По данным Службы Банка России по финансовым рынкам в 2013 году на отечественном рынке перестрахования работало 108 компаний, что почти соответствует количеству перестраховщиков в 2012 году (107 компаний).

В 2013 году суммарная величина перестраховочных премий, полученных российскими компаниями составила 44,7 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 2012 годом (42,8 млрд руб.) на 4,4%.

При этом, перестраховочные премии, принятые из-за рубежа в 2013 году выросли на 13,5% (с 11,3 млрд рублей в 2012 году до 12,8 млрд рублей в 2013 году). В результате, доля международного бизнеса на российском рынке перестрахования в 2013 году составила 28,62%.

На долю 10 крупнейших перестраховщиков в 2013 году пришлось 49,64% премий (22,19 млрд. рублей). Лидерство, как и в 2012 году, удерживала компания «СОГАЗ» - 13,7% от общего объема собранных премий в данном сегменте страхования. Второе и третье место разделили соответственно компании «Ингосстрах» - 9,5% и «Юнити РЕ» - 5,2%.

В 2013 года замедлился рост уровня концентрации российского перестраховочного рынка - рыночная доля компаний топ-50 немного снизилась по сравнению с уровнем 2012 года и составила 92,48 %:

Объем выплат по договорам, принятым в перестрахование, составил в 2013 году 14,3 млрд. рублей. На долю 50 крупнейших из них пришлось 95,99% выплат (13,73 млрд рублей).

Структура страхового рынка в 2013 году выглядит следующим образом (Приложение В).

В целом, в структуре собранных премий в 2013 году у всех компаний первой десятки лидеров наибольшую долю по-прежнему составляет добровольное страхование имущества (49,23% от общего объема рынка).

Лидерство на рынке добровольного личного страхования (23,1% от общего объема рынка) в 2013 году по прежнему удерживала компания «СОГАЗ» - этим участником было собрано 12,8% от всего объема премий в данном сегменте страхования. Второе и третье место занимают компания «ВТБ Страхование» (собрала 7,1% премий), и СК «Альянс» (5,9% премий).

Лидерами в добровольном страховании ответственности (3,29% от общего объема страхового рынка) по итогам 2013 года выступают «Ингосстрах» и «СОГАЗ» - ими собрано 22,24% от всего объема премий данного вида страхования.

На рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) (14,83% от всего объема страхового рынка) тройка лидеров, начиная с 2009 года прочно удерживает свои позиции:

В 2013 году по объему собранных премий первое место принадлежит компании «Росгосстрах» (25,8% от объема собранных премий в данном сегменте страхования), за ней следуют «РЕСО-Гарантия» (9,25%) и «Ингосстрах» (7,2%). Первые 10 компаний этого сегмента собрали 65,1% всех премий. В десятку крупнейших компаний по ОСАГО вошли также «Страховая группа МСК», «ВСК», СК «Согласие», «АльфаСтрахование», «Альянс», Страховая группа «УРАЛСИБ» и «МАКС».

В 2013 году в секторе страхования жизни вели страховую деятельность 48 компаний (или 11,4% от общего количества зарегистрированных российских страховщиков). В 2013 году страховщики собрали 84,9 млрд рублей премий по данному виду страхования, что превышает аналогичный показатель предыдущего года на 60,52%. Прирост в секторе оказался значительно выше среднего (в среднем по России прирост по всему страховому рынку составил 11,3%).

Высокие темпы прироста взносов по страхованию жизни эксперты объясняют посткризисным восстановлением объемов кредитного страхования (автострахование и ипотека) и расширением банковских каналов продаж, которые в последнее время набирают обороты. Вместе с тем, набирает силу и новая тенденция. Если раньше банки предлагали в основном страхование заемщиков от несчастных случаев, то сейчас в продуктовую линейку премиального банкинга стали входить накопительные программы, включая инвестиционно-страховые решения. Впрочем, рынок накопительного страхования жизни в России пока находится в зародышевом состоянии. Это связано с низкой страховой культурой и низким доверием страхователей институту страхования.

Выплаты по страхованию жизни в 2013 году составили 12,33 млрд рублей, что на 7,6% меньше, чем в 2012 году.

В структуре сектора по страхованию жизни 76,16% пришлось на страхование на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, 21,97% - на страхование с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, и 1,87% - на пенсионное страхование. Таким образом, как полагают эксперты, есть основание говорить о том, что страхование жизни в настоящее время развивается в основном в рамках так называемого рискового страхования жизни, договоры по которому составляются при ипотеке и автокредитовании.



Первое место в рейтинге крупнейших страховщиков по страхованию жизни принадлежит компании «Ренессанс Жизнь». Доля рынка, которую заняла компания в 2013 году составляет 24,52%. На долю десяти лидеров данного сегмента страхования пришлось 86,92% собранных премий в 2013 году.

