Сбербанк Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Глава 1. История образования Сбербанка Российской Федерации

1.1 Становление Сбербанка РФ

1.2 Сбербанк в Российской Федерации

Глава 2. Управление и структура Сбербанка Российской Федерации

2.1 Организационная структура Сбербанка РФ

2.2 Уполномоченные органы Сбербанка РФ

Глава 3. Функции Сбербанка Российской Федерации

3.1 Задачи и цели Сбербанка РФ

3.2 Обобщение про Сбербанк РФ

Заключение

Список используемой литературы



Введение

История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.

Сегодня его филиальная сеть считается уникальной - она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.

Сбербанк сегодня - это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.

Сбербанк России - один из самых крупнейших банков страны сегодня. Создан Банк Центральным банком Российской Федерации в форме акционерного общества открытого типа и зарегистрирован 20 июня 1991. Основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который обладает более 60% акций.

Сбербанку России пошла уже вторая сотня лет, а это основной показатель стабильности любого банка. Впервые в Российском государстве банк был учрежден еще в 1841 году по указу императора Николая. Минимальный размер вклада тогда составлял 50 коп, максимальный - 300 рублей.

Сегодня общий капитал Сбербанка России составляет более 300 млрд. рублей. Сеть филиалов насчитывает более 1000 отделений, число которых постоянно увеличивается. В 2006 году Европейский журнал «Euromoney» признал Сбербанк России лучшим банком года в стране. Среди услуг, предлагаемых банком, открыты различные виды депозитных вкладов, зарплатные, пенсионные, универсальные. Банк предоставляет кредиты юридическим и частным лицам под, сравнительно с другими банками, небольшой процент. Причем процентная ставка по всем вкладам и кредитам является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада.

Фирменное (полное официальное) наименование банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество).

Сокращенное наименование банка: Сбербанк России.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Сбербанк РФ имеет более 840 отделений по всей территории России.

В своей курсовой я хочу рассказать каково все же значение Сбербанка РФ, его роль и функции.

сбербанк уполномоченный организационный управление



Глава 1. История образования Сбербанка Российской Федерации

1.1 Становление Сбербанка РФ

Основным сберегательным институтом практически во всех экономически развитых странах мира являются коммерческие сберегательные банки. Наименование «сберегательный банк» было впервые использовано в Шотландии в 1810 году.

12 ноября 2011 г. Сбербанку России - старейшему и крупнейшему банку нашей страны исполнилось 170 лет. В этот день указом Императора Николая I был утвержден первый Устав сберегательных касс. Сберегательные кассы были, что очень важно, всесословными - доступными для всех. Каких-либо коммерческих либо бюджетных целей учреждение «правительственных сберегательных касс» не преследовало - с их помощью государство начинало приучать население к цивилизованным формам сбережений. От этой даты ведет отсчет история сберегательного дела в России. Родоначальником сберегательного дела в России считается Е.Ф. Канкрин, возглавлявший Министерство финансов в 1824-1844 гг. Он способствовал разработке и подписанию в октябре 1841 г. Николаем I первого Устава сберегательных касс.

1 Марта 1842 года в столице Российской империи открылась первая сберегательная касса. В этот день ее посетили 76 вкладчиков, открывших счета на общую сумму в 426 рублей 50 копеек. Информацию об этом знаменательном событии опубликовали " Петербургские ведомости", "Северная Пчела" и другие петербургские издания. При этом подчеркивалось, что подданные тогдашнего самодержца Николая I должны избавиться от предрассудков, руководствоваться старинной поговоркой: "Береги денежку на черный день" и с сочувствием и заинтересованностью отнестись к появлению нового кредитного учреждения. Для России середины XIX века подобные структуры не были чем-то принципиально новым. В стране уже существовала сеть кредитных учреждений, - прежде всего, это Вдовьи, Ссудные и Сохранные казны, а также сохранные казны при Воспитательных домах Санкт-Петербурга и Москвы. Они действовали при Ведомстве учреждений императрицы Марии, патронировавшем всю систему благотворительных организаций.

Первые сберкнижки разработаны и напечатаны по заказу Опекунского совета.

Сберегательная книжка состояла из восьми страниц плотной бумаги с водяными знаками, воспроизводившими пеликана, кормящего птенцов - герб Воспитательного дома. Тот же герб помещался на первой странице книжки, где находились сведения о вкладчике (имя, отчество, фамилия, время и место рождения). Внутренние страницы предназначались для записи принятых и выданных сумм, причем в соответствии с Уставом сведения об изменении лицевых счетов назывались "показаниями". Минимальный размер вклада составлял 50 копеек, а максимальный 300 рублей, при этом единовременно можно было положить на книжку не более 10 рублей.

