Організація діяльності міжнародної корпорації страховиків "Ллойд"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Українська академія банківської справи Національного банку України

Обліково-фінансовий факультет

Кафедра фінансів

Реферат

з дисципліни "Страхування"

на тему: Організація діяльності міжнародної корпорації страховиків "Ллойд"

Студент Логвиненко О.А.

Перевірив Пластун В.Л.

м. Суми - 2015 рік

Зміст

Вступ

1. Історія виникнення корпорації

2. Діяльність страхової компанії "Ллойд"

Висновок

Список використаних джерел

Вступ

Вираз "застрахуйтесь у Ллойда" відоме майже кожному, воно перетворилося на свого роду рекламний заклик, який обіцяє мало не панацею від усіх лих. Насправді ж ніхто ніколи і нічого не страхував "у Ллойда". Як найближчій аналогії об'єднанню Ллойда напрошується Нью-Йоркська фондова біржа, яка, якщо можна так висловитися, є базарною площею, де продають і купують акції.

Ллойд - це базарна площа, де торгують страховими полісами. Для того щоб стати членом фондової біржі, потрібно мати особливу ліцензію, а для членства в Ллойд необхідна відповідність суворо встановленим стандартам, причому не тільки фінансовим. Члени Ллойда зобов'язуються поміщати всі отримані страхові премії в "кредитний фонд", звідки можна брати лише певну частку прибутку; крім того, члени повинні робити відрахування в "центральний гарантійний фонд".

Відповідальність кожного члена об'єднання поширюється і на його приватну власність; жоден з членів Ллойда не має права вести справи безпосередньо з клієнтами: посередниками виступають 220 затверджених корпорацією маклерів, в обов'язок яких входить захист інтересів клієнта [1]. Завдяки всім цим обережностям страхові поліси Ллойда майже абсолютно надійні. Успіх об'єднання Ллойда, почасти пояснюється поєднанням найсучасніших автоматичних методів розрахунку з майже фанатичною відданістю традиціям.

1. Історія виникнення корпорації

У XVII столітті Лондон був центром мореплавства, у цьому найбільшому порту світу торгові судна безперервно швартувалися або відпливли в різні сторони світу.

У той же час в Європі вживання кави тільки ще входило в моду - в 1689 році, коли Едвард Ллойд відкрив кав'ярню на Тауер-стріт, що поруч з доками: голландські колоністи якраз займалися кавовими плантаціями на острові Ява. На відміну від таверн, де п'яниці нерідко влаштовували дебоші, кав'ярні представляли собою тихі й солідні заклади, де респектабельні панове обговорювали ділові питання [2].

Завдяки своєму місцю розташування кав'ярня Ллойда приваблювала таких клієнтів, як судновласники, капітани, купці і страхові брокери. Сама ідея страхування морських перевезень з'явилася в Англії на початку XVII століття, що дозволяло власникам суден і вантажів долати фінансову катастрофу при загибелі судна.

Але хоча страхування в сучасному сенсі слова й існувало, страхових компаній ще не було. Купець із кораблем чи вантажем наймав брокера, який ходив від одного багатого людини до іншої і продавав частку ризику в обмін на частку прибутку.

Якщо нічого страшного з кораблем або вантажем не траплялося, то страхувальники отримували прибуток, якщо ж відбувалася катастрофа чи загибель вантажу, то вони персонально несли матеріальну відповідальність відповідно до своєї частки - аж до повної віддачі свого стану. Едварду Ллойду, господареві респектабельної кав'ярні, доводилося постійно чути розмови своїх клієнтів про подібних угодах, тому він завоював репутацію людини, що володіє достовірною інформацією про морські перевезення. Його кав'ярня перетворилася на місце, де можна було застрахувати судно.

Сам Ллойд ніколи особисто не займався страховим бізнесом, але забезпечував конфіденційність переговорів. Для цього він встановив індивідуальні кабіни в кав'ярні і постачав клієнтів письмовим приладдям. Так функціонувала його "контора" і після його смерті в 1713 році.

