Правовая основа деятельности Банка России регулируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" и другими федеральными законами. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определяет статус, цели, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации.

Национальный банк Республики Тыва (НБ РТ) это территориальное учреждение Центрального банка Российской Федерации - обособленное подразделение ЦБ РФ, осуществляющее на территории Республики Тыва часть его функций и входящее в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления. Национальный банк РТ не имеет статуса юридического лица, не имеет права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

НБ РТ возглавляет Председатель, который назначается и освобождается от должности Председателем Банка России. Имеются два заместителя председателя НБ РТ, главный бухгалтер НБ РТ, которые назначаются на должность и освобождаются от нее в порядке, установленном Банком России.

Основные задачи, выполняемые НБ РТ: участие в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля; обеспечение развития и укрепления банковской системы Российской Федерации; эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов; осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций; организация и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг; организация валютного контроля; проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

Денежно-кредитное регулирование - это совокупность осуществляемых Банком России мер, направленных на изменение таких показателей денежного обращения, как денежная масса в обращении, объем выдаваемых кредитов, уровень процентных ставок.

Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий денежной политики, определяющей изменения денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики путем влияния на состояние денежного обращения и кредита.

Экономический отдел НБ РТ, являющийся структурным подразделением Банка России, принимает участие в проведение единой государственной денежно-кредитной политики: рефинансирование кредитных организаций, контроль за формированием обязательных резервов кредитных организаций, депонируемых в Банке России, проведение депозитных операций Банка России. Регулирование обязательных резервов осуществляется ежемесячно двумя кредитными организациями: ОАО НКО "Тувакредит", ОАО АБ "Народный банк РТ".

В рамках полномочий, предоставленных Банком России Национальному банку РТ, и в соответствии с актами Банка России экономический отдел осуществляет операции по предоставлению кредитным организациям - резидентам РФ кредитов Банка России в валюте РФ (внутридневных кредитов, кредитов овернайт, в том числе предоставляемых для поддержания ликвидности кредитных организаций в системе БЭСП, ломбардных и других кредитов).

Экономическим отделом НБ РТ, согласно инструкций ЦБ РФ от 25 августа 2003 года № 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации" и от 1 декабря 2003 года № 108-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" проводятся проверки, с выходом в кредитные организации (ОАО НКО "Тувакредит", ОАО АБ "Народный банк РТ"), филиалы (ФБ ТФ ОАО АКБ "Связь-банк", ФБ Тувинский РФ ОАО "Россельхозбанк", Тувинский филиал ОАО АКБ "Росбанк"), правильности и достоверности отражения остатков на балансовых счетах в кредитных организациях. Экономический отдел НБ РТ осуществляет контроль за выполнением кредитными организациями обязательных резервных требований, производит регулирование обязательных резервов, осуществляют проверки правильности составления кредитными организациями расчета размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Национальном банке Республики Тыва, достоверности указанных в нем сведений, вносит предложения о применении мер воздействия за нарушение порядка депонирования обязательных резервов; контролирует соответствие остатков обязательных резервов в рублях и валюте, учитываемых на балансовых счетах, а также сумм недовзноса или перевзноса обязательных резервов и штрафов, неуплаченных за недовзнос в обязательные резервы, учитываемых на внебалансовых счетах в балансах НБ РТ и кредитной организации; направляет в установленные сроки в Банк России информацию о формировании кредитными организациями обязательных резервов, составляет и направляет Банку России отчет о работе по контролю за депонированием средств в обязательные резервы кредитными организациями; осуществляет регулирование обязательных резервов кредитной организации, проводит большую работу по заключению с кредитной организацией Генерального кредитного договора, дающего право использования механизма рефинансирования (кредитования) кредитной организации; проводит анализ ликвидности банков для возможности использования кредитов Банка России; в области осуществления процентной политики при изменении ставки рефинансирования Банка России доводит информацию до кредитных организаций, финансовых и налоговых органов.