Управление сберегательной кассой предполагалось возложить на кого-либо из почетных опекунов. Однако вопрос не получил определенного решения и делами сберегательной кассы в первое время ведал Первоприсутствующий в Санкт-Петербургском Опекунском совете сенатор А.С.Лавинский.

По штатному расписанию, для непосредственного руководства операциями кассы, должен был быть назначен директор. В первое время обязанности директора исполнял и заведовал сберегательной кассой чиновник VII класса Яков Корчаковский (на должности помощника директора с окладом 700 рублей в год).

По Уставу 1841 года сберегательная касса производила только одну вкладную операцию прием и выдачу денег с начислением процентов на принятые суммы. Никакой особой инструкции или наказа по производству операций в дополнение устава касса не получила.

История сберегательных учреждений в России остается не исследованной и требующей внимательного и специального изучения по архивным данным. Наиболее малоизученный период в истории сберегательных касс - 70-80-е годы XIX века. Вместе с тем это был один из самых сложных этапов становления сберегательного дела в России.

Страна переживала кардинальные перемены. Происходили резкие социальные изменения в обществе, его расслоение, становление и развитие новых социальных групп. В связи с этим проявлялись политические, и как следствие финансовые противоречия. Основы банковского дела в Российской Федерации [Текст]: учеб. пособие для вузов/ под ред. О.Г. Семенюты. - Ростов н/Д.: Феникс, 2001 г.

Одновременно актуальной становится проблема становления кредитной системы страны. Имевшиеся до этого кредитные учреждения уже не удовлетворяют изменившиеся и возросшие требования. Государство занимает позицию однозначной поддержки частного кредита. В 1872 году были приняты общие правила и порядок открытия частных и общественных кредитных учреждений. Это привело к беспрецедентному всплеску банковской активности (за 1869-1873 годы были открыты более 30 банков).

Закон 1889 г. позволил Государственному банку открывать отделения сберкасс при фабриках и заводах, но лишь с согласия их владельцев.

К 1 января 1895 г. действовало 14 фабрично-заводских касс, с общим количеством вкладов на сумму в 79954 рубля, которые числились на 929 книжках. Следует учитывать, что большая их часть находилась в Петербурге. Несмотря на очевидную выгоду, которую могли принести эти заведения рабочим и самим предпринимателям, на практике владельцы фабрик и заводов отнеслись к кассам отрицательно. Фабрикант обычно владел и торговыми заведениями, которые в большинстве случаев являлись монополистами в заводском районе и потому был заинтересован в том, чтобы рабочие не копили свои сбережения, а тратили их в разного рода заводских магазинах. Однако и в тех случаях, когда заводское начальство давало согласие на открытие сберегательной кассы, рабочие не спешили доверить свои заработки этим учреждениям.

На рубеже XIX - XX столетий сберегательные кассы императорской России находились в состоянии небывалого расцвета. В стране к 1900 году насчитывалось 5 415 сберегательных касс (в 1882 их было только 76). Увеличивалось количество вкладчиков, росли обороты касс. В 1895 году императором Николаем II был подписан новый Устав сберегательных касс, в котором предусматривалось создание Управления государственных сберегательных касс.

28 ноября 1897 года был учрежден специальный комитет, которому вменялось в обязанность руководить постройкой зданий для только что созданного Управления.

В 1913 году в Управлении сберкасс появился первый автомобиль. Это был "Руссо балт" 24 С-35.

К сентябрю 1917 года в Управлении сберкасс было 13 легковых автомобилей, 1 грузовик, которые обслуживали 69 отделений Петроградской кассы, управление и министерство финансов.

Приход к власти большевиков в октябре 1917 года ознаменовал начало кардинально нового этапа отечественной истории. Поворот к иным общественно-политическим приоритетам с неизбежностью повлек за собой резкие изменения в области экономики и финансов, изменения, которые стали происходить уже в первые недели и месяцы так называемой "пролетарской диктатуры". Была осуществлена национализация земли, промышленности, транспорта, торговли. Декретом советского правительства от 23 декабря 1917 года были запрещены все операции с ценными бумагами, которые, впрочем, по иронии судьбы стали первыми денежными знаками новой власти. Были аннулированы страховые договоры, индивидуальные полисы, страховое же дело в целом оказалось национализированным. В одночасье ликвидировалась ипотека, прекратили свою деятельность ипотечные банки. Были закрыты кредитные общества, как городские, так и губернские, их облигации аннулировались. Частные коммерческие банки были закрыты, их активы и пассивы перешли к Народному банку РСФСР. Не стало кредитных кооперативов, обществ взаимного кредита, ломбардов.