Людина, що хотів застрахувати своє майно, легко міг знайти тут готових на ризик джентльменів, які зазвичай збиралися у Ллойда. Це було значно зручніше, ніж шукати страховиків-одинаків по всьому Лондону. Особи, що страхували судна і вантажі, іменувалися (і продовжують іменуватися до цього дня) "андеррайтерами", тобто передплатниками, оскільки вони писали свої імена і частки прийнятого на себе ризику "один під одним". "Джентльмени з кав'ярні", крім того, досить часто влаштовували аукціони, на яких продавалися морські судна: такі заходи називалися "торгами при свічці". Перед початком надбавок до оголошеною ціною в свічку встромляються шпильки, потім свічка запалювалася, і це служило сигналом, що пора набавляти ціну: перемагав той з торгуються, чия ставка була останньою перед тим, як з свічки випадала шпилька [3].

У 1720 р. британський уряд, сама того не бажаючи, зробило Ллойду неоціненну послугу - воно дарувало хартію на монопольне страхування Лондонській і Королівської біржовим страховим корпораціям. У хартії говорилося, що жодна з яких-небудь інших компаній не може випускати страхових полісів. "Передплатники" Ллойда, проте, не являли собою компанії; вони об'єднувалися в "суспільство" конкуруючих між собою страховиків, які, як не дивно, виявили разючий корпоративний дух. Таким чином ці "передплатники" не підпадали під дію зазначеного в хартії заборони, і, оскільки обидві (Лондонська і Королівська) біржі були не дуже-то зацікавлені в ризикованих операціях щодо морського страхування, об'єднання Ллойда процвітало [4].

У ті роки був розроблений ритуал складання полісів, який дотримується і понині; єдиним нововведенням є те, що клієнта в наші дні представляє маклер. Як тільки прохання про страхування надходить до маклера, останній виписує умови страхування на особливому, складеному вдвічі аркуші паперу, званому "сліп" [5].

У страховому залі маклер відшукує страховика, який спеціалізується на потрібному вигляді угод. Коли досягається домовленість щодо страхової премії, страховик проставляє в "сліпі" розміри страхової суми, яку він бере на себе, і ставить свої ініціали, роблячи таким чином "почин". Потім маклер відшукує інших страховиків, бажаючих підтримати цей почин і покрити всю страхову суму.

У наш час, коли страхуються кораблі, літаки, заводи та інші споруди, вартість яких досягає багатьох мільйонів, зобов'язання по страхуванню одного якого-небудь об'єкта бере на себе найчастіше цілий синдикат страховиків. Ініціали першого страховика, проставлені в "сліпі" (почин), означають, що зобов'язання зі страхування прийняті не тільки їм, але і всім його синдикатом. "Сліп" залишається в силі як офіційний документ до самого моменту видачі страхового полісу. Зараз в об'єднанні Ллойда налічується 300 таких груп страховиків, кожна з яких об'єднує від кількох осіб до декількох сотень учасників. У 1771 р. за наполяганням "патріарха Ллойда" Джона Джуліуса Ангерстайна був обраний Комітет відвідувачів до пошуку нових приміщень під страхове об'єднання. У 1774 р. Ллойд переїхав в будівлю Королівської біржі. Комітет відвідувачів був перетворений в існуючий нині Комітет членів, який контролює операції Ллойда і керує діяльністю півтори тисячі агентів, які є представниками цієї корпорації (але не представниками окремих страховиків) у всьому світі. Комітет обирається таємним голосуванням на чотири роки, причому після закінчення зазначеного терміну будь-який член Комітету повинен "відпочити" рік перед тим, як його можна буде вибирати знову.

У 1793 р. почалася війна Англії з Францією, і члени Ллойда стали страхувати суду королівського військово-морського флоту. Один із страховиків Роберт Шеддон виплатив британському Адміралтейству в період цієї війни 190 тис. фт. ст. за суду, потоплені французами. До 1815 р. Ллойд став найбільшою корпорацією, що підтримувала дії британського військового флоту. У ті часи, коли жоден з урядів світу не могло передбачити коштів для матеріальної допомоги жертвам війни, страховики Ллойда створили для цієї мети "Патріотичний фонд", зібраний з передплати і існуючий понині. Міжнародна репутація Ллойда піднялася на недосяжну висоту в 1906 р. після землетрусу і пожежі в Сан-Франциско, які знищили майно вартістю 350 млн. дол. У результаті цього лиха американські страхові компанії прогоріли одна за одною, а Ллойд без зволікання і повністю виплатив всі суми по кожній страховці. Сьогодні Ллойд виробляє страхування від будь-яких не заборонених законами ризиків (крім довгострокового страхування життя): у Ллойда можна застрахувати атомну електростанцію і укласти парі про те, що в певний день в певній місцевості не пройде дощ (в останньому випадку до страхового полісу додається дощоміри).

