Банковская система Кыргызской Республики

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Глава 1. Банковская система КР

1.1 Банковская система КР

1.2 Организационная структура НБКР

1.3 Денежно-кредитной политики НБКР (2013-2015гг.)

1.3.1 Условия достижения цели денежно-кредитной политики

Глава 2. Цели, задачи и функции Национального банка Кыргызской Республики

2.1 Цели, задачи Национального банка Кыргызской Республики

2.2 Цели, задачи и функции Национального банка Кыргызской Республики

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Современное кредитно- денежное и финансовое хозяйство страны переживает серьезные структурные изменения. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно - финансовых институтов и операций, модифицируется системы взаимоотношений центральных банков и финансово - кредитных институтов, складываются иные пропорции в динамике государственного и частного сектора.

При переходе к рыночной экономике не так уж много факторов могут сравниться в своей значимости с эффективностью функционирования финансовых и кредитно - денежных отношений и ее сердцем - стабильной и активно функционирующей структурой коммерческих банков. Банковская система в экономике, связанной рыночными отношениями, исполняет триединую роль.

Банковская система Кыргызстана - один из наиболее динамично развивающихся секторов отечественной экономики, переход на рыночные отношения в котором произошел наиболее быстро. Практически ликвидировала система государственных специализированных банков и завершилось формирование двухзвеньевой банковской системы: Национальный банк и коммерческие банки.

В свете сегодняшних проблем Кыргызской экономики, связанных с преодолением кризисных явлений и инфляционных процессов, усилением инвестиционной и кредитной деятельности, совершенствованием организации расчетов в народном хозяйстве и стабилизацией национальной валюты, ускорение формирование эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечивать мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики, имеет неоценимую практическую значимость .

В современных условиях возрастает влияние банков на экономику. Деятельность банков не ограничивается аккумуляцией и размещением растущей массы денежных средств компаний, предприятий и части населения.

Они способствуют накоплению капитала, не только активно вмешиваясь во все стороны финансовой жизни, но и непосредственно участвуя в деятельности функционирующего капитала или осуществляя контроль над ним. Благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, который в значительной степени обеспечивает развитие народного хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства. Финансируя дополнительные потребности предприятий промышленности, транспорта, сельского хозяйства в зависимости от объективных потребностей производства. Финансируя дополнительные потребности предприятий промышленности, транспорта, сельского хозяйства в инвестициях, расширении производства, банки имеют возможность воздействовать на создание прогрессивной воспроизводственной структуры хозяйства и финансовый страны.

Глава 1. Банковская система КР

1.1 Банковская система КР

В период развития рыночной экономики республики одним из основных моментов в реализации принятой экономической политики государства стала реформа законодательства Кыргызской Республики. Разгосударствление государственной собственности, развитие различных видов частных предприятий, в связи с этим появление новых имущественных и неимущественных отношений способствовало принятию необходимых изменений во всех отраслях законодательства республики

Банковское законодательство - это комплексная отрасль права. Комплексный характер означает, что оно включает нормы различных отраслей права (конституционного, административного и гражданского права). Вместе с тем, многогранность самой банковской деятельности дает основания включать в состав банковского законодательства также нормативные акты, содержащие нормы уголовного, гражданско-процессуального, уголовно-процессуального и иных отраслей права.

Высшим источником банковского законодательства в Кыргызской Республике является Конституция Кыргызской Республики. Согласно Конституции Кыргызской Республики (пункт 3 статьи 73) Правительство и Национальный банк Кыргызской Республики обеспечивают проведение единой денежно-кредитной и валютной политики на территории республики. Конституцией Кыргызской Республики (статья 6) также зафиксировано, что денежной единицей Кыргызской Республики является сом, при этом Национальным банк Кыргызской Республики обладает исключительным правом эмиссии денежных знаков в обращение.

Основными специальными Законами, регулирующими банковскую деятельность являются Законы Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике".

Закон Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" закрепил правовой статус Национального банка, принципы его организации, цель деятельности, основные задачи, функции и операции, принципы взаимодействия с органами государственной власти, вопросы отчетности информирования о проводимой политике Национального банка, вопросы формирования капитала банка и создания резервов.

Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" разграничил понятия депозита и вклада, установил структуру банковской системы республики, определил основные вопросы, связанные с созданием и деятельностью коммерческих банков, взаимодействия банков с органами государственной власти. Отдельной главой выделены вопросы лицензирования банковских операций, устанавливается перечень документов необходимых для получении банковской лицензии, основания для отказа в выдаче лицензии или отзыва лицензии, порядок открытия филиалов и представительств банка. В специальный раздел определены вопросы, связанные с принципами корпоративного управления в коммерческих банках, распределения обязанностей между органами управления и регламент принятия решений, ведение реестра акционеров банка. Регламентированы вопросы осуществления банковского надзора, полномочия и обязанности банковских инспекторов и порядок применения тех или иных санкций, вопросы банковской тайны и запрещения использования счетов в преступных целях, случаи предоставления банками информации третьим лицам, наложения арестов и обращения взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в банке, вопросы антимонопольных правил, принципы обеспечения стабильности деятельности банка и предупреждения возможных рисков, связанных с осуществлением банковской деятельности, вопросы страхования депозитов, организации учета и отчетности в банке, публикации основных показателей деятельности банка и др.

1.2 Организационная структура НБКР

Согласно Закону "О Национальном банке Кыргызской Республики", целью деятельности Банка Кыргызстана является достижение и поддержание стабильности цен, посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики. Исходя из цели деятельности Банка Кыргызстана определены его основные задачи и функции. Реализация функций и ответственность распределены между структурными подразделениями НБКР, которые в совокупности представляют собой его организационную структуру.

Организационная структура НБКР строится на двух основных принципах:

· принципе обоснованности функциональной структуры;

· принципе непрерывного развития и совершенствования.

Принцип обоснованности заключается в том, что все обособленные структурные подразделения и звенья должны нести в себе функциональную нагрузку, непосредственно связанную с той или иной функцией НБКР и способствовать достижению его целей.

Принцип непрерывного развития и совершенствования говорит о том, что сегодняшняя структура НБКР не является статичной, она изменяется и будет изменяться в зависимости от изменения основных задач, приоритетов развития, экономических преобразований и реформ, происходящих в государстве.

Исходя из настоящих условий и требований экономики, в НБКР сформирована следующая организационная структура:

Экономическое управление

Управление денежно-кредитных операций

Управление финансовой статистики и обзора

Управление денежной наличности

Управление внешнего надзора

Управление инспектирования

Управление методологии надзора и лицензирования

Управление бухгалтерского учета и отчетности

Управление платежных систем

Управление банковских расчетов

Управление информационных систем

Необходимо отметить, что НБКР представляет собой организацию, выступающую сразу в трех формах: как банк государства, как банк банков и как простое предприятие на территории КР. Помимо функциональных подразделений, в НБКР существуют подразделения, деятельность которых непосредственно направлена на обеспечение бесперебойной, более эффективной работы НБКР в целом как хозяйствующего субъекта на территории КР. К таким структурным подразделениям относятся:

Управление персоналом

Управление планирования и бюджетирования

Управление безопасности и информационной защиты

Хозяйственное управление

Секретариат Правления

Отдел внедрения банковских информационных систем

Центральное хранилище

Юридическое управление

Служба внутреннего аудита

Отдел по контролю рисков

Отдел администрирования кредитов

Отдел внешних и общественных связей

Отдел капитального строительства

Отдел реализации проектов

Общий отдел

1.3 Денежно-кредитной политики НБКР (2013-2015гг.)

Проведение денежно-кредитной политики НБКР в среднесрочном периоде 2013-2015 гг. будет исходить из ожидаемых тенденций развития реального, налогово-бюджетного и внешнего секторов экономики и будет ориентировано на значение инфляции на уровне 8-9 процентов в среднем за период при условии отсутствия шоков.

Среднесрочная денежно-кредитная программа разработана по базовому и альтернативному сценариям.

Базовый сценарий разработан на основе оценок НБКР, который учитывает предполагает спад экономики в 2012 году до уровня -1,0 процента вследствие существенного сокращения прогноза по объему производства золота. Данный сценарий учитывает снижение добычи золота по итогам 2012 года до уровня 360 тыс. унций, в соответствии с обновленным пресс-релизом «Центерры Голд Инк.» от 7 ноября 2012 года (снижение почти на 40 процентов от фактического значения за 2011 год). В 2013 году экономический рост прогнозируется на уровне 8,3 процента, в 2014 и 2015 годах - в пределах 5,0 процента. По сектору государственных финансов использованы оценки НБКР, предполагающие в 2013 году размер дефицита государственного бюджета 3,2 процента к ВВП, значения дефицита последующих лет также скорректированы в сторону снижения. При этом темпы прироста денежной базы в 2013 году будут в пределах 16,7 процента, а инфляция в 2013 году составит 9,0 процента