21 января 1918 года ВЦИК принял декрет "Об аннулировании государственных займов", в котором говорилось о том, что внешние и внутренние долги Российского государства аннулированы, купоны же оплате не подлежат. Зато сберегательные кассы ликвидации не подлежали, вклады в них, равно, как и проценты по ним должны были остаться неприкосновенными. В то же время во главу угла был поставлен "классовый" принцип в определении судьбы сбережений индивидуальных вкладчиков. Советы получили право по своему усмотрению конфисковывать хранящиеся в сберкассах деньги, если они оказывались приобретенными "нетрудовыми путем". В документах того времени появились такие дефиниции, как "излишки" сбережений или "нетрудовые доходы" - им суждено было стать неотъемлемой частью лексического ряда всей советской эпохи. При этом критерии, позволявшие идентифицировать вклад как "нетрудовой", определены, естественно, не были.

Кроме того, были предусмотрены жесткие ограничения, касавшиеся операций по вкладам (в том числе с завещательными распоряжениями), кредитования индивидуальных вкладчиков под залог ценных бумаг в сберегательных кассах и т.п. Принципиальное значение имело то обстоятельство, что теперь сберегательные учреждения были освобождены от некогда непререкаемого обязательства хранить тайну вкладов, что являлось одним из принципов сберегательного дела.

В условиях политики "военного коммунизма", проводившейся Советским правительством в годы Гражданской войны, денежное обращение практически прекратилось. Сберегательные кассы, и без того существовавшие скорее номинально, окончательно свернули свою деятельность. В этот период имели место ограниченная реструктуризация сберегательной системы, переподчинение низовых учреждений, изменение и сужение функций сберкасс, на которые, к примеру, были одно время возложены фискальные функции. В соответствии с ноябрьским 1918 года декретом СНК РСФСР "Об организации страхового дела в Российской республике" именно на сберкассы была возложена обязанность заниматься страхованием жизни граждан. В условиях кровопролитного гражданского противостояния эта практика распространения не получила, а в конце 1919 года в Советской России страхование жизни было официально прекращено.

К началу 20-х годов Россия оказалась в состоянии глубочайшего политического, экономического, финансового кризиса, для преодоления которого на вооружение была взята новая экономическая политика - НЭП. Начал реанимироваться рынок, интенсивно стали развиваться товарно-денежные отношения. Была поставлена задача воссоздания системы кредитных учреждений, появились ссудно-сберегательные товарищества (главным образом в деревне). Осенью 1921 года был учрежден Государственный банк, вскоре была проведена денежная реформа, стабилизировавшая финансовую систему страны и обеспечившая сбалансированное существование единой денежной системы. 26 декабря 1922 года состоялось постановление СНК об учреждении государственных сберегательных касс, которые вскоре стали официально именоваться "трудовыми". В тот же день было утверждено Положение о государственных трудовых сберегательных кассах. Таким образом, сберегательное дело стало одним из приоритетных направлений финансовой политики Советского правительства.

Летом 1923 года в структуре союзного наркомата финансов было создано Главное Управление государственных трудовых сберегательных касс, призванное в новых условиях практически с нуля сообразно совершенно новым целям и задачам развивать сберегательную систему страны. Новые, уже в полной мере советские, сберкассы должны были, в отличие от дореволюционных, не столько обеспечивать надежное хранение и разумный прирост денег вкладчиков, сколько аккумулировать в государственном масштабе свободные средства населения и использовать их для решения широкомасштабных народнохозяйственных задач - в первую очередь для создания индустриальной базы. Эта специфика работы советских сберкасс нашла отчетливое отражение и в самом механизме "сбережения" средств населения, и в той пропагандистской кампании, которая развернулась в СССР в 1-й половине 20-х годов. Симптоматично, что в ходе становления новой сберегательной системы были использованы методы, никогда ранее не применявшиеся ни в российской, ни в мировой практике. Уже с 1923 года стали открываться так называемые посреднические кассы при учреждениях и предприятиях. Появление этих касс упростило процедуру открытия счетов до предела и немало способствовало на первых порах популяризации сберегательного дела. Через некоторое время они были реорганизованы в так называемые приписные сберкассы.

23 июня 1941г - 1944 г. - в сберегательных кассах установлены временные ограничения для выдачи вкладов (200 рублей в месяц).

В 1941-1945 гг. в работе сберегательных учреждений выраженный акцент был сделан на размещении государственных займов, а также на приеме добровольных взносов в Фонд обороны и другие патриотические фонды. С лета 1942 года сберкассы стали принимать так называемые выигрышные вклады, которые давали право их владельцам участвовать в тиражах выигрышей. Впрочем, доля этих вкладов в общем объеме хранящихся на книжках средств населения была невелика - клиенты гострудсберкасс в массе своей предпочитали оформлять традиционные процентные вклады.