У Ллойда в "кавові" часи оголошення робилися дзвінкоголосий хлопчиком, що збирається на спеціальну трибуну: в наші дні його функцію виконує особливу посадова особа - глашатай, що оголошує імена маклерів, які запрошуються для угоди певного виду. Необхідність у такому посадову особу очевидна, оскільки "у Ллойда" налічується 220 маклерів і 6 тис. страховиків. Перед важливими повідомленнями глашатай б'є в підвішений над трибуною дзвін з судна "Лютін" .... - Один удар, якщо вести хороші, і два - в разі поганих звісток. В епоху вітрильного мореплавства цей дзвін був охрещений "дзвоном року", бо його дзвін частіше за все не віщував нічого доброго.

Нині "дзвін року" майже не діє, але от у чорні роки другої світової війни його дзвін не раз змушував усіх присутніх в будівлі Ллойда затамувати подих. 27 травня 1941, наприклад, услід за двома ударами дзвону послідувала радісна звістка про те, що "непотоплюваний" фашистський лінкор "Бісмарк" потоплений, нарешті, кораблями британського військово-морського флоту. Всього лише за три дні до цього "Бісмарк" потопив англійська лінійний крейсер "Худ". У результаті розбійницьких набігів "Бісмарка" на морські конвої Великобританії ставки страхових премій у Ллойда підвищилися до небачених розмірів - 25 дол. на кожні 100 дол. вартості застрахованого майна [6].

Один з провідних лондонських страховиків, що займався страхуванням від військових ризиків, назвав маклеру цю високу ставку як умови страхування американського судна, що збирався відплисти з Нью-Йорка. І тут було оголошено про потоплення "Бісмарка". Стіни страхового залу затремтіли від гучного "ура", яким було зустрінуто це повідомлення, після чого страховик повернувся до маклеру і сказав: "Гаразд вже. Я назву інші умови: десять доларів на кожні сто доларів вартості майна. Як ви дивитеся на це?".

Вплив Ллойда на розвиток морського рятувального справи важко переоцінити. У всі часи Ллойдівським страховики або синдикати страховиків, що виплачували будь-яку велику суму в разі загибелі або лиха судна, робили всі можливі заходи для того, щоб хоч скільки-небудь компенсувати свої збитки.

Підраховано, що в разі загибелі судна, за страхуванні у Ллойда (де, як відомо, виписується більше полісів морського страхування, ніж це робиться іншими страховими компаніями світу разом взятими), робиться щонайменше одна спроба підняти з морського дна цінності (золото, срібло , коштовності або дзвінку монету), якщо такі були на борту затонулого судна у великій кількості. За ініціативою страховиків Ллойда здійснювалися багато, що стали вже історією, складні операції з порятунку затонулого в море майна. Найважчими з таких операцій є роботи, пов'язані з підйомом вантажу з судна "Іджіпт" в 1929-1934 рр. [7].

Найбільший вплив на еволюцію рятувальної справи на морі зробила, безсумнівно, так звана стандартна форма договору про рятування, розроблена Комітетом Ллойда з метою регулювання та уніфікації відносин між рятувальником і терпить лихо стороною. Цей договір, укладений в 1890 р., між рятувальником у Дарданеллах і Комітетом Ллойда, обумовлював в якості особливого умови отримання рятувальником винагороди, розмір якого визначався Комітетом. При цьому виплата винагороди ставилася в залежність від порятунку який-небудь частини майна, що знаходиться в небезпеці. Сформульований Ллойдом принцип "Без порятунку немає винагороди" покладено в основу всіх договорів про рятування. Так звана стандартна форма договорів про рятування була видана Комітетом Ллойда у 1892 р. Зазнавши незначне редагування в 1926 р., вона продовжує широко використовуватися до цього дня.

