Анализ особенностей предоставления страховых услуг в ЗАО "Колымская"

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

1. Организационно экономическая характеристика деятельности ЗАО «Колымская»

Страховая компания «Колымская» была изначально создана в г. Магадан в начале 1991 года. Однако уже в декабре того же года Хабаровское представительство получило самостоятельность и получило название -- Страховая компания «Колымская».

Первым руководителем компании, после обретения ее самостоятельности от Магадана был Шевченко Виталий Умарович. В 1996 году на этом посту его сменил Лесков Геннадий Сергеевич. С ноября 2013 года компанию возглавляет Лесков Григорий Геннадьевич.

По географии деятельности можно отметить, что компания является крепкой региональной компанией. Представлена в таких субъектах Федерации, как Амурская область, Бурятия, Еврейская автономная область, Иркутская область, Приморский край, Хабаровский край.

Головной офис компании расположен в г. Хабаровске.

Компания активно развивается. В 2012 году была закончена работа по открытию филиалов компании в Приморском крае. В 2013 году Компания начала активную работу по освоению Краснодарского края. Открыт филиал в г. Краснодаре.

По страхованию жизни компания уверенно входит в 20 самых крупных страховых компаний России. В Сибирском и Дальневосточном регионе занимает стабильно первое место.

20 февраля 2014 г. российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности страховой компании «Колымская» на уровне А - «Высокий уровень надежности».

Высокая итоговая оценка финансовой надежности компании обусловлена хорошими показателями рентабельности активов и собственного капитала, высокой диверсификацией страхового портфеля по видам страхования, высоким уровнем ликвидности и платежеспособности страховщика, растущим количеством застрахованных лиц по основным видам страхования.

Страховая компания Колымская осуществляет свою деятельность на основании лицензии №050727, выданной Федеральной службой РФ по надзору за страховой деятельностью. Цель деятельности компании - извлечение прибыли. Предметом деятельности является страховая деятельность по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых компанией из страховых взносов. При осуществлении страховой деятельности СК Колымская - проводит обязательное и добровольное страхование, перестрахование юридических и физических лиц. Оказывает содействие по обеспечению сохранности имущества юридических и физических лиц. Осуществляет финансирование превентивных мероприятий, направленных на обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, развитие материально-технической базы аварийно-восстановительных и спасательных подразделений, решение других аналогичных проблем. Осуществляет внешнеэкономическую деятельность. Осуществляет рекламную, издательскую и иные виды деятельности для выполнения возложенных на компанию задач.

ЗАО «Колымская» более 20 лет на рынке страхования. Свыше 180 000 клиентов. О надежности компании можно судить по количеству клиентов, которые доверяют ей. Двадцать два года -- срок, достаточный для объективной оценки.

Страхование следующих видов:

· Детей.

· От укуса клеща.

· От несчастного случая.

· От утраты профессии.

· Накопление и преумножение.

· Заемщиков кредитов.

· Пенсии.

· Ритуальное.

2. Реализация различных технологий розничных продаж страховых продуктов

Технология посреднических продаж.

Технологии посреднических продаж включают в себя:

1. Технологии посреднических сетевых продаж.

2. Технологии продаж полисов на рабочих местах.

3. Технологии банковского страхования.

4. Технологии агентских продаж.

5. Технологии брокерских продаж (этим видом компания не занимается).

Здесь мы рассмотрим более подробно технологию сетевых посреднических продаж. Суть идеи заключается в следующем: определенные целевые сегменты клиентов сосредоточены в определенных сетевых точках. Например предприятия объединяются в ассоциацию (сетевая точка), брачующиеся обращаются в ЗАГСы (сетевая точка), покупатели автомобилей обращаются в банки и автосалоны (сетевые точки) и т.д. В этих сетевых точках можно организовать продажу страховых услуг через посредника. Задача страховой компании заключается в том, чтобы найти свои сетевые точки и «раскинуть в них сети продаж».

Технология сетевых посреднических продаж предполагает:

· Консультации по вопросам страхования жизни и здоровья.

· Заключение и продление договоров страхования.

· Оплата страховых взносов.

· Оформление заявления о страховом случае.

· Получение страховой выплаты.