Положением от 5 января 1998 года № 14-П "О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ" установлен порядок прогнозирования и анализа наличного денежного оборота. Для выявления объема источников поступлений количества денег в кассы учреждений банков и направления их выдач, а также эмиссионного результата в республике и в целом по России составляется прогноз кассовых оборотов на квартал. Кредитные организации и РКЦ составляют прогноз кассовых оборотов на прогнозируемый квартал, на основании этих данных в отделе наличного денежного обращения НБ РТ составляется таблица фактических кассовых оборотов за прошлые периоды в разрезе символов и выводятся суммы по проекту квартального прогноза кассовых оборотов. За три дня до начала прогнозируемого квартала сообщают расчетные данные по оборотам в целом по региону по приходу наличных денег в кассы банков и их выдачам, эмиссионному результату в Департамент наличного денежного обращения. Территориальные учреждения Банка России ежеквартально анализируют состояние наличного денежного оборота в регионах. Объектом анализа являются: складывающиеся тенденции в наличном денежном обороте и его структуре; источники поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направления их выдач из касс учреждений банков; скорость возврата наличных денег в кассы учреждений банков - происходящие изменения и тенденции в экономике; изменение индекса потребительских цен; состояние и развитие безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами; уровень инкассации наличной денежной выручки (особенно торговой), образующейся в сфере потребительского рынка; территориальное размещение выпуска денег в обращение и изъятия денег из обращения, причины роста эмиссии (сокращения изъятия) наличных денег; неиспользованные возможности мобилизации учреждениями банков внутренних кассовых ресурсов для удовлетворения потребностей предприятий в наличных деньгах; результаты банковского контроля за соблюдением предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью; происходящие изменения в направлениях использования денежных доходов населения и источниках их формирования; состояние расходования юридическими лицами средств на заработную плату и выплаты социального характера; причины образования просроченной задолженности по выдаче средств на заработную плату и пенсии. При анализе состояния наличного денежного оборота используются отчет о кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитных организаций (формы N 202). Результаты анализа состояния наличного денежного оборота используются территориальными учреждениями Банка России при составлении прогнозов кассовых оборотов, а также для разработки и осуществления совместно с учреждениями банков практических мер по улучшению организации оборота наличных денег, сокращению эмиссии в городах и районах. При необходимости соответствующие предложения по этим вопросам вносятся на рассмотрение представительных и исполнительных органов власти.

Ежемесячно рассчитывается денежная масса в обращении по Республики Тыва. Структура денежной массы (приложение 1) состоит из агрегатов: М0 - остатки денежных средств в кассе банка и эмиссия; М1 - М0 и остатки средств на счетах предприятий, средств в расчетах, деньги физических лиц до востребования; М2 - М1, деньги физических лиц (срочные), депозиты юридических лиц и привлеченные средства; М3 - М2, ценные бумаги. Затем находится удельный вес наличных денег в безналичной денежной массе. Ежемесячно анализируются источник и поступления денежной наличности и выдач из касс банков, на основании отчета формы 202 выводится структура данных источников, то есть какая доля приходится в приходе и расходе кассовых оборотов (приложения 2,3). Источниками формирования денежных доходов населения является оплата труда и заработной платы, пенсии, пособия, стипендии и прочие доходы. Использование денежных расходов населения осуществляется на следующие цели: потребительские расходы, обязательные платежи и взносы, на сбережения и валюту, деньги отосланные по переводам. Определяется доля той или иной статьи в денежных расходах и денежных доходах населения, рассчитывается сколько приходится доходов и расходов на одного жителя республики (приложения 4, 5, 6, 7, 8,9).

3. ОРГАНИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ РАСЧЕТОВ

Наиболее значимой в платежной системе России является платежная система Банка России.

Платежная система Банка России и частные платежные системы действуют на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральных законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ” и "О банках и банковской деятельности”, других федеральных законов, а также нормативных актов Банка России

В платежной системе Банка России платежи осуществляются в двух уровнях: в пределах одной региональной компоненты - внутрирегиональные платежи, составляющие основную часть проходящих через платежную систему Банка России платежей, и платежи, начинающиеся в одной региональной компоненте и завершающиеся в другой - межрегиональные платежи.

Анализ функционирования платежной системы Республики Тыва позволяет сделать вывод, о том, что платежные системы республики активно развиваются и в целом удовлетворяют потребности юридических и физических лиц в расчетных услугах (приложение 10).

За последние годы в платежной системе НБ РТ произошел практически полный переход от бумажного документооборота к электронной передаче и обработке платежной информации, значительно сократились сроки перевода средств, реализованы технологии сквозной автоматизированной обработки платежей, внедрены механизмы предоставления банкам краткосрочных кредитов для своевременного завершения платежей.

