Разработка финансовой модели организации "Промсвязьбанк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

"Тульский государственный университет"

Кафедра «Финансы и менеджмент»

КОНТРОЛЬНО-КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему:

«Разработка финансовой модели организации Промсвязьбанк»

Автор работы:

Студентка группы Б560421 _______ Комарова А.А.

Руководитель работы

к.т.н., доцент _____________ Болдырева Р.Ю.

Тула, 2015 г.



Содержание

1. Введение

2. Характеристика предприятия

3. Анализ внешней среды предприятия

4. Анализ внутренней среды предприятия

5. Миссия и цели предприятия

6. Текущая стратегия предприятия

7. Заключение



1.Введение

Значение стратегического планирования позволяющего фирме выживать в конкурентной борьбе в долгосрочной перспективе резко возросло в последние десятилетия. Все компании в условиях жесткой конкуренции быстро меняющейся ситуации должны не только концентрировать внимание на внутреннем состоянии дел в компании но и вырабатывать стратегию долгосрочного выживания которая позволяла бы им поспевать за изменениями происходящими в их окружении.

Cпецифика банковского бизнеса не прощает ошибок а умение эффективно управлять рисками не просто ключевая компетенция а основа существования банка. Непрерывная череда финансовых кризисов в отдельных странах и мировой финансовой системы в целом заставляет банкиров более трезво подходить к оценке своего текущего положения и главное к перспективам его изменения в будущем. Cтратегическое планирование является наиболее распространенным инструментом на сегодняшний день. Разрабатывая стратегию банк не просто пытается прогнозировать будущее и варианты своего поведения в нем он четко формулирует свои цели сопоставляет их со своими возможностями и уравновешивает рисками характеризующими пути достижения этих целей. Таким образом банк существенно повышает свои шансы в конкурентной борьбе и способность успешно противостоять финансовым катаклизмам. Деятельность по управлению развитием должна носить непрерывный характер и обеспечивать банку выбор оптимальных условий для достижения долгосрочных целей.

Экономическая ситуация в России и в мире по-прежнему остается нестабильной. В этих условиях проблема разработки стратегии становится особенно сложной.

Целью данной курсовой работы является разработка стратегии развития частного коммерческого банка в России на примере ОАО «Промсвязьбанк».

Объектом исследования является ОАО «Промсвязьбанк». Предмет исследования - проблемы существующие у компании в условиях нестабильной финансово-экономической ситуации в мире и пути их решения.

Гипотеза исследования: анализ потенциала предприятия и условий внешнего окружения позволит определить стратегию его дальнейшего развития и реализации конкурентных преимуществ а также наметить мероприятия по решению существующих проблем преодолению возможных опасностей в будущем.

При этом решались следующие задачи:

1. Изучить теоретические основы стратегического планирования деятельности компаний.

2. Изучить организационную структуру и основные показатели ОАО «Промсвязьбанк».

3. На основании анализа внешней и внутренней среды с использованием SWOT-анализа разработать стратегию дальнейшего развития банка.

4. Разработать план реализации выбранной стратегии в соответствии с миссией и стратегическими задачами компании.

Теоретическую основу решения поставленных в работе задач составляют труды российских и зарубежных специалистов занимающихся изучением вопросов стратегического управления учебная и учебно-методическая литература.

В практической части работы рассматриваются финансовые показатели и данные корпоративной отчетности размещенные на официальном сайте ОАО «Промсвязьбанк» материалы периодической печати нормативно-правовые акты а так же статистические данные и ресурсы официального сайта ЦБ РФ. Методическую основу проведенного исследования составили методы анализа и синтеза общенаучный метод познания методы дедукции и индукции аналогия и сравнение статистический метод.



2. Характеристика предприятия

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739019142 Дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ): 26 июля 2002 г. Промсвязьбанк, Москва (основан в 1995 году) - один из ведущих российских частных банков с активами более 479 млрд рублей по состоянию на 01.07.2011 (по РСБУ). Промсвязьбанк по итогам 2010-го года занимает 10-е место среди крупнейших российских банков по размеру активов по версии Интерфакс-ЦЭА. В актуальном рейтинге журнала The Banker Промсвязьбанк занимает 440-е место в списке 1000 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

В 2006 году полноправным акционером банка стала дочерняя структура второго по величине банка Германии Commerzbank Auslandsbanken Holding AG. Новый акционер получил 15,32% в уставном капитале банка.

В октябре 2007 года банк изменил тип акционерного общества (без изменения организационно-правовой формы) и наименование, став вместо закрытого открытым акционерным обществом - ОАО «Промсвязьбанк».
В 2009 году были подписаны соглашения между Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), Промсвязьбанком и его действующими акционерами, подтверждающие намерения ЕБРР принять участие в допэмиссии акций Промсвязьбанка. По ее итогам, зарегистрированным в феврале 2010 года Банком России, Европейский банк реконструкции и развития стал акционером Промсвязьбанка с долей 11,75% в уставном капитале. Commerzbank Auslandsbanken Holding AG сохранил свою долю в размере 15,32%. Доля участия мажоритарного акционера банка - ЗАО "Промсвязь Капитал Б.В." - сократилась с 84,68% до 72,93%.

Промсвязьбанку присвоены высокие рейтинги ведущими мировыми рейтинговыми агентствами - Промсвязьбанк имеет следующие долгосрочные рейтинги: "BB-" (прогноз стабильный) Fitch Ratings, "Ba2" (прогноз стабильный) Moody's. Промсвязьбанк имеет лицензии на осуществление всех видов банковских операций. Банк является участником национальных и международных финансовых объединений, уполномоченным банком ряда российских государственных структур, региональных администраций, крупнейших компаний.

Промсвязьбанк входит в число 50 кредитных организаций, поручительствами которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.