Состав сетевых посредников страховая компания определяет исходя из своей маркетинговой стратегии. Для розничной страховой компании сетевыми точками продаж могут быть посредники.

Определив сетевых посредников, компания назначает ответственного менеджера, который будет отвечать за разработку и реализацию технологии продаж, а также контроль за ее реализацией. «Технологический» менеджер (менеджер по продажам) разрабатывает план, в котором определяет конкретные мероприятия по срокам: разработка технологии, оформление технологии, обучение продавцов, реализация продаж.

Агенты компании находятся по следующим адресам:

Магазин "Ветеран".

г. Хабаровск, ул. Руднева, д. 56.

Режим работы:

Пн-Пт 9.30-13.00, 15.00-18.00.

КГБУЗ "Клинико-диагностический центр"

г. Хабаровск, ул. Карла Маркса, д. 109.

Режим работы:

Пн-Пт 10.00-14.00.

МБУЗ "Городская поликлиника № 7".

г. Хабаровск, квартал ДОС (Большой Аэродром), д. 42А.

Режим работы:

Пн, Чт, Пт 10.00-12.00.

"Отделенческая поликлиника на станции Хабаровск-1" ОАО "РЖД" (поликлиника №1).

г. Хабаровск, ул. Школьная, д. 32А (район 2го Хабаровска).

Режим работы:

Вт, Ср 10.00-12.00.

Магазин "Ветеран" в п. Горького.

п. Горького, ул. Молодежная, д. 21.

Режим работы:

Пн, Ср, Чт 16.00-19.00.

Администрация сельского поселения п. Некрасовка.

п. Некрасовка, ул. Ленина, д. 20.

Режим работы:

Пн, Чт 10.00-13.00.

В п. Хор и п. Переяславка:

· Консультации по вопросам страхования жизни и здоровья.

· Заключение и продление договоров страхования.

· Оплата страховых взносов.

Организация технологии банковских продаж.

К числу сетевых посредников, безусловно, относятся и банки. Уникальность банка как структуры заключается в том, что банк может являться одновременно посредником и в розничном, и в корпоративном страховании, а также сам является весьма интересным объектом страхования.

Технологии банковского страхования представляют собой определенный алгоритм действий банка и страховой компании для осуществления взаимных продаж.

ОАО КБ «Восточный» в лице директора Дальневосточного филиала Высоцкой А.А. сотрудничает с СК «Колымская» с 2005 года.

За годы совместной работы СК «Колымская», зарекомендовала себя как надежный партнер, качественно выполняющий свои обязательства и предоставляющий клиентам высокий уровень сервиса. ОАО КБ «Восточный» высоко оценивает результаты совместной работы со СК «Колымской» и рассчитывает на продолжение и развитие сотрудничества. Вы можете заключить договор страхования, по которому Колымская гарантирует выплату задолженности по кредиту, если с заемщиком произошел несчастный случай или он умер по любой причине или потерял трудоспособность (I или II группа инвалидности).

Страховые программы:

1. Страхование от несчастных случаев.

2. Страхование имущества «жилье мое».

3. Страхование от потери работы.

4. Страхование жизни и трудоспособности заемщика.

5. Страхование детей «солнышко мое».

Страховая компания «Колымская» так же является партнером Хабаровского филиала ОАО «МДМ Банк» с 2008 года. На протяжении всех лет взаимовыгодного сотрудничества Компания зарекомендовала себя как надежная, финансово грамотная и стабильная организация.

Отношения со страховой компанией «Колымская» высоко ценятся банком, постоянно развиваются и являются эталоном взаимовыгодного и доверительного партнерства.

Технология прямых офисных продаж. Директ-маркетинг как технология прямых продаж.

Технология прямых офисных продаж.

Продажа полисов осуществляется сотрудником страховой компании работающим непосредственно в офисе.

Директ-маркетинг как технология прямых продаж.

Продажи страховок через онлайн - канал стали активно развиваться именно в этомгоду. Развитие онлайн - каналов продаж страховых продуктов стало одной из основных тенденций на страховом рынке нескольких последних лет. Причины эксперты видят, прежде всего, в росте российского e-commerce. Люди все больше привыкают к онлайн-покупкам.