Сьогодні Ллойдівським стандартний договір вважається дійсним навіть у тому випадку, коли він підписаний обома сторонами вже після надання рятувальником відповідних послуг. Договір може бути написаний від руки на звичайному аркуші паперу, а деякі юристи вважають, що радіограма з терпить лихо судна, прийнята і записана радіооператором, може виконувати роль Ллойдівським стандартного договору.

Таким чином, об'єднання Ллойда і в наші дні продовжує надавати великий вплив на мореплавство. Незважаючи на те що половину всіх доходів асоціація Ллойда отримує від неморських страхових операцій (страхування авіаційних і промислових компаній, атомних електростанцій і т. д.), серце Ллойда залишається морським.

Ллойд є важливою частиною Лондонського ринку, а інша частина ринку складається з компаній, розташованих поруч із Ллойдом і займаються бізнесом у схожій манері. Ллойд починався з кафе, що належало Едуарду Ллойду в кінці 1680 років. Кафе Ллойда стало неформальним місцем зустрічі купців, власників суден і капітанів судів. Незабаром кафе стало відомо як джерело надійних відомостей про мореплавання, кава, і як місце, де купці можуть знайти приватних осіб, готових розділити ризики пропонованих ризикованих підприємств. Принцип поділу ризиків приватними особами продовжує діяти.

Проте найбільшим відмінністю від минулого є те, що, починаючи з 1994 року, компанії з обмеженою відповідальністю також отримали право займатися страхуванням у Ллойд. Більше 80% від всієї ємності Ллойда у 2001 році, рівною 11 мільярдам фунтів, забезпечив корпоративний капітал [8].

Едуард Ллойд сам страхуванням не займався. Його роль полягала у наданні клієнтам приміщення. Аналогічно, в даний час Ллойд сам не займається страховим бізнесом. Замість цього він надає умови (приміщення та обладнання), щоб його члени займалися страхуванням.

2. Діяльність страхової компанії "Ллойд"

Ллойд незвичайний тим, що страхування надається синдикатами Імен. Імена беруть участь у прибутках і збитках синдикату. Індивідуальні Імена несуть необмежену відповідальність щодо ризиків, за які вони відповідають у рамках синдикату.

Корпоративні Імена, вперше з'явилися в 1994 році, несуть обмежену відповідальність. До 2000 року вони забезпечували близько 70% ємності Ллойда. Розміри синдикатів варіюються від кількох Імен до понад тисячі Імен. Синдикати спеціалізуються на конкретних типах страхування. Кожне Ім'я розподіляє ризики за рахунок участі в декількох синдикатах. Синдикат є аналогом страхової компанії, а що у ньому Імена в цілому схожі на акціонерів страхової компанії.

Мало місце пропозицію дозволити індивідуальним Іменам обмежити свою відповідальність. Діяльність страхових синдикатів корпорації "Ллойд" безпосередньо не підлягає контролю з боку Департаменту торгівлі і промисловості (DTI). Відповідно до Закону про страхової корпорації "Ллойд" 1982 r. (Lloyd's Act, 1982) функції нагляду за синдикатами передані Раді Ллойда (Council of Lloyd's), наділеному широкими правами і повноваженнями [9].

У результаті в цивільно-правовому декреті страхова корпорація "Ллойд" розглядається як саморегулююча структура страхового ринку, діяльність якої носить яскраво виражений міжнародний характер.

Рада Ллойда відповідає за питання створення нових страхових синдикатів корпорації. При цьому до уваги приймається фінансове поручительство від не менше двох вже існуючих синдикатів (250000 фунтів стерлінгів).

Кожний страховий синдикат корпоративної структури "Ллойд", вступаючи в страхові правовідносини, несе необмежену майнову відповідальність згідно з прийнятими на себе зобов'язаннями. У зв'язку з цим синдикати зобов'язані на регулярній основі подавати в Раду "Ллойда" докази фактичного положення їх майнового стану. Кожному страховому синдикату з боку Ради "Ллойда" встановлюються ліміти (завдання) зі збору страхових платежів, величина яких залежить від суми гарантійного грошового депозиту, розміщеного страховим синдикатом в корпорації до початку страхових операцій.