Чистая прибыль банка (по данным управленческой отчетности, основанной на принципах МСФО) в I квартала 2011 года составила 651 млн руб, что почти в 14 раз больше прибыли за аналогичный период 2010 года. Чистый процентный и комиссионный доходы выросли на 13% и 27% соответственно, по сравнению с 1-м кварталом 2010 года. Доля необслуживаемых кредитов в портфеле незначительно возросла до 9,4% по сравнению с 9,2% на конец 2010 года. Это в основном произошло за счет небольшого сокращения совокупного кредитного портфеля.

Уровень достаточности капитала (по Базелю) практически не изменился и составил 14,2% против 14,4% на начало года. Кроме того, по данным предварительного бухгалтерского баланса по российским стандартам бухгалтерского учета чистая прибыль Промсвязьбанка накопленным итогом за I полугодие 2011 года составила 1,5 млрд руб. Активы Промсвязьбанка по итогам I полугодия 2011 года составили порядка 479 млрд руб., увеличившись на 12 млрд руб. по сравнению с итогами 2010 года. Собственные средства (капитал) банка на 1 июля 2011 года составили 52,4 млрд руб. Значение норматива достаточности капитала Н1 находилось на уровне 11%. Размер совокупного кредитного портфеля (без учета межбанковских кредитов) до вычета резервов составил 352 млрд руб. на 1 июля 2011 года, увеличившись по сравнению с началом года на 10 млрд руб. Кредитный портфель юридических лиц также продемонстрировал позитивную динамику в I полугодии и, несмотря на сезонный спад деловой активности клиентов в начале года, достиг значения в 315 млрд рублей. Кредитный портфель физических лиц вырос во II квартале на 5,6%, в связи с запуском новых программ потребительского кредитования во 2-й половине 2010 года, а также ипотеки - в 2011 году.

Промсвязьбанк поддерживает стабильную долю средств клиентов в составе своих обязательств (порядка 75%). По итогам I полугодия 2011 года депозиты физических и юридических лиц выросли на 5,8% и 2,8% соответственно. Промсвязьбанк рассматривает розничные депозиты в качестве одного из важнейших источников привлечения ресурсов и планирует наращивать их долю в своем депозитном портфеле.

Промсвязьбанк реализует долгосрочную стратегию развития, направленную на активное продвижение услуг для физических лиц, усиление корпоративного бизнеса, а также укрепление лидирующих позиций банка на рынке факторинга и международного бизнеса, в области внедрения новейших банковских технологий. Одна из основных задач развития бизнеса банка на ближайшую перспективу - укрепить свое положение среди банков-лидеров на розничном рынке. На сегодняшний день количество вкладчиков и заемщиков банка составляет порядка 400 тыс. человек.

Банк является принципиальным участником международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide. В феврале 2011 года Промсвязьбанк довел объем эмиссии международных банковских карт до одного миллиона. Промсвязьбанк осуществляет выпуск международных банковских карт Visa и MasterCard. Продуктовый ряд банковских карт включает в себя традиционные карточные продукты - Visa Electron, Visa Classic, MasterCard Standard, Master Card Virtual, а также карты премиального сегмента - MasterCard Gold, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Infinite в «бриллиантовом» дизайне. Банк также выпускает совместные карты «Промсвязьбанк - Трансаэро», позволяющие накапливать бонусные мили за покупки, оплачиваемые картой, и «Промсвязьбанк - Линия жизни» с участием в благотворительной программе спасения тяжелобольных детей. Сеть банкоматов Промсвязьбанка постоянно растет и по последним данным составляет более 1200 устройств, в том числе с функцией cash-in.

В сентябре 2007 года Промсвязьбанк приступил к реализации новой кредитной программы для предприятий малого и среднего бизнеса. Портфель кредитов, выданных Промсвязьбанком в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), показал в I квартале положительную динамику в 5%, а объем новых выдач розничных кредитов практически сравнялся с объемами погашений по существующему портфелю. При этом на долю филиалов приходится порядка 79% от общего размера кредитного портфеля МСБ.

За 2010 год банк выдал кредитов клиентам МСБ на общую сумму 26,6 млрд руб. (прирост по сравнению с 2009 г. 28 %), средняя сумма кредита составила 3 млн руб. Наибольшую долю - 58,4% - в портфеле занимают кредиты со сроком кредитования от 1 до 3 лет. 11,6% кредитного портфеля - это кредиты сроком до 1 года. Доля овердрафтов в кредитном портфеле составила 9,4% - рост на 56,7 % по сравнению с 2009 годом.

По состоянию на 1 января 2011 года объем остатков на текущих счетах и депозитов предприятий МСБ составил 22,1 млрд руб. увеличившись за год более чем на 29%.

В течение 2010 года Промсвязьбанк заключил соглашения о сотрудничестве с одиннадцатью региональными фондами и организациями поддержки кредитования малого бизнеса - общее их число достигло 26. В рамках этих соглашений фонды предоставляют банку поручительства по кредитам предприятий МСБ - за 2010 год под такие поручительства Промсвязьбанк выдал 353 кредита на общую сумму более 2,6 млрд руб.

Согласно рэнкингу «РБК.Рейтинг», по итогам 2010 года Промсвязьбанк, поднявшись на одну ступеньку, занял 4-е место по объемам кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в России.

По объему кредитного портфеля МСБ на 1 января 2011 года Промсвязьбанк занял 8-е место среди крупнейших российских банков, продемонстрировав рост в 16% за год. По данным "Эксперт РА", Промсвязьбанк занимает 8-е место по размеру портфеля кредитов МСБ.