СК «Колымская», имеющая довольно широкую сеть филиалов на Дальнем Востоке и даже за его пределами, отмечает резко возросшую активность покупок через этот канал в наступивший весенний сезон прежде всего в Хабаровском крае, на который приходится порядка 90% их продаж. В компании это объясняют тем, что именно в этом регионе у них наиболее широкая и устойчивая клиентская база.

Технология продажи полисов на рабочих местах (ПРМ).

Работа с корпоративными клиентами и их сотрудниками на рабочих местах является эффективным и экономичным каналом продвижения страховых услуг. Благодаря возможности заключения договоров с группами застрахованных, а также упрощению доступа к одиночным клиентам на их рабочих местах достигается не только существенная экономия аквизиционных расходов, но и большая динамика роста портфеля. Особенности продвижения услуг на рабочих местах в сочетании с особенностями российской корпоративной культуры и практики управления диктуют необходимость продвижения услуг страхования на предприятиях строго «сверху вниз». Это означает, что переговоры всегда должны начинаться с контакта с первым лицом или первыми лицами, а страховая защита предлагаться в первую очередь этому лицу (лицам). Затем можно вести разговор об охвате остальных категорий сотрудников - за счет предприятия в рамках социального пакета и за собственный счет, безусловным плюсом для работников является то, что им не нужно тратить свое свободное время для приобретения полисов, подыскивать устойчивую страховую компанию, страховое обслуживание приближено к работнику. Таким образом, работая на предприятии, сотрудник может решать свои социальные задачи и удовлетворять страховые потребности, что повышает имидж работодателя в глазах работника, так как предприятие о нем заботится. Новая страховая программа для работников предприятий от ЗАО "СК "Колымская".

Страховая компания "Колымская" осуществляет свою деятельность на территории Дальнего Востока и Восточной Сибири уже более 20 лет и заслуженно является одним из лидеров по страхованию жизни, усиливая свои позиции год от года.

Страховая компания "Колымская" - это надежный, проверенный годами взаимовыгодного сотрудничества партнер, которому можно доверять, которого ценят и уважают в региональных деловых кругах.

На сегодняшний день страховая компания "Колымская" выбрала одним из приоритетных направлений своей деятельности расширение сотрудничества с предприятиями Дальнего Востока и Восточной Сибири.

В качестве одной из первых корпоративных страховых программ ЗАО "СК "Колымская" предлагает новую страховую программу «Профессиональная защита». Данная Программа специально разработана для защиты работников предприятий на случай утраты ими своей профессиональной трудоспособности в случае развития у них заболеваний, препятствующих исполнению ими трудовых обязанностей.

Так уж сложилось, что более 100 работников различных предприятий в год теряют свою профессиональную пригодность в результате решений медицинских комиссий. Это высококлассные специалисты, полные сил, но в одночасье теряющие свою любимую профессию и постоянный доход. Как правило, при этом возникает вопрос финансового благополучия всей семьи данного работника, так как зачастую этот доход является в семье одним из существенных.

Программа страхования «Профессиональная защита» позволяет работнику предприятия, потерявшему свою профессиональную пригодность по медицинским показаниям, получить страховую выплату, которая будет финансовой "подушкой безопасности" на период поиска им новой трудовой деятельности.

Кто-то скажет, что данная Программа страхования интересна только тем, кто уже имеет заболевания, или тем, кто старше 50 лет, а молодым это не нужно. Но жизнь показывает другую статистику: молодые люди в возрасте от 23 лет и старше ведут активный образ жизни, больше позволяют себе рискованных поступков. И как результат - потеря трудоспособности как в результате несчастного случая так и в результате последствий острых заболеваний. А такая хроническая патология, как заболевания печени, желудочно-кишечного тракта, болезни суставов, болезни ЛОР-органов часто являются спутниками именно молодых людей. Кроме того заболевания сердечно-сосудистой системы, такие как гипертоническая болезнь, инфаркт, нарушения сердечного ритма так же значительно «помолодели».

Страховая компания "Колымская" предлагает гибкую систему расчета стоимости Программы страхования «Профессиональная защита» для работников предприятий, исходя из того, имеются ли у конкретного работника хронические заболевания и занимается ли он активными видами спорта.

