Коммерческие кредиты и их современные модификации
Сущность коммерческого кредита как экономической категории, его роль и значение в социально-экономическом развитии страны. Правовое регулирование коммерческого кредитования в России. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля коммерческого банка.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 11.04.2015 |
| Размер файла | 72,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
1313690
32,08%
405340
-5,24%
9. Кредит «Пенсионный»
18607
0,76%
112805
2,75%
94198
1,99%
10. «Кредитная добавка» клиентам сторонних банков
7692
0,32%
88450
2,16%
80758
1,84%
11. Кредит «Зарплатник»
209560
8,61%
345670
8,44%
136110
-0,17%
12. Зарплатный овердрафт
292572
12,02%
409088
9,99%
116516
-2,03%
Всего выданных кредитов
2434301
100
4095314
100
1661013
0,00%
Итак, из данных таблицы видим, что объем выданных кредитов ЗАО «ВТБ 24» увеличился в первом полугодии 2013 году по сравнению с аналогичным периодом 2011 годом на 1661013 тыс. руб., что само собой позитивно характеризирует деятельность банка, ведь возрастает количество клиентов, а как следствие увеличивает прибыль банка. Наглядно динамику изменений представим на рисунке 2.4
Увеличение выданных потребительских кредитов произошло за счет увеличения абсолютно всех направлений потребительского кредитования.
Сумма выданных кредитов по направлению «Кредит «БыстроКредит» увеличилась в 2013 году по сравнению с 2011 годом на 198211 тыс. руб.
Сумма выданных кредитов по направлению «Кредит «Универсальный», «Универсальны+» увеличилась в 2013 году по сравнению с 2011 годом на 62220 тыс. руб. и составляет 211670 тыс. руб.
Сумма выданных кредитов по направлению «Кредитная карта» также увеличилась на 135926 тыс. руб. и составляет 245506 тыс. руб.
Сумма кредитов на «Текущие нужды+» увеличилась на 109582 тыс. руб. и составляет 308112 тыс. руб., также увеличилась сумма выданных кредитов по телефону на 105963 тыс. руб.
Сумма направления Кредит «Бюджетник» также увеличилась на 120139 тыс. руб. и составляет 229809 тыс. руб.
Сумма направления Кредит «Кредитные каникулы» увеличились на 96050 тыс. руб. и составляет 305390 тыс. руб.
Кредитов по направлению «Молодая семья» увеличились в 2013 году по сравнению с 2011 годом на 40534о тыс. руб.
Сумма выданных кредитов по направлению «Кредит «Пенсионный» увеличилась в 2013 году на 94198 тыс. руб.
Сумма направления «Кредитная добавка» клиентам сторонних банков увеличилась в 2013 году на 80758 тыс. руб. и составляет 88450 тыс. руб.
Направление Кредит «Зарплатник» также усилил свои позиции, сумма выданных кредитов по этому направлению составляет 136110 тыс. руб.
Направление «Зарплатный овердрафт» также увеличился на 116516 тыс. руб. и составляет 409088 тыс. руб.
Как видим, что политика банка направлена на определенные слои населения, что имеет в целом положительное влияние не только на имидж банка, но и на его прибыль. Банком создаются отдельно взятые направления потребительского кредитования, которые направлены на разные слои населения. И такая политика, как видим, дает свои результаты, банк увеличил сумму своих выданных кредитов более чем на 166 млн. руб.
За анализируемый период значительных изменений в структуре потребительского кредитования не произошло.
Из рисунка и данных таблицы видим, что наибольший удельный вес в структуре потребительского кредитования ЗАО «ВТБ 24» занимает Кредит «Молодая семья», далее приблизительно равные доли занимают «Зарплатный овердрафт» и кредит «БыстроКредит» 9,99% и 9,98% соответственно.
Наименьшую долю в структуре потребительского кредитования занимает «Кредитная добавка» клиентам сторонних банков с удельным весом 2,16%.
В целом видим, что резких перепадов между долями всех направлений не наблюдается, они все находятся в приблизительно равных долях, исключением является только кредит «Молодая семья», который, как уже обозначалось ранее, занимает наибольшую долю.