Успешно развивается и корпоративный бизнес. Более 93 тыс. клиентов юридических лиц используют широкий спектр высокотехнологичных услуг, предлагаемых банком. По данным МСФО, в 2010 году кредитный портфель Промсвязьбанка продемонстрировал существенный рост, превысивший среднерыночный показатель (14,2% против 11,5% по данным Банка России). При этом корпоративный портфель и портфель МСБ показали более динамичный рост на уровне 19,5% и 18,5% соответственно. Объем корпоративного кредитного портфеля Промсвязьбанка (без учета кредитов малому и среднему бизнесу), по итогам 2010 года составил 289,4 млрд руб. В его структуре преобладают стандартные кредитные продукты (кредиты, кредитные линии, овердрафты), их доля составляет 77,4% портфеля. Портфели факторинговых операций и кредитов, предоставленных в рамках международного финансирования, занимают долю 10,1% и 12,5% соответственно. Оборот Промсвязьбанка по операциям международного финансирования в 2010 году составил порядка 48 млрд руб. По расчетам, произведенным на основании данных системы SWIFT, доля выпущенных Промсвязьбанком аккредитивов в 2010 году составила 10,14% от всего количества аналогичных сообщений российских финансовых институтов, прошедших через систему SWIFT. При этом, наивысшего показателя в течение 2010 года банк достиг в IV квартале - доля составила 11,05%. Клиентоориентированный подход, эффективное управление кредитными рисками, а также кросс-продажи розничных и инвестиционных услуг позволили Промсвязьбанку в 2010 году не только сохранить клиентскую базу, но и развить отношения с новыми корпоративными клиентами. В 2010 году число активных корпоративных клиентов Промсвязьбанка (без учета клиентов МСБ) составило более 21 тысячи компаний. Важным направлением деятельности Промсвязьбанка по обслуживанию корпоративных клиентов является предоставление широкого набора услуг по размещению денежных средств. Так, поданным на конец 20010 года объем средств, привлеченных от корпоративных клиентов (текущие счета и депозиты), включая государственные корпорации и некоммерческие организации, составлял 189,4 млрд руб.

Оборот Промсвязьбанка по факторинговым операциям в 2010 году составил 130,5 млрд руб., объем выплаченного финансирования достиг 93,3 млрд руб., что на 11% больше показателя 2009 года. В 2010 году Промсвязьбанку на факторинговое обслуживание было передано около 680 000 поставок в адрес 2 500 дебиторов, заключено свыше 340 новых договоров. Согласно последнему рейтингу российских факторов, представленному Ассоциацией факторинговых компаний по итогам 9 месяцев 2010 года, доля Промсвязьбанка на рынке факторинга составляет 28,8%. Доля региональной сети в портфеле Промсвязьбанка на 01.01.11 составила 37%. В 4 квартале 2010 года к осуществлению факторинговых операций приступил филиал Промсвязьбанка в Мурманске и операционный офис банка в Казани. По данным международной факторинговой ассоциации Factors Chain International, доля Промсвязьбанка на российском рынке международного факторинга (двухфакторная схема) составила 43%, при этом доля импортного факторинга составила 42%, а доля экспортного - 76%.

Промсвязьбанк представляет своим клиентам полный спектр инвестиционных банковских продуктов и услуг. Среди направлений деятельности инвестиционного блока Промсвязьбанка организация облигационных и вексельных займов, услуги по поддержанию вторичного рынка облигаций эмитентов ("market making"), операции на международном валютном рынке, брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, операции с государственными и корпоративными облигациями, доверительное управление (в том числе ПИФы), организация сделок по слияниям и поглощениям (M&A), реструктуризация выданных кредитов (выпуск структурных нот). В 2010 году Промсвязьбанк существенно увеличил активность на первичном рынке - принял участие в 73 размещениях, выставив заявки на сумму 33,7 млрд руб. (без учета размещений, в которых банк выступил в качестве организатора), и впервые стал третьим по количеству выпусков в рейтинге андеррайтеров ИА «Cbonds». 95,8% от совокупного объема выставленных заявок в 2010 году пришлась на размещения рублевых облигаций корпоративных эмитентов с наивысшей степенью надежности (т.н. первого и второго эшелонов).

Промсвязьбанк разместил 11 эмиссий рублевых облигаций общим номинальным объемом 24,1 млрд руб. и по итогам 2010 года стал 15-м в рейтинге организаторов рынка рублевых облигаций ИА «Cbonds» (корпоративный сектор, без учета собственных выпусков) по итогам 2010 года. Кроме того, банк стал соорганизатором двух выпусков еврооблигаций: Татфондбанка, номинальным объемом $225 млн (2012 (LPN), совместно с Credit Suisse и RZB Group) и Номос-банка, номинальным объемом $150 млн (2013 (LPN), совместно с UBS, RBS и Commerzbank). Также Промсвязьбанк выступил в качестве организатора вторичного размещения облигаций ХКФ-банка шестой серии. Банк подтвердил свои лидерские позиции на вторичном рынке облигаций и рынке РЕПО - в списке ведущих операторов в различных секциях ММВБ в течение года Промсвязьбанк занимал с 1-го по 10-е места. Расширению активной торговли способствует постоянно растущая база активных контрагентов: в 2010 году их стало больше трехсот пятидесяти. В 2010 году банк был назван победителем в номинации «Лучший инвестиционный банк в России» (Best Investment Bank in Russia) в рэнкинге специализированного британского издания World Finance. Также банк вошел в тройку лидеров в номинации «Лучший трейдинг на рынке облигаций 2010» по итогам VIII Российского облигационного конгресса, организованного ИА«Cbonds».

Во второй половине 2008 года банк начал активную реализацию программ кредитования субъектов Российской Федерации и муниципальных образований.

Создание разветвленной филиальной сети является одним из ключевых направлений реализации стратегических планов Промсвязьбанка. На сегодня сеть продаж - это более 240 точек продаж в России, филиал и дополнительный офис на Кипре, представительства в Китае, Индии и на Украине.