В годы войны диапазон операций, осуществлявшихся сберегательными кассами, несколько расширился и за счет функций, не характерных для финансовых учреждений страны применительно к мирному времени. Так, к примеру, сберкассы аккумулировали суммы денежной компенсации за неиспользованные гражданами плановые отпуска, естественно, отмененные в военных условиях. Эти деньги можно было получить только после окончания войны. Кроме того, через некоторые сберкассы производились выплаты сумм, причитавшихся семьям офицеров по денежным аттестатам. Наитруднейшей задачей, необходимость решения которой стала очевидной еще в ходе продолжавшейся войны, была задача восстановления разрушенной экономики, возвращение к реалиям мирной жизни. Если исходить из того, что Советский Союз потерял приблизительно 1/3 своего национального достояния, то решение названной выше проблемы представлялось делом чрезвычайно трудным.

В 1948 году был принят Устав Государственных трудовых сберегательных касс, заменивший безнадежно устаревшее Положение 1929 года. В соответствии с новым Уставом сберкассы стали рассматриваться как неотъемлемая составная часть государственного аппарата, государство же предоставляло вкладчикам гарантии охраны права личной собственности граждан. Закономерно, что результаты не заставили себя ждать: вслед за увеличением количества касс увеличилось количество вкладчиков, неуклонно возрастала общая сумма аккумулированных на счетах денег.

В 1963 году правительственным решением вся система сберегательных касс была изъята из компетенции Минфина и переведена под эгиду Госбанка СССР. Такое переподчинение ставило целью создать благоприятные условия для дальнейшего расширения функций сберкасс, для увеличения их роли в краткосрочном кредитовании экономики.

Постепенное повышение благосостояния людей в 60-80-е годы с неизбежностью повлекло за собой увеличение размеров среднестатистического индивидуального вклада, сроков хранения вкладов в сберегательном учреждении. Неуклонно увеличивалось количество вкладчиков - как в абсолютном исчислении, так и в расчете на 1000 человек, получающих доход.

В 1977 году Совмин СССР утвердил новый Устав сберегательных касс, отразивший новые контуры ситуации в области сберегательного дела.

1988 г. - Государственные трудовые сберегательные кассы преобразованы в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк для населения и юридических лиц

Явления социально-экономического кризиса второй половины 80-х годов повлекли за собой необходимость реформ в финансовой жизни страны. Банковская реформа 1988 года изменила место и роль сберегательных касс в кредитной системе страны. Государственные трудовые сберегательные кассы были преобразованы в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк по обслуживанию и населения, и юридических лиц. В 1990 году Российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР.

1.2 Сбербанк в Российской Федерации

22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г. Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г.

1996 год. Банк начал эмиссию банковских карт.

1997 год. Введен в строй собственный процессинговый центр.

С 1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 18, путем объединения.

2001 год, 1 января организован Северо-Западный банк Сбербанка России, объединивший Санкт-Петербургский, Псковский, Новгородский, Калининградский, Карельский и Мурманский банки Сбербанка России.

А. И. Казьмин говорил: «У Сбербанка 240 корреспондентских счетов в иностранных банках, мы ведем расчеты в 29 валютах, чего не делает ни один российский банк». Из интервью Президента Сбербанка России А.И. Казьмина журналу «Время сбережений», в кануну 160-летия Сбербанка РФ

2002 год. Северо-Западный банк Сбербанка России занял лидирующие позиции в основных секторах финансового рынка региона и приступил к реализации целого ряда долгосрочных инвестиционных проектов.

С 15 августа 2002 г. клиентам Сбербанка России предлагается новая услуга - Срочные переводы наличных денежных средств в рублях. Выплата получателю средств по Срочному переводу осуществляется в операционных отделах Отделений Сбербанка России не позднее 24 часов после приема от отправителя заявления о переводе.

30 августа 2002 года в Москве состоялось подписание Соглашения между Среднерусским банком Сбербанка России и Городской сберегательной кассой Кёльна, которое является частью общего действующего договора между Сбербанком России и Фондом сберегательных касс Германии.

В октябре Сбербанк России предложил своим клиентам уникальную услугу по получению оперативной информации о состоянии карточного счета с помощью мобильного телефона. Услуга так и называется - «Мобильный банк».

2004 год. Сбербанк России признан английским журналом «The Banker» крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы и лучшим российским банком 2004 года.

В феврале 2004 года Сбербанк России ввел новый вид кредита на недвижимость - кредит «Молодая семья».

С 1 марта в Сбербанке России введен новый вид кредита частным лицам - «Доверительный кредит». Этот кредит является формой экспресс-кредитования для клиентов банка, пользовавшихся другими потребительскими кредитами на протяжении последних 4 лет с момента обращения.

С июля 2005 года введена новая услуга - безналичный перевод денежных средств со счетов международных банковских карт на счета физических лиц, открытые в подразделениях Сбербанка России (на вклад или счет банковской карты).

С февраля 2006 г. увеличился срок кредитования по «Жилищному кредиту» - с 15 до 20 лет, снижены процентные ставки за пользование кредитом, а также предусмотрено уменьшение ставок после оформления в залог приобретаемого жилья.