В 2013 году, с целью увеличения доли активных карт в портфеле, Банк планирует дальнейшее проведение активационных кампаний (конкурсные мероприятия) среди держателей карт, развитие совместных программ с партнёрами Банка, в том числе создание новых ко-брендинговых карточных продуктов. Банк намерен продолжать реализацию мероприятий по улучшению пакета услуг, оказываемых в рамках карточного обслуживания.
В соответствии с политикой Группы розничные кредиты, а именно кредиты на покупку автомобиля, потребительские кредиты и кредитные карты, просроченные более чем на 90 дней, считаются полностью обесцененными. Кредиты малому бизнесу и ипотечные кредиты, просроченные более чем на 90 дней, оцениваются на обесценение с учетом статистики возврата сумм основного долга и процентов по данным кредитам за счет частичного или полного восстановления платежеспособности заемщика, а также за счет реализации предметов залога по данным кредитам после выхода заемщика на просрочку свыше 90 дней. Кредиты малому бизнесу и ипотечные кредиты считаются полностью обесцененными, если убытки от обесценения, рассчитанные в соответствии с политикой Группы, равны текущей стоимости кредитов.
Анализ просроченных кредитов по срокам, прошедшим с момента задержки платежа, представлен далее. В рамках данного анализа просроченной считается вся сумма кредита, платежи по которому были просрочены.
Анализ просроченных, но индивидуально не обесцененных кредитов по периодам просрочки в разрезе классов финансовых активов - 2013 год:
Таблица 2.7 - Анализ просроченных кредитов
|
2013 |
||||||
|
Менее 30 дней |
31-60 дней |
61-90 дней |
Более 90 дней |
Итого |
||
|
Кредиты и авансы клиентам |
||||||
|
Ипотека |
4 123 |
971 |
996 |
11 018 |
17 108 |
|
|
Потребительские кредиты |
7 686 |
2 118 |
1 597 |
22 846 |
34 247 |
|
|
Кредиты на покупку автомобиля |
1 185 |
237 |
161 |
2 980 |
4 563 |
|
|
Кредитные карты |
1 619 |
500 |
317 |
4 064 |
6 500 |
|
|
Кредиты малому бизнесу |
704 |
286 |
232 |
10 741 |
11 963 |
|
|
Кредиты корпоративным клиентам |
- |
- |
- |
237 |
237 |
|
|
Итого кредиты и авансы клиентам |
15 317 |
4 112 |
3 303 |
51 886 |
74 618 |
|
|
Итого финансовые активы с кредитным риском |
15 317 |
4 112 |
3 303 |
51 886 |
74 618 |
Итак, из таблицы можно сделать вывод, что наибольшее количество просроченных кредитов являются потребительские кредиты. Их по максимальному сроку (более 90 дней) 22 846 штук.
В связи с тем, что товарные кредиты не практиковались в Банке, хотелось предложить схему кредитования физического лица с использованием товарного кредита.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сущность, роль, классификация кредитных рисков коммерческого банка. Место и роль кредитного риска при управлении кредитным портфелем коммерческого банка. Анализ производственно-хозяйственной и финансовой деятельности коммерческого банка "БТА-Казань".
дипломная работа [141,6 K], добавлен 18.03.2011Коммерческий банк - основное звено банковской системы. Классификация операций коммерческого банка. Сущность, функции и виды кредита. Законы кредита. Механизм кредитования коммерческого банка. Ссудные операции коммерческого банка.
курсовая работа [41,8 K], добавлен 15.05.2002Рассмотрение сущности, критериев сегментации, рисков (кредитный, ликвидности, процентный) и управления качеством кредитного портфеля коммерческого банка, ознакомление с проблемами их диверсифицированности на примере Сберегательного банка России.
курсовая работа [79,5 K], добавлен 14.04.2010Структура и особенности рисков в коммерческом банке. Статистический инструментарий, формы и методы исследования рисков при формировании кредитного портфеля коммерческого банка РФ. Анализ динамики, структуры основных показателей коммерческого банка.
дипломная работа [811,8 K], добавлен 16.06.2017Понятие, сущность и формирование кредитного портфеля коммерческого банка. Методы регулирования и управления кредитным риском. Диверсификация ссудного портфеля. Особенности cкоринговых моделей. Виды кредитования для физических и для юридических лиц.