Промсвязьбанк входит в число признанных лидеров в сфере технологического обеспечения банковской деятельности, в том числе информационных технологий. Банк одним из первых в стране внедрил систему дистанционного обслуживания счетов не только в корпоративном, но и в частном секторе. Разработанная специалистами банка система PSB On-Line самым эффективным образом обеспечивает максимальные возможности для самостоятельного проведения клиентом операций без обращения в банковский офис. В 2008 году закончилось внедрение системы PSB-Retail, которая позволяет сотрудникам банковских отделений работать только с одной программой, что значительно упрощает проведение операций и сокращает время обслуживания клиентов. Кроме того, в PSB-Retail интегрирован интернет-банкинг, который открывает новые возможности для быстрого проведения банковских операций клиентами самостоятельно. Система PSB-Retail заняла второе место в рейтинге интернет-банков российских кредитных организаций, составленном журналом «Финанс». Весной 2011 года Промсвязьбанк запустил технологию, позволяющую открывать вклады через интернет-банк.

По итогам 2010 г. чистая прибыль ОАО "Промсвязьбанк" достигла12,3 млрд. руб., что в 3,7 раза больше, чем чистая прибыль за 2009 г. (3,3 млрд. руб.) (см. Таблицу 1). Рентабельность капитала за 2010 г. составила 5,3%, рентабельность активов - 0,7%. Собственные средства (капитал) Банка на 01.01.2011 составили 229 млрд. руб.

Основными источниками прибыли Банка являются процентные и комиссионные доходы, а также доходы от реализации в 2010 году инвестиционных вложений. Другим важным фактором, повлиявшим на прибыль, является улучшение качества активов, что привело к восстановлению на доходы резервов на возможные потери.

3. Анализ внешней среды предприятия

коммерческий банк стратегия развитие

Внешняя среда организации - это ее внешнее окружение, включающее различные системы, с которыми организация взаимодействует, и влиять на которые в целом она не может, за исключением воздействия на отдельные элементы. На организацию влияет множество факторов внешней среды, система налогообложения, конкуренция, социальная среда и т.д.

Анализ внешней среды - процесс, предназначенный для контроля внешних факторов среды с целью определения перспективных возможностей организации и грозящих ее опасностей; осуществляется на основе изучения большого объема информации и требует конкретизации для принятия правильных и своевременных решений.

Внешнюю среду подразделяют на:

- микросреду - среду прямого влияния на предприятие, которую создают поставщики материально-технических ресурсов, потребители продукции (услуг), торговые и маркетинговые посредники, конкуренты, страховые компании, государственные органы, финансово-кредитные учреждения;

- макросреду, влияющую на предприятие и его микросреду. Она включает природную, демографическую, научно-техническую, экономическую экологическую, политическую и международную среду.

Существует среда прямого воздействия, которая включает:

Анализ покупателей, как компоненты непосредственного окружения организации, в первую очередь имеет своей задачей составления профиля тех, кто покупает продукт, реализуемый организацией. Изучение покупателей позволяет организации лучше уяснить то, какой продукт в наибольшей мере будет приниматься покупателями, на какой объем продаж может рассчитывать организация, в какой мере покупатели привержены продукту именно данной организации, насколько можно расширить круг потенциальных покупателей, что ожидает продукт в будущем, и многое другое.

Изучая покупателя, фирма также уясняет для себя, насколько сильны его позиции по отношению к ней в процессе торга. Если, например, покупатель имеет ограниченную возможность в выборе продавца нужного ему товара, то его сила торговаться существенно ослаблена. Если же наоборот, то продавец должен искать замену данному покупателю другим, который имел бы меньше возможностей в выборе продавца. Существует целый ряд факторов, определяющих торговую силу покупателя, к числу таких относят:

- соотношение степени зависимости покупателя от продавца и со степенью зависимости продавца от покупателя;

- объем закупок, осуществляемых покупателем;

- уровень информированности покупателя;

- наличие замещающих продуктов;

- стоимость для покупателя перехода к другому продавцу;

- чувствительность покупателя к цене, зависящая от общей стоимости осуществляемых им закупок, его ориентации на определенную марку, наличие определенных требований к качеству товара.

Анализ поставщиков. Поставщики сырья, материалов, полуфабрикатов, электрической и тепловой энергии, воды, газа могут непосредственно воздействовать на организацию, создавая ресурсную зависимость, что позволяет им оказывать влияние на себестоимость, качество продукции, сроки ее изготовления и в целом на эффективность деятельности организации. Анализ поставщиков материальных и природных ресурсов позволяет определить, насколько сильна ресурсная зависимость организации и каковы ее причины.

При выборе поставщиков важно глубоко и всесторонне изучить их деятельность и их потенциал с тем, чтобы суметь построить такие отношения с ними, которые обеспечивали бы организации максимум силы во взаимодействии с поставщиками.

Конкурентную силу поставщика определяют следующ е факторы:

- уровень специализированности поставщика;

- степень специализированности покупателя в приобретении определенных ресурсов;

- концентрированность поставщика на работе с конкретными клиентами;

- важность для поставщика объемов продаж.

Анализ конкурентов. При изучении конкурентной среды менеджеры должны оценить, насколько сильна конкуренция, как она влияет на деятельность организации, определить главных конкурентов, реальные и потенциальные угрозы с их стороны. Вместе с тем необходимо объективно оценивать позиции организации и ее конкурентные преимущества, чтобы выработать определенную конкурентную стратегию. Если на рынке появляются новые фирмы, имеющие намерение производить аналогичный продукт, или уже существующие выпускают такой же продукт, то их необходимо включить в группу потенциальных конкурентов.

Угрозу для организации могут представлять также фирмы, производящие товары или услуги, которые способны заменить или даже полностью вытеснить ее продукцию. Чем более полной и достоверной информацией о реальных и потенциальных конкурентах располагает фирма, тем лучше она сумеет подготовиться к ответным действиям на вызов конкурентов, разработав наступательную или оборонительную стратегию.

Анализ рынка рабочей силы направлен на то, чтобы выявить его потенциальные возможности в обеспечении организации кадрами. Организация должна изучать рынок рабочей силы как с точки зрения наличия на нем кадров необходимой специальности и квалификации, необходимого уровня образования, возраста, пола и т.п., так и с точки зрения стоимости рабочей силы. Важным направлением изучения рынка рабочей силы является анализ политики профсоюзов, имеющих влияние на этом рынке, так как в ряде случаев они могут сильно ограничивать доступ к необходимой для организации рабочей силе.