10 апреля 2008г. на церемонии награждения победителей Второго ежегодного конкурса “Российский рынок коллективных инвестиций” Сбербанк России назван победителем в номинации “Компания - агент - лидер продаж инвестиционных паев”.

Крупнейший банк в России как по масштабам деятельности, так и по размеру филиальной сети. По состоянию на ноябрь 2011г., его активы составляли более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находилась на уровне 30%. На долю Сбербанка приходится около половины всех частных вкладов в России, а его кредитный портфель включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов.

Филиальная сеть Сбербанка состоит из 17 территориальных банков и около 20 тыс. структурных подразделений по всей России. Дочерние банки Сбербанка работают в Казахстане, Белоруссии и на Украине. Банк имеет представительство в Германии, филиал в Индии, а также ведет работу по открытию представительства в Китае. К 2014г. долю полученной за пределами России чистой прибыли планируется увеличить.



Глава 2. Управление и структура Сбербанка РФ

2.1 Организационная структура Сбербанка РФ

После прихода в банк Г.Грефа в Сбербанке была принята новая стратегия развития до 2014г., предусматривающая "клиентоориентированность" банка и рост его доли на рынке розничного кредитования. Так, в рамках этой стратегии в декабре 2009г. начался ребрендинг банка, стоимость которого эксперты оценивали в порядка 20 млрд руб. Кроме того, в банке ведется работа над оптимизацией механизма рассмотрения заявок по кредитам и введена единая система аттестации сотрудников. Изменения коснулись и официального названия банка, который с июня 2010г. именуется открытым акционерным обществом "Сбербанк России", или ОАО "Сбербанк России". www.sberbank.biz

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

По форме организации Сберегательный банк РФ является акционерным банком открытого типа. Его учредителем выступает Центральный банк РФ, которому принадлежит и контрольный пакет акций Сбербанка. Это обусловливает особое положение Сбербанка на рынке финансовых ресурсов. Так, благодаря имевшей место гарантии государства по частным вкладам более 62% депозитов населения было размещено в Сбербанке.

Организационная структура банка определяется двумя основными моментами: структурой его управления и структурой функциональных подразделений и служб. Главное назначение органов управления - обеспечивать эффективное руководство коммерческой деятельностью банка на основе реализации операций.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Акционерами банка являются юридические и физические лица. Основная доля акций (более 90%) выпущена в форме обыкновенных и небольшая - в виде привилегированных акций.

Акции - именные. Первичное размещение новых выпусков акций осуществляется в порядке открытой подписки, последующие выпуски используются для наращивания капитала.

Сбербанк России - это около 1700 операционных касс, отделений и валютно-обменных пунктов, 30.1 миллионов счетов частных лиц, 139 тысяч предприятий и организаций на обслуживании, более 1600 банкоматов. Банк выпускает карты международных платежных систем VISA International и MasterCard International, микропроцессорные карты СБЕРКАРТ.

Сберегательный банк РФ является крупной кредитной организацией. Поскольку он имеет помимо головного офиса в г. Москве сеть филиалов и представительств по России.

2.2 Уполномоченные органы Сбербанка РФ

Органы управления Сбербанка включают:

общее собрание акционеров,

Наблюдательный Совет,

Правление (совет директоров банка во главе с президентом). Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

Непосредственное руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Правление состоит из Председателя правления, его заместителей и других членов.

Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя является решающим. Решения Правления оформляются в форме приказа Председателя правления банка. При Правлении банка создается Кредитный комитет.

В функции Кредитного комитета входят:

разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;

подготовка заключений по предоставлению ссуд;

рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается Общим собранием акционеров. Порядок деятельности комиссии определяется внутренними документами общества, утверждается общим собранием собственников банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета банка и Правления банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию акционеров.

Для обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны (после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) публиковаться в печати. Разветвленная филиальная сеть Банка определяет необходимость сохранения четырехзвенной структуры: центральный аппарат - территориальные банки - отделения - филиалы и агентства.

Будет продолжена работа по оптимизации филиальной сети Банка, получит дальнейшее развитие практика укрупнения территориальных банков, основанная на переходе от существующего административно-территориального деления к делению по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. Укрупнение территориальных банков позволяет усилить их инвестиционный потенциал, добиться соответствия между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона, даст новые возможности для совершенствования работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, персоналом Банка.

Результатом укрупнения территориальных банков станет расширение участия в значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, создание новых рабочих мест в реальном секторе экономики. Будут обеспечены условия для более эффективного обслуживания крупных региональных клиентов. Неотъемлемыми функциями территориальных банков станут проведение исследований и оценок региональных рынков, формирование процентной и тарифной политики с учетом экономических и социальных условий развития региона, определение стратегических направлений развития операций Банка в регионе.