Виходячи із суми депозиту і встановленого ліміту страхових платежів. Рада "Ллойда" встановлює кваліфікаційний рівень фінансових ресурсів страхового синдикату і тим самим дає згоду на певні обсяги цедірованія ризиків. Відповідно до статутних вимог до страхової корпорації "Ллойд" щорічно керівнику Департаменту торгівлі і промисловості передається звіт про результати страхового бізнесу синдикатів, а також сертифікат, що засвідчує рівень їх платоспроможності.

Управляється Ллойд т.зв. Радою Ллойда (Council of Lloyd's), який регулює і управляє страховим ринком всередині Ллойда, визначаючи правила та процедури укладання договорів страхування. До Ради Ллойда входять 6 робітників (working), 6 зовнішніх (external) та 6 номінованих (nominated) членів. Робітників і зовнішніх членів обирають члени Ллойда. Шість номінованих членів Ради, в тому числі CEO погоджує правління Банку Англії [10]. фінансовий страхування ллойд

У корпорації Ллойд є два типи людей і фірм. Перші називаються членами корпорації (members). Другі є агентами, брокерами, професіоналами, що допомагають членам корпорації укластидоговори страхування і перестрахування, представляючи клієнтів Ллойда. Якщо в колишні часи членами Ллойда були тільки багаті фізичні особи (близько 34000), то після кризи початку 1990-х рр. членами корпорації стали компанії.

Багато фізичні особи (names) розорилися і їм на зміну прийшли компанії. В даний час на частку фізичних осіб припадає 10% всього обсягу договорів Ллойда. І кількість фізичних осіб постійно знижується в силу природних причин, а також унаслідок їх об'єднання в товариства. Клієнти (страхувальники і перестраховика) не можуть укладати договори прямо з синдикатами Ллойда, а тільки через сертифікованих брокерів Ллойда. Брокери намагаються знайти для клієнтів найкращі умови серед синдикатів Ллойда.

Для того, щоб стати страхує членом синдикату Ллойда ретендент повинен займати певне фінансове становище суспільстві (наприклад, володіти майновим цензом не менше 100 тис. фунтів стер. Для громадян Сполученого Королівства та 135 тис. для інших) і бути готовим внести, в забезпечення своєї майбутньої діяльності, певний депозит.

Так, для прийняття ризиків на 100 тис. фунтів стер. депозит повинен становити 25 тис. фунтів. Від суми депозиту, таким чином, залежить розмір участі андеррайтера у відповідному позові. Слід звернути увагу на. високий ступінь забезпечення прийнятих зобов'язань - на 1 / 4 прийнята відповідальність покривається за рахунок депозиту (вільні, готівкові кошти в банку), не рахуючи резерву премій, який по ідеї повинен відповідати середнім розміром можливого збитку, передбаченого ставкою премії. Вступний внесок андеррайтера становить 2 тис. фунтів стеp. [11].

Кожна кандидатура на посаду андеррайтера обирається таємним голосуванням комітетом Ллойда, який стоїть про главу корпорації і керує нею.

Ця організація, не несе юридичної відповідальності за претензіями, які можуть бути пред'явлені до індивідуальних передплатникам у результаті їхньої страхової діяльності. Це, однак, не виключає моральної і престижною відповідальності корпорації. Відомі випадки, коли корпорація, хоча і не зобов'язана була це робити, покривала відповідальність прогорілого синдикату.

Станом на 31 січня 2014 р. структура Ллойда налічувала:

1. Члени корпорації (Capital providers):

- 1238 Корпоративних члена (corporate members);

- 773 Індивідуальних членів з необмеженою відповідальністю.

2. Учасники ринку (Market participants):

- 51 агент (managing agents);

- 87 синдикатів (syndicates);

- 176 сертифікованих брокерів Ллойда (Lloyd's brokers) [12].

За для повноцінного аналізу діяльності "Ллойда" необхідно проаналізувати основні показники діяльності. Основні показники діяльності "Ллойд" в період 2010 - 2014 рр. наведено на рисунку 2.1.