Заключение такой страховки для работников предприятия позволит, ответственному руководителю, сделать более привлекательным социальный пакет для сотрудников, привлечь новых профессиональных работников.

3. Организация продаж страховых продуктов

Планирование и организация продаж в страховании.

Планирование - это деятельность, направленная на определение целей и задач организации, а также распределение и перераспределение ресурсов для реализации поставленных задач.

Это процесс составления специальных документов, цель которых состоит в сочетании и координации работы, организации и повышении ее эффективности. По сути, в процессе планирования принимается решение о том, какими должны быть цели организации и что должны делать ее сотрудники, чтобы достичь этих целей.

Если планирование определяет, что именно будет делать организация, то при организации определяются структура организации и условия для обеспечения функционирования организации (обеспечение персоналом, материалами, финансовыми и другими ресурсами). Организация состоит в том, чтобы обеспечить выполнение решения с организационной стороны, то есть создать такие управленческие отношения, которые бы обеспечили наиболее эффективные связи между всеми элементами управляемой системы. То есть, организация состоит в установлении постоянных и временных взаимоотношений между всеми подразделениями компании, определении порядка и условий ее функционирования. Это процесс объединения людей и средств для достижения поставленных компанией целей.

Анализ эффективности продаж.

Эффективность продаж - процесс обмена товарами, услугами, ценностями и деньгами, от которого производитель получает рациональную прибыль, а спрос не падает. Оценка эффективности продаж осуществляется при помощи различных методов, включая сравнительный и структурный анализ основных финансовых показателей. Так, анализ динамики показателей продаж обеспечивает оперативное выявление негативных тенденций в коммерческой деятельности. Сопоставляя аналитические данные на разные даты, определяются направления развития, сезонные колебания в продажах, строятся перспективные планы продаж. Значительные структурные изменения коммерческих показателей сигнализируют о необходимости проведения глубокого анализа их причин, принятия оперативных управленческих решений. Анализ уровня дебиторской задолженности по покупателям, как в абсолютных величинах, так и относительно объемов продаж дает оценку эффективности сбыта, выявляя слабые места в работе с клиентами.

За 2012 год было заключено более 61 000 страховых договоров, а всего за 10 месяцев 2013 года уже более 67 000 договоров! При этом за 2012 год по страховым договорам компанией было выплачено более 163 млн. руб., а за 10 месяцев 2013 года - уже более 154 млн. руб.

5. Сопровождение договоров страхования

Заключение договоров страхования. Работа с базой данных страховой компании.

Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплачивать обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки.

Для заключения договора страхователь должен заявить страховщику о своем намерении в письменной форме или иным образом. При этом страховщик может предложить страхователю заполнить разработанную им форму заявления о приеме на страхование. Страхователь обязан также сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая по заключаемому договору и возможных убытков от него (степени риска по договору. Еще одна обязанность страхователя при заключении договора состоит в том, что он должен сообщить страховщику о всех других договорах страхования, заключенных или заключаемых им в отношении данного объекта страхования.

В обязанности страховщика входят:

1) ознакомление страхователя с правилами страхования;

2) прием от страхователя заявления о желании заключить договор;

3) принятие в оговоренный сторонами срок решения о возможности или невозможности заключения договора.

Договор страхования в соответствии с законодательством вступает в силу (если в нем не оговорено другое) со дня уплаты страховщиком страхователю страховой премии или первого страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку). В то же время стороны имеют право договориться и о другой дате вступления договора в силу, например, с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором были уплачены страховые взносы; через оговоренное число дней после уплаты страховых взносов.

При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение (ст.942 ГК РФ):

· об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

· о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

· о размере страховой суммы;

· о сроке действия договора;

· о застрахованном лице (если страхование от несчастного случая).

Кроме того, в договоре указывается размер страховой премии (платы за страхование) и сроках ее уплаты.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме, нотариального удостоверения договора законом не требуется.

Условия договора могут быть определены в правилах страхования

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования (п.1 ст.943 ГК РФ).

В этих правилах среди прочего указываются обязанности клиента при наступлении страхового случая. Если эти обязанности не выполнены, страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения. Однако если эти правила не были переданы клиенту в требуемой законом форме, то это может расцениваться как необязательность выполнения этих правил и страховая компания не вправе требовать их выполнения.