Банком будут пересмотрены дифференцированные стандарты административных затрат и количества филиалов на одно отделение, количества обслуживаемых в отделении клиентов. Будет продолжена политика сокращения административно-управленческого персонала отделений путем их объединения и укрупнения без сокращения точек обслуживания клиентов.

Банк продолжит работу по оптимизации расходов на содержание филиальной сети (внедрение стандартов обслуживания, замена нерентабельных филиалов и агентств на передвижные операционные кассы, изменение режима работы филиала и т.д.). Оптимизация сети филиалов и агентств будет проводиться с учетом как экономических, так и социальных факторов, включая оценку показателей плотности и численности населения в регионе, количества клиентов, обслуживающегося в одном филиале Банка, потребности клиентов в получении отдельных банковских продуктов и услуг.

Целевая ориентация на потребности клиента требует расширения возможного спектра организационных форм на уровне "отделение - филиал". Наряду с отделениями и филиалами, которые будут выполнять функции предложения стандартного набора услуг клиентам, будут выделяться специализированные филиалы, ориентированные как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов, так и на развитие отдельных направлений бизнеса.

Изменения в системе управления будут направлены на повышение самостоятельности структурных подразделений, их инициативы и ответственности с целью снижения уровня бюрократизации, сокращения сроков выполнения стандартных операций, повышения качества обслуживания клиентов.

Территориальные банки, имеющие стабильный финансовый результат, обеспеченные квалифицированным кадровым составом, необходимым уровнем банковских технологий, будут наделены более широкими полномочиями, получат дополнительные возможности развития активных операций, проведения более гибкой процентной и тарифной политику. При этом возрастет и степень ответственности руководителей за финансовый результат подразделения.

Центральный аппарат имеет множество структурных подразделений, каждый из которых выполняет определенный вид работ:

казначейство Сбербанка России включает управления операциями на денежных и фондовых рынках;

кредитный блок (разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;

подготовка заключений по предоставлению краткосрочных и долгосрочных ссуд по предприятиям, населению, в финансовую аренду (лизинг). Он включает: управление кредитования, кредитования машиностроения, управление финансированием строительных проектов, управление кредитования частных клиентов, корпоративных клиентов;

управление валютных и неторговых операций (операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, вы том числе операции, связанные с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте; ввоз и пересылка валютных ценностей; осуществление международных денежных переводов);

управление банковских карт (осуществляется обслуживание клиентов по пластиковым картам, учет движения пластиковых карт);

операционное управление, управление кассовой работы и управление инкассации (проводит расчетно-кассовое обслуживание населения и юридических лиц);

управление ценных бумаг (ведение личных банковских счетов клиента, управление ценными бумагами клиента с целью выгодной реализации, получение гарантированного дохода, замены одних ценных бумаг на другие; взимание доходов в пользу клиентов и т.д.);

депозитарий (обеспечение удобства использования и передачи бумаг (оказание услуг по хранению, опеке, попечительству сертификатов ценных бумаг клиентов и/или учету перехода прав на них), снижении рисков сделок, упрощении обработки информации о ценных бумагах, предоставляемых ими правах и их владельцах);

управление стратегического планирования (разработка текущих, перспективных, долгосрочных планов дальнейшего развития Банка);

финансовое управление и налоговое планирование (учет финансово-хозяйственной деятельности банка; контроль за экономным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов; контроль за сохранностью собственности общества; формирование учетной политики бухгалтерского и налогового учета);

управление рисками (контроль и управление рисками, возникающими в процессе финансово-хозяйственной деятельности);

управление по работе с филиалами (руководство и контроль по деятельности филиалов, проведение ревизии);

управление учета и контроля банковских операций;

управление внутреннего контроля, ревизий и аудита (осуществляет анализ и контроль за результатами хозяйственной деятельности банка и его филиалов);

управление учета и контроля розничных операций;

управление банковскими технологиями (следят за новейшими разработками банковских технологий и по мере необходимости проводят усовершенствование работы Банка);

управление внедрения и сопровождения АСУ, управление технических средств и телекоммуникаций (осуществляет техническую поддержку и установку оборудования и компьютеров для обеспечения бесперебойной работы Банка);

юридическое управление (текущая деятельность отдела заключается в правовом сопровождении деятельности представительных органов управления комбината (общего собрания, Совета директоров), юридическая защита интересов банка и взыскание долгов);

управление международных отношений, общественных связей (осуществляют налаживание и поддержка связей с партнерами, живущими и работающими в РФ и за ее пределами);

управление по работе с персоналом (осуществляют прием и увольнение на работу, ведет документооборот по движению кадров на предприятии. Работа ведется под управлением начальника отдела кадров);

управление безопасности (обеспечивает безопасность деятельности на ОАО Сбербанк России. В нее входят: эксперт по экономической безопасности (обеспечение экономической безопасности) и бюро по режиму и пропускам во главе начальника (обеспечивают охрану имущества и внутреннего режима в банке);

управление развития материально-технической базы (занимается обеспечением всеми необходимыми расходными материалами для бесперебойной работы Банка);

административно-хозяйственное управление (обеспечение хозяйственного обслуживания и надлежащего состояния зданий, помещений в соответствии с правилами и нормами производственной санитарии и пожарной безопасности);

управление делами и секретариат (занимаются поддержкой в текущей деятельности Совет директоров, обеспечением документооборота по текущей, инвестиционной и финансовой деятельности Банка).