Рисунок 2.1 - Основні показники діяльності "Ллойд" за період 2010 - 2014 рр., в млн. фунтів [13]

Відповідно до проведених розрахунків можна прийти до висновку, що період 2010-2011 років для "Ллойд" був доволі невдалим, адже лише у даному проміжку часу спостерігаються збитки компанії. У структурі пасивів власний капітал коливається в межах 11 - 14 %, що є доволі ризиковим для вкладників, однак це одночасно свідчить і про високий рівень довіри до компанії.

За для комплексного аналізу також необхідно провести аналіз середнього рівня прибутковості компанії за вищезазначений період, наведений на рисунку 2.2.

Рисунок 2.2 - Середній рівень рентабельності капіталу "Ллойду" за період 2010 - 2014 рр., у % [13]

Відповідно до проведених розрахунків можна прийти до висновку, що впродовж аналізованого періоду компанія показувала доволі високий рівень рентабельності, винятком став лише 2011 р. Так за останні 3 рики середній рівень рентабельності капіталу коливався в межах 14 - 16 %, що для Великобританії є доволі високим показником.

Висновок

Відповідно до проведеного аналізу можна прийти до висновку, що Ллойд - це найбільша лондонська організація індивідуальних андеррайтерів і синдикатів андеррайтерів, які здійснюють більшість видів страхування, кожен за власний рахунок. Страхування ведеться тільки через брокерів.

На сьогоднішній день на торгівельному майданчику Ллойда надається один з найширших переліків страхових послуг, особливо у сфері морського страхування. Однак, незважаючи на те, що об'єднання видає щорічно понад 2 млн. страхових полісів, штатні співробітники Ллойда в пам'ять про той час за царювання Якова II, коли договори про страхування полягали у кав'ярні Ллойда, до цих пір носять лівреї і іменуються "офіціантами".

Щодня вивішуванні перелік потерпілих лихо судів до цих пір пишеться від руки, а записи в книзі обліку лих, куди заносяться назви загиблих океанських суден, все ще робляться гусячим пером. Навіть контори, де члени Ллойда ведуть свої справи, називаються "кріслами" - у кав'ярні Ллойда були окремі ділові кабінети, відгороджені від загального приміщення високими спинками крісел.

Список використаних джерел

1. Академічний тлумачний словник [Текст] [Електронний ресурс] : Режим доступу: http://sum.in.ua//

2. Фінанси [Текст] : підручник / ред.: ред. С. І. Юрій, В.М. Федосов. - К. : Знання, 2012. - 687 с.

3. Бібліотека онлайн книг студента [Текст] : [Електронний ресурс]: Режим доступу:http://imanbooks.com/book_383_page_105

4. Манцуров І. Г. Статистика зростання та конкурентоспроможності : [Текст] / Манцуров І. Г. --К. : КНЕУ, 2006. - 392 с.

5. Страхова компанія ЮТІКО [Текст] : [Електронний ресурс]: Режим доступу: https://www.facebook.com/IC.UTICO?fref=nf

6. Lloyd`s of London [Текст] : [Електронний ресурс]: Режим доступу: https://ru.wikipedia.org/wiki/Lloyd%E2%80%99s_of_London#cite_note-L-2

7. Енциклопедичний словник [Текст] : [Електронний ресурс]: Режим доступу: http://dic.academic.ru/dic.nsf/es/ %94

8. Новини і аналітика [Текст] : [Електронний ресурс]: Режим доступу:http://www.lloyds.com/news-and-insight

9. Дегтяр А. МІЖНАРОДНИЙ ДОСВІД НАДАННЯ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ ТА РЕГУЛЮВАННЯ СТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ [Текст]. /А. Дегтяр // Фінанси України. - 2013. - № 7. - С. 18 - 30.

10. Горбатюк Т.О. Світовий досвід страхування [Текст]./ Т.О. Горбатюк // Управління розвитком . - 2013. - № 17. - С. 99-101.

11. Страхування: Підручник / За ред. В.Д. Базилевича. // С 83 - К.: Знання, 2008. - 1019 с

12. Морське страхування [Текст] : [Електронний ресурс]: Режим доступу: http://www.economist.com/

13. Статистична інформація [Електронний ресурс] : Режим доступу: http://www.lloyds.com/~/media/files/lloyds/investor%20relations/2014/interims/

Размещено на Allbest.ru