В среднесрочном периоде основной вклад в прирост денежной базы внесут чистые иностранные активы (ЧИА НБКР). Так, в среднем за 2013-2015 гг. вклад ЧИА НБКР составит (+) 13,5 процента, вклад чистых внутренних активов (ЧВА НБКР) прогнозируется на уровне (+)1,3 процента при дефиците текущего счета на уровне 3,6 процента к ВВП, дефиците государственного бюджета на уровне 2,5 процента и среднегодовом росте экономики в 6,1 процента. Темпы роста денежной базы будут постепенно снижаться до 11,6 процента к концу 2015 года, уровень инфляции в 2014-2015 годы оценивается в пределах 6,5 и 6,3 процента соответственно.

Темпы прироста М2Х в среднесрочном периоде составят в среднем 15,1 процента.

Скорость обращения широких денег М2Х в течение прогнозируемого периода сохранится в среднем на уровне 3,4.

Альтернативный сценарий развития экономики базируется на прогнозных данных в рамках программ Правительства КР, а также проекте Стратегии устойчивого развития Кыргызской Республики до 2017 года. По сектору государственных финансов использованы прогнозы, указанные в Законе КР «О республиканском бюджете КР на 2012 год и прогнозе на 2013-2014 годы» и «О республиканском бюджете КР на 2013 год и прогнозе на 2014-2015 годы». Данный сценарий предполагает спад экономики в 2012 году до уровня -1,0 процента и восстановление экономики в среднесрочном периоде до уровня 7 процентов ежегодно после ее спада в 2012 году. В секторе государственных финансов ожидается постепенное снижение дефицита государственного бюджета с 7,4 процента к ВВП по итогам 2012 года, в среднесрочной перспективе от 4,8 до 2,4 процента к ВВП. При этом предполагается, что темпы роста денежной базы в среднесрочном периоде - будут в пределах 18-20 процентов, уровень инфляции составит в 2013, 2014 и 2015 годах 8,0; 9,0 и 7,0 процента, соответственно.

По альтернативному сценарию вклад ЧИА НБКР в прирост денежной базы в среднем составит около (+)18 процентов, а ЧВА - до (+)1,0 процента при дефиците текущего счета на уровне 2,4 процента к ВВП, дефиците государственного бюджета на уровне 3,7 процента и среднем темпе роста экономики в 7,0 процента.

Темпы прироста М2Х в среднесрочном периоде составят в среднем 25,2 процента, а скорость обращения широких денег будет находиться в пределах 3,2-2,7.

В базовом и альтернативном сценариях на изменение чистых иностранных активов НБКР будут оказывать влияние операции по обслуживанию внешнего долга, поступления внешних кредитов и грантов, поступления от Центра транзитных перевозок Министерства обороны США и от золотодобывающих компаний, а также объемы покупок золота НБКР на внутреннем рынке. В случае необходимости НБКР будет выступать и как продавец, и как покупатель валюты на межбанковском валютном рынке в целях сглаживания резких колебаний обменного курса сома к доллару США.

1.3.1 Условия достижения цели денежно-кредитной политики

Достижение оценочных показателей инфляции будет во многом зависеть как от фундаментальных факторов, так и факторов, имеющих сезонный характер.

Стабильность социально-политической обстановки в стране, неизменность условий торговли и умеренная ценовая динамика на мировых товарно-сырьевых рынках, а также приверженность Национального банка и Правительства проведению совместных макро- пруденциальных мер, будут определяющими условиями для достижения ориентиров денежно- кредитной политики.

Результативность структурных реформ Правительства в сфере сельского хозяйства будет существенным фактором при формировании внутренней насыщенности рынка товарами. Низкий урожай сельскохозяйственных товаров в 2012 году обусловил существенное повышение импортозависимости республики и, как следствие, высокий инфляционный фон до середины 2013 года.

Бюджетно-налоговая политика в среднесрочном периоде ориентирована на фискальную консолидацию, однако остается все еще мягкой. Так, прогнозируемый в 2013 году размер дефицита государственного бюджета составляет 4,8 процента к ВВП, что примерно в 2 раза превышает среднее значение дефицита бюджета за последние 5 лет (2,5 процента, 2007-2011 гг.). Сохранение высокого уровня дефицита в течение длительного периода чревато для экономики ростом инфляции и может стать реальной преградой в достижении стабилизации инфляционных процессов в экономике.