Глава 3. Функции Сбербанка Российской Федерации

3.1 Задачи и цели Сбербанка РФ

Стратегическая цель банка -- выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности -- работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту;

обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания;

сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза;

усилить работу с корпоративными клиентами;

привлечь в банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов;

увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%;

обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта;

опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими;

диверсифицировать ресурсную базу банка, в том числе используя внешнее фондирование;

повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%;

достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции банка в экономику России;

обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%;

внедрить в банке полнофункциональную систему управления рисками;

создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий.

повысить управляемость банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.

оптимизировать филиальную сеть банка с учетом как экономических, так и социальных факторов.

Банк является абсолютным лидером среди российских банков по размерам валюты баланса, объемам привлечения средств населения и юридических лиц, объемам инвестиций в экономику России, объемам операций на фондовых и денежных рынках.

Банк обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц и около 1,5 млн. счетов юридических лиц.

Рыночная доля банка возросла по всем основным направлениям деятельности:

по привлечению вкладов населения;

по банковскому обслуживанию корпоративных клиентов;

по кредитованию юридических лиц;

по кредитованию физических лиц.

Сбербанк России выполняет активные и пассивные операции.

Пассивные операции отражают привлечение средств предприятий и населения, а активные - использование этих средств на кредитной основе.

К пассивным операциям банка относятся операции:

по приему и хранению вкладов населения и предприятий,

выполнению расчетов граждан и предприятий по их финансовым обязательствам различного рода (платежи в бюджет, в пользу торговых, коммунальных, транспортных, общественных и иных организаций и учреждений);

продажа и покупка государственных и иных ценных бумаг.

размещение денежных средств во вклады;

операции с ценными бумагами;

кредитование;

покупка и продажа иностранной валюты;

предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения документов и ценностей;

выдача и обслуживание международных банковских карт;

прием коммунальных платежей;

осуществление денежных переводов;

выдача заработной платы и пенсий;

операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.

3.2 Обобщение про Сбербанк РФ

ОАО «Сбербанк России», созданный 12 ноября 1841 года, уже почти 180 лет успешно работает на финансовом рынке России и Восточной Европы. На сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком, предоставляющим полный спектр банковских услуг. Банк работает на основании генеральной банковской лицензии, выданной Банком России в 1991 году.

ОАО «Сбербанк России» работает с частными лицами, корпоративными клиентами, предоставляет услуги малому бизнесу и финансовым организациям. Банк оказывает широкий спектр услуг: размещение денежных средств во вклады; операции с финансами, ценными бумагами; кредитование; продажа/покупка иностранной валюты; предоставление в аренду сейфов; осуществление коммунальных платежей, денежных переводов; оформление счетов для получения заработной платы, пенсии, стипендии и пр.; осуществление операций с драгоценными металлами.

Около 50% частных вкладов и около трети всех выданных в стране кредитов приходится на долю Сбербанка. Активы банка занимают 27% всей банковской системы страны, доля в банковском капитале на 1 июня 2010 года составляет 26%.

Сбербанк активно развивает собственную региональную сеть с целью эффективного обслуживания имеющихся клиентов и привлечения новых. Филиальная сеть насчитывает 18 территориальных банков и 19100 отделений по России. С Украиной, Белоруссией и Казахстаном работают дочерние банки. Сбербанк собирается «прорубить» окно в Европу, открыв представительство в Германии. Также на стадии открытия находятся представительство в КНР и филиал в Индии. В различных регионах часы работы банка немного отличаются, но обычно все отделения работают шесть дней в неделю, без обеда. С целью оперативности работы, обеденное время разделено между кассами. Кассы закрываются поочередно. Поэтому окна обслуживания работают на протяжении всего дня с 8.30- 19.30 по будням и до 18.00- в субботу.

Выход на международные финансовые рынки является важнейшей составляющей стратегии развития банка. Сбербанк России взаимодействует с 220 ведущими банками мира и рядом международных организаций. Это позволяет банку качественно удовлетворять внешнеэкономические потребности клиентов, привлекать ресурсы с мировых рынков и соответствовать требованиям международного банковского сообщества.

Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк России. Ему принадлежит 60,3% акций. ОАО «Сбербанк России» обладает 57, 6% акций. Остальные акции распределены между 273 тысячами юридических и физических лиц. Доля иностранных инвесторов в уставном капитале банка составляет более 24%, что говорит о его инвестиционной привлекательности.

Акции Сбербанка пользуются большим спросом на биржевых площадках России. Ежедневный объем торгов акциями банка в среднем составляет 35% от общего объема торгов на ММВБ. В марте 2007 года было выпущено дополнительное количество обыкновенных акций, что позволило увеличить уставный капитал на 12% и привлечь 230,2 млрд. рублей.

Собственный капитал банка на 1 июля 2009 составил 1 340 млрд. руб., размер активов -- 6,552 трлн руб, балансовая прибыль -- 7,042 млрд. руб.

К основным органам управления банка относятся Наблюдательный совет, Общее собрание акционеров, Правление банка. Должность президента и председателя правления банка с ноября 2007 года занимает Герман Греф.

ОАО «Сбербанк России» входит в сотню самых уважаемых фирм и компаний мира. О надежности, стабильности и безупречной репутации Сбербанка можно говорить по высоким показателям рейтинга банка.

Сбербанк занимает 256 место среди 500 крупнейших компаний мира и 43 место среди 1000 крупнейших мировых банков.

ОАО «Сбербанк России» на российском финансовом рынке занимает 1-е место по большинству показателей: надежности, деловой репутации, количеству банкоматов, количеству пластиковых карт, по уровню чистых активов, по уровню прибыли.

В 2009 году был произведен ребрендинг банка. Корпоративным цветом стал светло-зелёный вместо тёмно-зеленого. В 2010 году в рейтинге самых ценных брендов Сбербанк занял 6-е место по России и 15 -е место в мире. Стоимость бренда составила около 11,7 млрд. долларов.



Заключение

Центральный банк Российской Федерации, который является учредителем Сбербанка, владеет более чем 57% его акций. Количество остальных акционеров, среди которых есть как юридические, так и физические лица, достигает 200 тысяч. Президентом и председателем правления Сбербанка в настоящее время является Герман Греф. Отличие российского Сбербанка от всех остальных банков страны заключается в той исключительно важной социальной роли, которую он играет в стране в силу складывавшихся на протяжении десятилетий социально-экономических условий. Отделения Сберегательного банка, которые находятся, без преувеличения, в любом уголке страны - банки Перми или Березников, Краснодара или Владивостока всегда в качестве одного из лидеров (а чаще - безусловного лидера) представлены именно Сбербанком России. Отделения Сбербанка в отдаленных уголках Российской Федерации производят не только прием платежей за коммунальные услуги, но и выплату пенсий. Вследствие такой ориентированности на нужды не самых состоятельных граждан страны многие отделения банка являются убыточными. Однако поддержка государства в лице Центрального банка ощущается Сбербанком постоянно, что не может не вызвать определенного рода нарекания, связанные с тем, что выполняющий регулирующую функцию на государственном уровне Центральный банк одновременно владеет самым крупным банком страны. По словам Германа Грефа, основная задача Сбербанка должна заключаться в том, чтобы обеспечить поддержку населения в сложной экономической ситуации путем обеспечения доходности их банковских вкладов. А для этого банк должен отличаться высокой надежностью. Именно это обусловливает довольно осторожное поведение банка и сбалансированность его кредитной политики. Задачей банка на ближайшее время Греф видит расширение спектра оказываемых услуг и предоставление населению новых видов современных продуктов.

Список используемой литературы

1. Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г.

2. Балабанов В.И. «Банки и банковская деятельность». - М., 2001, с.188

3. Банковское дело [Текст]: учебник для вузов/ Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кровелицкой. - 5-е изд., перераб. И дополн. - М.: Финансы и статистика, 2006 г.

4. Жуков Е. Ф. «Банки и банковские операции» Москва Юнити 1997,с.110

5. Основы банковского дела в Российской Федерации [Текст]: учеб. пособие для вузов/ под ред. О.Г. Семенюты. - Ростов н/Д.: Феникс, 2001 г.

6. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. пособие для вузов/ И.В. Пещанская. - М.: ИНФРА - М, 2001 г.

7. Семенюта О.Г. «Основы банковской деятельности в Российской Федерации». - Ростов-на-Дону: Феникс, 2001, с.90

8. sbrf.ru/moscow/ruСохраненная копия

9. sbrf.ru/moscow/ru/about/managers

10. sbrf.ru/moscow/ru/about/history/

11. www.bankcreds.ru

12. www.sberbank.biz/structure.html

13. www.sbanki.ru

14. www.sberbank-online.ru/history.htm

15. www.rbc.ru/companies/sberbank.shtml

16. www.vep.ru/bbl/history/sbrf.html

Размещено на Allbest.ru

...