Также на организацию влияет среда косвенного воздействия:

Политическая составляющая, представленная органами государственной власти, а также партиями, блоками, группами и другими организациями, определяет цели и направления развития общества, его идеологию, внешнюю и внутреннюю государственную политику в различных областях, пути и средства их реализации правительством. Политическая система оказывает существенное влияние на деловую активность организаций, она создает трудности и возможности для развития многих сфер бизнеса. Информированность об этих процессах позволяет одним организациям воспользоваться благоприятными возможностями для укрепления своих позиций, завоевания новых рыночных ниш, расширения сферы деятельности, другим - избежать или снизить потери.

Правовая составляющая - это законы и другие правовые акты, устанавливающие допустимые нормы деловых взаимоотношений, права, ответственность, обязанности организаций, регулирующие деятельность, включая ограничения на отдельные ее виды, определяющие формы и методы защиты интересов и др. От знания и правильного толкования принятых законов и правовых норм зависит правомерность заключения и выполнения контрактов, законность деловых операций, возможность решения спорных и других вопросов, связанных с деятельностью организации, осуществляемой в рамках существующего законодательства.

При изучении экономического фактора важно обращать внимание на такие критерии как: общий уровень экономического развития, природные ресурсы, тип конкурентных отношений; структура населения; уровень образованности рабочей силы, ВВП, инфляция, валютный курс, уровень безработицы, ставки налогообложения и др. Изменения этих макроэкономических показателей влияют на уровень жизни населения, платежеспособность потребителей, колебания спроса, определяют инвестиционную политику, уровень цен, прибыльность и т. п.

Предприимчивые компании могут получать преимущества перед конкурентами в результате использования знаний о тенденциях развития экономики. Многие фирмы начинают преуспевать именно в моменты экономического подъема с началом очередного цикла.

Изучение социальной составляющей макроокружения отражает социальные процессы и тенденции, происходящие в обществе и влияющие на деятельность организации. Социальная составляющая макросреды, влияя на уровень спроса, потребительские предпочтения, выбор рынков сбыта продукции, определяет основные параметры регионального рынка рабочей силы, от которого зависит выбор месторасположения предприятия: наличие необходимой численности работников, определенный уровень их образования и квалификации, соответствие возрастным и другим требованиям. Стремление к здоровому образу жизни, изменившееся отношение к охране окружающей среды, появление новых традиций, ценностей и другие тенденции приводят к существенным социальным изменениям в долгосрочной перспективе. Это может для одних компаний открывать большие перспективы развития, а для других - определенные трудности и проблемы. Поэтому организация должна серьезно отслеживать возможные социальные изменения.

Технологическая составляющая включает научные и технологические факторы. На их основе организация может модернизировать старую и выпускать новую продукцию, совершенствовать и разрабатывать технологические процессы. При этом она может не только использовать результаты научных исследований и разработок, полученных в данной отрасли, но и заимствовать их из других отраслей. В настоящее время наблюдается быстрое внедрение инноваций в компаниях. Деятельность компаний, которые осознали важность технологических инноваций, свидетельствует о том, что их бизнес развивается ускоренными темпами. Это не значит, что все новые технологии обязательно приводят к успеху. Многие запатентованные технологии не имеют спроса на рынке.

Для анализа тенденций изменения внешней среды фирмы используется техника анализа ПЭСТ (PEST), позволяющая более широко взглянуть на то, как влияет окружение на конкретную фирму.

PEST- Анализ - это инструмент, предназначенный для выявления политических (Policy), экономических (Economy), социальных (Society) и технологических (Technology) аспектов внешней среды, которые могут повлиять на стратегию компании.

Основные положения PEST-Анализа:

Стратегический анализ каждой из четырех указанных компонент должен быть достаточно системным, так как все эти компоненты тесным и сложным образом взаимосвязаны.

Технология использования методики PEST достаточно проста и состоит из нескольких этапов:

. Выделяют факторы, определяющие состояние макросреды компании.

. Факторы выписывают в таблицу отдельно по каждой составляющей макросреды.

. Факторы анализируют и определяют состояние каждого фактора и тенденцию его изменения.

. Оценивают характер влияния факторов на деятельность компании (отрицательное или положительное).

. Оценивают степень влияния факторов на деятельность компании по шкале от -5 (крайне отрицательное влияние) до +5 (крайне положительное влияние).

Определяют суммарное влияние на фирму всех факторов внешней среды с учетом характера их влияния.

Разрабатывают план ответных мер (возможных действий организации по ослаблению или предотвращению отрицательного воздействия на ее конкурентные позиции угроз и использованию открывающихся благоприятных возможностей).

Оценивают степень влияния на деятельность компании каждого из факторов при условии, что компания соответствующим образом отреагирует на происходящие во внешней среде изменения (шкала от -5 до +5).

Определяют силу и направленность суммарного влияния на компанию факторов внешней среды при условии, что компания соответствующим образом отреагирует на происходящие вовнешней среде изменения.

Определяют, не появились ли новые факторы макросреды, оказывающие влияние на деятельность компании, и возвращаются к этапу 1.

Анализ по методике ПЭСТ должен проводиться систематически. Частота его проведения зависит от сферы бизнеса и уровня нестабильности внешней среды

4. Анализ внутренней среды предприятия

Внутренняя среда компании - это ее внутренние элементы, подсистемы и процессы, которые влияют на ее потенциал, конкурентоспособность, способность развиваться. Внутренняя среда может изучаться и описываться различными способами.

Структура внутренней среды включает:

- стратегические цели организации и стратегию, определяющие вектор ее развития;

- структуру организации, ее органы управления, подразделения, взаимосвязи между ними;

- оборудование, транспорт, помещения;

- процессы, включающие технологии, бизнес-процессы, процессы управления и другие;

- персонал, его квалификация, трудовая активность, организационная культура, внутренние ценности.