По прогнозам «Эксперта РА», в 2014 году в связи с замедлением роста потребительского кредитования темпы прироста взносов по страхованию жизни замедлятся и составят 52-57%. При этом, еще большего сокращения темпов прироста взносов не произойдет в связи с началом реализации части мер по развитию рынка страхования жизни, прописанных в «Стратегии развития страховой деятельности в РФ до 2020 года» (выравнивание налогообложения с НПФ по корпоративным пенсиям, включение страховщиков в пенсионную систему РФ).

Сокращение продаж новых автомобилей снизило темпы прироста взносов по автоКАСКО в 2013 году - 8,3% (19,0% - в 2012 году).

Основным стимулом для роста объемов страхования КАСКО в России остаются требования банков при оформлении автокредитов. По оценкам экспертов, доля таких договоров в портфеле компаний может составлять 65% и более.

Впрочем, КАСКО активно развивается и в "добровольном" порядке. Самой активной группой таких страхователей, естественно, являются владельцы дорогих иномарок. У таких клиентов достаточно высокий уровень страховой культуры, они являются активными пользователями страховых услуг. Впрочем, и обладатели новых отечественных машин не игнорируют КАСКО. Проникновение этого вида постепенно увеличивается и в регионах.

В структуре страховых премий в 2013 году 18,31% пришлось на обязательные виды страхования (в том числе 14,83% составили премии по ОСАГО и 3,48% пришлось на остальные виды обязательного страхования) и 81,69% - на добровольные (в том числе 43,54% пришлось на страхование имущества, 23,05% - на личное страхование, 9,39% - на страхование жизни, 3,29% - на страхование ответственности, 2,42% - на страхование предпринимательских и финансовых рисков).

В структуре перестраховочной премии в 2013 году традиционно лидирующие позиции приходятся на страхование имущества (68,3% от общего объема премий, принятых в перестрахование) и личное страхование (10,19%). Доля добровольного страхования ответственности снизилась в 2013 году и составила 8,92% (в 2012 году - 9,91%).

По данным Службы Банка России по финансовым рынкам в 2013 году крупнейшими каналами продаж на российском страховом рынке были прямой канал (36,2%) и агентский (29,69%). При этом, по объему собранного комиссионного вознаграждения на рынке лидирует банковский канал продаж - 44,54% от общей суммы вознаграждений посредникам в 2013 году (в 2012 году - 38,27%). Его доля на российском страховом рынке составляет 16,0% от всех продаж.

Банковский канал продаж по-прежнему будет расти быстрее других, наибольшее увеличение взносов произойдет в сегменте страхования жизни заемщиков потребительских кредитов. Продажи через банковский канал выгодны для страховщиков даже в условиях высоких комиссий - доступ к широкой клиентской базе делает его более привлекательным, чем развитие собственных агентских сетей.

При этом, сегодня потенциал банковского канала продаж для продуктов по страхованию жизни используется не полностью: страхованием охвачены только заемщики банков, вынужденные приобретать страховые продукты для получения кредитов, продажи более сложных накопительных и инвестиционных страховых продуктов вкладчикам банков практически не развиты. Продвижение накопительных и инвестиционных продуктов по страхованию жизни через банковский канал продаж будет выгодно всем участникам рынка:

· Страховщики увеличат взносы и диверсификацию портфеля.

· Банки увеличат прибыль за счет комиссии за продажу страховых продуктов.

· Страхователи смогут получить больший набор финансовых услуг в одном финансовом институте, которому они доверяют.

В условиях прогнозируемого сокращения темпов прироста объемов потребительского кредитования, потенциальный драйвер роста рынка страхования жизни заключается в наращивании продаж не кредитных продуктов по страхованию жизни через банки.

Брокерский канал продаж довольно слаб: его доля в 2013 году оставалась не высокой - 2,79% во взносах (3,84% - в 2012 году). Объем страхового вознаграждения, полученного брокерами за отчетный период составил лишь 3,2 млрд рублей, в то время как банковский канал продаж получил 65,8 млрд рублей. Основные причины неразвитости этого канала продаж - отсутствие регулирования, проблемы использования чужих баз данных и высокая доля мошенничества. Его будущее зависит от изменения нормативной базы и законодательного закрепления ответственности посредников (Приложение Г).

В числе не страховых посредников лидируют юридические лица - 11,24% по объему собранных премий, и организации, осуществляющие деятельность по торговле транспортными средствами - 7,51%.



Заключение

Страхование - это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями.

За годы существования рынка страховых услуг, он неоднократно подвергался различным преобразованиям, но, не смотря на это, не удалось сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг. Страхование тесным образом связано с экономикой общества, поэтому следует уточнить его роль в решении социально-экономических задач государства.