В среднесрочной перспективе достижение цели денежно-кредитной политики станет возможным при достижении успехов в следующих направлениях:

снижение импортозависимости по основным продовольственным товарам;

недопущение образования дефицита и спекулятивных всплесков цен на социально- значимые товары на местах;

проведение структурных реформ, проактивные действия в развитии сельского хозяйства республики;

усиление мер по обеспечению устойчивости и сбалансированности поступлений государственных доходов и равномерного распределения государственных расходов в течение финансового года в сочетании с мерами по бюджетной консолидации;

регулирование тарифов на жилищно-коммунальные услуги, транспорт, образование и связь, в целях недопущения их необоснованного роста, на основе принципов прозрачности, экономической эффективности и социальной справедливости;

сокращение потерь в энергетическом секторе максимально быстрыми темпами.

Глава 2. Цели, задачи и функции Национального банка Кыргызской Республики

2.1 Цели, задачи Национального банка Кыргызской Республики

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Национального банка Кыргызской Республики законодательно определены Конституцией Кыргызской Республики и Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" от 29 июля 1997 года.

Целью деятельности Банка Кыргызстана являются достижение и поддержание стабильности цен посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики.

Основной задачей, способствующей достижению цели (или подчиненной основной цели) деятельности Банка Кыргызстана, являются поддержание покупательской способности национальной валюты, обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы республики (статья 3 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики").

денежный кредитный банковский кыргызский

2.2 Цели, задачи и функции Национального банка Кыргызской Республики

Для выполнения поставленных задач Национальный банк Кыргызской Республики самостоятельно организует и осуществляет свою деятельность независимо от органов государственной власти и управления.

Национальный банк Кыргызской Республики выполняет следующие основные функции:

· определяет и проводит денежно-кредитную политику в Кыргызской Республике;

· разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;

· обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков;

· является кредитором последней инстанции для банков в соответствии с настоящим Законом;

· устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

· выдает лицензию на ведение банковских операций, деятельность ломбардов, привлечение юридическими лицами денежных средств от населения на условиях срочности, возвратности и платности в соответствии с законодательством республики и ведет реестр выданных лицензий;

· осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков и финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Банком Кыргызстана;

· способствует эффективному функционированию платежной системы и осуществлению межбанковских платежей;

· осуществляет валютное регулирование, включая издание нормативов, регулирующих операции с иностранной валютой, а также операций по купле, продаже и обмену иностранной валюты в соответствии с законодательством республики;

· владеет и управляет официальными валютными резервами в соответствии с настоящим Законом;

· составляет совместно с Национальным статистическим комитетом платежный баланс Кыргызской Республики;

· представляет интересы и выступает от имени Кыргызской Республики на международных совещаниях, конференциях и организациях, касающихся денежно-кредитной и банковской политики;

· осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Заключение

Существует два типа банковских систем: одноуровневая и двухуровневая. В Кыргызской Республике а также в Российской Федерации банковская система является двухуровневой и представлена Национальным Банком и подчиненными ему коммерческими и специализированными банками.

Главной целью деятельности Национального банка Кыргызской Республики является достижение и поддержание стабильности цен, посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики.

Основной задачей, способствующей достижению цели деятельности банка, является поддержание покупательной способности национальной валюты, обеспечение безопасности и надежности банковской и платежной системы республики.

Национальный банк Кыргызской Республики выполняет следующие основные функции:

1) разрабатывает, определяет и проводит денежно-кредитную политику в Кыргызской Республике;

2) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков и финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики;

3) разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;

4) обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков;

5) способствует эффективному функционированию платежной системы;

Согласно Закону Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" управление деятельностью Национального банка осуществляет Правление НБКР.

Правление Национального банка Кыргызской Республики определяет основные направления деятельности Банка Кыргызстана и осуществляет руководство им на основе принятия коллегиальных решений, обеспечивающих выполнение основных задач Национального банка - поддержания покупательной способности национальной валюты, обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы республики.

Список использованной литературы

1. Экономическая теория. Учебное пособие для экономических специальностей / ред. проф. Н.Х. Кумскова. - Бишкек, 1999 г.

2. Закон "О Национальном банке Кыргызской Республики" от 29 июля 1997 №59

3. http://www.nbkr.kg

4. http://www.toktom.kg

5. http://www.modestbank.ru/bksys-830-1.html

Размещено на Allbest.ru