После заключения договора номер полиса заноситься в базу данных страховой компании.

Документальное оформление страховых операций.

Проведение страховых операций требует большого объема работы с документами. Единственным подходом, обеспечивающим эффективное ведение страхового дела, является построение хорошо организованной системы документооборота и максимальной автоматизации всех этапов работы с документами.

Процесс отражения совершаемых организацией операций в первичных документах принято называть документированием хозяйственных операций. Все хозяйственные операции, проводимые организацией, должны оформляться первичными учетными документами (ст. 9 Закона о бухгалтерском учете).

Документооборот представляет собой процесс создания (получения), принятия к учету, обработки и передачи в архив первичных учетных документов:

- составление первичного учетного документа в соответствии с установленными требованиями;

- передача документа в бухгалтерию;

- проверка и обработка принятых документов;

- составление по документам учетных регистров;

- сдача документа в архив.

Бухгалтерия разрабатывает свою номенклатуру дел, придерживаясь общих требований организации делопроизводства. Разработка номенклатуры дел бухгалтерии входит в компетенцию главного бухгалтера, поскольку он отвечает за ведение учета в организации.

Обязательным условием отражения хозяйственной операции в бухгалтерском учете является оформление её документом. Первичный бухгалтерский документ - это письменное свидетельство о праве на совершение операции или о факте её совершения. Порядок создания, принятия и отражения в бухгалтерском учете первичных учетных документов регламентируется «Положением о документах и документообороте в бухгалтерском учете», утв. Минфином СССР 29.07.1983 N 105. Первичные документы должны содержать достоверные данные и оформляться своевременно, в момент совершения операции. Минфин России приказом от 17.05.2006 N 80н утвердил форму бланка строгой отчетности, применяемую при оказании населению услуг по страхованию, - квитанция на получение страховой премии (взноса) (форма N А-7). Оплата безналичных расчетов по страховым операциям оформляется Платежным поручением.

Роль регистров бухгалтерского учета страховых операций выполняют следующие журналы:

· Журнал учета заключенных договоров страхования (сострахования).

· Журнал учета убытков и досрочно прекращенных договоров страхования (сострахования).

· Журнал учета договоров, принятых в страхование.

· Журнал учета убытков по договорам принятым в перестрахование.

Учет страховых договоров.

Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Статья 6 «Страховщики».

Страховщики должны создать условия для обеспечения сохранности документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (далее - орган страхового регулирования).

Приказом Министерства финансов от 29.12.2010 № 193н был утвержден «Перечень документов, сохранность которых обязаны обеспечить страховщики, и требования к обеспечению сохранности таких документов» (далее - Перечень Минфина). Документ только 10 марта 2011 года прошел регистрацию в Минюсте и вступит в силу с 3 апреля 2011 года (по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Российской газете» 23.03.2011).

Страховщики теперь обязаны обеспечить сохранность перечисленных в Перечне Минфина документов, образующихся в процессе их деятельности, в соответствии с требованиями и в порядке, установленными законодательством Российской Федерации для юридических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в том числе в соответствии с Федеральным законом от 21.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» (п. 2) и иными нормативными документами.

Согласно требованиям документы страховщика не могут быть уничтожены ранее установленных для них сроков хранения (п. 13).

Уничтожение документов, в том числе банков строгой отчетности, производится специальной комиссией, назначенной руководством страховой компании. Регламент работы и состав комиссии определяются страховой компанией самостоятельно. При этом составляется опись уничтожаемых документов. Срок хранения описи уничтоженных документов- 3 года. Уничтожение бланков оформляется актом (п. 13 и п. 24).

Количество договоров заключенных на 30.06.214 составляет 22 845 штук.

Анализ показателей продаж в страховой организации (пролонгация страховых договоров).

Анализ заключенных договоров страхования.

Общее число договоров, заключённых страховой компанией в течение определённого времени (или фактическое количество застрахованных объектов страхования), называется страховым портфелем. Принцип анализа страхового портфеля заключается в определении следующих показателей в целом по портфелю (за анализируемый период):

1. Число убытков.

2. Сумма выплат.

3. Сумма собранных страховых взносов.

