Осуществление расчетов по системе SWIFT

Размещено на http://www.allbest.ru/

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ОРЛОВСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ)

ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

РЕФЕРАТ

по МДК «Операции Банка России»

на тему «Осуществление расчетов по системе SWIFT »

Орел, 2014

Содержание

Введение

1. Система SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications)

2. Преимущества системы SWIFT

3. Организация работы SWIFT

4. Технология осуществления платежа через систему SWIFT между участниками расчетов

5. Текущая ситуация

Заключение

Библиографический список

Введение

Деятельность современного банка немыслима без автоматизации всех направлений его деятельности. Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счет увеличения как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до какого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счет экстенсивных методов развития (например, расширения штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из-под контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке.

Постоянное расширение сети коммерческих банков по всему миру, предоставление им лицензий на право осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает необходимость не только повышения уровня банковской автоматизации, но и необходимость развития сетей связи и подключения к мировым телекоммуникационным сетям, прежде всего к SWIFT. История создания, структура, особенности, преимущества и недостатки данного общества будут рассмотрены далее.

1. Система SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications)

SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) - сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций - является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

Основана в 1973; соучредителями выступили 239 банков из 15 стран. Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT-код. На практике для совершения платежа в Eвропе достаточно знать наименование и IBANкод банковского счета получателя (уже содержащий интерпретированный SWIFT-код в своем составе.

В день через SWIFT проходит более миллиона транзакций о денежных переводах, межбанковских платежах, ценных бумагах.

Через SWIFT осуществляются такие операции, как переводы денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках, подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов клиентов и управление их средствами.

SWIFT не выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам "ностро" и "лоро", так же как и при использовании традиционных платежных документов. платеж swift расчет

На базе SWIFT построены более 50 национальных платежных систем, помимо этого SWIFT является основной расчетной системой Ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET.

Платежи между участниками расчетов в системе БЭСП Банка России проводятся немедленно при поступлении платежа участника расчетов в ЦОиР системы БЭСП, в результате успешного завершения операций контроля сообщения с информацией о платеже в общем порядке, установленном для сообщений в системе БЭСП Банка России, и завершаются в реальном времени при приеме платежа в расчет.

2. Преимущества системы SWIFT

Надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет «горячего» резервирования каждого из элементов сети.

Сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений.

Сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Более того, с увеличением трафика (объема) передаваемых сообщений снижается его стоимость.

Быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; Есть возможность непосредственного соединения с получателем, что сокращает время передачи сообщения. Время доставки сообщений обычно составляет около 20 минут, но его можно сократить до 1-5 минут за дополнительную плату. Аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 минут.

Так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных, исключить возможность различного понимания смысла сообщений отправителем и получателем, и повысить в конечном итоге эффективность работы банка. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операций.

В связи с тем что международный и кредитный оборот все более концентрируются на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT.

SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков, однако уменьшить затраты позволяет коллективное подключение через Сервис-бюро или другую финансовую организацию.

В настоящее время в России насчитывается достаточно большое количество пользователей S.W.I.F.T. Эти организации имеют программные и аппаратные комплексы S.W.I.F.T., которые могут встраиваться во внутрибанковские операционные системы и использоваться для обмена внутренними и международными сообщениями, создавая таким образом «единое окно» для всех потоков сообщений. Расчеты с использованием SWIFT. представлены в четырех направлениях:

· расчеты через платежную сеть Банка России,

· расчеты через корреспондентские счета кредитных организаций.

· межфилиальные расчеты,

· расчеты пользователей S.W.I.F.T. с крупными корпоративными клиентами.

3. Организация работы SWIFT

Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).

Все сообщения SWIFT состоят из:

· Заголовка

· Текста сообщений

· Трейлера

Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:

· проверка синтаксиса;

· создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму

· добавление трейлеров;

· копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK -- положительный результат, NAK -- отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номер.

4. Технология осуществления платежа через систему SWIFT между участниками расчетов

Для проведения расчетов в системе БЭСП Банка России ПУР- плательщик составляет сообщение формата SWIFT - MT103 с необходимым значением поля «Вид операции», и направляет его в ЦОиР системы БЭСП. Платеж от ПУР, использующего для взаимодействия сеть SWIFT, может быть направлен любому из участников расчетов системы БЭСП.

ЦОиР системы БЭСП принимает платеж ПУР, проводит регламентные контрольные процедуры для проверки поступившего сообщения и реквизитов платежа в составе сообщения.

При неуспешном результате любого из контролей ПУР-плательщику направляется сообщение формата SWIFT - MT996 с указанием причины отказа.

В результате успешного завершения контрольных процедур производится проверка на возможность исполнения. Сумма, указанная в платежном документе не должна превышать сумму ликвидности ПУР в системе БЭСП Банка России.

При недостаточной ликвидности ПУР-плательщику направляется сообщение формата SWIFT - MT996 с указанием статуса платежа "платеж отложен", платеж помещается в очередь отложенных платежей.

В результате успешного завершения контрольных процедур и проверки на возможность исполнения платеж принимается в расчет.

По результатам проведенного расчета в адрес ПУР-плательщика ЦоиР системы БЭСП направляет сообщение формата SWIFT - MT900 с подтверждением дебета. По результатам проведенного расчета в адрес получателя ЦОиР системы БЭСП направляет сообщение формата SWIFT - MT910 с подтверждением кредита (если получатель - ПУР, использующий сеть SWIFT), либо сообщение формата УФЭБС - ED206 (если получатель - участник расчетов, использующий сеть СВК).

Исполненный платеж в составе сообщения содержащего платежную информацию формата SWIFT - MT103 направляется в адрес ПУР-получателя. Если получатель - участник расчетов, использующий сеть СВК, направляется сообщение формата УФЭБС - ED101/ED103/ED104 в соответствии с Альбомом форматов

5. Текущая ситуация

Анализируя более чем 20-летнюю историю развития SWIFT в нашей стране, прежде всего, в глаза бросается несоответствие количественных показателей качественным. По количеству пользователей SWIFT - 550 в настоящее время - на протяжении многих лет Россия уступает только США (более 650 пользователей, генерирующих 17,6% суммарного трафика SWIFT). Но по основному параметру, характеризующему деятельность страны в Сообществе - трафику, наша страна обеспечивает лишь около 0,8% суммарного трафика SWIFT и не входит даже в «двадцатку» ведущих пользователей SWIFT. Отставание от США и Великобритании -более чем в 20 раз, от Испании, Канады, Норвегии и ЮАР - примерно в 2 раза.

Заключение

Система Международных банковских расчетов SWIFT была создана для усовершенствования межбанковских расчетов. Главная цель создания SWIFT - возможность работы всех ее участников в круглосуточной высокоскоростной сети передачи банковской информации.

Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских расчетов.

Система Международных банковских расчетов SWIFT удобна и проста в использовании. Это позволяет большему числу российских кредитных организаций выходить на международный банковский уровень в рамках данной системы.

SWIFT обеспечивает:

· общий язык и организацию обработки информации;

· надежность и защиту информации;

· быструю передачу сообщений;

· сокращение потерь и ошибок;

· более эффективное управление фондами;

· прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;

· сокращение операционных расходов.

Библиографический список

1. учебник Воронин Д.А.

2. Положение Банка России от 29 июня 2012 г. N 384-П «Об электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России»

3. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]- http://www.cbr.ru

4. Перечень позиций высших судов к ст. 160 ГК РФ "Письменная форма cделки"

5. Официальный сайт кросфит [Электронный ресурс] - http://www.rosswift.ru/0/300/

Размещено на Allbest.ru