В Республике Тыва через расчетные подразделения Банка России проходят следующие межбанковские расчеты: расчеты через корреспондентские счета кредитных организаций; расчеты с применением авизо; внутрирегиональные электронные расчеты (ВЭР); межрегиональные электронные расчеты (МЭР). Отправителями и получателями внутрирегиональных, межрегиональных электронных платежей выступают ГРКЦ, на которые возлагаются функции по организации, учету, контролю и квитованию платежей. Коммерческие банки и другие организации, имеющие корсчета или расчетные счета в РКЦ, могут быть пользователями системы электронных платежей, на основании заключенных договоров. Под ВЭР понимается совокупность отношений между подразделениями расчетной сети Банка России, находящимися на территории одного субъекта Российской Федерации, а также между кредитными организациями, другими клиентами УБР и подразделениями расчетной сети Банка России по совершению платежей с использованием платежных и служебно-информационных документов, составляемых в электронной форме. ВЭР - расчеты, совершаемые в течение одного операционного дня - средства, списанные со счета плательщика в балансе УБР, должны быть в течение этого же операционного дня зачислены на счет получателя в УБР - получателя. Под МЭР, осуществляемыми через расчетную сеть Банка России, понимается совокупность отношений между подразделениями расчетной сети Банка России, находящимися на территории различных субъектов Российской Федерации, а также между кредитными организациями, клиентами банка России и подразделениями расчетной сети Банка России по совершению платежей с использованием платежных и служебно-информационных документов, составляемых в электронной форме. Ввод в республике электронных платежей позволил сократить время прохождения платежей между отдельными регионами страны с 10-12 до 1-2 дней. Более широкое внедрение электронных технологий позволило сократить удельный вес почтовых платежей и телеграфных переводов через расчетную сеть Банка. Расчеты с применением почтовых и телеграфных авизо осуществляются между учреждениями Банка России по операциям, связанным с направлением платежей кредитных организаций и организаций, не являющихся кредитными, клиентов кредитных организаций, а также по операциям Банка России на межрегиональном и внутрирегиональном уровнях. Авизо является средством совершения расчетных операций между УБР при почтовом и телеграфном способах направления платежей и представляет собой распоряжение УБР - отправителя авизо УБР - получателю авизо о зачислении или списании денежных средств на счет клиента Банка России, а также по учету внутрибанковских операций.

Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета. Списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством или договором между банком и клиентом. Списание денежных средств со счета осуществляется на основании расчетных документов в пределах, имеющихся на счете денежных средств. Положение Банка России от 30 октября 2002 года № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" распространяется на следующие формы безналичных расчетов: платежными поручениями; по аккредитиву; чеками; по инкассо. Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов, которое представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или электронного платежного документа. При осуществлении безналичных расчетов используются следующие расчетные документы: платежные поручения; аккредитивы; чеки; платежные требования; инкассовые поручения.

Система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП) функционирует в платежной системе Банка России и предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей Банка России, кредитных организаций (их филиалов), клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами), и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений за счет средств, находящихся на открытых в Банке России банковских счетах участников системы БЭСП, обслуживаемых учреждениями Банка России, входящими в состав одного либо разных территориальных учреждений Банка России. Управления системой БЭСП Указание от 04 марта 2009 года № 2193-У "Указание об особенностях управления системой банковских электронных срочных платежей (система БЭСП) и взаимодействия структурных подразделений Банка России при нарушениях правил функционирования системы БЭСП".

Расчеты через систему БЭСП, являются безналичными расчетами, осуществляемыми за счет средств, находящихся на банковских счетах клиентов в Банке России.

Действует порядок взаимодействия структурных подразделений Банка России при включении клиентов Банка России в состав участников системы БЭСП и управлении участием Приказ ЦБ РФ от 20.07.2007 г. № ОД-526. Порядок определяет состав, содержание и сроки проведения мероприятий, выполняемых, выполняемых в структурных подразделениях Банка России при включении кредитных организаций и других клиентов Банка России в состав участников системы БЭСП.

Под режимом реального времени в системе БЭСП понимается режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений в систему БЭСП при выполнении условий, установленных положением от 25 апреля 2007г. №303-П "О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России"и иными нормативными актами Банка России.

Система БЭСП функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (далее - ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (далее - МЭР). Участники системы БЭСП вправе также проводить свои платежи через платежную систему Банка России с применением систем ВЭР и МЭР.

Платежи через систему БЭСП проводятся на основании расчетного документа, составленного и оформленного в виде электронного платежного сообщения по форме расчетов платежными поручениями в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, регулирующими правила осуществления безналичных расчетов, и положением от 25 апреля 2007г. №303-П и направленного в систему БЭСП участником системы БЭСП-составителем электронного платежного сообщения. Электронное платежное сообщение включает реквизиты расчетного документа в электронной форме, содержит полную информацию о платеже и дополнительную информацию, необходимую для проведения платежа.

В 2010 году в Национальном банке Республики Тыва объем проведенных через систему Банка России платежей клиентов составил 854467 платежей на сумму 111151,31 млн. руб., в том числе 664706 внутрирегиональных платежей на сумму 79952,61 млн. руб., 189381 межрегиональных платежей на сумму 27522,08 млн. руб., 380 платежей в системе БЭСП на сумму 3676,62 млн. руб. (приложение 11).

4. Анализ функционирования рынка ценных бумаг