4. Число заключенных договоров.

5. Страховая сумма по заключенным договорам.

6. Уровень выплат (отношение показателя 2 к показателю 3).

7. Убыточность страховой суммы (отношение показателя 2 к показателю 5 должно соответствовать тарифной нетто-ставке).

8. Средний размер убытка (отношение показателя 2 к показателю 1 позволяет проверять адекватность устанавливаемых франшиз и лимитов ответственности).

9. Средний размер выплаты на один договор (отношение показателя 2 к показателю 4).

10. Доля досрочно расторгнутых договоров и суммы возвращенной премии по ним.

Те же самые показатели, рассчитанные по результатам работы страховой компании по разным видам страховой деятельности и продуктам в сравнении их со средними по портфелю, позволяют судить о целесообразности сохранения продуктов в портфеле.

Страховая компания сама напоминает клиентам по телефону о необходимости продления договора.

Договор автоматически продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховую компанию об отказе от его продления. При этом дополнительного оформления отношений, т.е. заключения дополнительного соглашения к договору или заключения нового договора, не требуется. Не требуется и нового заявления, предоставления сведений по ранее заключавшимся договорам и прочее, если эти сведения не менялись.

Действие продленного договора не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на тридцать дней. Однако при продлении оплата происходит по новым страховым тарифам (если они поменялись).

В случае просрочки в оплате или отказа страхователя от продления срока действия договора обязательного страхования он должен получить от страховщика справку, содержащую сведения о страховании. Эта справка, как уже отмечалось, понадобится для новой страховой компании.

Если в период просрочки оплаты произошел страховой случай, то страховку можно получить, только оплатив страховую премию за период продления (новый период).

Продление срока действия договора обязательного страхования осуществляется путем выдачи страхового полиса.

В случае продления срока действия договора этот срок указывается в страховом полисе обязательного страхования и начинает действовать с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора обязательного страхования.

6. Оформление и сопровождение страхового случая (урегулирование убытков)

Отдел урегулирования убытков (претензий).

Урегулирование убытков - это комплекс мероприятий, проводимых страховщиком в целях выполнении обязательств перед страхователем при наступлении страхового случая.

Для урегулирования убытков страховщик может привлекать независимого посредника -- аджастера. Страхователь заинтересован в справедливом урегулировании убытка. Для этого он также может привлечь аджастера, который будет представлять интересы страхователя во взаимоотношениях со страховой компанией и контролировать процесс урегулирования, не допуская нарушения прав страхователя.

Страховые выплаты составили в 2013 году - 5 381 тыс.руб. ,в 2012 году -4 972 тыс.руб.

Отдел урегулирования убытков находиться на ул. Калинина 61.

Оценка ущерба по разным видам страхования.

Страховая оценка.

Процесс определения фактической стоимости движимого и недвижимого имущества, принимаемого или принятого на страхование.

На основе оценки страховой рассчитываются страховая сумма и страховые платежи, определяются объем понесенного ущерба и размер страховой выплаты.

Определение размера ущерба, страховой выплаты и составление акта о страховом случае.

Если компания признает наступившее событие страховым случаем, на основании заявления страхователя составляется акт установленной формы о гибели (повреждении) застрахованного имущества - страховой акт. Страховой акт не составляется, если при проверке заявления установлено, что гибель или повреждение имущества произошли не в результате страхового случая, или если из-за несвоевременности сообщения не представляется возможным установить факт и причину гибели или повреждения имущества, а также размер его ущерба. В этом случае страховщиком и страхователем составляется документ произвольной формы, в котором указываются только причины не составления вышеназванного акта.

Правила страхования обычно предусматривают, что страховая компания обязана приступить к составлению акта не позднее трех дней и закончить эту работу в течение 5-10 дней со дня получения заявления от страхователя. В акте приводятся сведения об уничтоженном (поврежденном) имуществе и его остатках, а в приложениях к акту содержатся расчеты размера ущерба и страхового возмещения.

Обычно количество и стоимость имущества, имевшегося на момент бедствия, определяются по данным бухгалтерского учета и отчетности и на основании первичных приходных и расходных документов (платежных требований, счетов-фактур, накладных, книг остатков товарно-материальных ценностей и т.п.), инвентаризационных остатков неиспользуемых материалов.

