий

Первыми АБС были разработанные в отраслевых НИИ «Киевский операционный день» и «Тульский операционный день». На роль старейшего из ныне существующих коммерческих разработчиков АБС претендует компания ПрограмБанк (АБС DOS-Комплекс), организованная в 1989 году. Вслед за ней на рынке появились Инверсия и АСОФТ. В 1991--1992 на рынок вышел Диасофт с DiasoftBANK, позже переименованной в Diasoft 4x4, в 1993 году -- R-Style с RS-Bank-ом, и другие разработчики.

Переломным моментом на Российском рынке АБС можно считать введение нового плана счетов с 1 января 1998 г., после чего западные разработчики потеряли большинство своих клиентов. Отечественные производители, напротив, смогли быстро адаптироваться под новые условия. В то время как иностранные продукты концентрируются вокруг бизнес-процессов банка, в российских АБС центровой функционал оказался связан с бухгалтерской отчетностью и фискально-налоговой составляющей.

Позже был еще один всплеск интереса к западным решениям. «В 2003-2004 гг. банки кинулись развивать розницу и рассматривали западные АБС как доступ к технологиям. Российские разработчики достаточно оперативно среагировали, и интерес к западным решениям не трансформировался в долю рынка».

Быстрая и своевременная адаптация под новые требования законодательства - это главное преимущество российских решений. Большинство западных поставщиков АБС по-прежнему не готовы дорабатывать свои продукты под Россию из-за недостатка банков международного уровня на местном рынке. Локализация все еще обходится дорого и не может окупиться на банках топ-30, а для сегмента SMB у западных вендоров, как правило, нет решений.

Ещё одним плюсом отечественных АБС их внедрение обычно обходится дешевле, чем у зарубежных партнеров.

В-третьих, есть большое количество специалистов по отечественным системам, способных заниматься внедрением, поддержкой и обслуживанием, а в случае с иностранными разработками может возникнуть нехватка квалифицированных кадров.

Традиционный контраргумент против использования отечественных решений заключается в их более низкой производительности. Мировые поставщики обладают большими финансовыми ресурсами, которые можно направить на разработку, поэтому такие продукты быстрее совершенствуются, а российским разработчиком приходится выступать в роли «догоняющих» игроков. В число приоритетов зарубежных разработок входят снижение стоимости транзакции, создание сложных комплексных и персонализированных предложений для клиентов, многоплатформенность и многоканальность, работа с большими объемами данных в памяти.

Но качество российских продуктов также растет. Доказательством этому служит «магический квадрант» Gartner по продуктам для автоматизации розничных банков. В сентябре 2012 г. в него были впервые включены два продукта отечественной компании «Диасофт». Решение Flextera попало в категорию «претендентов», а также система FA#. Картина лидеров отечественных АБС на 2012 год следующая.

Сейчас отечественные решения полностью доминируют на рынке. Среди новых внедрений на их долю приходится более 95% проектов. По данным отчета IBS Intelligence по итогам 2012 г., в шестерку ведущих поставщиков АБС в России вошли отечественные компании «Диасофт» (18 новых клиентов по итогам года), ЦФТ (16 новых клиентов), R-Style Softlab (13 клиентов), «Инверсия» (12 клиентов), «ПрограмБанк» (7 клиентов), БИС (6 клиентов).

Иностранные вендоры в числе лидеров не представлены.

Вывод

Основной вывод состоит в том, что для банковской сферы высокая скорость изменения условий реализации бизнеса требует разработки специализированных методов ведения базы данных, соответствующих быстрым изменениям бизнес-среды, а также использования современного высокотехнологичного программно-технического инструментария, всё это обеспечивает АБС.

Переход к новой базе данных и технологии ее ведения происходит при возрастании объема и номенклатуры услуг, клиентов, контрагентов, числа сделок и операций, появлении новых и сложных задач, росте прямых и косвенных издержек, снижении производительности и эффективности труда.

Современная интегрированная АБС может помочь банку выстроить эффективные бизнес-процессы, уменьшить расходы и риски, связанные с операциями на рынке и обслуживанием клиентов. Кроме того, система помогает объективно оценивать риски, анализировать и управлять ими. Таким образом, современная АБС не только может позволить банку контролировать риски в соответствии с требованиями регулирующих органов, но и способна дать ощутимые преимущества перед конкурентами.

Что касается отечественных программных продуктов, то Российские перспективы вполне реальны и вполне по-силам конкурировать с зарубежными аналагами. Возможно при положительном развитии Российские АБС займу весомую долю рынка в мировых масштабах.

Литература

Афанасьева. Основы банковской деятельности 2003

Титоренко. Информационные системы в экономике ЮНИТИ 2008

Ахватова. Информационные системы банка // Банковские технологии. - 2009

Королев М.И., Королев Д.М. Информационные системы в банковском деле: Учебное пособие. - Белгород: Издательство БелГУ, 2004

Банки и банковские операции под ред. Е.Ф Жукова. - Москва ЮНИТИ, 1997

Размещено на Allbest.ru