дипломная работа [2,5 M], добавлен 14.11.2013Управление качеством кредитного портфеля корпоративных клиентов банка как элемент системы контроля кредитного риска. Анализ и оценка кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Крайинвестбанк". Оптимизация формирования и управления кредитным портфелем.
дипломная работа [807,3 K], добавлен 26.10.2015Понятие, сущность, цели и задачи финансов коммерческого банка. Роль финансов в укреплении устойчивости коммерческого банка. Характеристика основных показателей деятельности коммерческого банка. Проблемы функционирования финансов коммерческого банка.
курсовая работа [41,8 K], добавлен 09.10.2011- Совершенствование управления кредитным портфелем коммерческого банка на примере ОАО "Россельхозбанк"
Понятие и этапы формирования кредитного портфеля, его структура и процесс управления. Классификация кредитные риски и их влияние на формирование портфеля коммерческого банка. Анализ кредитного портфеля банка. Механизм управления кредитным риском.
дипломная работа [1,0 M], добавлен 10.07.2015 Основные принципы формирование кредита коммерческого банка и оценка имущества заемщика. Математические модели формирования кредитного портфеля коммерческого банка на основе оценки стоимости имущества. Способы оценки стоимости жилой недвижимости.
дипломная работа [843,8 K], добавлен 06.07.2010Анализ современного состояния кредитования в России. Экономическая и организационно-правовая характеристика ОАО АКБ "Союз". Исследование механизма управления риском кредитного портфеля коммерческого банка с целью разработки оптимальной кредитной политики.
дипломная работа [131,6 K], добавлен 21.03.2012Разработка предложений по совершенствованию критериев комплексной оценки кредитной деятельности коммерческого банка. Значение кредитного механизма и роль развития кредитных операции для национальной экономики. Формирование кредитного портфеля банка.
дипломная работа [1,8 M], добавлен 30.08.2015Понятие и сущность кредита. Роль и значение кредитной политики коммерческого банка. Анализ баланса и ликвидности банка. Проблемы и основные пути совершенствования кредитной политики коммерческого банка. Сравнительный анализ финансовых показателей банка.
дипломная работа [116,9 K], добавлен 07.06.2010Регулирование кредитных операций коммерческого банка. Анализ состояния и динамики кредитного портфеля, доходности кредитных операций с юридическими лицами в Челябинском отделении сберегательного банка РФ. Мероприятия по совершенствованию кредитования.
дипломная работа [2,0 M], добавлен 03.07.2012Анализ и оценка качества кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Социнвестбанк". Управлением кредитным портфелем, порядок использования резерва на потери по ссудам. Анализ влияния качества кредитного портфеля на выполнение нормативов ликвидности.
отчет по практике [83,9 K], добавлен 14.12.2012Понятие и сущность кредитного портфеля коммерческого банка, методы оценки качества. Cкоринг: понятие, применение. Общая характеристика АКБ "Енисей", основные направления кредитования. Направления по совершенствованию организации кредитной работы банка.
дипломная работа [1,3 M], добавлен 20.11.2013Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка. Характеристика деятельности ОАО Сбербанк России, политика банка и уровень организации кредитного процесса. Основные этапы формирования и управления кредитным портфелем, анализ его качества.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 17.04.2014Понятие кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка. Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики банка. Анализ финансовых показателей, кредитной политики и кредитного портфеля Банка ВТБ 24 (ЗАО).
дипломная работа [914,4 K], добавлен 22.10.2013История развития ОАО "Россельхозбанк". Пути удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и населения. Создание и ликвидация коммерческого банка. Динамика структуры кредитного портфеля. Ведение подробного бухгалтерского учета.
курсовая работа [635,0 K], добавлен 06.09.2013Сущность и виды кредитных операций коммерческого банка, характеристика процесса управления ими. Оценка кредитоспособности заемщиков как важный компонент деятельности коммерческого банка, предложения по повышению эффективности ипотечного кредитования.
дипломная работа [302,2 K], добавлен 15.06.2015Теоретические основы анализа кредитного портфеля банка. Изучение кредитных рисков и выявление их влияния на формирование портфеля коммерческого банка. Общая характеристика ОАО "Россельхозбанк" и его деятельности на кредитном рынке Российской Федерации.
дипломная работа [6,7 M], добавлен 27.07.2015