Внутренняя среда имеет несколько срезов, каждый из которых включает набор ключевых процессов и элементов организации, состояние которых в совокупности определяет тот потенциал и те возможности, которыми располагает организация.

Кадровый срез внутренней среды охватывает такие процессы, как взаимодействие менеджеров и рабочих; найм, обучение и продвижение кадров; оценка результатов труда и стимулирование; создание и поддержание отношений между работниками и т.п. Организационный срез включает в себя: коммуникационные процессы; организационные структуры; нормы, правила, процедуры; распределение прав и ответственности; иерархию подчинения. В производственный срез входят изготовление продукта, снабжение и ведение складского хозяйства; обслуживание технологического парка; осуществление исследований и разработок. Маркетинговый срез внутренней среды организации охватывает все те процессы, которые связаны с реализацией продукции. Это стратегия продукта, стратегия ценообразования; стратегия продвижения продукта на рынке; выбор рынков сбыта и систем распределения. Финансовый срез включает в себя процессы, связанные с обеспечением эффективного использования и движения денежных средств в организации. В частности, это поддержание ликвидности и обеспечение прибыльности, создание инвестиционных возможностей и т.п.

Внутренняя среда пронизывается организационной культурой, которая так же, как вышеперечисленные срезы, должна подвергаться самому серьезному изучению в процессе анализа внутренней среды организации.

Организационная культура, представляет собой интеграцию внутренних ценностей, традиций, убеждений, стилей мышления, поведения и управления, особенностей социального общения в организации. Каждая организация имеет свою специфическую культуру, определяемую культурой личностей, в ней работающих.

Для того чтобы получить ясную оценку сил предприятия и ситуации на рынке, существует SWOT-анализ.

SWOT-анализ представляет собой оценку внутренней среды фирмы (ее силы и слабости, возможности и угрозы).Сильные стороны (Strengths) - преимущества организации, слабости (Weaknesses) - недостатки организации, возможности (Opportunities) - факторы внешней среды, использование которых создаст преимущества организации на рынке, угрозы (Threats) - факторы, которые могут потенциально ухудшить положение организации.

SWOT-анализ - это одна из важнейших диагностических процедур, используемых консультационными фирмами мира. Кроме того, ее можно и нужно рассматривать как важную для любой организации бизнес-технологию, технологию оценки исходного состояния, незадействованных ресурсов и угроз деятельности предприятия.

Методика SWOT-анализа исключительно эффективный, доступный, дешевый способ оценки состояния проблемной и управленческой ситуации в организации.

Применяя метод SWOT, удается установить линии связи между силой и слабостью, которые присущи организации; внешними угрозами и возможностями. Методология SWOT предполагает сначала выявление сильных и слабых сторон, а также угроз и возможностей, а далее установление цепочек связей между ними, которые в дальнейшем могут быть использованы для формулирования стратегии организации.
Сильные стороны предприятия - то, в чем оно преуспело или какая-то особенность, предоставляющая дополнительные возможности. Сила может заключаться в имеющемся опыте, доступе к уникальным ресурсам, наличии передовой технологии и современного оборудования, высокой квалификации персонала, высоком качестве продукции, известности торговой марки и т.п.
Слабые стороны предприятия - это отсутствие чего-то важного для функционирования предприятия или то, что пока не удается по сравнению с другими компаниями и ставит предприятие в неблагоприятное положение (слишком узкий ассортимент выпускаемых товаров, плохая репутация компании на рынке, недостаток финансирования, низкий уровень сервиса).
Рыночные возможности - это благоприятные обстоятельства, которые предприятие может использовать для получения преимущества. В качестве примера рыночных возможностей можно привести ухудшение позиций конкурентов, резкий рост спроса, появление новых технологий производства продукции, рост уровня доходов населения и т.п. Следует отметить, что возможностями с точки зрения SWOT-анализа являются не все возможности, которые существуют на рынке, а только те, которые можно использовать.

Рыночные угрозы - события, наступление которых может оказать неблагоприятное воздействие на предприятие. Примеры рыночных угроз: выход на рынок новых конкурентов, рост налогов, изменение вкусов покупателей, снижение рождаемости и т.д.

Для установления этих связей составляется матрица SWOT (Таб. 1), которая имеет следующий вид:

Шаг 1. Определение сильных и слабых сторон предприятия

Для того чтобы определить сильные и слабые стороны предприятия необходимо:

составить перечень параметров, по которому будет оцениваться предприятие;

по каждому параметру определить, что является сильной стороной предприятия, а что - слабой;

из всего перечня выбрать наиболее важные сильные и слабые стороны предприятия и занести их в матрицу SWOT-анализа.

Шаг 2. Определение рыночных возможностей и угроз

Второй шаг SWOT-анализа - оценка рынка. Этот этап позволяет оценить ситуацию вне предприятия - увидеть возможности и угрозы. Методика определения рыночных возможностей и угроз практически идентична методике определения сильных и слабых сторон вашего предприятия:

составление перечня параметров для оценки рыночной ситуации;

определение возможностей и угроз предприятия по каждому параметру;

выбор из всего перечня наиболее важных возможностей и угроз и построение матрицы SWOT-анализа.

Шаг 3. Сопоставление сильных и слабых сторон вашего предприятия с возможностями и угрозами рынка

Сопоставление сильных и слабых сторон с рыночными возможностями и угрозами позволяет ответить на следующие вопросы, касающиеся дальнейшего развития бизнеса:

Как возможно воспользоваться открывающимися возможностями, используя сильные стороны предприятия?

Какие слабые стороны предприятия могут помешать?

За счет, каких сильных сторон можно нейтрализовать существующие угрозы?

Каких угроз, усугубленных слабыми сторонами предприятия, нужно больше всего опасаться?

Слева выделяются два раздела (сильные стороны, слабые стороны), в которые, соответственно, вносятся все выявленные на первом этапе анализа сильные и слабые стороны организации. В верхней части матрицы также выделяется два раздела, в которые вносятся все выявленные возможности и угрозы.