Ситуация на рынке страхования в настоящее время все же не радует его участников, так как проблемы в страховании все еще существуют, они были рассмотрены в третьей главе данной работы. Но все эти проблемы решаемы, с помощью различных разработанных стратегий деятельности страховых компаний, посредством совершенствования законодательных и иных правовых норм. У российских страховых компаний много перспектив для развития, так как российские граждане все с большей серьёзностью стали относиться к страхованию своих имущественных и личных неимущественных благ. Мы наблюдаем гораздо более зрелый подход потребителей к приобретению страховой защиты.

Направления развития страхования будут являться основой для разработки отраслевых, региональных программ в области развития страхования. Сформулированная стратегия развития страхового рынка позволит страховой отрасли России выйти на новые рубежи развития, достичь новых показателей в своей работе, увеличить активы страховых организаций, путем увеличения ассортимента и объемов предоставляемых страховых услуг, привлечь как можно больше клиентов путём удовлетворения их потребностей в страховой защите.

С 1 января 2013 года начался новый этап реализации Закона об обязательном страховании ответственности владельцев опасных производственных объектов (ОПО) за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте - теперь он распространяется на объекты госсобственности.

Несмотря на распространение 225-ФЗ на объекты в государственной и муниципальной собственности, объем рынка ОСОПО в 2013 году остался на прежнем уровне (9,18 млрд. рублей). Прогноз роста рынка (на 10-20%) не оправдался в результате переклассификации опасных объектов, зачастую приводившей к снижению страховых сумм и взносов, и из-за проблем с бюджетированием у госпредприятий.

При этом, добровольное расширение покрытия по ОСОПО в 2013 году приобрел лишь 1 из 100 владельцев опасных объектов. По оценкам «Эксперт РА» взносы по ОСОПО в 2014 году упадут на четверть до 7 млрд. рублей, в то время как выплаты составят минимум 1 млрд. рублей (278,7 млн. рублей в 2013 году), а крупное страховое событие с учетом лимита в 6,5 млрд. рублей сделает рынок убыточным.

С 1 января 2013 года весь страховой бизнес перешел на отчетность по МСФО. Ценность отчетности по МСФО заключается в полноте раскрываемой информации и достоверности приведенных данных. Доказательством высокой степени надежности этой отчетности выступает подпись аудитора, причем именно того, кто уже зарекомендовал себя в качестве квалифицированного специалиста в широких кругах. Переход на обязательное формирование отчетности по МСФО, несомненно, позитивный момент в повышении прозрачности страхового рынка.

Вступил в силу федеральный закон РФ от 23 июля 2013г. N251-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков". Создан мегарегулятор с передачей Центробанку (ЦБ) РФ ряда функций, которые ранее выполняла Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). К переданным функциям относится и контроль за страховой деятельностью. Согласно закону, за правительством РФ сохраняется ряд полномочий, в частности, связанных с обязательными видами страхования, где страховые компании выполняют агентские функции, а не собственно страховые.

Распоряжением Правительства РФ от 22.07.2013 № 1293 р была утверждена Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года. Стратегия принята в рамках реализации Государственной программы Российской Федерации «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра».

Для обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций предлагается повысить качество активов и собственных средств страховых организаций, осуществлять комплексную оценку рисков и достаточности активов для исполнения принятых обязательств. В связи с этим возрастает роль таких участников страхового рынка, как страховые актуарии, страховые посредники (брокеры и агенты) и др. В настоящее время в России деятельность перечисленных участников страхового рынка не регламентирована.

Основной целью Стратегии является комплексное содействие развитию страховой отрасли, в частности превращение ее в стратегически значимый сектор экономики России, обеспечивающий как повышение экономической стабильности общества и социальной защищенности граждан, так и снижение социальной напряженности в обществе путем проведения эффективной страховой защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов, а также привлечение инвестиционных ресурсов в экономику страны.



Список использованной литературы

1.Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая, глава 48) от 26.01.1996 N 14-ФЗ [принят ГД ФС РФ 22.12.1995: ред. от 30.11.2011].

2.Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" [принят ГД ФС РФ 09.04.2010: с изм. и доп. от 31 12.1997 г., 20.11.1999 г., 21.03.2002 г., 25.04.2002, 25.04.2002 г., 08.12.2003 г., 10.12.2003 г., 20.07.2004 г., 07.03.2005 г., 18.07.2005 г., 21.07.2005 г., 17.05. 2007 г. от 08.11.2007 г. с изм., внесенными Федеральным законом от 21.06.2004 N 57-ФЗ].

3.Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2002 N 1361-р «О Концепции развития страхования в Российской Федерации».

4.Гвозденко А.А. Основы страхования. -М.: Финансы и статистика, 2010.

5.Грязнова А.Г., Маркина Е.В. Финансы. -М: Финансы и статистика, 2012.

6.Николаева Т.П. Финансы и кредит. -М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009.