Оформление страховой документации на выплату.

Документы необходимые для оформления страхового случая:

Стандартные:

· документы удостоверяющие личность,

· документы подтверждающие факт ущерба застрахованного имущества

· письменное заявление страхователя о произошедшем неблагоприятном событии и страховой полис.

Специальные:

· документы от служб зафиксировавшие неблагоприятное событие.

Осуществление страховой выплаты.

Выплата страхового возмещения производится в установленный условиями страхования срок после получения страховой компанией всех необходимых документов и составления страхового акта (страхового сертификата). Сумма страхового возмещения перечисляется компанией в безналичном порядке на расчетный счет страхователя, а физическим лицам может выплачиваться наличными деньгами.

Все акты, расчеты и другие документы, на основании которых произведена выплата страхового возмещения, погашаются соответствующим штампом страховщика с указанием даты выплаты. Если в документах сделаны исправления, они должны быть оговорены, заверены лицами, составлявшими эти документы, и скреплены печатью страховщика.

Если после выплаты страхового возмещения будет найдено похищенное имущество, страхователь обязан вернуть страховщику полученное за него страховое возмещение за вычетом стоимости необходимого ремонта или расходов на приведение в порядок, связанных с похищением. В случае невозврата страхового возмещения в установленный срок страховщику следует предъявить в установленном порядке иск.

Меры по предупреждению страхового мошенничества.

Страховщики обеспокоены ростом числа случаев страхового мошенничества. Проблемы страхового мошенничества, методы его распознавания и предотвращения являются сегодня одними из самых обсуждаемых среди страхового сообщества.

По некоторым данным, страховщики ежегодно теряют более 15 млрд. руб. от недобросовестного поведения своих клиентов и страховых агентов. По статистике до 70 % всех случаев страхового мошенничества в России приходится именно на сферу автострахования.

Некоторые крупные компании заявляют, что на выплаты мошенникам уходит до 10-20 % сборов по этому виду. «Производимые по недоказанным случаям мошенничества выплаты не только искажают страховую статистику, но и заставляет страдать рядовых граждан, чьи денежные средства фактически перетекают в карманы мошенников».

Наиболее эффективный путь борьбы со страховым мошенничеством -- это включение относящейся к делу информации в централизованные базы данных. С их помощью подобных баз данных можно за короткое время вычленить наиболее сложные случаи страхового мошенничества, конечно, если эти данные можно будет получить повсеместно. Безусловно, требования к защите информации, составляющей коммерческую тайну, должны соблюдаться. Но если страховщики серьезно озабочены проблемой страхового мошенничества, то всегда можно найти удобные и действенные варианты сотрудничества.

По данным анализа экспертов, финансовые ресурсы страховщиков на предупредительные мероприятия и создание системы безопасности, направленные на борьбу со страховым мошенничеством, дают трех-шести кратную прибыль по сравнению с первоначальными затратами.

Заключение

экономический страховой розничный посреднический

Я проходила практику с 1 июля 2014 года по 1 сентября 2014 года в страховой компании ЗАО «Колымская».

Производственная практика является обязательной частью учебного плана и одной из важнейших частей подготовки квалифицированных специалистов. Во время прохождения практики происходит закрепление теоретических знаний по блоку профессиональных дисциплин, приобретение студентами умения и навыков практической работы по выбранной специальности. Современное состояние страхового рынка Российской Федерации вот уже несколько лет характеризуется активным ростом и вместе с ним ужесточением конкуренции между участниками рынка. Данная ситуация влечет за собой необходимость поиска инновационных путей привлечения и удержания клиентов. Услугами страховых компаний пользуются частные лица, государственные и коммерческие структуры, бизнесмены, крупные корпорации. Именно поэтому страхование является одним из самых мощных финансовых институтов и играет важную роль в социально-экономической жизни своих стран.

Основной целью производственной практики является практическое закрепление теоретических знаний, полученных в ходе обучения, а также дальнейшее их практическое применение, приобретение навыков. Основным результатом данной работы является отчет о прохождении практики, в котором собраны все результаты деятельности предприятия за период прохождения практики.

Размещено на Allbest.ru

...