Руководителю любого уровня в организации методика SWOT-анализа прекрасное подспорье в практической деятельности, позволяющее систематизировать проблемные ситуации, лучше осознать структуру ресурсов, на которые следует опираться в совершенствовании деятельности и развитии организации.

Применение SWOT-анализа позволяет систематизировать всю имеющуюся информацию и, видя ясную картину поля боя, принимать взвешенные решения, касающиеся развития бизнеса.



5. Миссиия и цели предприятия

Миссия - это причина существования предприятия.
Миссия определяется в процессе стратегического планирования, она и является основной стратегией предприятия, в соответствии с которой строится вся остальная деятельность. Ее принятие позволяет четко определить назначение деятельности данного предприятия и не дает руководителям возможности ориентироваться на личные интересы. Например, Генри Форд определил миссию своего предприятия как предоставление людям дешевого автотранспорта. Выбор миссии придает деятельности предприятия стабильность, так как определяются основные принципы его работы. Миссия позволяет организации быть гибкой и в случае необходимости изменить ее профиль.

Для выбора миссии предприятию необходимо четко определить, кто будет являться его клиентами и какие потребности покупателей оно будет удовлетворять. На основе миссии определяются цели деятельности.

Цель деятельности - это желаемое состояние объекта управления через определенное время.

От ее правильного формулирования зависит слаженность работы персонала. Но как бы хорошо ни были сформулированы цели предприятия, их необходимо довести до персонала, чего на наших предприятиях зачастую не происходит из-за недостаточно развитой системы коммуникаций.

Основная цель любого предприятия - это получение прибыли. Зачастую эта цель отождествляется с миссией, но в этом кроется огромный подвох для самой организации, так как в данном случае руководителю очень сложно выделить деятельность своей фирмы среди конкурентов и, как следствие, рассчитывать на долгое существование.

В условиях рыночных отношений с учетом постоянных изменений положения самого предприятия его конкурентов, посредников, покупателей, форм финансирования и состояния отрасли, в которой работает организация, обязательной целью менеджмента также является преодоление риска или рисковых ситуаций не только в настоящем, но и в будущем.

Цели устанавливаются на основе следующих принципов:

1. конкретности и измеримости;

2. достижимости и реальности. Недостижимые цели не поддаются мотивации, но и реализация легких целей плохо мотивируется, следовательно, цели должны соответствовать способностям работников;

3. наличия сроков исполнения;

4. эластичности целей, возможности их корректировки. Этот принцип особо актуален в наших постоянно меняющихся условиях.

Цели предприятия могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Краткосрочные цели определяются не больше, чем на квартал или год. Это может быть и увеличение ассортимента на торговом предприятии, и продажа залежавшегося товара в определенные сроки, и т. д.

Среднесрочные цели устанавливаются на срок от года до трех лет. Это и увеличение мощностей, и улучшение качества.

Долгосрочные цели определяются на срок от трех до десяти лет. Они могут включать освоение новых рынков, универсализацию производства и др.

После установления миссии и цели предприятие может приступать к дальнейшей деятельности.

6. Текущая стратегия предприятия

Мировой финансовый кризис внес свои коррективы и обозначил новые тенденции в развитии банковского сектора РФ. Мировой финансовый кризис начал зарождаться еще задолго до 2008 года. Начало кризиса ликвидности связывают с августом 2007 года. Точкой отсчета настоящего экономического кризиса в России считается 16 сентября 2008 года получившее название «черного вторника» последовавшего за событиями предыдущего дня в США. Из-за падения биржевых индексов торги на фондовом рынке прекращаются. И хотя в последующие дни наблюдается рост индексов биржа находится в ситуации полной неопределенности.

Первой российской жертвой кризиса становится инвестиционный банк «КИТ Финанс» имеющий неисполненных обязательств по сделкам репо по разным оценкам на сумму 6-10 миллиардов рублей. За ним следуют Связь-банк Собинбанк Глобэкс. От полного банкротства их спасает только продажа. Покупателями становятся РЖД и АЛРОСА ВЭБ т.е. структуры приближенные к государству.

Правительству приходится распаковать золотовалютные резервы страны и только за сентябрь-октябрь они уменьшаются на 100 миллиардов долларов.

Акции банков и компаний падают в цене начинаются массовые сокращения в связи с необходимостью сокращать издержки. Список российских банков и организаций нуждающихся в государственной помощи растет практически с каждым днем. Но Правительство обращает внимание только на системообразующие и ключевые для страны компании.

По мнению самих представителей банковского сектора РФ [10] состояние в котором российские банки перешли в 2010 год можно назвать неустойчивым равновесием. С одной стороны позади кризис ликвидности вследствие снижающейся инфляции сокращаются ставки ЦБ и денежного рынка а также ставки по корпоративным кредитам. С другой стороны несмотря на все усилия со стороны ЦБ и правительства данная политика пока оказалась не столь эффективной как хотелось бы. Основные причины стагнации кредитования-- высокий уровень кредитных рисков и накопленная проблемная задолженность. Главной угрозой для банковской системы в 2010 году является угроза неплатежей по кредитам -- как со стороны граждан так и со стороны юридических лиц.

Рынок ждет от государства программ целевой поддержки не отдельных организаций а целых направлений банковской деятельности. Одно из таких направлений -- ипотека -- уже обозначено. Другими могут стать кредитование малого и среднего бизнеса сельского хозяйства строительства. Государство уже выделяет средства на поддержку этих отраслей но их пока недостаточно.

Среди факторов повлиявших на банковский сектор России в результате мирового кризиса можно выделить следующие:

* Закрытие рынков капитала привело к значительному повышению стоимости ресурсов для частных банков.

* Отток капитала вызвал убытки по операциям с ценными бумагами снижение капитализации крупнейших банков и стоимости ценных бумаг которыми были обеспечены кредиты предприятиям. Это привело к резкому падению доверия к участникам финансовых рынков.