7.Поляк Г.Б. - М.: Финансы. Денежное обращение. Кредит, 2010.

8.Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 5-е изд., перераб. и доп. -- М.: Инфра-М, 2010.

9.Худяков А.И. Теория страхования. -М.: Статут, 2010.

10.Аналитический ежегодник «Экспертиза страхового рынка», 2011.

11.Ведмедь И. Прогнозирование макроэкономических индикаторов развития страхового рынка РФ в 2010 г. с использованием методов имитационного моделирования//ежемес. аналит. журн./ООО"Анкил".-М.: "Анкил", Страховое дело № 3, 2010- с.41.

12. Гвозденко, А.А. Страхование [Текст] : учебник / А.А. Гвозденко. - М. : Проспект, 2004. - 304 с.

13. Гиреев, В.Н. Финансовое право [Текст] : учебник / В.Н. Гиреев. - М. : ИНФРА-М, 2002. - 176 с.

14. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности [Текст] : учебник / Н.Б. Грищенко. - М. : Финансы и статистика, 2004. - 105 с.

15. Дятлова, М.В. Страхование [Текст] : учебник / М.В. Дятлова. - М.: Прогресс медиа, 2005. - 345 с.

16. Ефимов, С.Л. Морское страхование. Теория и практика [Текст] : учебник / С.Л. Ефимов. - М. : Рос. консульт, 2001. - 448 с.

17. Зайцева, М.А. Страховое дело [Текст] : учебник / М.А. Зайцева. - Минск : БГЭУ, 2001. - 286 с.

18. Крутик, А.Б. Организация страхового дела [Текст] : учебник / А.Б. Крутик. - СПб. : Бизнес-пресса, 1999. - 304 с.

19. Кузьминов, Н.Н. Особенности бухгалтерского учета в страховых компаниях [Текст] : учебник / Н.Н. Кузьминов. - М. : Анкил, 2000. - 175 с.

20. Никитина, Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков [Текст] : учебник / Т.В. Никитина. - СПб. : Питер, 2002. - 240 с.

21. Основы страховой деятельности [Текст] : учебник / под ред. Т.А. Федоровой. - М. : БЕК, 2002. - 276 с.

22. Петров, Д.А. Страховое право [Текст] : учебник / Д.А. Петров. - СПб. : Знание, 2000. - 139 с.

23. Правовое обеспечение российской экономики [Текст] : учебник / под ред. Н.Г. Маркаловой. - М. : БЕК, 2002. - 656 с.

24. Романова, М.В.Налогообложение страховой деятельности [Текст] : учебник / М.В. Романова. - М. : Финансы и статистика, 2002. - 176 с.

25. Саркисов, С.Э. Личное страхование [Текст] : учебник / С.Э. Саркисов. - М. : Финансы и статистика, 1996. - 96 с.

26. Социальное и личное страхование. Опыт страхового рынка ФРГ [Текст] : учебник. - М. : Анкил, 1996. - 122 с.

27. Соловьев, А.К. Финансовая система государственного пенсионного страхования в России [Текст] : учебник / А.К. Соловьев. - М. : Финансы и статистика, 2001. - 496 с.

28. Сплетухов, Ю.А. Страхование [Текст] : учебник / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжинов . - М.: ИНФРА-М, 2002. - 346 с.

29. Страхование [Текст] : учебник / под ред. Ю.Т. Ахваледиани, В.В. Шахов. - М. : ЮНИТИ, 2005. - 207 с.

30. Страховое дело [Текст] : учебник / под ред. проф. Л.И. Рейтмана. - М. : Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. - 524 с.

31. Страхование от А до Я [Текст] : учебник / под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. - М. : ИНФРА-М, 1996. - 389 с.

32. Страхование [Текст] : учебник / под ред. Т.А. Федоровой. - М. : Экономист, 2005. - 875 с.

33. Экономика страхования и перестрахования [Текст] : учебник. - М. : Анкил, 1996. - 224 с.

34. Экономический анализ : учеб. для вузов [Текст] / под ред. Л.Г. Гиляровской. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 527 с.

35. Юлдашев, Р.Т. Введение в продажу страхования [Текст] : учебник / Р.Т. Юлдашев. - М. : Анкил, 2005. - 189 с

36.http://www.minfin.ru/ru/ - Министерство финансов Российской Федерации.

37.http://www.fcsm.ru - Федеральная служба по финансовым рынкам.

38.http://www.askins.ru - Страховой консультант.

39.https://raexpert.ru/ - Аналитическое исследование «Эксперт РА» «Будущее страхового рынка России, 2011.



Приложение А

Рис. Этапы жизненного цикла страховой индустрии



Приложение Б

Таблица. Топ-10 Страховых компаний за 2013 год



Приложение В



Приложение Г

Размещено на Allbest.ru

...