* Существенная девальвация рубля в IV квартале 2008 г. затруднила заемщикам обслуживание кредитов выданных в иностранной валюте.

* Рост безработицы сокращение реальных доходов населения снижение объемов кредитования привели к существенному сокращению внутреннего спроса.

* Падение спроса в первую очередь на промышленную продукцию а также закрытие рынков кредитования для компаний которые полагались на возможность постоянного рефинансирования своих долгов. Эти факторы привели к дефолтам по корпоративным облигациям и выплатам по кредитам росту долговой нагрузки и снижению кредитоспособности.

* Зависимость банков от государственного финансирования и увеличение конкуренции с госбанками.

Охарактеризуем основные тенденции наблюдаемые в банковской системе страны.

Укрупнение банковских структур. Общее количество банков снизилось с 1253 в 2008 году до 1047 в апреле 2010. Наряду с уменьшением общего количества кредитных учреждений наблюдается укрупнение капитала. В частности увеличилось количество банков с капиталом от 300 млн рублей с 334 в июле 2008 г. до 349 в апреле 2010 г. Удельный вес крупных банков в капитале всей банковской системы вырос с 29.7% в июле 2008 г. до 33 3% [7] в апреле 2010 года. Данная тенденция является позитивной для банковской системы т. к. повышается конкурентоспособность системы и появляются ресурсы для последующего кредитования населения и предприятий.

Более крупные банки обладают большими финансовыми ресурсами и устойчивостью что может способствовать увеличению совокупного кредитного портфеля банковской системы.

Следует отметить что тенденция к укрупнению коснулась и ОАО «Промсвязьбанк» на основе которого в 2008 году была создана банковская группа Промсвязьбанка в которую входят также Волгопромбанк Ярсоцбанк и банк "Нижний Новгород".

Увеличение доли иностранного капитала. Произошло увеличение количества банков с участием иностранного капитала: в июле 2007 г. таких банков было 215 в то время как в апреле 2010 г. их стало уже 224 [7]. При этом удельный вес банков с иностранным капиталом в капитале банковской системы тоже вырос. C приходом иностранного капитала может быть облегчен доступ к более дешевым денежным средствам и может повыситься качество работы банковской системы в целом.

ОАО «Промсвязьбанк» последовал этой тенденции еще в ноябре 2006 года приняв в состав акционеров дочернюю компанию Commerzbank AG - Commerzbank Auslandsbanken Holding AG. А в начале 2010 года в состав акционеров Промсвязьбанка вошел Европейский банк реконструкции и развития.

Снижение процентных ставок в 2009-2010 гг. В период кризиса в конце 2008 года и в начале 2009 года наблюдалось увеличение процентных ставок в банковской системе. Однако с апреля 2009 года процентные ставки стали уменьшаться.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам для физических лиц в рублях увеличились значительно к январю 2009 года. Однако увеличение ставок затронуло в основном долгосрочные кредиты. Это произошло отчасти в силу высоких инфляционных ожиданий и ожиданий относительно дальнейшего ослабления рубля. На протяжении первого полугодия 2009 года процентные ставки по кредитам для физических лиц оставались на высоком уровне.

Как в рублях так и в долларах наблюдалось значительное увеличение стоимости кредитов для предприятий. При этом увеличение ставок наблюдалось по всему спектру сроков кредитования. В течение первого полугодия процентные ставки оставались на высоких уровнях.

Процентные ставки по кредитам в долларах увеличились значительно меньше чем процентные ставки по кредитам в рублях в основном в силу инфляционных ожиданий по отношению к рублю.

Увеличение процентных ставок в долларах США произошло равномерно по всем срокам погашения кредитов. Однако в течение первого полугодия короткие кредиты стали несколько дешевле. В то время как стоимость длинных кредитов (от 30 дней) оставалась высокой.

Значительное снижение объемов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.

С начала кризиса банки значительно снизили объемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ). В особенности этот процесс затронул средние банковские структуры. Отчасти это объясняется довольно агрессивной политикой завоевания рынка которую использовали банки среднего звена. Эти банки уже накопили кредитные портфели довольно низкого качества что представляет для них в настоящий момент некоторые сложности. На рынке кредитования малого и среднего бизнеса остались в основном крупные кредитные учреждения с доступом к недорогим кредитам государства.



7. Заключение

В ходе данной курсовой работы была разработана стратегия развития коммерческого банка ОАО «Промсвязьбанк».

Анализ основных показателей и организационной структуры банка показал что ОАО «Промсвязьбанк» - современный динамично развивающийся высокотехнологичный банк. Банк своевременно реагирует на все основные тенденции банковского сектора РФ: преобразование в открытое акционерное общество и включение в состав акционеров иностранных партнеров создание банковской группы поиск источников финансирования и оценка качества заемщиков. Банк является как универсальным кредитно-финансовый институтом. Развитие направлений бизнеса в которых Промсвязьбанк уже достиг значительных успехов таких как факторинг и торговое финансирование для корпоративных клиентов кредитование клиентов МСБ является основой для достижения поставленных целей. Промсвязьбанк использовал экономический кризис как возможность уделить дополнительное внимание совершенствованию своей деятельности и в настоящее время перешел к фазе активного роста.

Анализ внешней среды выявил ряд тенденций наметившихся в банковской сфере РФ: укрупнение банковских структур уменьшение количества банков увеличение количества банков с иностранным капиталом снижение объемов кредитования и качества заемщиков.

Стратегия дальнейшего развития банка предложенная в данной курсовой работе является корпоративной (общефирменной). Она соответствует миссии и главной стратегической цели ОАО «Промсвязьбанк» провозглашенной его руководством. В соответствии с ней дальнейшее развитие следует продолжить уделяя особое внимание управлению рисками улучшению операционной модели вовлечению сотрудников в активную реализацию стратегии банка повышению уровня клиентского сервиса.

...